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Conheça as regras, vantagens e riscos do cartão de crédito consignado para aposentados, pensionistas e funcionários de empresas públicas e privadas

Saiba como fazer um bom uso do cartão de crédito consignado

Se você é funcionário público, aposentado ou pensionista do INSS, provavelmente já ouviu falar ou até utilizou um cartão de crédito consignado. Mas você sabe exatamente como esse produto funciona e o que muda com as novas regras do governo? Na prática, o cartão consignado funciona como um cartão de crédito convencional. Ele pode ser usado para fazer compras, realizar saques e pagar serviços. A principal diferença é que, assim como acontece com o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-mudou-no-credito-consignado">empréstimo consignado</a>, parte da fatura é descontada automaticamente do salário, benefício ou aposentadoria de quem contratou o produto. Como isso reduz o risco de inadimplência para as instituições financeiras, o cartão consignado costuma oferecer taxas de juros significativamente menores do que as dos cartões de crédito tradicionais — uma vantagem importante para o consumidor. No entanto, como qualquer modalidade de crédito, seu uso inadequado pode levar ao descontrole financeiro e ao <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/endividado-inadimplente-superendividado">endividamento</a>.&nbsp; Para aumentar a proteção dos consumidores e reduzir o risco de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-sair-do-superendividamento">superendividamento</a>, o governo federal anunciou em 2026 uma série de mudanças nas regras do consignado. Uma delas é a extinção escalonada do cartão de crédito consignado e do cartão consignado de benefícios. Atualmente, a margem consignável, ou seja, o percentual da folha de pagamentos que pode ser destinada ao uso desses cartões está limitada a 5%. Nos próximos anos, esse percentual será reduzido gradualmente, chegando a zero em 2029. Ou seja: não será mais possível contratar novos cartões consignados a partir daquele ano. Até lá, tanto o cartão de crédito consignado quanto o cartão consignado de benefícios continuam disponíveis. Os contratos já existentes permanecem válidos e seguem as condições originalmente acordadas. Por isso, é importante conhecer as regras de transição, entender como o produto funciona, avaliar suas vantagens e desvantagens e aprender a utilizá-lo de forma consciente.&nbsp;

Como funciona o cartão de crédito consignado

O cartão de crédito consignado funciona de maneira parecida com um cartão tradicional, mas com uma vantagem importante: o valor da fatura, total ou parcialmente, é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do titular. Esse valor se limita ao da margem consignável. Se o desconto for parcial, o restante precisa ser pago na data de vencimento diretamente pelo titular. Esse cartão pode ser usado para compras à vista e parceladas, além de permitir saques dentro do limite disponível. Como o pagamento mínimo é garantido pelo desconto em folha, as instituições financeiras oferecem condições mais favoráveis, tornando essa opção interessante para quem busca crédito com menor risco de inadimplência.

Quais são os limites, faturas e juros de consignação

A instituição financeira atribui um limite de crédito que você pode usar para fazer compras. Na data em que você recebe o salário ou benefício, o valor equivalente ao pagamento da fatura é descontado diretamente no contracheque, desde que ele não ultrapasse 5% do limite do consignado, que equivale a 40% da renda. Para alguém que recebe um salário de R$ 2.000, por exemplo, o limite do cartão não poderá ultrapassar R$ 40.

Entenda a fatura e o desconto na folha de pagamento

Na prática, você recebe uma fatura igual à do cartão de crédito convencional, com o saldo devedor. Se o valor total das compras foi de R$ 350,00 e R$ 50 já foram descontados na folha de pagamento, o saldo a ser quitado é de R$ 300. Se a fatura do cartão for paga integralmente no vencimento, não há cobrança de juros. Caso pague apenas a parcela mínima, serão cobrados juros sobre o valor devido, que podem chegar até a 2,46% ao mês para aposentados e pensionistas do INSS. Esse é o teto definido pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) para a modalidade.

Cartão de crédito consignado e cartão de benefício consignado

É importante não confundir o cartão de crédito consignado com o cartão consignado de benefício. Apesar de ambos utilizarem desconto automático em folha ou no benefício, eles possuem características diferentes. Tanto o cartão de crédito, quanto o cartão de benefícios do consignado podem ser usados para fazer compras e saques de dinheiro. A diferença está nas vantagens extras do cartão de benefícios, que permite que a pessoa tenha descontos em farmácias, seguro de vida e auxílio-funeral, por exemplo. Antes de contratar qualquer uma dessas modalidades, verifique qual produto está sendo oferecido a você, como funciona a cobrança da fatura e quais valores serão descontados diretamente do salário ou benefício.

As principais vantagens do cartão de crédito consignado

O desconto direto no benefício ou folha de pagamento traz, para as instituições financeiras, a segurança de recebimento e isso se converte em vantagens para o contratante. Veja as principais delas.

Riscos do uso indevido do cartão de crédito consignado

Agora que você conhece as vantagens, veja também alguns riscos relacionados ao uso inadequado do cartão de crédito consignado.

#1 Crédito rotativo e superendividamento

Ainda que menores, as taxas de juros do cartão de crédito consignado são significativas e, no médio e no longo prazos, podem consumir uma parcela expressiva de seus rendimentos. Pagar apenas o valor mínimo da fatura faz com que o saldo restante entre no crédito rotativo e os juros sobre esse saldo podem transformar uma dívida pequena em uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/12-perguntas-e-respostas-sobre-quitacao-de-dividas">conta difícil de quitar</a>. Por isso, o ideal é usar o cartão sem entrar no crédito rotativo, ou seja, pagando o valor total da fatura no vencimento.

Poder usar parte do limite do cartão de crédito consignado para efetuar saques em dinheiro parece uma vantagem, mas isso nem sempre é verdade. Recorrer ao saque regularmente pode facilitar o descontrole financeiro e aumentar os gastos mensais com o pagamento de juros. Muitas pessoas usam esse recurso para ter dinheiro em mãos para pagar a fatura de cartões de crédito não consignados, que custam mais. Essa pode ser uma boa medida. Antes, contudo, avalie se você pode contratar o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-mudou-no-credito-consignado">crédito consignado</a>, que tem uma taxa de juros menor, em vez de usar o limite do cartão.

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/costuma-emprestar-seu-nome-ou-fazer-compras-para-terceiros">Emprestar</a> o cartão para um familiar ou amigo pode parecer um gesto simples, especialmente em momentos de necessidade. No entanto, todas as compras realizadas continuam vinculadas ao titular do cartão, independentemente de quem utilizou o recurso. Isso significa que, caso a pessoa não devolva o dinheiro combinado, a responsabilidade pelo pagamento continuará sendo sua. Além de comprometer parte da renda futura, a dívida pode reduzir sua margem disponível para outras necessidades ou emergências.

A facilidade de uso do cartão pode fazer com que pequenas <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/compras-por-impulso-o-que-fazer-e-consequencias">compras passem despercebidas</a> ao longo do mês. Quando somadas, essas despesas podem resultar em uma fatura maior do que o esperado, dificultando o controle do orçamento. Para evitar esse cenário, vale acompanhar regularmente os gastos e definir um limite de uso compatível com sua renda, mesmo que o cartão ofereça um valor maior disponível. Assim, fica mais fácil utilizar o crédito de forma consciente e evitar surpresas no fechamento da fatura. == Matéria&nbsp; atualizada em 12/06/2026.

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Dicas, pesquisas e notícias sobre comportamento em relação as finanças e investimentos.

Entenda os impactos do parcelamento nas finanças pessoais e como evitar o endividamento ao usar esse meio de pagamento.

A relação do brasileiro com o cartão de crédito

O cartão de crédito faz parte da rotina dos brasileiros. Ele está presente nas diferentes situações de consumo, das compras no supermercado ao pagamento de assinaturas e às aquisições de bens mais caros, como eletrônicos, eletrodomésticos e até veículos. Hoje, são mais de 243 milhões de cartões ativos no Brasil, número superior ao da população brasileira (213 milhões). Em 2025, foram realizadas mais de 40 mil transações com o cartão de crédito por minuto no país, somando mais de R$3,1 trilhões em gastos no ano, segundo dados da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs). Boa parte dessa movimentação foi feita utilizando o parcelamento, que se consolidou como parte da cultura de consumo no país. Em vez de pagar tudo de uma vez, boa parte dos consumidores prefere dividir o valor em prestações mensais, o que facilita o acesso a produtos e serviços, sobretudo os de maior valor. “Esse modelo está presente em uma parcela relevante das transações de crédito e é utilizado principalmente em compras de maior valor. Diferentemente de outros mercados, nos quais o crédito ao consumo costuma estar mais associado à incidência de juros ou a outras modalidades de empréstimos”, explica Ricardo de Barros Vieira, vice-presidente executivo da ABECS.

Mas por que esse modelo se popularizou tanto por aqui? A resposta tem raízes históricas. Antes mesmo de existir cartão de crédito no Brasil, já existia o crediário: um sistema criado pelos próprios varejistas na década de 1950 para vender a prazo em uma época em que o sistema bancário ainda era incipiente. Diferente do "fiado", que era um acordo informal baseado só na confiança, o crediário instituiu uma análise prévia à concessão do crédito. Décadas depois, essa lógica migrou para o cartão de crédito, impulsionada por um contexto econômico marcado por inflação elevada e juros altos . “Nesse cenário, o parcelamento sem juros se consolidou ao longo do tempo, associado a características do mercado de crédito e à dinâmica do varejo”, aponta o executivo da ABECS.&nbsp; Segundo dados da entidade, os pagamentos à vista representam atualmente 57,1% das transações com cartão, enquanto o parcelamento sem juros responde por 42,6%. Isso significa que quase metade de tudo que é comprado no crédito no Brasil é dividido em parcelas, sem custo adicional para o consumidor. “Além de parcelar, o consumidor brasileiro entendeu que a modalidade sem juros é a melhor opção”, afirma Ricardo. O "4x sem juros" parece corriqueiro no Brasil, mas ainda é novidade em outros países. Nos Estados Unidos, por exemplo, a pressão da inflação no período pós-pandemia levou os consumidores a aderir a uma modalidade chamada Buy Now, Pay Later ("Compre Agora, Pague Depois").&nbsp; Dados do Federal Reserve de Richmond, um dos 12 bancos regionais do Sistema Federal Reserve, o banco central dos EUA, mostram que o volume de transações das maiores plataformas que oferecem esse modelo saltou de US$2 bilhões em 2019 para mais de US$70 bilhões em 2024. Hoje, cerca de 15% dos consumidores americanos já fizeram alguma compra parcelada.&nbsp;

O componente psicológico do parcelamento&nbsp;

O parcelamento vai além de uma forma de organizar pagamentos. Ele também mexe com a maneira como percebemos o valor das coisas — e isso tem explicação na psicologia. Quando o preço de um produto é dividido em parcelas, o consumidor tende a focar no valor mensal, que parece menor e mais acessível, e não no custo total da compra. Esse efeito é chamado de "diluição do preço" e reduz o que estudiosos chamam de "dor do pagamento", a sensação desconfortável que sentimos ao desembolsar uma quantia alta de uma vez. Ao parcelar, essa dor é amortecida e a decisão de compra fica emocionalmente mais fácil. A economia comportamental, campo que estuda como fatores emocionais e cognitivos influenciam nossas decisões financeiras, ajuda a entender esse mecanismo. O consumo gera prazer imediato, e o parcelamento reduz a barreira (falta de dinheiro) para acessá-lo. O problema é que esse alívio no momento da compra pode deixar para depois a percepção real do impacto no orçamento. Esse fenômeno influencia a forma como os preços são apresentados no Brasil. Em vez de comunicar "TV por R$4.200", a publicidade enfatiza "10x de R$420". Em muitos segmentos do varejo, como eletrodomésticos, eletrônicos e móveis, o consumidor reage principalmente à pergunta: "quanto fica por mês?". Na prática, a parcela virou a unidade de referência do preço, e não o valor total.

O cartão de crédito reúne uma série de características que ajudam a explicar por que ele se tornou um dos meios de pagamento mais utilizados no país. Ele facilita a rotina de consumo, evita a necessidade de ter dinheiro disponível no momento e permite acessar serviços que, muitas vezes, só funcionam no ambiente digital. Vale lembrar que o cartão de crédito é apenas uma das modalidades de crédito disponíveis no mercado. Existem outros produtos, como crédito consignado, empréstimo pessoal, financiamento de veículos e crédito imobiliário, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tudo-que-voce-precisa-saber-sobre-credito">cada um com características e condições específicas</a>. O uso do cartão vai além das compras em lojas físicas. Segundo Ricardo de Barros Vieira, o crescimento das transações pela internet e pelo celular tem ampliado o uso do cartão em diferentes contextos do dia a dia, incluindo desde compras em sites e aplicativos até pagamentos de serviços por assinatura, como streaming, transporte e delivery. Dentre os principais benefícios do cartão de crédito, destacam-se:

Um benefício que merece atenção especial é a possibilidade de usar o parcelamento sem juros de forma estratégica. Ao dividir uma compra em parcelas, o consumidor pode manter o dinheiro disponível na conta e, se bem planejado, até aplicá-lo em investimentos durante esse período. Nesse caso, o cartão deixa de ser apenas um meio de pagamento e passa a funcionar como uma ferramenta financeira a favor do orçamento. Para chegar a esse nível de uso, porém, é preciso ter planejamento financeiro e conhecer bem a própria renda e os gastos do mês. Ferramentas como planilhas ou <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/aplicativos-financeiros">aplicativos de controle financeiro</a> ajudam muito nessa organização, tornando mais fácil visualizar quanto já está comprometido e quanto ainda há de margem antes de assumir novas parcelas.

Riscos do uso inadequado do cartão de crédito

As facilidades do cartão de crédito ajudam a organizar pagamentos e ampliar o acesso ao consumo. Por outro lado, quando o uso não é acompanhado de controle ou planejamento, essas características também podem gerar desequilíbrios no orçamento. Um dos pontos mais comuns é o acúmulo de parcelas simultâneas. Como diferentes compras podem ser divididas ao longo do tempo, o consumidor passa a assumir vários compromissos ao mesmo tempo. Cada parcela parece pequena, mas a soma delas pode comprometer uma parte significativa da renda mensal, sem que isso seja percebido de imediato. Esse cenário é agravado pelas compras por impulso. Quando a parcela parece acessível, a decisão de compra fica emocionalmente mais fácil, mesmo que o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/compras-por-impulso-o-que-fazer-e-consequencias">item não esteja no planejamento</a>. Com isso, surge a perda de controle sobre o total comprometido. Nem sempre é fácil visualizar quanto do orçamento está reservado para pagamentos futuros, especialmente quando temos mais de um cartão em uso. Não há um número ideal de cartões, mas o recomendado é manter apenas a quantidade que seja possível acompanhar de perto, sem perder o controle das faturas e dos vencimentos. Outro fator relevante é o crédito rotativo. Ele ocorre quando a fatura não é paga integralmente: o saldo restante vira uma dívida sobre a qual incidem juros elevados, entre os mais altos do mercado. O pagamento mínimo pode parecer uma saída imediata, mas tende a prolongar o problema e aumentar o valor total devido. Segundo dados do Banco Central, a <a href="https://www.infomoney.com.br/economia/inadimplencia-cartao-credito-rotativo-recorde-2025/">inadimplência entre usuários do crédito rotativo superou 60% em 2025</a>, o que ajuda a entender por que o cartão de crédito responde por 84,9% das dívidas dos brasileiros. Quando essa situação se prolonga, o consumidor pode entrar em inadimplência, ou seja, deixar de honrar os pagamentos dentro do prazo. As consequências incluem a negativação do nome em órgãos de proteção ao crédito, a dificuldade de acesso a novos financiamentos e o crescimento acelerado da dívida por conta dos juros. Em casos mais graves, o acúmulo de dívidas pode levar ao <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/endividado-inadimplente-superendividado">superendividamento</a>, situação em que a pessoa não consegue mais pagar suas obrigações financeiras sem comprometer o necessário para viver, como alimentação, moradia e transporte. No Brasil, esse tema ganhou atenção com a Lei do Superendividamento (Lei 14.181/2021), que criou mecanismos de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-sair-do-superendividamento">proteção e renegociação</a> para quem está nessa situação.

Como fazer bom uso do cartão de crédito

O cartão de crédito pode ser um aliado na organização financeira, desde que o uso esteja alinhado à renda e ao acompanhamento dos gastos. Na prática, pequenas mudanças de hábito fazem grande diferença, e a boa notícia é que não é preciso ser especialista em finanças para colocar isso em prática. Confira as principais orientações da ABECS:

Por fim, se você perceber que as dívidas no cartão estão crescendo e ficando difíceis de controlar, o primeiro passo é enfrentar a situação. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/falar-sobre-dinheiro-e-o-melhor-remedio">Conversar sobre dinheiro</a>, seja com um familiar, um amigo de confiança ou um especialista financeiro, pode ajudar a organizar as decisões e buscar soluções.

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Gerido pelo Banco Central e alimentado pelos bancos, o SCR reúne informações de crédito dos brasileiros. Ali, você consulta o seu histórico de empréstimos e financiamentos dos últimos 60 meses.

Gerido pelo Banco Central e alimentado pelos bancos, o SCR reúne informações de crédito dos brasileiros. Ali, você consulta o seu histórico de empréstimos e financiamentos dos últimos 60 meses

O que é o Sistema de Informações de Crédito (SCR)

Talvez você ainda não conheça o Sistema de Informações de Crédito (SCR), mas é bem provável que seu nome esteja registrado nele. Gerido pelo Banco Central, esse sistema reúne todas as informações de crédito dos brasileiros, incluindo transações feitas com <a href="about:blank">cartão de crédito</a>, limites pré-aprovados, empréstimos, financiamentos e outras linhas de crédito.&nbsp;

Ao consultar o SCR, você tem acesso a um relatório detalhado das operações de crédito realizadas em seu nome nos últimos 60 meses. Esse registro não significa que você tenha <a href="about:blank">pendências financeiras ou restrições</a>, mas sim que o seu histórico de crédito está armazenado e disponível para análise, com o objetivo de facilitar a concessão responsável de crédito e a supervisão do sistema financeiro pelo Banco Central do Brasil.&nbsp;

O <a href="about:blank">Sistema de Informações de Crédito</a> (SCR) é uma plataforma gerida pelo Banco Central do Brasil e alimentada pelas instituições financeiras para registrar as operações de crédito realizadas mensalmente. Ele funciona como um histórico financeiro pessoal, aglutinando empréstimos e financiamentos a partir de R$200, além de limites de crédito.

Com isso, o SCR permite que o Banco Central acompanhe o comportamento financeiro das instituições que supervisiona, ajudando a prevenir crises e monitorar riscos no Sistema Financeiro Nacional. A ferramenta oferece benefícios tanto para as instituições financeiras, quanto para os cidadãos. Saiba mais:

Benefícios dos relatórios de informações de crédito

Os relatórios do SCR são instrumentos importantes para que os bancos e financeiras façam uma gestão de crédito responsável, avaliando a capacidade de pagamento de seus clientes e o seu comportamento. Importante destacar que a consulta ao seu histórico só pode ser feita com a sua autorização.

Mas não são apenas as instituições financeiras que podem usar o SCR. Qualquer cidadão pode acessar as próprias informações, que ficam todas consolidadas em um só lugar. Assim, é possível ter uma visão completa de todos os empréstimos e financiamentos feitos em seu nome nos últimos 60 meses. O relatório informa onde está sua dívida e, também, se ela está com o pagamento em dia ou em atraso.

Você pode ter uma visão clara de todos os seus compromissos financeiros e, ainda, identificar se há algum empréstimo ou financiamento em seu nome que você não reconhece, e que possivelmente <a href="about:blank">pode ser golpe</a>.&nbsp;

# ATENÇÃO: as informações são registradas para formar um histórico financeiro e não indicam que há pendências em seu nome. Ou seja: ter informações no SCR não significa que você tem o nome sujo ou qualquer tipo de restrição.

Para consultar seu histórico financeiro no SCR, basta acessar o <a href="about:blank">Registrato</a>, disponibilizado pelo Banco Central. Para isso, é preciso possuir uma conta Gov.br de nível prata ou ouro. <a href="about:blank">Saiba criar e aumentar o nível de sua conta Gov.br</a>. Se preferir, também é possível acessar essas informações através da área “Meu BC”, no <a href="about:blank">site do Banco Central</a>.

Todos os dados contidos no SCR são enviados uma vez ao mês pelas instituições financeiras e, portanto, não são atualizados em tempo real. Isso inclui faturas a vencer, compras parceladas, empréstimos, financiamentos e valores em atraso, por exemplo.

Caso você tenha quitado uma dívida pendente, essa informação será registrada e atualizada no SCR até o final do mês subsequente ao pagamento, ou seja, a atualização não é imediata. Você poderá ver que a dívida foi quitada ao consultar o relatório no mês seguinte ao pagamento, por volta do dia 20.&nbsp;

Como o SCR é um retrato de sua vida financeira, o sistema mantém o histórico. Ou seja, por mais que a dívida seja liquidada, ela continua aparecendo no histórico dos meses anteriores à regularização.&nbsp;

Por exemplo, se houver uma pendência em setembro que foi paga em outubro, essa dívida permanecerá registrada no relatório de setembro, pois era a situação naquele mês, mas não aparecerá mais no relatório de outubro, pois foi regularizada. O relatório de outubro estará disponível para consulta por volta do dia 20 de novembro.

Conforme regulamentação vigente, não há como efetuar a exclusão das informações dos meses anteriores ao pagamento, uma vez que naquele período as dívidas estavam vencidas.

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SCR: O que é e como funciona o Sistema de Informações de Crédito

Dicas e matérias sobre organização, planejamento e afins.

Matérias, pesquisas, informações e dicas relacionadas a finanças e economia familiar doméstica.

Conheça as diferentes modalidades de crédito: cheque especial, financiamento, cartão de crédito, crédito imobiliário, financiamento de veículos e outras.

Tudo o que você precisa saber sobre as diferentes modalidades de crédito

Quando a situação aperta e &nbsp;não dá para pagar todas as contas e despesas do mês, muitas pessoas recorrem ao crédito para antecipar compras, efetuar pagamentos e parcelar itens de maior valor. Ele existe justamente para apoiar os cidadãos em suas necessidades e possibilitando que realizem seus projetos de vida.&nbsp;

Bancos e financeiras colocam à disposição de seus clientes uma série de linhas, como cartão de crédito, cheque especial, financiamento imobiliário e de veículos e crédito consignado. Conheça cada um para saber qual se encaixa melhor na sua vida e no seu bolso.

A palavra crédito vem do latim e seu principal significado é confiança. Quando dizemos que determinada pessoa tem crédito conosco, por exemplo, é porque confiamos nela.

Em geral, os clientes de bancos e financeiras têm linhas de crédito disponibilizadas com base em seu histórico junto à instituição financeira, sua renda mensal e em informações como o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/score-de-credito">score de crédito</a>. Essas linhas podem ser compartilhadas entre os principais produtos de crédito que o banco oferece, como cheque especial, empréstimo pessoal e cartão de crédito, entre outros.

Mesmo que tenha uma linha de crédito pré-aprovada, você não é obrigado a usá-la. O ideal é deixá-las “livres”, para quando você realmente precisar recorrer a elas.

É um limite de crédito que é colocado à disposição automaticamente na sua conta corrente e que pode ser usado por meio do cartão de débito, saques ou transferências. O <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/guia-do-cheque-especial">cheque especial</a> é indicado apenas para situações emergenciais e deve ser usado por pouco tempo. Precisou recorrer a ele? Corre para repor o dinheiro porque, por ser um empréstimo sem garantia, a taxa de juros é superior à taxa de outros empréstimos pessoais.&nbsp;

Atente-se à diferença entre o saldo que você realmente tem na conta e o limite do cheque especial para não se endividar. O crédito deve ser usado com equilíbrio e dentro do que o seu orçamento permite. Verifique sempre os juros de cada tipo de crédito antes de contratar e pesquise taxas em diferentes instituições, por meio do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/open-finance">Open Finance</a>.

Um dos meios de pagamento mais usados pelos brasileiros, o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/cartao-de-credito">cartão de crédito</a> possibilita comprar produtos e serviços para pagamento à vista ou parcelado em estabelecimentos comerciais. Quando bem usado, o cartão é uma mão na roda. Ele facilita concentrar os pagamentos em uma única data e, além disso, oferece a vantagem de pagar em até 45 dias sem juros.

Sempre que recorrer ao cartão, verifique os juros cobrados no parcelamento de compras e da fatura. Acompanhe os gastos ao longo do mês pelo internet banking ou aplicativo do seu cartão e defina um limite máximo para os gastos mensais, de acordo com a sua capacidade de pagamento. Planeje-se para sempre fazer o pagamento do valor total da fatura, evitando a cobrança de juros do rotativo, que estão entre os mais altos do mercado.

Veja outras dicas para você não se enrolar com o cartão de crédito:

Os financiamentos são destinados à compra parcelada de bens de alto valor, como veículos, imóveis ou equipamentos. Nesse caso, o bem financiado é usado como garantia do pagamento, o que reduz as taxas de juros. Porém, é preciso ficar atento ao pagamento das parcelas, pois em caso de não pagamento, o bem poderá ser tomado de volta e leiloado para a quitação da dívida. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/emprestimo-com-garantia">Entenda melhor o funcionamento do empréstimo com garantia</a>.&nbsp;

Por se tratar de um crédito destinado a objetivos de longo prazo (no caso de imóveis, por exemplo, o financiamento pode ser de até 30 anos), é importante fazer uma pesquisa e descobrir qual financiador tem a melhor taxa de juros, tempo de parcelamento, condições de pagamento e valor máximo financiável. Faça simulações e aproveite as facilidades do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/open-finance">Open Finance</a> para descobrir qual instituição pode atender melhor à sua necessidade.

Além da compra de imóveis, com o crédito imobiliário é possível financiar a compra de terrenos, materiais de construção ou até mesmo a reforma de um imóvel. Antes de mais nada, é preciso simular a contratação de crédito imobiliário para saber se a parcela vai caber no seu bolso.

A partir da simulação você também irá descobrir o valor que o banco poderá te emprestar, após fazer a sua análise de crédito. Se o banco entender que você irá conseguir pagar as parcelas do empréstimo, o passo seguinte é fazer a avaliação do imóvel que você pretende comprar para verificar se ele corresponde às exigências para o financiamento. Quando o empréstimo for aprovado, o dinheiro será repassado diretamente para o proprietário do imóvel.

Disponível para carros novos e usados. A contratação segue as mesmas etapas de um financiamento imobiliário: você simula, é feita a análise de crédito e, se aprovado, o pagamento é feito diretamente ao vendedor do veículo. O bem fica alienado ao banco até que todas as parcelas sejam quitadas.

Essa modalidade costuma ter as melhores condições, tanto de prazo quanto de taxas, pois tem a garantia de o valor das parcelas ser descontado diretamente do salário ou, no caso dos aposentados, do benefício do INSS. Para o trabalhador ter acesso ao <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/baixar-ebook-credito-consignado">crédito consignado</a>, é necessário que a empresa empregadora tenha um convênio já estabelecido com algum banco. No caso dos aposentados, a maioria dos bancos já tem convênio com o INSS para ofertar a linha.

Por oferecer melhores condições, o consignado pode ser uma boa opção para quitar dívidas mais caras, como cheque especial ou cartão de crédito. Quer saber tudo sobre crédito consignado? Então confira a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-mudou-no-credito-consignado">matéria</a> e o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/baixar-ebook-credito-consignado">Guia do Crédito Consignado</a> que a gente preparou para você ficar bem por dentro do assunto!

Oferecido por bancos, financeiras e correspondentes bancários, pode ser usado para solucionar imprevistos ou realizar projetos. Costuma oferecer limites e prazos de pagamento maiores do que os do cartão de crédito e do cheque especial. Pode ser uma opção para quitar dívidas nesses dois produtos, que costumam ser mais caras. Pesquise taxas antes de contratar e nunca faça depósitos para ter acesso ao crédito.

Muitas lojas disponibilizam cartões de crédito para financiar as compras de seus clientes. Às vezes, esses cartões vêm acompanhados de programas de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/vale-a-pena-acumular-cashback">cashback</a>. No entanto, por falta de planejamento e controle das parcelas, muitas pessoas acabam se enrolando depois para pagar a fatura e entram em dívidas.&nbsp;

Outra questão a ser observada é a cobrança de tarifa - mensalidade ou anuidade do cartão. Se você não é um comprador assíduo da loja, pode ter prejuízo com o pagamento dessa taxa. Por isso, na hora de contratar, fique atento aos termos e condições do contrato de adesão e confira se existem custos e taxas de manutenção vinculadas ao cartão.

Quando falamos de crédito, estamos falando sobre assumir um compromisso financeiro. E isso não é, necessariamente, ruim! Se você quer comprar uma casa própria, por exemplo, muito provavelmente precisará de um financiamento. Com planejamento, e garantindo que as parcelas caibam em seu orçamento, a dívida é apenas um caminho para a concretização de um sonho.

Quer saber mais? Então esse episódio de nosso podcast é para você! Escute agora:

Matéria publicada em 08 de dezembro de 2015 e atualizada em 28 de novembro de 2024

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Tudo o que você precisa saber sobre crédito

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A ferramenta aglutina dispensa o uso de dinheiro em papel ou cartões físicos. Conheça os riscos e benefícios.

A ferramenta dispensa o uso de dinheiro em papel ou cartões físicos, facilitando o dia a dia

O que é e como funciona a carteira digital

Um estudo feito pela consultoria PYMNTS em parceria com o Google revelou que 84% dos brasileiros usaram carteiras digitais nos últimos 12 meses. Desse total, 27% escolheram esse meio de pagamento na hora de fazer compras online e quase metade da população o utilizou para pagar contas.

Esses números mostram como as carteiras digitais estão transformando a maneira como compramos, pagamos e gerenciamos nosso dinheiro. Elas são mais uma ferramenta criada no ciclo de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/dinheiro-digital">transição do dinheiro físico para o dinheiro em papel</a>, que vem sendo observado no Brasil nas últimas décadas.

Mas você sabe o que é uma carteira digital e como começar a usar? Continue a leitura e entenda.

O que é e como funciona uma carteira digital?

A carteira digital, também chamada de e-wallet ou digital wallet, é um aplicativo que permite armazenar e realizar transações financeiras usando o celular, sem a necessidade de usar dinheiro em papel e cartões físicos. Aplicativos como o Google Pay ou Apple Pay facilitam o acesso e permitem o vínculo e a aglutinação de diferentes contas e cartões de crédito em um único local.

As carteiras funcionam em parceria com bancos e instituições financeiras e, além de facilitar o pagamento de contas, compras online, transferências e investimentos, permitem guardar ingressos, passagens e comprovantes de vacinação, dentre outros, usando recursos de segurança, como criptografia e autenticação biométrica.&nbsp;

Importante saber que carteira digital e banco digital são coisas diferentes. O banco digital oferece basicamente os mesmos serviços dos bancos convencionais, como conta corrente, empréstimos, transferências e investimentos. Já a carteira digital é um aplicativo ou plataforma que pode compilar seus cartões e dinheiro, interagindo com várias contas bancárias.

Para começar, é só baixar o aplicativo da digital wallet que você escolher no smartphone ou dispositivo conectado à internet, criar uma conta, adicionar dinheiro e informações de pagamento, como <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/cartao-de-credito">cartão de crédito</a>, e concluir as verificações de segurança.

Para fazer pagamentos em lojas físicas, basta aproximar o celular da maquininha de cartão ou escanear o QR Code. Em lojas virtuais, a carteira elimina a necessidade de cadastrar o cartão em cada site.

Diversas empresas investem em carteiras digitais, oferecendo soluções financeiras práticas e seguras para milhões de usuários e contribuindo para o avanço da <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/inclusao-financeira">inclusão financeira no Brasil</a>. As mais conhecidas são o Google Pay (Android) e&nbsp; Apple Pay (iOS),&nbsp; totalmente integradas ao sistema operacional, facilitando pagamentos e aumentando a segurança das transações.

Além dessas, há várias outras carteiras digitais no mercado, como PayPal, PagBank, Recarga Pay, Mercado Pago, 99Pay, Samsung Pay e outras. Cada uma tem suas particularidades para atender às diferentes necessidades de seus clientes. Faça uma pesquisa na internet para conhecer o funcionamento antes de escolher a sua.

Conheça as principais vantagens de ter&nbsp; uma carteira digital como&nbsp; aliada na organização das suas finanças:

A carteira digital centraliza&nbsp; meios de pagamento, como cartões e contas bancárias, em um único aplicativo, facilitando o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/planilhas-de-controle-financeiro">controle financeiro</a>.&nbsp;

Pague rapidamente suas compras em lojas físicas ou online, com alguns cliques, por aproximação ou via QR Code.

Todos os dados armazenados são criptografados e cada transação exige uma autenticação adicional, reduzindo o risco de fraudes. A carteira digital também elimina o uso do cartão físico, impedindo a clonagem.

A carteira digital registra todas as transações em tempo real, facilitando o controle do orçamento. Assim, você pode ver rapidamente quanto e onde o dinheiro foi gasto, tudo em um só lugar.&nbsp;

As carteiras digitais tornam&nbsp; as transações mais fáceis, mas devem ser usadas com cuidado. Para garantir a segurança, especialmente se outras pessoas têm&nbsp; acesso ao dispositivo, proteja a carteira digital com senhas fortes e biometria ou reconhecimento facial.

Confira se sua carteira digital permite o controle financeiro e defina um limite de gastos no orçamento. Ative as notificações para monitorar as transações em tempo real e identificar <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-se-proteger-contra-golpes-e-fraudes">pagamentos não autorizados</a>. Também é importante usar a carteira de forma consciente para manter os gastos dentro do orçamento e ter&nbsp; uma relação mais saudável com o dinheiro.

Por fim, se houver crianças usando o dispositivo, verifique se o app permite criar um perfil com restrições. 

o que é a carteira digital.jpg

Entenda como funciona e quando pode ser vantajoso transferir o saldo devedor do cartão para outra instituição financeira.

Quando a portabilidade é vantajosa? Confira como fazer a portabilidade do saldo devedor do cartão de crédito, entenda as vantagens, como funciona a portabilidade das dívidas do cartão de crédito e mais!

Portabilidade de dívida do cartão de crédito

Em 1º de julho de 2024 entrou em vigor uma resolução do Conselho Monetário Nacional (CMN) que possibilita que qualquer pessoa transfira o saldo devedor do seu <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-usar-cartao-de-credito-da-forma-certa-inteligente">cartão de crédito</a> para outra instituição financeira, caso consiga melhores taxas e condições de pagamento.

A medida vale tanto para os parcelamentos quanto para o crédito rotativo, que é acionado sempre que você paga uma parte ou o valor mínimo da fatura, empurrando o saldo devedor para o mês seguinte. Nesses casos, o não pagamento na data de vencimento pode transformar a dívida em uma bola de neve, em função das taxas de juros, que chegaram a 429,5% ao ano em junho de 2024, segundo dados do <a href="https://www.bcb.gov.br/estatisticas/estatisticasmonetariascredito">Banco Central</a>.

A resolução do CMN que estabeleceu a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/portabilidade-um-direito-doconsumidor">portabilidade</a> foi aprovada em dezembro de 2023 e definiu outras medidas para frear o endividamento e apoiar o planejamento financeiro do consumidor. Limitou, por exemplo, os juros do rotativo do cartão a 100% do valor da dívida, ou seja, ela não poderá ultrapassar o dobro do valor original.

Como funciona a portabilidade de dívida do cartão

A portabilidade é gratuita e permite que qualquer pessoa com dívida no cartão transfira o saldo negativo em sua instituição para outra que ofereça melhores condições - como taxas de juros mais baixas ou maiores prazos para pagar, por exemplo.&nbsp;

Para isso, é importante ter em mãos todas as informações sobre sua dívida atual. Assim, você pode buscar outros bancos e financeiras para fazer simulações e comparar propostas. Se, nessa pesquisa, você encontrar uma outra instituição com condições melhores de pagamentos, é possível conferir com o banco onde você tem a dívida se ele deseja fazer uma contraproposta.

O banco tem até cinco dias úteis para dar essa resposta. Compare as propostas e veja qual é a mais positiva para você. Se, ainda assim, a oferta da concorrência for mais vantajosa, você pode dar andamento com a portabilidade da dívida.

A portabilidade pode ser uma boa quando ela garante melhores condições para o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/sair-do-vermelho">pagamento da dívida</a>, se a sua instituição não oferece abertura para a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-negociar-dividas-com-bancos">negociação de dívida</a> ou se outras instituições contam com taxas de juros mais baixas do que o seu contrato atual ou, ainda, oferecem termos mais flexíveis, com prazos de pagamentos mais longos ou menores valores nas parcelas.

Antes de optar pela portabilidade, pesquise bem e tente, antes, conseguir uma contraproposta do seu banco. Lembre-se, ainda, que ao optar pela portabilidade de dívida você está assumindo um novo compromisso financeiro.

Dicas para administrar bem o cartão de crédito e não entrar no rotativo

O&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/pagar-no-credito-ou-debito">cartão de crédito</a>&nbsp;é útil e sua praticidade faz com que ele seja um dos meios de pagamentos mais usados pelos brasileiros. Além de permitir comprar no ato e pagar depois, no vencimento da fatura, ele pode ser um jeito de fazer o controle financeiro, concentrando todos os pagamentos em uma mesma data. Porém, muitas pessoas acabam se enrolando na hora de usá-lo, caindo no rotativo do cartão de crédito.&nbsp;

Para que isso não aconteça, é importante criar o hábito de sempre pagar a fatura em sua totalidade, e na data de vencimento. Empurrar para o mês seguinte, só em casos de emergência e por pouco tempo. É importante, também, sempre conferir a fatura, manter controle dos parcelamentos e não usar o limite da conta como se fosse renda.

Veja outras dicas para <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-usar-cartao-de-credito-da-forma-certa-inteligente">usar o cartão de crédito de forma sábia e evitar se enrolar</a>.

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Portabilidade de dívida do cartão: o que é e como transferir

Conheça as novas regras de cobrança de impostos para compras em sites internacionais e veja dicas para não se endividar ao fazer compras online

Impostos para compras em sites internacionais. Como funcionarão os impostos para compras na Shein, AliExpress, Shopee e similares, com valor até 50 dólares (aproximadamente 250 reais).

Como serão taxadas as compras de até 50 dólares na Shein, AliExpress, Shopee e outros sites

Como serão taxadas as compras internacionais de até 50 dólares

As regras para compras feitas em sites internacionais, como Shein, AliExpress, Shopee, entre outros, mudaram. Agora, compras no valor de até 50 dólares (equivalentes a R$263 na cotação de 6 de junho de 2024), até então isentas da cobrança de imposto de importação, passam a ser taxadas em 20%. A medida foi aprovada pelo Congresso Nacional e está aguardando para ser sancionada pelo presidente da República.

Além disso, as empresas têm que recolher o ICMS no valor de 17% sobre o custo do produto. Assim, se o valor da compra for de 40 dólares, por exemplo, o imposto devido será de 14,80 dólares (equivalentes a R$77,90). Ou seja: 8 dólares pelo imposto de importação e 6,80 dólares pelo ICMS.

Imposto de importação para compras acima de 50 dólares

Para compras acima de US$50 e de até US$3 mil, continua em vigor o imposto de importação de 60% sobre o preço do produto, além da taxação de 17% de ICMS. A mudança atende a uma demanda da indústria nacional, que se via em desvantagem em relação aos varejistas estrangeiros.

Os principais cuidados para não se endividar com as compras em sites internacionais

Ao entrar em sites ou aplicativos de vendas atrativos em preços e na oferta de uma infinidade de itens, a dica é ir direto ao item que você precisa, evitando as&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/compras-por-impulso-o-que-fazer-e-consequencias">compras por impulso</a>, que podem comprometer o orçamento. Veja algumas dicas para se blindar e resistir à tentação de gastar mais do que você pode ou deseja, evitando enroscos financeiros depois. Confira, também, alguns cuidados para não cair em golpes relacionados às compras online.

1. Faça uma lista e tenha clareza sobre o que você quer conquistar

Uma das melhores maneiras de se proteger das tentações de consumo é fazer uma lista de necessidades antes de entrar no site de compras e ficar firme nessa lista. Você precisa de uma roupa nova? É isso o que deve buscar, mesmo que pipoquem na tela as promoções de apetrechos de cozinha, calçados ou acessórios, entre outros.

Outro jeito de evitar o consumo excessivo é ter objetivos e metas a serem conquistados. Quando alguém está focado em conseguir o dinheiro para realizar um sonho como viajar, fazer uma faculdade ou reformar a casa, fica menos vulnerável a cair em tentação e gastar demais em promoções ou lojas com preços atrativos. Então, defina bem seus objetivos de curto, médio e longo prazos e <a href="https://meubolsoemdia.com.br/videos/Tcnicas-e-Truques-para-Guardar-Dinheiro">separe um valor todos os meses para guardar</a> para essas finalidades.&nbsp;

2. Retire os dados do cartão do seu computador

Sabe aquela facilidade de deixar gravados os dados do cartão de crédito nos sites de compra e no seu navegador para “comprar com 1 clique?”. É tão fácil que acaba incentivando você a comprar no “automático”, sem pensar. O truque é desprogramar essa função do seu computador ou celular e se obrigar a buscar o cartão e digitar todos os dados cadastrais.&nbsp;

Além de contribuir para sua <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/Seguranca-nas-compras-online">segurança nas compras online</a>, no caminho entre a tela e a carteira, você ganha um tempinho para refletir se realmente precisa do que está no carrinho e talvez decida desistir ou adiar a escolha. O tempo para pensar é crucial para tomar decisões mais conscientes, por isso dificulte ao máximo o processo e blinde sua mente das armadilhas do impulso.

3. Durma uma noite antes de efetivar a compra

Ainda com a intenção de ganhar tempo para pensar, que tal colocar os itens que deseja no carrinho e sair do site por 24 horas? Estudos indicam que depois de uma noite de sono, o índice de compras por impulso pode diminuir em até 30%. Dê um tempo para o seu cérebro processar a ideia, o valor da compra, a sua necessidade e, no dia seguinte, se ainda estiver decidido, efetive a compra.

4. Procure maneiras saudáveis e econômicas de liberar o estresse

As emoções têm uma influência significativa sobre nossas decisões do dia a dia, e com as compras online isso não é diferente. Quando estamos tristes, frustrados ou ansiosos, temos a tendência de comprar mais sem pensar, pois o consumo acaba servindo como uma forma de aliviar aquele sentimento negativo.

Mas existem outras <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/vai-as-compras-para-aliviar-o-estresse">maneiras saudáveis e gratuitas de se livrar do estresse</a>, como dar uma caminhada, ouvir uma música, meditar, escrever, conversar com alguém, passear com o cachorro, fazer uma sessão de alongamento, entre muitas outras. Encontre aquela atividade que ajude você a lidar com a raiva, a ansiedade e a frustração e passe longe dos sites de compra online nos momentos em que estiver com as emoções à flor da pele.

5. Programe agora uma aplicação automática

Se você quer escapar das tentações de consumo, a melhor maneira é “tirar da frente” o dinheiro que você poderia gastar. Não deixe dinheiro parado na conta. Faça um <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investimento-programado-">investimento programado</a> em seu banco, assim, ele irá transferir todos os meses um determinado valor de sua conta para o investimento. Dessa forma, você poupa para seus objetivos e ainda evita gastar com itens supérfluos.

Matéria atualizada em 06 de junho de 2024. Originalmente publicada em 14/09/23.

novo imposto de importação para compras de até 50 dólares.jpg

Como ficarão as taxas para compras internacionais de até 50 dólares

Entenda as diferenças e em quais situações é mais vantajoso usar as diferentes funcionalidades dos cartões - débito, crédito ou pré-pago

As diferenças entre pagar no crédito ou débito, descubra a melhor forma de pagamento. Aprenda as vantagens na hora de escolher entre pagar no crédito, débito ou pré-pago.

Débito ou crédito? Qual é a melhor maneira de fazer pagamentos?

É no débito ou no crédito? Quem nunca ouviu essa pergunta e ficou na dúvida de qual era a melhor opção na hora de comprar? Esses meios de pagamento possuem vantagens e características bem distintas, que, dependendo do momento financeiro de cada pessoa, podem ser mais ou menos benéficas. Usando o mesmo conceito do débito, o pré-pago é outro aliado do consumidor.&nbsp; Essas três modalidades de cartões somaram mais de 119 milhões de transações por dia no primeiro trimestre de 2023, segundo dados da Abecs, a associação que representa os meios eletrônicos de pagamento no Brasil. Mas você sabe, afinal, qual é o melhor para você?&nbsp;

O que é débito, o crédito e o pré-pago

Continue a leitura e entenda como funciona o pagamento no débito, crédito e pré-pago, suas principais diferenças, vantagens, cuidados e quando usar um ou outro de uma maneira mais benéfica para a sua saúde financeira.

O cartão de crédito é um dos meios de pagamentos favoritos dos brasileiros e funciona como uma espécie de empréstimo oferecido pelos bancos para que as pessoas façam suas compras e paguem depois. Ou seja, quando você usa o cartão de crédito, o dinheiro não sai da conta na hora. Os valores gastos vão se acumulando na fatura, que deverá ser paga depois, na data de vencimento estabelecida na contratação. Todo cartão de crédito possui um limite de valor aprovado pelos bancos e demais emissores para ser usado nas compras à vista ou parceladas. Em caso de parcelamento, o valor total das parcelas deve caber nesse teto de gastos. O limite é restabelecido após o pagamento da fatura.

O cartão de débito, por sua vez, permite utilizar apenas o dinheiro disponível em conta para efetuar transações financeiras. Nesse caso, ao passar o cartão, o valor sai automaticamente de sua conta assim que você digita sua senha e, a seguir, é transferido para a loja onde você comprou ou prestador de serviços que você contratou. Por isso, é preciso ter saldo o suficiente na conta corrente ou poupança para usar o débito; caso contrário, o pagamento não será aprovado ou você entrará no <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/guia-do-cheque-especial">cheque especial.</a>

Já no cartão pré-pago, você carrega o valor que deseja ter disponível para gastar no cartão. A lógica é a mesma da modalidade oferecida por companhias telefônicas, por exemplo. Quando acabar o saldo, é necessário fazer uma nova recarga para continuar gastando.&nbsp;Na prática, o cartão pré-pago tem um funcionamento igual ao de débito: o dinheiro sai do saldo disponível no momento em que a compra é efetuada.

Muito usado pelas empresas para pagamento de benefícios como alimentação, refeição e transporte, o pré-pago pode ser emitido por bandeiras de cartões de crédito, como Visa e Mastercard, bancos, empresas de pagamento, lojas de varejo, supermercados e outras. Igualmente comum é o cartão pré-pago usado como vale-presente. Ele não precisa estar vinculado a uma conta no banco e, como o pagamento é feito antecipadamente pelo aporte de saldo, não possui fatura, simplificando a vida de quem usa.

O cartão pré-pago também é bastante utilizado por viajantes e pode ser emitido por empresas como Wise, PagSeguro, Nomad, Visa Travel Money e outras instituições financeiras. Alguns oferecem taxas mais competitivas do que a dos cartões de crédito. Outra vantagem: eles são bastante acessíveis, já que não exigem comprovação de renda na hora de pedir.&nbsp;Ele pode ser nacional ou internacional. Nos dois casos, você escolhe o valor , em reais, que deseja carregar no cartão. Se for usá-lo no exterior, basta fazer a conversão do dinheiro para a moeda local (dólar ou euro, por exemplo). O saldo fica disponível para compras online ou presenciais em estabelecimentos que aceitem a bandeira do cartão. #RESUMINDO No cartão de crédito, você compra agora e paga depois. Já no cartão de débito e no pré-pago você compra agora e paga agora.

Quais as principais vantagens em cada forma de pagamento?

Tanto o cartão de crédito quanto o de débito e o pré-pago possuem diversas vantagens. Quando bem utilizados, são bons aliados financeiros, tornando as transações mais seguras, práticas e eficientes. Veja, abaixo, algumas de suas vantagens:

Vantagens dos cartões de débito e pré-pago

Além disso, tanto o cartão de crédito, quanto o débito e o pré-pago possibilitam a compra de produtos online, em plataformas e-commerce. Os gastos podem ser acompanhados na fatura ou extrato bancário, por meio do aplicativo ou internet banking.&nbsp;

Cuidados necessários ao comprar no cartão

Apesar de oferecerem diversas vantagens, o cartão de crédito, débito e pré-pago precisam ser <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-usar-cartao-de-credito-da-forma-certa-inteligente">usados de forma consciente</a>&nbsp;e&nbsp;alinhada ao orçamento pessoal e familiar. Ao comprar no débito, tenha em mente que o dinheiro irá sair na hora de sua conta. Por isso, é importante se planejar para ter saldo o suficiente para fazer as compras, sem comprometer os valores de contas essenciais como água, luz, gás, aluguel e alimentação, por exemplo. Além disso, é sempre bom manter uma reserva de dinheiro para alguma urgência que possa aparecer.&nbsp;Igualmente importante é ficar atento para não entrar no limite da conta conta. Como os juros do cheque especial são elevados, o risco de endividamento é grande.&nbsp; Se, por um lado, o débito e pré-pago facilitam negociar descontos e aproximam a satisfação da compra da frustração do pagamento, o crédito afasta essas duas sensações, tornando mais sedutora a compra por impulso. Por isso, ao comprar no crédito, é preciso se organizar antes. Olhando para seu <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/fazer-o-planejamento-nunca-foi-tao-importante">orçamento</a>, faça uma lista dos itens que deseja comprar e, antes de pagar, pergunte-se: eu preciso mesmo disso agora? E, se sim, eu posso arcar com o valor? O recomendado é que os gastos no cartão não ultrapassem 30% de sua renda mensal.

Parcelas no cartão e sua organização financeira

A possibilidade de parcelamento também é uma grande vantagem, mas se usada além da sua renda mensal, pode se tornar uma bola de neve de endividamento. Para não se enrolar, mantenha uma lista ou planilha para ficar de olho nesses gastos - você pode usar uma das <a href="https://meubolsoemdia.com.br/planilhas">planilhas gratuitas</a> do Meu Bolso em Dia. Nelas, anote o que foi comprado, o valor total e o valor de cada parcela. Crie o hábito, também, de monitorar regularmente a fatura do cartão: além de ter uma boa visão dos gastos do mês, você garante que não haverá nenhuma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-se-proteger-contra-golpes-e-fraudes">compra suspeita ou fraudulenta.</a> Por fim, garanta que a fatura será paga em sua totalidade e na data de vencimento, sem empurrar os gastos para o mês seguinte. Quer mais dicas? Assista ao vídeo e aprenda como usar o cartão de crédito com sabedoria:&nbsp;

Principais dúvidas ao pagar as contas no crédito ou débito

Veja as perguntas mais comuns sobre o uso e funcionamento do cartão de débito ou de crédito e entenda qual é o melhor para fazer as suas compras:

1. Como funciona a fatura do cartão de crédito?

Todo mês você receberá a fatura do cartão, que deve ser paga até a data de vencimento. Nela, você encontra os detalhes de todas as compras feitas no mês anterior, com seus valores e parcelas, assim como o valor total que deverá ser pago por você. Pagando a fatura, o limite do cartão é restabelecido. Case atrase, há a cobrança de juros. Em situações de emergência, é possível optar por pagar apenas o valor mínimo da fatura, empurrando o valor restante para o mês seguinte. Mas essa opção só deve ser escolhida em casos extremos, pois os juros do cartão estão entre os mais elevados do mercado. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/cartao-de-credito">Saiba mais sobre o cartão de crédito</a>.

2. As taxas de juros dos cartões de crédito são altas?

As taxas são altas se você deixar de pagar o valor total da fatura no vencimento. Quando isso acontece, você passa usar uma linha de crédito rotativa que, em geral, é mais cara que outros empréstimos convencionais disponíveis no mercado, como o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-mudou-no-credito-consignado">consignado</a>&nbsp;ou o empréstimo pessoal. A dica é deixar o recurso de pagar o valor mínimo ou parcelar a fatura para situações emergenciais, nos casos em que você poderá quitar rapidamente. Caso você você precise adiar o pagamento por mais tempo, vale a pena pesquisar linhas de crédito mais em conta oferecidas pelas instituições financeiras.

3. Dá para fazer compras online com um cartão de débito?

Sim! A maioria dos cartões de débito é vinculada a redes de pagamento, como Visa ou MasterCard, e pode ser usada para compras online da mesma forma que um cartão de crédito. O que não é possível é fazer parcelamentos no cartão de débito. Ao usar, o dinheiro sai direto da conta.

4. Cartões de débito não oferecem proteção ao consumidor?

Isso não é verdade. Embora as proteções possam variar conforme a instituição, os cartões de débito oferecem um alto nível de proteção para evitar o risco de transações não autorizadas. Entendendo que o cartão é usado para movimentar o dinheiro que você tem na conta corrente, é preciso se cercar de cuidados de segurança, como não anotar senhas ou compartilhar dados pessoais e bancários com qualquer pessoa.&nbsp;

5. Qual é a diferença entre crédito e débito à vista?

No cartão de débito, também chamado de débito à vista, o dinheiro sai na hora da sua conta. No cartão de crédito, por sua vez, o valor dos gastos é descontado apenas depois, no vencimento da fatura.&nbsp;

É todo o gasto que vai parar tanto na fatura, no caso do crédito, como na conta corrente, no caso do cartão de débito. Ou seja, o débito é sinônimo de compromisso financeiro quitado à vista ou a ser pago depois. Ao comprar com o débito, depois que digitar a sua senha, o valor é descontado automaticamente de sua conta.

7. Existe cartão de crédito junto com débito?

Sim! Vários cartões oferecidos pelas instituições financeiras possuem as duas funcionalidades desbloqueadas, para garantir mais praticidade e flexibilidade nas compras e na movimentação da conta corrente. Nesse tipo de cartão, você escolhe no momento da compra qual função deseja utilizar. O cartão de débito pode ser usado, também, para sacar dinheiro da conta corrente.

8. É vantajoso usar o cartão de crédito?

O uso do cartão de crédito pode ter várias vantagens, como possibilitar a compra de um item mais caro com a função do parcelamento sem juros e aglutinação de todos os gastos para serem pagos em uma única data no mês. Mas é preciso usá-lo com cuidado e organização, para não se enrolar. O cartão de crédito também pode ser usado, em alguns casos, para acumular <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/milhas-como-funciona">pontos e milhas.</a>&nbsp; #EM RESUMO A preferência pelo uso frequente de cartões reflete a conveniência e as vantagens oferecidas por esses meios de pagamento. Independentemente do tipo de cartão utilizado, a educação financeira e o entendimento dos mitos e verdades associados a cada modalidade são essenciais para uma utilização eficiente e consciente, evitando armadilhas financeiras e promovendo uma saúde financeira duradoura. Quer saber mais? No portal <a href="https://meubolsoemdia.com.br/">Meu Bolso em Dia</a> você encontra vários conteúdos sobre o tema!

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Débito ou crédito: Descubra as diferenças e quando usar cada uma

Informações que ajudem o consumidor a evitar endividamentos, superendividamentos, assim como notícias sobre o assunto.

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Como limpar o nome e tirar o CPF negativado da lista de inadimplentes

A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), realizada mensalmente pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), mostra que, em julho de 2022, 78% das famílias brasileiras estavam endividadas. Crise econômica, pandemia, desemprego e outros fatores desestruturam as finanças de muitas famílias.

A consequência é que um número ainda maior de pessoas acabaram ficando com o chamado “nome sujo”, ou seja, tiveram seus nomes incluídos nas listas de inadimplentes no Serasa, SPC, Boa Vista (birôs de crédito) e de demais empresas que atuam na proteção ao crédito. Em outros casos, o CPF está negativado porque a pessoa esqueceu de pagar uma conta.