Tesouro Educa+: o que é e como funciona o novo título do Tesouro Direto

Planejar o futuro financeiro dos filhos e ter condições de ajudá-los a perseguir seus sonhos e conquistas é o desejo de toda família. E, quando mais cedo você começa a investir no futuro das crianças, melhor. Isso porque o ensino superior geralmente envolve custos significativos, incluindo mensalidades, livros, moradia e despesas adicionais.

Pensando nisso, o Tesouro Nacional lançou, em parceria com a B3, um título público que pode ajudar você a formar um pé de meia para garantir os estudos de seu filho: o Tesouro Educa+.

Continue a leitura e aprenda:

• O que é o Tesouro Direto
• Quais são os principais títulos do Tesouro Direto
• O que é o Tesouro Educa+
• Principais vantagens
• Qual o valor mínimo para investir no Tesouro Educa+ 
• Como investir: passo a passo
• Quais as taxas e tributações do Tesouro Educa+

Boa leitura!

O que é Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um investimento de renda fixa, como a poupança. Ao investir no Tesouro, você empresta dinheiro ao governo e, em troca, recebe de volta o valor que aplicar mais juros pelo tempo em que o dinheiro ficou emprestado. Como o nome já diz, os títulos de renda fixa têm regras de remuneração combinadas antes. Ou seja, ao investir, você já sabe como será calculada a rentabilidade que irá receber.

Quais são os principais títulos do Tesouro Direto?

Você pode comprar vários tipos de títulos no Tesouro Direto. Dentre eles, estão o Tesouro Educa+, Tesouro Renda+, Tesouro Prefixado, Tesouro IPCA+, Tesouro Selic. Todos eles contam com diferentes opções de datas de vencimento. Para conferir a lista completa, basta acessar o site do Tesouro Direto.

Agora que você já conhece mais sobre o Tesouro Direto, vamos entender o que é o Tesouro Educa+, mais novo título de renda fixa.

O que é e como funciona o Tesouro Direto Educa+

Agora que você já conhece mais sobre o Tesouro Direto, vamos entender o que é o Tesouro Educa+, mais novo título de renda fixa.

O Tesouro Educa+ é um título do Tesouro Direto que tem um funcionamento muito parecido com o Tesouro Renda+, voltado ao planejamento da aposentadoria. Ele possibilita que pais e responsáveis invistam pequenos valores, criando uma poupança a ser usada quando os filhos forem para a faculdade. 

Os aportes podem ser mensais e feitos pelo PIX. Depois, esse valor investido volta como uma renda mensal durante 5 anos (60 parcelas), que deve ser usada para pagar a faculdade ou outros objetivos educacionais, como um intercâmbio, por exemplo.

Atualmente, o Tesouro Educa+ conta com 16 datas de vencimentos, começando em 2026 e indo até 2041. Ou seja, de 3 a 18 anos. Para ajudar você a escolher a melhor opção para seu filho, o site do Tesouro Direto conta com um simulador simples.

Nele, você responde três perguntas: a idade do seu filho, com quantos anos ele deve começar a faculdade e qual o valor da renda mensal que você deseja receber do Tesouro Educa+ para pagar a mensalidade do curso. Se você já possui um dinheiro guardado para essa finalidade, indique no campo de investimento inicial. Caso contrário, deixe-o zerado. 

Com esses dados, o simulador irá indicar qual o melhor título para você, qual o valor do investimento mensal necessário para alcançar sua meta e quantos títulos você precisará para ter a renda escolhida. 

Principais vantagens

O Tesouro Educa+ conta com toda a segurança dos títulos públicos federais. Além de ser uma opção de baixo risco, ele é bastante acessível, permitindo investimentos a partir de R$30. Como o Tesouro Educa+ tem rendimento atrelado à inflação, ele garante, ainda, o poder de compra do dinheiro até seu vencimento. 

Isso acontece mesmo quando você já começou a receber os pagamentos mensais. Mas sua principal vantagem é a possibilidade de planejar a longo prazo, recebendo, durante 5 anos, valores mensais que devem ser usados para auxiliar no estudo.

Qual valor mínimo para investir no Tesouro Educa+?

Você pode começar a investir no Tesouro Educa+ com apenas R$ 30. Para isso, basta fazer um cadastro no Portal do Investidor, do Tesouro Direto. Você também pode adquirir um título do Tesouro Educa+ por meio de uma corretora, distribuidora ou banco.

Como investir: passo a passo

Investir no Tesouro Direto é muito simples:

1. Abra uma conta em um dos bancos e corretoras habilitados para operar no Tesouro Direto. Você confere a lista de todas as instituições financeiras habilitadas para isso no próprio site do Tesouro Direto.
2. Transfira o dinheiro que você quer investir da sua conta bancária para a conta no banco ou corretora em que se cadastrou no Tesouro Direto. 
3. Comece a investir! Você pode fazer isso pelas plataformas da instituição em que se cadastrou ou do próprio Tesouro Direto, que dispõe de site e aplicativo oficiais.

Os títulos do Tesouro Educa+ têm vencimento de 3 a 18 anos. É a partir da data de vencimento que você começa, então, a receber a renda mensal durante os próximos 5 anos. 

Se você tem um filho recém-nascido e já quer começar a poupar pensando a longo prazo, por exemplo, é possível. Para isso, você deve escolher o título com vencimento mais longe, em 2041. Se o seu filho já estiver começando o Ensino Médio, também tem como poupar investindo no Tesouro Educa+, escolhendo a opção de 2026, com vencimento em 3 anos.

Veja exemplos, que consideram que o valor médio da mensalidade de uma faculdade é R$500:

Seu filho é recém-nascido. Supondo que ele entrará na universidade aos 18 anos, isso significa que ele começaria o curso em 2041. Nesse exemplo, portanto, o título mais indicado é o Tesouro Educa+ 2041. Começando a investir hoje, seria necessário fazer aportes mensais de R$ 81 para que a criança tenha uma renda mensal, recebida a partir de 2041 até 2045, de R$500. 

Agora, imagine que o seu filho já tem 7 anos. Nesse caso, o adolescente começaria a faculdade em 2034 - portanto, deve-se escolher o Tesouro Educa+ 2034. Para garantir a renda de R$500, investindo hoje, seria necessário fazer aportes mensais de R$164.

Para simplificar este cálculo, vale a pena conferir o simulador disponível no site do Tesouro Direto.

Quanto rende o Tesouro Educa+?

Para garantir o poder de compra do dinheiro a longo prazo, o Tesouro Educa+ tem rendimento atrelado ao IPCA. Ou seja, à inflação. Isso significa que, quando você começar a receber as parcelas, após os 5 anos, o dinheiro continuará valendo, permitindo que você financie a educação de seu filho.

Tesouro Educa+ rende mais que a poupança?

Queridinha dos brasileiros, a poupança tem as suas vantagens: ela é segura, simples de operar, isenta de Imposto de Renda e permite resgates a qualquer momento. Então, ela pode funcionar para alguns objetivos, como uma reserva de emergência, em que o investidor precisa sacar o dinheiro para resolver uma situação inesperada.

Porém, para outros objetivos, como juntar dinheiro por um prazo maior, ela acaba se tornando insuficiente, pois muitas vezes seu retorno é mais baixo do que a inflação do ano. Portanto, para quem quer investir no futuro dos filhos, o Tesouro Educa+ pode ser uma opção, pois garante rendimentos acima da inflação.

Entenda as taxas e tributações

O Tesouro Educa+ tem taxa de custódia zerada para quem carrega o investimento até a data de vencimento e recebe renda mensal de até quatro salários mínimos. Para quem recebe mais do que 4 salários mínimos, o valor é de 0,10% sobre o excedente. Lembrando que o vencimento do título só acontece depois do recebimento de todas as parcelas, ao final dos 5 anos.

Agora, para quem realizar o resgate do título antes do vencimento, as taxas de custódia são:

• 0,50% ao ano para quem resgatar no período inferior a 7 anos
• 0,20% ao ano para quem resgatar entre 7 e 14 anos
• 0,10% ao ano para quem resgatar acima de 14 anos

Como nos outros títulos do Tesouro Direto, no Educa+ incide o Imposto de Renda, seguindo uma tabela regressiva conforme o tempo em que o dinheiro ficará aplicado (180 dias a mais de 721 dias). A taxa máxima é de 22,5%, para aplicações com prazo de até 180 dias, e  vai reduzindo até chegar em seu valor mínimo, de 15%,para aplicações com prazo acima de 721 dias.

# CONCLUSÃO

Destinado a quem quer se planejar para pagar a educação dos filhos, sobrinhos, netos e afilhados, o novo título do Tesouro Direto, o Tesouro Educa+, tende a ser uma alternativa melhor do que a poupança. Você pode começar a investir apenas com R$30 e deixar o dinheiro rendendo, criando, aos poucos, um pé de meia para financiar a educação de quem você ama.

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