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Saiba o que fazer depois do inventário pronto, como receber uma herança e como funciona um inventário

Saiba tudo o que precisa sobre o processo de herança e inventário

Entenda o que é inventário e quanto custa receber uma herança

Passar por uma perda é sempre um processo muito doloroso. Em geral, não estamos preparados para nos despedir das pessoas que mais amamos. Além do impacto emocional, a morte de um pai ou de uma mãe, por exemplo, coloca a família diante de outra situação muitas vezes esquecida: a distribuição da herança.

Como é um processo que demanda burocracias, diálogo, tempo, dinheiro e paciência, este assunto normalmente é sempre deixado para depois. Há famílias que simplesmente decidem não fazer o inventário e tem aquelas que “empurram com a barriga”. Esse comportamento tem explicação, pois dois grandes tabus, com os quais as pessoas têm dificuldade de lidar, estão envolvidos nesse contexto: dinheiro e morte. Porém, o adiamento pode ter um alto custo financeiro e emocional.&nbsp;

Por outro lado, para quem quer deixar tudo em ordem e não ter dor de cabeça no futuro, o segredo é conhecer a lei que regulamenta a distribuição de herança e se planejar, tanto se você tem herdeiros e se preocupa com o futuro quanto se é uma das pessoas que, um dia, receberão alguma herança.&nbsp;

Confira com a gente os procedimentos, principais custos envolvidos e algumas dicas para você e sua família se organizarem da melhor forma.

De acordo com o artigo 1.829 do Código Civil, existe uma linha sucessória que define quem poderá receber a herança. A sucessão legítima segue a seguinte ordem:

É uma medida legal, portanto, obrigatória, que envolve o registro de todos os bens patrimoniais e dívidas de quem faleceu, além de informações sobre como será a partilha entre os herdeiros e como as eventuais dívidas serão pagas.

Por lei, a entrada da documentação do inventário em cartório ou pelo judiciário deve acontecer em até 60 dias após o óbito (com exceção de período decretado como calamidade pública, como na atual pandemia), sob pena de multa, caso o prazo não seja cumprido. Só depois de sua elaboração os herdeiros podem tomar posse dos bens.

Nesse processo, os bens são primeiramente utilizados para saldar eventuais dívidas deixadas pelo falecido. Se o valor não for suficiente, os herdeiros devem abrir mão de sua herança total em cartório. Alguns tipos de dívidas, como empréstimo consignado e financiamento imobiliário, são cancelados quando acontece o óbito e, portanto, não entram no inventário. Isso acontece porque essas modalidades costumam estar atreladas a um seguro.

Assim que o inventário fica pronto, a divisão pode ser feita e os bens são transferidos para o nome de cada herdeiro.

A lei permite que o inventário seja feito em cartório, o que não exime a família da contratação de um advogado. Este processo, na maioria das vezes, é mais rápido (pode ser concluído em poucos meses) e menos custoso. Porém, existem algumas exigências para esta opção: nenhum herdeiro pode ser menor de idade (ou ter alguma limitação que o impeça de decidir), a família precisa chegar a um consenso e não pode haver testamento. Ele deve obrigatoriamente ser conduzido por um advogado particular (não pode ser defensor público).

Este é o caminho para os casos que não se encaixam com as exigências acima (de cartório) e, sobretudo, quando existe divergência entre os herdeiros. Os custos pagos no processo contemplam o pagamento de todas as ações e salários dos profissionais no judiciário. Porém, como é um trâmite que, em muitos casos, demora anos, a família pode ter a oportunidade de se planejar.

Vale lembrar que, caso haja testamento, um novo processo é aberto, à parte, com seus custos próprios. Isso porque nem sempre o que está declarado pelo falecido está adequado com o que diz a lei. E, por esta razão, deve ser analisado pelo judiciário.

A elaboração deste documento tem três custos principais:

Este valor é regido pela tabela de serviços da OAB (Ordem dos Advogados do Brasil) de cada estado e pode ser definido de duas formas, pagando um valor fixo ou um percentual sobre o patrimônio. Pela tabela do Estado de São Paulo, por exemplo, uma família paga R$ 4.591,99 para esta contratação ou 8% sobre o valor do patrimônio herdado (quando existe consenso) ou 10% (quando não há consenso).

Caso a família não tenha dinheiro para fazer um inventário, pode pedir ao juiz autorização para a venda de um dos bens, e este valor cobrirá os custos do processo. Outro caminho é comprovar a impossibilidade de pagamento na assistência judiciária de sua cidade – assim, um defensor público poderá cuidar do caso. Também pode ter isenção ou parcelamento dos demais custos.&nbsp;&nbsp;

O cartório fica responsável pela emissão da escritura pública do inventário e suas taxas são cobradas de acordo com uma tabela progressiva. Também pode ser necessário o pagamento de reconhecimentos de firma, certidões negativas ou cópias autenticadas, mas o tabelião poderá ajudá-lo neste levantamento.

No processo de divisão, a família também deve arcar com o ITCMD (Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação), que é a taxa paga para que a transferência de bens seja realizada. Cada estado tem a sua alíquota, que varia de 4% a 8% sobre o valor do bem herdado. Cada herdeiro tem a responsabilidade de pagar o seu ITCMD.

Alguém que recebe um bem de R$ 100 mil em São Paulo (onde o ITCMS é de 4%, mas em vias de mudar caso a PL n° 250/2020 seja aprovada) precisa pagar a taxa de R$ 4 mil. Caso pague em até 90 dias, contados a partir do falecimento, os herdeiros recebem um desconto. Depois disso, paga-se à vista ou parcelado.

Os custos listados (do advogado, do cartório ou do judiciário e do imposto) variam de acordo com a complexidade da causa, o número de herdeiros, o valor do patrimônio, as taxas praticadas em cada estado e se existe consenso entre os herdeiros.

É bom lembrar que há uma proposta em andamento no Senado para aumentar este imposto para 20%, ou seja, para receber um patrimônio de R$ 100 mil, os herdeiros teriam que desembolsar R$ 20 mil de impostos. Embora esta medida ainda não tenha sido aprovada, ela segue a tendência de vários países desenvolvidos, onde os impostos para transmissão de herança são bem mais altos (entre 40% e 60%).

Para evitar essa mordida do governo, a recomendação a quem vai deixar herança é providenciar a doação e transferência dos bens aos futuros herdeiros ainda em vida, porém com uma cláusula de usufruto, que garanta o uso dos bens até o falecimento.

O que fazer depois que o inventário está pronto

Quando o inventário está pronto, inclui imóveis e o patrimônio é dividido, os herdeiros devem fazer a escritura dos bens num cartório de registro de imóveis. Esta também é uma tabela progressiva (de acordo com o valor da propriedade) que tem variação de estado para estado.

“Quando meus clientes me questionam sobre os altos custos de um inventário, digo que uma herança é um presente que você recebe de seus pais ou de outra pessoa. Cabe a você regularizar a propriedade desse presente”, explica a advogada Marcia Oliveira, que decidiu trabalhar apenas em situações em que há consenso sobre a herança. Para ela, a conciliação permite desonerar o processo: “quanto mais briga, mais caro fica”.

Também vale ressaltar a importância de dar entrada no inventário a cada óbito. Imagine que os filhos não podem receber herança de seus pais caso o inventário de seus avós não tenha sido feito. Ou seja, enquanto os integrantes de uma família vão falecendo, a necessidade de realização dos inventários se acumula, tornando o processo ainda mais complexo, demorado e caro.

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Inventário: Entenda Como Receber Uma Herança

Como ajudar seus avós a se protegerem de golpes e fraudes contra idosos

Conheça os golpes e fraudes mais comuns contra idosos e saiba como evitá-los

 Vovôs e vovós conscientes e bem-informados 

Em julho é comemorado, no Brasil, o Dia dos Avós. Uma data para celebrar, que também é um momento para refletir sobre o que podemos fazer para contribuir para que a terceira idade seja uma fase tranquila e segura. Por sua maior vulnerabilidade, os idosos – pessoas que todos temos em nossas vidas e que tanto fizeram por nós – são grandes alvos de golpes e fraudes financeiros cada vez mais comuns. Por não terem, geralmente, tanto conhecimento sobre tecnologia, estes golpes acabam sendo aplicados, principalmente, nos meios virtuais.

Por isso, é importante orientar e instruir os mais velhos sobre como se proteger para não serem vítimas desse tipo de crime. Nesse sentido, nossa maior ferramenta é a informação! Continue lendo e saiba o que você pode fazer para ajudar seus vovôs e vovós a se tornarem cada vez mais conscientes e bem-informados!

Segundo um <a href="https://portal.febraban.org.br/noticia/3513/pt-br/">levantamento feito pela FEBRABAN</a> – Federação Brasileira de Bancos, durante o período de distanciamento social houve um aumento de 60% nas tentativas de golpes financeiros contra idosos. Os criminosos se aproveitaram do aumento das compras online e do uso de aplicativos para atacar.

Grande parte dos golpes aplicados no meio virtual se baseia em persuadir a pessoa a informar seus dados pessoais, códigos ou senhas para os estelionatários, que abusam da ingenuidade, confiança e perda cognitiva do idoso para obter informações sigilosas de acesso às informações bancárias.

Para prevenir possíveis golpes é preciso entender os tipos mais comuns, informando e orientando as pessoas próximas. A seguir, você conhece os principais deles.

Um dos crimes virtuais que mais cresceu durante a pandemia (cerca de 80%) foi o chamado phishing, ou pescaria digital. E-mails com promessas ofertas milagrosas de produtos e promessas de ganhos excepcionais, mensagens de texto no celular ou pelo WhatsApp são os meios mais comumente usados para induzir o idoso a acessar sites falsos.&nbsp;

Muitas vezes, esses sites têm um visual bem semelhante aos de lojas conhecidas, o que acaba não despertando a desconfiança. Uma vez feito o acesso, pedem-se de cartão de crédito e, em alguns casos, até mesmo senhas.&nbsp;

Outra forma de phishing é o envio de mensagens ou e-mails com vírus que são instalados no computador do idoso e que registram seus dados pessoais quando ele digita os mesmos. Para não ser “fisgado”, oriente o idoso a:

Outro golpe que cresceu muito durante o período do isolamento social foi o do falso motoboy. Pessoas mal-intencionadas entram em contato por telefone, se passando por um funcionário de banco, dizendo que o cartão de crédito foi clonado. Pede para o idoso dobrar ou cortar o cartão ao meio para inutilizá-lo e informa que irá enviar um motoboy para recolher o cartão para as análises necessárias.&nbsp;

Só que, mesmo dobrando o cartão, o chip com os dados fica intacto, e o cartão ainda pode ser usado para fazer compras. Para não cair nesse tipo de golpe, o idoso:

Sequestro de familiar – Empréstimo a familiar

Apesar de já não ser mais tão comum, o falso sequestro ainda faz vítimas reais: pelo telefone, simulam o sequestro de um familiar e exigem dinheiro para o resgate. Em uma variação dessa prática, os criminosos se passam por um familiar em apuros, precisando de um empréstimo urgente. Em ambos os casos, os golpistas se aproveitam da confusão momentânea gerada pelo choque de receber uma notícia desesperadora.

Para não ser enganado, oriente o idoso a certificar-se de que a pessoa que está ligando perguntando algo que só a pessoa que ele conhece saberia responder, por exemplo. Outra sugestão é desligar o telefone e, a seguir, ligar para amigo ou parente número que costuma usar para falar com ele.

Converse sobre o assunto com os mais velhos

Todas essas dicas são importantes para orientar os idosos, evitando que se tornem vítimas de pessoas de má-fé. É importante conversar com eles, explicar os tipos de golpes mais comuns. Outra dica é pôr seu número como contato prioritário do celular do seu avô ou avó e combinar algum tipo de código para que eles confirmem se estão mesmo falando com você.

Oriente-os também a jamais compartilhar suas senhas com ninguém, não usar computadores públicos ou redes Wi-Fi desconhecidas para realizar compras ou pagamentos on-line e, principalmente, não anotar senhas no celular ou em papeis que fiquem à vista. Fique de olho também em outras formas de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/abuso-economico-contra-idosos-e-mulheres">abuso financeiro</a> contra o idoso.&nbsp;

Cuidando de quem já cuidou muito de você

Use estas informações para prevenir furtos e fraudes que vitimam aqueles que você ama e que estão mais vulneráveis. Converse com seus avôs, avós e outros idosos que você tenha em seu círculo de convivência! Este é um gesto de amor e retribuição por aqueles que já fizeram tanto por você também.&nbsp;

E por falar em cuidado, é bom lembrar que nós mesmos, um dia, seremos idosos. Sabendo disso é bom se planejar para o futuro, focando, por exemplo, em viver bem na aposentadoria. Quer saber mais sobre isso? Temos uma matéria especial sobre o tema, que você confere <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/quando-comecar-a-poupar-para-a-aposentadoria">aqui</a>.

Gostou das informações apresentadas? Compartilhe também nas suas redes sociais, para que mais pessoas possam se informar, se proteger, e proteger seus familiares!

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Vovôs e vovós conscientes e bem-informados 

O que levar em conta na hora de escolher onde aplicar o seu dinheiro e porque os investimentos lastreados em boas práticas sociais, ambientais e de governança (ESG) estão em alta

O que são fundos de investimento ESG e como funcionam. O que são empresas ESG (Environmental, Social and Corporate Governance). Como escolher fundos ESG, mercado e dicas como investir em fundos ESG.

Como investir em fundos ESG

Se você gosta de investir e de diversificar seus investimentos muito provavelmente já ouviu falar dos fundos ESG, uma categoria de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/bolsa-e-para-todo-mundo">renda variável</a> que conta com o diferencial da sustentabilidade. Esses fundos têm ganhado cada vez mais espaço no mercado devido às necessidades urgentes de nosso planeta, noticiadas pela mídia em todo o mundo e percebidas por milhões de pessoas preocupadas com o futuro da vida na Terra.&nbsp;

Mas, se você ainda não conhece o que são os investimentos ESG, não se preocupe. Apesar de existirem há algum tempo, eles ganharam destaque recentemente em função de novas regulamentações, das exigências feitas por grandes investidores internacionais e da pandemia, que despertou a consciência social e ambiental.&nbsp;

O conceito é mesmo novo por aqui:&nbsp; um levantamento da área de tendências do Google mostrou que o interesse pelo conceito de ESG atingiu seu ponto mais alto no Brasil em 2020. Por isso, pensando em quem quer aliar seus investimentos a boas causas, preparamos esta matéria. Nela, você vai saber mais sobre esse nicho de mercado e como investir nele.

ESG é a sigla em inglês para Environmental, Social &amp; Governance – Ambiental, Social e Governança, em português. Trata-se de um tipo de investimento baseado em papeis de empresas que incorporam em sua gestão a preservação ambiental, o bem-estar social e boas práticas de governança corporativa.

Os títulos ESG, hoje, estão presentes na vida de empresas de diferentes setores econômicos e abrangem questões que vão desde a gestão do ciclo de vida dos produtos e serviços à equidade de gênero no ambiente de trabalho, passando por ações para impedir o desmatamento de florestas, a proteção de cursos de água e o uso de energia limpa e renovável, por exemplo.

A tendência é que, cada vez mais, as empresas passem a colocar os temas ESG em suas agendas, visto que mercado e o planeta vêm clamando por isso, e os resultados têm se mostrado satisfatórios em todos os sentidos. Os fundos ESG são voltados a quem está preocupado com o impacto concreto que o seu investimento traz para o planeta e para a sociedade.

Afinal, quando você compra ações ou outros títulos de determinadas companhias, você está ajudando a financiar o desenvolvimento dessas empresas. Seu dinheiro ele pode estar – ou não – alinhado aos seus valores e prioridades. Já parou para pensar sobre quais práticas você incentiva e que tipo de empresa ou projeto você está ajudando a fomentar quando investe?&nbsp;

Ao contrário do que se pode pensar em uma primeira olhada, os investimentos em fundos ESG não são apenas ambiental e socialmente corretos. Eles também têm trazido bons resultados para seus investidores e para as empresas que emitem os papeis escolhidos para compor as carteiras desses fundos.

No segundo semestre de 2020, os fundos ESG alcançaram a marca de 1 trilhão de dólares em patrimônio, um crescimento de 25% — quase o dobro da média do mercado, que foi de 13%. Os dados são do relatório Exame Invest Pro, divulgado no final do ano pela Revista Exame. Também no ano passado, 95% das carteiras baseadas em índices de sustentabilidade ESG performaram melhor que os índices das bolsas de valores que não adotam esses critérios.

Os fundos ESG funcionam como os <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-sao-fundos-de-investimento-e-como-escolher">fundos de investimentos</a> tradicionais, exceto pelo fato de que seus gestores escolhem papeis de empresas que estão evoluindo em seus modelos sustentáveis, otimizando seus processos e criando uma imagem positiva perante seus clientes, funcionários e comunidades onde estão presentes. Os investidores que demandam esse tipo de produto o fazem, também, por razões econômicas.

Ao enxergar mais profundamente os diferentes aspectos dos negócios das empresas, indo além dos resultados econômicos, a tendência é ter um maior controle sobre riscos. Uma companhia que faz uma boa gestão de suas operações evita multas e os desgastes de imagem gerados por acidentes ambientais ou por não oferecer as condições ideais para que as mulheres que contratam conquistem cargos de liderança, por exemplo. Situações como essas, quando vão a público, podem gerar perdas para os investidores.

Não é possível, é claro, afirmar que o lucro é garantido, já que o mercado de ações sempre estará sujeito a muitas oscilações e muitos riscos. Porém, há uma tendência de que os fundos formados por papéis de empresas comprometidas com práticas ESG possam trazer mais resultados no longo prazo.&nbsp;&nbsp;

Luzia Hirata, consultora da área de investimentos sustentáveis, diz que o primeiro passo para investir em fundos ESG é conhecer bem o perfil das empresas em que esses fundos investem. Como vimos, há uma tendência de que os fundos ESG apresentem menor oscilação, mas isso não quer dizer que não possam sofrer altas e baixas.

O melhor caminho para entender melhor esses riscos é fazendo pesquisas. Vale, aqui, entender a composição das carteiras desses fundos na plataforma que onde você costuma investir, conversando com sua corretora ou com o gerente de investimento de seu banco. Descobrindo os papeis que formam a carteira, procure notícias na internet e no site das empresas para entender melhor se as políticas e práticas que elas adotam estão aderentes às suas expectativas.

Você também pode fazer buscas diretas para identificar os produtos ESG mais adequados ao seu perfil. Uma boa dica dada por Luzia Hirata é fazer uso, nas buscas, de “fundos ESG” e de palavras-chave que você considera importantes: sustentabilidade, diversidade, gestão ambiental ou preservação da Amazônia, por exemplo. Isso irá ajudar a encontrar os fundos disponíveis e que tenham esses enfoques.

Por fim, antes de decidir de fato o produto no qual você irá investir, é interessante ficar atento a outra dica dada pela consulta: pesquisar bastante a respeito do fundo, bem como sobre a experiência do gestor. “Embora as informações ainda não sejam muitas, é possível encontrar conteúdo em sites de plataformas de investimentos e mesmo em lives de Instagram. Na dúvida, consulte sempre o gerente de seu banco”, recomenda Luzia.&nbsp;

Ela também explica que é possível começar a investir com quantias pequenas, a partir de R$ 100,00. Ah, e não esqueça de conferir como funciona a cobrança de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/impostos-sobre-investimentos-financeiros">impostos sobre aplicações financeiras</a>!

Embora possam ser relativamente mais previsíveis, como já vimos, os investimentos em renda variável –&nbsp; fundos, ações, opções, contratos futuros, ETFs, BDRs, entre outros, são investimentos de risco. Por isso, não devem ser vistos como única opção. Uma sugestão é utilizá-los como forma de diversificar, caso você já tenha formado a sua <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/3-investimentos-para-formar-sua-reserva-de-emergencia">reserva de emergência</a> e possa deixar o dinheiro aplicado por mais tempo.

Nessa situação, é possível fazer escolhas com mais tranquilidade e contribuir com um mundo mais sustentável por meio da maneira em que você investe. Mas, caso você ainda não tenha conseguido formar uma reserva de emergência ou tenha um plano de previdência privada, talvez seja melhor pensar bem e, quem sabe, deixar os fundos ESG para quando tiver essas metas consolidadas.

Para aprender mais sobre os fundos ESG, vale fazer uma busca por um curso gratuito sobre o tema. Há uma série deles na internet, oferecidos por instituições de peso, como a B3 (bolsa de valores).&nbsp; Basta fazer uma busca para encontrar o que tem mais o seu jeito. E para saber mais sobre fundos de investimento em geral, não deixe de ler esta outra <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-sao-fundos-de-investimento-e-como-escolher">matéria</a> que fizemos sobre o assunto.&nbsp;

Se você gostou deste conteúdo, não deixe de compartilhar com outras pessoas interessadas em aliar investimentos e sustentabilidade.

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Guia Como Investir em Fundos ESG

Confira as orientações práticas para melhorar sua nota e aprimore seus conhecimentos com os conteúdos que colocamos à sua disposição

A sua nota no Índice de Saúde Financeira do Brasileiro – I-SFB/FEBRABAN diz muito sobre você. Confira dicas para melhorar sua relação com dinheiro, sair das dívidas e prosperar financeiramente.

Descobriu sua nota no índice de Saúde Financeira? Veja as dicas para melhorá-la

O Índice de Saúde
Financeira do Brasileiro – I-SFB/FEBRABAN faz o seu diagnóstico financeiro. E
você, já descobriu o seu? Se você ainda não o fez, basta entrar na página do
I-SFB-FEBRABAN:&nbsp;<a href="http://indice.febraban.org.br/" target="_blank">indice.febraban.org.br</a>&nbsp;e responder à
pesquisa. Agora, se você já preencheu o questionário do índice e descobriu a
sua nota, aqui vão algumas orientações para você!

Sua nota é o
termômetro de sua saúde financeira, então, a dica é procurar melhorá-la a cada
dia. Em linhas gerais, as notas do I-SFB indicam que, se você está abaixo de 57
pontos, possivelmente, vive um maior estresse financeiro. À medida em que o
índice sobe, o estresse dá lugar à sensação progressiva de bem-estar
financeiro. Mesmo quem já tem uma nota mais elevada, poderá melhorá-la com o
tempo, adquirindo novos conhecimentos e fazendo novas rodadas de preenchimento
do questionário do índice.

Caso a nota
atribuída a você pelo sistema tenha ficado abaixo de 60, entre na&nbsp;<a href="https://plataforma.meubolsoemdia.com.br/" target="_blank">plataforma.meubolsoemdia.com.br</a>. Vale lembrar que
esse é um piloto da plataforma e, nesse momento, ele é direcionado às pessoas
com notas iguais ou inferiores a 60. Ali você encontra cursos, vídeos, quizzes,
ferramentas, missões e outros conteúdos gratuitos, planejados especialmente
para os desafios financeiros que você enfrenta no momento. Basta fazer o seu
cadastro e cumprir as diferentes etapas de sua trajetória de conhecimento. Os
conteúdos são gratuitos, bem leves e é você quem dita seu ritmo e rotina de
aprendizagem.

Ajudando a mapear
as áreas de maior vulnerabilidade das pessoas que querem melhorar de vida, o
I-SFB/FEBRABAN retrata a saúde financeira em quatro diferentes dimensões:
habilidade, comportamento, segurança e liberdade financeira.&nbsp;

Habilidade financeira&nbsp;– É a capacidade de
tomar decisões, buscar e compreender informações sobre o tema.

Comportamento financeiro&nbsp;– É ter disciplina
e controle financeiro. Saber cumprir metas, evitar gastos excessivos e saber
poupar.

Segurança financeira&nbsp;– É a
capacidade de cumprir as obrigações e sentir-se seguro em relação às suas
decisões.

Liberdade financeira&nbsp;– É poder
fazer escolhas que permitam aproveitar melhor a vida agora e no futuro.

Confira as notas
que você obteve em cada uma dessas dimensões no site&nbsp;<a href="http://indice.febraban.org.br/" target="_blank">indice.febraban.org.br</a>. Se elas forem
próximas ou estiverem abaixo da média nacional, isso significa que você deve
focar sua atenção nessas áreas para melhorar a sua saúde financeira. Para
apoiar você nessa jornada, listamos alguns dos conteúdos que você encontra aqui
no Meu Bolso em Dia em cada uma dessas frentes.

Caso a sua nota nessa
dimensão seja próxima ou inferior a 55, priorize os conteúdos abaixo. Eles
trazem informações e conhecimentos que podem ajudar você a desenvolver suas
habilidades financeiras, tomar boas decisões – e melhorar a sua nota!

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/score-de-credito" target="_blank">O que é score de
crédito</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/lei-do-superendividamento" target="_blank">Lei do Superendividamento pode mudar a vida de milhões de brasileiros</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/como-sair-das-dividas-em-10-passos" target="_blank">E-book Como sair das dívidas em 10 passos</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/guia-para-aprender-a-guardar-dinheiro" target="_blank">E-book Um guia prático para guardar dinheiro</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/papo-reto" target="_blank">E-book Um guia
prático para sua organização financeira</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/esta-com-o-nome-sujo" target="_blank">Como limpar o nome e porque ter o nome limpo na praça é bom</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-mudou-no-credito-consignado" target="_blank">Tudo sobre o crédito consignado</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/caderneta-de-poupanca-e-rendimento" target="_blank">Tudo sobre a poupança</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/cartao-de-credito-em-dezembro" target="_blank">De olho no cartão de crédito</a>&nbsp;

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/novas-regras-do-cheque-especial" target="_blank">Conheça as regras do cheque especial</a> <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/uma-inflacao-para-cada-bolso" target="_blank">Uma inflação para cada bolso</a>

Se você obteve uma nota próxima ou inferior a 64 nessa dimensão, priorize os
conteúdos listados a seguir. Eles podem auxiliar você a aprimorar suas
estratégias no que se refere à organização do orçamento, cumprimento de metas e
construção de uma disciplina para poupar.

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/autoengano-mentiras-financeiras" target="_blank">Autoenganos e mentiras financeiras</a> <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/seu-padrao-de-vida-cabe-no-seu-bolso" target="_blank">Seu padrão de vida cabe no seu bolso?</a> <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-importancia-do-plano-b" target="_blank">A importância do plano B em suas finanças</a> <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-suas-escolhas-de-consumo-dizem-sobre-voce" target="_blank">O que as suas escolhas de consumo dizem sobre você</a> <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/gatilhos-de-consumo" target="_blank">Gatilhos de consumo</a> <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/faca-uma-caca-aos-gastos-invisiveis-e-economize" target="_blank">Faça uma caça aos gastos invisíveis e economize</a> <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/15-dicas-praticas-para-reduzir-os-gastos-no-supermercado" target="_blank">Como economizar no supermercado</a> <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-economizar-na-compra-de-medicamentos" target="_blank">Como economizar na compra de medicamentos</a> <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/15-truques-para-economizar-com-produtos-de-limpeza" target="_blank">Como economizar em produtos de limpeza</a> <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/5-truques-testados-e-aprovados-para-guardar-dinheiro" target="_blank">Truques testados e aprovados para guardar dinheiro</a>

Sua nota nessa dimensão
foi próxima ou menor que 56? Então, priorize os conteúdos que selecionamos para
você aumentar sua renda e sair das dívidas.

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/canal-do-empreendedor" target="_blank">Canal do
Empreendedor</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/quer-empreender-para-ter-renda" target="_blank">Quer iniciar um negócio para ter renda?</a>&nbsp; 
 
<a href="https://www.youtube.com/watch?v=y3yTO3DqYzM&amp;t=9s" target="_blank">Como descobrir
novas fontes de renda</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/trabalhando-com-vendas-online" target="_blank">Trabalhando com vendas online</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/6-vantagens-do-pix-para-o-pequeno-e-medio-emprendedor" target="_blank">6 vantagens do PIX para o pequeno empreendedor</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/3-investimentos-para-formar-sua-reserva-de-emergencia" target="_blank">Aplicações para construir sua reserva de emergência</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/quando-comecar-a-poupar-para-a-aposentadoria#:~:text=De%20acordo%20com%20dados%20do,%C3%A9%20de%2076%2C7%20anos.&amp;text=Quem%20deseja%20garantir%20qualidade%20de,o%20valor%20da%20previd%C3%AAncia%20social." target="_blank">Poupando para a aposentadoria</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/hora-da-casa-propria" target="_blank">A hora e a vez da casa própria</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/quando-comecar-a-poupar-para-a-aposentadoria" target="_blank">Quando começar a poupar para a aposentadoria</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/reforma-da-previdencia-o-que-acontece-com-voce-agora" target="_blank">Reforma da previdência: o que acontece com você agora?</a>&nbsp;

Essa dimensão deve ser alvo de atenção de quem obteve uma nota próxima ou
inferior a 52. Selecionamos alguns conteúdos que trazem orientações para
preservar ou ampliar seu patrimônio, aumentando a sua liberdade financeira e,
em consequência, a sua nota.

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/bolsa-e-para-todo-mundo" target="_blank">Investir na bolsa de valores é para todo mundo?</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/fraudes-em-investimentos" target="_blank">Vai investir? Cuidado com quem promete milagres</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-direto-e-poupanca-onde-e-mais-seguro-investir-hoje" target="_blank">Tesouro direto ou poupança: onde investir?</a>&nbsp;

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/3-investimentos-para-formar-sua-reserva-de-emergencia" target="_blank">3 investimentos para formar sua reserva de emergência</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-sao-fundos-de-investimento-e-como-escolher" target="_blank">O que são fundos de investimentos e como escolher?</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/impostos-sobre-investimentos-financeiros" target="_blank">Impostos sobre aplicações financeiras</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/hora-de-investir-conheca-o-tesouro-direto-" target="_blank">Hora de investir? Conheça o Tesouro Direto</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/cenarios-inflacao-juros" target="_blank">A inflação vai subir? Os juros vão aumentar?</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso" target="_blank">A inflação, os juros e o seu bolso</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-planejar-virada-na-carreira" target="_blank">Como se planejar financeiramente para uma guinada na carreira</a>&nbsp; 
 
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-concretizar-o-sonho-de-estudar-fora-do-brasil" target="_blank">Como concretizar o sonho de estudar fora do Brasil</a>&nbsp;

Além dos conteúdos
que listamos acima, temos centenas de outras dicas e orientações para melhorar
a sua vida financeira. Tudo aqui no portal do Meu Bolso em Dia. Não deixe de
acompanhar também os conteúdos que compartilhamos em nosso canal no&nbsp;<a href="https://www.youtube.com/user/meubolsoemdia" target="_blank">YouTube</a>,&nbsp;<a href="https://www.instagram.com/meubolsoemdia/" target="_blank">Instagram</a>&nbsp;e&nbsp;<a href="https://www.facebook.com/meubolsoemdia" target="_blank">Facebook</a>. Aproveite esses canais para sugerir
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estamos aqui para te apoiar.

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Sua Nota no Índice de Saúde Financeira do Brasileiro

Entenda o funcionamento do auxílio-doença e do cálculo de benefícios e saiba como se organizar para essa situação

Quem tem direito ao auxílio-doença, como fazer o cálculo desse benefício, tempo de contribuição, perícia médica, documentação e tudo que você precisa saber nesse artigo.

Auxílio-doença e impactos do afastamento do trabalho na sua saúde financeira

O trabalho é a principal fonte de sustento das famílias e só de pensar em ficar afastado por problema de saúde ou acidente tira o sono de muita gente. Esse receio tornou-se ainda mais presente na vida das pessoas nos últimos tempos. O isolamento social, o trabalho remoto sem horário fixo de expediente, a falta de contato direto com familiares e amigos e a necessidade de ajudar os filhos nas aulas virtuais enquanto se vira nos trinta para trabalhar e dar conta das tarefas de casa tem sido altamente estressante.

O esgotamento e a sobrecarga de trabalho têm contribuído para o aumento da Síndrome de Burnout, um transtorno psíquico com sintomas similares aos da depressão, ansiedade e síndrome do pânico. Muitas dessas doenças psiquiátricas também emergiram de maneira mais forte durante a pandemia. Uma pesquisa feita pela por pesquisadores da Fiocruz em parceria com outros pesquisadores brasileiros e espanhóis, apontou que 47,3% dos trabalhadores de serviços essenciais tiveram sintomas de ansiedade e depressão após o início do isolamento social.

Nessas situações, muitas vezes, preferimos falar sobre o assunto. Mas reconhecer que as coisas não vão bem e pedir ajuda é o melhor que podemos fazer por nós mesmos e pelas pessoas que nos cercam, inclusive no ambiente de trabalho. E isso pode envolver, sim, pedir um afastamento do trabalho para se cuidar.&nbsp;

Além de ser um direito de todo trabalhador, a licença médica pode ser muito bem-vinda para saúde. Ela garante a que trabalha com carteira assinada uma renda em caso de enfermidade ou acidente. A seguir, você confere as situações em que o benefício é pago, como calcular o valor a ser recebido e como organizar o orçamento para manter o bolso em dia enquanto você se cuida.

O que é o auxílio-doença e quem tem direito a ele

Auxílio-doença é um benefício pago ao segurado do INSS que comprove estar temporariamente incapaz para o trabalho ou para suas atividades cotidianas por doença ou acidente. Para ter o direito a receber o auxílio-doença é preciso estar enquadrado em uma das seguintes situações:

Requisitos básicos para solicitar o benefício

Entenda o que é necessário para solicitar o auxílio-doença. Os requisitos básicos são:

Quem contribuiu com o INSS nos 12 meses anteriores tem direito a receber o benefício do afastamento por doença. Porém, há exceções a essa regra geral. Em alguns casos de acidentes e certas doenças, a perícia do INSS pode autorizar o pagamento do auxílio antes desse prazo. Veja uma&nbsp;<a href="http://sislex.previdencia.gov.br/paginas/65/MPAS-MS/2001/2998.htm">lista</a> das exceções.

Todo cidadão filiado ao INSS e com pagamentos em dia é considerado segurado e tem direito ao auxílio, porém há casos em que é concedido um “período de graça”, ou seja, o benefício pode ser recebido mesmo sem o recolhimento das guias. Quem presta serviço militar ou já está recebendo o benefício, por exemplo, pode ficar isento dos pagamentos por determinados períodos.

Quem é contratado pela CLT só tem direito ao auxílio-doença caso fique afastado por mais de 15 dias corridos ou intercalados. Na primeira quinzena, o profissional continua a receber normalmente seu salário pela empresa.

Para solicitar o benefício, é preciso comprovar a doença ou acidente por meio de perícia feita por médico do INSS.

Passo a passo para solicitar o auxílio-doença

Você precisará de documento de identificação original com foto (RG ou carteira de motorista); número do CPF; carteira de trabalho, carnês de contribuição e outros documentos que comprovem os pagamentos ao INSS e documentos médicos como atestados, exames e relatórios que serão analisados no dia da perícia.

No caso dos empregados de empresas, é necessário obter também uma declaração assinada e carimbada informando a data do último dia trabalhado. Se precisar, imprima o formulário de requerimento disponível <a href="http://www.previdencia.gov.br/forms/formularios/form019.html">aqui</a>. Para os acidentes de trabalho ou doenças ocupacionais, a empresa deve preencher uma Comunicação de Acidente de Trabalho (CAT). Veja <a href="https://www.inss.gov.br/servicos-do-inss/comunicacao-de-acidente-de-trabalho-cat/">aqui</a> como funciona esse processo.

Para trabalhadores rurais, lavradores ou pescadores, é preciso solicitar documentos que comprovem essa situação, como declaração do sindicato, contratos de arrendamento, entre outros.

Você pode agendar a perícia médica na Agência da Previdência Social mais próxima da sua casa pela <a href="https://meu.inss.gov.br/">internet</a>. Fique atento, pois caso não possa comparecer no dia e hora agendados, é possível solicitar a remarcação, no prazo de 7 dias, uma única vez. Isso pode ser feito pela Central 135 ou pessoalmente.

O resultado da perícia médica não é fornecido na hora. Pela lei, o INSS tem até 30 dias para apresentar sua decisão. Geralmente, a carta de concessão chega de 15 a 20 dias após a perícia, pelos correios. Por isso, é importante manter o endereço atualizado junto à Previdência Social.

Caso não receba o resultado pelo correio dentro desse prazo, é possível acompanhar pela internet o <a href="https://sipa.inss.gov.br/SipaINSS/pages/consit/consitInicio.xhtml">andamento do pedido</a> e o <a href="https://www2.dataprev.gov.br/sabiweb/relatorio/imprimirCRER.view?acao=imprimir_CRER">resultado da perícia.</a> Outra forma de consultar as solicitações à Previdência Social em um único lugar é fazer um cadastro no <a href="https://meu.inss.gov.br/">Meu INSS</a> ou ir pessoalmente a uma agência do INSS.

Se o benefício for negado ou encerrado antes do prazo que você considera justo, é possível entrar com recurso até 30 dias após ter conhecimento da decisão.

Valor do auxílio-doença e quanto tempo demora para ser liberado

De acordo com a lei, o primeiro pagamento do benefício será efetuado até 45 dias após a apresentação da documentação ao INSS. Na prática, esta data pode variar bastante. Por isso fique atento e procure o órgão caso não receba o pagamento no prazo informado na sua carta de concessão.

O cálculo do valor do benefício é feito em três etapas

Etapa 1: Primeiro, o sistema calcula uma média dos 80% maiores salários recebidos durante o período de contribuição desde julho de 1994. Por exemplo, se uma pessoa fez 200 contribuições neste período, será calculada a média dos 160 maiores salários recebidos. Digamos que esta média seja de R$ 2.000,00 – este é o salário de benefício.

Etapa 2: Em seguida, multiplica-se esse número pela alíquota de 0,91. Neste caso, R$ 2000 x 0,91 = R$ 1.820,00.

Etapa 3: Compara-se o valor obtido com a média dos 12 últimos salários de contribuição do segurado. A Renda Mensal Inicial a ser paga será a menor entre os dois valores. Veja a simulação de acordo com o exemplo acima: Se a média dos 12 últimos salários de contribuição for de...

a)R$ 2000,00, o benefício pago será R$ 1.820,00

b)R$ 1.500,00, o benefício pago será de R$ 1.500,00

Regra geral: O valor do benefício para 2018 não pode estar abaixo de um salário mínimo - R$ 954,00 - nem acima do teto previdenciário - R$ 5.645,80. Caso seu cálculo tenha ficado fora desses valores, deverá ser ajustado automaticamente.

Como manter o orçamento sob controle nesse momento de afastamento do trabalho

O afastamento pelo INSS traz muitos impactos financeiros. O benefício pode demorar a chegar e o valor segurado pode estar abaixo da sua renda mensal, além do risco de ter o benefício negado ou cancelado a qualquer momento.

Para lidar com essas situações, o melhor a fazer é se planejar com antecedência. Quem já tem uma reserva para imprevistos tem mais chances de ficar tranquilo com atrasos de pagamentos ou quedas na renda. Mas, caso você não tenha, não precisa se preocupar: o melhor é manter a calma nesse momento e se organizar como for possível. Temos uma matéria que pode te ajudar a entender&nbsp; <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/voce-tem-folego-financeiro">como ter fôlego financeiro</a> para preparar o bolso para emergências.

Conversar com a família é outra medida fundamental nesse processo. A doença ou acidente aumentam sua fragilidade e fica difícil tomar providências práticas, como reduzir gastos, negociar contratos ou pesquisar preços, por exemplo. Pedir ajuda a um familiar organizado para cuidar das contas enquanto você se recupera pode ser uma boa medida.

A família também pode fazer adiantamentos financeiros até você começar a receber o benefício e retomar o ritmo.

Veja como tocar nesse assunto na matéria “<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/falar-sobre-dinheiro-e-o-melhor-remedio">Falar sobre dinheiro é o melhor remédio</a>”.

Se a previsão de afastamento for longa e o valor do benefício estiver abaixo da sua renda habitual, encare este período como se tivesse trocado um trabalho com salário maior por outro, com remuneração menor. Faça uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/faca-uma-caca-aos-gastos-invisiveis-e-economize">caça aos gastos invisíveis e economize</a> para simplificar sua vida nessa fase. Repense suas necessidades, avalie se você precisa ter um carro neste momento e procure saber exatamente <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/voce-sabe-para-onde-vai-o-seu-dinheiro">para onde vai seu dinheiro</a>.

Pense bem antes de contrair empréstimos bancários nessa fase. Qualquer compromisso assumido, especialmente de longo prazo, pode agravar seus desafios financeiros, já que não há como garantir o valor ou a regularidade do recebimento do benefício. Talvez valha a pena vender algum bem para ter liquidez durante o período de afastamento.

Observe seu comportamento para antecipar possíveis <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/gatilhos-de-consumo">gatilhos de consumo </a>causados por tristeza ou tédio, sentimentos que podem surgir quando estamos ociosos ou ansiosos. Fique atento aos sinais e evite sair para fazer compras quando estiver se sentindo triste ou entediado. Sempre que possível, busque maneiras mais saudáveis e econômicas de liberar o estresse.

Cumpra todas as recomendações médicas para colaborar com o tratamento e seu processo de recuperação. Assim, você poderá voltar ao trabalho antes do que imagina.

Para saber mais sobre o auxílio-doença, consulte o site <a href="https://meu.inss.gov.br/">meu.inss.gov.br</a> e faça o login com o seu CPF. Se ainda restar dúvidas, veja também o manual de <a href="https://www.gov.br/previdencia/pt-br/assuntos/noticias/previdencia/beneficios/legislacao-regras-do-auxilio-doenca-e-pensao-por-morte-da-mp-664-passam-a-valer">Normas do Auxílio-doença</a> disponibilizado pela Secretaria da Previdência.

Este artigo foi publicado originalmente em 31/05/2017 e atualizado em 21/07/2021

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Auxílio-doença e os impactos do afastamento do trabalho na sua saúde financeira

Conheça a ferramenta que permite medir a sua situação financeira e aproveite os cursos e novos conteúdos gratuitos criados pelo Meu Bolso em Dia para ajudar você a equilibrar as contas e planejar suas conquistas!

Aprenda a usar o Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB). Faça seu raio X financeiro e desfrute de conteúdos personalizados para melhorar sua educação financeira, sair das dívidas e mais.

Como anda a sua saúde financeira?

O primeiro passo para mudar de vida é
ter clareza sobre a situação em que nos encontramos. Agora, ficou mais fácil
fazer isso. Estamos lançando, hoje, o <a href="http://indice.febraban.org.br">Índice de Saúde Financeira do Brasileiro
(I-SFB)</a>, uma ferramenta gratuita e muito simples de
usar que permitirá medir a saúde financeira da população. A iniciativa foi
criada pela FEBRABAN em cooperação técnica com o Banco Central.

Pioneiro no país, I-SFB permite que
você faça seu diagnóstico financeiro, compare seu índice com a média de outros
cidadãos e, a partir daí, busque caminhos para equilibrar as contas e planejar
melhor as suas conquistas. Nós vamos apoiar você nessa jornada! O Meu Bolso em
Dia está disponibilizando o piloto de uma <a href="https://plataforma.meubolsoemdia.com.br/">plataforma de educação financeira</a>
ainda mais completa e personalizada. Assim, você aprende e pode acompanhar a sua
evolução ao longo do tempo.

“A educação financeira é um instrumento fundamental para as
pessoas, para a sociedade, para o setor bancário e, principalmente, para a
economia brasileira do século 21. Há consenso de que ter cidadãos com maior
consciência, orientação, informação e engajamento em torno de sua vida
financeira tem efeitos positivos para todos os setores econômicos”, comenta o
presidente da FEBRABAN, Isaac Sidney.

Agregando informações sobre a saúde
financeira dos brasileiros, o índice contribuirá com o planejamento de
políticas públicas e de iniciativas de educação financeira, ajudando a
direcionar melhor essas ações para que elas possam dar uma contribuição ainda
mais relevante para o bem-estar financeiro das famílias brasileiras.

O conceito de saúde financeira compreende, em linhas gerais, a capacidade
de cumprir as obrigações financeiras
correntes e de tomar boas decisões, ter disciplina e autocontrole para cumprir
objetivos, sentir-se seguro quanto ao futuro e ter liberdade para fazer
escolhas que permitam aproveitar a vida. Esses são os aspectos medidos pelo I-SFB.

Para conhecer seu índice, basta entrar no <a>site do </a><a href="http://indice.febraban.org.br">I-SFB</a>, preencher o questionário, salvar
suas respostas e enviar o resultado para o seu e-mail. O questionário é formado
por 18 perguntas simples, sendo que 15 delas são obrigatórias e três opcionais,
envolvendo a autopercepção sobre a sua situação. As questões geram uma
pontuação que vai de 0 a 100. Com esse número em mãos, você pode conferir o nível de saúde
financeira em que você se encontra - e a classificação que vai de ruim a ótima.

O <a href="http://indice.febraban.org.br">I-SFB</a> foi baseado na experiência de vários países, como Estados Unidos, Escócia e Cingapura, que têm índices
semelhantes, e vem sendo estudado deste 2017. A partir de 2020, foram
envolvidos em sua construção mais de 70 especialistas das áreas bancária,
acadêmica, integrantes do Sistema Financeiro Nacional (cartão de crédito, birôs
de crédito, empresas de leasing e outros), especialistas em educação financeira
e planejadores financeiros.

Eles estudaram os mais respeitados
conceitos criados por pesquisadores internacionais sobre o assunto e ajudaram a
formatar uma versão adequada à realidade brasileira. O índice traz um retrato
da saúde financeira de cada pessoa e da população em geral em quatro dimensões:
habilidade, comportamento, segurança e liberdade financeira.

Para sua implementação, foi feita a mais abrangente pesquisa sobre
a vida financeira dos brasileiros, envolvendo 5.220 entrevistados acima de 18
anos de todas as classes socioeconômicas, nas cinco regiões do país. A partir dessa pesquisa, foi apurado que o índice
médio de saúde financeira da população é de 57 pontos. Essa será a base que
você irá usar para comparar seu índice – e sua evolução – com as demais
pessoas.

A
média obtida na pesquisa indica que, abaixo dos 57 pontos, há um maior estresse financeiro. À medida em
que o índice sobe, o estresse dá lugar à sensação progressiva de bem-estar
financeiro. A pesquisa identificou a quantidade de brasileiros em cada faixa de
classificação do I-SFB:

Distribuição dos brasileiros por nível
de I-SFB

As respostas revelam pessoas
que lutam por uma vida financeira estruturada para fechar as contas do mês e a
difícil missão de ter reservas para as emergências.&nbsp;Os entrevistados
apontam a necessidade de mais informações sobre finanças, incertezas quanto à
maneira como lidam com o dinheiro e insegurança quanto ao futuro.

Para atender a essa necessidade, além do portal do Meu Bolso em
Dia que você já conhece, estamos disponibilizando, também em cooperação do
Banco Central, o piloto de uma<a href="https://plataforma.meubolsoemdia.com.br/"> plataforma de
educação financeira</a> &nbsp;com cursos, vídeos,
quizzes, ferramentas, missões e outros conteúdos gratuitos. Eles foram desenvolvidos
por educadores financeiros experientes, planejadores financeiros e
especialistas em psicologia comportamental.

Ao se cadastrar na plataforma, você faz o seu diagnóstico e tem acesso a
uma trilha de conhecimento adequada ao seu perfil e problema financeiro. Ali,
você aprende a se organizar, sair das dívidas e juntar dinheiro para viver com
mais tranquilidade. No piloto, que já está no ar, os conteúdos são direcionados
a pessoas que estão em sofrimento financeiro.

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I-SFB: Ferramenta para Medir a Sua Saúde Financeira

Conheça esta característica do comportamento empreendedor, além de dicas para desenvolve-la e aplicar no seu dia a dia

Conheça esta característica do comportamento empreendedor. Dicas de como desenvolver habilidades empreendedoras para ter sucesso. Atento às oportunidades e ter iniciativa, confira!

Busca de oportunidades e iniciativa

Conteúdo
produzido pelo Sebrae-MG para o Meu Bolso em Dia

A busca de
oportunidades e iniciativa é uma entre as dez características do comportamento
empreendedor mapeadas pela Organização das Nações Unidas e que são trabalhadas
no Empretec, um programa de formação de empreendedores criado pela ONU e
realizado desde 1993, no Brasil, exclusivamente pelo Sebrae. Todo mês vamos
explorar uma nova característica aqui, no Meu Bolso em Dia, e trazer dicas que podem
ajudar você a desenvolvê-las e colocar cada uma delas em prática no seu
cotidiano.

Esta série
de artigos irá contemplar características como persistência, comprometimento,
estabelecimento de metas, busca de informações, dentre outras. Caso você queira
entender melhor como elas foram mapeadas, leia o artigo “<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/empreendedor-ou-empresario-qual-e-a-diferenca">Empreendedor
ou empresário: qual é a diferença</a>”, que conta mais
detalhes dessa história.

Para
começar, vamos a algumas definições.

Comportamento Empreendedor: Busca de Oportunidades e Iniciativa

De acordo com o <a href="https://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/empretec">Sebrae</a>, quem possui características de
comportamento com inclinação para a busca de oportunidades e iniciativa:

Se você está à procura de soluções inovadoras para o seu
negócio ou para um projeto no qual está trabalhando, ou gostaria de empreender
em um novo segmento, talvez já tenha se feito o seguinte questionamento: como identificar oportunidades e,
em seguida, atuar para que elas se tornem realidade?

Dê espaço para as suas ideias fluírem...&nbsp;

Novas oportunidades são identificadas por meio
de ideias. E, acredite, é possível gerar novas ideias utilizando a criatividade
a seu favor. Uma técnica que pode ajudar a estimular os processos cognitivos e
facilitar a criatividade é o brainstorming.&nbsp;A
premissa dessa técnica é deixar que as suas ideias fluam livremente, sem
julgamentos, e sejam escritas rapidamente&nbsp;antes que o cérebro decida
racionalizar sobre elas.&nbsp;Dessa forma, evitamos que julgamentos sejam
realizados antes mesmo de concedermos a chance daquela ideia se expressar e se
estruturar.

A sua ideia de negócio é viável?&nbsp;

É importante que, após conceber uma ideia, você não
pare por aí! É preciso estudar a sua viabilidade e ficar de olho no mercado. Para
nós, do Sebrae, “ter uma ideia para um novo produto ou serviço,
ou reconhecer uma oportunidade é apenas a primeira etapa do processo. O próximo
passo está em tomar a decisão de ir em frente, ou seja, fazer algo efetivo em
relação a essa ideia. A ação empreendedora acontece porque pessoas tomam essa
decisão e agem a respeito dela.”

Isso
quer dizer que, caso você esteja pensando em abrir um negócio para
comercializar um produto ou serviço, por exemplo, é preciso se dedicar ao
planejamento. Antes de formalizar a empresa ou, mesmo, somente ofertar um
produto, é necessário estudar se há um mercado disposto a pagar por ele,
compreender e organizar as finanças (do negócio e pessoais), simular
resultados, desenhar uma proposta de valor e conhecer a jornada do seu
cliente.&nbsp;&nbsp;Para isso, você pode começar construindo um Plano de
Negócios.

O
resultado final do seu plano de negócios, será o <a href="https://atendimento.sebraemg.com.br/biblioteca-digital/content/como-elaborar-um-plano-de-negocios-parte-6-o-plano-financeiro">plano financeiro</a>, já
que ele apresenta, em números, todas as ações que foram planejadas. Dedicar um
tempo para a construção do plano financeiro vai lhe ajudar a calcular
indicadores como:

É
importante ficar de olho no valor a ser gasto para dar início ao negócio –
isso pode incluir a compra de insumos ou matéria-prima, equipamentos, veículos,
realização de reformas, pagamento de fornecedores, dentre outros. 

As
despesas e receitas precisam ser avaliadas, para entender se vale o
investimento. Se você busca transformar uma oportunidade em um empreendimento
de sucesso, o <a href="https://pnbox.sebraemg.com.br/">PNBOX</a> é
uma alternativa interessante, intuitiva e com funcionalidades que lhe ajudarão
a fazer o seu Plano de Negócios.

Mas,
se abrir uma empresa não é o seu objetivo, também é possível identificar
oportunidades em seu ambiente de trabalho, por exemplo. Ter boas ideias vai
muito além de criar um negócio: você pode propor melhorias em processos,
utilizar uma ferramenta digital para transformar um modelo de trabalho estático
em um modelo mais ágil ou mesmo sugerir um novo projeto que irá beneficiar a
empresa e o cliente. 

Você
não precisa, necessariamente, esperar por uma oportunidade totalmente nova para
ter iniciativa. É possível transformar aquilo que já existe em algo mais
eficiente. Isso também é uma oportunidade! Basta ter atenção à sua viabilidade
e propor essa melhoria.

Outra
dica que pode ajudar a identificar oportunidades é diversificar os lugares e as
pessoas onde e com as quais você se relaciona. Estes momentos podem ser muito
relevantes para ouvir&nbsp;diferentes opiniões&nbsp;e, consequentemente,
expandir o seu olhar para&nbsp;novas possibilidades.&nbsp;

Um
bom exemplo é participar de encontros onde é possível trocar experiências e conhecimentos
com outros empresários ou pessoas do seu ramo de atividade e de outros
também.&nbsp;Esses momentos podem gerar insights para serem aplicados no
seu negócio ou no seu projeto, de acordo com&nbsp;as&nbsp;boas práticas de
outras empresas. Ouvir as experiências de outras pessoas ajuda-nos
a&nbsp;evitar erros e contribui para&nbsp;que tenhamos novas percepções e
atitudes frente a uma determinada situação.&nbsp;

Buscar
novos mercados, pesquisar&nbsp;novas tendências ou&nbsp;agir&nbsp;para expandir
ou diversificar o negócio, produtos ou serviços pode ser a saída para aumentar
o faturamento de um empreendimento – seja ele, pequeno ou grande.&nbsp; Um
exemplo disso é o aumento da utilização de serviços de entrega durante a
pandemia. Percebida essa demanda como uma oportunidade, o empreendedor pode
avaliar a possibilidade de utilizar um delivery próprio ou&nbsp;plataformas de
entrega para divulgar seus produtos.&nbsp;

Investir
em marketing digital também&nbsp;pode ser&nbsp;uma boa&nbsp;ideia! Crie uma
mídia social para o seu negócio, faça&nbsp;lives&nbsp;com assuntos que
estejam relacionados ao seu produto ou serviço. Chame alguém ou alguma empresa
que possa complementar essa experiência com um assunto bacana para a sua&nbsp;live.&nbsp;Afinal,&nbsp;em
meio ao distanciamento social, a utilização das mídias sociais como ferramenta
de divulgação e comercialização, cresceu significativamente.&nbsp;

Mas,
uma nova estratégia nem sempre se resume a utilizar um serviço novo de entrega
ou de divulgação. Uma lavanderia, por exemplo, especializada&nbsp;em lavagem de
peças de roupas sociais, pode se adaptar ao novo cenário&nbsp;onde&nbsp;as
pessoas estão passando a maior parte do tempo em casa e expandir o serviço para
a lavagem de roupas de cama, mesa e banho, por exemplo.&nbsp;

Se o
seu serviço só era oferecido no formato presencial – cursos, consultorias,
mentorias, consultas, etc. – utilize plataformas digitais que possam lhe dar a
oportunidade de oferecer o serviço de maneira virtual para o seu cliente. Mas,
com atenção, para não perder a qualidade, claro!

A
criatividade, a busca de oportunidade e iniciativa podem ser percebidas em
pequenas atitudes que, se inovadoras, fazem toda a diferença
para&nbsp;o&nbsp;negócio. Então, aqui estão três atitudes que valem ouro:&nbsp;

A
busca por oportunidades e iniciativa exige determinação, criatividade e
inovação. Procure novas tendências e mercados em expansão. Renove, reconstrua,
recomece e busque novas oportunidades! Desejamos-lhe, sucesso!

Meu Bolso em Dia - Uma iniciativa Febraban

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