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Entenda o que é reescalonamento de dívida, como funciona e quando vale a pena recorrer a ele. Veja, ainda, benefícios e cuidados ao contratar.

Entenda o que é reescalonamento, como funciona e quando vale a pena recorrer a ele. Veja, ainda, as vantagens e os cuidados ao contratar. 

Como usar o reescalonamento de dívidas a seu favor

Fechar o mês no vermelho, acumulando dívidas no cheque especial, cartão de crédito ou outros empréstimos e financiamentos pode trazer muitas dores de cabeça. Em agosto de 2022, quase 68 milhões de pessoas possuíam contas mensais com valores maiores do que conseguiam quitar e tiveram seus nomes incluídos na lista de inadimplentes, segundo o Serasa.

Em outras situações, para não ficar com o nome sujo, as pessoas alternam o pagamento de contas. Pagam algumas em um mês e outras ficam para o mês seguinte. Em ambos os casos, a situação precisa ser resolvida rapidamente, para evitar o efeito bola de neve dos juros compostos e o risco de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-prevenir-o-superendividamento">superendividamento</a>.

O melhor jeito de fazer isso é não deixar o tempo passar e entrar logo em contato com o credor para negociar. Uma das alternativas, nesse processo, é o reescalonamento de dívidas. Com ele, é possível diminuir o valor das parcelas, aumentando o prazo de pagamento. É uma opção para sair do vermelho e se reorganizar, mas que precisa ser usada com cautela. Quer saber mais? Continue a leitura!

Afinal, o que significa reescalonar dívidas?

O reescalonamento de dívidas é uma maneira de negociar uma pendência com instituição financeira. Seu objetivo é facilitar a reorganização do orçamento de quem contrata. Funciona assim: uma parte do valor devido é empurrada para o final do contrato, entendendo o prazo de pagamento.

A ideia é que, com isso, você consiga encaixar a parcela do empréstimo no orçamento, naquelas situações em que o salário não cobre todas as despesas. Nos casos em que o contrato não pode ser prorrogado por mais meses, para reduzir o valor da parcela, a instituição financeira pode oferecer outra linha de crédito mais alongada para você quitar os atrasos.

Assim, o reescalonamento aumenta o número de parcelas, estendendo a dívida por mais tempo, mas diminui o valor pago no mês a mês. É como se você comprasse mais tempo para quitar as pendências. Isso não quer dizer que o valor final da dívida que você possui irá diminuir; ele apenas é dissolvido em mais parcelas, acrescidas de juros.

Em quais situações o reescalonamento é indicado?

O reescalonamento de dívidas é uma opção para quem precisa se reorganizar rapidamente para encaixar os compromissos financeiros dentro do orçamento. Ao estender o pagamento por mais meses e reduzir o valor da parcela, é possível ganhar fôlego para colocar a vida financeira em dia, conseguindo administrar melhor as contas de acordo com a renda mensal.

Você também pode recorrer ao reescalonamento para trocar uma dívida mais cara, como o rotativo do cartão de crédito ou o cheque especial, por uma mais barata - <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/emprestimo-com-garantia">empréstimo com garantia, </a>crédito pessoal ou <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-mudou-no-credito-consignado">crédito consignado</a>, por exemplo. E até para juntar duas ou mais dívidas com o seu banco em uma única parcela.

Reescalonamento x consolidação de dívida: qual a diferença?

Reescalonamento e consolidação de dívidas são produtos bancários similares, mas não são a mesma coisa. Enquanto o reescalonamento vem para diminuir o valor pago por parcela, a consolidação das dívidas é uma alternativa para quem possui várias dívidas com diferentes credores e tem dificuldades para negociar com cada um deles.&nbsp;

Assim, o reescalonamento é pensado para aliviar o valor das parcelas que você tem em uma determinada instituição financeira, enquanto a consolidação facilita a organização das pendências com com lojas, bancos e outras empresas - ou seja, você contrata um crédito, quita todas as dívidas e assume uma única parcela mensal.

Cuidados ao buscar o reescalonamento de dívida

Como vimos, o reescalonamento não diminui o valor total da dívida. Ele apenas reduz o valor pago por mês, aumentando também o prazo para quitar. Na hora de contratar, é necessário observar alguns pontos importantes.

O primeiro deles é a taxa de juros. A dica é aproveitar as facilidades do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/open-finance">Open Finance</a> e comparar as taxas cobradas por sua instituição e por outros bancos. Assim, você pode tanto encontrar soluções mais adequadas quanto ter bases mais concretas para negociar. Informe-se também sobre o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/por-dentro-do-custo-efetivo-total">Custo Efetivo Total</a> dos empréstimos.

Outro cuidado: ao fazer o reescalonamento, você estará assumindo uma dívida longa, que precisará ser administrada por mais tempo. Considere que, nesse período, podem ocorrer imprevistos e negocie um valor que caiba em seu orçamento. Que tal encontrar uma maneira de fazer renda extra para ter um fôlego a mais? 

Neste vídeo, trazemos algumas ideias para isso:

Vai reescalonar uma dívida? Ótimo, mas essa decisão deve ser acompanhada de outra igualmente importante: organizar as finanças pessoais e da casa para que as despesas caibam dentro do orçamento e, se possível, fechar o mês com alguma sobra para ir formando uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/guia-da-reserva-de-emergencia">reserva de emergência</a>. Veja algumas medidas que podem ajudar nisso.

FIQUE ATENTO AOS SINAIS DE ALERTA:&nbsp;Existem diversos<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/sinais-alerta-perda-controle-financeiro"> sinais de alerta</a> que indicam que a vida financeira está saindo do controle. Manter o padrão de vida mesmo quando ele não cabe mais no bolso é um deles, assim como gastar mais do que recebe, fazer&nbsp; malabarismos para pagar as contas do mês, usar o cheque especial para compras do dia a dia, parcelar a fatura do cartão com frequência e outros.&nbsp;

ALINHE SEU ESTILO DE VIDA À SUA RENDA: Entender seus ganhos e buscar um <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/seu-padrao-de-vida-cabe-no-seu-bolso">padrão de vida compatível com sua realidade</a> é essencial para voltar a ficar no vermelho. A família toda pode ser envolvida no esforço de cortar alguns gastos por um certo período, vender algum bem, como o carro, para colocar as finanças em ordem ou até mesmo mudar de bairro para enxugar custos de aluguel ou transporte, caso more longe do trabalho.

FAÇA UM CONTROLE FINANCEIRO: Ter as finanças na ponta do lápis é a chave quando se deseja ter uma boa saúde financeira. Aqui no portal Meu Bolso em Dia você encontra informações e <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ferramentas">ferramentas</a> que podem ajudar nesse desafio. Para começar, é importante listar todos os ganhos e gastos mensais. Você não precisa necessariamente fazer uma planilha. Um caderninho ou lista já ajuda.&nbsp;

Gostou dessas dicas? Não deixe de conhecer também as trilhas gratuitas da <a href="https://plataforma.meubolsoemdia.com.br/">Plataforma Meu Bolso em Dia</a>! Nela, você aprende como se organizar financeiramente, sair das dívidas e juntar dinheiro para viver com mais tranquilidade.

Como usar o reescalonamento de dívidas a seu favor

Entenda o que é reescalonamento de dívida, como funciona e quando vale a pena recorrer a ele. Veja, ainda, benefícios e cuidados ao contratar.

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