É jovem e tem muitos planos? Veja como se preparar para realizar todos eles

Cuidar do dinheiro bem do dinheiro é um aprendizado que deve começar a ser construído desde a primeira mesada ou primeiro salário. Isso porque o tempo é um grande aliado da prosperidade financeira na vida adulta. Assim, quanto mais cedo você começar a se preocupar com o assunto, maiores as chances de alcançar tudo o que você planeja, na idade que desejar.

Saber gerenciar o dinheiro facilita tanto a realização de sonhos mais imediatos, permitindo curtir a vida com os amigos, planejar uma viagem, um intercâmbio ou a compra de um celular novo sem se endividar, quanto se colocar no caminho de grandes conquistas.

Quer saber como? Confira nossas dicas para poupar, investir e planejar seu futuro, construindo sua liberdade financeira.

Como poupar, aprender a investir e planejar suas conquistas

Para começar a poupar, não precisa ter muito dinheiro – qualquer valor já é um bom começo. Se você recebe mesada, pode separar uma parte para investir no futuro. É uma ótima chance de planejar seus gastos e poupar para seus sonhos.

Não tem mesada? Sem problemas. Dá para ganhar algum dinheiro passeando com cães, cuidando de jardins, dando aulas de reforço escolar, vendendo doces no condomínio ou usando qualquer outra habilidade que você tenha para gerar renda. Outra boa medida é guardar parte do valor que ganha de presente no aniversário ou no Natal.

Agora, se você está começando a trabalhar como aprendiz, estagiário ou conseguiu seu primeiro emprego, a dica é destinar uma parte do salário para uma aplicação financeira todo mês. O segredo de muitos gurus que construíram grandes fortunas é a persistência. Ao longo do tempo, mesmo pequenas quantias podem virar um  bom dinheiro.

Veja três passos essenciais para se tornar um investidor e um bom gestor de suas próprias finanças.

Passo 1: Cuide bem do dinheiro que entra

Sempre que receber algum dinheiro, guarde logo uma parte antes de começar a gastar. Uma boa meta é poupar 20% do que recebe. Se ganhar R$50, guarde R$10; se ganhar R$100, guarde R$20 e assim por diante. Esse simples hábito gera  grandes mudanças  ao longo do tempo.

Evite guardar dinheiro em qualquer lugar. Cofrinhos são úteis, mas é melhor abrir uma conta que ofereça rendimentos com base no CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Se você é menor de idade, uma opção é a Conta Kids, que pode ser aberta pelos pais. Ela oferece serviços como Pix, cartão de débito e crédito, poupança e investimentos.

Passo 2: Transforme seus sonhos em metas

Você provavelmente tem muitos sonhos, como comprar um celular, viajar, fazer faculdade ou tirar a carteira de motorista aos 18. Esses objetivos são ótimos para começar a poupar. Saber o que você quer ajuda a manter o foco e a disciplina para poupar. 

Calcule o valor de cada objetivo - digamos que seja a carteira de motorista e que o custo das aulas será de R$2 mil. Calcule quanto precisará guardar para isso e organize-se para ter esse valor guardado até lá.

Faça o mesmo com outros desejos, organizando-os por prioridade. Coloque aquele sonho que mais mobiliza você no topo da lista. Deixe-a visível no seu quarto, na porta da geladeira ou em outro local. Isso vai te motivar a seguir poupando.  

Passo 3: Planeje-se para realizar

Com as metas definidas, é hora de planejar. Use  aplicativos de organização financeira, uma planilha ou um caderno para anotar o dinheiro que ganha e o que gasta. Registre todos os gastos, como a taxa do futebol, o ingresso da balada, o cinema e os pedidos de delivery.

Anotar tudo o que você ganha e gasta  é como tirar um raio-x das suas finanças. Isso  ajuda a ver onde está gastando mais e cortar o que for desnecessário, liberando dinheiro para suas metas.

Olhando o orçamento, desafie-se a economizar. Se costuma pedir muito delivery, tente reduzir para uma vez por semana. Cortar esses pequenos gastos, conhecidos como gastos invisíveis, pode gerar uma economia surpreendente e ajudar você a poupar mais.

Como fazer um orçamento para tirar os planos do papel

Planejar e poupar são os primeiros passos para realizar sonhos. Quer fazer aquela  viagem com os amigos no final de ano? Sigo nosso roteirinho para criar um orçamento e  tirar seus planos do papel.

1. Defina seu objetivo e calcule os custos: faça uma lista detalhada de todos os gastos envolvidos para saber  quanto precisa poupar.
2. Calcule seu orçamento mensal: use a planilha gratuita do Meu Bolso em Dia. Basta preencher os campos que ela faz os cálculos automaticamente. 
3. Crie um plano de poupança: defina quanto pode guardar por mês e siga firme no objetivo.
4. Corte excessos: veja onde pode economizar no seu orçamento para poupar mais. 
5. Ajuste conforme necessário: seja flexível e ajuste seu plano se algo mudar, mas mantenha o foco.
6. Tenha disciplina e persistência: poupe aos poucos e siga até alcançar seu objetivo.

Investindo como “gente grande”: por onde começar?

Começar a investir cedo é um ótimo passo para conquistar a liberdade financeira no futuro. Você pode optar por algo simples, como a poupança, explorar títulos do tesouro direto, que são seguros e acessíveis  a partir de R$30, ou outros tipos de investimentos.

Não há idade mínima para investir, basta ter um CPF. Se você  é menor de idade, o ideal é começar logo a usar o tempo a seu favor. Invista um pouco todo mês, sem pular nenhum mês. Pesquise os tipos de investimentos, entenda como funcionam e aprenda aos poucos. Quanto antes você começar, maiores serão seus ganhos  no futuro.

Dinheiro parado não cresce, mas, quando você investe em títulos ou papéis de empresas, bancos ou do governo, ele começa a trabalhar para você, gerando juros sobre juros e mais lucros  para você. Aprenda mais sobre investimentos e descubra o melhor para você. 

Cuidado com as armadilhas que atrapalham seus planos

Na adolescência, ficamos mais expostos às compras por impulso e às influências de pessoas ou grupos com os quais convivemos ou acompanhamos nas redes sociais. Essa é uma fase da vida em que uma parte de nosso cérebro ainda está se desenvolvendo e não estamos totalmente preparados para tomar decisões planejadas. 

Somos movidos mais pela emoção e pela busca de novidades. Por isso, é importante aprender a reconhecer situações e armadilhas que possam prejudicar suas finanças. Conheça as principais delas e descubra como evitar cair em ciladas. 

1. Bets e cassinos online

O crescimento do mercado de bets no Brasil é alarmante, principalmente entre adolescentes. Muitos jovens se deixam levar pela chance de ganhar dinheiro fácil e apostam mais do que podem,  o que pode levar suas famílias ao endividamento, além do risco de expor-se ao vício. 

Importante saber que apostar não é investir. Investimentos são planejados para gerar retornos  com o tempo, enquanto apostas dependem da sorte e, em geral, levam muito mais a perdas do que a ganhos. Por uma simples razão: os jogos de azar são projetados para favorecer as casas de apostas.

Então, é fundamental saber reconhecer os riscos de perder dinheiro e como essa atividade pode afetar a sua saúde mental. Entenda mais sobre o risco das bets para crianças e adolescentes.

2. Pegadinhas da internet e de influenciadores digitais

As redes sociais e os influenciadores digitais têm bastante peso em nossas decisões financeiras. É fácil sentir a pressão de gastar para "se encaixar" nas  tendências. Mas lembre-se: as melhores escolhas financeiras são as que focam no que realmente importa para você, não para impressionar os outros.

Cuidado com promessas de dinheiro fácil que circulam na internet. Desconfie de influenciadores ou sites que oferecem  milagres,  como o “invista R$10 e ganhe R$100”. Fique atento, também,  aos esquemas de pirâmide, que podem causar grandes prejuízos e até  problemas legais.

3. Compras por impulso

Outro hábito que prejudica as finanças são as compras por impulso. Antes de comprar, pergunte-se: “Eu preciso mesmo disso agora? Posso pagar sem me endividar? Vou usar este item por bastante tempo?”. Se ficar em dúvida, adie a compra. Salve o link do produto ou anote o que quer comprar e volte a pensar  nisso depois de 30 dias. Assim,  você evita decisões impulsivas e faz  escolhas mais conscientes.

O papel dos pais e da educação financeira escolar

Aprender a lidar com dinheiro é uma jornada em que os pais têm um papel fundamental. Falar abertamente sobre finanças e ser um bom exemplo dentro de casa é essencial, pois as crianças e adolescentes se espelham muito no que veem em casa.

Uma dica é estabelecer limites claros. Se o jovem ou adolescente gastar toda a mesada antes do final do mês, os pais não devem dar mais dinheiro. Isso ensina a gerenciar o que recebem sem exageros. Outra ideia é abrir uma Conta Kids para que crianças e adolescentes possam aprender a cuidar do próprio dinheiro, com a supervisão, o controle e o acompanhamento dos responsáveis. 

Pensar no futuro financeiro dos filhos também é importante. E, para isso, os pais podem investir  desde cedo. Conheça algumas opções de investimentos para aplicar o dinheiro dos jovens e garantir uma poupança para estudos, faculdade e outros objetivos.

Os educadores também têm um papel essencial. A educação financeira deve ser ensinada nas escolas, preparando os alunos para as escolhas futuras. Capacitar professores nesse tema é crucial para desenvolver nos estudantes uma visão crítica sobre consumo, investimentos e planejamento financeiro.

Veja a importância de ensinar educação financeira para as crianças e adolescentes e inspire-se em ideias divertidas de ensinar sobre o tema com nossa lista de filmes e séries que falam sobre finanças.