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Matérias sobre investimento e poupar dinheiro.

Guardar dinheiro é um hábito que pode ser construído se entendermos como modificar os padrões que estão no comando

Como criar bons hábitos financeiros e poupar em 2022

Rotinas cumpridas de forma mecânica ocupam boa parte de nossos dias. Os hábitos correspondem a 45% de nossas atitudes diárias, conforme mensurou um <a href="https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1111/j.1467-8721.2006.00435.x">estudo</a> da Universidade de Duke-EUA. Isso representa quase metade do tempo que dispomos acordados.&nbsp;

Não poderia ser diferente. Sem o automatismo proporcionado pelos hábitos, estaríamos fadados a planejar, acionar e monitorar as etapas de cada ato diário como se fosse a primeira vez - desde colocar um carro em movimento a sequenciar a posição dos dedos quando digitamos um relatório. Trata-se de uma habilidade que explica nossa capacidade de sobrevivência, embora nos exponha igualmente a rotinas negativas.

Isso se aplica à vida financeira. Bons ou ruins, os hábitos, com seu poder, moldam também a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/voce-tem-dificuldade-para-poupar-freud-explica%20(ver%20box%20no%20final)">relação que mantemos com o dinheiro</a>. Essa questão se revela especialmente importante para quem tem como hábito receber o salário, pagar as contas e poupar o que sobrar (o que quase nunca acontece).

Você se identifica com esse perfil? Pois saiba que ele representa mais de dois terços da população. Por isso, é tão importante entender como os hábitos funcionam para, assim, saber como modificá-los.

Conforme demonstrou o jornalista americano Charles Duhigg no livro <a href="about:blank">O Poder do Hábito</a>,&nbsp;a ciência se interessa cada vez mais pelo tema. Se hábitos são uma reação repetitiva, ativada automaticamente por situações aprendidas e vividas, os pesquisadores se perguntam: como podemos fazer esse mecanismo trabalhar a favor da mudança de comportamentos que não nos fazem bem?&nbsp;

Exemplos disso são as atitudes de gastar mais do que se ganha, não saber onde foi parar esse dinheiro e, por fim, se endividar.&nbsp;Em seu livro, Duhigg compilou duas décadas de estudos até conseguir compreender como os hábitos funcionam e, especialmente, como podem ser transformados.&nbsp;

O tema começou a clarear quando a ciência constatou um padrão mental de três etapas que torna o hábito possível. Isso mesmo, apenas três etapas.

Para entender esse mecanismo, pense no ato de escovar os dentes com a mão dominante ou, no caso de um hábito negativo, de acender um cigarro depois de tomar uma xícara de café. Primeiro, o cérebro recebe uma “deixa” para entrar em modo automático; essa “deixa” nos faz cumprir uma rotina já conhecida com um controle mínimo de consciência; por fim, vem o que os pesquisadores chamam de recompensa.&nbsp;

O que seria essa “deixa”? Na maioria das vezes, o contexto ou os padrões que moldam nossa vida exercem esse papel de gatilho.

Desvendado o mecanismo, os pesquisadores chegaram à conclusão de que precisamos identificar as deixas e recompensas que impulsionam as rotinas, se pretendemos de fato modificá-las. E elas podem ser transformadas, por mais poderoso que o hábito pareça, como demonstram inúmeros exemplos na vida.

Assimilar uma rotina exige prática. Deixá-la de lado para adotar uma nova, também. A prática é um dos segredos para lidar com os hábitos, mesmo mecanismo exigido para o aprendizado de um instrumento ou de uma língua estrangeira, por exemplo.

A seguir, confira como essas descobertas podem ser aproveitadas se quisermos ter uma relação equilibrada e ativa com nossos recursos financeiros.&nbsp;

Dicas para criar bons hábitos financeiros e poupar ao longo do ano

Se um gatilho nos faz sair gastando automaticamente, existem maneiras simples de contorná-lo como um primeiro passo para mudar o padrão mental.&nbsp;

Programe-a para ser feita no dia de receber o salário ou outro pagamento. Com um clique na conta corrente, podemos quebrar o padrão de esperar o fim do mês para ver o que sobra. Em pouco tempo, nem notamos mais o corte que fizemos no orçamento. Veja como funciona o&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investimento-programado-">investimento programado</a>.

O método infantil, com seu aspecto lúdico, continua válido para adultos dispostos a iniciar um treinamento para poupar. Nesse caso, o gesto despretensioso escapa do gatilho mental. Guarde os trocos por um prazo determinado e, então, faça uma aplicação. Recomece a brincadeira até sentir que se tornou uma rotina e não depende mais do cofrinho.

Aspirações como equipar a casa nova, acabar com as dívidas ou fazer um curso no exterior representam uma oportunidade de exercitar o planejamento financeiro. Definir objetivos, para muitas pessoas, aciona a motivação para poupar. Para torná-los palpáveis, coloque no papel cada um desses desejos e avalie quanto custaria viabilizá-los.&nbsp;

Transforme em um <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tecnicas-para-guardar-dinheiro2-crie-seu-proprio-desafio">desafio</a> a necessidade de se preparar financeiramente para concretizar os planos que colocou no papel. Comece com uma meta objetiva, como neste exemplo: para evitar dívidas causadas por emergências, você precisará de uma reserva de R$ 4.500. Para chegar lá, determine um prazo viável para guardar esse valor. Em um ano, a parcela mensal corresponderá a R$ 375,00. Esta será sua meta de poupança.

Essa técnica de poupança também utiliza a lógica de provocar o espírito competitivo. Durante um ano (ou 52 semanas), é colocada à prova a capacidade de preservar uma quantia por semana, em uma progressão. Pode-se começar por R$ 1 ou R$ 5. O desafio consiste em não tocar nesse dinheiro antes de um ano, tempo para se aprender a mecânica da poupança.

A técnica facilita enxergar como distribuímos o dinheiro que batalhamos para ganhar. Funciona como uma planilha de despesas, mas cada <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tecnicas-para-guardar-dinheiro-envelopes">envelope</a> contém dinheiro real ou comprovantes de pagamento, útil para quem tem dificuldade de levar uma planilha a sério. Assim, fica mais fácil economizar e separar uma parte, mesmo que pequena, para guardar.

Entender o perfil de quem poupa com facilidade também é um caminho para virar o jogo, e isso inclui observar seus hábitos financeiros. Mesmo sabendo que a relação com o dinheiro tem uma grande carga de fatores internos, não se trata de uma missão impossível.&nbsp;

Há cinco atributos que <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/por-que-algumas-pessoas-conseguem-poupar-e-outras-nao">diferenciam o poupador do gastador</a> e podem ser assimilados com a prática: autocontrole, foco, disciplina, paciência e capacidade de postergar uma compra para um benefício maior despois. Veja:&nbsp;

Não se deixar levar define quem tem autocontrole, e isso inclui as tentações que surgem em cada esquina, fatais para quem não tem foco nos objetivos e prioridades.&nbsp;

A disciplina necessária para ter bons hábitos alimentares ou fazer exercícios regularmente também diferencia quem assume o propósito de guardar dinheiro.&nbsp;

Tão necessário para poupar, o pensamento de longo prazo decorre da paciência e determinação marcantes da pessoa que começam com pequenos aportes e, sem hesitar, posterga gratificações para usufruí-las no futuro.

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Porque é importante criar bons hábitos financeiros e disciplina para poupar

Postagens sobre investimentos financeiros com maior rentabilidade.

Como funciona o investimento mais querido dos brasileiros

Saiba como funciona o investimento preferido dos brasileiros, a poupança

Tudo sobre a poupança

A caderneta de poupança é o investimento mais lembrado e usado pelos brasileiros. A pesquisa&nbsp;<a href="https://www.anbima.com.br/pt_br/especial/raio-x-do-investidor-2021.htm">Raio X do investidor brasileiro 2021</a>, feita pela ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), mostra isso em números: entre as pessoas que têm alguma aplicação financeira,&nbsp;29%&nbsp;colocam seu dinheiro na poupança. Apesar da queda em relação a levantamentos anteriores, os números mostram que a poupança vem&nbsp;mantendo a liderança como principal destino dos investimentos.&nbsp;Mas por que esse tipo de aplicação se mantém no topo das preferências?

A simplicidade para abrir uma conta poupança e efetuar saques e depósitos, a segurança, a possibilidade de fazer o resgate a qualquer momento e a ausência de cobrança de impostos e taxas são alguns dos fatores que ajudam a poupança a continuar sendo a aplicação mais querida dos brasileiros.

A poupança é isenta de Imposto de Renda e de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e os bancos não cobram tarifas por sua manutenção. A segurança do investimento está ligada à proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que assegura a devolução do dinheiro, até um determinado limite, em caso de quebra da instituição financeira.

A criação de um investimento simples e acessível para a população era justamente o desejo do seu idealizador, Dom Pedro II. Em 1861, ele fundou a Caixa Econômica Federal e instituiu a caderneta de poupança, com rendimentos de 6% ao ano. &nbsp;Ou seja, a poupança existe há quase 140 anos.

Algumas modificações foram introduzidas nessa aplicação ao longo tempo. Uma delas foi a&nbsp;correção monetária, em 1964, cujo objetivo era evitar que a&nbsp;

inflação “comesse” seus rendimentos. No final da década de 80, em meio às grandes altas da inflação, aconteceu outra mudança importante: a poupança ganha uma “data de aniversário” – ou seja, os poupadores passam a esperar 30 dias para ver seu dinheiro render.

Em 1991, na tentativa de conter o ciclo que alimentava a inflação, o governo cria a Taxa Referencial, mais conhecida como TR, que até os dias de hoje remunera a poupança.&nbsp;

Como funciona o rendimento da poupança antiga

Em 2012, a regra dos 6% ao ano, que vigorava desde sua criação por Dom Pedro II, deixou de existir. É quando o rendimento passa a ser atrelado à meta da taxa Selic, como você confere logo abaixo.

Quem tem poupança anterior a esta data está rindo à toa, porque a regra dos 6% + TR é válida até hoje. Nesse caso, o poupador obtém rendimentos muitos superiores aos de outros investimentos atualmente.&nbsp;

Como funciona o rendimento da poupança hoje

A rentabilidade da poupança está atrelada a dois indicadores da economia, a Taxa Selic e a Taxa Referencial (TR). Os valores depositados são remunerados conforme com as seguintes regras:

A&nbsp;Taxa Selic&nbsp;(sigla de Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é a taxa básica de juros da economia brasileira. É definida a cada 45 dias pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central do Brasil, o Copom, e serve de referência para a remuneração de boa parte das aplicações financeiras e para a definição dos juros que os bancos cobram ao emprestar dinheiro a seus clientes.&nbsp;Já a&nbsp;Taxa Referencial (TR)&nbsp;é usada nas correções da poupança e de outros investimentos, como a previdência privada e os títulos públicos.

Atualmente (janeiro/2022), a Taxa Selic está em 9,25%, portanto, vale a primeira regra:&nbsp;0,5% ao mês mais TR. Já a Taxa Referencial (TR), que estava zerada desde 2017, deve ficar entre 0,60% e 0,80% ao ano. Com isso, este ano, o rendimento da poupança deve ficar na casa dos 6,77% aos 6,97% ao ano.

Perco dinheiro aplicando hoje na poupança?

Tudo vai depender de como a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">inflação </a>se comportar no ano. Em 2021, ela ficou em 10,6%. Se o cenário se mantiver em 2022, a poupança irá perder feio da inflação. Caso você esteja formando uma reserva de emergência para pagar as contas de casa por alguns meses, por exemplo, mantendo o dinheiro na poupança, pode ser que você não consiga fazer isso, porque o rendimento irá perder da inflação. 

Contudo, a expectativa é que a inflação fique em 5% a 6% este ano e taxa Selic em 11,5%. Se isso se confirmar nas próximas reuniões do Copom (Comitê de Política Monetária do Banco Central), a rentabilidade da poupança pode melhorar.

O rendimento da poupança é calculado mensalmente e é creditado na data de aniversário, ou seja, no dia em que você fez o depósito. Se ele foi feito no dia 1º, o rendimento será depositado sempre no dia 1º, enquanto o dinheiro estiver lá. Por isso, fique atento às datas de depósito e retirada.&nbsp;Se você fizer o depósito nos dias 29, 30 e 31, a data de aniversário da sua caderneta será o próximo dia 1º. Quando a data de aniversário cai no final de semana ou feriado, o dinheiro é remunerado no próximo dia útil.

O dinheiro precisa ficar aplicado 30 dias para render

Se você colocou R$ 500,00 na poupança no dia 5 de janeiro e precisou sacar R$ 200,00 no dia 30 de janeiro, não receberá rentabilidade pelos R$ 200,00, mas somente pelos R$ 300,00 que ficaram aplicados o mês inteiro.

Portanto, programe-se para fazer movimentações somente após a data de aniversário. Se ela for dia 5, faça saques ou transferências a partir do dia 6. Embora tenha liquidez diária, ou seja, você pode retirar o dinheiro a qualquer hora, fique atento às datas para que ele possa voltar ao seu bolso só depois de ter engordado um pouco.

Leia a matéria&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">Os juros, a inflação e o seu bolso</a>&nbsp;para entender como os juros compostos beneficiam quem poupa. Muitos bancos oferecem a possibilidade de programar os depósitos por meio dos caixas eletrônicos, atendimento presencial ou internet banking. Veja como o&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investimento-programado-">Investimento programado</a>&nbsp;funciona e use e abuse dessa ferramenta.

Sua poupança pode ter mais de uma data de aniversário

Se você não pode esperar um mês para ter acesso ao dinheiro, já acrescido de juros, uma opção é ter mais de uma data de aniversário. Basta, para isso, fazer depósitos em datas diferentes e sacá-los somente após o aniversário. Você pode ter poupanças que vencem nos dias 1º, 10, 20 e 30, por exemplo. Assim, terá a oportunidade de melhorar seus ganhos. Sempre que você for movimentar a poupança, o banco irá considerar o aniversário vencido para que você não perca rentabilidade.

Se para pessoas físicas a caderneta de poupança oferece os benefícios da isenção de taxas, para empresas, as regras são diferentes. Em primeiro lugar, porque a “data de aniversário” da poupança Pessoa Jurídica é trimestral, e não mensal. Além disso, há também a incidência de Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos, de acordo com a tabela regressiva abaixo:

A poupança pode ser uma boa opção para empreendedores que não buscam liquidez imediata, ou seja, que não precisarão movimentar a conta nos três primeiros meses. Mas, em função da incidência de IR, ela é menos vantajosa do que é para a pessoa física. Nesse caso, vale uma conversa com o gerente do seu banco para estudar outros investimentos que sejam mais rentáveis para sua empresa.

Como fica a caderneta de poupança se o banco falir

Assim como outros tipos de investimentos, a caderneta de poupança é assegurada pelo Fundo Garantidor de Créditos, que é uma organização que tem a responsabilidade de manter a saúde do ambiente financeiro no País. Caso o banco onde você tem a aplicação quebre, o FGC restitui o dinheiro. Esta garantia é válida para valor máximo de R$ 250 mil por pessoa (e por instituição). Se você tem R$ 250 mil em poupança no Banco A e R$ 250 e na poupança do Banco B, o FGC é obrigado a devolver os R$ 500 mil.&nbsp;<a href="https://www.fgc.org.br/garantia-fgc/perguntas-e-respostas">Saiba mais sobre o funcionamento do FGC</a>.



Matéria publicada em 16 de fevereiro de 2021 e atualizada em 13 de janeiro de 2022

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Veja as dicas para lidar melhor com o cenário de mudanças e manter as finanças em ordem no ano que já vai começar

Confira dicas financeiras para lidar com mudanças 

As lições que aprendemos em 2021 para planejar melhor 2022

O ano que está terminando nos mostrou, mais uma vez, a importância de estarmos preparados para mudanças. Há uma palavra que traduz bem essa necessidade: resiliência, que significa a capacidade de nos adaptarmos às novas situações que surgem na vida e conseguirmos encontrar caminhos para superar as dificuldades, mesmo em cenários extremos.

Ao longo de 2021, fomos muito desafiados nesse sentido. Começamos o ano com uma taxa de juros oficial (Selic) de 2% e chegamos ao final de dezembro com a Selic em 9,25%. Juros mais altos significam crédito mais caro para as pessoas e empresas que precisam financiar suas necessidades.

A inflação, por sua vez, partiu de 0,25% em janeiro e chegou 0,95% em novembro, devendo fechar o ano acima de 10%, um dos índices mais altos da década, de acordo com dados do&nbsp;Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Sentimos o peso desse aumento na hora de passar pelo caixa do supermercado, comprar o botijão de gás ou abastecer o tanque no carro. Tudo ficou mais caro para o consumidor.

A expectativa de recuperação econômica com a redução dos impactos da pandemia não se concretizou. O PIB caiu 0,1% no 3º trimestre de 2021, marcando dois trimestres seguidos de baixa e colocando o Brasil em recessão técnica, segundo o IBGE. O desemprego segue alto, com 13,5 milhões de brasileiros -&nbsp;12,6% da população ativa do país - tentando, sem sucesso, buscar trabalho.&nbsp;

Neste cenário, não foram poucas as pessoas que precisaram enfrentar obstáculos ou se adaptar a uma nova realidade. As dificuldades, porém, também podem nos trazer aprendizados, e é possível tirar deste ano algumas lições para viver melhor um 2022 melhor. É o que você confere a seguir.&nbsp;

Ter flexibilidade para lidar com imprevistos

Em 2021, possivelmente, você teve que lidar com algum imprevisto ou mudança repentina, como a perda ou troca de emprego, mudança de casa ou alguém doente na família. Ou, ainda, percebeu a importância de rever uma série de comportamentos que não faziam mais sentido diante de uma nova realidade, e decidiu <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/-apps-desconto-supermercado">cortar gastos no supermercado</a> ou <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/compra-e-venda-de-automoveis">vender o carro</a>. De uma forma ou de outra, foi preciso se adaptar.

Para lidar com imprevistos, flexibilidade é fundamental. Diante de mudanças, precisamos analisar os caminhos que temos pela frente. E, na hora de fazer isso, é importante ter em mente o momento atual, sem ficarmos extremamente apegados à maneira como as coisas foram ou funcionaram no passado. No entanto, aprender a ser flexível não é tão simples assim, pois implica abrir mão do que já era conhecido ou planejado.

Ficou muito claro, em 2021, que para enfrentar momentos bruscos de transição é essencial ter uma boa estrutura financeira - e isso não é sinônimo de muito dinheiro, mas de organização e planejamento. Ter controle sobre tudo o que entra e o que sai de dinheiro no mês facilita enxergar o que precisa ser feito para adaptar as finanças pessoas e familiares à nova realidade. Nós preparamos uma série de dicas que podem ajudar você a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/fazer-o-planejamento-nunca-foi-tao-importante">organizar as finanças</a> e a ter um <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-importancia-do-plano-b">plano B financeiro</a>.&nbsp;

Uma das melhores maneiras de lidar bem com imprevistos é manter uma reserva de dinheiro que possa ser usado na hora que precisar. A reserva de emergência segura as pontas em caso de perda ou diminuição repentina de renda, garantindo o pagamento das contas da casa por um período, sem precisar entrar em dívidas. Ela também é uma mão na roda na hora que você precisa fazer algum gasto não previsto.

Mas a reserva de emergência não é conquistada de um dia para outro. É preciso ir construindo esse colchão financeiro aos poucos, separando uma pequena parte do que se ganha a cada mês. A quantidade de dinheiro que deve ser poupada varia de acordo com a realidade de cada pessoa, mas a sugestão é guardar o suficiente para cobrir alguns meses de gastos fixos (prestações e alugueis, por exemplo) e variáveis (contas de água e luz, supermercado, entre outras).

Se você tem dificuldade para guardar dinheiro, vale conferir algumas dicas para <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tecnicas-para-guardar-dinheiro2-crie-seu-proprio-desafio">criar o seu próprio desafio financeiro e poupar um determinado valor até o final de 2022</a>. Vale conferir também<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/voce-tem-dificuldade-para-poupar-freud-explica">&nbsp;alguns mecanismos mentais que podem estar te atrapalhando nesse processo</a>.

Se você já conseguiu juntar a sua <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/3-investimentos-para-formar-sua-reserva-de-emergencia">reserva de emergência</a> e tem o valor guardado em uma aplicação segura e de alta liquidez, pode ser interessante começar a diversificar seus investimentos. Cabe lembrar que, com a alta da Selic, a rentabilidade da poupança mudou, porém não dá conta de&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">compensar as perdas geradas pela inflação</a>, e o valor depositado na poupança continua a render menos do que outros tipos de aplicações. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/poupanca">Confira aqui um guia completo com tudo o que você precisa saber sobre a poupança</a>.

E, antes de investir em outros produtos de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-renda-fixa-esta-de-volta">renda fixa</a> ou de renda variável, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investidor-arrojado-conservador-ou-moderado">veja se você possui um perfil conservador, moderado ou arrojado</a>. Há investimentos que podem ser mais adequados dependendo do seu ganho médio, dos seus objetivos, do tempo em que deseja manter o dinheiro investido e dos riscos que está disposto a correr, entre outros fatores.

Por último, mas não menos importante, cuide de você! Diante das tantas adversidades que vivemos nos últimos dois anos, nosso corpo e nossa mente sofreram bastante. Chegamos ao final do ano cansados, mas essa época sempre traz algum respiro na correria e a oportunidade de descansar.&nbsp;

Aproveite bem e procure criar, a partir de agora, uma rotina em que caibam a realização de exames periódicos e de atividades físicas, o cuidado com o sono e uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/equilibrio-na-alimentacao-e-no-bolso">alimentação equilibrada</a>. E, se não estiver dando conta de lidar com os problemas sozinho, busque ajuda! Há uma série de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-plano-de-saude-esta-pesando-no-bolso">serviços de saúde gratuitos ou mais em conta</a> que podem ajudar você a ter o corpo e a mente saudáveis. Isso é essencial para uma vida mais tranquila.

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Dicas e matérias sobre organização, planejamento e afins.

Conheça os principais investimentos imobiliários disponíveis no mercado e entenda as diferenças entre eles

Tudo sobre investimentos imobiliários: LCI, CRI, LIG e FIIs

Para um investidor de primeira viagem, escolher onde aplicar o dinheiro pode parecer um mergulho em uma sopa de letrinhas. Em meio a tantas siglas, algumas bastante parecidas, é natural se sentir um pouco perdido. Se este for o seu caso, não se preocupe! Neste artigo, vamos explicar tudo sobre um importante grupo de investimentos: os imobiliários. Entram, aqui,&nbsp; LCI, CRI, LIG e FIIs. Confira as vantagens e as diferenças entre eles.&nbsp;

No Brasil, costuma-se dizer que comprar imóveis é sempre um bom negócio: além de o mercado imobiliário ser um setor essencial na economia, este tipo de bem costuma estar mais protegido de perdas de valor às oscilações dos juros e inflação. No entanto, imóveis são caros e, portanto, inacessíveis a uma parcela da população.

Além disso, se você comprar e precisar do dinheiro algum tempo depois, pode ficar em maus lençóis porque imóveis não têm liquidez imediata. Em alguns casos, a demora para vender pode chegar a vários anos. Mas o mercado financeiro oferece algumas possibilidades para quem deseja participar desse universo sem necessariamente ser o proprietário de uma casa, um apartamento ou um edifício comercial.

Há, por exemplo, formas de se investir em movimentações financeiras relacionadas a imóveis ou comprar cotas de fundos coletivos lastreados em imóveis. Além disso, aplicações em investimentos imobiliários como LCI, CRI, LIG e FII têm benefícios tributários, como isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas. Há, contudo, algumas regras para essa isenção, que explicaremos logo abaixo.

Este tipo de investimento costuma ser uma boa opção para quem tem um perfil mais conservador, pois é possível obter rendimentos com riscos baixos. Porém, seus retornos são melhores no longo prazo. Assim, ao investir, é importante avaliar os seus objetivos.&nbsp;

Se você pretende juntar dinheiro para ter uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tres-caminhos-para-a-aposentadoria">aposentadoria tranquila</a> ou ajudar a custear algo que fará daqui a cinco anos, como um curso ou uma viagem, pode ser uma boa ideia. Mas, se você busca algo que te dê um retorno maior e mais rápido, há opções que podem ser mais indicadas. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/3-investimentos-para-formar-sua-reserva-de-emergencia">Neste link, você confere algumas aplicações seguras que podem ser sacadas em imprevistos.</a> Veja também <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investidor-arrojado-conservador-ou-moderado">os principais perfis de investidores e qual tipo de investimento é mais adequado para cada um</a>.&nbsp;

A seguir, conheça os principais investimentos imobiliários disponíveis atualmente no Brasil.

As Letras de Crédito Imobiliário, ou LCI, são emitidas por instituições financeiras e direcionadas a aplicações no setor imobiliário, como empréstimos. Em outras palavras, o banco age como uma espécie de mediador da relação entre o investidor e alguém que está precisando de dinheiro para comprar um apartamento, por exemplo.

Essa forma de aplicação é bastante segura e protegida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que cobre investimentos de até R$ 250 mil por CPF. Assim, caso haja algum problema com a instituição financeira que emitiu a LCI, há a garantia de devolução do dinheiro.

O valor investido em LCI, porém, não pode ser resgatado a qualquer momento. O período mínimo de vencimento varia de acordo com o indexador da aplicação: o prazo é de pelo menos 36 meses para títulos atualizados mensalmente por índice de preços (I-GPM, por exemplo) e de 12 meses para títulos atualizados anualmente pelo mesmo índice. Se o título não for atualizado conforme este índice, o prazo mínimo é de 90 dias.

Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI)

Os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) estão relacionados a créditos imobiliários, ou seja, a valores que serão recebidos no futuro - como no caso de vendas de apartamentos ou de salas comerciais que foram financiados. Mas, diferentemente de LCIs, os papéis não são emitidos por bancos, mas por companhias securitizadoras.

Os CRIs costumam ser investimentos de prazos maiores que as LCIs. Enquanto as Letras de Crédito Imobiliário conseguem ser retiradas a partir de 90 dias, dependendo de seu indexador, os Certificados de Recebíveis Imobiliários podem ter um mínimo de retorno de alguns anos. Este período, no entanto, varia.

Além disso, os CRIs não contam com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito, o que faz com que sejam um investimento de maior risco. Porém, suas taxas de retorno tendem a ser maiores, podendo dar mais ganhos ao investidor que pode deixar o dinheiro aplicado por mais tempo.&nbsp;

A Letra Imobiliária Garantida, ou LIG, é um tipo de investimento relativamente novo no Brasil: o primeiro título do gênero estreou na Bolsa brasileira em 2018. Trata-se de um papel emitido por instituições financeiras, como bancos, destinado a financiar operações imobiliárias, o que faz com que tenha semelhanças importantes com a LCI. No entanto, suas diferenças também são relevantes.

A primeira é que a LIG não é protegida pelo Fundo Garantidor de Crédito como a LCI. Porém, dependendo do tipo de investimento, pode ser considerada mais segura que a opção anterior. A LIG conta com uma dupla garantia: uma da própria instituição que a emitiu, outra de uma carteira de créditos imobiliários, e não tem limite de valor assegurado como o FGC. Ou seja, é uma aplicação que pode ser mais interessante para investidores mais robustos, que desejam investir mais do que R$ 250 mil.&nbsp;

Além disso, trata-se de um investimento de prazo mais longo: o período para poder retirar o dinheiro aplicado varia, mas é de no mínimo dois anos.

Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIs)

Os Fundos de Investimentos Imobiliários, ou FIIs, são investimentos coletivos geridos por corretoras e uma forma ainda mais acessível de se investir no mercado imobiliário. Nesta modalidade, você não compra papéis ou imóveis diretamente, mas cotas de participação.&nbsp;

Além disso, os FII podem ter diferentes composições, como LCIs, CRIs e/ou imóveis físicos. Assim, é possível ter uma carteira bastante diversificada, ainda que com apenas um investimento. Você encontra FIIs disponíveis para aplicar em seu banco ou corretora.

Veja as principais diferenças entre os investimentos imobiliários:

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Informações que ajudem o consumidor a evitar endividamentos, superendividamentos, assim como notícias sobre o assunto.

Como a alta da taxa Selic afeta o custo do crédito e seus investimentos em um período de inflação elevada.

Entenda como a alta da Selic afeta o crédito e os investimentos e saiba o que fazer para o seu dinheiro render.

A inflação, os juros e o seu bolso 

A inflação é o resultado do movimento de oferta e procura de produtos e serviços. Imagine, por exemplo, que a produção de feijão tenha sido muito alta. Os produtores levam o feijão ao mercado para vender, mas as pessoas não conseguem comprar tudo o que é produzido – a oferta é maior do que a procura. Por isso, sobra feijão e os produtores precisam diminuir o preço. Quando a maioria dos preços cai, a inflação diminui. Ao contrário, quando todo mundo quer comprar algo que está em falta – a procura é maior do que a oferta –, os preços sobem e a inflação aumenta.

Mesmo quando o índice geral da inflação está sob controle, os preços de alguns produtos sobem mais do que outros, devido às oscilações de mercado. Se o preço da carne subir e o do feijão cair, por exemplo, a média geral pode ficar mais baixa, pois a carne não é consumida tão frequentemente quanto o feijão. Mesmo assim, para as famílias que comem carne todos os dias, a sensação é de inflação alta.

Dinâmica dos juros: para que serve a Selic

Para segurar a inflação e evitar que os preços subam ainda mais, o Banco Central aumenta a Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela serve como referência para as demais taxas de juros que os bancos cobram quando você usa o crédito, como o rotativo do cartão e o cheque especial.

Em 2016, por exemplo, quando a inflação chegou a 10% ao ano, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central aumentou os juros, e a Selic chegou a 14,25%, uma das mais altas da história. Depois, a taxa viveu um período de queda acentuada e, em 2020, atingiu o menor patamar (2%) desde a sua criação.

Em 2021, voltou a subir. Começou o ano em 2%, bateu a casa dos 4,25% em junho e, em outubro, já estava em 7,75%. Em 8 de dezembro, o Copom elevou a taxa para 9,25%. Tudo para conter a demanda de consumo e, assim, controlar a alta da inflação, que fecha o ano em 10,18%, de acordo com a projeção do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).

Um dos efeitos da pandemia foi o aumento na inadimplência, o que elevou as taxas de juros do crédito, assim, quem precisa de financiamento ou empréstimo paga mais caro pelo crédito tomado. Com as taxas de hoje, por exemplo, uma pessoa que comprar um celular de R$ 500 no cartão de crédito e ficar um ano sem pagar a fatura irá acumular uma dívida de R$ 2.346,60 ao final de 12 meses, considerando uma taxa de juros de 369,32% ao ano (Fonte: Banco Central).

As taxas de juros elevadas são ótimas para quem investe, pois o rendimento das aplicações cresce. Com a Selic em 9,25%, aplicando 500,00 no Tesouro Selic 2024, por exemplo, após 30 meses, você terá R$ 762,97, já descontado o imposto de renda.&nbsp;

O novo patamar de juros influencia o rendimento da poupança e logo vem a pergunta: com a Selic em 9,25% ao ano, vale a pena voltar a pôr dinheiro na poupança? Toda vez que a taxa Selic fica acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês, ou 6% ao ano, mais a Taxa Referencial, que no momento é de zero.

Ou seja, o rendimento da poupança cresce, mas ainda continua perdendo muito da inflação (10,18% ao ano). Por isso, é bom pesquisar outras opções de investimentos, olhando três aspectos: a rentabilidade prometida, a taxa de administração cobrada e os impostos que incidem sobre a aplicação.

A poupança tem um atrativo que é a isenção de imposto de renda e do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Mas, mesmo descontando essas taxas, há aplicações que apresentam melhor rentabilidade. Entenda melhor como funcionam os <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/impostos-sobre-investimentos-financeiros">impostos sobre investimentos financeiros</a>.



E se o preço do celular subir? É aí que está o pulo do gato: quando muita gente resolve esperar o preço baixar antes de comprar, ele acaba caindo mesmo. Lembra da lei da oferta e procura? Se tiver muito celular em oferta, só resta aos vendedores reduzir o preço. E com dinheiro no bolso, fica mais fácil para você negociar.

Pense bem antes de comprar e aproveite as taxas de juros a seu favor, adiando aquelas compras não tão urgentes e investindo o seu dinheiro. Assim ele rende mais e você mantém seu bolso em dia.

Matéria publicada em 19 de novembro de 2020 e atualizada em 09 de dezembro de 2021

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2022 chegou e qual seria a melhor forma de guardar dinheiro todo mês? As pessoas usam diferentes artifícios para poupar. Conheça alguns deles, a partir das histórias de jovens que aprenderam a economizar 

Como economizar dinheiro. Confira dicas de como guardar dinheiro em 2022. Aprenda como poupar todo mês. São 5 truques imperdíveis de como juntar dinheiro, Registre gastos e despesas...

Como guardar dinheiro em 2022 em cinco passos (técnicas testadas e aprovadas)

Com tantos atrativos de consumo, guardar dinheiro é sempre um desafio. Para quem vive com o orçamento no limite, a dificuldade é maior ainda. Mas é possível superar os obstáculos e construir uma reserva financeira para realizar um projeto de vida e ter tranquilidade em caso de imprevistos. Afinal, poupar é um hábito que, em geral, está relacionado às escolhas financeiras feitas no cotidiano. Quem nunca se deixou levar e fez um gasto não planejado, comprou algo que não precisava ou foi a um restaurante mais caro?

Qual a melhor forma de guardar dinheiro todo mês? 

Para evitar cair nessas tentações, muitas pessoas usam truques para salvar uma parte do que ganham todo mês. Mesmo que seja pouco, a disciplina, o tempo e os juros pagos pelos investimentos permitem construir um pequeno patrimônio, que pode aumentar ao longo dos anos. Vale tudo: juntar moedas em um cofre e transferir para a poupança num determinado dia do mês, “esquecer” que possui um dinheiro investido, fazer de conta que ganha menos, incluir um valor de aplicação na lista das despesas mensais e por aí vai.

Conheça, a seguir, as experiências de algumas pessoas que fazem isso, inspire-se e descubra os seus próprios truques para poupar.

Confira abaixo as principais dicas e maneiras para você aprender como guardar dinheiro neste ano. Que são:

1. "Se pagar" antes de gastar o dinheiro;

3. Separe um percentual do seu dinheiro para poupar;

4. Defina um valor anual para ser poupado;

5. Inclua a poupança na sua lista de pagamentos.

Quando nasceu, Mônica ganhou uma poupança da mãe. E foi com a mãe que ela aprendeu a dar valor ao dinheiro. Logo que arrumou seu primeiro emprego como recepcionista de um escritório de contabilidade, começou a reservar uma parte do salário. Com o tempo, seu interesse pelo tema aumentou. Ela busca orientações e dicas na internet, acompanha as publicações do Meu Bolso em Dia e lê livros sobre finanças.

Seu truque é programar uma transferência mensal para alguma aplicação. “Assim, não gasto e me pago antes de usar o dinheiro”, conta. Outra tática, diz ela, é descontar o plano de previdência privada direto do salário. “Daí, nem considero esse valor como entrada. Vai direto pra minha aposentadoria!”. Com essas táticas, Mônica já conseguiu dar entrada em um apartamento.&nbsp;E segue poupando.

“Eu e o meu marido não somos muito disciplinados, então, o jeito que achamos de guardar dinheiro é ter uma conta para pagar. Por isso, estamos sempre em algum financiamento”, afirma Bruna. Foi assim que o casal comprou a casa onde mora e, mais recentemente, um apartamento em São Paulo, que já está com a metade quitada. O imóvel ficou pronto e foi alugado. A estratégia é, de quando em quando, antecipar algumas parcelas para quitar o crédito imobiliário mais rapidamente. “Financiando, nos obrigamos a pagar e vamos aos poucos formando nosso patrimônio”. Bruna conta que, quando entra um dinheiro extra, como férias ou 13º salário, ela transfere tudo para a poupança e vai administrando. “Só puxo esse dinheiro para a conta corrente quanto preciso”.

Essa tática é válida para quem sabe manter o orçamento sob controle, pois compromissos de longo prazo, como um financiamento imobiliário, aumentam o risco de inadimplência em casos de imprevistos. O Jimbo pode ajudar nesse controle.&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/ferramentas/apps-games" target="_blank">Baixe agora.</a>&nbsp;Veja, também, os&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/nao-basta-trabalhar-e-preciso-cuidar-do-que-voce-ganha" target="_blank">depoimentos de usuários da ferramenta</a>.

3. Separe um percentual do seu dinheiro para poupar

Assim que o salário entra em sua conta, Augusto retira um percentual – entre 15% e 30% do valor líquido, conforme o mês – e transfere para uma aplicação. “Até pouco tempo atrás colocava na poupança e, agora, invisto em fundos”, conta. Ele vem mantendo essa disciplina desde que recebeu seu primeiro salário, aos 22 anos.

“Meus pais sempre me orientaram a poupar e quando comecei a ganhar meu próprio dinheiro entendi melhor como eu poderia fazer isso”. Além do percentual que separa para aplicar, Augusto direciona 5% de seu salário para um plano de previdência oferecido pela empresa em que trabalha. “Deixar dinheiro na conta é pedir para gastar. Então, assim que o salário entra, aplico. Daí, fico com medo de entrar no cheque especial e evito gastar”.

4. Defina um valor anual para ser poupado

Todo começo de ano Karini estipula um valor que quer ter guardado até dezembro. Assim, no mês em que não consegue poupar o que programou, assume uma dívida consigo mesma, com o compromisso de pagar no mês seguinte. “Fazendo isso, consegui juntar dinheiro para trocar meu carro. Dei o antigo de entrada e paguei o restante à vista”, comemora.

Karini começou a fazer sua poupança em 2015. “Estava determinada, porque tinha ficado um ano passando&nbsp;<i>perrengue</i>&nbsp;e decidi que não ia viver no negativo. Procurei um&nbsp;<a href="https://educacional.bmfbovespa.com.br/subgrupo?id=14" target="_blank">curso online gratuito na BM&amp;FBovespa</a>, estudei e comecei a me organizar. Meu primeiro desafio foi saber exatamente quanto e como eu gastava e, a partir daí, entender onde eu poderia me controlar e cortar gastos”.

5. Inclua a poupança na sua lista de pagamentos

A lista de despesas que Luciana paga todo mês inclui um item do qual ela não abre mão: um valor para a poupança. Todo dia 1º, ela transfere o valor para uma aplicação. “É uma obrigação tão importante quanto a conta de luz”, afirma. Luciana guarda dinheiro desde os 16 anos, quando começou a trabalhar.

Outra estratégia que ela costuma adotar é zerar a conta corrente no final do mês. “Acompanho todas as minhas despesas e controlo os gastos para deixar algum saldo na conta. Antes de entrar o próximo salário, transfiro tudo o que sobrou para uma aplicação de renda fixa, onde vou juntando dinheiro até conseguir comprar uma letra de crédito, um tipo de investimento que aprendi recentemente a usar”.

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Como Guardar Dinheiro em 2022

Saiba mais sobre os fundos listados na bolsa de valores que facilitam o acesso de investidores ao mercado de ações

Saiba mais sobre os fundos de investimento listados na bolsa de valores que facilitam o acesso de investidores ao mercado de ações

O que são e como funcionam os ETF’s

O ETF (Exchange-Traded Fund) é um fundo de investimento de índice, com cotas negociadas na bolsa de valores, a B3. Quando você compra um ETF, pode investir em um determinado grupo de empresas, moedas ou mercados, tanto nacionais quanto internacionais. Com ele, você pode, por exemplo, aplicar no mercado chinês ou em empresas de tecnologia norte-americanas. E ainda escolhe a modalidade em que deseja investir: títulos de renda fixa, ouro, criptomoedas, commodities ou, ainda, ligados ao setor imobiliário.

Porém, quem compra um ETF não realiza estas operações por conta própria. Você adquire os títulos via <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-sao-fundos-de-investimento-e-como-escolher">fundos de investimentos</a>, que são grupos de pessoas que fazem, de forma coletiva, uma determinada aplicação. Cada indivíduo compra uma cota do fundo, que é administrado por um gestor. Recorrer a um fundo é como contratar um agente de viagens para um tour a ser feito em grupo: ele organizará tudo para o passeio minimizando os riscos de escolher um hotel ruim ou entrar numa furada, por exemplo.

O papel do gestor e do índice de referência

O gestor é um especialista do mercado financeiro que irá desenvolver a estratégia para alcançar o objetivo que o grupo espera: atingir o melhor retorno possível. Sua tarefa é escolher os títulos que irão compor o fundo, considerando o momento da economia, o interesse dos investidores e as melhores perspectivas de ganho, além de acompanhar o desempenho da carteira cotidianamente.

Para fazer a combinação de ativos no portfólio, ele precisa seguir algum critério que, no caso dos ETFs, é o índice de referência – ele funciona como um termômetro para balizar as decisões do gestor (como o agente de viagem que monta um roteiro apenas com experiências gastronômicas). Diante dessa definição, o gestor não pode deixar de seguir o que foi estabelecido – esse papel é o que se costuma chamar de gestão passiva de fundos.&nbsp;&nbsp;

São inúmeros os tipos de índices de referências disponíveis – cada um diz respeito a um mercado, grupo de empresas ou moeda. Um dos mais conhecidos é o Índice Ibovespa, o BOVA11, que espelha o comportamento das ações das empresas mais negociadas na bolsa de valores.

Isso significa que, se o ETF segue o Índice Ibovespa, ele retrata os títulos de companhias que têm bom desempenho na bolsa. Se o Ibovespa sobe, o investidor ganha. A tarefa do gestor será replicar o índice no fundo de ETF e trabalhar para ultrapassá-lo (superar o benchmark, como se diz no mundo das finanças).

Tanto o Índice Ibovespa quanto o S&amp;P 500-Dow Jones olham o mercado de ações – do Brasil e de Nova Iorque, respectivamente. Mas existem muitos outros tipos de ETFs. O IFIX L B3 ou FTSE EPRA/Nareit Global Real Estate são índices de fundos imobiliários, e o SMLL Small Caps analisa empresas da bolsa de valores com menor valor de mercado.

Saindo das alternativas em <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/bolsa-e-para-todo-mundo">renda variável</a>, um exemplo de índice de referência de um ETF de renda fixa é o IMA-B, que segue o desempenho dos títulos públicos atrelados à inflação e ao IPCA.

Cada fundo de investimento escolhe seu parâmetro e olha para o seu mercado de interesse. Assim, o gestor monta a sua composição e acompanha, de perto, o desempenho dos títulos comprados, tarefa que, se não fosse via fundo, caberia a você.&nbsp;

Antes de comprar um ETF, é necessário entender detalhadamente quais são suas características para saber se esse é o melhor investimento para você, em seu atual momento de vida, e também compará-lo a outros tipos de investimentos. Veja, a seguir, algumas perguntas e respostas com as dúvidas mais comuns. Confira!

Quais são as vantagens de investir em ETFs?

Você tem a chance de ter uma carteira diversificada (com ativos de tipos diferentes) comprando apenas um ETF. Ou seja, está aí a possibilidade de colocar seus ovos (dinheiro) em várias cestas (mercados, moedas e empresas) em uma única ação.

Essa diversificação vem acompanhada de um menor risco, um preço acessível na compra do título e de uma taxa de administração também menor. Falaremos mais detalhadamente sobre esses temas abaixo.

Ainda que os ETF’s operem com títulos negociados na bolsa de valores, seu risco é inferior ao de uma compra direta de ações. Como se trata de um fundo de investimentos composto por ações de várias companhias, se uma está indo bem e a outra mal, uma compensa a outra e gera um equilíbrio no fundo. Diferente de quando você coloca todo seu dinheiro em uma única empresa, comprando ações. Nesse caso, se a companhia quebra, você perde tudo.&nbsp;

Quais são os custos envolvidos na compra e venda de ETFs?

O primeiro é a taxa de administração paga ao gestor, que costuma ser menor quando comparada a outros tipos de fundos. Como o ETF vem se popularizando no Brasil, a taxa está cada vez mais baixa. Quando surgiu, em 2017, o BOVA11, que é gerido pela BlackRock, tinha taxa de administração de 0,54%; em 2021, ela está em 0,30%. Quanto mais gente procura o produto, mais barato ele fica. É importante dar atenção à taxa de administração porque ela incide anualmente sobre o total do dinheiro investido.

Além disso, há incidência de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/impostos-sobre-investimentos-financeiros">imposto de renda</a> de 15% sobre a rentabilidade, no caso de ETFs de ações. Nos ETFs de renda fixa, o imposto segue a tabela regressiva (de 15 a 25%, dependendo do prazo médio de vencimento da carteira). Há, ainda, a taxa de corretagem cobrada pela corretora de valores, que varia de acordo com o tipo de serviço e a empresa. Nessa taxa, em geral, já estão incluídas as tarifas cobradas pela bolsa de valores (B3).

Aí está outra boa notícia sobre o ETF. Ele é um investimento que pode ser feito com um valor inicial baixo. Com R$ 100, você já pode adquirir uma cota de ETF. Esses preços são mais baixos justamente porque se trata de um fundo de investimento. Mas você precisa adquirir, no mínimo, 10 cotas.

Posso resgatar meu dinheiro a qualquer hora?

Sim. Um dos atrativos dos ETFs é a alta liquidez, ou seja, a facilidade para comprar e vender o produto no mercado, por meio da negociação em Bolsa de Valores. Ao vender sua cota, você recebe o dinheiro em dois dias (D+2), no caso de ETF de renda variável, e um dia (D+1) na renda fixa. Porém, lembre-se que, quanto mais tempo seu dinheiro ficar investido, maiores as chances de retorno.&nbsp;

O ETF é um fundo interessante para o investidor iniciante, que ouve falar em ações na bolsa de valores, mas acha que esta é uma realidade distante, “só para quem tem muito dinheiro”. É, ainda, para quem não tem tempo, conhecimento nem interesse em acompanhar de perto o mercado financeiro e/ou as cotações de ações na bolsa de valores. Nesse caso, o investidor se sente mais seguro ao passar essa bola para o gestor do fundo.

Ele também se adequa a investidores com o perfil moderado, que buscam melhores chances de retorno dentro do menor risco possível. Os retornos dos ETF’s têm mostrado, até o momento, um desempenho melhor do que alguns produtos de renda fixa.&nbsp;

Antes de investir, é fundamental que você saiba que tipo de investidor você é. Para isso, leia a matéria <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investidor-arrojado-conservador-ou-moderado">Você é um investidor arrojado, moderado ou conservador?</a>.

Quem escolhe fazer investimentos em ETF busca diversificação e rentabilidade. Embora, como vimos, este tipo de aplicação tenha alta liquidez (você pode vender seus títulos a qualquer momento sem grandes perdas), o ideal é que ele fique investido o tempo recomendado pelo gestor.

Imagine que você mexa nesse dinheiro e, pouco tempo depois, o grupo de empresas ou mercados no qual tinha investido têm um grande crescimento e alta. Nesse caso, você perde a boa onda e o retorno que iria parar no seu bolso. Por outro lado, quando há oscilação para baixo, ela pode ser compensada ao longo do tempo.

Para investir, você precisa de uma corretora de valores, que pode ser ligada ao seu banco. O processo é similar ao requerido de quem compra uma ação. Você precisará ser cadastrado na bolsa de valores. Na hora de aplicar, basta acessar o link indicado pela corretora e inserir o código referente à ETF escolhida no campo indicado. Ele é composto por quatro letras maiúsculas (referentes ao nome do fundo) e dois números (nesse caso, 11).

Os ETFs de renda variável estão suscetíveis às oscilações típicas deste tipo de investimento.&nbsp; Por isso, é importante conhecer seu perfil investidor e mirar em um horizonte de longo prazo. Este tipo de aplicação, em geral, não costuma ser adequado para aquele dinheiro de projetos como a compra da casa própria.

Outro ponto importante é que você esteja com suas contas em dia, com seu orçamento pessoal organizado e tenha uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/3-investimentos-para-formar-sua-reserva-de-emergencia">reserva de emergência</a> em um investimento seguro e de alta liquidez.&nbsp;

Outra dica é conferir as orientações do site <a href="https://www.etf.com.vc/">https://www.etf.com.vc</a>, lançado em agosto de 2021, da B3. Nele, você tem a lista de todas as ETF’s disponíveis no mercado e a <a href="https://www.b3.com.br/pt_br/produtos-e-servicos/participantes/busca-de-participantes/participantes/">lista de instituições financeiras autorizadas</a> a fazer esta operação.&nbsp;

Lembre-se também de fazer uma pesquisa sobre o gestor que administra o ETF em que você está interessado, principalmente para conhecer o histórico de ganhos dos fundos geridos por ele.

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ETFs: O que São e Como Funciona esse Investimento

Confira o que são BDRs, as vantagens e riscos de investir em ações internacionais, quem pode investir e o que esse produto de investimento pode agregar à sua carteira

Confira o que é BDR e como funciona comprar ações internacionais. Quais são os riscos, vantagens e o que você precisa saber para comprar e investir em uma empresa internacional, aqui mesmo no Brasil. O que são BDRs.

O que são BDRs e como investir em ações internacionais negociadas na Bolsa brasileira

Relativamente novos no mercado, os BDRs (Brazilian Depositary Receipts) vieram para facilitar algo que, até bem pouco tempo atrás, era considerado de difícil acesso: o investimento em ações de empresas internacionais, negociadas no exterior.&nbsp;

Desde que os BDRs foram liberados para as pessoas físicas, em outubro de 2020, esse mercado vem crescendo a cada dia: no intervalo entre o 1º semestre de 2020 e junho de 2021, o número de investidores que aderiram ao produto aumentou nada menos que 3.000%, passando de 8,4 mil para 259 mil, segundo dados da B3.

Você já imaginou poder investir em ações de empresas como Apple, Google, Amazon ou Netflix? Por meio dos Brazilian Depositary Receipts (BDRs) é possível comprar representativos de títulos de companhias estrangeiras no Brasil. Isso mesmo: eles possibilitam ter acesso ao mercado de outros países sem precisar abrir conta em uma corretora no exterior. E como funciona?

Por meio dos BDRs, você não investe diretamente em uma empresa lá fora: quem faz a mediação da relação é uma instituição financeira que age como depositária. Ficou confuso? Calma, a gente explica. Essa instituição depositária compra as ações no exterior e as deixa, como segurança, bloqueadas em uma outra instituição que tem a função de custodiante. Depois que a instituição depositária regulariza tudo no Brasil, pode passar a vender, aqui, os representativos, ou recibos, desses títulos que estão guardados lá fora.&nbsp;

POUPAR E INVESTIR

Como criar bons hábitos financeiros e poupar em 2022

Quer dicas para organizar suas finanças?