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Matérias sobre investimento e poupar dinheiro.

Um passo a passo para você construir a sua reserva financeira mesmo com pouco dinheiro 

Como montar sua reserva de emergência do zero

Como você lidaria, hoje, com uma despesa inesperada? Você conseguiria resolver a questão com tranquilidade ou precisaria pedir dinheiro emprestado? Um problema de saúde, um conserto urgente ou até uma queda repentina de renda podem acontecer quando a gente menos espera — e, muitas vezes, esses imprevistos acabam virando dívidas. É o que mostra o Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB/FEBRABAN). Segundo o estudo, apenas 32,4% dos brasileiros conseguiriam pagar uma despesa inesperada grande sem se endividar. Além disso, 67,2% não se sentem seguros em relação ao próprio futuro financeiro. Esses dados mostram uma realidade comum: muitas famílias vivem no limite, sem nenhuma proteção. A reserva de emergência ganha importância nesse cenário. Ela é uma ferramenta básica para quem quer ter mais tranquilidade e menos sustos financeiros. Com um pouco de disciplina e organização, qualquer pessoa pode montar a sua.

O que é reserva de emergência e por que ela é importante

A reserva de emergência é um dinheiro que a gente guarda e deixa rendendo em uma aplicação para usar exclusivamente em situações inesperadas. Ela serve de proteção quando algo foge do controle e você precisa de um fôlego financeiro para pagar as contas até achar outro emprego ou desembolsar um valor para consertar a máquina de lavar roupas, por exemplo. A falta de reserva, em geral, gera uma sensação constante de aperto, ansiedade e dificuldade para sair do lugar. Outro sentimento comum é a frustração de tirar dinheiro poupado para realizar aquele sonho toda vez que acontece algum imprevisto.&nbsp; Com ela, mesmo que o imprevisto aconteça, é possível lidar com a situação sem comprometer a realização dos sonhos ou o orçamento dos meses seguintes. A reserva traz segurança, previsibilidade e flexibilidade para tomar melhores decisões financeiras. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/voce-tem-folego-financeiro">Você tem fôlego financeiro? Entenda o que é ter saúde financeira</a>.

Passo a passo para começar a sua reserva financeira

Muita gente acredita que só dá para começar a guardar dinheiro quando sobra no fim do mês. Mas a verdade é que, para a maioria das pessoas, esse momento nunca chega. Quem espera sobrar, normalmente nunca começa. A boa notícia é que não é o valor que faz a diferença no início, e sim o hábito. Guardar pouco, mas guardar sempre, é o que constrói uma reserva ao longo do tempo. Pequenos valores, quando repetidos com constância, crescem mais do que parece. Por exemplo, guardar R$2 por dia já representa cerca de R$60 por mês. Se esse valor for mantido por um ano, já são R$720. Pode parecer pouco, mas é exatamente assim que a reserva de emergência começa: pequena, simples e possível. As pessoas que conseguem poupar têm duas características em comum: persistência e constância. Elas continuam guardando dinheiro mesmo em meses difíceis e não desistem quando o valor é pequeno. Esse comportamento, ao longo do tempo, gera bons resultados.

Um erro comum é pensar que a reserva precisa começar com vários meses de salário. Essa ideia assusta e faz muita gente desistir antes mesmo de tentar. O melhor caminho é dividir a jornada em metas pequenas e alcançáveis. A primeira meta pode ser algo simples, como juntar R$300. Depois disso, o próximo passo pode ser chegar a R$1.000. Só depois dessas etapas faz sentido pensar em guardar o equivalente a um mês do custo de vida. Metas menores trazem a sensação de progresso e ajudam a manter a motivação.

Como encontrar espaço no orçamento para guardar dinheiro

Na maioria das vezes, a reserva não nasce de grandes cortes no orçamento pessoal ou doméstico, mas de pequenos ajustes. Reduzir pedidos de delivery, rever assinaturas pouco usadas ou diminuir gastos do dia a dia já pode abrir espaço para começar. Outro ponto fundamental é o momento de guardar. O ideal é separar o dinheiro assim que ele entra, e não esperar o fim do mês. Uma medida que pode ajudar você a não adiar o ato de poupar regularmente é o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investimento-programado-">investimento programado</a>. Com ele, você automatiza as aplicações e evita gastar por impulso o dinheiro da reserva.

Quanto guardar por mês na reserva de emergência

Não existe um valor único que sirva para todo mundo. Muitas pessoas optam por guardar entre 5% e 10% da renda líquida, ou seja, do valor que&nbsp; entra na conta todo mês. Mas, se isso não couber no orçamento agora, a dica é começar com o montante possível. O mais importante é definir um valor fixo, mesmo que pequeno, e manter esse compromisso todos os meses - R$20, R$30 ou R$50 já são suficientes para criar o hábito e iniciar a construção da reserva.&nbsp;

Onde investir a reserva de emergência&nbsp;

O dinheiro da reserva precisa ser fácil de acessar. Isso significa que ele deve ficar aplicado em opções seguras e com liquidez, ou seja, que possam ser resgatadas rapidamente quando necessário. Para quem está começando, as opções incluem poupança, CDBs com liquidez diária e contas remuneradas ou “caixinhas” de bancos. Esses investimentos não rendem muito, mas cumprem bem o papel da reserva. Confira <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/3-investimentos-para-formar-sua-reserva-de-emergencia">3 investimentos para formar sua reserva de emergência</a>. Já aplicações como ações, fundos imobiliários ou criptomoedas não são indicadas para essa finalidade, pois os valores podem oscilar e não estar disponíveis no momento em que você mais precisa. Reserva de emergência não é para correr riscos. É para estar disponível.&nbsp;

A reserva de emergência, como o nome já indica, deve ser usada apenas em situações realmente emergenciais, como problemas de saúde, desemprego ou despesas urgentes e inevitáveis. Ela não deve ser usada para compras por impulso, viagens ou promoções. Se for necessário usar parte da reserva, o ideal é repor o valor assim que a situação se normalizar. Aos poucos, conforme a renda aumenta ou o orçamento melhora, a reserva também pode crescer. A reserva de emergência acompanha a sua vida. Ela não é algo fixo, mas um colchão de segurança que deve evoluir com você. Se você quiser se aprofundar no tema, vale acessar o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/guia-da-reserva-de-emergencia">Guia de Reserva de Emergência do Meu Bolso em Dia</a>, que traz um passo a passo completo, exemplos de metas, simulações práticas e planilhas para ajudar na formação e manutenção da sua reserva. Montar uma reserva de emergência do zero é totalmente possível, mesmo com pouco dinheiro ou renda instável. O mais importante é começar, criar o hábito e manter a constância. Comece pequeno, mas comece hoje. Seu futuro financeiro irá agradecer.

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Poupar e Investir. Coletânea de artigos do Meu Bolso em Dia sobre como guardar e investir melhor o seu dinheiro. Os melhores conteúdos com dicas práticas sobre investimentos, como poupar dinheiro todo mês e muito mais.

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Programas de estágio, intercâmbio e bolsas tornam possível viver e estudar no exterior gastando pouco

Como concretizar o sonho de estudar fora do Brasil

Estudar no exterior pode ser uma oportunidade única de aprendizado e vivência cultural para quem deseja ganhar fluência em outro idioma, conhecer lugares diferentes e expandir a visão de mundo. Pode, ainda, ajudar a desenvolver habilidades como autonomia e capacidade de adaptação, importantes tanto na vida pessoal quanto para o futuro profissional. Não é à toa que&nbsp; muitas pessoas têm o desejo de fazer um curso e residir algum tempo fora do país. Se você é uma delas, saiba que com planejamento, organização e empenho esse sonho pode se tornar realidade. Para isso, é preciso “quebrar” o plano em pequenos passos, criar metas e organizar-se desde cedo. Veja, a seguir, algumas dicas de como fazer isso.

1. Defina seu objetivo e escolha seu destino

Antes de qualquer coisa, pergunte-se: o que eu desejo alcançar com a experiência no exterior? Aperfeiçoar o idioma, fazer uma graduação ou apenas um curso de curta duração? Escolha o curso ou programa que mais combina com seus objetivos. Com um objetivo definido, fica mais fácil escolher o país, a cidade e a instituição que melhor atendem às suas expectativas. Considere fatores como cultura local, clima, custo de vida e oportunidades para isso.

Antes de embarcar nessa experiência, é importante informar-se sobre o país que você escolheu, incluindo seus tipos de clima, costumes e idioma. Se você não domina a língua, a dica é aprender o necessário para participar de processos seletivos para cursos e bolsas e aproveitar melhor a experiência.&nbsp; Isso será importante para a sua adaptação, interação com colegas e imersão na cultura local. Peça ajuda de amigos e conhecidos para estudar e ofereça, em troca, algo que você possa fazer, como cuidar das crianças por algumas horas ou hospedar o animal de estimação da família durante uma viagem.

Faça as contas para entender quanto dinheiro você precisará poupar para pagar as despesas de moradia, alimentação, internet, transporte, saúde, livros e materiais didáticos, entre outros. A partir daí, estabeleça metas factíveis de valores que irá poupar todo mês, e por quanto tempo fará isso. Em seguida, defina estratégias para chegar lá: fazer bicos de final de semana para ganhar um dinheiro extra, converter seus presentes de aniversário e Natal na moeda do país e assim por diante. Lembre-se: estudar fora do Brasil envolve custos que vão além da passagem de avião e matrícula. Por isso, faça um planejamento financeiro detalhado, sem esquecer das atividades de lazer e diversão. Estar preparado evita surpresas e garante que você possa aproveitar a experiência com mais tranquilidade.

Visto, passaporte, seguro viagem e certificados acadêmicos são documentos indispensáveis, além de itens como carteira de vacinação internacional em dia, quando for o caso. Pesquise com antecedência os requisitos da instituição educacional e do país de destino e organize todos os papéis para evitar contratempos. Para facilitar, mantenha uma cópia digital e outra impressa de cada um dos documentos. Dependendo do caso, também pode ser necessário ter cópias autenticadas ou apostiladas. Outro documento que merece atenção é a comprovação de proficiência no idioma, exigida em muitos processos seletivos de intercâmbios. Exames como TOEFL ou IELTS costumam ser solicitados para cursos em inglês, com notas mínimas que variam conforme a instituição e seus objetivos.&nbsp;

5. Faça um cronograma de estudos para as provas e processos seletivos

Há uma série de programas de intercâmbio que permitem conciliar trabalho e estudo, programas de estágio remunerados e, também, instituições que oferecem bolsas para cursos de graduação, pós-graduação e pesquisa em diversos países. Eles possibilitam estudar fora gastando pouco ou de graça. Muitos desses programas têm inscrições abertas nos primeiros meses do ano e outros acontecem nos meses seguintes. Listamos, a seguir, os principais deles. Faça uma busca na internet para encontrar outros. Organize uma agenda para não perder os prazos, conheça as regras para participação e prepare-se para viver uma experiência incrível.

<a href="https://erasmus-plus.ec.europa.eu/pt-pt">Erasmus+</a>: mantido pela Comissão Europeia, o programa financia projetos de mobilidade e cooperação entre instituições de ensino, organizações de juventude e entidades de formação na Europa e em países parceiros. São custeados os estudos de alunos, professores, atletas, funcionários administrativos de universidades e servidores públicos que atuem no ramo da educação. O processo de 2026 já está aberto.&nbsp; <a href="https://www.estudar.org.br/">Fundação Estudar</a>: seleciona jovens universitários de até 34 anos para bolsas de estudos para graduação, pós-graduação e intercâmbio acadêmico no Brasil e no exterior. Além do apoio financeiro, o aluno recebe suporte para acelerar seu desenvolvimento. <a href="https://fulbright.org.br/">Fulbright</a>: mais de 5 mil brasileiros já foram beneficiados pelo programa binacional criado em 1946 em uma parceria entre o governo dos Estados Unidos e órgãos brasileiros como a CAPES. A Comissão Fulbright Brasil planeja oferecer, até 2027, múltiplas chamadas para brasileiros em diferentes modalidades, incluindo doutorado sanduíche, programas de mestrado artístico (MFA), bolsas para professores e pesquisadores, e assistentes de ensino de língua portuguesa nos EUA. Algumas bolsas podem incluir isenção de taxas acadêmicas, auxílio mensal, seguro-saúde e passagens aéreas. <a href="https://www.santander.com.br/educacao">Santander Universidades</a>: oferece bolsas de curta e média duração em universidades estrangeiras por meio de programas como Top España, que financia cursos de língua espanhola na Universidade de Salamanca, e Ibero-Americanas, com oportunidades em países como Espanha, Portugal, Argentina, Uruguai, Colômbia e México. O portal <a href="https://www.santanderopenacademy.com/pt_br/scholarships.html">Santander Open Academy</a> reúne essas oportunidades em uma plataforma global sem fins lucrativos, conectando estudantes a bolsas, cursos de desenvolvimento de habilidades e estágios em parceria com universidades ao redor do mundo, em diversas áreas do conhecimento. <a href="https://fundacaolemann.org.br/liderancas/bolsas-e-oportunidades/">Lemann Fellowship</a>: a Fundação Lemann concede bolsas integrais e parciais para pós-graduação (mestrado,&nbsp; doutorado e pós-doutorado) nas áreas de Educação, Políticas Públicas, Saúde Pública e Empreendedorismo Social em algumas das melhores universidades do mundo, como Harvard, Stanford, Columbia, Oxford, Yale e MIT (Massachusetts Institute of Technology).&nbsp; <a href="https://www.studyinnl.org/finances/holland-scholarship#about-this-scholarship">Holland Scholarship</a>: o Ministério da Educação, Ciência e Cultura da Holanda mantém o programa Holland Scholarship, que oferece bolsas de estudos no valor de 5 mil euros (cerca de R$ 28 mil) para estudantes de fora do Espaço Econômico Europeu (EEA) e cobre os custos referentes ao primeiro ano em uma universidades do país. Esta ajuda é um complemento e não cobre os custos totais de mensalidade ou moradia, portanto pode ser combinada com outras fontes de financiamento. Para entrar, você precisa ser nativo de um país que não integre a EEA, além de não possuir diploma em universidades holandesas. As inscrições geralmente vão de fevereiro a maio.&nbsp; <a href="https://www.chevening.org/scholarship/brazil/">Chevening</a>: o governo britânico concede bolsas de pós-graduação a alunos de mais de 160 países, incluindo o Brasil, desde que eles sejam aprovados em universidades do Reino Unido. As inscrições são feitas por candidatos que atendam aos critérios de elegibilidade, incluindo a conclusão da graduação há pelo menos dois anos e o acúmulo de, no mínimo, 2.800 horas de experiência de trabalho após a graduação. O programa cobre passagens de ida-e-volta, anuidade escolar e despesas pessoais. Acompanhe a abertura de inscrições no site do programa. <a href="https://www.br.uwc.org/">United World Colleges (UWC)</a>: o programa oferece bolsas de estudos para fazer o Ensino Médio em um dos 14 países onde há escolas UWC, entre eles, Estados Unidos, Alemanha, Canadá, Holanda e Suazilândia. Podem participar jovens entre 15 e 18 anos, por meio de seleções nacionais realizadas no segundo semestre. Não é obrigatório o conhecimento prévio de inglês na fase inicial de candidatura, já que há suporte para aprendizagem linguística.&nbsp;

Intercâmbio cultural e de trabalho: o <a href="https://www.aupair.com/pt">Au Pair</a> facilita que jovens vivam com uma família hospedeira em outro país. Participantes de 18 a 26 anos (com exceção da Europa, que permite até 30 anos) cuidam de crianças e realizam tarefas domésticas leves em troca de hospedagem, alimentação e mesada. A duração varia de 12 a 24 meses. Nos EUA, o pagamento mínimo semanal é de cerca de US$195,75, e na Alemanha, cerca de €280 por 30 horas semanais. O programa permite melhorar o idioma local e vivenciar a cultura do país.&nbsp; Trabalho &amp; Estudo: em vários países é possível combinar estudos e trabalho. Isso porque, em destinos como Austrália, Irlanda e Nova Zelândia, o visto de estudante permite trabalhar meio período durante as aulas e mais horas nos períodos de férias. Os empregos mais comuns são em áreas como comércio, hotelaria e serviços. Saiba mais a seguir.

Work and Travel: o <a href="https://www.uscis.gov/working-in-the-united-states/students-and-exchange-visitors/exchange-visitors">programa J‑1</a> permite que estudantes universitários trabalhem nos Estados Unidos durante as férias de verão. Os participantes precisam ter inglês intermediário, estar matriculados em universidade presencial e, em alguns casos, garantir a oferta de emprego antes de solicitar o visto. O programa geralmente dura de 2 a 4 meses, com carga horária média de 30h semanais, em que você poderá ganhar salários de US$8,50 a US$12 por hora, além de gorjeta.&nbsp; Para mais informações sobre essas oportunidades, a dica é procurar agências especializadas em intercâmbio.

<a href="https://www.abipe.org.br/?gclid=Cj0KCQiA1NebBhDDARIsAANiDD3ZDCOItskdHS-ipg32Q-ar2uQ-KfXBA6tJAkbxVc8CWQtYPkNWHhQaAkHdEALw_wcB">IAESTE</a>: programa de estágio em empresas estrangeiras, o IAESTE (International Association for the Exchange of Students for Technical Experience) promove o intercâmbio entre estudantes universitários em mais de 80 países. Com ele, você pode ter uma experiência profissional no exterior, dentro de sua área de estudo, por até doze meses. Durante esse período, recebe uma bolsa auxílio para cobrir as despesas com acomodação, transporte e alimentação. <a href="https://aiesec.org.br/?gclid=Cj0KCQiA1NebBhDDARIsAANiDD3Cqi8vOKRurHHndQbd_JW2xznI60MSVY7ebpuqF-WHepDu38BTZTgaAkmPEALw_wcB">AIESEC</a>: o programa Talentos Globais da AIESEC possibilita que você trabalhe em uma empresa internacional, vivenciando diferentes culturas, ao mesmo tempo em que desenvolve habilidades essenciais de liderança e trabalho em equipe. A instituição também desenvolve programas voltados para voluntariado, aprendizado de idiomas e experiência em ensino. – Matéria publicada em 16/01/2021 e atualizada em 19/02/2026.

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Postagens sobre investimentos sem Imposto de Renda

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Entenda quanto rendem R$ 1.000 na renda fixa e o que você precisa considerar na hora de investir

Alta da Selic e os principais motivos para investir em renda fixa em 2026. Confira como e onde investir, os melhores investimentos e como funciona a renda fixa. Melhores investimentos renda fixa 2026.

As melhores oportunidades de investimentos na renda fixa com a Selic em 15%

Se você em algum momento buscou conhecer diferentes alternativas de investimentos, já deve ter se deparado com a renda fixa. Ela não é, porém, um investimento único: é uma categoria que engloba diferentes tipos de aplicações. Nesta matéria, você vai conhecer tudo sobre a renda fixa, seu funcionamento, rentabilidade e principais produtos de investimentos.&nbsp; Vai descobrir, também, como a renda fixa funciona, suas vantagens e desvantagens, quando investir e qual é a relação da renda fixa com a taxa Selic e o IPCA. Confira, ainda, os melhores investimentos da renda fixa em 2025 com a Selic a 15% e quanto rende R$1.000 na renda fixa.

A renda fixa é uma família de aplicações voltada tanto para quem está começando, quanto para investidores experientes que querem diversificar suas carteiras, potencializando a rentabilidade e balanceando riscos para compensar eventuais perdas de outros investimentos, como moedas e <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investir-na-bolsa">ações</a>, que estão sujeitas às oscilações de índices ou da economia. A principal vantagem da renda fixa é a previsibilidade: no momento em que você compra um título, já sabe quanto o dinheiro irá render dentro do prazo combinado (data de vencimento). A <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/renda-fixa">renda fixa</a> é, portanto, uma opção segura e de baixo risco para quem quer formar uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/3-investimentos-para-formar-sua-reserva-de-emergencia">reserva de emergência</a> ou tem aversão a perdas financeiras.

Alta da Selic e os principais motivos para investir em renda fixa

Com a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">alta da taxa Selic</a> nos últimos anos, os investimentos em renda fixa se tornaram mais rentáveis, sendo uma alternativa para quem deseja poupar para realizar sonhos como comprar a casa própria, fazer uma viagem no médio prazo ou, ainda, se preparar para ter uma vida tranquila ao <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/previdencia-social-e-previdencia-privada">se aposentar</a>. A seguir, você conhece alguns motivos para investir em renda fixa.

Para quem quer encorpar a renda para a hora de desacelerar ou parar de trabalhar, investir um valor mês a mês na renda fixa é uma maneira de se preparar para ter mais estabilidade ou liberdade financeira no futuro. Se você é jovem e está começando a investir, a renda variável pode ser uma opção porque, ainda que ofereça mais riscos, no longo prazo ela pode a apresentar melhor rentabilidade, dependendo das condições do mercado financeiro. Já as pessoas que <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/liberdade-financeira-aos-55-anos">começam a poupar</a> um pouco mais tarde e não querem correr qualquer risco de perda, a renda fixa é uma ótima opção.

A renda fixa também é uma ótima opção para juntar o dinheiro para <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-educa-mais">garantir que as crianças recebam uma educação de qualidade</a> ao longo da vida. Aqui, uma das principais vantagens é a rentabilidade, estável e recorrente, do investimento. Existe até mesmo uma opção específica para esse fim: o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-educa-mais">Tesouro Educa+</a>. &nbsp;Quanto mais cedo você começar a investir, menor o valor que precisará aplicar para essa finalidade.

Se você está juntando um dinheiro para <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/carro-novo">dar entrada em um carro</a> ou imóvel, a renda fixa também pode ser uma aliada. Além das vantagens já citadas, algumas das aplicações em renda fixa, como <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-e-cdb">CDB</a>, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-e-lci-o-que-e-lca-como-funcionam-rentabilidade">LCI e LCA</a>, contam com a garantia do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/fgc-fundo-garantidor-credito">Fundo Garantidor de Crédito (FGC)</a>, que devolve até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira em caso de calote do emissor, o que traz uma segurança a mais para o investidor. Vale lembrar que as <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/debentures-renda-fixa">debêntures</a>, um dos investimentos de renda fixa mais comuns, não contam com a cobertura do FGC.

Para quem está <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-guardar-dinheiro">juntando dinheiro</a> para realizar um sonho, como fazer uma viagem de estudos ou lazer, alguns produtos de renda fixa ainda contam com liquidez diária, ou seja, o dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento. É o caso, por exemplo, dos <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-sao-fundos-de-investimento-e-como-escolher">fundos de investimentos</a>, CDBs com rentabilidade diária pós-fixada, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/planilhas/tesouro-selic-ou-poupanca">Tesouro Selic</a> e contas correntes que rendem um percentual do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), além da poupança. É possível começar a investir com pouco, tanto em alguns fundos de renda fixa quanto na poupança ou no Tesouro Selic. Algumas modalidades aceitam aplicações acima de R$1.

Antes de optar pela renda fixa, é preciso conhecer um pouco mais sobre o assunto. Veja abaixo alguns termos importantes e entenda como eles afetam os investimentos.&nbsp;

A taxa Selic é a taxa básica de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">juros</a> da economia brasileira. Ela influencia tanto os juros cobrados pelo crédito, quanto a rentabilidade de investimentos e é o principal instrumento do Banco Central para tentar conter a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/inflacao-2023">inflação</a>. A taxa Selic é definida a cada 45 dias em reunião do Copom (Comitê de Política Monetária) e, em&nbsp; 2025, chegou a 15%. Alguns investimentos, como o Tesouro Selic, CDBs pós-fixados, debêntures, LCIs e LCAs têm sua rentabilidade atrelada à variação Selic. Ou seja, os ganhos podem mudar dependendo de como ficar a taxa de juros.

O IPCA, por sua vez, é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo. Ele serve para medir a variação dos preços de produtos e serviços no Brasil, trazendo um panorama daquilo que ficou mais caro com a mudança nas taxas de juros e na inflação. Quando os preços do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/inflacao-2025">IPCA</a> sobem muito, a tendência é que o Banco Central aumente a Selic, para tentar conter a inflação. Entre os investimentos de renda fixa que têm rentabilidade atrelada à taxa de inflação estão o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-direto">Tesouro IPCA</a> e alguns CDBs, LCIs e LCAs, por exemplo.

A rentabilidade da renda fixa, ou seja, como e quanto o seu dinheiro vai render entre a data de aplicação&nbsp;e a de resgate, é definida no momento em que você escolhe o produto de investimento. O rendimento pode ser pré-fixado, pós-fixado ou híbrido.

Quando você opta por um investimento de renda fixa prefixado, você sabe, no momento da contratação, quanto irá receber ao final do período da aplicação, independentemente da variação da taxa de juros ou da inflação. Isso porque o rendimento é definido antes. Se o investimento tem rendimento de 10% ao ano, você irá receber o valor aplicado acrescido de 10%.

O investimento de renda fixa pós-fixado é atrelado a um índice da economia, como a taxa Selic, o IPCA ou o CDI. Esses indicadores variam com o tempo e, por isso, interferem na rentabilidade da aplicação. Assim, o seu investimento irá render de acordo com a taxa combinada na contratação, mas só é possível saber o valor exato na data de vencimento ou de resgate. Em geral, essas aplicações oferecem um percentual de rentabilidade em relação aos indicadores aos quais estão atreladas. Exemplo: um CDB com 100% do CDI renderá a taxa cheia de variação do CDI entre a data de contratação e o vencimento do título. Há várias aplicações que também funcionam dessa maneira, como Tesouro Selic, Fundos DI, CDBs, LCIs e LCAs pós-fixadas.

É um investimento pós-fixado atrelado a algum indicador, como o IPCA, que tem também uma parcela da rentabilidade prefixada. É o caso, por exemplo, das aplicações que oferecem IPCA + 5% ao ano, ou seja, a variação da inflação e mais a taxa fixa de 5%. Há várias alternativas de aplicações com rendimento híbrido, incluindo aí CDBs, LCIs, LCAs e debêntures, que aliam a remuneração fixa e a variável.

Começando a investir com pouco dinheiro...

Não é preciso muito dinheiro para começar a investir na renda fixa. O valor mínimo para investir no Tesouro Direto Selic, por exemplo, é de R$1, que corresponde a ao menos 1% do valor de mercado do título que você deseja comprar. Para escolher o melhor tipo de aplicação para você, é preciso entender qual o objetivo do investimento e avaliar as taxas e prazos disponíveis, buscando aqueles que melhor se encaixam em sua necessidade.

A corretora de valores é uma empresa que atua no mercado financeiro fazendo a intermediação entre os investidores e fundos de investimentos, bancos, bolsa de valores e empresas e outros. Ela deve ser cadastrada na CVM (Comissão de Valores Mobiliários)&nbsp;e pode realizar a compra e venda de títulos em nome dos investidores que contratam seus serviços.&nbsp;

É o valor que você coloca em uma aplicação, mensalmente ou todo de uma vez, para ir aumentando seu patrimônio ao longo da vida. Você pode fazer aportes em investimentos de renda fixa e de renda variável. Se você tem um plano de previdência privada, por exemplo, pode fazer aportes para aumentar e rentabilizar o valor <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/reforma-da-previdencia-o-que-acontece-com-voce-agora">guardado para a sua aposentadoria</a>.&nbsp;

Principais investimentos da renda fixa em 2026

Agora que você já sabe o que é e como funciona um investimento de renda fixa, é hora de conhecer as principais opções do mercado e entender como o seu dinheiro rende em cada uma delas. Confira!

O <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/cdb-investir-em-renda-fixa">CDB - Certificado de Depósito Bancário</a> é um título de renda fixa emitido por bancos. Na prática, ao investir no CDB você empresta dinheiro para que instituições financeiras possam oferecer crédito a outras pessoas e, em troca, recebe uma remuneração a mais por isso. Existem diversas opções de CDB, com prazos de vencimento e rentabilidade diferentes.&nbsp; Importante lembrar que, ao resgatar o seu dinheiro no CDB, incide o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investir-sem-levar-mordida-do-leao">imposto de renda</a>. Por isso, quando for comparar o rendimento do CDB com outros tipos de aplicações de renda fixa, é importante levar isso em consideração.

Um dos investimentos mais queridinhos dos brasileiros, a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/poupanca">poupança</a> tem um funcionamento muito simples: basta ter uma conta em qualquer banco para começar a investir. Ela é isenta de impostos e tem rentabilidade ligada à taxa Selic e Taxa Referencial (TR). Quando a taxa Selic estiver superior a 8,5% no ano, a poupança rende 0,5% ao mês + a Taxa Referencial.&nbsp; Se a Selic estiver igual ou inferior a 8,5%, o rendimento é de 70% da taxa Selic + a Taxa Referencial. Para que o dinheiro renda, ele precisa ficar aplicado por pelo menos 30 dias. Depois disso, ele rende uma vez por mês, na data de aniversário do depósito.&nbsp; Ainda que esteja isenta do imposto de renda, a poupança nem sempre é a opção mais rentável dentre os investimentos de renda fixa. Faça uma boa busca na internet para comparar a rentabilidade líquida com as demais alternativas disponíveis no mercado.

Ao comprar um título ou parcela de título do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-direto-guia">Tesouro Direto</a>, você investe em títulos públicos federais. Essa é uma aplicação bastante acessível, com valores a partir de R$1, e uma das mais seguras do país, pois é garantida pelo Tesouro Nacional. São várias alternativas, com distintos prazos de vencimento, rentabilidade e tipos de remuneração. No site do Tesouro Direto é possível comparar os títulos e fazer simulações.&nbsp;

Ao aplicar em <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investimentos-imobiliarios-e-fiis">LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)</a> você empresta seu dinheiro para uma instituição financeira conceder crédito a outros clientes e, em troca, recebe uma remuneração. No caso da LCI, o dinheiro é direcionado a projetos do setor imobiliário. Na LCA, por sua vez, o dinheiro vai para o agronegócio. O rendimento pode ser pré-fixado ou pós-fixado e o investimento é protegido pelo <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/fgc-fundo-garantidor-credito">FGC (Fundo Garantidor de Crédito).</a> Há um prazo mínimo para que o dinheiro fique investido, portanto é preciso se programar bem.

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/debentures-renda-fixa">Debêntures</a> são títulos com lastro no crédito privado: ao investir, você empresta seu dinheiro para financiar projetos e a reestruturação de dívidas de empresas privadas. O rendimento pode ser pré-fixado ou estar atrelado à Selic ou CDI e deve ser decidido no momento do contrato do investimento. O resgate só é feito no prazo de vencimento.

Quanto rende R$ 1.000 aplicados na renda fixa?

Para responder a essa pergunta, simulamos quatro tipos de investimentos: poupança, CDB com rendimento de 100% do CDI, Tesouro Selic 2027 e LCI/LCA com 100% do CDI. A data de início, em todas as simulações, foi 17/11/2025, quando a taxa Selic estava em 15%. Vale lembrar que todos os exemplos são apenas estimativas, não são garantia de rentabilidade.

&nbsp;* A data inicial das aplicações é&nbsp; 21/03/2024, quando foram feitas as simulações. Assim, R$1.000 investidos em novembro de 2025 na poupança renderiam R$112,95 até o início de março de 2027, enquanto R$1.000 investidos no Tesouro Selic renderiam R$ 165,78 e, em LCI/LCA, R$203,45. Já os títulos atrelados ao CDI renderiam R$167,84.

Gostou deste conteúdo? Compartilhe com os amigos para que mais pessoas saibam como investir seu dinheiro. E não deixe de navegar pelo <a href="https://meubolsoemdia.com.br/">portal Meu Bolso em Dia</a> para saber mais! – Matéria originalmente publicada em 03/08/23 e atualizada em 04/12/2025.

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Selic em 15%: os principais investimentos da renda fixa em 2026

Entenda o que são, como funcionam, os riscos e benefícios dos Certificados de Operações Estruturadas (COEs)

Saiba tudo sobre os COEs

Recentemente, diversos investidores correram à mídia para relatar perdas dramáticas em Certificados de Operações Estruturadas (COEs) ligados às empresas Braskem e Ambipar. Um deles explicou que “apliquei R$180 mil e recebi de volta R$12 mil” — ou seja, um prejuízo de quase 93%. Outro relato apontou perda de mais de R$101 mil no COE da Braskem.<a href="https://jornaldebrasilia.com.br/noticias/economia/investidores-relatam-perdas-de-milhares-de-reais-em-coes-de-ambipar-e-braskem/?utm_source=chatgpt.com">&nbsp;</a> Esses casos ganharam destaque porque muitos aplicadores afirmaram que aquele dinheiro tinha uma finalidade concreta — comprar um carro, dar entrada em imóvel ou reservar fundos para um projeto futuro — e confiaram nas promessas de rentabilidade “altas com segurança”. O desastre ocorreu porque os ativos que compunham esses COEs, especialmente títulos de dívida (bonds) dessas empresas, sofreram forte desvalorização no mercado internacional, acionando cláusulas contratuais de vencimento antecipado ou liquidação automática.<a href="https://timesbrasil.com.br/investimentos/coe-como-funciona-perdas-ambipar-braskem-xp/?utm_source=chatgpt.com">&nbsp;</a> Esse episódio é um alerta claro: COE não é sinônimo de garantia. Não pode ser usado como “cofre blindado” para seus planos com prazos definidos (casa, carro, curso etc.). Por isso, antes de investir, é essencial que o investidor conheça bem o produto — e é isso que detalharemos a seguir.

O que são os Certificados de Operações Estruturadas (COEs)

O COE é um produto financeiro híbrido. Ele mistura ativos de renda fixa e de renda variável dentro de uma mesma estrutura. Em outras palavras: é como se você colocasse numa caixinha um título seguro (para tentar proteger parte do capital) e um ativo de risco (para buscar uma performance mais alta). Essa “caixinha” é emitida por bancos e distribuída por assessores de investimento. E ela vem com uma promessa tentadora: ganhar mais, com risco controlado. Em essência:

A vantagem aparente é permitir o acesso a estratégias sofisticadas (derivativos, crédito de empresas, moedas) por meio de um produto “consolidado”. Mas, como quase tudo no mercado financeiro, exige entender bem como funciona e quais são seus riscos.

Para entender bem como esse produto financeiro funciona, é útil decompor a estrutura típica de um COE em seus componentes, e depois ver exemplos práticos.

Agora que você já entendeu como os COEs funcionam, veja alguns exemplos práticos: Exemplo A — COE com proteção parcial e participação condicionada Você aplica R$50.000 num COE de prazo 3 anos, atrelado ao índice S&amp;P 500. O produto prevê:

Se o índice subir 30% em 3 anos, seu retorno será de 0,70 × 30% = 21%, você recebe R$50.000 + 10.500 = R$60.500. Se o índice cair 15%, você recebe R$42.500 (pois perde 15% da parte exposta, mas fica acima da barreira de proteção). Exemplo B — COE de crédito / risco extremo (como Ambipar/Braskem) Você investe R$100.000 em um COE ligado aos bonds de uma empresa X (sem proteção de capital total). Condições:

Foi exatamente esse tipo de estrutura que causou perdas em COEs da Ambipar e Braskem. Em muitos casos, os investidores receberam apenas 6,88% do valor aplicado no caso da Ambipar, e valores entre 26,6% e 37% no caso da Braskem.<a href="https://jornaldebrasilia.com.br/noticias/economia/investidores-relatam-perdas-de-milhares-de-reais-em-coes-de-ambipar-e-braskem/?utm_source=chatgpt.com">&nbsp;</a> No exemplo real, a cláusula de gatilho foi acionada porque os bonds da empresa caíram além do limite estabelecido. O estruturador liquidou antecipadamente, vendendo os títulos no mercado com grande deságio, e repassou ao investidor o valor residual, que, em muitos casos, era uma fração muito pequena do capital investido.<a href="https://timesbrasil.com.br/investimentos/coe-como-funciona-perdas-ambipar-braskem-xp/?utm_source=chatgpt.com">&nbsp;</a> Dessa forma, o que parecia “ganho garantido + segurança” acabou virando prejuízo total ou quase total para quem não compreendeu os riscos embutidos. Cada COE tem regras específicas, descritas na chamada lâmina do produto, documento que o investidor precisa ler com atenção antes de investir.

Como todo investimento, os COEs apresentam alguns riscos e benefícios, que precisam ser muito bem avaliados pelo investidor antes de adquirir o produto. Conheça os principais deles e faça uma escolha bem embasada.

Os COEs podem fazer sentido para investidores com perfil arrojado, que já possuem reserva de emergência e entendem bem o funcionamento de derivativos e de produtos de crédito. Mas não são indicados para quem está investindo para:

Como referência, não mais que 5% a 10% da carteira total deve estar em produtos desse tipo — e apenas quando o investidor tem clareza sobre o risco envolvido.

Antes de investir em COEs — ou em qualquer outro produto complexo — use a tecnologia a seu favor. Ferramentas de inteligência artificial e simuladores financeiros ajudam a comparar rentabilidades, entender cenários e calcular riscos. Também é fundamental:

Lembre-se: entender o risco é o primeiro passo para investir com segurança. Como diria Warren Buffett, “o risco vem de não saber o que você está fazendo”.

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Dicas, pesquisas e notícias sobre comportamento em relação as finanças e investimentos.

Da tradição medieval ao mundo digital, o cofrinho ensina as crianças a lidar com dinheiro desde cedo, de forma lúdica e com o apoio da família.

Da tradição medieval ao mundo digital, o cofrinho ensina as crianças a lidarem com o dinheiro desde cedo, de forma lúdica e com o apoio da família

O papel do cofrinho na educação financeira das crianças

O cofrinho tem uma história curiosa que atravessa séculos. Na Europa medieval, as pessoas guardavam moedas em potes de barro feitos de uma argila, chamado pygg. Com o tempo, a palavra pygg caiu em desuso, mas soava igual à palavra inglesa pig (porco). Os artesãos, então, começaram a moldar os potes no formato de porquinho, dando origem ao famoso piggy bank.&nbsp; Desde então, o cofrinho se tornou muito mais do que um objeto: é uma ferramenta lúdica e educativa que ajuda a introduzir as crianças no universo da educação financeira, ensinando paciência, disciplina e valores que podem levá-las a tomar decisões financeiras responsáveis na vida adulta. O mundo mudou, o dinheiro e as formas de poupar também. Hoje, grande parte das transações com dinheiro é digital, e os hábitos de poupança acompanham esse movimento. Aplicativos e ferramentas online permitem que crianças e adolescentes criem seus próprios “cofrinhos virtuais”, que estimulam o planejamento e o controle dos valores guardados.&nbsp; Mesmo nesse cenário moderno, o cofrinho físico continua sendo uma boa forma de introduzir esses conceitos e ensinar as crianças a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/educao-financeira-criancas-diferentes-idades">poupar desde cedo</a>. Ele é palpável,&nbsp; visual e permite ver as moedas e notas se acumulando. Fica mais fácil perceber o progresso dia após dia e entender, de forma concreta, que economizar exige paciência. No final, cada moeda guardada é uma lição sobre como pequenas decisões podem transformar sonhos em conquistas reais.

Ensinar educação financeira desde cedo traz benefícios que vão além de aprender a poupar. As crianças desenvolvem disciplina, paciência e senso de planejamento, habilidades que serão úteis ao longo da vida. Para que esse aprendizado seja eficaz, ele deve começar dentro de casa, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/livros-educacao-financeira-para-criancas">de forma lúdica e participativa</a>.&nbsp; Atividades simples, como guardar moedas em um cofrinho, lata, vidro ou caixinha, estabelecer metas para comprar um brinquedo ou planejar uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/viagem-de-ferias-com-as-criancas">pequena viagem,</a> transformam o aprendizado em brincadeira. Conversar abertamente sobre dinheiro, explicando decisões do dia a dia de maneira acessível, ajuda a criança a compreender conceitos importantes. “A infância é a fase em que construímos os primeiros modelos mentais sobre o mundo, inclusive sobre o dinheiro. Quando a criança aprende desde cedo a lidar com ele, está praticando também as escolhas, aprende a esperar e até a lidar com frustrações. Assim, desenvolve não apenas habilidades financeiras, mas também socioemocionais, como autocontrole e resiliência”, afirma a psicóloga e especialista em educação financeira infantil Priscila Rossi.&nbsp; A <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/comportamento-adultos-educacao-financeira-criancas">atitude dos pais influencia diretamente o comportamento financeiro das crianças</a> desde cedo, porque elas aprendem principalmente pelo exemplo. Quando as crianças observam como os adultos lidam com dinheiro, fazem escolhas de consumo, economizam, planejam gastos e enfrentam imprevistos, tendem a reproduzir esses hábitos. Pais, avós, tios e outros cuidadores que demonstram organização financeira, priorizam gastos de forma consciente e praticam a poupança ensinam, na prática, disciplina e responsabilidade.&nbsp; Priscila Rossi explica que se em casa o dinheiro é sempre motivo de briga, por exemplo, as crianças associam o tema a algo negativo. Se os responsáveis conversam sobre escolhas, envolvem a criança em pequenas decisões e demonstram equilíbrio no consumo, elas entendem o dinheiro como algo natural e saudável. “Se desejam que as crianças tenham uma boa relação com dinheiro, eles precisam construir essa relação com suas próprias finanças. E isso pode ser feito mesmo eles não tenham aprendido isso de maneira adequada na infância. Quando ensinamos, nós também aprendemos”, destaca. Pequenas ações, como guardar moedas, planejar compras ou evitar gastos impulsivos ensinam paciência e constância. Dizer não a um pedido pode ser difícil, mas ajuda a formar a ideia de que necessidade e desejo são coisas diferentes. Autora de livros de educação financeira infantil, Priscila ensina que o cofrinho, assim como a mesada, é um laboratório de vida, pois permite que a criança veja, de forma concreta, que pequenas quantias guardadas se transformam em algo maior com o tempo. “Isso ensina paciência, priorização e planejamento. Até os cinco anos, a criança pode ter um único cofrinho e receber valores esporádicos, mas já pode ir aprendendo a diferença entre notas e moedas, fazer pequenas compras e manusear o dinheiro com supervisão para entender sua utilidade.”&nbsp; De acordo com Priscila, a partir dos seis anos de idade esse dinheiro esporádico pode se tornar uma semanada, em que a criança divide o dinheiro em três cofrinhos: um para gastos, outro para metas e outro para doação. “Assim, ela aprende que o dinheiro pode ter diferentes destinos e desenvolve habilidades essenciais para cuidar dele”, complementa. Ela dá algumas dicas valiosas para começar com o cofrinho:

Transformar o aprendizado em brincadeira torna o processo natural e prazeroso, mostrando que a educação financeira vai muito além de regras ou dinheiro dado, sendo antes um hábito construído em casa e reforçado pelo exemplo dos adultos. Ao unir a brincadeira do cofrinho físico com as possibilidades do mundo digital, pais, avós, tios e outros cuidadores podem oferecer às crianças uma experiência completa, que combina diversão, disciplina e preparação para o futuro financeiro.&nbsp;

Se o porquinho tradicional ainda é a forma mais lúdica de iniciar a educação financeira das crianças, o mundo digital traz ferramentas que ajudam a criar a lógica de poupar, adaptada ao cenário atual. Recursos oferecidos por bancos e aplicativos permitem que os pequenos continuem aprendendo a guardar aos poucos, definir objetivos e acompanhar o próprio progresso.

As chamadas caixinhas digitais funcionam como pequenos cofrinhos dentro da conta bancária, permitindo separar o dinheiro em diferentes objetivos. Assim, a criança pode visualizar quanto já guardou para um brinquedo, um passeio ou até uma viagem, o que mantém o aprendizado prático e motivador.

Outro recurso que pode ser usado de forma educativa é a poupança automática, que transfere pequenas quantias para uma reserva em datas pré-definidas. Essa ferramenta mostra na prática a importância da disciplina e da constância, sem depender apenas da vontade do momento.

Existem diversas opções de aplicativos que simulam cofrinhos e permitem que a criança acompanhe o progresso do montante guardado. Priscila recomenda que os cofrinhos virtuais sejam utilizados depois que a criança já tem uma vivência com o dinheiro físico. “Aplicativos como o Powpay oferecem ferramentas para o desenvolvimento da criança e para o controle dos pais”, salienta.

O exemplo da família na educação financeira

Na infância, as referências mais fortes vêm de dentro de casa. Quando os pais e outros responsáveis mostram organização financeira, conversam de forma aberta e natural sobre escolhas de consumo e o valor do dinheiro, a criança aprende que lidar com recursos faz parte da vida. Esse contato cotidiano ajuda a formar noções básicas, como planejar antes de comprar e compreender que o dinheiro tem limites. Quanto mais cedo esse aprendizado acontece, mais fácil fica para a criança desenvolver hábitos saudáveis de consumo. Para Priscila, essa base contribui para que, na vida adulta, a criança tenha um relacionamento saudável com o dinheiro,&nbsp; sabendo tomar boas decisões financeiras e, inclusive, lidar de maneira saudável com essas escolhas. “Quando isso não acontece, o adulto pode ter, inclusive, problemas de saúde mental”, reforça. Na vida adulta, esses ensinamentos se transformam em comportamento. Quem cresceu em um ambiente onde o dinheiro não era tabu, mas assunto de diálogo sincero, tende a ter mais consciência nas escolhas financeiras e mais responsabilidade ao assumir compromissos. A clareza transmitida na infância contribui para que o adulto evite dívidas desnecessárias, planeje metas e saiba tomar decisões com segurança. Em vez de repetir padrões de ansiedade ou desorganização, leva consigo a ideia de que falar sobre dinheiro é normal — e que planejar é essencial para viver com tranquilidade.

Quando chegam à adolescência, muitos jovens passam a ter acesso ao cartão de débito ou até crédito, seja em contas digitais próprias ou vinculadas aos pais. Esse passo é importante para a autonomia financeira, mas também exige cuidados redobrados. É fundamental orientar sobre o uso responsável, destacando a importância de registrar gastos, planejar compras e evitar compras por impulso. Outro ponto essencial é reforçar que o cartão é pessoal e intransferível. Emprestar para amigos ou familiares pode gerar problemas de segurança e responsabilidade financeira, além de dificultar o controle sobre os próprios gastos. Aprender a usar o cartão com consciência, respeitando limites e entendendo que o dinheiro precisa ser administrado, é uma lição que ajuda o adolescente a se preparar para a vida adulta com mais segurança e independência. Priscila Rossi lembra que, nessa fase, o desafio é equilibrar autonomia e responsabilidade. “O acesso a contas digitais, cartão e Pix não pode vir desacompanhado de orientação”, reforça. Ela dá algumas dicas:

Sendo o exemplo e incentivando desde cedo o hábito de poupar, pais e responsáveis ajudam a criar adultos mais conscientes, organizados e preparados para lidar com seus próprios recursos, mostrando, ainda, que a disciplina, a paciência e a organização são caminhos para <a href="https://meubolsoemdia.com.br/simulador-de-sonhos">realizar sonhos</a> em qualquer fase da vida.

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Como aplicar seu dinheiro com segurança, sem cair em fraudes ou ser enganado por promessas milagrosas de rendimento.

Vai investir? Cuidado com quem promete milagres

Viu na internet um anúncio ou blog que promete duplicar seu dinheiro em poucos dias, seguido da orientação para investir naquele exato momento para não perder a oportunidade? Desconfie: muito provavelmente é alguém tentando aplicar um golpe. No mercado financeiro e de capitais, como em qualquer outra área, não há milagres que multipliquem o dinheiro de um dia para o outro. Em geral, os produtos de investimentos oferecem taxas de rendimento bastante similares, com um ou outro pequeno diferencial para conquistar o cliente, incluindo-se aí redução – ou até isenção – de taxa de corretagem ou de administração, que é o valor que você paga à instituição para gerir um <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-sao-fundos-de-investimento-e-como-escolher">fundo de investimento</a> em que você aplica, por exemplo. A exceção fica por conta da Bolsa de Valores, já que o valor das ações é influenciado por uma série de fatores e pode apresentar grandes oscilações em um curto período de tempo. Tanto para cima, gerando ganhos, quanto para baixo, provocando perdas financeiras. Por isso, não custa reforçar: <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/pensando-em-comprar-acoes">ações são um investimento de alto risco</a>, portanto não são adequadas para aplicar o dinheiro da <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/3-investimentos-para-formar-sua-reserva-de-emergencia">reserva de emergência</a>, da casa que você vai comprar nos próximos anos nem da pós-graduação ou viagem que você programou para o ano que vem. Tenha isso em mente quando pesquisar o tema na internet e não se deixe levar.

Cuidados ao buscar informações na internet

A internet popularizou os chamados influenciadores digitais que se dedicam a disseminar informações sobre investimentos. Eles desempenham um importante papel na educação financeira e ajudam a criar a cultura de investimentos no Brasil. E isso é muito bom! Mas eles não podem, de acordo com as normas da CVM – Comissão de Valores Mobiliários, fazer recomendações de investimentos. Essa atividade só pode ser realizada por um <a href="http://conteudo.cvm.gov.br/export/sites/cvm/legislacao/instrucoes/anexos/500/inst598.pdf">analista de investimentos</a>, que é uma profissão regulamentada no país e exige um registro na CVM para ser exercida. Surfando nessa onda dos blogueiros de finanças pessoais, pessoas de má-fé aproveitam o grande interesse pelo tema para lesar o consumidor, divulgando promessas de ganhos irreais com o objetivo de direcionar as pessoas para sites dos quais recebem comissão. Na maioria das vezes, isso acaba levando a perdas financeiras. Em outras situações, o anúncio nas redes sociais ou link enviado por e-mail leva a um site que parece seguro, mas foi criado apenas para capturar dados pessoais, bancários e de cartão de crédito. Saiba <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/Seguranca-nas-compras-online">como identificar se um site</a> é seguro e evitar que seus dados sejam roubados. As dicas valem para qualquer compra online, inclusive de produtos financeiros.

Outra fraude comum é a pirâmide financeira. O conhecido caso da JJ Invest, uma empresa que não tinha autorização para operar e enganou mais de 3 mil pessoas, transformando em pó os R$ 170 milhões que elas investiram, é um bom exemplo disso. O esquema era tão bem organizado que a JJ chegou a patrocinar grandes times de futebol no Rio de Janeiro. As pirâmides são divulgadas como investimentos imperdíveis, que oferecem altos ganhos e baixo risco de perda do dinheiro. Quem cai nesse conto do vigário, em geral, se dá conta de que tem algo errado com ele. Quando tenta recuperar o dinheiro, é informado que ele “está temporariamente indisponível” ou algo do tipo. E aí é tarde demais. “Os esquemas irregulares, especialmente aqueles organizados como pirâmides financeiras, levam invariavelmente a perdas econômicas para a maioria de seus participantes, ao induzirem os seus aderentes a acreditarem que estão participando de um negócio legítimo”, alerta a CVM no Boletim de <a href="https://www.investidor.gov.br/portaldoinvestidor/export/sites/portaldoinvestidor/publicacao/Boletim/BoletimConsumidorInvestidor-6.pdf">Proteção do Consumidor/Investidor</a>.

O copytrade, ou cópia automática de operações, é um ferramenta que possibilita que o investidor pouco experiente utilize uma plataforma intermediária para copiar, de forma automática, as estratégias de investimento de um trader líder (ou seja, uma pessoa que supostamente é referência no assunto). Ainda que a estratégia possa parecer prática em um primeiro momento, pois delega as decisões para um especialista, existem diversos riscos associados à modalidade.&nbsp; Recentemente, a <a href="https://conteudo.cvm.gov.br/legislacao/oficios-circulares/sin/oc-sin-0325.html">CVM divulgou um ofício circular </a>com orientações sobre o assunto. “É fundamental que as plataformas de copytrade e os profissionais envolvidos no serviço promovam total transparência sobre os riscos associados à prática”, alerta o documento. A CVM reforça que a replicação das operações de traders mais experientes não garante lucro e pode resultar em perdas financeiras para o investidor, uma vez que as decisões tomadas por um trader podem ser influenciadas por diversos fatores de mercado. Também afirma que os traders devem estar credenciados na APIMEC Brasil (Associação dos Analistas de Profissionais de Investimento do Mercado de Capitais do Brasil).

As dicas da Anbima para evitar cair em golpes associados a investimentos

A Anbima – Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais possui, em parceria com a CVM, um serviço para orientar o consumidor sobre fraudes em investimentos, o <a href="https://seliganafraude.anbima.com.br/">Se Liga na Fraude</a>. Ali, são dadas orientações para investir com segurança. Entre os conteúdos disponibilizados, estão algumas dicas valiosas para não se deixar levar pelas “fake news” (notícias falsas) e saber separar o joio do trigo, ou seja, o que é verdade ou mentira no mundo virtual. A seguir, você conhece algumas delas.

Desconfie de promessas de rendimentos extraordinários em pouco tempo e de outras que costumam ser enganosas, como retorno garantido, investimento livre de riscos e ganhar sem trabalhar. Aqui, vale a máxima: quando a esmola é muita, o santo desconfia...

Se na hora de investir for pedido que você indique outras pessoas que possam ser beneficiadas pelo mesmo tipo de aplicação que você escolheu, desconfie. É o sinal mais claro de que se trata de uma pirâmide financeira, que costuma lesar o consumidor.

3. Exigência da compra de algo para investir

Se, para fazer um investimento que promete uma grande rentabilidade, você precisar comprar outro produto, desconfie. As fraudes mais comuns relacionadas a isso são a venda de um catálogo, guia, livro ou uma quantidade determinada de produtos financeiros.

4. Não informe dados pessoais ou do cartão de crédito

Lá vem a promessa milagrosa, você entra no site e, antes sequer de entender bem o que está sendo ofertado, o site pede para preencher alguns campos com dados pessoais ou de cartão de crédito. Não caia nessa!

5. Conheça o histórico da corretora ou empresa

Como em qualquer compra feita online, a dica é conferir, antes, se a corretora ou empresa onde vai investir tem alguma queixa registrada no site <a href="https://www.reclameaqui.com.br/">Reclame Aqui</a> ou comentários negativos nas redes sociais.

Como saber se a corretora ou empresa é segura

Um truque muito usado pelos golpistas é criar páginas bonitas e cheias de depoimentos de gente que enriqueceu com o investimento oferecido pela empresa. Mas será que ela existe de verdade? Tem autorização para funcionar e vender produtos financeiros? Você pode descobrir isso consultando os sites das principais instituições do mercado financeiro e de capitais, como a CVM e a B3:

Tomando esses cuidados, você garante que está investindo o seu dinheiro em algo legítimo, protegendo o seu patrimônio. – Matéria originalmente publicada em 28/01/2021 e atualizada em 18/09/2025.

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Entenda a relação entre dinheiro e meio ambiente e o que você pode fazer para ter uma vida mais sustentável. 

Como as mudanças climáticas mexem com o seu bolso

As mudanças climáticas não são mais uma ameaça distante. Em diversas regiões do Brasil, os cidadãos já sofrem os efeitos do calor extremo, secas prolongadas e enchentes. Entre março de 2024 e fevereiro de 2025, a temperatura média global ficou 0,71°C acima da média climatológica, que considera pelo menos os últimos 30 anos, e 1,59°C acima dos níveis pré-industriais. O <a href="https://www.cnnbrasil.com.br/nacional/brasil/verao-de-2025-e-segundo-mais-quente-da-historia/?utm_source=chatgpt.com">verão de 2025</a> foi considerado o segundo mais quente da história. Esses eventos não geram apenas impactos ambientais: eles afetam diretamente a economia do país e a vida de todos nós. A escassez de água compromete a agricultura e aumenta os custos de produção, elevando o preço dos alimentos e colocando a segurança nutricional da população em risco. A escassez de água e energia encarece o preço das contas de itens básicos. A perda de biodiversidade afeta ecossistemas essenciais para o equilíbrio ambiental e econômico. Os efeitos para a saúde humana também são nefastos. A poluição provocada por incêndios florestais pode agravar problemas respiratórios, como asma e bronquite. O calor pode aumentar a infestação de mosquitos e o surgimento de doenças como chikungunya, dengue, zika e malária. Até mesmo a saúde mental pode ser afetada em decorrência de sofrimentos gerados por eventos extremos. A situação é grave e exige que cada um de nós faça a sua parte para ajudar a conter as mudanças climáticas. Veja, a seguir, algumas dicas para colocar o tema em sua rotina, preparando-se para ter mais resiliência pessoal e financeira em um mundo cada vez mais desafiador.

As mudanças climáticas impactam o custo de vida no curto prazo, além de ameaçar nossa existência no longo prazo. Não se trata mais de previsões futuras, mas de efeitos concretos que já afetam o cotidiano, especialmente, das populações mais vulneráveis. Entenda, a seguir, seus principais efeitos.

Perda de safras e aumento dos preços dos alimentos

O avanço da desertificação e a degradação do solo reduzem a área disponível para cultivo. Isso diminui a produção agrícola, aumenta a dependência de alimentos importados e eleva os preços de itens básicos, como arroz, feijão e milho. Para os pequenos produtores, o efeito é ainda mais severo, podendo comprometer a renda familiar e a manutenção do negócio. Além disso, eventos extremos, como secas e chuvas intensas, prejudicam a produção e a qualidade das colheitas, a exemplo do que <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/porque-os-brasileiros-gostam-tanto-de-cafe">aconteceu com o café</a> no início de 2025. Isso não só encarece alimentos no supermercado, mas também afeta a segurança alimentar, com impacto direto em famílias que destinam grande <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/inflacao-dos-alimentos">parte do orçamento à alimentação</a>. O “Panorama Regional de Segurança Alimentar e Nutrição 2024”, lançado em janeiro de 2025 pelas Nações Unidas, mostra que ao menos 20 países da América Latina e do Caribe estão sob risco de insegurança alimentar em decorrência de eventos climáticos extremos.&nbsp;

Mudanças no clima, como temperatura mais alta e umidade variável, favorecem a reprodução de vetores e pragas que afetam a saúde e a economia. Um exemplo recente vem dos <a href="https://www.gov.br/saude/pt-br/assuntos/noticias/2025/fevereiro/como-as-mudancas-climaticas-estao-favorecendo-a-disseminacao-do-aedes-aegypti#:~:text=A%20expans%C3%A3o%20de%20%C3%A1reas%20%C3%BAmidas,de%20reprodu%C3%A7%C3%A3o%20do%20Aedes%20aegypti.&amp;text=O%20aumento%20das%20temperaturas%20permite,latitudes%20antes%20livres%20do%20vetor.">surtos de dengue</a>: nos meses de março e abril de 2024, o Brasil registrou 1,7 milhão e 1,6 milhão de casos prováveis, respectivamente; índices recordes que coincidiram com o fenômeno El Niño, que elevou calor e chuvas em várias regiões do país. Essa proliferação mais intensa exige dos governos e da população aumento nos <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-economizar-na-compra-de-medicamentos">gastos com saúde</a> - vacinas, medicamentos repelentes e controle vetorial. Estima-se que, em 2024, os custos com tratamento e combate à dengue, zika e chikungunya tenham chegado a R$5,2 bilhões e o impacto na produtividade nacional afetou até R$7 bilhões do PIB.&nbsp;

Tempestades, enchentes e deslizamentos destroem casas e infraestrutura, gerando custos inesperados com reparos e realocação. Além das perdas materiais, há impacto direto na renda: negócios locais podem ser interrompidos, resultando em perda de empregos. Em um cenário de transformações constantes, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/carreira-do-futuro">buscar capacitação para as profissões do futuro</a> pode ser uma alternativa para fortalecer a resiliência financeira das famílias diante desses riscos.&nbsp;

O desaparecimento de espécies compromete ecossistemas essenciais para a agricultura, pesca e recursos hídricos. Um dos exemplos mais claros está na polinização. <a href="https://agenciadenoticias.ibge.gov.br/agencia-noticias/2012-agencia-de-noticias/noticias/44006-polinizacao-animal-contribui-em-media-com-16-14-do-valor-da-producao-agricola-do-pais">Dados do IBGE</a>, divulgados em julho de 2025, mostram que a contribuição da polinização animal para a produção agrícola e extrativista brasileira foi, em média, de 16,14% do valor total em 2023, acima do registrado em 1996 (14,4%). Mais da metade (52,2%) dos 67 produtos pesquisados dependem, em algum grau, da ação de polinizadores como abelhas, morcegos e aves. Essa dependência é ainda maior em lavouras permanentes, como frutas e café, em que 71,4% da produção exige a presença desses animais. No caso da produção extrativista, a contribuição da polinização chegou a 47,2% em 2023. Na prática, quando espécies polinizadoras são ameaçadas pelo desmatamento, incêndios florestais, uso intensivo de agrotóxicos ou mudanças climáticas, não é só o equilíbrio ambiental que se perde. A produtividade agrícola diminui, os custos de produção aumentam e o reflexo aparece no bolso do consumidor, especialmente das famílias de baixa renda, que já gastam boa parte do orçamento com alimentação.

Energia verde: é possível usar a energia solar gastando pouco

Os combustíveis fósseis (carvão mineral e derivados de petróleo) estão entre as principais fontes de emissão dos gases de efeito estufa, que levam ao aquecimento global e às mudanças do clima. Eles representam cerca de 11% da matriz elétrica brasileira, que é baseada em hidrelétricas. O país possui outra fonte inesgotável de energia renovável e limpa: o sol. Em 2025, a energia solar ultrapassou 55,2 GW de potência instalada, tornando-se a segunda maior fonte da matriz elétrica nacional, com 22,2% de participação, segundo dados da Associação Brasileira de Energia Solar Fotovoltaica (Absolar).&nbsp;&nbsp; Desse total, 37,6 GW vêm da geração própria, ou seja, de placas fotovoltaicas instaladas em telhados e quintais de cerca de 5 milhões de residências, e 17,6 GW vêm de grandes usinas conectadas ao Sistema Interligado Nacional (SIN). Além disso, há, hoje, sistemas simples e acessíveis para iluminar o jardim ou aquecer a água do chuveiro, por exemplo, usando a energia solar. Veja algumas opções em diferentes faixas de preço.

Como utilizar energia solar gastando até R$ 100

Jardins, gramados e outras áreas de casas e escritórios podem ser iluminados com lâmpadas que usam apenas a energia do sol. Existem vários modelos disponíveis no mercado, com pequenas placas solares e baterias acopladas. As placas recarregam essas baterias e um sensor embutido nessa estrutura garante que a lâmpada se acenda apenas quando escurece. É um sistema simples, que qualquer pessoa consegue instalar sem a necessidade de ajuda de profissional especializado. Em geral, basta fixar no solo ou prender na parede. Há alguns modelos mais caros, mas é possível encontrar luminárias solares de parede por cerca de R$30 e kits com várias lâmpadas por preço inferior a R$100.&nbsp; Nessa faixa de preço há, também, carregadores para celulares, ventiladores e até carrinhos de brinquedo movidos à energia solar. É interessante saber que o objeto não precisa ficar diretamente exposto ao sol para ser recarregado – a claridade já dá conta do recado.

Usar a energia solar gastando até R$ 2.000

Com um investimento um pouco maior, você tem acesso a tecnologias ecológicas ainda mais sofisticadas. É o caso da energia solar térmica, que permite aquecer a água usada em torneiras, chuveiros e piscinas, por exemplo. O sistema é formado por coletores solares, que são placas metálicas, muitas vezes com vidro, que fazem a captação da luz e aquecem a água.&nbsp; Hoje, podem ser encontrados módulos na faixa de R$1.500 (para 200 litros), que trazem até 70% de redução no consumo de energia elétrica para o aquecimento de água. Esses coletores são instalados em telhados ou outros lugares onde ficam mais expostos aos raios solares e fixados a um sistema de tubulação, por onde a água circula. Nessa estrutura, é instalado também um reservatório térmico (boiler), onde a água quente fica armazenada para uso.

Sistema fotovoltaico: Como gerar sua própria energia

Você também pode investir em um sistema fotovoltaico para gerar a energia elétrica necessária para abastecer a sua casa ou empresa. Funciona assim: você instala os equipamentos, usa a energia e “vende” o que sobrar para a distribuidora local, em troca de créditos para abater na conta de luz. É possível, dessa maneira, zerar a conta de energia, dependendo do tamanho da instalação. Em muitos países, se você produz mais energia do que usa, pode vender o excedente diretamente a outros consumidores. Isso não vale, por enquanto, no Brasil. Se a energia gerada não for suficiente, ela é complementada pela rede elétrica convencional. Assim como os coletores solares, o sistema fotovoltaico é uma estrutura modular, formada por uma série de placas que são acopladas ao telhado ou instaladas em outros espaços que recebem mais radiação solar. A instalação demanda acessórios, além da contratação de uma empresa especializada. Como cada residência tem dimensões e características, é necessário um projeto específico.

Dicas para economizar, cuidar do ambiente e mudar o estilo de consumo

Adotar hábitos sustentáveis no dia a dia pode parecer um detalhe, mas faz diferença tanto na conta no fim do mês quanto no impacto ambiental. A boa notícia é que não é preciso investir alto nem transformar a rotina de uma vez só: pequenas escolhas já geram grandes resultados. Confira algumas ideias práticas que ajudam a economizar recursos, reduzir desperdícios e ainda deixar o estilo de vida mais consciente.&nbsp;

Quem mora em casa pode aproveitar a água da chuva para diversas atividades: regar plantas, lavar o quintal, dar descarga ou até limpar o carro. O jeito mais simples é colocar um recipiente grande (como tonéis de plástico ou caixas d’água pequenas) embaixo de calhas ou áreas onde a chuva escorre com mais força. Para evitar sujeira, cubra com uma tela fina que segure folhas e galhos. Com um pouco mais de investimento, é possível instalar cisternas próprias, que já vêm com sistema de filtragem e bomba.&nbsp; Como são muitas opções e modelos disponíveis no mercado, os preços também variam muito. Os modelos menores, chamados de minicisternas, custam a partir de R$900 e já ajudam bastante no dia a dia. Os maiores, que chegam a mais de R$10 mil, são indicados para famílias grandes ou quem tem jardim extenso.&nbsp;&nbsp; <a href="https://www.uol.com.br/ecoa/ultimas-noticias/2025/05/28/tecnologias-sustentaveis-ajudam-empresas-a-economizar-agua-e-luz.htm?utm_source=chatgpt.com">Estudos</a> mostram que empresas conseguem reduzir até 38% da conta de água com esse tipo de solução, e em residências a economia pode chegar perto de 50%, dependendo do consumo. É um investimento que se paga e ainda ajuda o meio ambiente. Além de economizar dinheiro, você estará usando um recurso que iria simplesmente para o esgoto.

Rever o estilo de vida e o padrão de consumo

Sustentabilidade também é sobre <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/consumo-consciente-todo-mundo-sai-ganhando">fazer escolhas conscientes</a> diariamente. É preciso parar e revisitar atitudes cotidianas, aquelas que estão no “piloto automático”. Alguns exemplos:

Evitar as perdas de alimentos e outros desperdícios

Muitos gastos que pesam no bolso e prejudicam o meio ambiente acontecem de forma silenciosa, sem que a gente perceba. O desperdício de alimentos é um bom exemplo: comidas esquecidas na geladeira, produtos que vencem antes de serem usados e até compras por impulso que acabam indo direto para o lixo. Para evitar isso, comece pelo planejamento.&nbsp; Antes de ir ao mercado, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/planilhas/lista-supermercado">faça uma lista</a> com o que realmente precisa e organize a geladeira deixando à frente os alimentos que devem ser consumidos logo. Outra boa ideia é reaproveitar sobras em novas receitas. O arroz do dia anterior pode virar bolinho e o frango desfiado pode ser o recheio de uma torta saborosa. Envolver as <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/criancas-na-cozinha">crianças no preparo das refeições </a>também ajuda a reduzir perdas. Além de transformar a cozinha em um espaço de aprendizado e diversão, você mostra na prática que cada alimento tem valor e não deve ser desperdiçado. Mas os desperdícios não acontecem apenas na comida. Existem os chamados “<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/faca-uma-caca-aos-gastos-invisiveis-e-economize">vazamentos invisíveis</a>”: torneiras pingando, chuveiros ligados por mais tempo que o necessário e luzes acesas em cômodos vazios. São detalhes pequenos, mas que, somados, podem representar uma fatia considerável da conta no fim do mês.

Reciclar e reaproveitar o que for possível

Aprender a lidar melhor com os resíduos que produzimos no dia a dia também é uma ótima forma de criar bons hábitos. O primeiro passo é repensar antes de comprar: muitas vezes adquirimos produtos por impulso ou em quantidades desnecessárias, o que gera gastos extras e mais lixo. Sempre que possível, reutilize embalagens e objetos - potes de vidro podem virar recipientes úteis e caixas de papelão podem ser transformadas em organizadores. O que não puder ser reaproveitado deve ser separado corretamente para a reciclagem. O lixo orgânico, que representa boa parte do que descartamos, pode ganhar um novo papel por meio da <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/coleta-seletiva-e-compostagem">compostagem</a>. Restos de frutas, legumes, cascas de ovos e borra de café podem ser transformados em adubo natural, diminuindo o volume de lixo enviado aos aterros e ainda gerando economia para quem cultiva plantas ou uma horta em casa. Outra mudança importante é evitar o uso de descartáveis: carregar uma garrafa ou copo reutilizável, além de sacolas duráveis, reduz significativamente a quantidade de resíduos gerados. Por fim, lembre-se de que <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/limpeza-de-final-de-ano">nem tudo o que não serve mais para você precisa virar lixo</a>: roupas, livros e objetos em bom estado podem ser doados ou trocados, prolongando sua vida útil.

Dica #5: Conectar as crianças à natureza

Educar com afeto e consciência significa plantar valores que crescem junto com as crianças. Ensinar como funcionam os projetos ambientais municipais, falar sobre conceitos como <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/pegada-ambiental">Pegada Ambiental,</a> pedir ajuda para reciclar o lixo são formas de mostrar que precisamos tornar o mundo um lugar que seja bom para elas viverem no futuro. Quanto mais cedo elas tiverem contato com a natureza, mais irão desenvolver noções de cuidado com o meio ambiente e compreensão sobre a importância de preservar os recursos naturais. Existem várias maneiras práticas de colocar isso em prática no dia a dia. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/horta-urbana">Montar uma pequena horta</a>, mesmo em vasos na varanda ou na janela, é uma ótima forma de mostrar o ciclo da vida e o valor de cada planta. As crianças se envolvem no cuidado diário e sentem orgulho ao colher o que plantaram. Incentivar brincadeiras ao ar livre também ajuda a criar vínculo com o ambiente e a diminuir o tempo excessivo em frente a telas. Outra oportunidade valiosa é promover o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/quanto-custa-ter-um-animal-de-estimacao">contato com diferentes animais</a>. Observar e interagir com aves, peixes, insetos ou pequenos animais de estimação ensina respeito, empatia e cuidado com todas as formas de vida. Com esse contato, as crianças aprendem que cada ser vivo tem um papel no ecossistema e que é importante conviver com responsabilidade.&nbsp; Essas experiências ajudam a formar adultos mais conscientes, que respeitam o planeta e todos os seres que nele habitam. == Matéria publicada originalmente em 04/06/2021 e atualizada em 02/09/2025.

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Entenda todos os gastos envolvidos e o que precisa ser levado em conta na hora de decidir comprar ou não um automóvel. Descubra, ainda, se esse investimento ajuda ou atrapalha seus planos.

Quanto custa ter um carro

Ter um carro ainda é o sonho de muitos brasileiros, especialmente entre os mais jovens. Uma pesquisa da Localiza&amp;Co, realizada em 2024, revelou que 51% dos jovens da Geração Z (nascidos entre 1998 e 2009) pretendem comprar ou trocar de carro nos próximos três anos. O desejo também é forte (39%) entre os millennials (1981 e 1996).

Mas será que esse desejo cabe no bolso? Desde a pandemia de Covid-19, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/compra-e-venda-de-automoveis">os preços dos carros subiram significativamente</a>. A crise sanitária afetou a produção global de veículos, causando escassez de peças e aumento nos custos de fabricação. Além disso, a desvalorização do real frente ao dólar encareceu as peças importadas, impactando diretamente o preço final dos automóveis. Os carros zero mais acessíveis do país, conhecidos até pouco tempo atrás como “populares”, partem da faixa dos R$ 70 mil.

Além do valor da compra, entram ainda os custos extras, que podem ir desde o frete, emplacamento e documentação, até seguros e taxas, impostos, manutenção, combustíveis e muito mais. Por isso, antes de comprar, é preciso pôr tudo na ponta do lápis.

Neste artigo, você vai entender todos os custos envolvidos na compra e manutenção de um carro próprio, conferir simulações reais e refletir se esse investimento faz sentido para o seu momento de vida.

Antes de escolher o modelo dos sonhos, é essencial entender quanto custa, de fato, ter um carro. E uma ótima ferramenta para começar essa busca é a <a href="https://veiculos.fipe.org.br/">Tabela Fipe</a>, que mostra os preços médios dos veículos no Brasil, considerando marca, modelo, ano e versão. Ela é atualizada todo mês e usada como base em negociações, seguros e financiamentos.

A Tabela Fipe é criada pela Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (Fipe) e é uma fonte de dados reconhecida no mercado. Claro, o valor real pode variar conforme a cidade, quilometragem ou estado de conservação do carro, mas a Tabela Fipe ainda é uma referência confiável para quem quer tomar decisões com mais segurança.

Além do preço de compra, considere também:

Se engana quem pensa que o gasto com o carro termina quando você paga as parcelas. Na verdade, manter um veículo envolve uma série de despesas fixas e variáveis que podem pesar – e muito – no seu orçamento: como o IPVA, combustível, manutenção, taxas e até o estacionamento. A seguir, vamos mostrar como esses custos impactam seu bolso com base em um exemplo real: o Fiat Mobi Like 1.0, ano 2025, que roda, em média, 15 mil km por ano e que foi adquirido por R$ 74.735,00.

O <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/isencao-ipva-iptu-e-dpvat">IPVA</a> (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores) varia de estado para estado e corresponde a uma porcentagem do valor do veículo – geralmente entre 1% e 4%. Em São Paulo, por exemplo, a alíquota é de 4%.

Para o Mobi: 4% de R$ 74.735,00 = R$ 2.989,40 por ano.

É a permissão para circulação do veículo, que obrigatoriamente precisa ser dada todos os anos mediante a renovação do documento do carro, o CRLV. A taxa de licenciamento varia por estado. Em 2024, por exemplo, foi de R$ 160,22 em São Paulo, R$ 191,88 no Rio de Janeiro e R$ 109,27 no Rio Grande do Sul.

O valor do seguro é calculado de acordo com uma análise feita pela seguradora, que envolve o grau de risco de eventos como furto, roubo ou acidente - os chamados sinistros. Nessa avaliação, são considerados fatores como o modelo do veículo, local de residência, perfil do motorista, locais onde ele trafega, histórico de sinistros, tipo de uso de automóvel e outros. Para o Fiat Mobi Like 1.0 2025, os seguros podem chegar a R$3 mil.

O ideal é fazer um cálculo médio dos possíveis trajetos e descobrir quanto gastará com combustível (álcool, gasolina ou etanol) todos os meses. Para ajudar a saber qual o combustível mais vantajoso em cada momento, faça a comparação usando nossa calculadora <a href="https://meubolsoemdia.com.br/calculadora-alcool-gasolina">Álcool x Gasolina</a>.

Agora, para entender quanto irá gastar de combustível por quilômetro rodado, é preciso anotar o consumo de combustível de seu veículo, em quilômetro por litro (km/l). Depois, veja o preço do combustível escolhido (R$/l) e divida um pelo outro.

Para nossa estimativa, consideramos que o carro faz 12 km/l e foi abastecido com gasolina, custando R$ 6 por litro:

Custo anual com 15.000 km rodados: 15.000 km x R$ 0,50 = R$ 7.500 por ano

Esse pode se tornar um custo considerável, sobretudo se você mora em grandes cidades, onde as vagas nas ruas são bastante escassas e o risco é maior, exigindo estacionar em locais fechados. Faça uma estimativa do preço médio cobrado por hora ou período nos locais que costuma frequentar e considere-o em seu orçamento. Em São Paulo, por exemplo, os valores mensais costumam ficar entre R$ 200 e R$ 300.

Outro custo é a manutenção preventiva do carro, que deve ser feita dentro da periodicidade definida pela montadora, para garantir a segurança dos usuários do veículo. Com o passar do tempo, a taxa de manutenção vai aumentando, pois há um desgaste de peças e componentes que precisam ser substituídos ou calibrados.&nbsp;

É importante <a href="https://meubolsoemdia.com.br/planilhas/Lista-da-revisao-do-carro">ter tudo listado</a>, pois além da segurança, a manutenção preventiva evita que você tenha custos maiores lá na frente, já que o desgaste de algumas partes, com o tempo, pode prejudicar outras.

Um valor de referência para carros populares como o Mobi é de R$ 1.200 por ano.

A depreciação é a perda de valor do veículo ao longo do tempo. Essa depreciação acontece por algumas razões: uso e desgaste, idade, estado de conservação.&nbsp;

Considerando que um carro perde aproximadamente 20% do seu valor a cada ano, estimamos uma depreciação de R$ 14.947 ao ano para nosso exemplo.&nbsp;

Para calcular a depreciação por quilômetro, você pode dividir a perda anual pelo número de quilômetros rodados. Neste caso, seria:

Isso significa que, nesse exemplo hipotético, o custo total para manter o carro é de R$ 2,22 por quilômetro rodado, ou R$ 33.256 ao ano.&nbsp;

Um bom jeito de entender o real impacto de ter um automóvel é calcular quantos dias de trabalho você precisa dedicar para pagar o carro e manter suas despesas. Para isso, comece estimando a sua renda líquida diária — ou seja, o valor que efetivamente cai na sua conta, dividido pelo número de dias úteis do mês (geralmente, 20 dias).

Se você recebe R$3 mil líquido, sua renda diária é de R$ 150. Já quem ganha um salário mínimo, que em 2025 é R$ 1.518, tem uma renda líquida diária de R$ 75,90. Agora, compare esses valores com o custo diário para manter um carro.&nbsp;

Para a simulação, escolhemos o modelo Hyundai HB20 Comfort Plus 1.0 TB Flex 12V Mec, 2025, que custa em média R$ 81.436,00. Se você der uma entrada de R$ 40 mil e financiar o restante em 48 vezes, as parcelas giram em torno de R$ 920 por mês (considerando uma taxa de juros média do mercado).

Além do financiamento, há os custos para manter o carro rodando. De acordo com um levantamento do Garagem360, somando IPVA, seguro, combustível, uma revisão anual e licenciamento, o gasto anual estimado com o HB20 é de R$ 13.167,97, ou seja: um valor de R$ 1.097,33 por mês e R$ 36,57 por dia.

Somando isso às parcelas do financiamento, o custo mensal vai para cerca de R$ 2.017,33, ou R$ 67,24 por dia. Mas e se for um carro mais simples?&nbsp;

O Fiat Mobi Like 1.0 de 2019 aparece na Tabela Fipe custando cerca de R$ 42.043,00, ou seja, R$ 32.692,00 a menos do que sua versão de 2025 por conta da depreciação.

Com uma entrada de R$ 20 mil e o restante financiado em 48 vezes, as parcelas ficam em torno de R$ 565 por mês. Somando IPVA, combustível, manutenção e o seguro médio, o custo mensal para manter o Mobi fica em torno de R$ 831,36, ou cerca de R$ 27,71 por dia.

Com o financiamento incluso (R$ 565/mês), o custo total mensal vai para R$ 1.396,36, o que dá R$ 46,54 por dia.

Para quem ganha R$ 150 por dia, o Mobi consome cerca de 30% da renda diária. Já para quem recebe salário mínimo, o impacto chega a mais de 45%, ainda alto, mas mais viável que o HB20. Já para quem ganha R$ 75 por dia, o valor do Mobi equivaleria a 60% do salário, enquanto o valor do HB20 a 89%.

Planejamento financeiro e a compra do carro

Como qualquer sonho que custa caro, comprar um carro exige planejamento, e isso vai muito além de juntar dinheiro ou pesquisar o menor preço.

Fazer o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/planejamento-financeiro">planejamento financeiro</a> é olhar com atenção para tudo o que entra e sai do seu bolso, entender suas prioridades e traçar um caminho realista até seus objetivos. Isso inclui pensar com calma: será que agora é o melhor momento para comprar um carro? Ou vale a pena esperar um pouco mais para não comprometer outras áreas da sua vida?

Se a resposta for sim, você está pronto para o próximo passo que é escolher o carro que cabe no seu orçamento.&nbsp;

Agora, se você quer saber quanto precisa economizar por mês para conquistar esse objetivo, vale testar o<a href="https://meubolsoemdia.com.br/simulador-de-sonhos"> Simulador de Sonhos do Meu Bolso em Dia</a>. É gratuito e simples de usar, você só precisa informar o valor do carro e o prazo que tem em mente, e ele calcula quanto precisa guardar por mês. Assim, você já sabe se a meta está no ponto ou se precisa de um tempinho extra para se preparar melhor.

Com esse cenário mais claro, fica mais fácil tomar decisões conscientes e sem sustos no meio do caminho.

Ah, e não se esqueça de incluir no seu plano uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/guia-da-reserva-de-emergencia">reserva de emergência</a>. Afinal, o carro pode trazer liberdade, mas também alguns imprevistos. Estar preparado para eles ajuda a manter o sonho sem virar dor de cabeça.

Poucas pessoas têm o poder de comprar um carro à vista. Mas, na hora de financiar, vem a dúvida: <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/consorcio-ou-financiamento">o melhor é o consórcio ou o financiamento?</a>

Se a ideia é financiar, o ideal é juntar uma boa entrada. Isso reduz o valor financiado e, com ele, o tamanho das parcelas e o impacto dos juros no custo total do carro. Aqui vale o alerta: ao longo do contrato, os encargos do financiamento (como juros, tarifas e seguros obrigatórios) podem elevar o custo final do carro em até 50%, dependendo do prazo e da taxa de juros praticada.&nbsp;

Se você quiser fazer uma simulação em casa, o <a href="https://www3.bcb.gov.br/CALCIDADAO/publico/exibirFormFinanciamentoPrestacoesFixas.do?method=exibirFormFinanciamentoPrestacoesFixas">Banco Central</a> possui uma calculadora de financiamento para ajudar com isso. É preciso lembrar que, ao financiar, o carro fica em nome do banco até a quitação total da dívida. Se houver inadimplência, o veículo pode ser retomado e levado a leilão, o que representa risco real de perda do bem. Esse processo é chamado de alienação fiduciária.

POUPAR E INVESTIR