Abriu sua primeira conta em banco? Veja como usá-la para ter mais saúde financeira

O aumento na inclusão financeira no Brasil, impulsionado principalmente pelo lançamento do Pix, ampliou o acesso dos cidadãos a serviços bancários. Atualmente, mais de 190 milhões de pessoas, ou seja, 88% da população mantêm atualmente algum tipo de relacionamento com as instituições financeiras.

Ter uma conta bancária vai além de possuir um espaço seguro para depositar o dinheiro que você irá receber e usar ao longo do longo do mês para pagar contas. Ela é a porta de entrada para outros produtos, como cartão de crédito, investimentos, seguros e empréstimos para a aquisição de bens ou realização de planos pessoais, entre outros.

Fazer um bom uso desses produtos é o caminho para construir uma relação saudável com o dinheiro, realizar sonhos e conquistar a independência financeira. Por isso, se você está abrindo sua primeira conta bancária ou deseja saber mais sobre seu funcionamento, confira as informações que juntamos para você nesta matéria.

Primeira conta bancária: o que você precisa saber

Abrir a primeira conta bancária é um passo importante na vida financeira de qualquer pessoa. Na maioria dos casos, os serviços financeiros associados à conta são cartão de débito, extrato, saque, Pix e transferências via TED. Conhecer melhor a sua necessidade ajudará você a optar pelo tipo de conta mais adequada a você. 

Existem vários tipos de contas disponíveis. Conheça os principais deles:

1. Conta Corrente

Permite depósitos, saques, transferências e pagamentos. As instituições costumam cobrar um valor fixo para manutenção da conta, que inclui um pacote de serviços mais adequado a cada consumidor. Por isso, na hora de abrir a conta, informe-se bem sobre o que está incluído em cada pacote. Além disso, alguns bancos digitais e financeiras oferecem conta corrente com isenção ou gratuidade de tarifa. Faça uma pesquisa para conhecer. Você pode abrir uma conta corrente de forma online, pelo aplicativo oficial do banco, ou indo até uma agência bancária.

2. Conta Digital

Tem a mesma finalidade da conta corrente. A diferença é que a conta digital é aberta, fechada e gerenciada somente de forma virtual. Dependendo da instituição financeira, os serviços não têm custo. Seguindo regulamentação do Banco Central do Brasil, assim como a conta corrente, a conta digital conta com a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Assim, o valor que você estiver na conta fica protegido, até o limite de R$ 250 mil por CPF, caso a instituição venha a quebrar.

3. Conta Poupança

Para quem deseja começar a guardar dinheiro para fazer um investimento melhor depois, quando já tiver um determinado valor acumulado, a conta poupança pode ser uma opção. Ela oferece rendimento apenas sobre o saldo que ficar parado na conta por mais de trinta dias. Não é adequada para fazer transferências, pagamentos ou controle de dinheiro do dia a dia. O saldo da poupança também conta com cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e pode ser sacado a qualquer momento. 

4. Conta salário

Como o nome indica, é exclusiva para o recebimento de salários, aposentadorias e pensões, e só pode ser aberta pela empresa pagadora, INSS ou outro órgão de governo que pague benefícios sociais. Com essa conta, não é possível obter cartão de crédito, empréstimos ou receber depósitos de terceiros. Para mais transações, é necessário abrir uma conta corrente na mesma instituição ou em outra. A conta salário permite transferências para outra conta e, em geral, oferece um número limitado de saques e consultas mensais sem tarifas. Apenas a empresa ou órgão que solicitou a abertura pode encerrá-la.

5. Conta PJ (Pessoa Jurídica)

É ideal para quem possui uma empresa ou é MEI (Microempreendedor Individual), ajudando a separar as finanças pessoais e do negócio. As contas PJ também oferecem pacotes de serviços com tarifas especiais, acesso a plataformas de pagamento online, consultoria financeira, além de benefícios fiscais que facilitam a contabilidade e o cumprimento de obrigações fiscais.

6. Conta Kids

Opção para crianças, permitindo que os pais ensinem as crianças a cuidarem bem do dinheiro desde cedo. A Conta Kids é uma conta corrente digital aberta pelos pais ou responsáveis para menores de idade sob sua tutela. Ela costuma ter funções como conta remunerada, Pix, cartão de débito, poupança, cartão de crédito e investimentos. Veja mais detalhes sobre a conta kids.

Como abrir sua primeira conta bancária

Agora que você já conhece os tipos de conta disponíveis para você, é hora de pesquisar sobre os bancos, entendendo as taxas envolvidas e os serviços que oferecem, antes de abrir a conta.

O processo de abertura de uma conta bancária é simples e, normalmente, pode ser feito tanto online quanto presencialmente, caso não seja uma conta digital. Reúna os documentos necessários, como carteira de identidade, CPF e comprovante de endereço. Em seguida, escolha entre abrir a conta pessoalmente em uma agência bancária, aplicativo ou internet banking da instituição.

Em alguns casos, pode ser necessário fazer um depósito inicial, então verifique esses requisitos com antecedência. Leia atentamente os termos e condições do contrato antes de assiná-lo, garantindo que você compreenda todas as taxas e condições específicas.

Após a conclusão do processo, a instituição financeira ativará sua conta e fornecerá as informações essenciais. Feito isso, você deverá receber um cartão de débito ou múltiplo, com as funções débito e crédito, para movimentar sua conta.

A partir desse ponto, você poderá começar a gerenciar sua conta, realizar transações e aproveitar os serviços oferecidos.

Primeiros passos com a conta: aprenda os conceitos básicos

Muitas pessoas não estão familiarizadas com os termos bancários e, para evitar confusões, vamos explicar as principais nomenclaturas e conceitos, como Pix, extrato, limite e outros serviços. Aqui estão alguns termos que você deve conhecer:

O que é extrato?

Documento que mostra todas as movimentações feitas na conta, como depósitos, saques, transferências, pagamentos e saldo disponível, em um determinado período. É importante criar o hábito de conferi-lo regularmente, tanto para acompanhar os gastos mensais, quanto para identificar possíveis tentativas de golpes financeiros.

Saques

Para retirar dinheiro da sua conta, você pode usar caixas eletrônicos, agências bancárias ou bancos 24 horas. Use seu cartão e senha para segurança. Decore sua senha e evite anotá-la em local visível e nunca compartilhe o número de seu cartão e senha com qualquer pessoa. 

Depósitos

Você pode depositar seu dinheiro nos caixas eletrônicos ou no balcão da agência, caso seja um valor muito alto.

Cartão de débito

Utiliza o saldo disponível na conta bancária para realizar transações. O pagamento é imediato e o dinheiro é debitado na hora da compra, após a confirmação da senha. 

Cartão de crédito

Permite comprar agora e pagar depois, na data de vencimento da fatura. O limite é pré-aprovado pelo banco e o pagamento pode ser parcelado, sujeito a juros. Saiba mais sobre como fazer um bom uso do cartão de crédito e débito, como eles funcionam e quais as suas diferenças.

Limite de conta (antigo “cheque especial”)

Limite de conta, também conhecido como cheque especial, é uma linha de crédito pré-aprovada atrelada à conta corrente para uso emergencial. Você pode acessar esse crédito através de saques ou cartão de débito quando o saldo da conta é insuficiente. Embora conveniente para emergências, o cheque especial tem juros elevados, calculados diariamente, e deve ser usado com cautela para evitar dívidas e inadimplência.

Transferências

Para realizar transferências de dinheiro, você pode usar diferentes métodos dependendo da agilidade necessária e do destino dos recursos. Utilize o Pix para transferências instantâneas entre contas, inserindo a chave Pix da pessoa destinatária ou escaneando o QR Code pelo aplicativo do banco. Para transferências dentro do mesmo banco, informe apenas a agência e conta corrente. Você também pode optar pelo TED, que garante o crédito no mesmo dia se feito até às 17h, sem limite máximo de valor.

Pix

Sistema de pagamento instantâneo lançado em 2020 pelo Banco Central. Permite transferências e pagamentos 24h por dia, 7 dias por semana. É acessado pelo aplicativo do seu banco e não tem custos para pessoas físicas e microempreendedores individuais. O Pix é seguro, com três camadas de proteção, e utiliza chaves como CPF, e-mail ou telefone para facilitar as transações.

Fatura de Cartão

A fatura é um documento mensal que lista todas as compras e despesas realizadas no cartão durante o mês. Ela inclui o total a ser pago, data de vencimento, opções de pagamento mínimo e parcelamento, além de detalhes como limite de crédito disponível e histórico de transações.

Dicas para usar fazer um bom uso dos produtos financeiros

Lidar de forma inteligente com os produtos e serviços bancários pode fazer toda a diferença para sua saúde financeira. Então, aqui vão algumas dicas práticas e simples para aproveitar ao máximo sua nova conta: 

1. Nunca compartilhe seu cartão, senha ou seus dados bancários com outras pessoas. Jamais empreste sua conta a terceiros e nunca clique em links que receber por SMS, WhatsApp ou e-mail. Veja mais dicas para não cair em golpes e fraudes financeiras. 
2. Crie o hábito de monitorar suas finanças. Acompanhar e consultar seu extrato e saldo bancário regularmente ajuda a identificar erros ou atividades suspeitas. Ele também mostra como você gasta seu dinheiro e ajuda a planejar melhor suas finanças.
3. Nunca comprometa todo o saldo de sua conta. Uma dica extra é reservar uma parte do seu limite para emergências e gastos imprevistos.
4. Use o crédito com responsabilidade para evitar dívidas, pagando sempre a fatura em dia e em sua totalidade. O recomendado é que os gastos no cartão de crédito, por exemplo, não ultrapassem 30% de sua renda mensal. Você pode colocar o pagamento da fatura no débito automático, para não esquecer e acabar pagando juros pelo atraso.
5. Se for parcelar compras no cartão de crédito, anote o valor de cada parcela e considere esses gastos na hora de olhar para seu orçamento. Para acompanhar os gastos, mantenha uma lista ou planilha atualizada. Você pode usar uma das planilhas gratuitas do Meu Bolso em Dia para te ajudar.
6. Antes de escolher um produto financeiro, como um cartão de crédito, compare taxas, benefícios e serviços oferecidos para encontrar a melhor opção para suas necessidades. Verifique, ainda, se os benefícios oferecidos pelo seu cartão, como milhas, programas de pontos e descontos, são úteis para você.

Lembre-se sempre de monitorar suas finanças, utilizar os serviços de forma responsável e proteger seus dados bancários. Com essas práticas, você estará no caminho certo para uma gestão financeira eficiente e segura.