Como superar o medo de ir além da poupança, investir melhor e ter maior rentabilidade

A poupança é a queridinha dos brasileiros. Criada pelo imperador Dom Pedro II em 1861, seu objetivo era garantir às pessoas de qualquer renda uma opção de investimento segura para guardar suas economias. Quase duzentos anos depois, essa modalidade de investimento continua sendo a preferida na maioria das famílias.

De acordo com o Raio X do investidor, publicado pela ANBIMA, cerca de 23% dos brasileiros guardaram seu dinheiro na poupança em 2021. Esse número é sete vezes maior do que o total de pessoas que aplicam em fundos de investimentos, modalidade que ficou em segundo lugar na pesquisa. 

A poupança tem as suas vantagens: ela é segura, simples de operar, isenta de Imposto de Renda e permite resgates a qualquer momento. Então, ela pode funcionar muito bem como uma reserva de emergências, em que o investidor precisa sacar o dinheiro para resolver uma situação inesperada.

Porém, para outros objetivos, como juntar dinheiro por um prazo maior para dar entrada em um imóvel, comprar um veículo ou se aposentar, a poupança acaba se tornando insuficiente, pois muitas vezes seu retorno é mais baixo do que a inflação do ano. Quem investe em poupança, nesses casos, perde poder de compra. Ou seja, quando se aposentar, o dinheiro pode não ser suficiente para arcar com os gastos projetados.

Vamos ver um exemplo prático: para comprar o mesmo que se comprava com R$ 1.000,00 em setembro de 2012, seria preciso ter hoje R$ 1.813,86. Isso significa que o poder de compra caiu quase pela metade em 10 anos, por causa da inflação.

Quem investiu R$ 1.000,00 na poupança em setembro de 2012, hoje teria R$ 1.732,55, ou seja, R$ 81,31 a menos do que o necessário para comprar os mesmos itens. Isso significa que o dinheiro não teve um rendimento real, perdendo para a inflação.

No curto prazo, não sentimos tanto essa diferença, mas no longo prazo, isso pode afetar bastante o plano de quem deseja adquirir um bem ou ter uma renda compatível com o mercado. Portanto, é muito importante diversificar os investimentos e ir além da poupança.

A boa notícia é que existem ótimas alternativas tão seguras quanto a poupança e mais rentáveis. Uma delas é o Tesouro Selic, uma modalidade de investimento atrelada a títulos do governo federal que rende a taxa básica de juros da economia. 

Seguindo o mesmo exemplo, se alguém tivesse investido em R$ 1.000,00 nessa modalidade em setembro de 2012, teria hoje R$ 2.272,40, ou seja, R$ 539,85 a mais do que na poupança e R$ 458,54 a mais do que o dinheiro corrigido pela inflação. 

Alguns passos para quebrar barreiras e ir além da poupança com segurança

Mesmo sabendo das vantagens, muitas pessoas ainda têm receio de investir seu dinheiro em aplicações com as quais estão menos familiarizadas. 

Comece no seu próprio banco

Atualmente, todas as instituições financeiras já permitem realizar investimentos no Tesouro Selic. Se você fica inseguro em abrir conta em uma corretora, por exemplo, converse com o gerente do seu banco e peça uma orientação sobre o passo a passo para começar a aplicar nos títulos do tesouro por meio da sua própria instituição. 

Você terá que fazer um pequeno esforço no começo, abrir um cadastro e criar uma senha na B3, a bolsa de valores. Mas, depois dessa etapa, fica bem fácil realizar novas aplicações.

Separe um valor pequeno para investir 

Você não precisa tirar todo seu dinheiro da poupança de uma vez, até porque, como já dissemos, ela pode funcionar muito bem para a reserva de emergência. Em vez disso, separe um valor pequeno para começar a experimentar outros investimentos.

No Tesouro Selic, por exemplo, a partir de R$ 123,06 você já pode começar a investir. Confira as opções de títulos disponíveis no site do Tesouro Direto e veja qual se adequa melhor a você.

Faça uma comparação entre as duas modalidades

Separe o mesmo valor que irá investir no Tesouro Selic, por exemplo, e faça uma aplicação na poupança na mesma data. Se investir R$ 200 em um título, aplique o mesmo valor na poupança, e acompanhe por um tempo para verificar se de fato a rentabilidade será superior. Depois desse teste, se estiver convencido da eficácia do novo investimento, aí sim comece a utilizá-lo mais vezes.

Não espere milagres

Ir além da poupança não significa apostar todo seu dinheiro em alguma promessa milagrosa de rendimento rápido. O foco aqui é investir com a mesma segurança e maior retorno, por isso, vá com calma. Confira as dicas desta matéria: Vai investir? Cuidado com quem promete milagres.

Converse com quem já tem experiência 

Se você ainda está inseguro, procure um amigo ou conhecido que já tenha dado esse passo e descubra quais foram os entraves, os desafios e também as vantagens de ir além da poupança. Cerque-se de informação para ficar mais tranquilo. Aproveite as nossas matérias relacionadas para se informar e ampliar seus horizontes de investimento.