Matérias sobre empreendedorismo - Canal do Empreendedor.

Dicas e matérias sobre organização, planejamento e afins.

O ano chega acompanhado de várias despesas tanto para a empresa quanto para o empresário. Entenda a importância de se planejar para não misturar as despesas pessoais com as do negócio.

Como organizar as contas da empresa e do empresário no início do ano

Conteúdo
produzido pelo Sebrae-MG para o Meu Bolso em Dia

Todo final de ano acontece com uma série de despesas
eventuais que podem afetar o caixa de uma empresa. Normalmente, o caixa já está
abalado pelo pagamento do 13º salário aos colaboradores nos meses de novembro e
dezembro. E em janeiro, podem chegar as despesas com IPVA sobre os veículos da
empresa e de IPTU que incide sobre os imóveis utilizados. Em vários estados e
prefeituras, esses tributos começam a ser pagos no início do ano. E muitas
vezes, são oferecidos descontos para o pagamento à vista. 

E se isso já não fosse o suficiente, o empreendedor também se
vê diante de uma série de contas na virada do ano. Aos gastos com presentes e
festividades natalinas, somam-se os gastos com matrícula escolar e, também,
material escolar para aqueles que têm filhos na escola.

Para os que têm propriedades imobiliárias e veículos, o IPTU
e IPVA também se apresentam. E, na maior parte dos casos, fazer o pagamento
integral e à vista pode representar uma boa economia. Só é preciso cuidado e
planejamento nesse momento, para entender se o pagamento do valor total de uma
conta não irá comprometer outras despesas futuras. O que fazer então?

Cuidado para não
comprometer o caixa da empresa&nbsp;

Primeiro, vamos dizer o que não pode ser feito em hipótese
alguma: comprometer o caixa da empresa. As despesas pessoais devem ser pagas
com recursos do empreendedor e as despesas do negócio com o caixa da empresa.

Para o <a href="https://sebraemg.com.br/blog/tag/controle-financeiro/">Sebrae</a>, “quando o empreendedor mistura as
finanças pessoais e do seu negócio pode acontecer a falsa impressão de que os
negócios vão bem e as contas estão todas no azul, quando na verdade o dinheiro
em caixa veio do seu “bolso”. Ou que está ruim, quando ele está fazendo bons
negócios e acaba consumindo tudo em contas pessoais. Se não separar as contas,
sua gestão se torna mais desorganizada, o que vai trazer problemas futuros e
pode colocar sua empresa em uma canoa furada.”

É importante que o empreendedor, seja ele dono de uma pequena
ou média empresa, defina um valor para a sua própria remuneração, um salário.
Isso é o que chamamos de pró-labore, essencial para o pagamento das despesas
pessoais do empresário.

Não há regra para cálculo desse valor, que pode ser definido
de forma fixa, quando é estipulado um valor fixo mensal, ou variável, quando o
pró-labore for definido de acordo com um percentual do lucro líquido mensal da
empresa. Assim, fica mais fácil separar aquilo que pode ser gasto para as
despesas pessoais do empresário, sem comprometer mais do que o caixa da empresa
poderia suportar. 

E
se o bolso do empreendedor ou o caixa da empresa não tiver disponibilidade para
quitar todos os compromissos?&nbsp;

A primeira providência é verificar aquilo que poderá ser
parcelado. Isso ajudará bastante na quitação desses compromissos. “Deve-se
evitar ao máximo recorrer à empréstimos, limites do cheque especial ou qualquer
outra maneira de crédito do mercado financeiro”, é o que diz Reinaldo Domingos,
PhD em Educação Financeira e presidente da Associação Brasileira de Educadores
Financeiros (Abefin), em entrevista ao <a href="https://valorinveste.globo.com/objetivo/gastar-bem/noticia/2021/12/17/iptu-e-ipva-2022-parcelar-ou-pagar-a-vista.ghtml">Valor Investe</a>. Segundo Domingos, “isso apenas se
tornaria uma bola de neve, devido aos juros altíssimos cobrados”.

Construa
uma reserva financeira para o pagamento das contas do início do ano

Mas e os descontos? Dá uma dor no coração quando não se
consegue aproveitar uma oportunidade de pagar menos imposto, não é mesmo? A
saída então é se preparar para, na próxima virada do ano, aproveitar essa
oportunidade. E como se pode fazer isso? Com planejamento financeiro.

O primeiro passo é saber qual o montante seria necessário
para quitação dessas despesas de início de ano. Tanto as relativas à empresa,
quanto àquelas do próprio empreendedor. Depois, dividir o valor apurado pelo
número de meses até o final do ano. E a cada mês separar o valor relativo às
contas da empresa do caixa dela e o valor relativo às contas pessoais da renda
do empreendedor.&nbsp; 

É importante que o empreendedor estabeleça as metas
necessárias para chegar ao objetivo pretendido. Assim, fica bem mais fácil
visualizar os resultados gerados pelas suas ações.

Com esse planejamento e com a disciplina a cada mês,
empreendedor e empresa chegarão preparados ao final do ano para aproveitar a
oportunidade de ter gastos menores. 

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Dicas, pesquisas e notícias sobre comportamento em relação as finanças e investimentos.

Dicas para ajudá-lo a colocar em prática as suas metas para o novo ano

Comportamento empreendedor 5: Estabelecimento de metas

O fim do ano vai
chegando e, com ele, chega também a hora de fazer um balanço do ano que passou
e pensar naquilo que desejamos conquistar no próximo. As famosas promessas de
ano novo são muitas e vão desde desejos para a vida pessoal, como aprender um
novo idioma ou investir em um novo hobby,
até situações empresariais, como aumentar vendas, reduzir as dívidas, lançar um
novo produto, entre tantas outras.

Uma coisa é
certa sobre esses diversos “compromissos” que assumimos para o ano que se
inicia: muitos caem no esquecimento, ficando bem longe de serem cumpridos. Para
evitar essa situação é muito importante estabelecer as suas metas com uma visão
clara de longo prazo, com objetivos de curto e médio prazos e mensuráveis
(através de indicadores de resultado) e, claro, perseguir os objetivos
traçados.

Mas será que
existe alguma dica para aqueles que estão planejando a vida financeira para
2022? Como tirar do papel esses sonhos de ano novo? Vamos a algumas dicas valiosas
para quem quer colocar em prática tudo aquilo que planejou. 

Tenha clareza sobre a diferença entre meta
e tarefa

A primeira delas
é ter clareza sobre a distinção entre uma meta e uma tarefa. Meta é aprender um
novo idioma; tarefa é procurar o melhor curso de inglês, com bons professores,
que atenda às suas expectativas e, só assim, realizar a matrícula. Do ponto de
vista financeiro, exemplos de metas seriam reduzir o endividamento, aumentar as
reservas financeiras, aumentar o faturamento mensal, etc. Cada um deles dá uma
ideia do lugar onde pretendemos chegar. Mas, atenção, para ser meta, é preciso
mensurá-la, definindo o valor ou percentual para a redução do endividamento ou
para o aumento do faturamento, por exemplo, e, também, determinar um prazo para
o seu atingimento. Mais adiante falaremos sobre isto!

Com essa ideia
clara, é hora de dar a partida nas tarefas necessárias para se chegar à meta.
Então, se eu estabeleço a meta de aumentar o faturamento mensal da minha
empresa, preciso planejar as tarefas necessárias para chegar lá. Pode ser
estabelecendo um programa de fidelidade para os meus clientes, investindo no
treinamento da minha equipe de atendimento, usando estratégias de marketing, dentre
outros.

Em resumo, a
tarefa pode ser considerada como uma atividade que você precisará realizar para
alcançar a meta, que é o alvo com um maior significado e relevância.

Entendido este
lugar desejado, uma segunda dica é, portanto, quantificar o tamanho da evolução
em relação à data atual. Para isso, vai ser fundamental atrelar um número à
minha meta. Eu quero reduzir meu endividamento, mas em qual percentual? 30% a
menos que hoje? 50%? A ideia de quantificar me ajuda, também, a acompanhar a
minha evolução.

O mesmo
raciocínio vale, também, na hora de definir o tempo necessário para atingir
aquela meta – dias, semanas, meses, um ano, mais de um ano. Dessa maneira, fica
mais fácil comparar onde eu cheguei, onde eu gostaria de ter chegado, aonde
quero ir. Isto permitirá entender se atingi ou não o resultado desejado e, se
não, o quanto falta. 

Uma outra
questão importante é compreender o tamanho daquilo que planejamos, para que
possamos fracionar aquela meta em metas menores. Digamos que eu quero aumentar
minhas reservas financeiras em R$ 10.000 no próximo ano. Mais interessante do
que enunciar essa meta para o ano, seria dividi-la em meta de curto, médio e
longo prazo. Entender que, para chegar aos R$ 10.000, preciso ter economizado X
até março, junho ou setembro me ajudam a perceber a evolução do meu
planejamento. Outra forma bastante eficaz é definir quanto preciso poupar e em
que investir mensalmente (por exemplo), para que em um ano atinja o montante
projetado. 

Mais uma dica valiosa
é colocar metas que sejam desafiadoras, mas, ao mesmo tempo possíveis de serem
alcançadas. Não dá para dizer que minha meta é crescer 300% no ano porque isso,
provavelmente, será impossível de alcançar, para muitos setores econômicos. Por
outro lado, crescer 2% ao ano, dependendo do segmento da empresa, talvez seja
um objetivo um pouco tímido, nada desafiador. Coloque metas que o motivem a
avançar, que façam com que você precise se esforçar!

Um ponto
importante, nesse momento, é ser realista e estar à par das circunstâncias que
cercam o seu negócio. Se o valor foi superestimado, como no exemplo do
crescimento de 300%, revise a meta. É possível diminuir o valor estimado
inicialmente ou mesmo aumentar o prazo previsto, para se adequar às
circunstâncias e aos recursos disponíveis. O planejamento é importante para
você estipular uma meta que seja realista e condizente com o número de
colaboradores da sua empresa, o tempo para a sua execução, os seus recursos, etc.

Por fim, todas
as metas que você estabeleceu precisam ser acompanhadas de um plano de ação.
Ele será a sequência de atividades necessárias que, se bem desempenhadas, irão
permitir o alcance das suas metas. Seja detalhista aqui. Enumere todas as ações
que precisará colocar em prática para chegar ao objetivo. Além disso, não deixe
de perceber que algumas tarefas são inter-relacionadas, ou seja, só podem ser
realizadas quando uma tarefa anterior for concluída. 

De posse do seu
plano de ação, ficará muito mais fácil tornar aquela simples resolução (ou
promessa!) de ano novo em um objetivo alcançado! Ah, e sempre que possível,
registre seus pensamentos. O simples ato de escrever é uma maneira de aumentar
o foco para o alcance da meta.

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Saiba o que fazer para aproveitar esta época para fazer mais negócios e ter bons lucros

Como preparar o seu negócio para o Natal

O Natal se aproxima! Já vemos a decoração nas cidades, as luzes que inundam praças e a magia dessa época do ano, que promove alegria e esperança de dias melhores.&nbsp;

A nossa cultura de compartilhar a noite de Natal com a família e com os amigos em uma reunião farta e marcada pela troca de presentes, faz com que as pessoas acelerem, a partir de agora, as compras do que precisam.

Sendo assim, os preparativos para a melhor época de vendas para grande parte das empresas no Brasil, devem se acelerar também. E muitos são os cuidados que os empreendedores devem ter para que se concretizem no Natal boas vendas e bons lucros. Por isso, trazemos aqui algumas dicas para potencializar seus resultados nesta época tão esperada do ano!

Cuide do estoque de produtos a serem oferecidos

A primeira providência é cuidar do estoque de produtos a serem oferecidos para os clientes. As compras, junto aos fornecedores, devem ser feitas com antecedência. Dependendo do tipo de produto, receber mercadorias depois do Natal pode significar prejuízo, por conta da perda da oportunidade de vendas e, depois, pela própria necessidade de pagá-las.&nbsp;

Uma questão fundamental é determinar o volume de compras, um ponto chave que contribui para se obter um bom resultado no final do ano: não se deve comprar nem mais nem menos do que o necessário.&nbsp;

As compras devem ser guiadas pela expectativa de vendas que precisa levar em consideração o histórico dos natais passados, mas também as perspectivas do cenário econômico para o próximo Natal. Ter um estoque insuficiente diminui a possibilidade de faturamento, mas ter muito estoque pode trazer problemas para a capacidade da empresa em honrar seus compromissos financeiros.&nbsp;

Também é importante negociar um bom prazo de pagamento com os fornecedores sendo que o ideal seria pagar aos fornecedores após ter recebido dos clientes. Mas, muitas vezes, isso não é possível, já que pagar com muita antecedência pode comprometer o capital de giro da empresa. Por outro lado, as empresas com boa folga financeira podem negociar para pagamento à vista e obter bons descontos. Assim, podem oferecer um preço melhor aos clientes ou até mesmo aumentar a margem recebida em cada venda.&nbsp;

Mostre o quão preparada a sua empresa está para oferecer as melhores opções de compras no Natal. A comunicação com os clientes deve também ser criativa para se destacar entre as milhares de mensagens às quais cada um de nós é submetido nessa época do ano. Não adianta ter os melhores produtos, com preços excelentes, se nosso cliente não ficar sabendo disso.&nbsp;

Para uma comunicação eficiente, é fundamental que você conheça o seu consumidor. Uma das formas de fazer isso é realizando pesquisas prévias. Elas podem te ajudar a entender o perfil do seu cliente e, também, o seu comportamento.

Um exemplo é o site Opinion Box, que traz informações sobre os segmentos de mercado, compiladas por meio de pesquisas com públicos de todas as regiões do país. Quer ver um exemplo? Em uma pesquisa realizada em 2019, foi constatado que 81,53% dos brasileiros tinham intenção de fazer compras de Natal. Mas, somente 4,12% se prepararam com antecedência para fazê-las. Por isso, é importante que o seu negócio esteja preparado para ajudar os despreparados, oferecendo a eles alternativas atrativas.

É importante ter uma equipe afiada para atender os clientes de forma qualificada. Dar toda atenção necessária a eles é fundamental e pode ser determinante para um bom retorno após as festas do fim do ano. Para isso, muitas vezes é necessário capacitar e, também, aumentar a equipe, mesmo que de forma temporária. Nada pior do que assistir um cliente interessado em comprar algo, mas sem ter alguém para atendê-lo nesse momento. Isto é mais do que um gol contra!

Em resumo, o Natal oferece boas oportunidades para o seu negócio. E, para aproveitá-las, é necessário planejamento e muito esforço! Assim, os resultados da sua empresa nesta época podem ser satisfatórios e se estenderem para o próximo ano!

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Entenda como um comportamento persistente pode ser decisivo para o sucesso do negócio

Comportamento empreendedor 4: Persistência

Vivemos hoje no chamado “mundo VUCA”,
marcado pela volatilidade, incerteza, complexidade e ambiguidade. Tudo muda
muito rápido e o tempo todo. Por vezes, é até difícil se manter atento e por
dentro de todas as mudanças e inovações trazidas por esse novo conceito, que
tenta explicar a complexidade e a imprevisibilidade dos nossos tempos.

Quem tem uma empresa, independente do
seu porte, sabe que as incertezas também afetam a realidade do negócio. Para se
adaptar às mudanças trazidas pelo mundo VUCA e aos obstáculos presentes no dia
a dia do empreendimento, é preciso ser persistente!

A persistência é mais uma das dez
características do comportamento de empreendedores de sucesso, que tiveram sua
origem explicada na matéria <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/empreendedor-ou-empresario-qual-e-a-diferenca">“Empreendedor ou empresário: qual é a
diferença?”</a>, que
você encontra aqui no Meu Bolso em Dia. Para o Sebrae, uma pessoa persistente é
aquela que:

·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
Não
desiste diante de obstáculos;

·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
Reavalia
e insiste ou muda seus planos para superar objetivos;

·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
Esforça-se
além da média para atingir seus objetivos.

Cynthia Serva, especialista em
empreendedorismo, ressalta, em entrevista para a revista <a href="https://exame.com/pme/por-que-fracassar-no-primeiro-negocio-nao-e-o-fim-do-mundo/">Exame</a>,
que “uma das características mais marcantes (e importantes!) de um empreendedor
talvez seja a persistência. Persistência significa firmeza em seguir um sonho,
um objetivo, apesar de todos os obstáculos que irão surgir, inclusive os
fracassos iniciais. Não conheço nenhum empreendedor de sucesso que não tenha
tido uma boa dose de persistência e de perseverança para levar seu projeto
adiante.”

Para alguns, maiores, para outros,
menores, mas o fato é que para grande parte dos empreendedores, fracassos
momentâneos fazem parte dessa jornada.&nbsp; E,
são “justamente os fracassos que mostraram onde e porque estavam errando, e
como poderiam melhorar na próxima tentativa”, completa a especialista.

O facilitador do Empretec (seminário
de formação de empreendedores criado pela ONU – Organização das Nações Unidas –
e ministrado exclusivamente pelo Sebrae, no Brasil)&nbsp; Hermon Freitas, nos traz algumas <a href="https://www.sebraeatende.com.br/e-book/persistencia-serie-empretec">dicas</a> sobre o desenvolvimento de um
comportamento persistente. Veja a seguir!

Como manter a
persistência diante de tantas adversidades&nbsp;

Segundo o facilitador, é importante
que se tenha foco e objetivo muito claros. Dessa forma, mesmo que as
adversidades aconteçam, você colocará a sua energia nos pontos importantes para
o alcance da sua meta. Com uma meta clara, a sua persistência será direcionada.
E, esse direcionamento, te ajudará a voltar para o caminho nos momentos em que
os obstáculos possam te tirar do eixo.

Já vimos aqui, no canal Meu Bolso em
Dia, que uma das características do comportamento empreendedor está vinculada à
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/busca-de-informacoes">busca de informações</a>. De acordo com Hermon Freitas,
quando uma pessoa se planeja para novo projeto, por exemplo, ela precisa buscar
informações para se adequar e conseguir tomar a decisão correta.

Mas, atenção: a persistência em busca
de informações pode causar o efeito inverso e levar o empreendedor à inércia,
ou seja, ao invés de tomar uma decisão, ele fica indeciso frente a tantas
informações e não consegue “sair do lugar”. Por isso, é importante persistir,
tendo sempre um objetivo em mente.

Não confunda persistência com insistência

Neste ponto, a especialista em
empreendedorismo, Cynthia Serva, faz um alerta: “existe uma linha muito tênue
que separa uma pessoa persistente de uma insistente. Apesar dos dois tipos
acreditarem firmemente em seus propósitos, a diferença está em como elas agem.”


Para a especialista, a pessoa
insistente tende a repetir um mesmo modelo para chegar a um determinado
objetivo. Já o persistente se atenta para os sinais que possam surgir e que vão
guia-lo na busca por outros caminhos que, talvez, sejam melhores do que o
original. “Fique atento para perceber quando a estratégia adotada na fase do
planejamento não está dando certo.

Mesmo que isso signifique começar de
novo, de forma diferente. Mesmo com um bom planejamento as coisas podem não
acontecer exatamente como o previsto, e é aí que a autoconfiança e a
persistência devem entrar. A maioria dos grandes empreendedores não acertou de
primeira, mas eles acreditavam em si mesmos e também em seus sonhos”, declara
Chyntia.

Quem tem talento não precisa de persistência?

A resposta para essa pergunta é: não!
Uma pessoa pode ser talentosa, ter muitas ideias e ser criativa. Mas, se não
for aplicada energia para realizar aquilo que foi idealizado, não adianta. O
talento está diretamente associado à criatividade. E a criatividade está ligada
ao novo. E, para realizar o novo, será preciso persistência para derrubar as
barreiras impostas a ele. Como ressalta Hermon Freitas. Sendo assim, será
necessária uma dose de persistência para que o empreendedor não desista e
persista naquilo em que acredita.

Não se esqueça da habitual gestão da empresa&nbsp;

É importante que o empreendedor,
mesmo diante de um objetivo construído, não se esqueça do funcionamento normal
da empresa. Para o facilitador do Empretec, “quando você percebe que perdeu o
foco na gestão do negócio e até na sua gestão pessoal, é necessário reavaliar o
sentido que a sua persistência está tomando”. Sendo assim, é importante não
deixar de lado as questões rotineiras que fazem parte da gestão da empresa, ao
mesmo tempo em que persiste em um novo projeto. O equilíbrio, aqui, é
essencial!

A persistência é algo a ser exercido
de maneira contínua. Executar novos projetos, lidar com fatores externos à
empresa, motivar a equipe - tudo isso exige persistência. Persistir e ser
flexível é um importante caminho para atingir os seus objetivos e se permitir
vislumbrar novas oportunidades, quando aquilo que está sendo feito já não está
surtindo bons resultados.

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Dicas para Empreendedores 4: Persistência é Importante?

Informações que ajudem o consumidor a evitar endividamentos, superendividamentos, assim como notícias sobre o assunto.

Entenda o instrumento que substitui a concordata e como as empresas podem se valer dele para evitar o processo de falência 

O que é recuperação judicial e em que momento ela pode ser solicitada 

Por diversas razões, uma empresa pode acabar se deparando com
uma situação de grande endividamento: seja pela dificuldade em fazer um
controle dos gastos do negócio, pelo grande número de empréstimos ou um
determinado imprevisto, por exemplo. Sendo qual for o motivo, buscar novas
dívidas somente irá aumentar o problema e, dependendo da situação, pode levar
uma empresa à falência.

Diante disso, a dúvida é: como evitar a falência, um dos
maiores medos dos empreendedores? Existe alguma alternativa? Teria alguma forma
de a empresa dar uma respirada? Sim, esse caminho existe e pode ser a
recuperação judicial!

A recuperação judicial substituiu o procedimento que era
conhecido como concordata e é regida pela lei 11.101 de 2005. É um processo
rigoroso, pelo qual a empresa endividada consegue um prazo para continuar
operando enquanto negocia com seus credores.

Para entrar em recuperação judicial, a empresa precisa
elaborar um plano de recuperação. Esse plano deverá ser aprovado por seus
sócios, credores, funcionários e, por fim, pela Justiça. O plano normalmente
prevê uma negociação com os credores para diminuição dos valores devidos e uma
taxa de juros que permita a quitação do valor acertado. 

O plano consolida as mudanças de gestão que serão realizadas
e que permitirão o pagamento dos credores conforme prometido. Ele é baseado em
critérios técnicos e precisa ter premissas realistas que serão avaliadas pelos
próprios credores e depois homologadas pela Justiça.

De acordo com a Serasa Experian, “o adiamento da quitação das
pendências junto aos credores possibilita a reposição de matéria-prima ou
mercadorias necessárias para a continuidade da atividade empresarial. Com uma
boa gestão (em todos os níveis), a expectativa é a de que os débitos sejam
eliminados gradativa e continuamente, conforme o plano traçado.”

Quem pode solicitar a recuperação judicial&nbsp;

A recuperação judicial pode ser requerida pelo proprietário
da empresa ou, em caso de falecimento, pelo cônjuge sobrevivente, herdeiros do
devedor, inventariante ou sócio remanescente, desde que:

De acordo com a Lei da Recuperação Judicial, citada pela
Serasa Experian, “ficam de fora do pedido de recuperação judicial as seguintes
instituições: empresa pública e sociedade de economia mista; instituição
financeira pública ou privada, cooperativa de crédito, consórcio, entidade de
previdência complementar, sociedade operadora de plano de assistência à saúde,
sociedade seguradora, sociedade de capitalização e outras entidades equiparadas
às anteriores”.

A empresa deve cumprir o plano de recuperação&nbsp;

Durante a recuperação judicial, é necessário cumprir o plano
apresentando, mensalmente, um balanço à justiça e aos seus credores sobre o
andamento das atividades. O administrador judicial, nomeado pela Justiça,
servirá como intermediador entre a empresa, a Justiça e os credores.

Mas, se ao final do prazo de dois anos for constatado que a
empresa em recuperação judicial não conseguiu cumprir o estabelecido e não terá
condições de cumprir, será decretada a falência. Caso isso ocorra, serão
vendidos todos os bens da empresa para pagar primeiro as dívidas com o governo,
depois os empregados e, por fim, os credores.

A recuperação judicial como uma possibilidade
para a reestruturação

Enquanto a falência representa a morte da empresa, a
recuperação judicial é uma possibilidade de reabilitação. De forma alguma se
pode entender a recuperação como uma forma de postergar o problema, mas sim,
pode ser considerada uma segunda chance de volta ao mercado.

A principal vantagem da recuperação judicial é proporcionar a
reestruturação, tanto na parte de gestão, quanto na vida financeira e
comercial. Com isso, a empresa poderá continuar gerando empregos e trazendo
desenvolvimento para a região onde ela atua!

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O que é Recuperação Judicial e Concordata

Dicas para aproveitar ao máximo o sistema de pagamentos instantâneos

Entenda como as funcionalidades atuais deste novo meio de pagamento e recebimento podem trazer benefícios para empreendedores

O PIX e suas funcionalidades para empreendedores

O Pix é uma inovação que surgiu como mais uma alternativa
para o cliente de instituições financeiras, que poderá escolher, dentre as
opções já existentes no mercado, aquela que faça mais sentido para a sua
necessidade. 

O Pix não é um aplicativo e nem é exclusivo de uma
instituição financeira específica. Praticamente todos os bancos do país, ou já
oferecem ou vão oferecer esse novo meio de pagamentos dentro dos canais já
utilizados por seus clientes, como app e internet banking, por exemplo.

A iniciativa faz parte da agenda BC# do Banco Central do
Brasil, que tem como objetivo a democratização do Sistema Financeiro através da
tecnologia e da inovação, e é focada em 4 pilares:

Por se tratar de um novo modelo de pagamentos e recebimentos,
ainda existem muitas dúvidas com relação às funcionalidades do Pix e as
diferenças de utilização para pessoas físicas e jurídicas. Para nos auxiliar, o
analista do Sebrae Minas, Igor Martins, respondeu às dúvidas sobre algumas das
particularidades do Pix para os pequenos negócios, que estão listadas a seguir:

Existem custos para a utilização do Pix?

O Pix, para enviar ou receber valores, será gratuito para
pessoa física e para o microempreendedor individual (MEI). Salvo em algumas
exceções, como quando o recebimento for referente a uma venda ou prestação de
serviço, ou se utilizar os canais presenciais ou de telefonia para realizar a
transação.

De acordo com o Banco Central do Brasil, “no âmbito do Pix,
aplicam-se aos microempreendedores individuais (MEI) e empresários individuais
as mesmas regras de pessoas físicas. Por sua vez, aplicam-se à Empresa
Individual de Responsabilidade Limitada (EIRELI) as regras de pessoa jurídica”.

No caso das pessoas jurídicas, as instituições financeiras e
de pagamento que trabalharem com o Pix poderão cobrar tarifas tanto nas
transações de recebimento, quanto nas de pagamentos.

Atenção, empreendedor: avalie as ofertas dos players do mercado,
pois alguns estão oferecendo o Pix de maneira gratuita.

Quais são os benefícios do Pix para os pequenos
negócios?

Como receber os valores da venda de produtos ou
serviços pelo Pix?

Para utilizar esse novo meio de pagamento é necessário o
cadastro da chave Pix, que serve para identificar a conta na qual deseja
receber o pagamento. A chave Pix é como se fosse o apelido da sua conta,
substituindo a necessidade de informar para o pagador os seus dados bancários,
como banco, agência, conta e dados pessoais do recebedor.

O cliente poderá escolher as opções abaixo para realizar o
cadastro:

A pessoa física poderá cadastrar até 5 chaves por conta e a
pessoa jurídica poderá cadastrar até 20 chaves por conta.&nbsp; 

Além das alternativas descritas anteriormente, o QR Code é
mais uma opção para receber via Pix. O seu objetivo é funcionar como uma
ferramenta de cobrança. Ele possui dois tipos:

O QR Code Estático é mais apropriado pra pessoas físicas,
pequenos varejistas e prestadores de serviços.

Por ser exclusivo para cada transação e gerado por um
sistema, a expectativa é de que este tipo de QR Code seja mais usado em compras
on-line, por e-commerces, grandes varejistas ou cobranças mais formais.

Não existe limite mínimo ou máximo para pagamentos ou
transferência de recursos. O que pode acontecer é que, por questão de
segurança, as instituições participantes podem definir um limite máximo, de
acordo com o perfil do cliente. Em suma, o limite no Pix será parecido com os
de outras modalidades de pagamento já utilizadas pelo cliente: TED, DOC e
Débito.

Para evitar golpes e fraudes, o Banco Central implementou
algumas medidas de segurança. Com isso, o Pix passará a ter um limite de valor
total transacionado de R$ 1 mil no período noturno, entre 20h e 6h para pessoas
físicas e Microempreendedores Individuais (MEIs). Isso vale para transferências
entre contas do mesmo banco, cartões de débito e liquidação de TEDs. Contudo,
se o cliente desejar um limite maior, ele poderá fazer o pedido de alteração
junto à Instituição Financeira.

Lançado em maio de 2021, esta funcionalidade é uma
alternativa ao boleto bancário. É destinado a pessoas jurídicas, sejam estas, prestadores de serviço,
microempreendedores individuais e/ou pequenas e grandes empresas. O Pix
Cobrança permitirá que qualquer empreendedor emita QR Codes para realizar
cobranças imediatas ou com vencimento em data futura, adicionando informações
como multa, juros e desconto.

É a possibilidade de o pagador agendar o pagamento para uma
data futura, assim como é feito com a TED agenda, porém sem custo ou a um custo
menor. É imprescindível a existência de saldo em conta suficiente na data em
que a transação foi agendada.

É uma transação realizada onde, ao invés de adquirir um
produto, o usuário poderá realizar a retirada de dinheiro em um estabelecimento
comercial, desde que o mesmo seja cadastrado e elegível pelo Banco Central,
aumentando ainda mais as possibilidades de uso do Pix.

Essa funcionalidade está atrelada à compra de um produto ou
serviço, porém o usuário terá a possibilidade de fazer um Pix com um valor
maior do que a compra e receber o troco em dinheiro.

Funcionalidade que será criada para ser usada de forma
off-line, nos casos em que os clientes não tenham acesso à internet.&nbsp; Funcionará como um cartão pré-pago ou cartão
de ônibus, sendo necessário “carrega-lo” com um valor em dinheiro.

Mecanismo especial de devolução de dinheiro em caso de
fraude. É importante que o empreendedor verifique, junto à sua instituição
financeira de relacionamento, as condições oferecidas para a utilização do Pix.
Além disso, é importante sempre comparar as opções existentes no mercado. E,
fique atento: existem players que estão oferecendo o serviço de forma gratuita,
enquanto outros cobram taxas similares às das maquininhas de cartão, caso o
cliente compre na modalidade de débito.

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As Vantagens do PIX para Empresas e Negócios

As perspectivas para os pequenos negócios na retomada da economia

Desafios e cenários das micro e pequenas empresas no pós-pandemia 

A pandemia do Covid 19 trouxe grandes desafios para as
empresas em todo o planeta. No Brasil, com a economia apresentando oscilações
históricas, os desafios são ainda maiores, sobretudo, para os pequenos
negócios. 

Embora o segmento de micro e pequenas empresas tenha sido o
mais impactado pelos efeitos econômicos da pandemia, percebe-se que isso ocorreu
em diferentes níveis. Enquanto muitas empresas perderam grande parte do seu
faturamento em virtude das medidas de isolamento adotadas para conter a
pandemia, outras tiveram um aumento considerável em vendas de seus produtos e
serviços. 

Mas, uma coisa foi comum: a necessidade de se reinventar para
tentar recuperar o faturamento ou para aproveitar a expansão dos negócios. 

Felizmente, a pandemia tem dado sinais de alívio. Com o
avanço da vacinação por todo o país, há uma retomada dos negócios e da dinâmica
econômica nos milhares de municípios brasileiros. Mas o que nos espera? Como
será essa retomada? Ter informações sobre os desafios que estão à nossa frente
é fundamental para que as empresas possam se preparar. E onde se pode buscar
essas informações? Uma boa fonte são os especialistas que estudam e acompanham
a economia, e traçam os cenários econômicos e para as grandes empresas. Sabe
como ter acesso a eles? O boletim Focus pode ser uma solução. 

O <a href="https://www.bcb.gov.br/publicacoes/focus">Boletim Focus</a>, também conhecido como relatório de
mercado Focus, é um relatório que o Banco Central do Brasil divulga toda
segunda-feira, gratuitamente, em seu site oficial. Nele estão contidas
informações atuais sobre a economia do país, bem como suas projeções.

Para obter essas informações, o Banco Central ouve, toda
sexta-feira, os especialistas das principais instituições financeiras do país e
busca, junto a eles, as expectativas em relação às principais variáveis
econômicas.

Inflação, crescimento do Produto Interno Bruto (PIB), taxa de
câmbio e taxa Selic são algumas das variáveis analisadas sendo, o horizonte de
análise, o ano em curso e os três anos seguintes. 

Os últimos Boletins Focus demonstram o aumento da expectativa
em relação à inflação para o ano de 2021 e também para a taxa Selic. O IPCA
projetado para 2021 está acima de 8% ao ano e a taxa Selic deve terminar a ano
de 2021 em torno de 8,25% ao ano. Um item está diretamente conectado ao outro. 

Com o aumento da inflação, o Banco Central tem aumentado a
taxa de juros para frear o aumento dos preços. A inflação alta não é uma boa
notícia para os negócios, visto que diminui o poder de compra dos consumidores,
isto é, o dinheiro passa a valer menos. 

De acordo com o Banco Central do Brasil, “inflação é o
aumento dos preços de bens e serviços. Ela implica diminuição do poder de
compra da moeda. A inflação é medida pelos índices de preço.” Ainda segundo o
Banco Central, o Brasil tem vários índices de preços. O Índice Nacional de
Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), medido pelo Instituto Brasileiro de
Geografia e Estatística (IBGE) é o índice utilizado no sistema de metas para a
inflação.

Como gerenciar o impacto do aumento da inflação
no negócio

Quando possível, é importante que o empreendedor estude
maneiras de evitar repassar todos os custos gerados pelo aumento da inflação e
da taxa de juros diretamente para o cliente, já que eles também sofrem com a
alta dos preços.

Segundo o analista do Sebrae, Giovanni Beliváqua, citado em <a href="https://www.agenciasebrae.com.br/sites/asn/uf/NA/empreendedor-saiba-como-diminuir-os-efeitos-da-inflacao,5167e8ae7653b710VgnVCM100000d701210aRCRD">matéria</a> da Agência Sebrae de Notícias, “este
é um problema que afeta a todos, não somente os empreendedores. Além de ficar
muito atento aos indicadores econômicos como a taxa de inflação, é recomendável
ter um controle cuidadoso e detalhado sobre os gastos para saber onde se pode
diminuir custos, além de sempre procurar negociar”.

O analista ressalta, ainda, a importância da atenção para a
realização da gestão financeira e do fluxo de caixa do negócio. “Isso ajudará o
empreendedor a conhecer a sua real situação e a elaborar estratégias para
evitar, quando possível, os repasses ao consumidor”. 

Após avaliar a situação da empresa, Beliváqua recomenda a
negociação, por parte dos donos de pequenos negócios, de preços com
fornecedores, aluguéis, taxas e financiamentos com instituições financeiras. 

“As negociações são sempre boas práticas a serem realizadas,
mas é importante deixar claro para as partes a real situação e para isso a
qualidade das informações é muito importante. Todos estão sendo impactados com
a alta de preços e isso ajuda no processo de negociação”, diz o analista.

Além disso, é importante ter atenção àquilo que acontece no
cenário econômico. Como dissemos anteriormente, com o aumento da Selic e as
tendências de mercado, para que seja possível estimar custos e receitas no
futuro de maneira mais adequada e evitar, o quanto possível, repassar os custos
ao consumidor.

Em relação ao desempenho da economia, a previsão para o PIB é
de um crescimento em torno de 5% no ano de 2021. Considerando a queda de 4,1%
no ano passado, esse crescimento pode indicar o início de uma retomada da
economia brasileira. Contudo, para o próximo ano, a expectativa dos analistas
não é tão otimista. Há uma previsão do crescimento do PIB em torno de 1,5%. Em
outras palavras, projetam uma retomada mais lenta para 2022 em comparação a
2021. 

Ao mesmo tempo que atento às análises e projeções dos especialistas
para a economia, cada empreendedor precisa também focar seu olhar,
direcionando-o ao seu negócio. Isto, porque as análises sobre o crescimento ou
não do PIB, por exemplo, referem-se à expectativa para o país como um todo e,
em um país continental como o Brasil, as realidades são distintas, podendo
haver regiões em que os números são melhores e, em outras, nem tanto. É
importante mapear, então, a realidade mais próxima ao nosso negócio. Ela vai
lhe mostrar de forma mais clara os desafios que estão à frente!

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Como Será a Vida dos Micro e Pequenos Negócios Após a Pandemia?

Vertente financeira com responsabilidade social e ambiental.

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Entenda como a educação financeira pessoal pode refletir em uma organização financeira mais sólida para o seu negócio 

Finanças básicas para empreendedores. Entenda como a educação financeira pessoal pode refletir em uma organização financeira mais sólida para o seu negócio. Dicas de educação financeira para empreendedores, confira! 

Uma vida financeira pessoal saudável pode ser decisiva para o sucesso do seu negócio

Em novembro, acontecem a Semana Global do Empreendedorismo e,
no Brasil, a Semana ENEF (Semana Nacional de Educação Financeira). Além da
coincidência de datas, será que existe alguma relação entre educação financeira
pessoal e empreendedorismo? Sim, a ligação é grande. 

A educação financeira pessoal busca estabelecer uma boa
relação do indivíduo com o dinheiro. Todos nós temos um grande dilema em nossa
vida financeira: de um lado nossos desejos são ilimitados, queremos fazer
muitas coisas, conhecer muitos lugares e realizar todos os nossos sonhos. E, do
outro lado, nossos recursos são limitados. E não é só o dinheiro. Outros
recursos também são limitados - o tempo, por exemplo. 

Para fazer tudo o que gostaríamos, os dias teriam de ter mais
de 24 horas, as semanas mais de 7 dias e os meses precisariam ser maiores.
Diante desse dilema, a única saída é fazer escolhas. E a educação financeira e
o planejamento financeiro pessoal surgem para nos ajudar a fazer as escolhas
que sejam mais adequadas para nossa realidade financeira e, principalmente,
para nossos sonhos e objetivos. Ela nos ajuda, então, a adquirir hábitos mais
saudáveis em nossa vida financeira, para que haja um equilíbrio entre desejos e
necessidades, receitas, projeções e desembolsos. 

Mas o que tem a ver
educação financeira com empreendedorismo?&nbsp;

Empreendedorismo nada mais é que o ato de empreender – pôr em
execução, fazer, realizar. O empreendedor faz novas combinações de elementos,
criando novos produtos, serviços, modos de produção, relacionamento com o
mercado entre tantos outros. Ele reúne e gerencia recursos diversos para gerar
algum tipo de valor. 

Os riscos ligados à atividade empreendedora são, geralmente,
grandes. Muitos deles ligados ao mercado, mas alguns presentes no próprio
comportamento do empreendedor. Quando ele apresenta uma vida financeira
desajustada, o risco do seu negócio aumenta consideravelmente. 

Misturar o dinheiro pessoal com o da empresa, fazer retiradas
superiores ao que a empresa conseguiria suportar e não ter uma reserva para
situações inesperadas são exemplos de hábitos que podem comprometer o presente
e o equilíbrio futuro das finanças pessoais, da família e do negócio. Por outro
lado, empreendedores bem-educados financeiramente trazem para o negócio hábitos
saudáveis no trato com o dinheiro. Isso irá ajudar bastante na trajetória do
negócio.

A importância de separar as finanças pessoais do
empreendedor das finanças do negócio&nbsp;

Uma dificuldade muito comum para boa parte dos empreendedores
é separar as contas pessoais e as da empresa. Ao longo do mês acabam pagando
suas despesas utilizando a receita da empresa. A desculpa é não ter um salário
fixo e, muitas vezes, acabam perdendo o controle. 

Esse descontrole financeiro, como mostram pesquisas
realizadas junto a empreendedores que fecharam os seus negócios, é uma das
principais causas da mortalidade de uma empresa. E qual é a saída para essa
situação? Separar a vida financeira da empresa da vida financeira do
empreendedor, além de fazer um bom controle em cada uma delas. E como isso é
possível?

O primeiro passo é a separação física do dinheiro,
distinguindo a conta bancária da empresa da conta pessoal. Assim, os recursos
da empresa devem ir para a conta da pessoa jurídica e o dinheiro pessoal para a
conta bancária da pessoa física.

Feita essa separação, na empresa é
importante que você, como dono do negócio, adote algumas ferramentas de gestão
financeira. A primeira delas é o <a href="https://www.youtube.com/watch?v=Uytotq0_wZI">DRE</a> - Demonstrativo de Resultado do Exercício.
Nele, você deve registrar o faturamento do negócio em um determinado período
(um mês, por exemplo) e todos os custos e despesas incorridos para gerar suas
vendas.

Devem ser registrados, nessa
ferramenta, os gastos com a fabricação ou aquisição do produto vendido, as
despesas administrativas (aluguel, água, luz, telefone, internet,
contabilidade, logística e outros), despesas com pessoal (salários e encargos)
e despesas com impostos. Dessa forma, você conseguirá apurar o resultado do seu
negócio num determinado período. 

Ao final, se o faturamento for maior
que as despesas, haverá lucro, caso contrário, terá ocorrido prejuízo. A partir
dos dados do DRE, também é possível conhecer quais são as despesas mais
importantes da empresa, ou seja, aquela que merece maior atenção na gestão. Não
importa o porte da empresa. Para qualquer negócio, o DRE é um aliado poderoso
para a gestão financeira!

Outra ferramenta importante para o controle financeiro da
empresa é o <a href="https://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/galeriavideo/fluxo-de-caixa-e-orcamento,b42aea47fe337510VgnVCM1000004c00210aRCRD">fluxo de caixa</a>. Hoje é bastante comum a oferta de facilidades de
pagamento aos clientes, seja pelo cheque pré-datado, cartão de crédito ou
crediário. Para o negócio, isso significa que o dinheiro não entra no caixa da
empresa no mesmo momento da venda. Considerando essa situação, o fluxo de caixa
tem o objetivo de acompanhar a entrada de receita e determinar se os recursos
financeiros, que irão cair no caixa da empresa, serão suficientes para pagar os
compromissos do negócio.

Já na vida pessoal é importante que você cuide do seu
planejamento financeiro pessoal. Com ele é possível melhorar os hábitos na
relação com o dinheiro.&nbsp; Um grande erro
que pode ser cometido por um empreendedor é determinar o valor da sua retirada conforme
suas despesas pessoais. 

Atenção, pois, o correto é o contrário. As despesas é que
devem seguir o valor do que é retirado pelo empreendedor como pagamento mensal.
E para determinar essa quantia é importante refletir bastante sobre suas
escolhas e prioridades, além de avaliar sobre a real capacidade da empresa para
o pagamento do salário do empreendedor (que é a retirada ou pró-labore). Veja
algumas dicas que podem lhe ajudar:

Liste todos os seus
ganhos e todas suas despesas. Para aqueles que já costumam fazer o orçamento do
mês, uma sugestão é aumentar o prazo de análise (faça seu orçamento para os
próximos seis meses). Faça a previsão dos ganhos e gastos futuros. Também é
importante acompanhar se as previsões foram concretizadas. 

Não podemos descumprir a
lei mais importante da educação financeira. Ela diz que não podemos gastar mais
do que ganhamos. Então, estabeleça metas e busque cumpri-las.

Saiba que cada gasto
representa uma escolha. E quando realizamos uma escolha, estamos abrindo mão de
alguma coisa. Além disso, diminuir os gastos pode ser o caminho para se
conseguir o equilíbrio financeiro.

O que é um desperdício? É
quando temos um gasto que não traz um benefício. Uma luz acesa em um quarto que
não tenha alguém e uma torneira pingando, são desperdícios. Alguns hábitos
simples como fazer uma lista antes de ir às compras, pode ajudar. 

A cada dia, assistimos
vários anúncios publicitários nos estimulando a consumir produtos que, segundo
eles, podem melhorar nossa vida.&nbsp; Consuma
aquilo que é importante para você e sua família. 

Responda a três
perguntas: Preciso? Tenho dinheiro para a compra? Se não tiver, verifique se há
alguma possibilidade de parcelamento que não comprometa o seu orçamento.
Preciso adquirir o produto naquele momento? E nunca se esqueça de comparar preços.

Se for pagar juros para
adquirir um bem ou serviço que pode aguardar até que se tenha o valor para
compra-lo à vista com desconto, é melhor pensar bem. Os juros podem trabalhar a
nosso favor, se investirmos o dinheiro, mas também contra nós, se os pagamos
sem que seja uma real necessidade. 

Defina quando seus sonhos
serão realizados: curto prazo (até 1 ano), no médio prazo (1 a 5 anos) e no
longo prazo (mais de 5 anos).

Busque estratégias para realizar os seus sonhos

Procure dimensionar
quanto custará o seu sonho. Sabendo em quanto tempo você pretende alcançá-lo,
ficará fácil saber quanto você terá que economizar mensalmente. 

Converse com sua família sobre a vida financeira
de vocês

Escolham seus objetivos.
Procurem formas de ajudar um ao outro na busca pela melhoria dos hábitos
financeiros. 

Preocupe-se com a educação financeira das
crianças que te cercam

O processo correto de
educação financeira de uma criança deve envolver quatro conceitos importantes:
aprender a ganhar, aprender a gastar, aprender a poupar e aprender a doar. 

<a>Ter uma vida financeira pessoal
saudável pode ser um fator decisivo para o bem-estar orçamentário pessoal e
para o sucesso do seu negócio</a>! E um empreendimento prosperando é a melhor notícia que a
economia de um país ou de uma cidade podia receber neste momento, não é mesmo!
Quando um negócio avança, ele gera mais riqueza para a economia. Nova
tecnologia desenvolvida, novos produtos ou serviços lançados ou mais empregos
gerados, tudo isso representa mais riqueza no ambiente econômico. E quanto
maior a riqueza gerada maiores as possibilidades de desenvolvimento de uma
região!

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Dicas Sobre Educação Financeira para Empreendedores

Dicas para avaliar os riscos antes da tomada de decisão para o seu negócio

Comportamento empreendedor 3: Correr riscos calculados

Correr riscos calculados envolve a disposição de assumir
desafios e responder por eles. E, esta, é mais uma das dez características de
comportamento associadas ao desempenho de empreendedores de sucesso. Para
entender como essas características foram mapeadas, você pode ler a matéria “<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/empreendedor-ou-empresario-qual-e-a-diferenca">Empreendedor ou empresário: qual é a
diferença?</a>”.

Até agora, já conversamos sobre duas outras características
do comportamento empreendedor: a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/busca-de-informacoes">busca de
informações</a> e a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/busca-de-oportunidades-e-iniciativa">busca
de oportunidades e iniciativa</a>.

A primeira está diretamente ligada à característica de correr
riscos calculados. Para correr riscos calculados, é muito importante que o
empreendedor esteja munido de informações, dados e indicadores suficientes para
entender os riscos que estão envolvidos, caso uma determinada decisão seja
tomada. 

E, estar munido de informações não está ligado, diretamente,
ao nível de instrução de um empreendedor - ou seja, se ele tem o ensino
fundamental, médio, técnico, graduação ou especialização. O que realmente
importa, nesse momento, é a sua percepção e avaliação do mercado e dos demais
aspectos nos quais o negócio está inserido. 

EMPREENDER

Como organizar as contas da empresa e do empresário no início do ano

Quer dicas para organizar suas finanças?