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Entenda o que é o score de crédito e o que você pode fazer para melhorar a sua nota e ter crédito na praça quando precisar

Saiba o que é e o que você pode fazer para melhorar sua nota e ter crédito na praça quando precisar

Score de crédito

O que é o score de crédito e como melhorar sua nota

A palavra score, em inglês, quer dizer placar ou pontuação. E o <a href="https://www.youtube.com/watch?v=9Sm4bjDHdzE">score de crédito</a> é exatamente isso: uma nota dada a cada indivíduo e utilizada pelas instituições financeiras, empresas e lojistas para decidir se irão conceder crédito a essa pessoa. Ela é calculada pelos chamados birôs de crédito, como <a href="https://www.quod.com.br">Quod</a>, Serasa Experian e Boa Vista, e por alguns bancos e lojas que fazem apuração própria do score de seus clientes.

A nota é usada como um parâmetro de avaliação de risco, ou seja, dependendo da faixa de pontuação em que eu estiver, as empresas conseguem estimar a chance de que irei quitar o que estou comprando ou contratando. Quanto maior o score, maior a probabilidade de pagamento.

Assista este episódio da TV Meu Bolso em Dia para entender melhor o que é o score e como ele funciona.

A pontuação, em geral, vai de 0 a 1000. Quem tem score de até 300 pontos está no grupo de consumidores com alto risco de inadimplência. De 301 a 700 pontos, na faixa de médio risco e, de 701 a 1000 pontos, de baixo risco.

O cálculo leva em conta uma série de dados. Presença do CPF na lista de negativados, pagamentos de contas em atraso ou em dia e informações cadastrais atualizadas são alguns deles. Também são consideradas as solicitações de novos cartões de crédito e de aumento de limites e a frequência na busca de crédito.

O score representa, de certa maneira, nossas histórias de vida como consumidores. Ele diz como as instituições financeiras irão nos ver quando recorremos a elas. Por isso, é importante acompanhar e cuidar bem de nosso score. Saiba mais sobre essa ferramenta a seguir.

Para que serve o score de crédito? Como ele é usado?

Sempre que você for contratar um crédito em um banco, financiar a compra do carro ou de um imóvel, comprar algo parcelado em uma loja ou pedir um cartão de crédito, entre outras situações, o seu score de crédito será consultado. Ele é apenas um dos aspectos avaliados, mas pode influenciar a decisão de aprovar ou não a operação.

Portanto, para ter crédito na praça, é preciso ter um bom score. Quem tem um bom histórico no mercado tem maiores chances de negociar taxas de juros ou prazos maiores de pagamento.

Para conhecer o seu score, basta acessar o site do <a href="https://www.quod.com.br/para-voce">Quod Score</a> ou <a href="https://www.serasaconsumidor.com.br/score/">Serasa Score</a> e preencher um cadastro. Na Boa Vista, o cadastro deve ser feito no <a href="https://www.consumidorpositivo.com.br/">portal Consumidor Positivo</a>. A pontuação é informada na hora, por meio de um acesso com login e senha. Ou seja, somente você e as empresas com as quais você se relaciona podem ter acesso à sua nota. Ela não é pública.

O score de crédito não é fixo. Ele pode mudar a qualquer momento, de acordo com o seu comportamento, porém isso não acontece do dia para a noite. Se você tem um score baixo, mesmo que quite dívidas atrasadas, por exemplo, pode demorar um pouco até que você conquiste uma nota média ou alta. Isso porque o cálculo considera um certo período de tempo e não apenas a situação atual do consumidor.

Mas se você pretende construir uma reputação que favoreça a obtenção de crédito, há algumas medidas que podem ajudar. Veja 5 dicas para melhorar o seu score:

Se o seu nome está na lista de inadimplentes, procure seus credores e renegocie o pagamento das dívidas. Veja as dicas de negociação nas matérias <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/12-perguntas-e-respostas-sobre-quitacao-de-dividas">12 perguntas e respostas sobre quitação de dívidas</a> e <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/negociacao-de-dividas-com-os-bancos">Negociação de dívidas com os bancos</a>. Confira também <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-sair-das-dividas-e-limpar-o-nome">como sair das dívidas e limpar o nome</a>.&nbsp;

E não deixe de assistir este vídeo e nosso <a href="https://www.youtube.com/watch?v=PZrbWpRhJr8">vídeo especial</a> sobre o tema.

Atrasar as contas e usar o rotativo do cartão com frequência, além de pesar no bolso por conta dos juros e taxas que costumam ser cobrados, é péssimo para a nota de crédito. Faça o seu orçamento e descubra como pôr fim ao descompasso entre as entradas e saídas de dinheiro. Para facilitar, você pode usar uma de nossas <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ferramentas/tabelas-m%C3%AAs-a-m%C3%AAs">planilhas orçamentárias</a>.

3. Antecipe o pagamento de dívidas&nbsp;

Quando tiver uma entrada de dinheiro extra, como o 13º, aproveite para quitar parcelas que irão vencer. Ao fazer isso, você obtém um desconto dos juros que incidirão sobre as parcelas futuras. E ainda ganha pontinhos no score.

Mantendo suas informações cadastrais e comprovações de renda em dia no Serasa, SPC Brasil, Boa Vista e nas instituições financeiras às quais você costuma recorrer é uma boa maneira de somar pontos no score. Dados desatualizados ajudam a baixar a nota.

Quem solicita muitos cartões de crédito ou frequentes aumentos de limites também pode perder pontos. O mesmo vale para quem recorre a empréstimos com frequência. O score tende a baixar a cada consulta de crédito realizada em seu CPF.

Matéria originalmente publicada em 08/10/2019 e atualizada em 13/05/2021

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Dicas para construir uma vida financeira saudável a dois e planejar um futuro tranquilo para o casal

Dicas para você construir uma relação financeira saudável com seu parceiro 

Vai casar? Hora de conversar sobre dinheiro

Você conhece alguém, começa a namorar, apresenta a amigos e familiares e o relacionamento vai ficando sério. Vocês não conseguem mais ficar longe um do outro e, então, decidem se casar. A vida não poderia estar melhor – parece que nada nem ninguém pode atrapalhar a felicidade do casal.

Aí vem o planejamento da casa nova, as providências para a celebração, tudo muito curtido a dois. Finalmente, vocês estão prestes a seguir para a próxima fase: a da convivência. Mas será que não está faltando alguma coisa? Já conversaram, por exemplo, sobre a organização financeira desse novo núcleo familiar?

O mais comum é os casais não falarem sobre isso, pois o dinheiro ainda é considerado um tabu em nossa sociedade. Nos relacionamentos amorosos, conversar sobre finanças parece estimular um sentimento de desconfiança ou de desamor. No entanto, é justamente essa omissão ou falta de consciência que pode fragilizar o começo das uniões ou, lá na frente, provocar conflitos e, até mesmo, separação. A matéria <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/falar-sobre-dinheiro-e-o-melhor-remedio">Falar sobre dinheiro é o melhor remédio</a> mostra alguns dados dessa realidade.

Para passar longe desta armadilha, preparamos algumas dicas para você e seu parceiro construírem juntos um novo modelo de organização (e de pensamento) sobre dinheiro.

As pessoas têm origens e histórias distintas. Herdam dos pais diferentes visões de mundo, crenças e modelos, que moldam seu comportamento desde a infância. Porém, quando conseguimos identificar o que não nos serve mais (“meus pais guardavam todo o dinheiro, não sobrava para passeios”) e o que queremos para nossa vida depois de adultos (“quero ter dinheiro para investir e para viajar”), fica mais fácil entender a nossa verdadeira identidade financeira e quais crenças queremos cultivar.&nbsp;&nbsp;

No casamento, acontece o mesmo. Ao invés de adotar a forma de pensar e os hábitos de um dos parceiros, é sempre mais saudável que o casal reflita junto e crie seu próprio jeito de lidar com o dinheiro.

No livro “Casais inteligentes enriquecem juntos”, Gustavo Cerbasi pondera que se um é mais consumista e descontrolado com dinheiro e o outro é mais planejado, essa diferença tende a se agravar no decorrer do tempo. Aquele que tem o perfil mais planejado busca compensar a desorganização do outro, que se acomoda. Este tipo de situação, além de ser injusta para um dos lados, pode colocar em risco a saúde financeira da casa e do próprio relacionamento, resultando em crises.

Por isso, antes de assinar papéis ou trocar alianças, chame seu parceiro ou parceira para uma conversa sincera. Procure entender suas prioridades, seus sonhos, seus pontos fortes e fraquezas na hora de lidar com dinheiro. Com responsabilidade, confiança e diálogo desde o início, as chances do casal prosperar são maiores.

Quem decide casar terá que escolher um dos três regimes de bens para definir, juridicamente, sob quais regras os bens do casal serão administrados durante a união e como serão divididos em caso de divórcio:

Depois de casados, conversas sobre prioridades e problemas financeiros, projetos e sonhos, reservas para o futuro e construção de patrimônio precisam fazer parte da rotina. Até porque, mais do que uma simples organização financeira, vocês estão construindo um projeto de vida.

Encontrem a melhor maneira de manter o equilíbrio financeiro da casa. Vocês podem ter um horário fixo (que pode ser diário ou semanal, por exemplo) para anotar as entradas e saídas de dinheiro, uma planilha comum ou cada um fazer o seu controle. O importante é que os dois consigam enxergar e analisar juntos como anda o orçamento para garantir que caminhem lado a lado, sem descompasso.

A saúde financeira de uma família não passa necessariamente por esta escolha. Mais importante do que ter conta conjunta ou individual é a forma que vocês encontrarão para cuidar do dinheiro e do patrimônio.

Mas é importante conhecer as diferenças entre as contas. A conjunta permite, por exemplo, que um visualize os saques, transferências e pagamentos que o outro fez. Ela é mais econômica, já que o casal irá pagar apenas uma tarifa de manutenção. O que pode ser uma vantagem para alguns casais, pode ser considerado uma invasão de privacidade para outros.

Um caminho é ter uma conta conjunta para os compromissos da casa e contas individuais para gastos pessoais. Ou ter apenas contas individuais, controlando tudo em planilhas conjuntas. Reflitam sobre o que irá funcionar melhor para vocês.

Principalmente quando a diferença de renda entre o casal é grande, pode ser mais interessante e justo que cada um contribua com o valor proporcional ao salário que recebe.

Quando um for autônomo e o outro assalariado, a divisão das contas também pode levar isso em consideração: contas fixas com quem tem salário fixo, contas variáveis para quem tem renda variável. Outra opção é definir, mês a mês, as despesas que cada um poderá assumir, porém, o risco desse método é esquecer de pagar alguma conta.

Isso não impede que cheguem à conclusão de que o melhor para vocês é a divisão igualitária dos gastos, independentemente do salário. Para muitos casais, este modelo dá certo. Mas cuide para que o outro não passe por fragilidades financeiras, que vocês tenham o mesmo padrão de vida e que estejam tranquilos com o que foi acordado.

Quando o assunto é dinheiro, a verdade é que não há regras fixas. O que vale é o que foi combinado. Aproveite as <a href="https://meubolsoemdia.com.br/planilhas">planilhas</a> do Meu Bolso em dia para facilitar o controle de despesas. Veja, a seguir, um conteúdo bônus sobre o que fazer se você contratou sua festa de casamento e a pandemia atrapalhou seus planos.

Suspendeu a festa de casamento por conta da pandemia?

A pandemia trouxe desafios também para os noivos. Muitos já tinham a data de casamento marcada e estavam pagando a grande festa. Mas, definitivamente, o momento não está para festas. O que fazer nessa situação? Consigo receber o dinheiro de volta? Na verdade, não. A medida provisória 1036/2021, do presidente da república, desobrigou os fornecedores de reembolsar o dinheiro ao consumidor em uma série de situações. O casamento é uma delas.

Eles estão obrigados, no entanto, a oferecer o crédito para fazer a festa em outro momento e a remarcar o evento até 31 de dezembro de 2022. Caso não ofereçam essas alternativas, você poderá pedir o reembolso em dinheiro – mesmo assim, talvez precise aguardar até o final do ano para receber de volta o que pagou.

Matéria originalmente publicada em 22/09/2017 e atualizada em 11/05/2021

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Toda mãe já pediu para esperar para comprar algo, sair protegido e guardar as moedas, em vez de gastar. Veja como essas frases ensinam a cuidar do dinheiro

Relembre as frases que sua mãe dizia e sabia como elas nos ensinam a cuidar do dinheiro

10 frases que sua mãe dizia e que são verdadeiras aulas de educação financeira

“Só muda de endereço”, costumavam
dizer os mais velhos, referindo-se a atitudes e comportamentos que fazem parte
do cotidiano de boa parte das crianças. Mas, vou te contar: as mães também são
similares em muitas coisas, principalmente, no jeito de falar com os pequenos. Quem
nunca ouviu uma frase daquelas bem manjadas, que podem ser ouvidas de mães que
moram em diferentes cidades e regiões?

Às vezes em forma de conselho, de
brincadeira, outras como bronca — mas sempre com muito carinho. Na infância, a
gente não presta muita atenção nisso — porque estamos muito ocupados sendo
crianças — mas algumas dessas frases trazem grandes lições sobre como cuidar do
nosso dinheiro!

Pensando nisso, neste Dia das Mães, preparamos esse texto
especial, para que a gente se lembre das frases que nossas mães diziam e que
são verdadeiras aulas de educação financeira. Vamos conferir?

Essa é famosa, não é? Muito dita
pelas mães que tentavam dar aquela enroladinha nos filhos na hora em que pediam
para comprar um brinquedo que estava um pouco fora do orçamento, ou uma
guloseima fora de hora no <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/15-dicas-praticas-para-reduzir-os-gastos-no-supermercado">supermercado</a>. O que elas queriam dizer, na
verdade, era espera, tenha paciência, vamos pensar melhor e ver se isso é
possível neste momento.

Como a conversa nesse tom iria
render, o “na volta a gente compra” facilitava tudo. Por trás dessa frase há
uma lição financeira valiosa: não faça
nada por impulso! Mesmo que fique muito tentado, sempre <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/gastar-hoje-ou-guardar-para-amanha">pense duas vezes antes
de comprar</a> alguma
coisa, dê um tempo para ver se é algo realmente importante (e necessário) para
você. Em tempos de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/10-documentarios-que-ajudam-a-entender-o-consumo">consumo exacerbado</a> como o que vivemos, esse ensinamento
fica ainda mais importante!

O aniversário estava longe e você
queria aquele brinquedo muito legal. Insistia, recebia de volta explicações,
mas não se conformava e continuava insistindo. Então, a mãe vinha com a famosa
“pede pro Papai Noel”. Era o jeito que ela tinha de te contar que brinquedo
caro só mesmo no Natal.

Essa lição aborda dois ingredientes
essenciais para a prosperidade financeira: paciência e autocontrole. Quando
nossas mães diziam isso, estavam tentando nos ensinar esses valores, educando
sobre a importância de saber esperar para ganhar alguma coisa que queríamos
muito. A frase também era um refúgio para os pais, que encontravam nela um
jeito de se segurar para presentear na hora certa.

Se você tem filhos, que tal encontrar
o seu jeito de fazer com que eles aprendam a esperar e saibam que existe sempre
o momento certo para gastar? Educação financeira, afinal, deve ser ensinada
desde cedo. A gente tem um conteúdo que mostra alguns caminhos para <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/e-de-pequeno-que-se-aprende">educar as crianças para o bem-estar financeiro, ensinando-as
desde cedo a se tornarem responsáveis com o dinheiro e o consumo</a>.

Um clássico de mãe! Vai dizer que
não? Essa frase era usada para nos ensinar enquanto ainda estávamos tentando
entender o verdadeiro valor do dinheiro. Afinal, ganhar dinheiro exige um
grande esforço de tempo e de vida, e saber usar bem esse recurso é um jeito de
reconhecer e ressaltar a importância do trabalho. E você, sabe <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/quanto-vale-seu-tempo">quanto vale o seu tempo</a>?

À medida em que íamos compreendendo que
o dinheiro não vinha fácil e que guardar as moedinhas que caíam em nossas mãos
era um jeito de conquistar algo maior depois – aquela revistinha mais cara, por
exemplo – a gente ia aprendendo as noções básicas sobre a importância de poupar
para realizar nossos projetos de vida. Gratidão às nossas mães por nos
ensinarem isso!

Não sou dona da
Sabesp (Eletropaulo, Light...)

Essa vinha quase sempre na hora da
bronca. Você saía do quarto, deixava a luz acessa e ia brincar no quintal. Ou
ligava a torneira para escovar os dentes e se distraía em frente ao espelho. E
quem nunca ficou brincando no chuveiro? A bronca era para nos alertar sobre o
gasto desnecessário de água e eletricidade, mas o valor por trás dessas
palavras é incalculável.

Ao dizer isso, nossas mães tentavam
nos mostrar a importância de economizar
dentro de casa. Afinal, não só é errado desperdiçar, como são nossos bolsos
que sofrem, no fim das contas. Inclusive, a redução em <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/faca-uma-caca-aos-gastos-invisiveis-e-economize">gastos invisíveis</a> é algo que pode contribuir muito
para economizar dinheiro. E nos dias atuais, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/agua-no-seu-dia-a-dia">economizar água</a> e energia não traz alívio só pro
nosso bolso, mas também ajuda a
conservar o meio ambiente.

Sabedoria materna a gente guarda com
carinho! Afinal, nada mais verdadeiro que essa frase. Aqui, nossas mães nos
ensinam sobre a importância de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/guardar-dinheiro3-hackear-o-cerebro">poupar dinheiro</a>, para fazer <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-direto-e-poupanca-onde-e-mais-seguro-investir-hoje">investimentos</a> futuros. Seja ele qual for. Da
bicicleta à casa própria. Essa é uma lição que mostra que, mesmo guardando
pouco, o valor vai se multiplicando ao longo dos anos.

Aposto que essa era a frase que você
menos gostava de ouvir, não é? Porém, junto da bronca vinha também um
ensinamento precioso: responsabilidade. Ao cobrar a arrumação do quarto, nossas
mães nos ensinaram a importância de ser responsável no cuidado da casa, algo
importantíssimo para a vida adulta. Afinal, se você cuida da sua casa e de suas
coisas, é provável que assim elas durem mais, e você economize dinheiro
evitando comprar coisas novas com frequência.

Só não esquece a
cabeça porque ela está grudada no pescoço

Muitas vezes dita em tom de
brincadeira, com essa frase nossas mães buscavam nos passar uma lição
fundamental da educação financeira: o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-controle-de-suas-financas-na-palma-das-maos">controle</a>. Ao dizer isso, elas nos ensinavam
sobre a importância de anotar, registrar, cuidar para não esquecer de coisas
importantes. Princípios básicos do planejamento e do controle financeiro.
Quando anotamos ganhos e gastos, controlamos datas de vencimento, evitando o pagamento
de juros e multas por atraso, colhemos os benefícios de uma vida financeira
mais saudável.

Se o fulano pular
da ponte você pula também?

Essa é famosa, de quando éramos crianças
e adolescentes e tentávamos convencer nossas mães a deixar a gente fazer alguma
coisa que sabíamos que elas não iam deixar. Então a gente fazia aquela pequena
chantagem: “mas o fulano vai/tem”. E
recebíamos de volta a frase, que acabava com todas as nossas esperanças!

Aí está outro princípio da boa gestão
financeira: basear nossas escolhas – as grandes e as do dia a dia também –em
nossos valores, e não no que as pessoas que estão em nosso entorno fazem ou
pensam. Não é porque o amigo tem um celular novo, que vamos logo parcelar um
também. Vale refletir: <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-suas-escolhas-de-consumo-dizem-sobre-voce">o que as suas escolhas de consumo
dizem sobre você</a>?

Tenho cara de
banco ou “banco” escrito na testa?

Uma frase que muita gente costumava
ouvir quando ia pedir dinheiro para a mãe. Na primeira ou segunda vez, talvez
nem desse para entender direito o que isso significava. Mas o efeito – não
receber o dinheiro que pediu – era muito claro. Aqui, mais uma vez, o
ensinamento guarda relação com a importância que demos ao dinheiro. Se ele é
importante, não dá para gastar como se o dinheiro estivesse sempre acessível.
Ele pode faltar, e precisamos estar preparados para essa situação. A gente
explica melhor <a href="https://www.youtube.com/watch?v=HxllIk8eNFE&amp;list=PLFb_u3MFVAGQZY4xwCtQnS520vIKSHxmt&amp;index=15">neste vídeo sobre reserva de
emergência</a>.

É impressionante como nossas mães
tinham um talento nato para meteorologia! Cada vez que a gente ia sair, ela
vinha com essa frase ou com outra que era usada com o mesmo objetivo: leva um
casaco porque vai esfriar! Brincadeiras à parte, havia um ensinamento valioso
nessas recomendações: a vida é imprevisível, portanto, tome as precauções
necessárias para estar protegido. 

Esse ensinamento se aplica muito à decisão
sobre contratar ou não o seguro do carro, por exemplo, mas também à preocupação
em formar aquela famosa reserva de emergência. A pandemia nos ensinou muito
sobre proteção financeira e fizemos um artigo contando <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/quando-a-seguranca-fala-mais-alto">como se prevenir contra sustos</a>. Vale dar uma espiada nele.

Deu até saudade, né? Às vezes mesmo sem
saber (em muitos casos, sabendo), nossas
mães nos ensinaram muita coisa sobre educação financeira com frases que
acabaram marcando a infância de todo mundo. Agora que você terminou a leitura,
é hora de compartilhar o artigo com seus colegas, amigos, familiares, e até com
ela mesma: sua mãe! Nós aqui do time do Meu Bolso em Dia temos certeza de que
ela vai ficar muito orgulhosa de ter sido sua primeira professora de educação
financeira.

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10 frases de mãe que são aulas de educação financeira

Entenda como aproveitar o sistema de pagamentos instantâneos e o que você pode fazer para se proteger contra fraudes

Segurança no uso do PIX, o PIX é seguro? Entenda como funciona a segurança PIX. Vantagens, dicas de segurança Pix, como cadastrar sua chave e as principais fraudes Pix para ficar atento.

10 passos para usar o PIX com segurança

O PIX traz uma mudança extraordinária na maneira de
fazer operações financeiras e, por isso, é o tema do momento. Mesmo assim,
ainda há muitas dúvidas sobre ele. Mas calma! Estamos aqui para te ajudar a
entender como usar esse serviço gratuito com toda a segurança. Aqui você vai
entender para que serve o PIX, seus principais benefícios, as camadas de
segurança que ele carrega e como funciona a chave de segurança. Vamos lá? 

1. Para que serve o PIX
e quais são os seus benefícios?

O PIX é um sistema de pagamentos
instantâneos&nbsp;do&nbsp;<a href="https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/pagamentosinstantaneos">Banco
Central</a>. Ele serve para você fazer
transferências, pagar suas compras ou realizar pagamentos, 24 horas por dia,
todos os dias, inclusive finais de semana e feriados. Se você tem dinheiro para
receber, o PIX é uma mão na roda também, porque o dinheiro entra na hora na sua
conta.

O PIX reduz a necessidade de usar dinheiro para fazer
compras ou pagamentos, mesmo que eles sejam de baixo valor, trazendo
conveniência para consumidores e lojistas, além de facilitar transferências
entre contas. Outro importante benefício do PIX: você não paga nada para usar.
Isso possibilita que mais pessoas tenham acesso ao sistema financeiro.

Se você for um microempreendedor individual, também
não irá pagar tarifas para usar o PIX. As instituições só podem cobrar
transferências feitas pelo PIX de empresas de maior porte. Resumindo: o PIX
barateia o custo dos pagamentos e transferências, eliminando, em alguns casos,
a necessidade de emissão de boletos e de pagamentos de tarifas de DOC e TED.

2. O PIX tem um
aplicativo? Onde acho o aplicativo do PIX?

O PIX não possui aplicativo próprio, pois ele é um
serviço como o DOC e o TED. Portanto, ele só funciona dentro dos sites e
aplicativos que as instituições financeiras (bancos, fintechs, contas de
pagamento, etc.) já usam para realizar operações com seus clientes.

Portanto, aqui vai a primeira dica de segurança no uso
do PIX: você não precisa baixar nada no seu celular ou no computador para usar
o PIX. Para evitar tentativas de fraudes, descarte qualquer mensagem que receba
pedindo para baixar ou instalar o PIX e não clique em links que peçam para
fazer isso.

3. O Pix é seguro? Como
funciona a segurança no PIX?

Sim, o PIX porque utiliza tecnologia avançada, com
mensagens assinadas digitalmente, que trafegam em um sistema protegido,
apartado da internet, e de forma criptografada: as informações só são
identificadas na ponta, por quem deve recebê-las. 

O PIX possui três camadas de proteção. Saiba mais
sobre elas e como elas funcionam:

A primeira camada de segurança é dada pelas próprias <a href="https://www.bcb.gov.br/content/estabilidadefinanceira/pix/ListadeparticipantesdoPix.pdf">instituições financeiras homologadas pelo
Banco Central</a> para participar do PIX.
Somente elas podem cadastrar e ativar chaves no PIX. Aqui vale um lembrete:
fique de olho, porque o PIX só acontece dentro do aplicativo ou internet
banking da instituição na qual você já tem conta.

A
segunda camada é a de validação dos seus dados. Na hora de fazer uma transação,
você precisa dizer que você é você, autenticando sua identidade na instituição.
Isso é feito por senha, token, reconhecimento facial, biometria ou outro meio
que você já costuma usar para acessar sua conta bancária.

Já a
terceira camada de proteção é a ativação da chave para realizar suas
transações. Ao ativar a sua chave, é criado um código criptografado que só a
sua instituição e o Banco Central reconhecem. E a transferência acontece de
forma segura e rápida.

Todo o ecossistema financeiro, incluindo o Banco
Central, que é responsável por sua implementação, e as instituições que
cadastram seus clientes para que essa funcionalidade seja usada. Uma
curiosidade que você talvez goste de saber: o PIX também tem a proposta de
prevenir e dificultar atividades financeiras ilegais, contribuindo para a
melhoria do sistema como um todo.

5. O que é a chave de segurança do PIX e para que ela
serve?

É um dado que identifica você, como se fosse um
apelido. Pode ser seu CPF/CNPJ, número de celular, e-mail ou uma chave
aleatória, não vinculada a seus dados pessoais, que é gerada no aplicativo ou
site do seu banco.

A chave ser para que você não precise informar os seus
dados toda vez que for fazer um pagamento ou receber dinheiro. Assim, na hora
da transferência, você fornece apenas a chave que cadastrou (CPF, por exemplo).

Em
primeiro lugar, veja se sua instituição financeira participa do PIX, consultando
a lista oficial do <a href="https://www.bcb.gov.br/content/estabilidadefinanceira/pix/ListadeparticipantesdoPix.pdf">Banco Central</a>. A seguir, entre
no aplicativo ou site de sua instituição e procure pela funcionalidade PIX.

Você
está quase lá! Cadastre uma ou mais chaves de segurança e autorize a
instituição a reconhecer a entrada e a saída de dinheiro a partir dessas
chaves. Pronto! Após esse primeiro cadastramento, você pode utilizar a sua
chave para receber e transferir dinheiro.

7. Quantas chaves do PIX eu posso cadastrar?

Você
pode ativar até cinco chaves diferentes nas instituições com as quais você
trabalha. Por exemplo, se quiser ativar uma chave com o seu e-mail, outra com
seu número de telefone e outra com seu CPF, você pode!

Como
nosso tema aqui é a segurança do PIX, não custa reforçar: há fraudadores que
enviam links de páginas falsas de cadastro por SMS e WhatsApp. Não clique
nesses links. Entre no aplicativo ou site de seu banco, como faz normalmente, e
cadastre lá a sua chave.

8. Na hora de usar o PIX pode acontecer alguma
fraude?

Para usar o PIX você deve entrar no site ou app da
instituição financeira da qual você é cliente. Você não conseguirá usar o PIX
sem se logar no site do seu banco e selecionar o serviço. Tenha isso em mente.
O PIX é seguro dentro do site do seu banco. Ele usa as mesmas ferramentas de
segurança que garantem outras atividades das instituições financeiras no
ambiente digital e físico.

Algumas das questões de segurança em relação ao PIX e
ao sistema financeiro como um todo estão relacionadas também à maneira como os
usuários cuidam de seus dados pessoais. A gente traz algumas dicas para isso
também. É o que você confere a seguir.

Não clique em links de
propagandas que peçam seu cadastro em um site que não seja o do seu banco.
Recebeu um convite para baixar o app do PIX? Fuja. Viu um anúncio na internet
orientando sobre como instalar o PIX. Não clique. Essas são as tentativas mais
comuns de capturar seus dados pessoais. 

10. Como transferir dinheiro ou pagar pelo
PIX

Acesse o app do seu banco, digite sua
senha eletrônica, localize e clique no PIX. Cada banco possui uma forma de
mostrar as opções para usar o PIX, mas geralmente elas incluem: 

Matéria originalmente publicada em 04/12/2020. Atualizada em 05/05/2021

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10 Passos Para Usar o PIX Com Segurança

Limites, dicas de uso e como cadastrar seu telefone no serviço de bloqueio de ligações de telemarketing e ofertas de crédito consignado

Veja as novidades e como cadastrar seu telefone para não receber chamadas indesejadas de oferta de consignado

Tudo sobre o crédito consignado

O
que fazer para não receber ligações indesejadas de crédito
consignado

Aprenda a bloquear seu telefone no Não
me Perturbe para não receber mais as ofertas indesejadas de crédito para
aposentados e pensionistas

O <a href="https://www.naomeperturbe.com.br/">Não Me Perturbe</a>
é um serviço que
bloqueia ligações de telemarketing com ofertas indesejadas de crédito
consignado. O serviço é gratuito e muito simples. Se você não quer receber esse
tipo de chamada, basta entrar no site e cadastrar seu telefone fixo ou celular.
Trinta dias após o cadastro, tanto os bancos quanto os correspondentes
contratados por eles não poderão mais entrar em contato com você para fazer
oferta de empréstimo ou cartão de crédito consignado.

Aproximadamente 30 instituições financeiras, que
representam quase 98% do volume de consignado em todo país, aderiram à
iniciativa. Pelo <a href="https://www.naomeperturbe.com.br/">Não Me Perturbe</a>, você também pode
bloquear o contato de empresas de telecomunicações (telefonia móvel, fixa, TV
por assinatura e Internet).

O bloqueio vale por um ano. Você pode escolher
bloquear instituições específicas ou todo o setor bancário ou de
telecomunicações. Após um ano, é preciso renovar o cadastro no site. A
iniciativa tem por objetivo aumentar a proteção ao consumidor e combater o
assédio comercial, de acordo com Amaury Oliva, diretor de Autorregulação da <a href="https://portal.febraban.org.br/noticia/3395/pt-br/">FEBRABAN</a>. Leia também o
artigo que nós aqui da equipe do Meu Bolso em Dia preparamos para você conhecer
os <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/direitos-do-consumidor">direitos do
consumidor na pandemia</a>.

Como cadastrar o bloqueio para o seu telefone

Basta entrar no site <a href="https://www.naomeperturbe.com.br/">Não Me Perturbe</a> e, na página principal, clicar em
“solicitar bloqueio”. Em seguida, escolher “quero me cadastrar” e preencher um
pequeno formulário com seus dados pessoais, e-mail e senha para acessar o
sistema outras vezes. Ao terminar, você receberá em seu e-mail uma mensagem
para confirmar seu cadastro. Entre no e-mail, clique no botão “validar e-mail”.
Feito isso, você já pode inserir seu número de telefone. Caso você já tenha se
cadastrado no serviço de bloqueio de telefone do Procon, não precisará se
cadastrar novamente.

Além dos beneficiários do INSS – aposentados e
pensionistas –, esse tipo de crédito é oferecido também para funcionários de
empresas públicas e privadas que têm convênios com bancos para ofertar o
serviço. O consignado é um crédito pré-aprovado e de fácil contratação.

Qual é a taxa
do crédito consignado para aposentados?

Na pandemia, por conta do grande número de
pessoas que passou a recorrer ao crédito consignado em função da perda de renda
na família, o governo baixou as <a href="https://www.gov.br/economia/pt-br/assuntos/noticias/planejamento/governo-reduz-teto-das-taxas-de-juros-nos-emprestimos-consignados-para-servidores-publicos-aposentados-e-pensionistas">taxas de juros cobradas
de aposentados e pensionistas do INSS</a>. Em vez de 2,08%, a taxa para esse público caiu
para 1,80% ao mês e o prazo de pagamento foi estendido de 72 para 84 meses. Os
juros do cartão de crédito dos beneficiários do INSS também caíram um pouco e
foram de 3% para 2,70%.

Qual
é o limite de comprometimento de renda no consignado?

O limite contratado do crédito consignado não
pode ser superior a 30% da renda, ou seja, o total emprestado não pode ser
maior do que 30% do salário ou benefício recebido. Além disso, quem tem <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tudo-o-que-voce-precisa-saber-sobre-o-cartao-de-credito-consignado">cartão de crédito
consignado</a>
tem mais 5% de margem. Somados, crédito consignado e cartão não podem
ultrapassar 35% da renda.

Mas tem uma exceção nessa regra: para aposentados
e beneficiários do INSS, o teto foi aumentado durante a pandemia, podendo
chegar a 40% da renda, sendo 35% no crédito e 5% no cartão. Mesmo com o limite,
muitos aposentados e pensionistas acabam se enrolando bastante no crédito
consignado.

Isso acontece, em parte, por conta do hábito de
contratar o crédito consignado para outras pessoas ou, ainda, emprestar o
cartão para parentes ou amigos fazerem compras. Vale lembrar que se a pessoa
não pagar, quem arca com o prejuízo é quem fez a contratação. Conheça os <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/costuma-emprestar-seu-nome-ou-fazer-compras-para-terceiros">riscos de assumir
dívidas para outras pessoas</a>.

Vantagens e riscos do crédito consignado para aposentados e
pensionistas

O crédito consignado pode, de fato, ser uma mão
na roda naquela hora em que você precisa de um fôlego para organizar a vida
financeira ou realizar um projeto específico, como reformar a casa. Como o
valor das parcelas é descontado direto na folha de pagamento, o risco de não
pagar é menor e, por isso, os juros costumam ser inferiores aos dos demais
tipos de empréstimos.

Boas práticas para evitar o superendividamento com o crédito consignado

O primeiro cuidado ao contratar qualquer tipo de
crédito é não recorrer a ele com frequência, utilizando-o como complemento do
salário. Para evitar que isso aconteça, confira as <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/fazer-o-planejamento-nunca-foi-tao-importante">dicas e
ferramentas para fazer seu orçamento</a> e organizar as suas finanças. A seguir, veja
também as recomendações do Banco Central para a contratação de empréstimos e
cartões consignados.

Este
artigo foi publicado originalmente em 02/06/2020 e atualizado em 03/05/2021

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O que mudou no crédito consignado?

Como evitar erros comuns na hora de administrar o salário e fazer mais com o que você ganha

Aprenda a evitar erros comuns na hora de administrar o salário e fazer mais com o que você ganha

Eficiência financeira no seu holerite

Muito se fala em
controlar nossos gastos, mas pouco se diz sobre a importância de aprender a
otimizar o que ganhamos. Por isso, muitas vezes, não aproveitamos ao máximo o
que nossos salários têm a oferecer.

O que é uma pena, já que
um bom uso do salário pode, literalmente, mudar a vida. Pensando nisso, hoje,
no Dia do Trabalho, preparamos esse
artigo especial&nbsp; para você que busca mais
eficiência financeira no seu holerite. Vamos conferir? Tenha uma ótima leitura!

Principais erros na hora de gerenciar o salário

Para começar, vamos falar
sobre alguns dos erros cometidos ao administrar o salário. Se você quer
conquistar a eficiência financeira, um bom jeito de iniciar esse processo é
entender os erros. Assim, fica mais fácil evitá-los e corrigi-los, não é mesmo?
Vamos lá: 

Planejar os
gastos a partir da renda bruta e não da líquida

A renda líquida é o que
você realmente recebe. Ou seja, seu salário bruto, menos os descontos previstos
pelas regras da CLT, como por exemplo:

O grande problema aqui é
que muita gente faz o planejamento dos gastos mensais com base no salário da
folha de pagamento (renda bruta), e não no valor que recebe (renda líquida)
após os descontos.

É claro que contar com
mais dinheiro do que se recebe pode facilmente gerar um desequilíbrio
econômico, e a consequência a longo prazo é o endividamento. Por isso, sempre faça seus cálculos com base no
salário líquido, ou seja, naquele dinheiro que efetivamente entra na conta
no dia do pagamento.

O <a href="https://www.youtube.com/watch?v=bZrh3skT3vg&amp;list=PLFb_u3MFVAGQZY4xwCtQnS520vIKSHxmt&amp;index=8">cheque especial</a> é uma linha de crédito que deve ser
usada por pouco tempo e apenas em situações emergenciais. É um recurso valioso,
mas que precisa ser utilizado da maneira correta. Caso contrário, a chance de
endividamento é grande.

Um erro muito comum é
usar o cheque especial como salário, entrar no limite todo mês e cobrir apenas
parcialmente. O cheque especial não deve
fazer parte do orçamento, pois não é dinheiro em conta, e sim um empréstimo
(e com uma das taxas de juros mais altas do mercado).

Portanto, para evitar as
dívidas, use o cheque especial com muita cautela, e só quando for mesmo
necessário. Se você recebe seu salário parcelado em duas datas, a dica é
organizar os vencimentos das suas contas mensais para coincidirem com as datas
de recebimento, assim você reduz o risco de entrar no cheque especial todos os
meses.

Quer saber mais sobre o
cheque especial? Confira <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/novas-regras-do-cheque-especial">aqui</a> uma matéria que ajuda a repensar o
uso desse recurso.

Entrar todo mês
no rotativo do cartão de crédito

O rotativo do cartão é um
crédito fornecido pelo banco para aqueles que não conseguem pagar o valor total
da fatura do cartão de crédito.

O problema é que são
cobrados juros em cima do valor que o cliente não consegue pagar, e os juros do
rotativo estão entre os mais caros do mercado.

Por isso, o recomendado é
usar o rotativo somente em emergências.
Além de poupar seu dinheiro, pagar a fatura por inteiro faz a sua nota de
crédito (<a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/score-de-credito">score</a>) subir, o que ajuda a conseguir
empréstimos, financiamentos e outros cartões.

Outro cuidado importante
com o cartão de crédito é reduzir o valor do seu limite para torná-lo
compatível com seu salário e evitar o risco de gastar além de suas possibilidades.

Por falar em cartão de
crédito, se você quer saber mais sobre como usar o seu da melhor forma, não
deixe de assistir este <a href="https://www.youtube.com/watch?v=bZrh3skT3vg&amp;list=PLFb_u3MFVAGQZY4xwCtQnS520vIKSHxmt&amp;index=8">vídeo</a> que ensina a lidar corretamente com
esse recurso.

O crédito consignado é
muito útil para organizar a vida financeira ou realizar um projeto específico.
Na prática, ele funciona como um cartão de crédito comum, e pode ser usado para
contratar serviços, fazer compras no comércio e saques.

A diferença desse tipo de
crédito é que a fatura é descontada diretamente na folha de pagamento ou conta
bancária, o que diminui as chances de inadimplência e, com isso, reduz os juros.
Além disso, os bancos não cobram anuidade nos cartões de crédito consignados.

Porém, muitas pessoas
apelam para o crédito consignado com mais frequência do que deveriam,
utilizando-o como complemento do salário. O problema disso é que recorrer ao crédito consignado não é obter
uma renda extra, e sim contrair uma dívida. Isso pode comprometer o
orçamento pessoal e familiar a longo prazo, por causa do comprometimento mensal
com o pagamento do empréstimo.

Por isso, não abuse do
crédito consignado. Ele é muito útil para situações específicas, mas deve ser
usado com responsabilidade e planejamento.

Dúvidas quanto ao crédito
consignado? Esclareça tudo <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-mudou-no-credito-consignado">aqui</a>.

Mesmo com tudo em ordem,
é um erro não se planejar para imprevistos. É muito importante ter uma reserva
de dinheiro vinda do seu salário para situações que fogem do controle, como
desemprego, acidentes e problemas de saúde. Nessas ocasiões, ter um dinheiro guardado garante sua tranquilidade
e evita o risco de entrar em dívidas.

Para saber o valor que
você precisa guardar para sua reserva de emergência, a dica é somar os gastos
mensais e poupar o suficiente para pagar as contas por alguns meses. Se você ainda
não tem essa prática, comece reservando 15% do seu salário todo mês. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/investimento-programado-">Aplicações programadas</a> são ótimas para poupar
automaticamente.

Dicas para conquistar sua eficiência
financeira

Agora que você já conhece
os erros mais comuns na administração do salário, é hora de darmos algumas
dicas que vão além de evitar equívocos. Elas podem fazer a diferença na sua
vida financeira, trazendo mais conforto e tranquilidade para o dia a dia e
ajudando a garantir seu futuro e o da sua família:

Aproveite ao
máximo os benefícios da empresa

Não deixe de aproveitar
os benefícios, como vale-alimentação, vale-refeição e vale-transporte. Além
deles, em geral, as empresas também oferecem seguros de vida e acidentes
pessoais e plano de saúde, o que acaba sendo muito vantajoso do ponto de vista
da segurança familiar. 

Porém, muita gente não
adere aos benefícios, porque no final do mês há um desconto referente a eles na
folha de pagamento. Mas essa aparente “economia” pode gerar riscos
indesejáveis. 

No caso da previdência,
mesmo com o desconto mensal, o investimento
a longo prazo pode potencializar muito a reserva financeira do futuro, por meio
da aposentadoria: por exemplo, se você contribuir com R$ 200,00 por mês e a empresa com o mesmo valor,
você irá poupar R$ 400 mensais e ainda contará com o rendimento oferecido pelo
seu plano.

E, caso você decida mudar de emprego, é possível fazer a
portabilidade do valor do plano. Muitas vezes , isso pode ser feito depois de
um tempo de casa pré-determinado, que fica claro logo que você entra na
empresa. 

Já em relação aos <a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/o-plano-de-saude-esta-pesando-no-bolso">planos de saúde</a> e de odontologia, o investimento
compensa porque se acontecer algum acidente, é provável que o valor gasto com a emergência supere o valor descontado
de vários meses do holerith. E há outras vantagens.

Os planos cobrem exames, acesso a pronto-atendimento,
consultas e, alguns deles, até terapia, cumprindo um papel importante na
prevenção de doenças e ajudando a manter o bem-estar do trabalhador. 

E quando se trata de empresas que oferecem a possibilidade
de upgrade para planos que oferecem reembolso de consultas particulares,
só isso já pode compensar o valor que será descontado em folha.

Mas não se esqueça: nesse caso é fundamental apresentar
recibos de consultas para reembolso e repetir o procedimento a cada nova
consulta.

Ninguém gosta de
desperdiçar dinheiro, mas existem despesas que passam despercebidas. Por isso é
importante ficar de olho nos gastos invisíveis, que levam uma parte do seu
salário que poderia ser poupada. Mesmo que você não precise cortar despesas, um
dinheiro a mais pode ser o que faltava para construir uma reserva financeira ou
começar um novo investimento.

Entre estes <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/faca-uma-caca-aos-gastos-invisiveis-e-economize">gastos invisíveis</a>, estão:

Muitos deles não são
notados, por estarem em débito automático ou simplesmente porque não são
periodicamente consultados. A dica aqui é checar o extrato sempre e negociar
planos mensais e anuais dos serviços contratados, buscando outras opções mais
em conta no mercado e até mesmo cortando alguns gastos. 

É importante deixar claro
que conquistar sua eficiência financeira não significa deixar de gastar com o
que você gosta, mas dar prioridade ao
que é mais importante.

Ter um controle é
indispensável para conquistar sua eficiência financeira, pois permite que você
saiba melhor qual é sua situação, quais são suas principais despesas, além de
possibilitar um melhor planejamento de seus gastos.

Você pode manter o
registro de várias formas, seja por meio de uma planilha, utilizando <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-controle-de-suas-financas-na-palma-das-maos">aplicativos que
facilitam o controle das finanças</a><a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-controle-de-suas-financas-na-palma-das-maos"> </a>ou mesmo anotando tudo em um
caderninho.

O importante é registrar todos os ganhos e gastos mensais. Fazendo isso, é possível ter um
panorama da sua situação financeira, o que ajuda a fazer um planejamento para
conquistar seus objetivos de curto, médio e longo prazos..

E assim, chegamos ao fim
de nosso artigo especial do Dia do
Trabalho. Como vimos, os erros mais comuns na hora de gerenciar o salário envolvem
a falta de planejamento financeiro e o uso abusivo dos diferentes tipos de
crédito oferecidos pelo mercado.

Por isso, é importante
que você fique de olho nas taxas de
juros e use as linhas de crédito de
forma consciente. Além disso, não
deixe o planejamento de lado: mantenha as contas na ponta do lápis e crie
uma reserva para qualquer emergência.

Esperamos que esse artigo
ajude a conquistar a máxima eficiência financeira no seu holerith. E se você
gostou do que leu, compartilhe em suas redes sociais: essa é uma ótima maneira
de ajudar seus amigos e familiares administrarem melhor os salários deles também!


Tenha um ótimo 1º de Maio, e aproveite para relaxar no feriado. Até logo, e bom
descanso!

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A renda das famílias foi muito impactada no longo período de pandemia que estamos vivendo. É natural que haja, nesse cenário, apreensão. Aproximadamente 54% dos brasileiros acreditam que a situação financeira de suas famílias só deve melhorar no ano que vem e quase um quarto das pessoas (23%) estão confiantes de que algo deve melhorar ainda este ano. É o que mostra a pesquisa <a href="https://cmsportal.febraban.org.br/Arquivos/documentos/PDF/RELATO%CC%81RIO%20RADAR%20FEBRABAN%20%20-%20MARC%CC%A7O%202021%20nacional.pdf">Radar Febraban 2021</a>, que avalia a expectativa dos consumidores.

Para conseguir driblar a crise, uma alternativa é usar habilidades que você já tem para fazer dinheiro sem precisar sair de casa. Afinal, o Covid-19 continua oferecendo riscos à saúde da população e enquanto todos não estiverem vacinados e devidamente seguros, o melhor jeito de se proteger é manter o distanciamento social.

Conheça algumas ideias do que fazer para trabalhar dentro de casa, vendendo coisas simples e que as pessoas precisam ou prestando serviços. Transforme o que você sabe fazer de melhor em uma atividade lucrativa na pandemia. Quem sabe até você descobre, no meio da confusão em que vivemos, uma nova carreira ou profissão.

Meu Bolso em Dia - Uma iniciativa Febraban

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