O que é o score de crédito
A palavra score, em inglês, quer dizer placar ou pontuação. E o score de crédito é exatamente isso: uma nota dada a cada indivíduo e utilizada pelas instituições financeiras, empresas e lojistas para decidir se irão conceder crédito a essa pessoa. Ela é calculada pelos chamados birôs de crédito, como Quod, Serasa Experian e Boa Vista, e por alguns bancos e lojas que fazem apuração própria do score de seus clientes.
Como melhorar sua nota
A nota é usada como um parâmetro de avaliação de risco, ou seja, dependendo da faixa de pontuação em que eu estiver, as empresas conseguem estimar a chance de que irei quitar o que estou comprando ou contratando. Quanto maior o score, maior a probabilidade de pagamento.
Assista este episódio da TV Meu Bolso em Dia para entender melhor o que é o score e como ele funciona.
Como funcionam os pontos do score de crédito
A pontuação, em geral, vai de 0 a 1000. Quem tem score de até 300 pontos está no grupo de consumidores com alto risco de inadimplência. De 301 a 700 pontos, na faixa de médio risco e, de 701 a 1000 pontos, de baixo risco.
O cálculo leva em conta uma série de dados. Presença do CPF na lista de negativados, histórico de pagamentos de contas em atraso ou em dia e informações cadastrais atualizadas são alguns deles. Também são consideradas as solicitações de novos cartões de crédito e de aumento de limites e a frequência na busca de crédito.
Ou seja, não é apenas um retrato atual. O score representa, de certa maneira, nossas histórias de vida como consumidores. Ele diz como as instituições financeiras irão nos ver quando recorremos a elas. Por isso, é importante acompanhar e cuidar bem de nosso score. Saiba mais sobre essa ferramenta a seguir.
Para que serve o score de crédito? Como ele é usado?
Sempre que você for contratar um crédito em um banco, financiar a compra do carro ou de um imóvel, comprar algo parcelado em uma loja ou pedir um cartão de crédito, entre outras situações, o seu score de crédito será consultado. Ele é apenas um dos aspectos avaliados, mas pode influenciar a decisão de aprovar ou não a operação.
Portanto, para ter crédito na praça, é preciso ter um bom score. Quem tem um bom histórico no mercado tem maiores chances de negociar taxas de juros mais baixas ou prazos maiores de pagamento.
Como saber qual é o seu score de crédito
Para conhecer o seu score, basta acessar o site do Quod Score ou Serasa Score e preencher um cadastro. Na Boa Vista, o cadastro deve ser feito no portal Consumidor Positivo. A pontuação é informada na hora, por meio de um acesso com login e senha. Ou seja, somente você e as empresas com as quais você se relaciona podem ter acesso à sua nota. Ela não é pública.
O que faço para melhorar o meu score?
O score de crédito não é fixo. Ele pode mudar a qualquer momento, de acordo com o seu comportamento, porém isso não acontece do dia para a noite. Se você tem um score baixo, mesmo que quite dívidas atrasadas, por exemplo, pode demorar um pouco até que você conquiste uma nota média ou alta. Isso porque o cálculo considera um certo período de tempo e não apenas a situação atual do consumidor.
Mas se você pretende construir uma reputação que favoreça a obtenção de crédito, há algumas medidas que podem ajudar. Veja 6 dicas para melhorar o seu score!
6 dicas para aumentar seu score de crédito
Confira as seis principais dicas do que fazer para aumentar sua nota no score de crédito. Veja abaixo como aumentar seus pontos e nota:
1. Limpe seu nome
Se o seu nome está na lista de inadimplentes, procure seus credores e renegocie o pagamento das dívidas. Veja as dicas de negociação no e-book Como sair das dívidas em 10 passos e na matéria Negociação de dívidas com os bancos. Confira também Como limpar o nome e tirar o CPF negativado da lista de inadimplentes.
E não deixe de assistir este vídeo e nosso vídeo especial sobre o tema.
Nome sujo: Assista ao vídeo sobre as 6 principais razões para não deixar o Nome Sujo
2. Pague as contas em dia
Atrasar as contas e usar o rotativo do cartão com frequência, além de pesar no bolso por conta dos juros e taxas que costumam ser cobrados, é péssimo para a nota de crédito. Faça o seu orçamento e descubra como pôr fim ao descompasso entre as entradas e saídas de dinheiro. Para facilitar, você pode usar uma de nossas planilhas orçamentárias.
3. Antecipe o pagamento de dívidas
Quando tiver uma entrada de dinheiro extra, como o 13º, aproveite para quitar parcelas que irão vencer. Ao fazer isso, você obtém um desconto dos juros que incidirão sobre as parcelas futuras. E ainda ganha pontinhos no score.
4. Mantenha seus dados atualizados
As informações de endereço e renda ajudam a empresa a saber como te encontrar facilmente e a avaliar se você terá dinheiro para pagar o crédito. Mantendo suas informações cadastrais e comprovações de renda em dia no Serasa, SPC Brasil, Boa Vista e nas instituições financeiras às quais você costuma recorrer é uma boa maneira de somar pontos no score. Dados desatualizados ajudam a baixar a nota.
5. Limites e crédito sob controle
Quem solicita muitos cartões de crédito ou frequentes aumentos de limites também pode perder pontos. O mesmo vale para quem recorre a empréstimos com frequência. O score tende a baixar a cada consulta de crédito realizada em seu CPF. Para não se enrolar com o cartão de crédito, confira a nossa matéria especial sobre o tema.
6. Saiu das dívidas? Muita calma nessa hora
Assim que conseguem limpar o nome, muitas pessoas correm atrás de crédito. Mas esse comportamento pode prejudicar o score. A instituição financeira pode entender que você está tentando se endividar novamente. Assim, espere alguns meses antes de pedir um cartão de crédito ou empréstimo em banco ou financeira.
Matéria publicada em 8 de outubro de 2019 e atualizada em 01 de Dezembro de 2022.
