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Um passo a passo para limpar o nome, recuperar o equilíbrio das finanças e voltar a ter acesso ao crédito para realizar seus projetos

O que é e como resolver o nome sujo. Confira como limpar o nome e solucionar seu CPF negativado. Quitar as dívidas que não pagou e limpar o nome sujo é possível!

Como limpar o nome e tirar o CPF negativado da lista de inadimplentes

A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), realizada mensalmente pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), mostra que, em julho de 2022, 78% das famílias brasileiras estavam endividadas. Crise econômica, pandemia, desemprego e outros fatores desestruturam as finanças de muitas famílias.

A consequência é que um número ainda maior de pessoas acabaram ficando com o chamado “nome sujo”, ou seja, tiveram seus nomes incluídos nas listas de inadimplentes no Serasa, SPC, Boa Vista (birôs de crédito) e de demais empresas que atuam na proteção ao crédito. Em outros casos, o CPF está negativado porque a pessoa esqueceu de pagar uma conta.

É muito fácil descobrir se você está nessa situação: basta consultar seu CPF gratuitamente nos sites dos birôs de crédito ou, ainda, de empresas de cobrança e recuperação de crédito que oferecem o serviço gratuito de consulta. Descobriu que está negativado? Mantenha a calma: preparamos essa matéria especial para ajudar você a limpar seu nome e se livrar de um problema que tira o sono de milhões de pessoas.

Quando alguém compra um produto, serviço ou faz um empréstimo e não paga na data prevista, depois de algum tempo, seu nome acaba indo parar nas listas de pessoas com restrição de crédito. É o que ficou conhecido como “nome sujo”. Geralmente, antes disso acontecer, os credores tentam cobrar a dívida de forma amigável e dão um prazo para quitar.

Caso ela não seja paga, eles podem solicitar a inclusão do seu nome nos cadastros de inadimplentes. Esses cadastros são mantidos por algumas empresas, como Serasa, SPC e Boa Vista e aglutinam informações, por CPF, sobre dívidas não pagas, títulos protestados e cheques sem fundo.

Esses dados são consultados por empresas e instituições financeiras que querem se proteger na hora de conceder parcelamentos, cartões de crédito, empréstimos ou financiamentos.

É muito fácil descobrir se o seu nome está no cadastro de inadimplentes (listas de proteção ao crédito): basta entrar no site ou ir pessoalmente a um posto de atendimento de um dos órgãos de proteção ao crédito (Serasa, Boa Vista e SPC) e consultar gratuitamente seu CPF. Também é possível acessar os sites de empresas recuperadoras de crédito que atuam no mercado e conferir se elas são responsáveis por alguma dívida em seu nome.&nbsp;

O QUE SÃO AS LISTAS DE PROTEÇÃO AO CRÉDITO

São bancos de dados que armazenam e organizam informações relativas ao histórico de crédito de pessoas e empresas, sejam elas positivas ou negativas (dívidas vencidas e não pagas, os registros de protesto de título, de fontes públicas e oficiais e os cheques sem fundos). As mais conhecidas são geridas pela Serasa, SPC e Boa Vista, mas há outras, como Quod e Deps. Além da informação sobre CPFs negativados, essas listas também influenciam o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/score-de-credito">score de crédito</a>.

Segundo o Índice Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor, em junho de 2022 havia 66,8 milhões de consumidores brasileiros com o nome sujo. Mas, quais as implicações de deixar de pagar as contas em atraso? Veja algumas das consequências:

1. Suspensão dos benefícios oferecidos por instituições financeiras

2. Não ter opções de crédito para emergências

3. Dificuldade para financiar a casa própria e contratar crediários

4. Perda do poder de compra por ter que pagar à vista

Além dessas implicações, o endividamento prejudica os relacionamentos, gerando discórdias, e saúde mental e emocional, provocando perda de sono e, em alguns casos, até mesmo depressão. Nesses casos, ou se você percebe que compra compulsivamente, é preciso procurar ajuda. O SUS disponibiliza atendimento psicológico gratuito por meio dos CAPs - Centros de Atenção Psicossocial. Com o seu cartão SUS (Sistema Único de Saúde) em mãos, procure a unidade de saúde mais próxima e solicite&nbsp; o atendimento.

“66,6 milhões de consumidores brasileiros estão com o nome sujo”&nbsp;

Dívidas caducam? Quanto tempo meu nome pode ficar “sujo”?

Conforme o Código do Consumidor (artigo 43), o prazo máximo para o nome do devedor ser mantido no cadastro de órgãos de proteção ao crédito é de cinco anos. Depois disso, seu nome deve ser retirado das listas de inadimplentes. Quando isso acontece, costuma-se dizer que a dívida "caducou''.&nbsp;

O CPF negativado... e a importância de limpar o nome urgentemente!

O CPF do devedor deixa, então, de ficar negativo, mas isso não significa que a dívida é anulada. Ao contrário: ela continua pendente e o credor pode continuar fazendo a cobrança, diretamente ou por meio de agências especializadas. Ele pode, inclusive, entrar com processo na Justiça.

Por isso, não é aconselhável aguardar a dívida caducar por várias razões: ao longo desse período, dificilmente o devedor conseguirá financiar um carro ou a casa própria, por exemplo. E, mesmo passados os cinco anos, o estabelecimento ou instituição que levou o calote poderá continuar não concedendo crédito ao devedor.

PASSO A PASSO: como limpar o nome e tirar o CPF da lista de negativados

Como esperar cinco anos para a dívida caducar não é uma boa opção, para retirar o seu nome da lista de negativados só tem um jeito: pagar a dívida. Para fazer isso, confira os passos abaixo.

Durante todo o processo de negociação, esteja sempre com sua carteira de identidade e CPF por perto. Também é importante juntar todo tipo de documentação referente à dívida, como comprovantes de pagamentos de parcelas anteriores e contratos de empréstimo. Se você já tem todos os documentos necessários em mãos, bora lá!

O primeiro passo é procurar o credor, seja ele uma empresa, loja ou banco, para pagar ou renegociar a dívida. De maneira geral, há uma boa disposição dos credores em eliminar juros e aumentar prazos para baixar o valor das prestações.&nbsp;

Muitas empresas e instituições financeiras possuem canais de atendimento para inadimplentes e costumam oferecer condições especiais para quem quer sair das dívidas e limpar o nome. Confira nossa matéria sobre <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-negociar-dividas-com-bancos">como negociar dívidas com os bancos</a> para ter acesso a dicas e sugestões de renegociação.

2. Renegocie a dívida de maneira que possa pagar

Elabore uma proposta que caiba no seu bolso e apresente-a ao credor. Isso demonstra que você tem boa fé e vontade de resolver logo a situação, além de abrir a possibilidade de pagar um valor que não irá comprometer o seu orçamento por completo.

Quando não é possível chegar a um acordo viável, peça uma intermediação do serviço <a href="https://www.consumidor.gov.br/pages/principal/?1660753832743">Consumidor.gov.br</a>, por meio do portal <a href="https://www.gov.br/pt-br">Gov.br</a>, que reúne informações e facilita o acesso dos cidadãos a milhares de serviços públicos, entre eles, auxílio na renegociação de dívidas. Esse serviço é mantido pela Secretaria do Consumidor, Ministério Público, Procons estaduais e aglutina empresas e bancos em torno da proposta de ajudar os brasileiros a saírem das dívidas.&nbsp;

Para acessar o serviço, você precisa ter uma conta Gov.br. Quer saber mais sobre o tema? Leia nossa matéria especial que traz <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/conta-gov-br">tudo o que você precisa saber para criar a fazer upgrade de sua conta Gov.br</a>.

3. Aproveite os mutirões de negociação e feirões limpa nome

Vale a pena ficar de olho nos feirões limpa nome e mutirões de renegociação de dívidas! A <a href="https://portal.febraban.org.br/">Febraban</a> (Federação Brasileira de Bancos) organiza, em parceria com os bancos, alguns mutirões ao longo do ano. Já a <a href="https://www.serasa.com.br/">Serasa</a> e demais birôs de crédito realizam feirões em todo o país.

É muito simples participar dos mutirões de negociação: basta saber quando vão acontecer, entrar no site e preencher um cadastro. Você será encaminhado para uma página que mostra a lista de todas as instituições participantes e, se desejar, já segue para a negociação.

4. Confira se seu nome saiu da lista de inadimplentes

Depois de pagar ou renegociar a dívida, o credor deve pedir a retirada do seu nome dos cadastros em até cinco dias úteis. Você também pode comparecer aos postos de atendimento dos órgãos de proteção ao crédito com o comprovante da dívida quitada (a chamada Carta da Quitação), e o seu nome será excluído automaticamente da lista de devedores.&nbsp;

SCORE DE CRÉDITO: o que é e como aumentar a sua pontuação

Em inglês, a palavra “score” significa pontuação. E o score de crédito é exatamente isso: uma nota dada a cada indivíduo e utilizada pelas instituições financeiras, empresas e lojistas para decidir se irão ou não conceder crédito a essa pessoa. A pontuação é calculada pelos birôs de crédito e por alguns bancos e lojas que fazem apuração própria do score de seus clientes.

A nota é usada como parâmetro de avaliação de risco, ou seja, as empresas usam o seu histórico para estimar se você será mesmo capaz de quitar o que está comprando ou contratando. Quanto maior o score, maior a probabilidade de pagamento. Confira nosso <a href="https://www.youtube.com/watch?v=9Sm4bjDHdzE&amp;ab_channel=meubolsoemdia">vídeo</a> sobre o tema, na TV Meu Bolso em Dia.

A pontuação vai de 0 a 1000. Se seu score é de até 300 pontos, você está no grupo de consumidores com alto risco de inadimplência. De 301 a 700 pontos, na faixa de médio risco e, de 701 a 1000 pontos, de baixo risco.&nbsp;

Uma série de dados é levada em consideração para estabelecer o score: presença do CPF na lista de negativados, pagamentos de contas em atraso ou em dia, movimentações financeiras e informações cadastrais atualizadas são alguns deles. Também são consideradas as solicitações de novos cartões de crédito, aumento de limites dos cartões que você já possui e a sua frequência de busca por crédito.

O score não é fixo. Ele pode mudar a qualquer momento, de acordo com o seu comportamento. Porém, isso não acontece do dia para a noite. Se você tem um score baixo, mesmo que quite dívidas atrasadas, por exemplo, pode demorar um pouco até conquistar uma nota média ou alta, pois o cálculo considera um certo período de tempo e não apenas a situação atual do consumidor.

Para melhorar o seu score de crédito, siga estas dicas:

5. Mantenha seus limites e crédito sob controle

CADASTRO POSITIVO: o que é e por que é bom aderir

O <a href="https://www.serasa.com.br/cadastro-positivo/">cadastro positivo</a> funciona como um “currículo financeiro”, no qual os bons hábitos de pagamento são recompensados com pontos positivos. Ele reúne informações sobre como os compromissos de um determinado CPF foram quitados.&nbsp;

Pagou seus empréstimos, financiamentos e crediários em dia? Ponto para você! No cadastro positivo ficam registradas as quantidades e valores das operações de crédito, bem como o comportamento e a pontualidade do consumidor no pagamento de suas contas.&nbsp;

Aderir a este cadastro é interessante, pois, com o tempo, é possível construir um bom histórico, o que aumenta as chances de obter ofertas mais personalizadas de crédito com menos juros, diminuindo a possibilidade de endividamento.

CPF negativado (nome sujo) X nome limpo: esclarecemos as principais dúvidas

Nome sujo na praça não traz nada de bom. Pelo contrário, estar nessa situação gera diversas dificuldades para a vida financeira e aumenta o nível de estresse. Por outro lado, pagar as dívidas e limpar o nome não só garante maior acesso ao crédito e aumento do poder de compra, como também costuma trazer mais saúde emocional e bem-estar. Muitas vezes, a dificuldade em limpar o nome está relacionada à falta de informação. A seguir, vamos esclarecer algumas dúvidas comuns sobre o tema.

Sim! Os bancos e demais instituições financeiras, bem como as recuperadoras e birôs de crédito oferecem canais para negociação de dívidas online. Para acessar o serviço, basta entrar no site de seu banco, do birô ou empresa, fazer o seu cadastro e efetuar o login.&nbsp;

Em seguida, você é direcionado a uma página com as propostas para negociar as dívidas das empresas para as quais deve e os planos de pagamento. Você não precisa aceitar a primeira proposta. Veja se ela é adequada a você. Após fechado o acordo, basta imprimir o boleto e pagar as parcelas em dia.

É verdade que o nome limpa automaticamente após 5 anos?

Sim. Contudo, não é aconselhável aguardar esse prazo, pois além das consequências de ter o nome sujo, como dificuldade em acessar crédito para atender às necessidades da família ou sua, como empreendedor.&nbsp;

Sim. Bancos e demais instituições financeiras, além das recuperadoras e birôs de crédito oferecem o serviço de limpar o nome de maneira totalmente gratuita. O único dinheiro que você irá precisar desembolsar é o do valor das parcelas acordadas na renegociação das dívidas.

Quanto tempo demora para o CPF deixar de ser negativado?

Depois de paga ou renegociada a dívida, o prazo para o nome sair da lista de negativados é de até cinco dias úteis. Caso isso não ocorra, entre em contato com o credor, empresa ou instituição responsável pela negociação e, com o comprovante de quitação da dívida em mãos, solicite que o seu nome seja excluído da lista de devedores.&nbsp;

É possível conseguir um empréstimo com o CPF negativado?

Sim. Há empresas especializadas em fornecer empréstimo pessoal para pessoas com restrição no nome. A liberação do crédito costuma depender do valor do empréstimo e os juros costumam ser bem mais elevados do que os que são acessados por quem tem o nome limpo. Isso acontece porque o risco para o credor é maior também. E o risco tem tudo a ver com a taxa de juros cobrada.

E-BOOK GRATUITO: como sair das dívidas e negociar contas atrasadas

Para manter o nome sempre limpo, é preciso se livrar das dívidas, inclusive daquelas pendências de serviços que utilizamos no dia a dia, como energia elétrica, água e internet. Para saber mais sobre o tema, baixe gratuitamente nosso e-book <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/como-sair-das-dividas-em-10-passos">Como Sair das Dívidas em 10 Passos</a>, que ajuda você a mudar o jogo e reconquistar o controle da sua vida financeira.&nbsp;

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RENDA EXTRA: dicas para ganhar dinheiro e quitar dívidas

Buscar novas fontes de renda é uma boa opção tanto para levantar dinheiro para sair da inadimplência, quanto para criar uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/guia-da-reserva-de-emergencia">reserva de emergência</a> e evitar ser pego de surpresa, contraindo novas dívidas. Você pode <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/quer-empreender-para-ter-renda">começar um novo negócio</a>, ou <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/renda-extra">gerar renda extra fazendo o que gosta</a>.

O importante é conseguir aumentar sua receita, quitar pendências atuais e evitar as futuras. Saiba como obter renda extra assistindo a este vídeo que traz 14 dicas para fazer um dinheiro a mais e sair do aperto.

Táticas para fazer uma renda extra todos os meses

A renda extra é uma aliada para sair das dívidas e manter o nome limpo. E o ideal é que esse dinheiro a mais entre todo mês no seu orçamento. Para saber como conseguir isso, leia nosso <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/guia-da-renda-extra">Guia da Renda Extra</a>. Nele você encontra orientações e dicas práticas para se organizar e atingir seu objetivo.

A inadimplência atinge grande parte da população brasileira e pode trazer diversas consequências que, com o passar do tempo, vão minando a sua saúde financeira e até mesmo sua saúde física e mental. É fundamental fazer um planejamento para quitar as dívidas e limpar seu nome, uma vez que o CPF negativado traz sérios impactos na contratação de empréstimos e financiamentos, dificultando a realização de seus projetos de vida.

Tão importante quanto pagar o que se deve é procurar não contrair novas <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-pagar-contas-atrasadas-sair-das-dividas">dívidas</a>. Quanto mais pendências você acumula, mais perto fica do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/como-prevenir-o-superendividamento">superendividamento</a>. Por isso, a dica é ajustar as contas: <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/faca-uma-caca-aos-gastos-invisiveis-e-economize">corte algum gasto, mesmo que provisoriamente</a>, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/seu-padrao-de-vida-cabe-no-seu-bolso">avalie se o seu padrão de vida cabe no seu bolso</a> e <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/14-maneiras-de-fazer-renda-extra">busque uma fonte de renda extra</a>.&nbsp;

Também é bom estar atento às principais fontes de endividamento: dívidas com bancos e cartões lideram o ranking, representando quase 30% do total de dívidas dos brasileiros. Quer dicas para usar bem o seu cartão? Confira nossas <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-usar-cartao-de-credito-da-forma-certa-inteligente">dicas para você não se enrolar com o cartão de crédito</a>. E fique atento a outras situações que levam às dívidas, como:

Por fim, lembre-se: você pode estar endividado, mas não está sozinho! Muita gente vive essa situação e, além de poder contar sempre com o apoio de sua família e amigos, também há instituições nas quais você pode <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/instituicoes-que-voce-pode-negociar-dividas-sair-endividamento">buscar apoio para sair das dívidas</a>. Conte com a gente! Estamos sempre trazendo ferramentas e conteúdos para ajudar a construir e manter uma vida financeira equilibrada!

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