Como anda a saúde financeira do brasileiro

Assim como manter uma rotina regular de exames é importante para detectar e prevenir o agravamento de doenças, manter uma boa saúde financeira é essencial para uma vida mais equilibrada e com menos atropelos. Além disso, gerir bem o dinheiro nos ajuda a nos prepararmos melhor para o que desejamos conquistar.

Mas será que as pessoas colocam isso em prática? Afinal, como anda, hoje, a saúde financeira do brasileiro? A terceira rodada da pesquisa que mede o Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (i-SFB), uma iniciativa da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), com apoio técnico do Banco Central (BC), mostra uma estabilização deste indicador no último ano.

A pesquisa mede a saúde financeira do brasileiro em uma escala de 0 a 100 pontos. Em 2023, o índice geral ficou em 56,2, apresentando uma leve melhora em relação ao ano anterior, quando ficou em 56. Quanto maior o índice, melhor a saúde financeira. Veja, a seguir, os principais dados do estudo. 

Principais resultados da terceira edição do Índice de Saúde Financeira do Brasileiro

Realizada entre junho e setembro de 2023, a pesquisa revela que os brasileiros têm pouco espaço para manobras em um apertado espaço de equilíbrio financeiro. Ela também indica uma estabilização da saúde financeira no país: no último ano, não houve mais brasileiros entrando na zona de maior bem-estar ou na de maior estresse financeiro. Ou seja: o Índice parou de cair, mesmo que as finanças pessoais continuem sob risco de entrar em patamar de estresse financeiro.

O índice geral passou de 56,0 no início de 2022 para 56,2 em 2023. Veja a comparação:

“A nova pesquisa demonstra que o índice geral da saúde financeira do brasileiro está se estabilizando, mas o orçamento do consumidor segue apertado. Esse cenário destaca a importância das ações de educação financeira, de modo que o consumidor possa retomar o controle dos seus gastos e se afastar do ciclo de estresse e desorganização financeira”, explica Amaury Oliva, diretor executivo de Cidadania Financeira, Autorregulação e Relações com o Consumidor da Febraban.

Dentre os achados da pesquisa, metade dos  brasileiros vivenciam algum nível de aperto financeiro. Além disso, 74% afirmam gastar tudo ou mais do que ganham e, ainda, 43% encontram alguma ou muita dificuldade para pagar as contas.

Apesar dos desafios para equilibrar o orçamento, menos pessoas apontaram uma piora no padrão de vida: foram 23% em 2023, contra quase 25% em 2022. O I-SFB também mostrou uma melhora em relação ao estresse gerado pela situação financeira nos lares brasileiros: 28% das pessoas declararam que os compromissos financeiros são motivo de estresse na família, uma queda de 0,6 pontos percentuais em relação a 2022.

Confira mais detalhes nesta entrevista de Mona Dorf com Amaury Oliva, diretor-executivo de Sustentabilidade, Cidadania Financeira, Relações com o Consumidor e Autorregulação da Febraban; Luís Mansur, chefe do Departamento de Promoção da Cidadania Financeira do Banco Central; e Sérgio Silva, da consultoria NCC:

Na página do i-SFB você encontra os resultados completos da pesquisa, além de conferir os dados dos anos anteriores.

Descubra o seu Índice de Saúde Financeira

O Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB) é uma ferramenta gratuita e muito simples de usar. Para descobrir o seu índice e entender como está a sua saúde financeira, basta acessar a página do i-SFB e preencher um questionário rápido, gratuito e online. Tome um tempo para respondê-lo e reflita sobre sua situação financeira, sendo o mais transparente possível. Com isso, você receberá sua pontuação, que pode variar de 0 a 100, que coloca você em uma das sete faixas de saúde financeira, conforme abaixo: 

O i-SFB permite que você entenda a sua situação e, ainda, oferece uma visão comparativa com outras pessoas que possuem um perfil semelhante ao seu, mostrando a média dos brasileiros por faixa de renda, idade, região, nível educacional e estado civil. Com base em seu resultado, o Índice aponta, também, aspectos que podem ser melhorados ao longo do tempo para aumentar a sua pontuação.

Como o índice pode ser usado pela sociedade brasileira

Indo além do acompanhamento da evolução das finanças pessoais, o I-SFB pode ser uma importante ferramenta para planejadores e educadores financeiros, empresas e pesquisadores, oferecendo informações valiosas sobre como anda a realidade financeira do Brasil.

#1  Planejadores e profissionais que trabalham com educação financeira

O índice pode ser usado para entender a situação financeira do seu público, trazendo um raio X atual e possibilitando monitorar o impacto das iniciativas que você se propor a realizar ao longo do tempo na saúde financeira de seus clientes ou beneficiários de ações educativas.

#2 Empresas e organizações sociais

Cada vez mais, as empresas entendem a importância de investir na educação financeira de seus colaboradores, criando um ambiente de trabalho mais produtivo. O i-SFB pode ser um aliado nessa jornada, ajudando a mapear a saúde financeira dos colaboradores e, também, de públicos atendidos por organizações do terceiro setor. Com ele, também é possível acompanhar a evolução e a mudança de comportamento a partir de ações de educação financeira, facilitando a mensuração de seus impactos.

#3 Pesquisadores e acadêmicos

Com as informações oferecidas pelas pesquisas do Índice de Saúde Financeira do Brasileiro, é possível entender a realidade nacional de uma maneira aprofundada, subsidiando estudos e pesquisas sobre comportamento financeiro e sobre o impacto de iniciativas de educação financeira.

Como melhorar de vida a partir do conhecimento de seu i-SFB

Descobriu o seu Índice de Saúde Financeira e quer saber como melhorá-lo? É hora de aprender mais sobre educação financeira! Na Plataforma Meu Bolso em Dia, você pode aprender de graça e com vários conteúdos personalizados que foram planejados sob medida para você.  Nela, você conta com uma trilha de aprendizado pensada para o seu perfil, com  conteúdos sobre finanças pessoais, como sair das dívidas, como poupar e investir e muito mais.

A trilha de aprendizagem é definida de acordo com o seu i-SFB e usa da inteligência artificial para indicar os melhores cursos e conteúdos para você. Todos eles são gratuitos e desenvolvidos por uma equipe de especialistas em educação financeira. Para incentivar o aprendizado, a plataforma é gamificada: você pode cumprir missões, que vão desde a leitura de um artigo, até a conclusão de cursos, para acumular pontos virtuais que podem ser trocados por recompensas.

Além disso, você pode encontrar ferramentas gratuitas que ajudam a colocar todos os aprendizados em prática no dia a dia, como as oito planilhas desenvolvidas pelo Meu Bolso em Dia, listinhas de compra, simuladores e muito mais.