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Entenda o que é independência financeira e como se preparar, desde já, para ter liberdade de escolha e decidir como você quer viver no futuro.

 7 dicas para conquistar a sua independência financeira

Independência significa, literalmente, autonomia e
liberdade em relação a alguém ou algo. Já parou para pensar como isso se aplica às
finanças? Nesse caso, o grito de independência acontece quando aprendemos a
cuidar e a investir nosso dinheiro com inteligência, fazendo com que ele
trabalhe por nós enquanto vivemos a vida que temos hoje pensando em ter um amanhã
ainda melhor.

A independência financeira é a nossa capacidade de
poupar dinheiro suficiente para, em determinado momento da nossa vida, garantir
uma renda passiva. Ao contrário da renda ativa, que depende do
trabalho, a renda passiva é resultado de um longo período de investimentos,
que nos permite bancar, em algum momento, nosso padrão de vida apenas com os
juros recebidos dessas aplicações.

7 passos para conquistar a sua independência financeira

Para que esse sonho possa se tornar uma realidade, vamos entender como chegar lá com estas 7 dicas de ações que podem ser incorporadas ao dia a dia.

Um bom começo para conquistar a independência financeira é aprender a viver um degrau abaixo do padrão de vida que sua renda permite. Isso significa que, ao final do mês, suas contas não devem ficar no vermelho ou no zero a zero: garanta que vai sobrar dinheiro para&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/poupar-e-investir">poupar e investir</a>.&nbsp;Mesmo que você ganhe bem ou tenha acabado de receber uma promoção, entenda que pessoas prósperas vivem com menos do que precisam e sabem poupar. Mas como?

Se o aluguel anda pesado, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/antes-de-mudar-a-proposta-e-negociar-o-aluguel">renegocie o contrato</a> com o proprietário ou considere
procurar um lugar mais barato para morar. Se seu imóvel é financiado, você pode
pesquisar outro banco e usar a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/portabilidade-um-direito-doconsumidor">portabilidade do crédito</a> para tentar reduzir o valor das
parcelas.

Veja suas assinaturas de produtos e serviços

Estude os contratos dos serviços que você contrata. Quando
contratamos internet, telefonia de celular e TV a cabo, escolhemos pacotes que,
muitas vezes, não usamos. Quem passa a maior parte do tempo fora de casa nem
sempre consegue assistir a tantos canais contratados. Isso também vale para
aquela mensalidade que sai da sua conta direto para a academia de ginástica na
qual se matriculou, mas nunca frequenta. Para começar a enxugar esses excessos,
leia <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/faca-uma-caca-aos-gastos-invisiveis-e-economize">Faça uma caça aos gastos invisíveis e
economize</a>.

Opte por meios de transporte mais baratos

Será que ir de carro para o trabalho é a melhor opção? É
necessário ter dois automóveis numa mesma casa? Qual é o peso dos gastos com
transporte no seu orçamento? Nesse momento da sua vida, é possível vender o
carro para fazer renda e investir um grande montante, que já pode gerar bons
rendimentos? 

Além da economia, mudar a forma como nos locomovemos pode
trazer outros benefícios. Quando usa transporte público, você conhece melhor
sua cidade e tem momentos de contemplação. Pedalar ou caminhar faz bem para a
saúde. E, se o carro for imprescindível, usar um dos aplicativos de transporte
compartilhado disponíveis no mercado pode ser mais vantajoso do que gastar com
gasolina e estacionamento. Já fez esta conta?&nbsp;Veja, nesta matéria, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/como-driblar-o-aumento-do-gas-de-cozinha-e-da-gasolina">como driblar o aumento da gasolina</a>.

Entenda seu consumo de água, energia e gás

Verifique, com frequência, seu consumo de água, energia e gás.
Com simples mudanças de hábito, como reduzir o tempo do banho e apagar a luz de
cômodos vazios, você pode economizar um valor que pode ser investimento. Por
menor que ele seja, com o tempo, se você mantiver esse hábito, o bolo vai
crescer. Temos aqui no Meu Bolso em Dia mais conteúdos que podem ajudar a
descobrir oportunidades para fazer isso.&nbsp;

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/seu-padrao-de-vida-cabe-no-seu-bolso">Seu padrão de vida cabe no seu bolso?</a>

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/5-praticas-economia-circular-e-sustentabilidade">Um novo jeito de viver e pensar suas escolhas</a>

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/cuidados-que-voce-deve-ter-com-a-inflacao-alta">4 situações que devem ser bem pensadas em tempos de inflação alta</a>

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/agua-no-seu-dia-a-dia">Água no seu dia a dia e como economizar</a>

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/poupar-energia-brincando">Como ensinar as crianças a economizar energia elétrica</a>

Depois que você conseguiu fazer uma revisão no seu padrão de vida e o dinheiro começou a sobrar, é hora de poupar regularmente. Não importa se economizou R$ 50 ou R$ 800: o primeiro passo é adquirir o hábito de guardar. Quando você “sentir o gostinho” de ver seu dinheiro rendendo, mês a mês, nunca mais vai parar de investir.

Porém, se para você poupar todo mês ainda é um
desafio, que tal programar uma aplicação automática no seu banco? É um recurso que
pode ser ativado pela internet ou caixa eletrônico. No dia, o valor previamente
estabelecido por você sai da conta direto para a aplicação. Por exemplo, se o
seu salário cai todo dia 10, você pode agendar para que, todos os meses, neste
dia, o sistema transfira R$ 60 da sua conta para a poupança.&nbsp;No final de 12 meses, você terá R$720 investidos, sem contar os juros da aplicação que você escolher.&nbsp;

Se, ainda assim, você tem dificuldade em começar,
recomendamos a leitura de

da matéria &nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/voce-tem-dificuldade-para-poupar-freud-explica">Você tem dificuldade em poupar? Freud explica</a>. Já está pronto para investir, mas não sabe onde? Os conteúdos abaixo podem ajudar bastante:&nbsp;

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/renda-fixa">Renda Fixa: o que é, quais são os tipos de investimentos e como eles funcionam</a>

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/debentures-renda-fixa">Debêntures: um guia completo para você começar a investir</a>

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/cdb-investir-em-renda-fixa">O que é CDB: o que é e como escolher</a>

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/tesouro-direto-e-poupanca-onde-e-mais-seguro-investir-hoje">Tesouro direto X poupança: onde investir?</a>&nbsp;

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/o-que-e-lci-o-que-e-lca-como-funcionam-rentabilidade">LCI e LCA: o que são e como funcionam esses investimentos de renda fixa isentos de IR</a>

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/poupanca">Guia completo sobre a Poupança</a>

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/bolsa-e-para-todo-mundo">Renda variável: entenda como funciona</a>

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/ETFs">O que são e como funcionam os ETF’s</a>

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/-tudo-sobre-BDRs">O que são BDRs e como investir em ações internacionais negociadas na Bolsa brasileira</a>

Quem já está preparado para dar o primeiro passo no
mundo dos investimentos precisa construir a sua<a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/guia-da-reserva-de-emergencia"> reserva de emergência</a>. Esse é
um dinheiro que deve estar disponível para você acessar diante de algum
imprevisto, como desemprego, doença na família e até situações mais
corriqueiras, como quando seu carro pifa. Este montante é usado para “te
salvar” de um sufoco, quando você não tem escolha e precisa resolver aquele problema
na hora.

O valor da reserva depende da realidade de cada pessoa. Em geral, recomenda-se que você tenha de 3 a 12 meses da sua média mensal de gastos em uma aplicação específica para a reserva de emergência. E atenção: nunca use este valor para as contas do dia a dia. Deixe-o reservado para aquelas situações inesperadas, que pegam a gente de surpresa. Com uma reserva, você evita <a href="https://meubolsoemdia.com.br/sair-das-dividas">entrar em dívidas</a> quando elas acontecem.&nbsp;

Para conhecer algumas das opções mais adequadas para montar a sua reserva, recomendamos ler a matéria <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/3-investimentos-para-formar-sua-reserva-de-emergencia">3 investimentos para formar a sua reserva de emergência</a>, e assistir o vídeo abaixo:

Depois de montar a sua reserva de emergência, é hora
de pensar em investimentos que podem trazer a você um retorno ainda maior no
médio e no longo prazos. Abaixo, confira alguns deles.

Principais investimentos para construir a sua independência financeira

Esta modalidade de investimento é composta por títulos públicos emitidos pelo Tesouro Nacional e por títulos privados emitidos, por
exemplo, por bancos e empresas. Quando você investe em um ativo de renda fixa,
está emprestando dinheiro para o governo ou para as companhias, que pagam a
você juros por este empréstimo. 

Eles são divididos em três diferentes categorias (e
formas de indexação):

Quer saber mais sobre o tema? Leia nossa matéria especial que explica <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/renda-fixa">o que é a renda fixa e quais os principais investimentos dessa modalidade e como eles funcionam</a>.&nbsp;

# FUNDOS DE INVESTIMENTOS IMOBILIÁRIO (FIIs)

Culturalmente, os brasileiros gostam da ideia de
comprar um imóvel para alugar e ter um dinheiro pingando na conta todo mês.
Porém, nem sempre esta é uma opção das mais vantajosas. Não só porque é caro
adquirir um, mas também porque você pode ficar longos períodos sem alugar
(tirando dinheiro do bolso para pagar condomínio). 

Porém, o mercado financeiro dá a chance de fazer este
mesmo investimento em imóveis sem precisar ser dono de um. E, da mesma forma, receber
aluguéis de inquilinos (inclusive de grandes empreendimentos, como shoppings ou
salas comerciais)&nbsp;quando resolve investir em um fundo de investimento imobiliário. No longo prazo, os FII’s podem trazer rendimentos para sua carteira. Você pode saber mais sobre eles na matéria <a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/investimentos-imobiliarios-e-fiis">Tudo sobre investimentos imobiliários: LCI, CRI, LIG e FIIs</a>.

Fique atento às possíveis mudanças nas regras de
tributação dos FIIs, que estão em tramitação no Congresso Nacional. Aproveitando,
dá uma olhada em como funcionam, hoje, os <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/impostos-sobre-investimentos-financeiros">impostos sobre investimentos financeiros</a>.

Aos investir em ações, você compra uma cota de uma
determinada empresa, tornando-se sócio de uma pequena parte dela. Ou seja: você
não só participa como aposta no crescimento daquela companhia. Porém, como são
ativos que têm maior risco e volatilidade (você pode ganhar ou perder dinheiro no
decorrer do tempo), é necessário entender direitinho como fazer. 

As matérias <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/pensando-em-comprar-acoes">Pensando em comprar ações?</a> e <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/bolsa-e-para-todo-mundo">Investir na Bolsa de Valores é para todo mundo?</a> dão os caminhos das pedras.

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/pensando-em-comprar-acoes">Pensando em comprar ações?</a>

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/bolsa-e-para-todo-mundo">Renda Variável em Foco</a>

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investidor-arrojado-conservador-ou-moderado">Você é um investidor arrojado, moderado ou conservador?</a>.

# CDB - CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO

O CDB é um <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/renda-fixa">investimento de renda fixa</a> que conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Estes títulos são emitidos por bancos para captar recursos que serão emprestados a seus clientes ou utilizados para financiar as suas atividades. Em outras palavras, ao adquirir CDBs, você empresta dinheiro ao banco emissor, recebendo o valor depois de um período de tempo acrescido de juros.&nbsp;

Saiba mais: <a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/cdb-investir-em-renda-fixa">O que é CDB: tudo o que você precisa saber na hora de escolher e investir</a>

Diante de tanta informação e da chance de construir a sua independência financeira, você pode se perguntar: por que ninguém me disse isso antes? Se ganhou esta consciência agora, comece hoje mesmo a cuidar e investir seu dinheiro. E se você é jovem, acabou de entrar no mercado de trabalho e já recebe seu salário, não deixe para depois.

O tempo é um fator chave para a lógica dos juros compostos.
Isso porque é na sobreposição de um rendimento sobre o outro o bolo de seu
dinheiro irá crescer e, no futuro, transformar-se em renda passiva. Para
isso acontecer, quando antes você começar a investir, mais tempo o fermento tem
para trabalhar por você.

Para facilitar a sua construção, você pode definir
metas temporais. Pergunte-se: qual montante você quer ter investido em 6 meses,
um ano ou dois anos, por exemplo? Para consultar um roteiro detalhado de como
fazer o seu dinheiro crescer,&nbsp;&nbsp;recomendamos a matéria <a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/5-truques-testados-e-aprovados-para-guardar-dinheiro">Como guardar dinheiro em 2022 em cinco passos (técnicas testadas e aprovadas)</a>.

Junto com a revisão
de estilo de vida e o corte de custos desnecessários, também é preciso aprender
a pedir descontos. Ao comprar algo com dinheiro, por exemplo, nada mais justo
do que pagar por um valor menor, já que o lojista não precisará pagar os
encargos do cartão do crédito. Lembre-se sempre: pechinchar é uma forma
saudável de cuidar do seu dinheiro e de fazer bons negócios. Você encontra mais
orientações sobre este assunto aqui: <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/pechinchar-nao-e-pecado">Pechinchar não é pecado</a>.&nbsp; &nbsp;&nbsp;

7 dicas para conquistar a sua independência financeira

Entenda o que é independência financeira e como se preparar, desde já, para ter liberdade de escolha e decidir como você quer viver no futuro.

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