Matérias sobre investimento e poupar dinheiro.

dicas, notícias e demais informações relacionadas a saúde financeira.

Veja opções de aplicações seguras e que podem ser sacadas em imprevistos

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Quer
conquistar uma vida financeira saudável e, consequentemente, ter mais sossego e
qualidade de vida? O primeiro passo é construir a chamada reserva de emergência.
É aquele dinheiro que fica guardado, rendendo em uma aplicação, para te
socorrer naquelas situações em que você realmente precisa dele, como a perda do
emprego, problemas de saúde na família, queda de renda ou uma pane no
computador que vai obrigá-lo a comprar um novo.<o:p style=""></o:p>

Nessas
horas, ter um dinheiro guardado evita o risco de entrar em dívidas e garante tranquilidade
para lidar com os imprevistos. Para calcular o valor que você precisa acumular
para essa finalidade, a dica é somar os gastos mensais de sua família e poupar
o suficiente para pagar as contas por alguns meses. Considere, ainda, fatores
como o tempo médio de recolocação profissional, caso fique desempregado. Se
esse tempo for de seis meses, por exemplo, a recomendação é guardar o
equivalente a esse período.<o:p style=""></o:p>

O
importante é colocar o dinheiro da reserva de emergência em uma aplicação segura
e que possa ser sacada a qualquer momento. Não precisa ser, necessariamente, a <a href="../../Materias/tudo-sobre-a-poupanca" mce_href="../../Materias/tudo-sobre-a-poupanca" target="_blank">Poupança</a>.
Há outras opções que se encaixam nessas condições. A seguir, você conhece 3 delas.<o:p style=""></o:p>

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1.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; &nbsp;TESOURO
SELIC<o:p style=""></o:p>

O
Tesouro Selic é um título público federal que tem seu rendimento atrelado à
taxa básica de juros da economia, a Taxa Selic. O produto tem liquidez diária,
ou seja, você não precisa esperar a data de vencimento para recorrer a ele e
não perde o rendimento pelo tempo em que o dinheiro ficou aplicado.<o:p style=""></o:p>

Sobre
os rendimentos é descontado Imposto de Renda, que vai de 22,5% a 15%, conforme
o tempo em que o dinheiro ficou investido. Se forem até 180 dias, será a taxa
maior (22,5%) e, acima de 720 dias, a menor (15%). Você também precisa pagar a
taxa de custódia da Bolsa de Valores (responsável pela operação), que é 0,30%
sobre o valor dos títulos. Há, ainda, cobrança de IOF (Imposto sobre Operações
Financeiras), caso o resgate seja feito antes de trinta dias.<o:p style=""></o:p>

Mesmo
assim, o Tesouro Selic pode ser mais vantajoso do que outras aplicações, como
você pode conferir nas matérias <a href="../../Materias/seu-dinheiro-esta-de-ferias" mce_href="../../Materias/seu-dinheiro-esta-de-ferias" target="_blank">Seu
dinheiro está de férias?</a> e <a href="../../Materias/tesouro-direto-e-poupanca-onde-e-mais-seguro-investir-hoje" mce_href="../../Materias/tesouro-direto-e-poupanca-onde-e-mais-seguro-investir-hoje" target="_blank">Tesouro
direto e poupança: onde é mais seguro investir hoje?</a><o:p style=""></o:p>

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2.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
&nbsp;CDB COM LIQUIDEZ DIÁRIA<o:p style=""></o:p>

Outra
opção para a construção da reserva de emergência é o CDB (Certificado de
Depósito Bancário) com liquidez diária. São muitas as opções de CDBs
disponíveis no mercado e com características variadas. Portanto, é fundamental
que você pesquise aqueles que têm liquidez diária, assim, o dinheiro pode chegar
rápido à sua mão em uma emergência. <o:p style=""></o:p>

Existem
três modalidades de CDB:<o:p style=""></o:p>

·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
Pré-fixado:
a rentabilidade é fixa e você sabe exatamente quanto vai receber na data de
vencimento. Por exemplo, você coloca R$ 15 mil num CDB que renderá 4% durante
todo o período, da compra ao vencimento. <o:p style=""></o:p>

·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
Pós-fixado:
a rentabilidade acompanha o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), taxa
de referência usada em movimentações entre os bancos, que é equivalente à Taxa
Selic. Quando mais próximos os juros
estiverem de 100% (ou até mais) do CDI, melhor a rentabilidade do fundo. <o:p style=""></o:p>

·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
Híbrido:
o CDB híbrido nada mais é que uma mescla entre o CDB pré-fixado e o pós-fixado:
uma parte da rentabilidade é estabelecida no momento da aplicação e a outra
parte é atrelada a um índice econômico, como o IPCA. Por exemplo, o rendimento
do título seria calculado da seguinte forma: IPCA + 2% ao ano.<o:p style=""></o:p>

Sobre
a rentabilidade do CDB há incidência de Imposto de Renda (de acordo com a
Tabela Regressiva) e, caso você faça o resgate em menos de trinta, também há
cobrança de IOF. Este tipo de investimento é protegido pelo Fundo Garantidor de
Crédito – se o seu banco ou corretora falir, você é ressarcido em até R$ 250 mil
por aplicações mantidas em cada instituição financeira. <o:p style=""></o:p>

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3. FUNDOS DI (OU FUNDO DE RENDA FIXA
REFERENCIADOS DI)<o:p style=""></o:p>

Fundos
conservadores e de baixo risco que também têm liquidez diária, os Fundos DI são
compostos por títulos (públicos e privados) atrelados à Taxa Selic e ao CDI. A escolha
desses títulos é feita pelo gestor do fundo (seu banco ou corretora de
valores), que irá administrá-lo para encontrar um melhor retorno para você. <o:p style=""></o:p>

Por
ser pós-fixado, você só irá saber quanto seu dinheiro rendeu na data de
vencimento. Mas não se preocupe: por ter liquidez diária, você não terá perda
financeira se precisar resgatá-lo em caso de urgência. <o:p style=""></o:p>

Sobre
fundos DI, incide a taxa de administração paga ao gestor, além da tabela regressiva
do Imposto de Renda, com uma peculiaridade chamada “Come-cotas”: nos meses de
maio e novembro, parte da incidência do IR é adiantada, recaindo sobre o
rendimento do período investido. &nbsp;<o:p style=""></o:p>

O
único “porém” dessa modalidade de renda fixa, que merece alguma atenção, é que o
Fundo DI não está protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). <o:p style=""></o:p>

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Antes
de investir, leia com atenção as informações sobre as características de cada
aplicação e tire todas as suas dúvidas com seu gerente. Pergunte qual é o valor
mínimo para começar e se existem mais custos além dos previstos em cada
modalidade, como taxas de administração. <o:p style=""></o:p>

Conheça algumas opções de aplicações seguras e que podem ser sacadas em imprevistos

3 investimentos para formar sua reserva de emergência. Veja opções de aplicações seguras e que podem ser sacadas em imprevistos. 

3 investimentos para formar sua reserva de emergência

Quer conquistar uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-anda-a-sua-saude-financeira">vida financeira saudável</a> e, consequentemente, ter mais sossego e qualidade de vida? O primeiro passo é construir a chamada <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/guia-da-reserva-de-emergencia">reserva de emergência</a>. É aquele dinheiro que fica guardado, rendendo em uma aplicação, para te socorrer naquelas situações em que você realmente precisa dele, como a perda do emprego, problemas de saúde na família, queda de renda ou uma pane no computador que vai obrigá-lo a comprar um novo.

Nessas horas, ter um dinheiro guardado evita o risco de entrar em <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/como-sair-das-dividas-em-10-passos">dívidas</a> e garante tranquilidade para lidar com os imprevistos. Para calcular o valor que você precisa acumular para essa finalidade, a dica é somar os gastos mensais de sua família e poupar o suficiente para pagar as contas por alguns meses. Considere, ainda, fatores como o tempo médio de recolocação profissional, caso fique desempregado. Se esse tempo for de seis meses, por exemplo, a recomendação é guardar o equivalente a esse período.

O importante é colocar o dinheiro da reserva de emergência em uma aplicação segura e que possa ser sacada a qualquer momento. Não precisa ser, necessariamente, a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/poupanca">poupança</a>. Há outras opções que se encaixam nessas condições. A seguir, você conhece 3 delas.

O <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-direto-guia">Tesouro Selic</a> é um título público federal que tem seu rendimento atrelado à taxa básica de juros da economia, a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">Taxa Selic</a>. O produto tem liquidez diária, ou seja, você não precisa esperar a data de vencimento para recorrer a ele e não perde o rendimento pelo tempo em que o dinheiro ficou aplicado.

Sobre os rendimentos é descontado Imposto de Renda, que vai de 22,5% a 15%, conforme o tempo em que o dinheiro ficou investido. Se forem até 180 dias, será a taxa maior (22,5%) e, acima de 720 dias, a menor (15%). Você também precisa pagar a taxa de custódia da Bolsa de Valores (responsável pela operação), que é 0,30% sobre o valor dos títulos. Há, ainda, cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), caso o resgate seja feito antes de trinta dias.

Mesmo assim, o Tesouro Selic pode ser mais vantajoso do que outras aplicações, como você pode conferir nas matérias <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/seu-dinheiro-esta-de-ferias">Seu dinheiro está de férias?</a> e <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-direto-e-poupanca-onde-e-mais-seguro-investir-hoje">Tesouro direto e poupança: onde é mais seguro investir hoje?</a>

Outra opção para a construção da reserva de emergência é o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/cdb-investir-em-renda-fixa">CDB</a> (Certificado de Depósito Bancário) com liquidez diária. São muitas as opções de CDBs disponíveis no mercado e com características variadas. Portanto, é fundamental que você pesquise aqueles que têm liquidez diária, assim, o dinheiro pode chegar rápido à sua mão em uma emergência.

Sobre a rentabilidade do CDB há incidência de Imposto de Renda (de acordo com a Tabela Regressiva) e, caso você faça o resgate em menos de trinta, também há cobrança de IOF. Este tipo de investimento é protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito – se o seu banco ou corretora falir, você é ressarcido em até R$250 mil por aplicações mantidas em cada instituição financeira.

3. Fundos DI (ou fundo de renda fixa referenciado DI)

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-sao-fundos-de-investimento-e-como-escolher">Fundos</a> conservadores e de baixo risco que também têm liquidez diária, os Fundos DI são compostos por títulos (públicos e privados) atrelados à Taxa Selic e ao CDI. A escolha desses títulos é feita pelo gestor do fundo (banco ou corretora de valores), que irá administrá-lo para encontrar um melhor retorno para você.

Por ser pós-fixado, você só irá saber quanto seu dinheiro rendeu na data de vencimento. Mas não se preocupe: por ter liquidez diária, você não terá perda financeira se precisar resgatá-lo em caso de urgência.

Sobre fundos DI, incide a taxa de administração paga ao gestor, além da tabela regressiva do Imposto de Renda, com uma peculiaridade chamada “Come-cotas”: nos meses de maio e novembro, parte da incidência do IR é adiantada, recaindo sobre o rendimento do período investido.&nbsp;&nbsp;

O único “porém” dessa modalidade de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/onde-investir-melhores-investimentos-renda-fixa-2023">renda fixa</a>, que merece alguma atenção, é que o Fundo DI não está protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Antes de investir, leia com atenção as informações sobre as características de cada aplicação e tire todas as suas dúvidas com seu gerente. Pergunte qual é o valor mínimo para começar e se existem mais custos além dos previstos em cada modalidade, como taxas de administração.

Matéria atualizada em 01 de dezembro de 2022.

3 investimentos para formar sua reserva de emergência

Conheça algumas opções de aplicações seguras e que podem ser sacadas em imprevistos

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