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Entenda
essa relação e saiba como aproveitar os juros a seu favor e fazer seu dinheiro render Basta ir ao supermercado
para sentir no bolso os efeitos da inflação. Os preços aumentam e os mesmos R$
100 que um tempo atrás enchiam o carrinho, agora não compram nem o básico. Mas, afinal, por que a inflação acontece e como você pode
ajudar a combatê-la? O que é inflação?A&nbsp;inflação&nbsp;é o
resultado do&nbsp;movimento de oferta
e procura&nbsp;de produtos e serviços. Imagine, por exemplo, que a
produção de feijão tenha sido muito alta. Os produtores levam o feijão ao
mercado para vender, mas as pessoas não conseguem comprar tudo o que é produzido
– a oferta é maior do que a procura. Por isso, sobra feijão e os produtores
precisam diminuir o preço. Quando a maioria dos preços cai, a inflação diminui.
Ao contrário, quando todo mundo quer comprar algo que está em falta – a procura
é maior do que a oferta –, os preços sobem e a inflação aumenta.Mesmo
quando o índice geral da inflação está sob controle, os preços de alguns
produtos sobem mais do que outros, devido às oscilações de mercado. Se o preço
da carne subir e o do feijão cair, por exemplo, a média geral pode ficar mais
baixa, pois a carne não é consumida tão frequentemente quanto o feijão. Mesmo
assim, para as famílias que comem carne todos os dias, a sensação é de inflação
alta. A dinâmica dos juros: o que é a SelicPara segurar a inflação
e evitar que os preços subam ainda mais, o Banco Central aumenta a Selic, que é
a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela serve como referência para
as demais taxas de juros que os bancos cobram quando você usa o crédito, como o
rotativo do cartão e o cheque especial.Em 2016, por exemplo, quando
a inflação chegou a 10% ao ano, o Banco Central precisou aumentar a taxa de
juros, e a Selic chegou a 14,25%, uma das mais altas dos últimos anos.&nbsp;Com queda acentuada nos últimos anos, a Selic chegou a 2%
em setembro de 2020, enquanto a inflação ficou em 3,14%.&nbsp;<o:p style=""></o:p> Como os juros altos afetam o seu bolso 1. Crédito mais caroUm dos efeitos da pandemia
foi o aumento na inadimplência, o que elevou as taxas de juros do crédito,
assim, quem precisa de financiamento ou empréstimo paga mais caro pelo
crédito tomado. Com as taxas de hoje, por exemplo, uma pessoa que comprar um
celular de R$ 500 no cartão de crédito e ficar um ano sem pagar a fatura irá
acumular uma dívida de R$
2.226,35* ao final de 12 meses!&nbsp;

* Taxa de
juros: 345,27% a.a
(Fonte: Bacen) 2. Melhor rendimento

As taxas
de juros são ótimas para quem poupa, pois o rendimento das aplicações cresce.
Aplicando R$ 50 no Tesouro Selic, após 12 meses, você terá R$ 606,07*.
Dá para comprar o celular
e sobra 106,07.<o:p style=""></o:p>

* Taxa de
juros: 2% a.a
(Fonte: Bacen) 3. Mas e a inflação?E se o preço do celular subir? É aí que está o pulo do gato: quando
muita gente resolve esperar o preço baixar antes de comprar, ele acaba caindo
mesmo. Lembra da lei da oferta e procura? Se tiver muito celular em oferta, só
resta aos vendedores reduzir o preço. E com dinheiro no bolso, fica mais fácil
para você negociar. Então, fica a dica...Pense bem antes de comprar e aproveite as taxas de juros a seu favor, adiando aquelas compras não tão urgentes e investindo o seu dinheiro. Assim ele rende mais e você mantém seu bolso em dia.

Entenda como a taxa básica de juros da economia em 14,75% afeta o custo do crédito e a rentabilidade dos investimentos.

Entenda como a taxa básica de juros da economia em 14,75% afeta o custo do crédito e a rentabilidade dos investimentos

A inflação, a taxa Selic e os principais impactos no seu bolso 

A inflação é o resultado do movimento de oferta e procura de produtos e serviços. Ela é influenciada por uma série de fatores. Um bem importante é o preço de matérias-primas e mercadorias de consumo mundial - as chamadas commodities, como o petróleo e o trigo. A escassez desses produtos, ou até mesmo o risco de escassez, como vimos durante o conflito no Leste europeu, pode elevar o valor desses produtos no mercado internacional, com reflexos no custo de vida dos brasileiros.&nbsp; Outro fator está relacionado ao nível de produção interna de determinados itens. Imagine, por exemplo, que a produção de feijão tenha sido muito alta. Os produtores levam o feijão ao mercado para vender, mas as pessoas não conseguem comprar tudo o que é produzido – a oferta é maior do que a procura. Por isso, sobra feijão e os produtores precisam diminuir o preço. Quando a maioria dos preços cai, a inflação diminui. Ao contrário, quando todo mundo quer comprar algo que está em falta – a procura é maior do que a oferta –, os preços sobem e a inflação aumenta. Mesmo quando o índice geral da inflação está sob controle, os preços de alguns produtos sobem mais do que outros, devido às oscilações de mercado. Se o preço da carne subir e o do feijão cair, por exemplo, a média geral pode ficar mais baixa, pois a carne não é consumida tão frequentemente quanto o feijão. Mesmo assim, para as famílias que comem carne todos os dias, a sensação é de inflação alta.

Dinâmica dos juros: como a Selic tem evoluído nos últimos anos

Para segurar a inflação e evitar que os preços subam ainda mais, o Banco Central aumenta a Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela serve como referência para as demais taxas de juros que os bancos cobram quando você usa o crédito, como o rotativo do cartão e o cheque especial.&nbsp;

A oscilação da Selic influencia, assim, o preço dos produtos financeiros. E essa oscilação é bem visível no Brasil. Em 2016, quando a inflação chegou a 10% ao ano, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central elevou a Selic a 14,25%, uma das mais altas da história. Depois, a taxa viveu um período de queda acentuada e, em 2020, atingiu o menor patamar (2%) desde a sua criação. Em 2021, voltou a subir. Começou o ano em 2%, bateu a casa dos 4,25% em junho e, em outubro, já estava em 7,75%. Em 8 de dezembro, o Copom elevou a taxa para 9,25%. Tudo para conter a demanda de consumo e, assim, controlar a alta da inflação, que fechou o ano em 10,06%, de acordo com a projeção do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Em 2022, foram cinco aumentos: a Selic passou a 10,75% ao ano em fevereiro, pulou para 11,75% em março e foi elevada a 12,75% em maio. Em junho, chegou a 13,25% e, em agosto, subiu para 13,75%. Com isso, os juros básicos da economia chegaram ao maior patamar dos últimos cinco anos. &nbsp;Em 2023, a taxa Selic se manteve em 13,75% no primeiro semestre e, em agosto, começou a cair, fechando o ano em 11,75%.&nbsp; Entrou em 2024 em 11,25%, chegou a 10,50% em maio e voltou a subir, fechando o ano em 12,25%. Em 2025, entrou em alta, com 13,25% e fechou o ano em 15%. Em 2026, voltou a cair, ficando em 14,75% no mês de março.

Os juros altos têm um impacto direto no custo de empréstimos e financiamentos e na rentabilidade de investimentos, por exemplo. Portanto, é importante entender o cenário atual para tomar decisões financeiras acertadas. Entenda mais a seguir.

Juros altos significam, quase sempre, um maior custo nas diferentes linhas de crédito e financiamentos. Com as taxas atuais, se uma pessoa decidisse comprar um celular de R$ 500 no cartão de crédito, entrasse no rotativo e ficasse um ano sem pagar a fatura iria acumular uma dívida de R$2.750 ao final de 12 meses, considerando uma taxa de juros de 450% ao ano.&nbsp; Isso não acontece com o rotativo do cartão, contudo, porque em janeiro de 2024 entrou em vigor uma lei que limita os juros do produto a 100% do valor da dívida. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-usar-cartao-de-credito-da-forma-certa-inteligente">Saiba mais sobre dívidas no cartão de crédito.</a>

Melhor rendimento nos investimentos em renda fixa

As taxas de juros elevadas são boas para quem investe, pois o rendimento das aplicações em <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/renda-fixa">renda fixa</a> cresce. Com a Selic em 14,75%, aplicando R$ 500,00 no Tesouro Selic 2028, por exemplo, que vence em 01/03/2028, você teria R$625,23, já descontado o imposto de renda. O novo patamar de juros também influencia o rendimento da poupança e logo vem a pergunta: com a Selic nos atuais 14,75% ao ano, vale a pena voltar a pôr dinheiro na poupança? Toda vez que a taxa Selic fica acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 6,17% ao ano, mais a Taxa Referencial (TR), que ficou em 1,76% no acumulado dos últimos 12 meses.&nbsp; Ou seja, o atual rendimento da poupança ficou acima da inflação acumulada nos<a href="https://www.ibge.gov.br/explica/inflacao.php"> últimos 12 meses</a>, que está em&nbsp;3,81%. Ainda assim, existem tipos de investimento que, com a atual taxa de juros, podem render mais do que a poupança. Por isso, é bom pesquisar outras opções de investimentos, olhando três aspectos: a rentabilidade prometida, a taxa de administração cobrada e os impostos que incidem sobre a aplicação. A poupança tem um atrativo que é a isenção de imposto de renda e do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Mas, mesmo descontando essas taxas, há aplicações que apresentam melhor rentabilidade. Entenda melhor como funcionam os <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/impostos-sobre-investimentos-financeiros">impostos sobre investimentos financeiros</a> e <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/renda-fixa">conheça outras alternativas de aplicações de renda fixa</a>.

E se o preço do celular subir? É aí que está o pulo do gato: quando muita gente resolve esperar o preço baixar antes de comprar, ele acaba caindo mesmo. Lembra da lei da oferta e procura? Se tiver muito celular em oferta, só resta aos vendedores reduzir o preço. E com dinheiro no bolso, fica mais fácil para você negociar.

Pense bem antes de comprar e aproveite as taxas de juros a seu favor, adiando aquelas compras não tão urgentes e investindo o seu dinheiro. Assim ele rende mais e você mantém seu bolso em dia.

Um fator de peso sobre a inflação são os alimentos. O estado de calamidade que o estado do Rio Grande do Sul enfrentou em 2024 por conta das chuvas, por exemplo, jogou para cima o&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/inflacao-2023">IPCA - Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo</a>, o índice de inflação oficial do Governo Federal.&nbsp;

Por conta da perda de produtos e das dificuldade para distribuição, os preços de alimentos que mais subiram em função da crise no RS foram&nbsp; arroz, batata, laticínios, carnes bovina, suína e de frango e hortaliças. Diante de cenários como esse, é essencial que as famílias aprendam a planejar suas refeições de forma eficiente e sem desperdícios. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/economizar-com-alimentos-da-estacao">Veja algumas&nbsp; dicas de como fazer isso.</a>

Entenda: como a inflação mexe com o rendimento dos investimentos

A inflação corrói a remuneração de aplicações financeiras prefixadas, isto é, aquelas cuja taxa de juros é determinada no momento da contratação e não sofre ajustes depois. Isso porque, com a passagem do tempo, os preços também tendem a subir e o custo de vida a aumentar, fazendo com que o poder de compra do dinheiro encolha. As taxas de juros são expressas em porcentagem. Elas indicam quanto o dinheiro crescerá ao longo do tempo. Por exemplo, suponha que você coloque R$ 1.000 em um investimento que promete pagar 10% depois de um ano. Ao fim desse período, você terá R$ 1.100, isto é, seu dinheiro crescerá exatamente 10%. O problema é que o poder de compra do dinheiro vai diminuindo ao longo do tempo por causa da inflação. Como consequência, a quantidade de coisas que seus recursos conseguem cobrar se reduz, de modo que o retorno real do investimento é menor do que 10%. A taxa que mencionamos acima (os 10% no exemplo) é a chamada de taxa de juros nominal, e ela compara valores monetários ao longo do tempo. Já a taxa de juros real indica como o poder de compra do dinheiro evolui no tempo. Ela, assim, expurga o efeito da inflação. Em termos aproximados, a taxa de juros real é igual à taxa de juros nominal menos a taxa de inflação. Note que, se a inflação for maior do que a taxa de juros nominal, a taxa real será negativa. Isto é, o retorno do seu investimento não será suficiente para compensar a inflação. Após um ano, seu dinheiro comprará menos coisas do que inicialmente. É justamente o que notamos recentemente no Brasil (e em diversas partes do mundo) com a espetada na inflação. Obviamente, muito desse movimento na inflação foi inesperado. Caso contrário, os investidores não aceitariam uma Selic tão baixa, e o Banco Central seria incapaz de sustentar este patamar. Gargalos no comércio mundial, guerras, instabilidade política interna, enfraquecimento do arcabouço fiscal e consequente desvalorização do real – muito disso não estava no radar. Isso nos traz uma importante distinção. A taxa de juros real acima que mencionamos é a taxa ex-post, e mede a variação efetiva do poder de compra ao longo do tempo. Para calculá-la utilizamos a taxa de inflação observada no período. O problema é que, quando a aplicação é contratada, o investidor não sabe qual será a inflação no futuro. Já a taxa de juros real ex-ante leva em conta esse fato, pois baseia-se em medidas de expectativa de inflação. Ela é a taxa de juros nominal menos a taxa de inflação esperada. A taxa de juros nominal é a Selic no primeiro dia útil de cada mês, a inflação é a variação do IPCA 12 meses à frente, e a inflação esperada vem do relatório Focus do Banco Central, e reflete opiniões de agentes do mercado financeiro e consultorias econômicas para a inflação nos próximos 12 meses. = = = Matéria publicada em 19/11/2020 e atualizada em 31/03/2026

A inflação, a taxa Selic e os principais impactos no seu bolso

Entenda como a taxa básica de juros da economia em 14,75% afeta o custo do crédito e a rentabilidade dos investimentos.

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