Tudo o que você precisa saber sobre milhas, como ganhar e acumular pontos que viram dinheiro

Ter uma lua de mel inesquecível, com tudo o que tem direito e o melhor - sem precisar pagar nada. Para alguns, isso parece um sonho. Mas para Uelton Carvalho, head de Cidadania Financeira da Febraban, foi uma realidade. Ele passou a estudar sobre programas de milhagens em 2009 e, de lá para cá, já acumulou milhas suficientes para dar algumas voltas ao redor do mundo, ainda que não tenha utilizado essa “poupança” apenas em roteiros turísticos.

A lua de mel é apenas um exemplo das muitas viagens, bens e serviços que Uelton conquistou apenas com o uso de milhas, que ele gerencia de forma estratégica, como faz com seus investimentos. Uelton se tornou um “milheiro” que puxa a orelha de amigos e familiares que deixam milhas vencer ou gastam o que acumulam comprando coisas que não pagariam com dinheiro vivo. E virou um consultor informal da turma.

Entrevistado para esta matéria, ele compartilha um pouco do que aprendeu e dá dicas de como aproveitar esse recurso a favor das finanças pessoais e familiares. 

Neste artigo você irá conferir: o que são milhas, como funcionam as milhas, como acumular e vender milhas, principais programas de milhas disponíveis no mercado e como economizar dinheiro usando milhas. Boa leitura!

Destaques:

• O que são milhas?
• Como funcionam os programas de milhas
• Principais programas de milhas existentes no mercado
• Como ganhar suas primeiras milhas
• Como acumular e milhas | Milhas em dobro
• Pontos e milhas são diferentes?
• Como consultar suas milhas
• Ganhe dinheiro vendendo suas milhas
• Como economizar dinheiro com as milhas

O que são milhas e pontos?

Ambos são benefícios oferecidos pelos programas de fidelidade das companhias aéreas ou dos bancos. Quando consumimos algum produto ou serviço por meio dos programas de fidelidade dos bancos é possível acumular pontos, que podem ser convertidos em milhas.

As milhas, por sua vez, são uma espécie de sistema de recompensa oferecido por companhias aéreas ou hotéis. Ao se cadastrar em um programa de fidelidade, você passa a acumular pontos ou milhas, que podem ser revertidos em passagens, hospedagens, produtos, serviços e investimento. 

“De forma simplificada, as milhas são os pontos que você acumula em compras no cartão de crédito ou em compras bonificadas nos sites de programa de fidelidade e que podem ser trocados por benefícios em companhias aéreas, hotéis, posto de combustível e restaurantes”, explica Uelton.

Ou seja, é uma forma de incentivo para que você sempre voe com a mesma empresa, sendo recompensado por isso. A quantidade de milhas que você vai receber por passagem varia de acordo com diversos fatores, como o valor da tarifa, a classe escolhida e o destino.

Como funcionam os programas de milhas

Oferecidos pelas principais companhias aéreas, os programas de milhas são gratuitos. Para participar, você só precisa se inscrever: basta entrar no site do programa e preencher as informações solicitadas. “Como não têm custo, recomendo se cadastrar em todos os possíveis”, recomenda Uelton. 

Ele alerta para a diferença entre programas e clubes de milhas, que costumam ser pagos. “Os clubes de milhas são exclusivos para assinantes. Você paga um valor mensal para receber um certo número de milhas ao mês”, explica. 

Para participar dos programas de milhas, não é necessário assinar o clube. Uma vez cadastrado, você passa a acumular pontos a cada compra que fizer. Esses pontos são acumulados até que possam ser trocados por benefícios como:

• Passagens aéreas
• Reservas de hotéis
• Aluguel de carro
• Eletrodomésticos
• Compras do dia a dia

Principais programas de fidelidade

No Brasil, os principais programas de milhas são o Smiles (Gol), LATAM Pass (LATAM) e Tudo Azul (Azul). Essas companhias possuem parcerias internacionais, então é possível juntar milhas voando dentro e fora do Brasil. 

Além disso, é possível acumular pontos que podem ser convertidos em milhas pelos programas de fidelidade dos bancos, como o Livelo, a Esfera e o Iupi.

Como acumular milhas

Ficou interessado em experimentar esses programas de benefícios? Para começar a acumular milhas e fazer suas viagens renderem, é muito simples:

1. Primeiro, inscreva-se no programa de fidelidade dos bancos ou das companhias aéreas. 
2. Depois, comece a fazer suas compras de passagens, a concentrar os gastos no cartão de crédito e a aproveitar os estabelecimentos parceiros para fazer outras compras (veja mais dicas abaixo).
3. Quanto mais milhas você acumular, melhores são os benefícios que poderá acessar.

Como ganhar suas primeiras milhas

Até 2009, Uelton tinha a mesma relação que a maioria dos brasileiros têm com os programas de milhas:  acumulava, mas sem dar muita bola a elas e, de vez em quando, algumas expiravam por distração. Até agosto de 2022, ele tinha acumulado mais de 20 milhões delas.  

“Quando comecei a entender que por trás das milhas havia uma inteligência financeira similar à de qualquer tipo de investimento, me aprofundei no assunto, conheci os sites de compra e venda de milhas e percebi que era mesmo possível até mesmo ganhar dinheiro com isso”. 

Ele lista as diversas formas de ganhar e acumular milhas:

Uso do cartão de crédito: O cartão de crédito é uma das formas mais conhecidas. Nele, as compras geram pontos, que por sua vez podem ser trocados por milhas. “É mais interessante usar o crédito do que débito, para pontuar mais, desde que você tenha uma boa relação com seu cartão de crédito”, alerta Uelton. “Manter essa disciplina traz algumas responsabilidades. É necessário entender seu orçamento, fazer um bom planejamento e garantir que sempre haverá dinheiro para pagar a fatura total no final do mês.”

Compras de passagens aéreas: Toda compra de passagem de avião pode gerar milhas, mas é necessário solicitá-la no momento da compra, check-in ou posteriormente, da companhia. Basta preencher a solicitação de milhas e anexar o cartão de embarque.

Compras em sites parceiros: dobre a sua pontuação: Programas de milhas possuem parcerias com diversos sites, e-commerces e outras empresas. Nesse caso, ao comprar um produto ou serviço de um site parceiro, você tem a chance de pontuar em dobro: uma pela compra em si, e outra pelo uso do cartão de crédito. É necessário acessar o site parceiro por meio da plataforma do programa de milhas, para garantir que irá pontuar.

"Também é interessante ficar atento a promoções", reforça Uelton. Imaginemos que a cada real gasto em um site, você ganha uma milha. Em alguns casos, esse site parceiro pode fazer uma promoção de curta duração, em que cada real gasto reverte 10 milhas, multiplicando seus ganhos.

Reserva de hotel ou aluguel de carro: Assim como a parceria com sites, as companhias aéreas podem ter fidelidade com redes hoteleiras ou de aluguel de carro. Por isso, ao planejar uma viagem, pesquise se algum dos lugares onde pretende se hospedar pontuam em milhas. Algumas empresas de locação de veículo também oferecem programas de fidelidade a quem alugar um carro, gerando pontos a cada real gasto. Também nesses casos, se pagar com o cartão de crédito, você ganha dos dois lados.

Uso do Uber: Alguns programas de milhas, como a Smiles, oferecem parcerias com o Uber. Para pontuar, basta adicionar crédito no aplicativo da Uber ou assinar o Uber Pass. Os créditos adicionados ficam em sua carteira do Uber, e podem ser usados para corridas, entregas ou compras dentro do aplicativo. Cada real gasto é revertido em milhas.

Abastecimento do carro em postos parceiros: Seguindo a mesma lógica, diversos postos de gasolina têm parcerias com os programas de milhas. Ao abastecer o carro, você pode pontuar tanto pelo dinheiro gasto com o combustível, quanto com a compra no cartão de crédito. Informe-se sobre as parcerias de seu programa de milhas, cadastre-se e leia as regras - cada posto possui sua maneira de pontuar. 

COMO USAR BEM O CARTÃO DE CRÉDITO
Antes de continuarmos, é importante lembrar que o uso do cartão de crédito deve sempre ser feito com cuidado e responsabilidade. No vídeo da TV Meu Bolso em Dia, você aprende como controlar o uso  do cartão de crédito e usar com sabedoria. Confira:

COMO USAR AS MILHAS QUE ACUMULAR NA PRÁTICA

Maria tem o sonho de visitar os Estados Unidos e, ao conhecer os programas de milhas, começou a acumular pontos. Ela aproveitou momentos de promoção dos pontos do cartão para acumular e transferir mais milhas e, se planejando, passou a pesquisar os preços das passagens aéreas em milhas.

Além da passagem, buscou por um hotel parceiro, que também permite a reserva com milhas acumuladas. E, para conhecer as pequenas cidades ao redor do local em que iria ficar, alugou um carro, também pagando em milhas.

Viu como dá para economizar? Com um bom planejamento, Maria conseguiu fazer a viagem dos sonhos, economizando nos maiores gastos: passagem, hospedagem e locomoção.

Pontos e milhas são diferentes?

Apesar de estarem relacionados, pontos e milhas não são a mesma coisa. “O ponto é aquilo que você acumula com as compras no cartão de crédito, oferecido por bancos. Milhas, por sua vez, são pontos juntados diretamente com as companhias aéreas, trocadas por benefícios que elas oferecem”, explica Uelton. Pontos podem ser convertidos em milhas, quando desejado.

COMO TRANSFERIR PONTOS PARA MILHAS: 

Se você deseja transformar os pontos que acumulou no cartão de crédito em milhas, é preciso conferir quais companhias aéreas possuem parceria com o seu banco. Depois, basta entrar no site de seu banco, acessar seus pontos e transferir para o programa de milhas escolhido. É importante sempre conferir a condição de cada programa – alguns deles exigem uma quantidade mínima de pontos para realizar a transferência e o valor do ponto pode variar de companhia para companhia.

Como consultar suas milhas

Conferir quantas milhas você já acumulou é muito simples. Para isso, basta entrar no site da companhia aérea e fazer seu login. Ali, você terá acesso a todas as informações, como a quantidade de milhas acumuladas e suas datas de vencimento.

Ganhe dinheiro vendendo suas milhas

Se você não pretende viajar e tem milhas a vencer, ou quer ter uma renda extra, vendê-las pode ser um bom negócio. “É possível vender milhas em plataformas especializadas ou, então, de forma particular, para conhecidos”, explica Uelton.

O funcionamento é similar ao de qualquer mercado de investimentos, variando de preço de acordo com o momento. O valor é definido em pacotes de mil milhas, conhecidos como milheiros. “O ideal é analisar o valor do milheiro e escolher o melhor momento para vender. Em baixa estação, ele é mais barato. Em alta estação, próximo de férias e feriados, é o melhor momento para ganhar dinheiro com a venda de milhas”, recomenda.

Há uma série de plataformas de compra e venda de milhas. As mais conhecidos delas são HotMilhas e MaxMilhas. Elas funcionam de duas maneiras: como uma espécie de marketplace, em que você anuncia a quantidade de milhas que deseja vender, ou através de cotação, em que você envia seus dados e a quantidade de milhas que deseja vender e recebe, via e-mail, uma proposta do site.

“Por se tratar de uma transação online, alguns cuidados são necessários. O primeiro de todos é conhecer muito bem a plataforma escolhida”, alerta o especialista. Algumas podem oferecer valores tentadores para o milheiro, mas não são confiáveis. “Sempre analise as plataformas que estão há mais tempo no mercado, veja avaliações de usuários e pesquise a reputação”, indica Uelton.

HÁ ALGUM LIMITE PARA A VENDA DE MILHAS?

Sim, há uma quantidade máxima de passagens aéreas que podem ser emitidas, por CPF, para terceiros. A quantidade varia de acordo com cada programa de milha, e volta a zerar depois de um ano. Por exemplo, se um casal pretende viajar no final do ano utilizando as milhas de um deles, é preciso garantir que o comprador tenha limite para a compra de ambos.

A VENDA DE MILHAS É TRIBUTADA?

Apenas nos casos em que o valor total das vendas supere R$ 35 mil ao ano. Se isso ocorrer, o vendedor é obrigado a pagar 15% de imposto de renda sobre o valor ganho, como acontece com a rentabilidade de alguns tipos de investimentos. Caso contrário, a venda é isenta de tributação.

Ninguém gosta de perder dinheiro: aprenda a usar as milhas a seu favor

Muita gente usa o cartão de crédito, viaja de avião, faz compras online, usa o Uber ou abastece o carro. E tudo isso poderia ser usado de forma mais inteligente, quando associado com um programa de milhas.  Portanto, não se cadastrar nesses programas representa, de certa forma, perder dinheiro.

“Sempre que precisar fazer uma compra, como trocar um celular obsoleto, avalie: há como ganhar milhas? Existe algum site parceiro, em que o valor do meu produto possa ser revertido em milhas?”, sugere Uelton. “A partir do momento em que se começa a ter essa inteligência, você pensa nas alternativas que fazem seus gastos serem revertidos de volta para você, em pontos”, diz.

Entender o momento correto de comprar uma passagem aérea com milhas também é importante. Para isso, é preciso pesquisar o preço do milheiro naquele momento. Segundo Uelton, 1.000 milhas equivalem a R$ 20. “Esse é um valor flutuante e que precisa sempre ser acompanhado”, explica. 

Com isso em mente, antes de comprar uma passagem aérea, por exemplo, é importante cotar o preço tanto em milhas, quanto em dinheiro, e ver qual sai mais em conta. Nessa lógica, pode não valer a pena torrar as milhas em uma passagem aérea que cobra caro de quem tem pontos acumulados.

Estar sempre atento às promoções das companhias aéreas é também uma forma de fazer as milhas renderem a seu favor. “É comum acontecerem promoções temporárias para a transferência de milhas, oferecendo porcentagens de bônus ao transferir determinado valor para outro usuário do programa”. Essa é uma forma de ganhar ainda mais milhas, fazendo-as render.

OUTRO PONTO IMPORTANTE: NÃO ESPERE SUAS MILHAS VENCER

Antes que isso aconteça com você, fique atento às datas de vencimento de suas milhas.  Se não for viajar, você pode tanto se planejar para vender suas milhas ou, então, trocá-las por outros produtos ou serviços. 

Conclusão

As milhas aéreas podem ser usadas para muito mais do que viajar. Por isso, entender quais gastos cotidianos podem ser revertidos a seu favor, ajudando a acumular milhas, é também uma forma de investir.

Aliado nesse cenário, o cartão de crédito vem como um dos grandes protagonistas. Mas para garantir que a busca por milhas não saia do controle, é necessário ter uma boa educação financeira, entendendo como planejar seus gastos e usar o cartão de forma segura e saudável, de forma que sempre tenha dinheiro para pagar a fatura no final do mês.

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