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A taxa Selic chegou aos 12,75%. Entenda como a alta afeta o custo do crédito e a rentabilidade dos investimentos em um período de inflação elevada.

A taxa Selic chegou aos 12,75%. Entenda como a alta afeta o crédito e os investimentos e saiba o que fazer para o seu dinheiro render.

A inflação, os juros e o seu bolso 

A inflação é o resultado do movimento de oferta e procura de produtos e serviços. Há muitos elementos que influenciam a inflação. Um bem importante é o preço de matérias-primas e mercadorias de consumo mundial - as chamados commodities, como o petróleo e o trigo. A escassez desses produtos, ou até mesmo o risco de escassez, como vimos durante o conflito no Leste europeu, pode elevar o valor desses produtos no mercado internacional, com reflexos no custo de vida dos brasileiros.&nbsp;

Outro fator está relacionado ao nível de produção interna de determinados produtos. Imagine, por exemplo, que a produção de feijão tenha sido muito alta. Os produtores levam o feijão ao mercado para vender, mas as pessoas não conseguem comprar tudo o que é produzido – a oferta é maior do que a procura. Por isso, sobra feijão e os produtores precisam diminuir o preço. Quando a maioria dos preços cai, a inflação diminui. Ao contrário, quando todo mundo quer comprar algo que está em falta – a procura é maior do que a oferta –, os preços sobem e a inflação aumenta.

Mesmo quando o índice geral da inflação está sob controle, os preços de alguns produtos sobem mais do que outros, devido às oscilações de mercado. Se o preço da carne subir e o do feijão cair, por exemplo, a média geral pode ficar mais baixa, pois a carne não é consumida tão frequentemente quanto o feijão. Mesmo assim, para as famílias que comem carne todos os dias, a sensação é de inflação alta.

Dinâmica dos juros: o que é para que serve a Selic

Para segurar a inflação e evitar que os preços subam ainda mais, o Banco Central aumenta a Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela serve como referência para as demais taxas de juros que os bancos cobram quando você usa o crédito, como o rotativo do cartão e o cheque especial.

Em 2016, por exemplo, quando a inflação chegou a 10% ao ano, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central aumentou os juros, e a Selic chegou a 14,25%, uma das mais altas da história. Depois, a taxa viveu um período de queda acentuada e, em 2020, atingiu o menor patamar (2%) desde a sua criação.

Em 2021, voltou a subir. Começou o ano em 2%, bateu a casa dos 4,25% em junho e, em outubro, já estava em 7,75%. Em 8 de dezembro, o Copom elevou a taxa para 9,25%. Tudo para conter a demanda de consumo e, assim, controlar a alta da inflação, que fechou o ano em 10,06%, de acordo com a projeção do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). 

Em 2022, já foram três aumentos: a Selic passou a 10,75% em fevereiro, pulou para 11,75% em março e, em 4 de maio, foi elevada a 12,75% ao ano. Com isso, os juros básicos da economia chegaram ao maior patamar dos últimos cinco anos.

Um dos efeitos da pandemia foi o aumento na inadimplência, o que elevou as taxas de juros do crédito, assim, quem precisa de financiamento ou empréstimo paga mais caro pelo crédito tomado. Com as taxas de hoje, por exemplo, uma pessoa que comprar um celular de R$ 500 no cartão de crédito e ficar um ano sem pagar a fatura irá acumular uma dívida de R$ 2.346,60 ao final de 12 meses, considerando uma taxa de juros de 369,32% ao ano (Fonte: Banco Central).

Melhor rendimento nos investimentos em renda fixa

As taxas de juros elevadas são boas para quem investe, pois o rendimento das aplicações em <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/renda-fixa">renda fixa</a> cresce. Com a Selic em 12,75%, aplicando hoje R$ 500,00 no Tesouro Selic 2025, por exemplo, que vence em 01/03/2025, você terá R$ 620,47, já descontado o imposto de renda.&nbsp;

O novo patamar de juros também influencia o rendimento da poupança e logo vem a pergunta: com a Selic em 12,75% ao ano, vale a pena voltar a pôr dinheiro na poupança? Toda vez que a taxa Selic fica acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 6,17% ao ano, mais a <a href="https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/exibenormativo?tipo=Comunicado&amp;numero=38612">Taxa Referencial</a>, fixada pelo Banco Central em&nbsp;0,1904% para o período de 3 de maio a 3 de junho de 2022.

Ou seja, o rendimento da poupança cresce, mas continua perdendo feio da inflação acumulada nos últimos 12 meses, que está 11,30%. Por isso, é bom pesquisar outras opções de investimentos, olhando três aspectos: a rentabilidade prometida, a taxa de administração cobrada e os impostos que incidem sobre a aplicação.

A poupança tem um atrativo que é a isenção de imposto de renda e do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Mas, mesmo descontando essas taxas, há aplicações que apresentam melhor rentabilidade. Entenda melhor como funcionam os <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/impostos-sobre-investimentos-financeiros">impostos sobre investimentos financeiros</a>.

E se o preço do celular subir? É aí que está o pulo do gato: quando muita gente resolve esperar o preço baixar antes de comprar, ele acaba caindo mesmo. Lembra da lei da oferta e procura? Se tiver muito celular em oferta, só resta aos vendedores reduzir o preço. E com dinheiro no bolso, fica mais fácil para você negociar.

Pense bem antes de comprar e aproveite as taxas de juros a seu favor, adiando aquelas compras não tão urgentes e investindo o seu dinheiro. Assim ele rende mais e você mantém seu bolso em dia.

Matéria publicada em 19 de novembro de 2020 e atualizada em 4 de maio de 2022

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O que é o CDB? Ele é seguro? Qual o valor mínimo? Quanto rende? Como faço para aplicar? Nesta matéria, respondemos a estas e outras dúvidas sobre um dos investimentos mais procurados pelos brasileiros depois da poupança.

O que é CDB. Confira como funciona o CDB na renda fixa. Guia de como investir, quanto rende cada tipo de CDB, resgate, prazos e muito mais. Veja o comparativo CDB x Poupança.

CDB: tudo o que você precisa saber na hora de escolher e investir

Com o aumento das taxas de juros, os<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/renda-fixa"> investimentos em renda fixa</a> vêm crescendo no Brasil, tanto em volume negociado quanto em quantidade de títulos ofertados. Boa notícia para o investidor, que tem mais opções para diversificar suas aplicações e fazer seu dinheiro render. Entre os produtos que mais se destacam nesse cenário estão os CDBs (Certificados de Depósito Bancário).

Por uma razão bem simples! Eles aliam dois requisitos importantes para quem investe: a rentabilidade e a segurança, nesse caso, dada pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Segundo a <a href="https://www.anbima.com.br/pt_br/noticias/investimentos-dos-brasileiros-somam-r-4-5-trilhoes-em-2021.htm">Anbima </a>(Associação Brasileira do Mercado de Capitais), o valor aplicado em CDBs registrou um crescimento de mais de 15% somente em 2021. Os CDBs se tornaram, assim, um dos investimentos de renda fixa mais procurados pelos brasileiros depois da <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tudo-sobre-a-poupanca">poupança</a>.

Mas você sabe exatamente o que é o CDB e como ele funciona? Como investir? O CDB está é um produto bom para o seu <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investidor-arrojado-conservador-ou-moderado">perfil de investidor</a>? Confira essa e outras informações nesta matéria que preparamos especialmente para você!

Neste artigo você irá aprender: o que é o CDB, como funciona esse investimento de renda fixa, quanto rendem os investimentos de cada tipo de CDB, como funciona o resgate, datas de vencimento e muito mais. Boa leitura!

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido pelos bancos para captar os recursos que serão emprestados a seus clientes ou usados para financiar as suas atividades. Em outras palavras, ao investir em CDB, você empresta dinheiro ao banco emissor. Em troca, a instituição devolve o valor acrescido dos juros acordados no momento da aplicação, dentro do prazo combinado.

Como os demais investimentos de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/renda-fixa">renda fixa</a>, dá para saber, no ato da compra, como será calculado o rendimento. Isso faz com que o CDB seja mais previsível e seguro, atendendo diferentes <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investidor-arrojado-conservador-ou-moderado">perfis de investidores</a>, tanto os mais experientes, que buscam balancear suas carteiras com vários tipos de aplicações, quanto quem está começando a investir. Por isso, segundo a Bolsa de Valores do Brasil, a <a href="https://www.b3.com.br/pt_br/produtos-e-servicos/registro/renda-fixa-e-valores-mobiliarios/certificado-de-deposito-bancario.htm#panel1a">B3</a>, o CDB tem boa aceitação entre os investidores pessoas físicas.

Certos CDBs têm seu rendimento calculado com base na taxa DI (Depósito Interbancário), que acompanha a taxa básica de juros da economia, a Selic. Assim, o CDB DI nunca perde da inflação, o que também é uma de suas vantagens. Outros têm diferentes modelos de rentabilidade, que você confere a seguir.

"Os CDBs sempre apresentam alguma rentabilidade e, por isso, estão entre os investimentos de renda fixa mais seguros para se começar a investir."

RESUMO RÁPIDO: O que você precisa para investir em CDB

Ficou interessado nos Certificados de Depósito Bancário? Confira o passo a passo do que você precisa fazer para investir nesse tipo de título. Antes de tomar qualquer decisão, avalie quais são os seus objetivos para o dinheiro que vai investir, por quanto tempo poderá deixar o dinheiro aplicado e qual é o seu <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investidor-arrojado-conservador-ou-moderado">perfil de investidor</a>.&nbsp;

Há opções de CDBs para todos os planos, momentos de vida e necessidades! Antes de escolher o seu:

Antes de começar a investir, aprenda a criar a sua reserva de emergência

A vida tem sempre imprevistos, certo? Mas, se temos algum&nbsp; dinheiro guardado, é possível passar por eles com mais tranquilidade! Aí está a importância da reserva de emergência: aquela quantia que vai salvar você na hora do aperto! Assista ao vídeo da TV Meu Bolso em Dia em que nós explicamos como começar a sua:

Geralmente, os CDBs têm um período de carência, ou seja, um prazo mínimo para que você possa retirar o dinheiro aplicado. Esse prazo varia conforme a instituição financeira e o tipo de produto que ela coloca à disposição dos investidores no momento. Após a carência, o dinheiro pode ser sacado a qualquer momento.

Siga lendo para entender melhor como isso funciona, qual a diferença entre carência e vencimento e como funciona a rentabilidade do CDB. Vamos começar com uma explicação importante: os tipos de liquidez.&nbsp;

Os principais tipos de vencimento que você vai encontrar são:

Por isso, fique atento a essas diferenças na hora de contratar um CDB! Se você optar por um título com liquidez na data do vencimento e precisar do dinheiro antes, poderá não terá acesso a ele. Se você precisa que o dinheiro esteja disponível para ser sacado a qualquer momento, a dica é escolher uma aplicação com liquidez diária.

É importante lembrar que, como qualquer outro tipo de aplicação, quanto mais longo o prazo do investimento, maior a chance de retorno financeiro.

Qual a diferença entre vencimento e carência de um CDB?

Ficou confuso com tantos termos relacionados a prazos? Vamos às explicações! O vencimento é o tempo total da aplicação, o período máximo que o dinheiro fica com o banco ou instituição financeira. Passado esse prazo, os recursos são devolvidos ao investidor, junto com os rendimentos. Há modalidades de CDB em que é possível resgatar os recursos antes da data de vencimento; em outras, é preciso aguardar até o término do período que foi acordado no momento da compra.

Porém, mesmo quando é possível resgatar o dinheiro antes da hora, há casos em que é preciso deixar os recursos aplicados por um tempo mínimo: este é o prazo de carência. Por exemplo, um CDB pode ter liquidez diária e prazo de carência de 90 dias: isso significa que, nos primeiros 3 meses, não será possível ter acesso ao valor investido; passado esse prazo, você pode sacar o dinheiro no dia que precisar.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título negociado entre instituições financeiras para emprestar dinheiro umas às outras com o objetivo de fechar o caixa no azul. Para isso, os bancos emitem títulos (CDIs) que duram um dia. Este tipo de título só pode ser adquirido por instituições financeiras, mas os juros dessas movimentações definem a taxa CDI.

O IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplio) é o índice oficial que mede o aumento dos preços em nosso país. Ele é calculado pela variação média do custo dos principais produtos consumidos por famílias com renda mensal entre 1 e 40 salários mínimos. Algumas opções de investimentos de renda fixa podem ser atreladas ao IPCA, de forma a fazer com que o valor do dinheiro acompanhe a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/ipca-2022">inflação</a>.

Qual é o valor mínimo para investir em CDB? Com quanto posso começar?

O valor mínimo para investir em CDB depende de uma série de fatores. Ele varia conforme a instituição emissora do título, o vencimento e a rentabilidade. Há bancos que oferecem CDBs a partir de R$ 100, facilitando o acesso a esse tipo de investimento. No entanto, vale lembrar: valores maiores tendem a ter melhores taxas de retorno.&nbsp;

O investimento pode ser feito em bancos, corretoras e distribuidoras de títulos e valores mobiliários. Para aplicar em CDBs, o investidor precisa ter seu CPF em situação regular e um cadastro em algum banco ou corretora. Desde 2020, financeiras (sociedades de crédito, financiamento e investimento) também podem emitir CDBs.&nbsp;

Alguns CDBs pagam 100% do CDI, o que, na prática, equivale à taxa DI (Depósito Interbancário), <a href="https://www.b3.com.br/pt_br/market-data-e-indices/indices/indices-de-segmentos-e-setoriais/serie-historica-do-di.htm">calculada pela B3</a>. Este cálculo é feito com base na média ponderada dos juros utilizados em operações de empréstimos realizadas entre os bancos, conhecidas como Certificado de Depósito Interbancário. A DI, por sua vez, normalmente acompanha a taxa básica de juros da economia, a Selic.&nbsp;

Confira algumas simulações de rentabilidade de CDB

Para que você possa visualizar a diferença nos investimentos, fizemos uma simulação para cada um dos 3 principais tipos de rendimento de CDB: prefixado, pós-fixado com 100% do CDI e pós-fixado atrelado ao IPCA. Porém, vale reforçar: no caso dos investimentos pós-fixados, não é possível saber com certeza qual será o montante final.

Fizemos simulações com base no cenário econômico de abril de 2022, um momento marcado por instabilidades e alta inflação. Nesse cenário, os investimentos atrelados aos índices da economia parecem ser mais vantajosos. Em um momento de inflação controlada, por outro lado, é possível que os títulos prefixados tenham rentabilidade mais atrativa. Tudo depende do momento da compra! As simulações foram feitas com a <a href="https://www3.bcb.gov.br/CALCIDADAO/publico/exibirFormCalculoValorFuturoCapital.do?method=exibirFormCalculoValorFuturoCapital">Calculadora do Cidadão</a>, do Banco Central.

Exemplo 1: quanto rendem 1.000 reais investidos nos principais tipos de CDB

No mesmo raciocínio do exemplo 1, quanto rendem 1.000 reais investidos na poupança?

Você ficou na dúvida se a poupança ainda vale a pena? <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/poupanca-ainda-vale-a-pena">Confira o artigo em que explicamos isso bem detalhadamente!</a>

CONHEÇA OUTROS CONTEÚDOS SOBRE RENDA FIXA

Boa parte dos <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/impostos-sobre-investimentos-financeiros">investimentos estão sujeitos a impostos</a>, e com o CDB não é diferente. Veja quais são eles e como funcionam.&nbsp;

Imposto sobre Operação Financeira (IOF): Imposto federal cobrado em cima de rendimentos, em resgates feitos antes de 30 dias da aplicação. A cobrança é regressiva e segue a seguinte tabela:

Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF): É calculado sobre a rentabilidade. Também segue uma tabela regressiva, mas que varia entre 22,5% e 15% a partir do primeiro mês. Ou seja, quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, menor a alíquota a ser paga. Funciona assim:&nbsp;

Além disso, é bom ficar atento a outras taxas. No CDB, não costuma ser cobrada taxa de administração, mas algumas instituições cobram taxa de custódia (sobre a guarda do dinheiro) e comissão (sobre o rendimento).

CDB É UM INVESTIMENTO SEGURO? VEJA AS GARANTIAS E RISCOS

O CDB é uma das aplicações com cobertura do <a href="https://www.fgc.org.br/">Fundo Garantidor de Crédito</a> (FGC). Funciona assim: caso você compre um CDB e a instituição emissora vá à falência, o FGC reembolsa valores investidos até R$ 250 mil por instituição financeira e até R$ 1 milhão por CPF ou CNPJ.

Os principais riscos associados ao CDB são os seguintes:

Com a alta da inflação, vale a pena começar a investir em Renda Fixa em 2022?

Investir é o primeiro passo para formar um patrimônio, realizar sonhos, ter liberdade financeira ou construir uma reserva de emergência. Para cada tipo de objetivo financeiro, há muitas possibilidades no mercado. De modo geral, a renda fixa, por oferecer menos riscos, é a mais adequada para quem está começando sua jornada como investidor.

Em momentos de inflação alta, como o atual, a renda fixa pode ser ainda mais atrativa, podendo aliar segurança e rentabilidade. O importante é entender o que faz mais sentido para você!

Agora que você sabe mais sobre o CDB, divida seu conhecimento com outras pessoas interessadas em investir: compartilhe essa matéria com seus amigos e familiares!

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CDB: Como Funciona este Investimento da Renda Fixa

Veja como vai funcionar o resgate antecipado do FGTS em 2022 e confira as dicas para usar bem o dinheiro que vai entrar

Veja como vai funcionar o resgate antecipado do FGTS em 2022 e confira as dicas para usar bem o dinheiro que vai entrar. Clique aqui!

Dinheiro extra na mão: saque parcial do FGTS começa em 20 de abril

Trabalhadores com conta ativa e saldo no Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) poderão fazer um saque extraordinário de R$ 1.000,00 a partir de 20 de abril de 2022. Em geral, o saldo costuma ser sacado em caso de demissão, compra de imóvel ou aposentadoria, mas o governo tem liberado o resgate de parcelas extras durante a pandemia.

A expectativa é que a medida beneficie 42 milhões de trabalhadores formais e injete cerca de R$ 30 bilhões na economia. A medida faz parte de um pacote de medidas do governo, que também inclui a antecipação do 13o. salário de aposentados e pensionistas, a ampliação da margem do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-mudou-no-credito-consignado">crédito consignado</a> para 40% (sendo 5% para o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tudo-o-que-voce-precisa-saber-sobre-o-cartao-de-credito-consignado">cartão de crédito consignado</a>) e a simplificação do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-ter-credito-mais-barato-para-seu-pequeno-negocio">microcrédito </a>digital.

Calendário do saque antecipado do FGTS 2022

O saque do FGTS será feito até 15 de dezembro de 2022, conforme o mês de nascimento. Os primeiros a receber, em 20 de abril, serão os nascidos em janeiro. Confira a seguir o calendário&nbsp; de resgate e dicas para usar o dinheiro do jeito mais proveitoso.

Como sacar a parcela extraordinária do FGTS

O saque pode ser feito tanto de contas ativas (ou seja, de empregos atuais) quanto de contas inativas (de empregos anteriores), no total de R$1.000 por trabalhador. O crédito será realizado na Conta Poupança Social Digital, aberta automaticamente pela Caixa Econômica Federal em nome de cada trabalhador. Se você tem mais de uma conta de FGTS, o saque será na seguinte ordem: primeiro de contas antigas que tiverem o menor saldo e, depois, das demais contas.

A notícia chega em um ótimo momento pois, por conta da pandemia, muitas pessoas adquiriram dívidas, e uma grande parte da população brasileira se encontra em condições de inadimplência e <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-prevenir-o-superendividamento">superendividamento</a>. Mas, além de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/como-sair-das-dividas-em-10-passos">quitar dívidas</a>, você também pode usar os valores para pagar boletos, contas e fazer compras em lojas físicas e virtuais usando QR code do aplicativo Caixa Tem (o mesmo usado para receber o Auxílio Emergencial).

Você também poderá transferir o valor para outras pessoas e bancos em que você tem conta. Se quiser sacar o dinheiro em espécie, basta ir até um dos terminais de autoatendimento da Caixa ou se dirigir a uma casa lotérica.

Caso não queira sacar, acesse o aplicativo do FGTS ou compareça a uma agência da Caixa Econômica Federal e informe que não deseja receber o crédito. Vale lembrar que, mesmo que o dinheiro esteja na Conta Poupança Social Digital, você pode optar pela anulação do crédito automático, por meio dos mesmos canais. Mas fique atento: só é possível fazer isso até 10 de novembro de 2022.&nbsp;

Ainda que os valores disponibilizados para saques sejam pequenos, é importante refletir sobre o destino que você dará ao dinheiro. Por isso, antes de colocá-lo na carteira, planeje uma forma bacana de utilizá-lo, com a cabeça no lugar e os pés no chão. Veja as dicas:

Se você tem contas em atraso, o saque do FGTS pode ajudar você a começar a pôr a vida em ordem. Fale com o credor para negociar um desconto ou um parcelamento sem juros. Confira as dicas de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-negociar-dividas-limpar-nome">como renegociar dívidas</a> e leia também: <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/entrou-dinheiro-extra-aproveite-para-acertar-as-contas">Entrou dinheiro extra? Aproveite para acertar as contas</a>.

A reserva de emergência é aquele dinheiro que você guarda para usar caso tenha um problema de saúde ou perda de renda na família, por exemplo. Com ela, você consegue resolver um problema e garantir o pagamento das contas da casa por um determinado período.&nbsp;

Se esse é o destino que pretende dar ao dinheiro do FGTS, a dica é colocar o dinheiro em investimentos adequados a esse tipo de reserva, priorizando aplicações que possam ser sacadas a qualquer momento. Para conferir algumas delas, leia nosso <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/guia-da-reserva-de-emergencia">Guia da Reserva de Emergência</a>, onde você aprende tudo sobre o assunto.&nbsp;

Educação não é gasto, mas investimento. Quando você adquire novos conhecimentos e técnicas, fazendo um curso específico, uma especialização ou se habilitando a atuar em novas áreas profissionais, aumenta suas chances de ter um incremento de renda. Depois de certo tempo, esse investimento acaba retornando na forma de novas oportunidades no mercado. Afinal, estudos mostram que <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investir-em-educacao-aumenta-a-renda">investir em educação aumenta a renda</a>.

Se você está desempregado ou simplesmente sonha em abrir o próprio negócio, esse também pode ser um bom destino para o dinheiro do FGTS. Nesse caso, o segredo é se planejar, estudar bastante e focar em <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/quer-empreender-para-ter-renda">iniciar um negócio para ter renda</a>. Quanto mais você se organizar, maiores as chances de esse dinheiro voltar para o seu bolso a partir do retorno do negócio.

Em 2022, o
Governo Federal liberou o abono do Programa de Integração Social (PIS) e do
Programa de Formação do Patrimônio do Servidor (PASEP), que pagam benefícios
aos servidores públicos ou aos trabalhadores da iniciativa privada que recebem até
2 salários mínimos. Para saber mais sobre o saque do PIS-Pasep, leia a matéria
especial que fizemos sobre o tema:&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tenho-direito-ao-pis-pasep">PIS/PASEP 2022: descubra se
você tem direito a receber</a>.

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Com a alta da Selic, os investimentos em renda fixa ganharam fôlego. Mas você sabe quais são eles? Nesta matéria, você conhece melhor os tipos de aplicações, índices e formas de rentabilidade. Veja, também, dicas para investir em renda fixa

O que é renda fixa. Entenda o que é, como funciona, como investir em renda fixa. Quanto rende investimentos na Poupança, Tesouro Direto, CDB, impostos e taxas. Guia completo sobre investir em renda fixa. Confira aqui.

Renda Fixa: o que é, quais são os investimentos de renda fixa e como eles funcionam

Se você em algum momento buscou conhecer diferentes alternativas de investimentos, já deve ter se deparado com a renda fixa. Ela não é, porém, um investimento único: é uma categoria de investimentos que engloba diferentes ativos. Quer saber mais? Nesse artigo, nós vamos contar tudo o que você precisa saber sobre a renda fixa, seu funcionamento e rentabilidade e principais produtos dessa família.&nbsp;

Neste artigo você irá aprender: o que é renda fixa, como funciona esse tipo de investimento, quais são as vantagens e desvantagens da renda fixa, como começar a investir em renda fixa, principais produtos dessa categoria de investimentos e muito mais. Boa leitura!

De forma geral, renda fixa é todo o investimento em que, no momento da compra, você já conhece a forma como o seu dinheiro irá render. Pode ser que você não saiba exatamente quanto vai receber ao final do período em que o seu dinheiro ficará aplicado, mas você terá a certeza de que haverá algum rendimento e ele será combinado antes. Essa categoria de produtos costuma ser a mais recomendada para quem está começando a investir, porque os riscos envolvidos tendem a ser menores do que os oferecidos por outras modalidades de aplicações.

Do lado oposto à renda fixa está a renda variável, formada por <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/pensando-em-comprar-acoes">ações</a>, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investimentos-imobiliarios-e-fiis">fundos de investimentos imobiliários</a>, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/ETFs">ETFs (Exchange Traded Funds)</a>, criptomoedas, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/-tudo-sobre-BDRs">BDRs (Brazilian Depositary Receipts)</a> e fundos de ações, entre vários outros produtos. Mais sujeitos às variações da economia, aos acontecimentos do mercado e aos resultados obtidos pelas empresas, a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/bolsa-e-para-todo-mundo">renda variável</a> pode tanto gerar retornos maiores quanto perdas financeiras para o investidor. Ou seja, são investimentos que oferecem mais riscos que a renda fixa.

Como funciona a rentabilidade da renda fixa

Você decide como o seu dinheiro vai render no momento em que fecha o contrato de adesão ao fundo ou compra um título de renda fixa. Há três principais tipos de rentabilidade: prefixada, pós-fixada e híbrida. Conheça cada uma delas:

Ao fazer a aplicação, você sabe exatamente quanto irá receber ao final do período em que o dinheiro ficará aplicado. Por exemplo, se você contratar um CDB com rendimento prefixado de 6,5% ao ano, sabe que, no vencimento, irá receber o que aplicou mais 6,5%. Lembrando que, no resgate, será descontado o imposto de renda sobre o rendimento. Os principais investimentos em renda fixa possuem opção de rendimento prefixado. Entre os mais populares, a poupança é a única que não oferece essa opção.

Já a rentabilidade pós-fixada está atrelada a algum índice da economia, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), a taxa Selic ou a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">inflação (IPCA)</a>. Esses indicadores, porém, variam de acordo com as oscilações do mercado e não podem ser definidos previamente. Ou seja, o seu dinheiro vai render de acordo com a taxa combinada, mas você não sabe exatamente qual será o valor que irá receber ao final do período da aplicação.&nbsp;

A rentabilidade híbrida combina os dois tipos de rendimento anteriores: prefixado e pós-fixado. Assim, a aplicação rende de acordo com uma taxa fixa previamente somada a algum indicador, como o IPCA ou a Selic. O Tesouro IPCA+ 2026, por exemplo, irá pagar, no vencimento, a variação da inflação entre a data de aplicação e a de vencimento mais 5,03%.

Quais são os principais investimentos em renda fixa?

Há diversas opções de investimentos em renda fixa disponíveis no mercado. Cada uma delas se adequa melhor a cada tipo de objetivo. Se você está criando a sua <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/3-investimentos-para-formar-sua-reserva-de-emergencia">reserva de emergência</a>, por exemplo, pode precisar do dinheiro a qualquer momento. Portanto, precisará de uma aplicação com liquidez imediata. Agora, se você está fazendo um pé de meia para <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-concretizar-o-sonho-de-estudar-fora-do-brasil">estudar fora do Brasil</a> daqui a três anos, pode pensar em um investimento de médio prazo. Ou, ainda, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tres-caminhos-para-a-aposentadoria">planejando uma aposentadoria tranquila</a>, o cenário pode ser de longo prazo.

O melhor investimento é, assim, aquele que melhor se adequa a seus objetivos. Por isso, é importante refletir: você está guardando dinheiro para qual finalidade e quando irá precisar dele? Ter uma meta e uma ideia do tempo em que o dinheiro poderá ficar aplicado é importante por duas razões: investimentos mais longos costumam oferecer uma rentabilidade maior; e você não fica com o dinheiro preso caso vá precisar dele.

A seguir,&nbsp; vamos explicar o funcionamento dos tipos de investimentos de renda fixa mais comuns:&nbsp;

O que é: A <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tudo-sobre-a-poupanca">poupança</a> é o investimento mais lembrado e, também, o mais usado pelos brasileiros! Para investir, basta ter uma conta corrente em qualquer banco. Você mesmo transfere o valor para a poupança, na hora que quiser. A poupança é isenta de imposto de renda para pessoas físicas, mesmo assim, o rendimento pode ser inferior ao de outras aplicações.

Como funciona: O dinheiro precisa ficar aplicado ao menos 30 dias para começar a render e, depois, rende uma vez por mês, na data de aniversário, ou seja, na data em que você fez o depósito. A rentabilidade considera o valor que está depositado na poupança no dia do aniversário mensal de rendimento – ou seja, se você sacar uma parte antes, o rendimento será apenas sobre o que restou na conta.

Quanto rende: A rentabilidade da poupança está ligada a dois indicadores: a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">taxa Selic</a> e a Taxa Referencial (TR). Quando a taxa Selic estiver superior a 8,5% no ano, a poupança rende 0,5% ao mês + a Taxa Referencial. Se a Selic estiver igual ou inferior a 8,5%, o rendimento é de 70% da taxa Selic + a Taxa Referencial. A TR estava zerada há alguns anos, em função da redução da taxa de juros, mas agora voltou a subir. O percentual da TR é divulgado todo mês pelo Banco Central.

Posso resgatar meu dinheiro a qualquer momento? Sim. Você mesmo faz o resgate e o dinheiro cai na conta corrente na mesma hora.&nbsp;

Aprenda mais sobre a poupança aqui:

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<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/poupanca-ainda-vale-a-pena">A poupança ainda vale a pena?</a>

O que é: O <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-direto">Tesouro Direto</a> é um programa de compra e venda de títulos públicos federais que democratizou o acesso das pessoas a esse tipo de investimento, permitindo fazer aplicações a partir de R$30. Além disso, ele é considerado um dos investimentos mais seguros do país, porque é 100% garantido pelo Tesouro Nacional.&nbsp;

Como funciona: A plataforma do Tesouro Direto oferece opções de investimento, com diferentes tipos de rentabilidade, prazos de vencimento e tipos de remuneração. Assim, você pode escolher a opção que faz mais sentido para você, considerando essas informações.

Quanto rende: De modo geral, estão disponíveis três tipos de títulos, com rentabilidades diferentes: Tesouro Prefixado (rentabilidade fixa), Tesouro Selic (com rendimento atrelado à Taxa Selic) e Tesouro IPCA, que oferece rentabilidade sempre acima da inflação. No&nbsp; <a href="https://www.tesourodireto.com.br/">site oficial do Tesouro Direto</a> você pode comparar os títulos e fazer simulações.

Posso resgatar meu dinheiro a qualquer momento? Sim, os títulos do Tesouro têm liquidez diária. Não é preciso aguardar até a data de vencimento para sacar, mas atenção! Se você sacar antes, o rendimento será menor do que se deixar o dinheiro rendendo até o final.

Aprenda mais sobre como investir no Tesouro Direto aqui:

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<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/hora-de-investir-conheca-o-tesouro-direto-">Hora de investir? Conheça o Tesouro Direto</a>

O que é: O CDB é oferecido principalmente por bancos. Quando você investe em CDB, na prática, empresta dinheiro à instituição financeira para que ela possa conceder crédito a outras pessoas. Em troca, ela oferece uma remuneração pelo uso do dinheiro. É o que chamamos de rendimento. Em geral, no CBD, essa remuneração costuma ser superior à oferecida pela poupança.

Como funciona: Existem diversos tipos de CDB no mercado, com prazos de vencimento e rentabilidade distintos. Se você vai precisar do dinheiro dentro de um determinado período, na hora de comprar um CDB, fique atento à data do vencimento do título. Para descobrir o que faz mais sentido para você, fale com a área de investimentos do seu banco ou com sua corretora.

Quanto rende: Depende do tipo de CDB contratado. Os mais comuns são os pós-fixados atrelados a uma porcentagem do CDI: por exemplo, rentabilidade de 96% do CDI. Lembrando que o&nbsp; rendimento do CDB é tributado pelo imposto de renda (mais informações abaixo). Quando for comparar o rendimento do CDB com o de outros investimentos, considere isso.

Posso resgatar meu dinheiro a qualquer momento? Depende. Existem alguns tipos de CDBs que oferecem liquidez diária, ou seja, é possível, sim, resgatar antes. Em outros, você só vai conseguir ter o dinheiro de volta na data de vencimento da aplicação. Se comprar agora um CDB com vencimento em abril de 2024, só poderá sacar o dinheiro nesta data. Já o&nbsp; CDB-DI oferece liquidez diária, ou seja, pode ser resgatado a qualquer momento.

#4. LCI (LETRA DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO) e LCA (LETRA DE CRÉDITO DO AGRONEGÓCIO)

O que é: As LCIs e LCAs têm uma lógica parecida com a dos CDBs. Você empresta dinheiro para uma instituição financeira conceder crédito a outros clientes e, em troca, ganha uma remuneração após algum tempo. A diferença entre elas está na destinação do recurso captado pelo banco. No caso da LCI, o dinheiro é dirigido ao financiamento de projetos do setor imobiliário. Já os recursos oriundos da LCA são destinados ao agronegócio, como produtores rurais e cooperativas.

Como funciona: Assim como outros tipos de investimento, as LCIs e LCAs podem ter o rendimento prefixado, pós-fixado ou atrelado à inflação, cada um mais adequado a um tipo de objetivo do investidor. Esses títulos têm a segurança assegurada pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Abaixo, explicamos melhor o funcionamento do FGC.&nbsp;

Quanto rende: Depende do tipo de título. No caso das LCIs e LCAs prefixadas, as taxas de juros atualmente se encontram na faixa de 5% e 7%. Já nas pós-fixadas, o mais comum é que o rendimento seja uma porcentagem do CDI. Os rendimentos das LCIs e das LCAs são isentos de imposto de renda.

Posso resgatar meu dinheiro a qualquer momento? Não. As LCIs e LCAs têm um prazo mínimo em que é preciso manter o valor investido. Esse período pode variar entre 90 dias e 36 meses, dependendo do papel comprado.

Aprenda mais sobre investimentos imobiliários aqui:

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investimentos-imobiliarios-e-fiis">Tudo sobre investimentos imobiliários: LCI, CRI, LIG e FIIs</a>.

O que é: Debêntures são títulos com lastro no crédito privado. Ou seja, enquanto nos CDBs você empresta dinheiro que será usado pelos bancos, nas LCIs para o setor imobiliário e nas LCAs para o agronegócio, no caso das debêntures o recurso é destinado a financiar projetos e a reestruturação de dívidas de empresas privadas.

Como funciona: Existem diferentes tipos de debêntures. O investidor poderá receber uma remuneração periódica ou o rendimento total no vencimento do título.

Quanto rende: Depende. Há papéis que contam com uma taxa prefixada; em outros, a remuneração pode estar atrelada a índices como a Selic ou o CDI. É preciso olhar as ofertas do dia em que for investir para conhecer as que oferecem as melhores condições para a sua necessidade.

Posso resgatar meu dinheiro a qualquer momento? Não, apenas após o prazo de vencimento do título.

#6. CRI (CERTIFICADO DE RECEBÍVEIS IMOBILIÁRIOS) e CRA (CERTIFICADO DE RECEBÍVEIS DO AGRONEGÓCIO)

O que é: De certa forma, os CRIs e CRAs são similares às LCIs e LCAs: também são uma fonte de captação de recursos para conceder crédito para os setores imobiliário e agronegócio. A principal diferença é que as LCIs e LCAs são emitidas por instituições financeiras, e os CRIs e CRAs, por securitizadoras. Essas empresas compram créditos que outras companhias irão receber no futuro e transformam o dinheiro em títulos que são oferecidos ao mercado, antecipando o valor às companhias e ficando com uma parte dele.&nbsp;

Como funciona: Os CRIs e CRAs financiam a construção de apartamentos ou a compra de materiais agrícolas, por exemplo, oferecem risco de crédito (ou seja, de calote por parte do pagador) superior ao das LCIs e LCAs. Seus rendimentos, porém, tendem a ser maiores. O risco é amenizado porque as LCIs e LCAs também são garantidas pelo FGC.

Quanto rende: Depende. Há CRIs e CRAs prefixados, pós-fixados (com rentabilidade atrelada à Selic ou ao CDI) ou híbridos. Esses títulos também têm isenção de imposto de renda sobre os rendimentos.

Posso resgatar meu dinheiro a qualquer momento? Não. Os CRIs e CRAs são indicados principalmente para quem busca rendimentos a longo prazo. Os prazos de vencimento, geralmente, oscilam entre 3 e 5 anos, mas é possível encontrar no mercado títulos com vencimento em 10 anos.

O que é: Os fundos de renda fixa funcionam como um tipo de condomínio que reúne pequenos investidores para acessar melhores taxas no mercado. Eles são formados, em geral, por diferentes papéis de renda fixa, combinando títulos pré e pós-fixados e híbridos, buscando um balanceamento de carteira que garanta a rentabilidade em diferentes cenários.&nbsp;

Como funciona: Ao aderir a um fundo de investimento, você se torna um cotista e tem direito ao rendimento correspondente à sua cota. Há muitas opções de fundos de renda fixa no mercado, pois praticamente todos os bancos oferecerem o produto a seus clientes.

Quanto rende: Por agregar diferentes papéis, os fundos de investimentos de renda fixa não definem previamente a rentabilidade. Antes de investir, informe-se sobre a rentabilidade do fundo no último ano e no período mais recente. Não é uma garantia de rentabilidade futura, mas é possível, assim, entender como ele tem se comportado.

Posso resgatar meu dinheiro a qualquer momento? Sim, os fundos costumam ter liquidez imediata. Ao resgatar um valor, as suas cotas são transferidas a outro investidor.

Quais são os índices de rentabilidade da renda fixa? Como ela é calculada?

A rentabilidade dos investimentos de renda fixa pode estar atrelada a diferentes índices de mercado. A seguir, explicamos os mais comuns:

A Selic é a taxa básica de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">juros</a> da economia brasileira e influencia tanto os juros cobrados pelo crédito (rotativo do cartão de crédito, cheque especial, empréstimos, etc.) quanto a rentabilidade dos investimentos. Ela é o principal instrumento utilizado pelo Banco Central para tentar conter a inflação. Funciona mais ou menos assim: quando as pessoas consomem mais, a tendência é que os preços subam - ou seja, há inflação. Para desestimular o consumo, então, aumenta-se a taxa de juros, fazendo com que empréstimos e parcelamentos fiquem mais caros.

Em tese, isso ajuda a frear as compras e desacelera a inflação. O inverso também acontece: se a inflação está controlada, o Banco Central diminui a Selic. Assim, a tendência é que as pessoas consumam mais, aquecendo a economia. A Selic é definida a cada 45 dias pelo Copom (Comitê de Política Monetária).&nbsp;

IPCA - ÍNDICE GERAL DE PREÇOS AO CONSUMIDOR AMPLO

Por falar em <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/ipca-2022">inflação</a>, o IPCA é o índice oficial que mede o aumento dos preços em nosso país. Ele é calculado pela variação média do custo dos principais produtos consumidos por famílias com renda mensal entre 1 e 40 salários mínimos.

Algumas opções de investimentos de renda fixa podem ser atreladas ao IPCA, de forma a fazer com que o valor do dinheiro acompanhe a inflação. Geralmente, oferece-se um rendimento híbrido, associando uma taxa fixa e a variação do índice. Os principais produtos que contam com este tipo de rentabilidade entre as opções disponíveis são os títulos do Tesouro Direto, LCI, LCA e debêntures.

CDI - CERTIFICADO DE DEPÓSITO INTERBANCÁRIO

O CDI é um título negociado entre instituições financeiras para emprestar dinheiro umas às outras com o objetivo de fechar o caixa no azul. Para isso, os bancos emitem títulos (CDIs) que duram um dia.&nbsp;

Este tipo de título só pode ser adquirido por instituições financeiras, mas os juros dessas movimentações definem a taxa CDI. Essa taxa é um bom indicativo de como anda o preço do dinheiro e é um dos índices mais utilizados para definir a rentabilidade de investimentos em renda fixa, como CDB, LCI e LCA.&nbsp;

A TR está relacionada às negociações de títulos públicos e já foi o principal indicador para calcular a atualização monetária de investimentos e contratos. Atualmente, é um índice usado principalmente para calcular o rendimento da poupança, junto com a Selic.&nbsp;

A rentabilidade da poupança varia entre dois cenários. Se a Selic estiver superior a 8,5% ao ano, ela rende 0,5% mais a TR. Mas, quando a Selic fica igual ou inferior a 8,5%, o rendimento é de 70% da Selic mais a TR.

Cada papel de renda fixa tem um indicador, prazo de vencimento e risco específicos e sua rentabilidade depende da combinação desses fatores. Por isso, não é possível dizer que um tipo de título é mais vantajoso que outro: isso vai depender muito do contexto econômico e, principalmente, das expectativas do mercado sobre os rumos da economia. Depende, também, da necessidade de quem vai investir, como explicamos acima.

(quote) “A renda fixa é considerada a categoria mais segura de investimento. Porém, cada papel tem um rendimento, prazo de vencimento e risco específicos, que precisam ser levados em conta”.

Para responder a essa pergunta, simulamos quatro tipos de investimento: um na poupança, um em um CDB que ofereça rendimento de 100% do CDI, um no Tesouro Direto Selic 2025 e outro no Tesouro Direto IPCA 2026. Nos três primeiros casos, simulamos o rendimento para um investimento de 3 anos, feito entre 2022 e 2025. E, no quarto caso, a simulação é de cerca de 4 anos e meio.&nbsp;

Vale lembrar que todos os exemplos são estimativas, feitas a partir do cenário de março de 2022. Afinal, em investimentos pós-fixados não é possível ter certeza absoluta de qual será o montante final. 

Rentabilidade de 1.000 reais na poupança

Rentabilidade de R$ 1.000 no Tesouro Direto Selic 2025

Rentabilidade de R$ 1.000 no Tesouro Direto IPCA 2026

Rentabilidade de 1.000 reais em CDB com 100% do CDI

Neste mesmo raciocínio, quanto rendem R$ 100 mil reais?

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Renda Fixa: Tudo Sobre a Renda Fixa, O que é, Quanto Rende e Como Investir

Postagens sobre investimentos financeiros com maior rentabilidade.

Como funciona o investimento mais querido dos brasileiros

Saiba como funciona o investimento preferido dos brasileiros, a poupança

Tudo sobre a poupança

A caderneta de poupança é o investimento mais lembrado e usado pelos brasileiros. A pesquisa&nbsp;<a href="https://www.anbima.com.br/pt_br/especial/raio-x-do-investidor-2021.htm">Raio X do investidor brasileiro 2021</a>, feita pela ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), mostra isso em números: entre as pessoas que têm alguma aplicação financeira,&nbsp;29%&nbsp;colocam seu dinheiro na poupança. Apesar da queda em relação a levantamentos anteriores, os números mostram que a poupança vem&nbsp;mantendo a liderança como principal destino dos investimentos.&nbsp;Mas por que esse tipo de aplicação se mantém no topo das preferências?

A simplicidade para abrir uma conta poupança e efetuar saques e depósitos, a segurança, a possibilidade de fazer o resgate a qualquer momento e a ausência de cobrança de impostos e taxas são alguns dos fatores que ajudam a poupança a continuar sendo a aplicação mais querida dos brasileiros.

A poupança é isenta de Imposto de Renda e de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e os bancos não cobram tarifas por sua manutenção. A segurança do investimento está ligada à proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que assegura a devolução do dinheiro, até um determinado limite, em caso de quebra da instituição financeira.

A criação de um investimento simples e acessível para a população era justamente o desejo do seu idealizador, Dom Pedro II. Em 1861, ele fundou a Caixa Econômica Federal e instituiu a caderneta de poupança, com rendimentos de 6% ao ano. &nbsp;Ou seja, a poupança existe há quase 140 anos.

Algumas modificações foram introduzidas nessa aplicação ao longo tempo. Uma delas foi a&nbsp;correção monetária, em 1964, cujo objetivo era evitar que a&nbsp;

inflação “comesse” seus rendimentos. No final da década de 80, em meio às grandes altas da inflação, aconteceu outra mudança importante: a poupança ganha uma “data de aniversário” – ou seja, os poupadores passam a esperar 30 dias para ver seu dinheiro render.

Em 1991, na tentativa de conter o ciclo que alimentava a inflação, o governo cria a Taxa Referencial, mais conhecida como TR, que até os dias de hoje remunera a poupança.&nbsp;

Como funciona o rendimento da poupança antiga

Em 2012, a regra dos 6% ao ano, que vigorava desde sua criação por Dom Pedro II, deixou de existir. É quando o rendimento passa a ser atrelado à meta da taxa Selic, como você confere logo abaixo.

Quem tem poupança anterior a esta data está rindo à toa, porque a regra dos 6% + TR é válida até hoje. Nesse caso, o poupador obtém rendimentos muitos superiores aos de outros investimentos atualmente.&nbsp;

Como funciona o rendimento da poupança hoje

A rentabilidade da poupança está atrelada a dois indicadores da economia, a Taxa Selic e a Taxa Referencial (TR). Os valores depositados são remunerados conforme com as seguintes regras:

A&nbsp;Taxa Selic&nbsp;(sigla de Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é a taxa básica de juros da economia brasileira. É definida a cada 45 dias pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central do Brasil, o Copom, e serve de referência para a remuneração de boa parte das aplicações financeiras e para a definição dos juros que os bancos cobram ao emprestar dinheiro a seus clientes.&nbsp;Já a&nbsp;Taxa Referencial (TR)&nbsp;é usada nas correções da poupança e de outros investimentos, como a previdência privada e os títulos públicos.

Atualmente (março/2022), a Taxa Selic está em 11,75% ao ano, portanto, vale a primeira regra:&nbsp;0,5% ao mês mais TR. Já a Taxa Referencial (TR), que estava zerada desde 2017, foi fixada em 0,0992% ao mês pelo Banco Central para o período de 2 de março a 3 de abril de 2022. Com isso, este ano, o rendimento da poupança deve ficar na casa dos 6,17% ao ano.

Perco dinheiro aplicando hoje na poupança?

Tudo vai depender de como a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">inflação </a>se comportar no ano. Em 2021, ela ficou em 10,06%. Se o cenário se mantiver em 2022, a poupança irá perder da inflação. Caso você esteja formando uma reserva de emergência para pagar as contas de casa por alguns meses, por exemplo, mantendo o dinheiro na poupança, pode ser que você não consiga fazer isso, porque o rendimento irá perder da inflação.

Contudo, a expectativa é que a inflação fique em 6,45% e a taxa Selic chegue a 12,75% este ano. Se isso se confirmar nas próximas reuniões do Copom (Comitê de Política Monetária do Banco Central), a rentabilidade da poupança pode melhorar.

O rendimento da poupança é calculado mensalmente e é creditado na data de aniversário, ou seja, no dia em que você fez o depósito. Se ele foi feito no dia 1º, o rendimento será depositado sempre no dia 1º, enquanto o dinheiro estiver lá. Por isso, fique atento às datas de depósito e retirada.&nbsp;Se você fizer o depósito nos dias 29, 30 e 31, a data de aniversário da sua caderneta será o próximo dia 1º. Quando a data de aniversário cai no final de semana ou feriado, o dinheiro é remunerado no próximo dia útil.

O dinheiro precisa ficar aplicado 30 dias para render

Se você colocou R$ 500,00 na poupança no dia 5 de janeiro e precisou sacar R$ 200,00 no dia 30 de janeiro, não receberá rentabilidade pelos R$ 200,00, mas somente pelos R$ 300,00 que ficaram aplicados o mês inteiro.

Portanto, programe-se para fazer movimentações somente após a data de aniversário. Se ela for dia 5, faça saques ou transferências a partir do dia 6. Embora tenha liquidez diária, ou seja, você pode retirar o dinheiro a qualquer hora, fique atento às datas para que ele possa voltar ao seu bolso só depois de ter engordado um pouco.

Leia a matéria&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">Os juros, a inflação e o seu bolso</a>&nbsp;para entender como os juros compostos beneficiam quem poupa. Muitos bancos oferecem a possibilidade de programar os depósitos por meio dos caixas eletrônicos, atendimento presencial ou internet banking. Veja como o&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investimento-programado-">Investimento programado</a>&nbsp;funciona e use e abuse dessa ferramenta.

Sua poupança pode ter mais de uma data de aniversário

Se você não pode esperar um mês para ter acesso ao dinheiro, já acrescido de juros, uma opção é ter mais de uma data de aniversário. Basta, para isso, fazer depósitos em datas diferentes e sacá-los somente após o aniversário. Você pode ter poupanças que vencem nos dias 1º, 10, 20 e 30, por exemplo. Assim, terá a oportunidade de melhorar seus ganhos. Sempre que você for movimentar a poupança, o banco irá considerar o aniversário vencido para que você não perca rentabilidade.

Se para pessoas físicas a caderneta de poupança oferece os benefícios da isenção de taxas, para empresas, as regras são diferentes. Em primeiro lugar, porque a “data de aniversário” da poupança Pessoa Jurídica é trimestral, e não mensal. Além disso, há também a incidência de Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos, de acordo com a tabela regressiva abaixo:

Quer dicas para organizar suas finanças?