O Pix trouxe uma mudança extraordinária na maneira de fazer operações financeiras. Lançado em novembro de 2020, ele se popularizou e, em 2023, foi considerado o meio de pagamento preferido dos brasileiros, somando quase 42 bilhões de transações no ano, de acordo com a Febraban.
Apesar de sua grande aceitação, ainda existem muitas dúvidas sobre o seu funcionamento. Mas calma! Estamos aqui para ajudar você a entender como usar esse serviço gratuito com toda a segurança. Aqui você vai entender para que serve o Pix, seus principais benefícios, as camadas de segurança que ele carrega, como funciona a Chave Pix e muito mais. Vamos lá?
1. Para que serve o Pix e quais são os seus benefícios?
O Pix é um sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central. Ele serve para você fazer transferências, pagar suas compras ou realizar pagamentos, 24 horas por dia, todos os dias, inclusive finais de semana e feriados. Se você tem dinheiro para receber, o Pix também é uma mão na roda, porque o dinheiro entra na hora na sua conta.
O Pix reduz a necessidade de usar dinheiro para fazer compras ou pagamentos, mesmo que eles sejam de baixo valor, trazendo conveniência para consumidores e lojistas, além de facilitar transferências entre contas. Outro importante benefício do Pix: você não paga nada para usar. Isso possibilita que mais pessoas tenham acesso ao sistema financeiro.
Se você for um microempreendedor individual, também não irá pagar tarifas para usar o Pix. As instituições só podem cobrar transferências feitas pelo Pix de empresas de maior porte. Resumindo: o Pix barateia o custo dos pagamentos e transferências, eliminando, em alguns casos, a necessidade de emissão de boletos e de pagamentos de tarifas.
2. O Pix tem um aplicativo? Onde acho o aplicativo do Pix?
O Pix não possui aplicativo próprio. Ele só funciona dentro dos sites e aplicativos que as instituições financeiras (bancos, fintechs, contas de pagamento, etc.) já usam para realizar operações com seus clientes.
Portanto, aqui vai a primeira dica de segurança no uso do Pix: você não precisa baixar nada no seu celular ou no computador para usá-lo. Para evitar tentativas de fraudes, descarte qualquer mensagem que receba pedindo para baixar ou instalar o Pix e não clique em links que peçam para fazer isso.
3. O Pix é seguro? Como funciona a segurança no PIX?
Sim, o Pix é seguro e utiliza tecnologia avançada, com mensagens assinadas digitalmente, que trafegam em um sistema protegido, apartado da internet, e de forma criptografada. Isso garante que as informações só são identificadas na ponta, por quem deve recebê-las.
O Pix possui diversas camadas de proteção. Saiba mais sobre elas e como elas funcionam:
A primeira camada de segurança é dada pelas próprias instituições financeiras homologadas pelo Banco Central para participar do Pix. Somente elas podem cadastrar e ativar chaves no Pix. Aqui vale um lembrete: fique de olho, porque o Pix só acontece dentro do aplicativo ou internet banking da instituição na qual você já tem conta.
A segunda camada é a de validação dos seus dados. Na hora de fazer uma transação, você precisa dizer que você é você, autenticando sua identidade na instituição. Isso é feito por senha, token, reconhecimento facial, biometria ou outro meio que você já costuma usar para acessar sua conta bancária.
Já a terceira camada de proteção é a ativação da chave para realizar suas transações. Ao ativar a sua chave, é criado um código criptografado que só a sua instituição e o Banco Central reconhecem. E a transferência acontece de forma segura e rápida.
A partir de novembro de 2024, o Banco Central irá adicionar, ainda, uma camada extra de proteção para os dispositivos de acesso - sejam eles o celular ou o computador - usados para iniciar transações com o Pix. Para dispositivos não cadastrados, as transações serão limitadas a R$200, com limite diário de R$1 mil. Para transações fora desses limites, o dispositivo de acesso deverá ter sido cadastrado previamente. Essa medida minimiza a probabilidade de fraudadores usarem dispositivos diferentes daqueles utilizados pelo cliente para gerenciar chaves e iniciar transações Pix.
4. Quem garante a segurança do Pix?
Todo o ecossistema financeiro, incluindo o Banco Central, que é responsável por sua implementação, e as instituições que cadastram seus clientes para que essa funcionalidade seja usada. Uma curiosidade que você talvez goste de saber: o Pix também tem a proposta de prevenir e dificultar atividades financeiras ilegais, contribuindo para a melhoria do sistema como um todo.
5. O que é a chave Pix e para que ela serve?
É um dado que identifica você, como se fosse um apelido. Pode ser seu CPF/CNPJ, número de celular, e-mail ou uma chave aleatória, não vinculada a seus dados pessoais, que é gerada no aplicativo ou site do seu banco.
A chave serve para que você não precise informar os seus dados toda vez que for fazer um pagamento ou receber dinheiro. Assim, na hora da transferência, você fornece apenas a chave que cadastrou (CPF, por exemplo).
6. Como cadastro a chave Pix?
Entre no aplicativo ou site de sua instituição financeira e procure pela funcionalidade Pix. Lá, você pode cadastrar uma ou mais chaves de segurança e autorizar a instituição a reconhecer a entrada e a saída de dinheiro a partir dessas chaves. Pronto! Após esse primeiro cadastramento, você pode utilizar a sua chave para receber e transferir dinheiro.
7. Quantas chaves Pix eu posso cadastrar?
Você pode ativar até cinco chaves diferentes nas instituições com as quais você trabalha. Por exemplo, se quiser ativar uma chave com o seu e-mail, outra com seu número de telefone e outra com seu CPF, você pode!
Como nosso tema aqui é a segurança do Pix, não custa reforçar: há fraudadores que enviam links de páginas falsas de cadastro por SMS e WhatsApp. Não clique nesses links. Entre no aplicativo ou site de seu banco, como faz normalmente, e cadastre lá a sua chave.
8. Na hora de usar o Pix pode acontecer alguma fraude?
Para usar o Pix você deve entrar no site ou app da instituição financeira da qual você é cliente. Você não conseguirá usar o Pix sem se logar no site do seu banco e selecionar o serviço. Tenha isso em mente. O Pix é seguro dentro do site do seu banco. Ele usa as mesmas ferramentas de segurança que garantem outras atividades das instituições financeiras no ambiente digital e físico.
Algumas das questões de segurança em relação ao Pix e ao sistema financeiro como um todo estão relacionadas também à maneira como os usuários cuidam de seus dados pessoais. A gente traz algumas dicas para isso também. É o que você confere a seguir.
9. Paguei com o Pix e era golpe. E agora?
Caso você tenha contratado algum serviço ou feito alguma compra online, mas descobriu que se tratava de um golpe, é possível bloquear o pagamento feito pelo Pix e recuperar o seu dinheiro com o Mecanismo Especial de Devolução (MED), lançado pelo Banco Central em 2024.
Se você suspeita que sofreu uma fraude, registre um boletim de ocorrência e entre em contato com a instituição financeira que possui a chave Pix cadastrada. O banco irá bloquear o acesso ao pagamento e, caso a suspeita de golpe seja confirmada, o dinheiro é devolvido integralmente para você. Saiba mais no vídeo abaixo!
10. Como protejo meus dados?
Não clique em links de propagandas que peçam seu cadastro em um site que não seja o do seu banco. Recebeu um convite para baixar o app do Pix? Fuja. Viu um anúncio na internet orientando sobre como instalar o PIX. Não clique. Essas são as tentativas mais comuns de capturar seus dados pessoais.
DICA: Como transferir dinheiro ou pagar pelo Pix
Acesse o app do seu banco, digite sua senha eletrônica, localize e clique no Pix. Cada banco possui uma forma de mostrar as opções para usar o Pix, mas geralmente elas incluem:
- Transferir: você pode digitar a chave Pix cadastrada pela pessoa que irá receber o dinheiro. Essa chave pode ser o número do telefone, o CPF ou outro dado que essa pessoa cadastrou no banco que ela usa. Você também pode optar por usar a opção “Pix Copia e Cola”, para colar o código da chave Pix de quem irá receber o dinheiro.
- Pagar usando QR Code: siga as instruções e aponte a câmera do celular para o QR Code que deseja escanear. A leitura é automática. Em seguida, aparecem os dados da pessoa que irá receber; basta digitar o valor e, para finalizar, sua senha.
É possível, também, digitar manualmente os dados da conta de quem você quer pagar, caso a pessoa não tenha uma Chave Pix. O Pix pode, ainda, ser agendado para que o pagamento aconteça em uma data futura.
NOVIDADE: Pix Automático será lançado em junho de 2025 e vai trazer mais segurança para as operações
Disponível a partir do dia 16 de junho de 2025, o Pix Automático facilitará cobranças recorrentes, trazendo mais comodidade e segurança para todos. Com ele, você poderá autorizar o pagamento automático de contas periódicas - como contas de luz, água ou mensalidade da faculdade, por exemplo - sem a necessidade de autenticação a cada transação. A autorização é dada no ambiente seguro da conta, pelo próprio dispositivo de acesso. A novidade promete mais facilidade para o pagamento de contas e pode, ainda, diminuir custos para o recebedor e reduzir a inadimplência.
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Matéria originalmente publicada em 04/12/2020. Atualizada em 22 de julho de 2024.
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