Conheça os tipos de investimentos garantidos pelo FGC e saiba como acionar o fundo em caso de quebra de sua instituição financeira

O que é e como funciona o Fundo Garantidor de Crédito. Entenda quais investimentos são garantidos pelo FGC, também quais bancos são protegidos pelo FGC, como acioná-lo e mais. Confira o guia.

Fundo Garantidor de Crédito: quais são os investimentos cobertos e como recorrer ao FGC

Já deixou de fazer uma aplicação e resolveu <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/ir-alem-da-poupanca">ficar na poupança</a> por medo de perder seu dinheiro? Esse é um receio comum, que impede muitas pessoas de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investimentos-para-iniciantes">explorarem outros tipos de investimentos</a> adequados ao seu perfil e aos seus projetos financeiros. Mas existe uma instituição que protege uma parte deles: o Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Funciona assim: em caso de quebra do banco ou financeira onde você fez a sua aplicação, o FGC assegura a recuperação do valor, até o limite de R$ 250 mil por CPF, para pessoas físicas, ou CNPJ, no caso de empresas. Os recursos do fundo são mantidos pelo próprio sistema financeiro nacional e têm como objetivo evitar que o mercado todo seja afetado caso uma das instituições venha a ter problemas.

Quer saber mais sobre o Fundo Garantidor de Crédito e como acioná-lo para ter seu dinheiro de volta caso sua instituição venha a falir ou quebrar? Continue a leitura!

O <a href="https://www.fgc.org.br/sobre-o-fgc/quem-somos">Fundo Garantidor de Créditos</a> (FGC) é uma instituição sem fins lucrativos, que “administra mecanismos de proteção de titulares de crédito”, segundo a definição formal no site do próprio FGC. Criada em 1995, a organização protege&nbsp; pessoas e empresas investidoras em situações como falência, intervenção ou liquidação de instituições financeiras.

O fundo garante que, mesmo nessas situações, o dinheiro aplicado ou depositado na instituição seja devolvido aos correntistas, poupadores e investidores. Dessa maneira, o FGC contribui para o bom funcionamento do sistema financeiro nacional. Ele é um mecanismo que ajuda a evitar que eventuais crises enfrentadas por uma determinada instituição afetem toda a economia do país.&nbsp;

Quais são os investimentos cobertos pelo Fundo Garantidor de Crédito

O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) protege alguns investimentos em <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/onde-investir-melhores-investimentos-renda-fixa">renda fixa</a>, como CDBs, LCIs e LCAs, além de depósitos na conta corrente e poupança. Saiba mais sobre cada um deles.

O saldo da <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tudo-sobre-saques-e-depositos">conta corrente bancária</a>, usada para depositar dinheiro e realizar operações como saques, transferências e pagamentos de contas, é protegido pelo FGC.

A <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/poupanca">poupança</a> é o investimento mais popular no Brasil, conhecido por sua simplicidade e segurança. A rentabilidade da poupança depende da Taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. A regra de rendimento é simples: quando a Selic está abaixo ou igual a 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR). Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento é fixo em 0,5% ao mês mais a TR.

O <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-e-cdb">Certificado de Depósito Bancário</a> (CDB) é um título emitido pelos bancos para captar recursos. Existem três tipos de CDBs: pós-fixado, pré-fixado e híbrido. Esse investimento é tributado no momento do resgate ou no vencimento. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-e-cdb">Saiba mais sobre o CDB</a>.

O Recibo de Depósito Bancário (RDB) é um título de renda fixa muito semelhante ao CDB. A principal diferença é que, se resgatar antes do vencimento, há uma&nbsp; penalização.&nbsp;

LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio)

As <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investimentos-imobiliarios-e-fiis">Letras de Crédito Imobiliário (LCI)</a> e do Agronegócio (LCA) são títulos de renda fixa emitidos por bancos e outras instituições financeiras para captar recursos destinados ao mercado imobiliário e ao agronegócio brasileiro, respectivamente. Esses investimentos oferecem ao investidor um retorno financeiro na data de vencimento, com rentabilidade que pode ser pós-fixada ou pré-fixada, e são isentos de imposto de renda.

Mas como exatamente esses títulos funcionam e quais são os primeiros passos para começar a investir? É isso que explicamos <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-e-lci-o-que-e-lca-como-funcionam-rentabilidade">neste guia completo</a> sobre o tema.

A Letra de Câmbio é um título de crédito semelhante ao CDB, porém emitido por financeiras.

As Letras Hipotecárias são títulos de renda fixa que oferecem juros pré-fixados ou pós-fixados, com vencimento definido na compra, geralmente entre 6 e 24 meses. Consideradas um investimento de risco moderado, as Letras Hipotecárias podem ser adquiridas por meio de plataformas de investimentos de bancos e corretoras de valores.

<b># Importante:</b> nenhum fundo de investimento, fundos de previdência (PGBL e VGBL), bem como investimentos em <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investir-na-bolsa">renda variável</a>, como ações, opções, debêntures, fundos imobiliários e Letras Imobiliárias Garantidas (LIG) conta com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).&nbsp;

Se minha instituição quebrar, quanto eu vou receber do FGC?

Caso o seu dinheiro esteja aplicado ou depositado em uma instituição financeira que, por algum motivo, fique impedida ou tenha dificuldades para honrar com seus compromissos, o Fundo Garantidor de Crédito assegura a devolução de até R$250 mil por CPF ou CNPJ, para cada instituição ou conglomerado financeiro, com um limite de R$ 1 milhão no período de quatro anos.

Isso significa que, se você tiver um investimento de R$250 mil ou menos, irá receber o valor total em caso de problemas com a instituição. Mas se o seu investimento for de R$300 mil, por exemplo, você receberá os mesmos R$250 mil, o que irá amenizar as perdas, ainda que elas não sejam totalmente restituídas.

Além disso, é importante atentar à definição de conglomerado financeiro, que é um conjunto de instituições que pertencem ao mesmo grupo empresarial. Se você possuir um investimento em um banco e outro em uma corretora do mesmo grupo que, juntos, somem mais do que R$250 mil, a cobertura terá apenas esse limite.

Para contas conjuntas, o valor da garantia é dividido entre o número de titulares. O crédito do valor garantido é feito de forma individual, respeitando o limite do saldo da conta ou o teto máximo de garantia.

Agora, se você possuir no mesmo banco uma conta pessoa física atrelada ao seu CPF e outra atrelada ao CNPJ de sua empresa, cada uma terá direito a uma proteção de até R$250 mil, separadamente.

Como recorrer ao FGC para não perder o valor investido?

Todo o processo começa com o Banco Central decretando a intervenção ou liquidação de uma instituição financeira. Se você possuir um investimento nessa instituição, pode receber um e-mail com esclarecimentos e o link de acesso ao comunicado oficial publicado no<a href="http://bcb.gov.br/"> site do Bacen</a>. A partir desse momento, o saldo do investimento fica congelado.&nbsp;

Então, os investidores devem acessar o aplicativo do Fundo Garantidor de Crédito para fazer o resgate do valor aplicado. O aplicativo foi criado para reduzir o tempo de espera para o recebimento do valor, que antes poderia levar até 90 dias para ser retirado em uma agência bancária indicada pelo FGC.&nbsp;

Na solicitação feita pelo aplicativo, você deve se identificar enviando uma cópia do RG ou CNH e informar seus dados bancários. Após assinar o termo no aplicativo, o FGC realiza o pagamento diretamente na sua conta. O prazo de pagamento pode variar, mas geralmente leva de 10 a 15 dias após o envio das informações e documentos necessários.

Para Andy de Santis, planejadora financeira que precisou acionar o FGC em 2020, o processo foi simples e rápido. "Não teve burocracia, e eu pude transferir o valor para a conta da minha preferência. Saí de lá alguns minutos depois com o comprovante do depósito, mais tranquila. Não perdi nenhum centavo da operação", conta.

Para empresas, o dono do CNPJ deverá solicitar a garantia do FGC preenchendo um formulário, no <a href="https://portal-investidor.fgc.org.br/">site do FGC.</a> Nesse mesmo site é possível encontrar todas as informações sobre o processo de liquidação e os detalhes sobre o pagamento da garantia.

Principais dúvidas sobre o Fundo Garantidor de Crédito

Ainda possui dúvidas sobre o funcionamento do Fundo Garantidor de Crédito? Não se preocupe! Abaixo, reunimos algumas das perguntas mais comuns sobre o assunto.&nbsp;

Acionar o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é simples. A solicitação é feita pelo aplicativo do FGC, onde você deve se identificar enviando uma cópia do RG ou CNH e informando seus dados bancários. Após assinar o termo no aplicativo, o FGC realiza o pagamento diretamente na sua conta.

Qual valor irei receber? Existem descontos no pagamento?

O valor pago é o saldo registrado na instituição financeira na data da ocorrência, respeitando o limite estabelecido pelo FGC, que é de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ. Esse saldo inclui tanto o valor principal investido, quanto os rendimentos acumulados até aquele momento.

O reembolso do FGC pode implicar na retenção do Imposto de Renda, variando de acordo com o tipo de investimento protegido. Por exemplo, se você possuir R$ 250 mil em um CDB, receberá o valor líquido após a dedução do IR, dependendo do prazo da aplicação. Por outro lado, se o mesmo montante estiver investido em uma LCI, receberá o saldo integral, pois esse produto é isento de IR.

O que acontece com investimentos que não são protegidos?

Se seus investimentos não estiverem protegidos pelo FGC e a instituição financeira responsável pela administração desses investimentos falir, você pode perder todo o valor investido.

Por que o Tesouro Direto não é coberto pelo FGC?

O <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-direto">Tesouro Direto</a> é uma forma de investimento de renda fixa, similar à poupança. Ao investir no Tesouro Direto, você empresta dinheiro ao governo e, em troca, recebe de volta o valor investido mais os juros acumulados durante o período em que o dinheiro esteve emprestado.&nbsp; Ele não é coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) pois os títulos são garantidos diretamente pelo Governo Federal, que é responsável pela sua emissão, conferindo uma garantia soberana sobre o investimento.



Fundo Garantidor de Crédito: quais são os investimentos cobertos e como recorrer ao FGC

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