A renda variável não permite saber, na hora de fazer uma aplicação, qual será a rentabilidade do papel que você está comprando. Diferentemente da renda fixa, os investimentos de renda variável não possuem garantias ou previsão de retorno financeiro. Parece arriscado, e é mesmo. Entretanto, com os riscos vêm também maiores recompensas: quando bem administrados, os investimentos em renda variável podem trazer uma boa rentabilidade no longo prazo.
Mas é preciso ser um especialista para investir em bolsa? Certamente não. Há alguns anos, a bolsa de valores (B3) deixou de ser um ambiente para investidores profissionais ou pessoas com muito dinheiro. A bolsa vem se popularizado dia a dia entre os brasileiros, conquistando a adesão de pessoas comuns, que não são especialistas no tema e procuram formas de rentabilizar suas economias. É o que você confere a seguir.
Perfil dos investidores da Bolsa de Valores
Em junho de 2022, a B3 registrou 5,18 milhões de contas de pessoas físicas investindo em renda variável! Em 2018, eram cerca de 600 mil. Esta pesquisa feita pela B3 mostra que o perfil dos novos investidores é jovem (idade média de 32 anos). O número de investidores em junho de 2022 se dividiu entre 1,2 milhão de contas de mulheres e 3,8 milhões de contas mantidas por homens.
Fonte: B3 - Junho/2022
Quanto você precisa para investir
A pesquisa da B3 mostra que os brasileiros estão entendendo que, para diversificar seus investimentos e chegar à bolsa, não precisam de grande quantidade de dinheiro. Em junho de 2022, as pessoas físicas que começaram seus investimentos em renda variável o fizeram com apenas R$ 95 (valor médio). Há a ideia de que é preciso muito dinheiro para investir na bolsa de valores, mas não é bem assim. O mais importante é entender o seu perfil de investidor.
Por que o interesse pela bolsa de valores cresceu ?
Para entender o aumento de investidores nos últimos anos, é preciso compreender o significado do mercado de renda variável. Tradicionalmente, o Brasil sempre atraiu investidores pelas suas altas taxas de retorno nas aplicações de renda fixa, como a poupança, o Tesouro Direto e os Certificados de Depósito Bancário.
Em 2015, por exemplo, a Selic, taxa básica de juros da economia, girava em torno de 14% ao ano, ou seja, aplicando em renda fixa, o investidor poderia ter um ótimo rendimento sem grandes riscos ou esforços. Com a queda da taxa Selic a 2% a partir de agosto de 2020, ficando abaixo da inflação, aplicar em renda fixa poderia até significar retorno negativo, ou seja, perda do poder de compra do dinheiro. O investidor então precisava assumir mais riscos se quisesse obter retornos mais atrativos. Foi aí que muita gente aproveitou para entrar na bolsa de valores.
Na prática, o investidor da bolsa torna-se sócio de empresas ou empreendimentos imobiliários e participa dos seus lucros e prejuízos. Ao comprar papéis de determinada companhia, o acionista poderá ganhar dinheiro com a venda futura dos mesmos papéis mais valorizados ou com o recebimento periódico de dividendos, ou participação nos lucros da empresa. Quem adquire cotas de fundos imobiliários recebe sua renda do aluguel ou venda dos imóveis administrados por esses fundos.
Além da promessa de retornos mais altos que investimentos mais conservadores, a bolsa também permite investir com pouco dinheiro. Com alguns centavos de real já é possível adquirir cotas de certos fundos imobiliários ou comprar opções, que são um tipo de vale que permite comprar ou vender ações por determinado valor em uma data predefinida.
Nesse caso, quem acerta a “aposta”, pode lucrar muito investindo pouco. Aliás, esse é exatamente o argumento que tem atraído tantos investidores para a bolsa de valores. Ganhar muito dinheiro rápido investindo valores baixos. Mas a promessa de ganhos milionários pode ser ilusória.
Atualmente (outubro de 2022), com a Selic em 13,75%, o cenário fica mais parecido com o de 2015. Os investimentos em renda variável começam a cair no gosto do brasileiro, e seguem sendo uma opção para diversificar a carteira de investimentos.
Cuidados ao investir na bolsa
Por ser um tipo de investimento de alto risco, a renda variável pode gerar ganhos e perdas muito rapidamente. Por isso, a recomendação é tomar alguns cuidados.
1. Não invista todo o seu dinheiro em bolsa
Nem em imóveis, nem em poupança. Diversificar é o lema de qualquer investidor. Assim, você minimiza riscos e amplia as chances de rentabilizar seu dinheiro. A dica é usar uma parte pequena do seu capital para comprar ações e ir aumentando aos poucos, à medida em que for ganhando segurança nesse tipo de investimento.
Lembre-se: a renda variável não é adequada ao dinheiro que você guarda para formar a sua reserva de emergência ou para fazer uma viagem daqui a um ano, por exemplo. Os valores para essas finalidades devem ser destinados a aplicações mais seguras, como as de renda fixa.
2. Não se assuste com as oscilações
O mercado de bolsa é nervoso e oscila a cada minuto. Se você tem o coração fraco para grandes emoções, é melhor evitar. Se resolver entrar nesse mercado, deve estar preparado para lidar com os altos e baixos e saber navegar nesse mar agitado.
3. Compre na baixa e venda na alta
As emoções costumam afetar fortemente as decisões do investidor e geralmente provocam escolhas equivocadas. Por isso, quando uma ação começa a se desvalorizar, muitos decidem vendê-la quando, na verdade, poderiam estar aproveitando a oportunidade para comprar os papéis a um valor mais atrativo.
O contrário também ocorre, ou seja, as ações começam a aumentar de valor e as pessoas correm para comprá-las, quando deveriam estar vendendo. Para lucrar com a bolsa de valores, é fundamental saber o momento certo de comprar ou vender e isso deve ser feito com muita calma, estudo e autocontrole.
4. Confira as taxas de corretagem e custódia
Mesmo que seja possível comprar papéis a custos muito baixos, é importante ficar de olho nos preços, já que eles podem representar um valor alto sobre o total negociado. Avalie quanto sua corretora cobra para operar seus ativos e evite que seu lucro seja prejudicado por altos custos de operação. Confira também a nossa matéria sobre os impostos que incidem sobre investimentos financeiros.
5. Comece experimentando
Se você não tem experiência nesse tipo de operação, estude um pouco antes de iniciar seus investimentos em bolsa. Uma maneira prática e segura de experimentar é fazer simulações. Há uma série de aplicativos que ajudam a exercitar, na prática, o funcionamento do mercado de ações com dinheiro fictício, que você pode usar para fazer operações de compra e venda, pagar a taxa de corretagem e experimentar a sensação de ter lucro ou prejuízo. Depois de "brincar" de operar por alguns meses, você estará mais preparado para lidar com os desafios reais desse mercado.
6. Vá com calma
Encare o primeiro ano de investimentos como aprendizado, como se estivesse investindo em um curso prático. Dessa forma, sem a preocupação de ganhar ou perder, você se desobriga a lucrar e começa a conhecer o seu perfil de investidor, experimentar aos poucos e ampliar sua participação no mercado à medida que ganha confiança. Tenha paciência e fuja da tentação de ganhar dinheiro rápido. A dica é começar investindo pouco.
Como começar a investir na bolsa
O primeiro passo é abrir a conta em uma corretora de valores. A B3, empresa responsável pela administração das negociações do mercado de renda variável, disponibiliza a lista de corretoras certificadas pelo programa de qualificação operacional, que reconhece a qualidade dos serviços prestados pelas corretoras e bancos que atuam nos mercados administrados pela B3 e abrange mais de 120 instituições financeiras.
Você pode se informar sobre a corretagem de valores no próprio banco onde você já tem a conta corrente, pois todos eles também possuem suas corretoras próprias. Nesse caso, muitas vezes é necessário apenas um cadastro simples e a operação pode ser feita diretamente no APP que você já conhece, vale a pena se informar. Após o cadastramento na conta da corretora, você receberá uma senha de acesso e poderá começar a operar seus ativos.
É importante anotar cada operação feita para que você possa acompanhar e tomar a decisão de quando vender ativos existentes ou comprar novos papéis. Você deve anotar a data da compra, o valor do ativo, a quantidade comprada, os custos com taxas de corretagem, custódia e emolumentos e as metas de lucro com cada ação, ou seja, quanto você espera que a ação se valorize antes de vender ou quanto espera receber de dividendos.
Leia sobre as empresas nas quais deseja investir, procure conhecer seus setores de atuação e entender as tendências desses setores no futuro, para identificar os mercados em ascensão e os que estão em declínio.
Matéria publicada em 8 de outubro de 2019 e atualizada em 01 de dezembro de 2022
