Por dentro do cheque especial

Tudo o que você precisa saber para não se enrolar na hora de usar seu limite do cheque especial: Como funciona, quando usar, juros e taxas.

3 de agosto de 2021

Matéria MBD - Cheque Especial - Consultor financeiro afro-americana conversando com um casal, usando máscara facial protetora.

O limite da conta corrente pode ser uma mão na roda naquelas situações emergenciais em que você fica frente a frente com uma despesa de última hora que não pode ser adiada. Mas como as taxas de juros costumam ser elevadas, é preciso saber quando é bom recorrer, ou não, a essa linha de crédito para evitar o descontrole e o risco de inadimplência ou superendividamento. Confira, a seguir, as características do produto e as dicas para fugir das confusões mais comuns com o cheque especial.

O que é chegue especial

O cheque especial é uma linha rotativa de crédito pré-aprovada que fica disponível em sua conta corrente para ser usada quando você precisar. O limite é definido de acordo com sua renda e com o relacionamento mantido com seu banco. Você acessa por meio dos recursos que usa normalmente para movimentar sua conta, como cartão de débito, saque ou cheque.

Como funciona o cheque especial

Se você contratou esse serviço, sempre que sua conta corrente ficar sem saldo, você passa automaticamente a usar o cheque especial. Quando isso acontece, você paga o valor utilizado acrescido de juros e encargos que são mais elevados que outras linhas de crédito existentes no mercado. 

Quando é bom usar

O cheque especial deve ser usado apenas em situações emergenciais e quando você sabe que poderá cobrir o valor rapidamente. Há bancos que oferecem alguns dias sem juros no cheque especial. Se você tem essa opção, coloque um alerta na agenda ou celular para lembrá-lo de cobrir o saldo antes que o prazo termine. Lembre-se: mesmo que você esteja dentro do período sem juros do seu banco, terá que pagar o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) de 0,38% sobre o valor utilizado.

Matéria MBD - Cheque Especial - casal com contas, calculadora. Palavras-chave: dívidas, orçamento, cheque especial

Como os juros são calculados

Ainda que as taxas e a cobrança de juros sejam mensais, o cálculo é feito diariamente. Um exemplo: se o seu banco cobra 7% ao mês no cheque especial, será aplicada uma taxa diária de 0,23% sobre o valor que você utilizou (saldo devedor). Ou seja, o valor aumenta um pouquinho a cada dia. E, no dia seguinte, os 0,23% serão cobrados sobre o novo valor da dívida. Além do seu banco, você também pode consultar as taxas de juros cobradas em cima das operações de crédito no site do Banco Central.

Faça do cheque especial um aliado 

Agora que você já conhece as regras básicas do cheque especial, confira as dicas para fazer com que esse produto bancário seja um aliado de sua organização financeira:

Não use o cheque especial como salário

Muitas pessoas acabam incorporando o limite do cheque especial ao orçamento e passam a contar com ele para pagar as contas normais do mês. Com isso, têm parte de sua renda comprometida com o pagamento de juros. Para sair dessa situação, um bom começo é organizar seu orçamento familiar. As planilhas do Meu Bolso em Dia podem ajudar você com essa tarefa.

Não confunda saldo e limite

O saldo da conta corrente é o dinheiro que você efetivamente possui no banco e o limite (cheque especial) é uma linha de crédito, que você paga caro para usar. No extrato bancário, geralmente o seu saldo aparece logo abaixo das operações realizadas no período. Na linha seguinte está o limite do cheque especial e a última linha é a soma do seu saldo mais o limite do banco.

Converse com seu gerente para sair do cheque especial 

Se você entra sempre no cheque especial, estude a possibilidade de contratar uma opção de crédito mais em conta, como o crédito pessoal ou o empréstimo consignado para zerar o valor devido. Assim, você reduz seus gastos com o pagamento de juros.

==

Este artigo foi publicado originalmente em 18/05/2016 e atualizado em 03/08/2021


Conteúdos Relacionados