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Pretende abrir ou gerenciar um negócio a dois? Veja algumas dicas que irão ajudar você a encontrar equilíbrio entre o relacionamento e o negócio

Veja algumas dicas que irão ajudar você a encontrar equilíbrio entre o relacionamento e o negócio

Parceiros na vida e nos negócios: quando a vida pessoal e a profissional se encontram

Conteúdo
produzido pelo Sebrae-MG para o Meu Bolso em Dia

Frio
na barriga, borboletas no estômago, as mãos chegam a suar... Esses são alguns
daqueles sintomas que a maioria das pessoas sentem no primeiro encontro com
alguém especial. Os casais começam a se conhecer melhor, identificam pontos em
comum, lugares que sonham conhecer, hobbies, comidas e músicas favoritas.

Após
algum tempo, percebem que existem afinidades muito fortes e, em muitos casos,
uma delas é empreender. Então, decidem que
abrir um negócio juntos será o próximo passo nessa jornada de parceria e
cumplicidade. 

Aquela
ideia inicial se transforma em empolgação, noites em claro pensando em como
fazer dar certo e uma dúvida se destaca: será que envolver negócios e
relacionamento amoroso é uma boa ideia?

Para
responder à pergunta, separamos algumas dicas que podem ajudar a encontrar um
equilíbrio entre vida pessoal e profissional, para que a parceria nos negócios
e no relacionamento seja ideal para as duas partes. As dicas valem para você que
está pensando em abrir ou já possui um negócio!

Respeite a individualidade e o estilo do seu parceiro

Cada
pessoa possui as suas particularidades. Isso inclui personalidade, prioridades,
afinidades e preferências. É importante levar esse aspecto em consideração na
hora de delimitar as tarefas de cada parceiro no negócio, para que estas sejam
escolhidas de acordo com o estilo de cada um. 

Pode
acontecer de um ter um perfil majoritariamente gerencial e ser mais enfático no
que diz respeito à precisão, disciplina, eficiência e atenção às normas.
Enquanto o outro, com um jeito empreendedor, seja mais inovador, desafie as
regras e procure novas e diferentes maneiras de resolver problemas. Isso mostra
que o casal pode utilizar de diferentes características para complementar o
trabalho em conjunto.

“O
que é combinado não sai caro”. Você já deve ter ouvido essa expressão, não é
mesmo? Pois é. Casais empreendedores devem dividir suas tarefas claramente e
ter o momento certo para conversar – a boa comunicação entre as partes é
essencial. E definir quem faz o que com antecedência e planejamento ajuda a
delimitar o espaço de cada um.

Mas,
lembre-se: é importante que as grandes decisões da empresa sejam tomadas em
conjunto. Essa atitude evita que a responsabilidade por algum insucesso seja
colocada em apenas uma das partes. Ambos precisam concordar com os rumos do
negócio!

Quando
os objetivos do casal estão alinhados, a chance de a gestão do negócio ser
coerente é muito maior. É fundamental que exista afinidade e que ambos gostem
do mesmo ramo de atividade. Além disso o respeito, a cumplicidade e confiança mútuos
são essenciais para a manutenção de um ambiente saudável, de diálogo e
compreensão.

Quando
a vida pessoal e a vida profissional se encontram é normal que tarefas e
assuntos relacionados ao negócio invadam os momentos domésticos do casal. 

Em
entrevista ao jornal O Globo, a terapeuta Lelah Monteiro diz que, para não
deixar a rotina dos problemas atingir o relacionamento, a orientação é separar
a casa do trabalho, além de garantir que cada um tenha um tempo para si, longe
do outro. 

“Ao
chegarem em casa, troquem de roupa, façam algo mais tranquilo como ver um
filme, conversem sobre outras coisas. É o tempo do casal. É importante ter uma
válvula de escape”, sugere Lelah. Aqui, podemos pensar em práticas como uma
videoconferência com os amigos para dar risada, levar o cachorro para passear
ou qualquer coisa que ajude a desconectar.

Sobre
as discussões que podem acontecer, a terapeuta alerta sobre a importância de
serem resolvidas na hora. “Senão, aquela resposta atravessada vai virando um
problema maior até que interfere no trabalho e na convivência em casa. (...)
problemas de trabalho se resolvem entre os dois. Nada de levar para amigos e
família de ambos, porque isso só fará a desavença crescer. Por isso, avalie
friamente se seu parceiro tem condição de ser empresário.”

E
se a empresa funcionar em casa? Para esses casos, separar as vidas pessoal e
profissional, também é possível. Pode demandar um pouco mais de disciplina, mas
todas as dicas acima valem também para o negócio que tem o mesmo endereço da
casa da família.

Antes
de iniciar um negócio a dois, separe um tempo para construir o planejamento,
identificando se o empreendimento é financeiramente viável ou não. Construa um <a href="https://pnbox.sebraemg.com.br/">plano de negócios</a>,
afinal ele é uma ferramenta que ajudará o casal a descrever a sua ideia de
negócio, as metas e o caminho para alcançá-las.

Com
um planejamento bem estruturado, o casal conhecerá a jornada do cliente,
estabelecerá as personas, conhecerá o mercado, compreenderá as finanças e
simulará resultados.

Não
pense que fazer um plano de negócios é só pra quem ainda não tirou as ideias da
gaveta. Para quem já possui um empreendimento há algum tempo, o plano de
negócios é ideal para manter a organização do negócio em dia, para ajudar a
crescer com segurança e entender ainda mais o mercado em que atua.

Em
entrevista ao Sebrae, Gustavo Cerbasi ressalta que “fazer um bom plano de
negócios vai nos dizer onde podemos colocar dinheiro e onde não devemos colocar
o nosso capital. Normalmente é por falta de planejamento que as pessoas erram
ao fazer as escolhas nas suas empresas.”

É
importante que o planejamento seja feito em conjunto! Assim, cada um entenderá
como agir tanto no negócio quanto na vida afetiva.

E como fica a união das finanças pessoais com as da empresa?

<a>Separar as despesas do negócio dos seus gastos
particulares é essencial! Cerbasi cita que “quando se fala de separação das
finanças, não é só separação do </a><a href="https://atendimento.sebraemg.com.br/biblioteca-digital/content/controle-diario-de-caixa-e-bancos-mei-mpe-caderno-de-gestao">controle</a>, mas como todo investimento que nós
fazemos, é fundamental que tenhamos noção de que aquela empresa gera receitas,
as receitas têm que pagar as suas contas e o lucro não é o resultado para o
empreendedor. O lucro é um elemento que deve ser analisado para saber quanto
desse valor vai ser separado para o crescimento da empresa e quanto desse lucro
poderá ser retirado para o sustento da família.”

A parcela do capital da empresa que
será destinada ao salário dos sócios, recebida como retorno pelo seu trabalho,
é chamada de pró-labore. Antes de retirar qualquer valor da conta da empresa,
tenha certeza de que ela terá condições de arcar com a quantia estipulada. 

Cerbasi afirma ainda que,
“normalmente, empresas que estão começando devem ter a maior parte do seu lucro
reservada para o crescimento, para corrigir erros no começo da trajetória, para
acertar aqueles equívocos naturais que nascem de uma empresa ainda pouco
amadurecida.” 

Para garantir uma boa organização
financeira é importante que você tenha contas bancárias diferentes – uma para a
sua empresa e outra para as suas movimentações pessoais. Pode parecer mais
trabalhoso, mas é a melhor maneira de controlar os gastos, os lançamentos e os
pagamentos. 

Vale aqui mais uma dica, tanto para a
sua vida pessoal quanto para o negócio: tenha sempre uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/capital-de-giro">reserva financeira para a empresa</a> e outra para as necessidades
pessoais. Dessa forma, o casal estará preparado caso surja algum imprevisto e
seja necessário agir de forma rápida e eficiente, sem correr o risco de
misturar as contas. Vale reforçar: <a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/empreendedor-suas-contas-merecem-o-dobro-de-atencao">Empreendedor, suas contas merecem o
dobro de atenção!</a>

Depois
de todas essas dicas, é hora de tirar as suas ideias do papel e chamar o(a)
companheiro(a) para empreenderem juntos! Para aqueles que já o fazem, brindem o
sucesso e estejam sempre unidos nos momentos difíceis.

Os
benefícios de ser um casal parceiro na vida e nos negócios é poder conhecer a
pessoa com quem você divide as responsabilidades em um empreendimento, ter
alguém de confiança ao lado nos momentos bons e nos difíceis e poder celebrar
as conquistas com quem você ama! 

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Parceiros na vida e nos negócios

Ideias de atividades gratuitas ou de baixo custo para aproveitar o tempo juntos

Confira 16 programas para fazer em casal e se divertir a dois no final de semana. Ideias e programas para se divertir a dois, de forma barata ou baixo custo.

16 programas para se divertir a dois no final de semana

Tem coisa mais gostosa do que planejar um programa a dois para celebrar datas especiais ou aproveitar o final de semana? Preservar o romantismo é sempre muito bom, mas programa de casal não precisa ser sempre a mesma coisa. Muito menos ser sinônimo de gastar muito dinheiro. Pensando nisso, organizamos 16 sugestões de atividades gostosas e gratuitas para aproveitar o tempo juntos.

Nem só de jantar fora vive um casal romântico. Comer em casa é mais barato e o ato de cozinhar, por si só, já é uma atividade gostosa de ser compartilhada. Escolham o cardápio, comprem os ingredientes e dividam uma garrafa de vinho ou outra bebida que prefiram. Preparem a música de fundo e aproveitem para pôr em dia o que não deu tempo de compartilhar na correria da semana. Este pode ser, também, um momento propício para fazerem planos juntos.

Que tal sair pela cidade para tirar fotos em dupla? Vocês não precisam de uma câmera fotográfica profissional. Basta uma visão atenta e cuidadosa e um celular para retratar a beleza do mundo, cada um com o seu olhar. Outra boa ideia é fazer um ensaio fotográfico um do outro. Quer coisa mais romântica do que descobrir como você é a partir do olhar do seu amor?

Doar é a essência do amor. Que tal se inspirar no clima romântico para expandir esse sentimento para quem precisa? Aproveitem o tempo livre para transformarem, juntos, a vida de alguém ou melhorar o espaço público da cidade onde vocês vivem. Essa não precisa ser uma atividade intensa. Algumas horas de serviços prestados, mesmo à distância, já pode fazer uma grande diferença. A dica é procurar uma organização social que trabalhem com um tema que sensibilize vocês. Além de ajudar outras pessoas ou a sociedade, essa atividade poderá aproximar vocês ainda mais.

Separe uma canga de praia ou toalha, compre comidinhas e prepare um piquenique ao ar livre no quintal, em praças ou parques próximos de casa. É possível – e importante – ter contato com a natureza, mantendo o necessário isolamento social. Escolham uma tarde ensolarada e aproveitem! O piquenique é um programa barato, romântico e divertido. É um momento de refresco, para deitar na grama, conversar sem pressa e desfrutar da companhia um do outro em um ambiente leve e alegre, ao som dos passarinhos.

5. Aproveitar a programação cultural online e gratuita

Informe-se sobre exposições artísticas e culturais gratuitas que, durante a pandemia, ficaram disponíveis para visitação online. Se sua cidade está em uma fase menos crítica, com espaços abertos ao público, confira a programação no site da prefeitura e nos jornais locais. Sempre lembrando de usar máscaras e, sempre que possível, escolhendo locais abertos e sem aglomerações.&nbsp;

Caso sua cidade tenha uma unidade do SESC, esta é uma ótima pedida para encontrar atividades culturais variadas e gratuitas. Museus e pontos históricos, como o marco da fundação da cidade, também podem ser uma opção. Talvez a última vez que você tenha visitado esses lugares tenha sido quando você ainda era criança. Que tal recuperar essas boas memórias e ainda criar mais algumas novas em dupla? Na pandemia, muitos desses locais agendam visitas para controlar a quantidade de pessoas, o que é uma ótima iniciativa.

Se vocês não têm bicicleta ou moram numa cidade onde não há oferta de bikes de aluguel, que tal pedir emprestado a algum conhecido? Um passeio de bicicleta é uma forma superdivertida de compartilhar novas experiências e, de quebra, ainda fazer exercício físico. Aproveitem o passeio para conhecer melhor a vizinhança. São grandes as chances de descobrirem lugares gostosos, recantos e a arquitetura das casas e estabelecimentos da região. Lembrando sempre de usar máscara!

7. Sair para correr ou caminhar pelo bairro

Outras opções de atividades físicas gratuitas que podem ser compartilhadas dois são a corrida e caminhada. Um encoraja o outro e, além, de queimar calorias acumuladas e cuidar da saúde e do bem-estar um do outro, esta também é uma oportunidade para desbravar a vizinhança e conhecer novos lugares perto de casa.&nbsp;Além de gerar bons papos a dois!&nbsp;

Vocês têm um bichinho de estimação? O final de semana é uma ótima oportunidade para levar o pet para passear sem pressa e dividir bons momentos juntos. Outra ideia é fazer um bem-bolado e misturar o piquenique no parque com o passeio com o bichinho de estimação, aproveitando o melhor de uma tarde ensolarada. Escolha um horário de pouco movimento e use máscara.&nbsp;

9. Assistir a séries debaixo das cobertas

Um programa coringa para casais é o bom e velho filme debaixo das cobertas, especialmente quando está mais friozinho. Escolham uma série para maratonar juntos e dividam um balde grande de pipoca. Mas deem preferência a um seriado que nenhum dos dois tenha começado, para que vocês tenham um compromisso juntos.

Aproveitem também os festivais de cinema digitais, como a Mostra Ecofalante, que acontece de tempos em tempos. Há várias outras opções que podem ser garimpadas na internet, a exemplo da plataforma SP Cine Play, com um cardápio bem variado de filmes, documentários, curtas metragens e coletâneas.

Poucas coisas são mais românticas do que ver o pôr do sol com a pessoa amada. Um programa acessível e gratuito, que não precisa ser feito somente na praia. Afinal, o sol se põe em qualquer lugar do mundo, né? Existe algum pico ou mirante na sua cidade? Escolha um lugar em que a vista seja bonita e leve o seu amor para assistirem juntos ao sol se pôr.

11. Ver a lua e as estrelas em um gramado

Uma noite estrelada é um ótimo pretexto para um programa romântico. Se sua casa tiver sacada, jardim ou quintal, fica ainda mais fácil, mas um parque ou uma praça também podem ser o palco para vocês admirarem, juntos, o céu da cidade. Dica: uma noite de lua cheia torna o programa ainda mais especial!

Aproveitem a companhia um do outro, deixem a vergonha de lado e criem uma pista de dança particular. Vocês podem montar uma playlist compartilhada, selecionando músicas animadas ou românticas que agradem aos dois. Também vale brincar de karaokê dentro de casa. É só escolher aquela faixa gostosa de cantar e fazer uma dupla animada. Mesmo que não sejam os melhores cantores do mundo, não tem importância: as risadas estarão garantidas!

Se vocês gostam de ler e não têm tempo para dar atenção aos livros durante a semana, o fim de semana pode ser uma boa hora para atualizar as leituras. Basta escolher cada um seu próprio livro, reservar um momento especial para essa atividade e compartilharem, um com o outro, as impressões sobre as obras em que estão mergulhados em cada momento. Livros sempre rendem bons papos e ajudam a descobrir afinidades.

Uma boa jogatina é uma ótima pedida para quem quer animação sem gastar nada. Se vocês não têm jogos ou baralho em casa, vale pegar emprestado de algum conhecido e aproveitar o final de semana para jogarem juntos. Só não vale entrar demais no clima de competição. O importante é a diversão!

Tem coisa mais gostosa do que receber uma massagem de quem você ama? Reservem um tempinho para isso durante o fim de semana e façam um revezamento entre quem aplica e quem recebe esse cuidado. Ele aproxima o casal e ainda ajuda a aliviar as tensões acumuladas durante a semana.

Se sua casa tem um quintal, que tal fazer um programa diferente? Não precisa ser criança para isso! Se não tiverem uma barraca, podem pegar emprestado de algum conhecido. Escolham uma noite mais quente para dormir do lado de fora de casa. Esta é uma ótima forma de sair da rotina e se divertir gastando pouco.

Esta matéria foi publicada originalmente em 27/05/2020 e atualizada em 07/06/2021

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16 Programas para Fazer em Casal

Entenda a relação entre dinheiro e meio ambiente e o que você pode fazer para construir um novo estilo de vida para um mundo cada vez mais desafiador

Como as mudanças climáticas mexem com o seu bolso

As mudanças climáticas já são uma realidade e irão afetar mais e mais pessoas e empresas ao redor do mundo, com impactos no custo de vida e na perenidade dos negócios. Em muitos locais, elas já provocam períodos prolongados de seca, aumento de enchentes, furacões e tempestades, elevação do nível do mar e alterações nos ciclos da água, prejudicando o acesso a esse recurso.

Esses são apenas alguns dos efeitos relacionados às mudanças climáticas que mexem diretamente com o nosso bolso. Veja alguns dos principais problemas gerados e o que eles têm a ver com o dinheiro:&nbsp;

Ou seja, mudanças climáticas impactam o custo de vida no curto prazo, além de ameaçar nossa existência no longo prazo. E um número cada vez maior de pessoas estão se dando conta dessa realidade!&nbsp;

A pesquisa <a href="https://cmsportal.febraban.org.br/Arquivos/documentos/PDF/200826_OBSERVATO%CC%81RIO_FEBRABAN_III_AGOSTO%202020_.pdf">A Importância da Amazônia para o Brasil, os Brasileiros e o Mundo</a>, feita em 2020 pelo Observatório Febraban, revela que 96% dos cidadãos estão preocupados com as questões ambientais. Quase 90% têm apreensões relacionadas à preservação da Amazônia e 77% disseram que a Amazônia é muito importante para o Brasil.

E para você, essa também é uma questão? Afinal, há algo que possamos&nbsp; fazer a respeito? A resposta é sim! A seguir, você confere algumas alternativas para contribuir com a redução dos efeitos das mudanças climáticas e, ao mesmo tempo, construir sua resiliência pessoal e financeira, preparando-se para viver em um mundo de maior escassez e cada vez mais desafiador.

O Brasil tem um modelo energético baseado em hidrelétricas, mas ainda é grande a dependência de combustíveis fósseis (carvão mineral e derivados de petróleo) para a geração de eletricidade. E essas são as principais fontes de emissão dos gases de efeito estufa, que levam ao aquecimento global e às mudanças do clima.

No entanto, nosso país possui uma fonte inesgotável de energia renovável e limpa: o sol. O uso da energia solar ainda é incipiente no território nacional, mas tem um potencial gigantesco de crescimento. Vale lembrar que não são só grandes empresas que podem investir nisso.&nbsp;

Com o uso de placas fotovoltaicas, a energia pode ser gerada pelos próprios consumidores, em suas casas e escritórios, com uma série de benefícios. Além disso, há, hoje, sistemas simples e acessíveis para iluminar o jardim ou aquecer a água do chuveiro, por exemplo, usando a energia solar. Veja algumas opções em diferentes faixas de preço.

Com um investimento um pouco maior, você tem acesso a tecnologias ecológicas ainda mais sofisticadas. É o caso da energia solar térmica, que permite aquecer a água usada em torneiras, chuveiros e piscinas, por exemplo. O sistema é formado por coletores solares, que são placas metálicas, muitas vezes com vidro, que fazem a captação da luz e aquecem a água.&nbsp;

Hoje, já podem ser encontrados módulos na faixa de R$ 700, que trazem até 70% de redução no consumo de energia elétrica para o aquecimento de água. Esses coletores são instalados em telhados ou outros lugares onde ficam mais expostos aos raios solares e fixados a um sistema de tubulação, por onde a água circula. Nessa estrutura, é instalado também um reservatório térmico (boiler), onde a água quente fica armazenada para uso.

Você também pode investir em um sistema fotovoltaico para gerar a energia elétrica necessária para abastecer a sua casa ou empresa. Funciona assim: você instala os equipamentos, usa a energia e “vende” o que sobrar para a distribuidora local, em troca de créditos para abater na conta de luz.

É possível, dessa maneira, zerar a conta de energia, dependendo do tamanho da instalação. Em muitos países, se você produz mais energia do que usa, pode vender o excedente diretamente a outros consumidores. Isso não vale, por enquanto, no Brasil. Se a energia gerada não for suficiente, ela é complementada pela rede elétrica convencional.

Assim como os coletores solares, o sistema fotovoltaico é uma estrutura modular, formada por uma série de placas que são acopladas ao telhado ou instaladas em outros espaços que recebem mais radiação solar. A instalação demanda acessórios, além da contratação de uma empresa especializada. Como cada residência tem dimensões e características, é necessário um projeto específico. As placas são vendidas em kits com preços a partir de R$ 8.000.

Quem mora em casa também tem como captar, tratar e usar a água da chuva. Instalados geralmente no solo, esses reservatórios contam com uma estrutura de bombeamento para eliminar as impurezas da água. Como são muitas opções e modelos disponíveis no mercado, os preços também variam muito. Você encontra desde minicisternas por R$ 900 até outras bastante robustas por cerca de R$ 14.000.

O investimento vale a pena porque, além de ajudar o meio ambiente, você reduz a conta de água. A economia varia de caso a caso, de acordo com o consumo e a capacidade do equipamento adquirido, mas pode chegar a até 50%, segundo os especialistas. A dica é ler também: <a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/da-torneira-para-o-bolso">Como eliminar o desperdício de água</a>.

As questões ambientais nos convocam diariamente a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/um-novo-jeito-de-viver-e-pensar-suas-escolhas">repensar nosso jeito de viver e pensar nossas escolhas</a>. É preciso parar e revisitar atitudes cotidianas, aquelas que estão no “piloto automático”. Preferir andar a pé ou cultivar uma horta, por exemplo, podem parecer decisões pequenas, mas que fazem muita diferença. Ou, ainda, valorizar os pequenos produtores e comerciantes locais, comprando de estabelecimentos que temos perto de casa.

Igualmente importante é saber como estamos direcionando nosso dinheiro. É aquela velha máxima: ter 20 calças jeans em vez de duas ou três não é bom para o bolso nem para o planeta. Para entender melhor essa relação, leia o artigo <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-suas-escolhas-de-consumo-dizem-sobre-voce">O que suas escolhas de consumo dizem sobre você?</a>&nbsp;

Evitar as perdas de alimentos e outros desperdícios

Perda de alimentos na geladeira, uso excessivo de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/15-truques-para-economizar-com-produtos-de-limpeza">produtos de limpeza</a> e itens que vencem na despensa e vão parar o lixo, além de minar o orçamento, prejudicam o meio ambiente. O problema pode ser contornado a partir da organização das <a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/15-dicas-praticas-para-reduzir-os-gastos-no-supermercado">compras no supermercado</a>. Veja as dicas para controlar outros desperdícios que podem ser evitados: <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/faca-uma-caca-aos-gastos-invisiveis-e-economize">Faça uma caça aos gastos invisíveis e economize</a>.

Desde a infância, é possível transmitir aos pequenos os valores que queremos que eles entendam e pratiquem agora e no futuro. A consciência de que fazemos parte do meio ambiente e a importância do valor do dinheiro, em todos em suas dimensões e significados, pode ser construída e estimulada já nos primeiros anos de vida. São passos que formarão adultos mais responsáveis e integrados ao mundo. Para esta abordagem, você pode acessar dicas práticas sobre educação financeira e consumo na matéria <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/e-de-pequeno-que-se-aprende">É de pequeno que se aprende</a> e <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/crianca-e-natureza">Crianças e natureza</a>.

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6 passos para calcular quanto você precisará guardar e como se preparar para a mudança profissional

7 passos para preparar o bolso e seguir sua vocação

Como se planejar financeiramente para uma guinada na carreira

Uma pesquisa realizada
pela plataforma de recolocação Catho revelou que 90% dos trabalhadores desejam
trocar de emprego. Cerca de um terço desses profissionais estão insatisfeitos com
o trabalho que realizam e outros dois terços gostariam de fazer algo diferente
do que fazem hoje para serem mais felizes. De acordo com a pesquisa, na origem
desse descontentamento estão, principalmente, o fato de ter definido a profissão
muito cedo ou ter escolhido uma carreira por imposição dos pais. 

A questão financeira é
uma das maiores barreiras que as pessoas enfrentam quando pensam em mudar de
carreira. Recomeçar do zero impõe riscos que poucos estão dispostos a enfrentar,
como entrar em dívidas ou reduzir o padrão de vida. Com medo da instabilidade
financeira, a maioria prefere ficar onde está. 

Mas a transição é
possível, desde que bem planejada. Antes de tudo, vale refletir sobre a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/mudanca-de-carreira">vocação, habilidades e como se
preparar tecnicamente</a>
para começar a mudança de carreira. O passo seguinte é preparar o seu bolso! Confira,
a seguir, 6 passos para fazer isso.

“Meu sonho é ser padeiro”
ou “gostaria de trabalhar no ramo de cosméticos” são frases que, embora apontem
para uma direção, não fornecem informação suficiente para traçar um plano de
ação. Além de descobrir a sua vocação, é importante definir uma meta clara e
tentar quantificá-la, tanto quanto possível. Imagine, por exemplo, o caso de alguém
que deseje largar o emprego para iniciar seu próprio negócio de banho e tosa de
pets.

Se quer ser <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/empreendedor-suas-contas-merecem-o-dobro-de-atencao">empreendedor, suas contas merecem o
dobro de atenção</a> e
será preciso responder várias perguntas para delimitar o tamanho desse sonho e
descobrir quanto ele vai custar. Terá que fazer cursos para aprender a
profissão? Precisará alugar um espaço ou já possui um? Que equipamentos
precisará comprar? Será necessário contratar pessoas? Quanto precisará investir
em divulgação? E as licenças, formalizações, quanto custam? Quanto tempo vai
levar para começar a faturar?

Se o sonho é de mudar de
profissão, também será necessário descobrir o custo dessa transição. Se <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/voce-esta-buscando-emprego-ou-trabalho">você está buscando emprego ou
trabalho</a>, vai ajudar
se responder a perguntas como “Quanto ganha um profissional nessa área?”, “Que
tipos de benefícios têm direito os trabalhadores desta categoria?”, “Quanto
tempo leva, em média, para uma pessoa ser contratada? e “Que tipo de cursos
preciso fazer?”. Saber se o mercado de trabalho nesse ramo está em ascensão ou
retração podem ajudar a tomar a decisão de seguir adiante ou adiar um pouco
mais seus planos.

2. Calcule quanto precisará guardar para fazer a virada

Depois de responder a essas
questões, você terá mais clareza sobre quanto dinheiro precisará juntar para
ter uma reserva suficiente para se sustentar ao longo do período inicial, em
que seu novo trabalho ou negócio ainda não estiver gerando renda o bastante
para bancar seus custos. 

Dependendo da profissão
escolhida, você saberá se precisa juntar o valor equivalente a seis meses, um
ano ou dois anos de contas pagas para sair do emprego atual e iniciar a nova
jornada. É muito importante formar essa reserva inicial, pois ela lhe trará
fôlego para correr atrás do seu sonho sem a ansiedade de pagar as contas já no
primeiro mês de carreira nova. 

Uma vez definido quanto
você precisará guardar, uma dica para acelerar esse processo é reduzir ao
máximo possível o padrão de vida atual. Reveja gastos fixos como contrato de
aluguel, escola das crianças, financiamento de automóveis entre outros, que
pesam bastante no bolso e podem prender você no emprego atual. Quanto mais leve
for sua carga, mais rápido conseguirá correr em direção ao seu sonho. Defina
prioridades e liberte-se daqueles gastos que acorrentam sua mobilidade de
carreira.

Mesmo com toda a
convicção do mundo que você deseja sair do emprego atual, criar o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/por-que-algumas-pessoas-conseguem-poupar-e-outras-nao">hábito de poupar</a> todo mês é desafiador. Uma maneira
prática de evitar usar o dinheiro reservado para seu novo sonho com gastos do
dia a dia é programar uma aplicação automática.

Para fazer isso, basta
pesquisar no site ou app do seu banco e definir o valor, a data, o período em
que deseja poupar automaticamente e a aplicação de destino. Todos os meses, o
banco irá transferir o dinheiro para este investimento e você poderá dormir
tranquilo sabendo que mais um passo foi dado em direção a seu objetivo. Pode
até demorar alguns anos para conseguir guardar o valor necessário para a
virada, mas o importante é ter a consciência tranquila de que você está
caminhando.

5. Turbine suas economias com investimentos mais
rentáveis

Para acelerar o processo
de montar seu capital inicial para o novo negócio ou carreira, você pode
diversificar seus investimentos em aplicações mais rentáveis que a poupança,
com outros produtos de renda fixa como <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-direto-e-poupanca-onde-e-mais-seguro-investir-hoje">Tesouro Direto</a> e CDBs de bancos menores, que têm
garantia do FGC, ou com produtos de renda variável, como ações e fundos
imobiliários.

Para decidir em quais
aplicações você deve investir, é muito importante ter clareza do prazo em que
deseja fazer a virada e escolher produtos que tenham vencimento próximo a este
prazo, no caso da renda fixa. A renda variável, apesar de prometer mais
retorno, traz mais riscos, portanto não é aconselhável aplicar todo o dinheiro
nesse tipo de investimento. Dependendo da sua tolerância a perdas, você pode
direcionar 10%, 20% ou 30% do total investido para a renda variável, mas jamais
exponha todo seu capital ao risco, como explicamos a matéria <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/bolsa-e-para-todo-mundo">Investir em bolsa de valores é para
todo mundo?</a>.
Lembre-se de que é o seu futuro profissional que está em jogo.

6. Invista já em conhecimento e contatos

Enquanto forma sua
reserva para chutar o emprego atual, você não precisa ficar parado com a
sensação de que não deu nenhum passo em direção à sua nova carreira. Busque
cursos de formação na área que deseja, de preferência gratuitos, siga
profissionais que se destacam no ramo, descubra mais sobre o negócio em que
pretende investir e faça contatos na área, participe de comunidades de
interesse no assunto, visite estabelecimentos e conecte-se com pessoas que já
estão atuando na profissão desejada. 

Assim, você amplia as
informações que possui sobre o assunto e se aproxima a cada dia do seu sonho.
Outra dica é começar a aplicar seu talento nas horas vagas. Se você deseja ser
professor, por exemplo, pode oferecer aulas a pessoas da vizinhança
gratuitamente, apenas para treinar a função. Se quer ser confeiteira, comece a
fazer alguns doces de cortesia para as amigas, teste suas habilidades e avalie
se deseja mesmo transformar esse talento em profissão. Essas experiências
prévias irão ajudar você a fazer a virada gradual de sua carreira e no futuro,
transformar o que hoje é um plano B em plano A, gerando muito mais satisfação e
plenitude a você.

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Como se planejar financeiramente para uma virada na carreira

Aprenda a calcular o valor de sua hora de trabalho e veja dicas para fazer cada minuto do seu tempo render a seu favor

Gerir bem e valorizar cada segundo pode fazer diferença na sua vida. Veja 5 dicas para fazer cada minuto do seu tempo render a seu favor.

Quanto vale seu tempo?

Você certamente
já deve ter ouvido a expressão “Tempo é dinheiro”. Dizem que o físico Benjamin
Franklin (1706-1790), teria chegado a ela depois de ler algumas das mais de 200
obras escritas pelo filósofo grego Teofrasto (372-288 a.C). Ele, que escrevia
um livro a cada dois meses, dizia que “o tempo é muito caro”.

Não precisa
ser nenhum filósofo para saber que o tempo é um recurso precioso. Gerir bem e
valorizar cada segundo pode fazer muita diferença na sua vida. Por isso, nesse
texto vamos ensinar a calcular o valor de sua hora de trabalho, além de dar
dicas para que seu tempo renda mais!

Como calcular o valor de hora de
trabalho

Saber
calcular o valor recebido a cada hora de trabalho é fundamental para trazer a
noção de valor para as coisas do dia a dia. Quantas horas de trabalho serão
necessárias para pagar a conta de luz ou pedir a comida pelo aplicativo? Para fazer
esse cálculo, é preciso dividir a quantidade de horas que você trabalha no mês
pelo salário que recebe.

Um
trabalhador com jornada de 44 horas semanais, por exemplo, soma 220 horas ao
final do mês. Assim, para saber qual é o valor da hora de trabalho nessa
situação, basta dividir essas 220 horas pelo valor da remuneração. Para um
trabalhador que ganha um salário mínimo (R$ 1.100,00), o valor da hora de
trabalho é R$ 5,00.

O valor-hora de quem trabalha por conta
própria ou é MEI

Para quem é trabalhador
autônomo ou MEI a conta pode ser um pouco mais complexa, já que nem sempre há
um salário e uma jornada de trabalho bem definidos. Mas é possível estimar a
retirada mensal e as horas que você dedica à sua atividade. Feito isso, basta
dividir o valor da retirada pelo número de horas para saber o valor-hora. 

A
recomendação criar uma rotina de anotação das horas de dedicação ao trabalho,
das entradas de dinheiro para o negócio e o quanto desse valor será destinado à
sua remuneração. Se a ideia for estabelecer um valor fixo, pesquise no mercado
quanto ganham profissionais que desempenham funções similares às suas.

Dicas para fazer o tempo render a seu
favor

Boa parte
das 24 horas do dia são gastas no trabalho. Isso significa que você troca seu
tempo de vida por renda e troca essa renda pelos produtos e serviços que
consome. Ou seja, cada compra que faz custa algumas horas da sua vida. Uma
pessoa que recebe R$ 1.500,00 por mês precisa trabalhar o mês inteiro para
comprar um único celular. Faça as contas: quantas horas de vida custaram sua
última compra?

2. Tire 5 minutos por dia para cuidar do
dinheiro

Se você
gasta de 8 a 10 horas todo dia para fazer dinheiro trabalhando, por que não
investir pelo menos 5 minutos diários para controlar esse dinheiro? Basta
incluir um hábito muito simples em sua rotina – no momento de cada compra, pare
por 10 segundos e anote: o tipo de despesa (padaria, açougue, supermercado,
ônibus, gasolina, por exemplo), o valor gasto e a forma de pagamento (dinheiro,
cartão de débito/crédito, cheque). Ao final do dia, junte essas informações em
uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/planilhas">planilha</a>, livro caixa ou aplicativo. Esse
hábito leva de 5 a 10 minutos por dia, um tempo que não custa nada, mas vale
muito.

Se você está
na mesma situação que os 11 milhões de brasileiros desempregados, tem uma
grande oportunidade nas mãos – tempo ocioso. Aproveite as dicas para investir
bem essas horas.

4. Juros no tempo para quem deve: o preço
da impaciência

Quando você
escolhe comprar agora e pagar depois, está antecipando a satisfação (ter) e
adiando a frustração (pagar). Um exemplo: Se você quiser uma TV que custa R$ 1.000,00
à vista e não tiver paciência para esperar o tempo necessário para juntar o
dinheiro, poderá parcelar em 12 vezes de R$99,99 ao mês. Mas a impaciência tem
um preço: os juros. Ao final de um ano, sua TV terá custado R$1.200, ou seja,
20% mais (simulação: taxa de juros de 2,92% ao mês). 

5. Juros no tempo para quem poupa: o prêmio
da espera

Você pode
usar os juros a seu favor ao esperar o tempo certo para comprar o que deseja.
Se você guardar R$83,33, ao final de 12 meses terá R$1.000,00 para comprar sua
TV. Se você aplicar o dinheiro, ainda terá um rendimento, ou seja, um prêmio
pela sua espera, com um bônus adicional: com o dinheiro na mão, você pode
conseguir um desconto e comprar a TV com desconto.

Viu como o
tempo pode trabalhar a seu favor? Não perca nem desperdice um segundo sequer.

Matéria originalmente publicada em 24/05/2016 e atualizada em 24/05/2021

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E assumir, de vez, o controle do seu orçamento, cultivando uma relação mais saudável com o dinheiro

Aprenda a criar hábitos que ajudam a melhorar sua relação com o dinheiro

Como construir sua disciplina financeira

Disciplina é fundamental para uma boa saúde financeira. É por
meio dela que conseguimos criar hábitos para cultivar uma relação mais saudável
com o dinheiro. Neste texto, vamos mostrar alguns caminhos para se colocar no controle
das finanças, sem que isso se torne exaustivo. Pelo contrário, você vai ver que
conhecer e controlar seus números pode ser simples e até mesmo reconfortante,
pois elimina uma fonte de ansiedade na vida. Vamos nessa?

Estabeleça uma
rotina para o controle de gastos

Saber o quanto entra e o quanto sai da sua conta é a melhor
forma de evitar o risco de endividamento, além de melhorar a capacidade de
poupar. Para facilitar esse controle e fazer dele um hábito, não faça contas de
cabeça. Pelo menos por um tempo, anote tudo em um caderno ou planilha, de forma
que você tenha uma visão realista sobre a sua situação financeira. Você pode fazer
isso de um jeito bem simples, olha só:

Quem é que nunca se precipitou fazendo uma compra por impulso?
Ou conseguiu um emprego e logo comprometeu uma parte do salário, assumindo prestações
de empréstimos de longo prazo? A falta de controle financeiro pode fazer com
que as pessoas nem percebam que estão gastando mais do que ganham, criando um ciclo
de endividamento. 

Se você não consegue pagar suas despesas básicas do mês, não
sabe o que fazer diante de imprevistos e não pode nem pensar em parar de
trabalhar por um mês sequer, fique atento: você pode estar levando uma vida
financeiramente insustentável. Confira aqui <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/seu-padrao-de-vida-cabe-no-seu-bolso">todos os sinais de alerta e dicas do
que fazer nessa situação</a>.

Desperdiçar dinheiro é muito ruim, não é? Porém, algumas
vezes, fazemos isso sem perceber. Há muitos <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/faca-uma-caca-aos-gastos-invisiveis-e-economize">gastos invisíveis</a>, que podem levar embora uma parte do
dinheiro sem que a gente nem note. Pode ser algo de baixo valor que cai na
conta todo mês, como uma assinatura de aplicativo, serviços mal dimensionados
para a sua necessidade ou aqueles que você paga e não usa. &nbsp;Veja alguns exemplos:

Crie o hábito de analisar todas as suas despesas periodicamente
para checar se não tem algo perdido aí que você continua pagando sem dar
atenção. Outra coisa bastante comum é pagar a fatura do celular sem checar se não
há uma opção mais em conta no momento. Com a modernização dos pacotes de
serviços, você pode estar pagando mais por um combo menor.

Conferindo isso, se estiver pagando mais do que os planos
novos, negocie com o fornecedor do serviço e, se necessário, busque outras
opções na concorrência. Pequenos cortes no orçamento podem ajudar você a quitar
dívidas ou iniciar um investimento com aplicações mensais automáticas, o que é
ótimo para a sua saúde financeira.

Quem disse que dinheiro não é assunto de família? Algumas
pessoas podem pensar que esse é um tema apenas dos adultos, mas, na verdade, é
muito importante colocar todo mundo na roda, inclusive as <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/e-de-pequeno-que-se-aprende">crianças</a>.

Fazer dessa conversa uma rotina ajuda a construir uma
disciplina financeira coletiva, na medida que todas as pessoas que compartilham
o mesmo teto (e as mesmas despesas) têm a oportunidade de compartilhar também
ideias e atitudes positivas para o controle dos gastos – banhos mais rápidos, melhor
aproveitamento dos alimentos e economia de energia são alguns exemplos de hábitos
simples que podem ser adotados por todos da casa. 

Além de bom para o seu bolso, engajar as crianças nesse
processo estimula a construção de uma educação financeira desde cedo, o que fará
diferença para elas lá na frente.

Para quem com segue manter as contas em dia, mas ainda não
começou a investir, o primeiro passo é criar uma reserva de emergência. Afinal,
imprevistos como uma doença ou um carro quebrado acontecem e ter um dinheiro
guardado para essas situações traz muita tranquilidade, além de evitar créditos
não planejados.

Essa reserva deve ser de 3 a 12 vezes o valor que você gasta
todos os meses para viver – olha aí a importância de ter um controle dos
gastos! Se você for autônomo e tiver ganhos variáveis ao longo do ano, tente
calcular uma média do quanto recebeu ao longo dos seis últimos meses.

Vá juntando esse dinheiro um pouco por mês e , para
potencializar a sua reserva, invista em uma aplicação de baixo risco e que
possa ser resgatada facilmente. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/3-investimentos-para-formar-sua-reserva-de-emergencia">Veja 3 opções de investimentos para a
sua reserva de emergência</a>. De preferência, programe aplicações automáticas para o dia em que o
dinheiro chega na conta.

Depois, só gaste esse valor com emergências! Para outras
despesas que estejam nos seus planos, faça fundos separados. Se quer viajar assim
que a pandemia permitir, por exemplo, coloque o dinheiro para isso em outro
tipo de aplicação. E, para saber um pouco mais, assista a este vídeo que traz
umas dicas bem legais sobre o assunto:

Sonhar é muito bom, não é? E, mais do que isso, sonhar é
importante: são os sonhos que nos movem, dando forças para continuarmos
batalhando em busca de objetivos maiores. Entretanto, para que o sonho se torne
realidade, é preciso planejar passo a passo, definindo metas intermediárias e
possíveis de serem realizadas. 

Se você quer começar a fazer uma faculdade daqui a três anos,
por exemplo, guardar R$ 200 todo mês é uma meta que vai te trazer mais
tranquilidade quando as mensalidades começarem a cair na conta. Use o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/simulador-de-sonhos">Simulador de Sonhos</a> do Meu Bolso em Dia para descobrir quanto guardar e por
quanto tempo.

Para facilitar o planejamento passo a passo, pense nestes
três cenários:

Investir é a melhor maneira de realizar sonhos e formar um patrimônio.
E, para isso, ter disciplina é fundamental. Crie o hábito de fazer suas
aplicações assim que o dinheiro chega na conta. No restante do mês, fique firme
no controle dos gastos para evitar tirar dinheiro das aplicações, comprometendo
seus rendimentos.

O mercado financeiro está cheio de opções para quem deseja
fazer o dinheiro render, e muitas delas são bastante simples para quem está
começando. Porém, antes de dar o primeiro passo, é preciso saber qual é o
investimento certo para o seu objetivo. Como falamos, para formar uma reserva
de emergência, o ideal é optar por uma aplicação segura e que possa ser
resgatada a qualquer momento. Afinal, trata-se de dinheiro reservado para
emergências.

Para planos mais distantes, como a casa própria ou mesmo a aposentadoria,
é possível escolher um investimento de longo prazo, que busque mais
rentabilidade. Conforme você for conhecendo mais esse universo, é interessante diversificar
os tipos papeis onde aplica, sempre de acordo com o seu perfil de investidor. Uma
boa opção para quem está começando são os <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-sao-fundos-de-investimento-e-como-escolher">fundos de investimentos</a>. Descubra, também, se <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/bolsa-e-para-todo-mundo">a bolsa de valores</a> é uma opção para você neste momento.

Disciplina financeira é hábito. Não
basta saber tudo o que deve ser feito, se não nos dedicarmos, de verdade, a fazer. Lembre-se que o esforço
para virar esse jogo é recompensado, pois uma vez estabelecidas as rotinas necessárias
para o controle financeiro, dificilmente você voltará a se desorganizar. 

Nesse artigo, apresentamos alguns passos importantes para
conquistar a disciplina que leva à independência financeira. Agora, chegou a
sua vez de ajudar outras pessoas a fazerem o mesmo. Como? Fácil: basta
compartilhar esse conteúdo com quem você gosta!

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8 razões e dicas para superar as dívidas e tirar seu nome dos cadastros de proteção ao crédito

Como limpar o nome e porque ter nome limpo na praça é bom

A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor feita mensalmente pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), mostra que o percentual de brasileiros endividados atingiu patamar de 67,5% em abril de 2021, alcançando o recorde histórico, de agosto de 2020. Durante a pandemia, essa triste realidade se tornou ainda mais grave. Sem renda ou emprego, muitas pessoas que planejavam pagar suas dívidas este ano, tiveram que adiar seus planos e, além disso, terão que passar por essa crise sem crédito na praça para fazer compras essenciais.

Essa situação é um exemplo claro do risco de deixar a vida financeira no piloto automático. É nos momentos de crise que ter o nome limpo e um histórico de bom pagador mostram seu maior valor, pois facilitam negociar, recombinar pagamentos e acessar linhas de crédito mais baratas. Quem está inadimplente precisa redobrar os esforços para reconquistar a confiança do mercado.&nbsp;

Por isso, a dica é se organizar e priorizar a quitação de dívidas e pendências financeiras assim que as coisas melhorarem. Conheça alguns bons motivos e dicas para você fazer isso e mãos à obra!

1. Manter a saúde do corpo e das relações

Ignorar as dívidas, fingindo que não existem, gera uma tensão que se manifesta de várias maneiras, sobretudo na saúde, provocando preocupação, estresse e falta de concentração. A vida em família e as relações afetivas também são afetadas diante da falta de dinheiro e da desorganização financeira, o que agrava ainda mais a situação financeira dos envolvidos. Por isso, não adianta fugir. Abrir o jogo com a família, encarar a situação de frente e dar pequenos passos, dia após dia, são medidas importantes para organizar outras áreas da vida, mantendo o equilíbrio e a imunidade em dia.

2. Ter acesso ao crédito e manter o poder de compra

Empurrar as dívidas com a barriga esperando que elas caduquem tem suas consequências. Quando alguém deixa de pagar uma conta, tem seu nome enviado pelo credor às agências de proteção ao crédito, como Serasa e SPC. Essas empresas entram em contato, informam que o CPF está negativado e dão um prazo para regularizar.

Caso isso não seja feito, o nome do devedor entra para a lista de inadimplentes. Essa informação é pública, portanto, pode ser acessada por qualquer instituição.&nbsp; O entendimento do mercado é que essa pessoa não consegue honrar seus compromissos. A consequência é que ela deixa de ter acesso ao crédito, dificultando, por exemplo, alugar um imóvel ou parcelar uma compra.

Empresas de varejo, prestadores de serviços e instituições financeiras usam uma pontuação, o <a href="https://www.meubolsoemdia.com.br/Materias/score-de-credito">score de crédito</a>, para saber o quanto podem confiar em alguém. Se você é bom pagador, sua pontuação será mais alta e, portanto, você terá mais acesso ao crédito. Pessoas com dívidas em atraso têm um score mais baixo.&nbsp; Ao limpar o nome, sua pontuação, aos poucos, volta a aumentar. Conseguir um score alto pode demorar meses ou até anos, dependendo do comportamento de pagamento do consumidor.

4. Assumir o controle de sua vida e entender suas escolhas

Quem sofre com o descontrole financeiro precisa fazer o básico para colocar a vida nos eixos: criar um orçamento pessoal ou familiar, que nada mais é que um registro detalhado e organizado das entradas e saídas de dinheiro. Essa ferramenta permite enxergar para onde os recursos estão indo. Assim, conseguirá ter clareza das “torneiras que precisa fechar” para sair do ciclo do endividamento.

Se você tem pavor só de pensar em olhar um extrato do banco, montar um caderno de controle, baixar um aplicativo ou abrir uma planilha, convidamos você a refletir lendo a matéria <a href="https://www.meubolsoemdia.com.br/Materias/fazer-o-planejamento-nunca-foi-tao-importante">Fazer um orçamento nunca foi tão importante</a> e <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-controle-de-suas-financas-na-palma-das-maos">O controle das finanças na palma das mãos</a>. Envolver a família nesse processo pode ser a oportunidade perfeita para criar um senso de união e responsabilidade sobre as contas da casa. Sem contar que muitas cabeças pensam melhor do que uma. Leia: <a href="https://www.meubolsoemdia.com.br/Materias/falar-sobre-dinheiro-e-o-melhor-remedio">Falar sobre dinheiro é o melhor remédio</a>.

5. Mapear custos e ter consciência do seu padrão de vida

Depois que montar seu orçamento, chega o momento de entender o que pode ser cortado para pagar as dívidas e sair da lista de inadimplentes. É importante colocar uma lupa naqueles gastos desnecessários que, muitas vezes, não enxergamos, como pacotes de TV por assinatura com canais que ninguém assiste ou planos de celular que podem ser renegociados por um preço menor.

Existem outras economias trazidas por hábitos simples, como apagar a luz de cômodos vazios ou usar a medida certa dos produtos de limpeza. Saiba mais na matéria <a href="https://www.meubolsoemdia.com.br/Materias/7-despesas-que-voce-pode-enxugar-hoje-e-nao-vai-nem-perceber">7 despesas que você pode enxugar hoje e não vai nem perceber</a>. Até uma mudança de estilo de vida pode trazer alívio para o bolso. Para estimular essa reflexão, recomendamos ler: <a href="https://www.meubolsoemdia.com.br/Materias/seu-padrao-de-vida-cabe-no-seu-bolso">Seu padrão de vida cabe no seu bolso?</a> e <a href="https://www.meubolsoemdia.com.br/Materias/um-novo-jeito-de-viver-e-pensar-suas-escolhas">Um novo jeito de viver e pensar suas escolhas</a>.

6. Aprender a montar estratégias de negociação

Vamos supor que você consiga visualizar o seu orçamento, enxugar gastos desnecessários ou fazer algum trabalho extra, e consiga uma sobra de R$ 150 por mês. Com esse excedente, é hora de pensar em uma estratégia para saldar a dívida, organizar uma proposta que caiba no seu bolso e que será apresentada ao credor. Veja dois exemplos de simulações de planos de pagamentos.

Imagine que o credor da situação A topou sua oferta, mas queira cobrar 8% de juros sobre o valor da parcela (R$ 12). Sendo assim, ela iria para R$ 162, mas você só tem R$ 150 disponíveis no mês. Nesse caso, você pode pedir mais prazo para pagar a dívida e manter a parcela dentro de sua capacidade. Considere que, com as taxas de juros em queda, vale a pena negociar também descontos nos juros cobrados pelo atraso.

Nos dois exemplos acima, a negociação financeira é adequada ao prazo e valor mensal que consegue pagar (R$ 150 ao mês). Eles trazem os elementos que você deve pensar ao montar a sua estratégia: valor disponível por mês, descontos, prazos e juros. Assinado o contrato de renegociação, assim que pagar a primeira parcela, o credor tem até 5 dias úteis para excluir seu nome da lista de inadimplentes.

Chegou, então, o momento de negociar com os credores. Veja os caminhos e dicas para a <a href="https://www.meubolsoemdia.com.br/Materias/negociacao-de-dividas-com-os-bancos">renegociação de dívidas com os bancos</a>. É importante que você não sinta vergonha nem medo e saiba que não está sozinho. Se a conversa ficar inviável e você não conseguir chegar a um acordo, pode recorrer a iniciativas e instituições que atuam como facilitadoras na resolução de conflitos entre consumidores e empresas, como o serviço <a href="http://www.consumidor.gov.br/">www.consumidor.gov.br</a>.

8. Voltar a sonhar e não se enrolar novamente

Sair das dívidas e deixar de ter o nome negativado são essenciais para conseguir realizar sonhos e projetos de vida, como fazer um curso de idiomas, montar um negócio próprio ou proporcionar conforto e bem-estar para a família. Depois de sair das dívidas, a dica é manter-se alerta para não entrar nesse enrosco novamente. Às vezes, o simples esquecimento de uma data de pagamento pode ser o gatilho para empurrar compromissos. Com o tempo, as dívidas se acumulam e fica difícil colocar tudo nos eixos novamente.

Matéria originalmente publicada em 18/05/2020 e atualizada em 18/05/2021

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Está com o nome sujo? 

Tudo o que você precisa saber para pôr sua vida financeira em ordem

Aprenda como quitar suas dívidas. O que fazer para pagar as dívidas, sair do endividamento, como negociar e fazer boas escolhas quando tiver algum dinheiro extra. Tudo aqui, confira!

12 perguntas e respostas sobre como quitar suas dívidas

1. Quando ter dívidas começa a ser um
problema?

Ao financiar
a casa própria ou um automóvel que usa para trabalhar ou, ainda, ao contratar
um empréstimo para fazer uma reforma no quintal, você está assumindo uma
dívida. Mas isso, definitivamente, não é um problema. As pessoas, em geral,
recorrem ao crédito para conseguir realizar projetos ou construir um
patrimônio. E isso é bom para os indivíduos e para a sociedade, pois gera
riquezas.

A questão é
saber usar essa possibilidade com inteligência e a favor da prosperidade. Antes
de contratar qualquer dívida, é preciso saber se as parcelas cabem no bolso.
Sempre considerando que podem ocorrer imprevistos, como a perda do emprego,
doença ou morte de um familiar que contribui com a renda. Quando isso não é
levado em conta, qualquer situação inesperada pode ser um gatilho para a perda
de controle das finanças.

Por isso, é
bom ficar atento a alguns sinais de alerta. Se num determinado mês falta
dinheiro para pagar uma prestação e você entra no cheque especial ou precisa
parcelar a fatura do cartão de crédito, fique de olho. Essa situação deve ser
resolvida rapidamente, caso contrário, os juros acabam elevando a dívida
rapidamente. Além de ter uma folga para imprevistos, o ideal é que a soma de
todas as parcelas dos empréstimos e financiamentos não ultrapasse 30% da renda
líquida mensal. Acima desse percentual, o risco de superendividamento começa a
aumentar.

O
superendividamento é aquela situação em que as dívidas de uma pessoa a impedem
de suprir suas necessidades básicas individuais e familiares, como alimentação,
moradia, transporte, saúde e pagamento das contas de consumo (gás, água e
energia).

Para ser
considerado superendividado, o indivíduo não precisa, necessariamente, estar
com o nome negativado. Muitas pessoas fazem malabarismos, como o rodízio no
pagamento de determinadas contas para evitar o corte de serviços ou a inclusão
do nome na lista de inadimplentes. Um mês quita a conta de luz, no outro, a de
água. E por aí vai. Mas acabam ficando com a vida cada vez mais enrolada.
Outros precisam recorrer com frequência à ajuda de familiares para pagar
contas. Veja como sair dessa situação: <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/prepare-se-para-viver-sem-dividas">Prepare-se para viver sem
dívidas.</a>

3.
É vantajoso fazer uma dívida para pagar outra?

Essa pode
ser uma alternativa, de fato, se você está usando o rotativo do cartão ou o
cheque especial por algum tempo. Como os juros desses produtos são bastante
elevados, contratar um empréstimo mais em conta para quitar um mais caro pode
ser vantajoso, principalmente, se você tiver acesso ao <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/credito-consignado">crédito consignado</a> ou
conseguir negociar taxas mais atrativas no empréstimo pessoal. Converse com seu
gerente. Veja algumas perguntas que você pode fazer a ele lendo a matéria “<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/perguntar-nao-ofende">Perguntar não ofende</a>”.

4
- Vou receber um dinheiro extra. Vale mais a pena investir ou pagar dívidas?

Em abril de
2021, as taxas de juros do rotativo do cartão de crédito podiam chegar a até
20,59% ao mês, segundo o <a href="https://www.bcb.gov.br/estatisticas/reporttxjuros/?parametros=tipopessoa:1;modalidade:204;encargo:101">Banco Central</a>. Por
outro lado, o rendimento das aplicações financeiras mais comuns, como a
poupança, o CDB e fundos de investimentos, foram infinitamente mais baixos. As
aplicações atreladas ao CDI, como o CDB e as Letras de Câmbio, por exemplo, renderam
0,21% no mês.

Meu Bolso em Dia - Uma iniciativa Febraban

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