Dicas, pesquisas e notícias sobre comportamento em relação as finanças e investimentos.

Por que algumas
pessoas acabam gastando mais do que desejam e como conquistar o autocontrole O ser humano é
movido por necessidades e vontades, algumas fundamentais para a sobrevivência, como se alimentar, matar a sede, proteger o corpo e ter um
abrigo para se defender do frio e da chuva. Mas também é movido por outros
desejos, como o de adquirir itens materiais que complementam sua subsistência e
fortalecem seu convívio social. Até aí, tudo certo.O problema surge
quando as pessoas tomam decisões por impulso e perdem o freio na hora de ir às
compras. A falta do controle, nos casos mais graves, pode se transformar em uma
doença que afeta as finanças e as diversas esferas da vida. Esse distúrbio é
chamado de transtorno do controle do impulso e tem um nome científico:
oniomania.Ele é definido
pela Organização Mundial da Saúde como aquele que tem como característica “a
falha em resistir a um impulso, instinto ou desejo de realizar um ato que é
prejudicial ao indivíduo ou outras pessoas”. Mas por que isso acontece e como
encontrar o equilíbrio nessas situações?

É o que
perguntamos à psicóloga e mestre em Psiquiatria Tatiana Filomensky, coordenadora da iniciativa para Compradores
Compulsivos do <a href="https://www.proamiti.com.br/" mce_href="https://www.proamiti.com.br/" target="_blank" style="">Pro-Amiti</a>&nbsp;(Programa
Ambulatorial Integrado dos Transtornos do Impulso) do Instituto de Psiquiatria da Universidade de São Paulo. “Essa é uma
doença que nem sempre é diagnosticada, mas que afeta profundamente a vida das
pessoas que convivem com ela”, alerta a especialista. Em busca de
satisfação e statusO transtorno do
impulso pela compra é uma doença recentemente incluída no rol das enfermidades
psiquiátricas, que se desenvolve na fase adulta e se intensifica na sociedade de
consumo em que vivemos. Estimuladas pela mídia e pelo imediatismo, os indivíduos desejam mais do que precisam ou podem ter.

O bombardeio de
ofertas e novidades, principalmente do mercado eletrônico, invade
cotidianamente a vida das pessoas, que buscam no ato de comprar a sensação de
empoderamento e, consequentemente, de inserção na sociedade de consumo. E isso costuma
ser sinônimo de status. Em geral, indivíduos que chegam a esse estágio têm uma autoestima
frágil e valorizam as conquistas por meio da aquisição de bens.Estudos já têm apontado alguns caminhos para entender a origem do distúrbio de compras compulsivas, que afeta cerca
de 5% da população. Segundo a dra. Tatiana, o fator genético pode ser um dos
gatilhos para a doença. “Indivíduos que têm famílias com histórico de
comportamentos impulsivos e outras dependências, como a química, podem ser mais
vulneráveis”.Outro fator que
influencia esse processo, de acordo com a psicóloga, é a facilidade de acesso
ao crédito. Mesmo que você não tenha dinheiro em mãos, pode levar o produto
para casa parcelando-o em muitas vezes ou adiando o pagamento para uma data
futura. “É preciso ter maturidade psíquica para lidar com essas situações e se
pôr no controle”, reforça.Características da doença

Veja algumas
características comuns em pessoas que costumam decidir por impulso: <o:p style=""></o:p>

<ul><li class="ui-sortable-handle">· Preocupação
excessiva e perda de controle sobre o ato de comprar.</li><li class="ui-sortable-handle">·&nbsp;Aumento
progressivo do volume de compras.</li><li class="ui-sortable-handle">·&nbsp;Tentativas
frustradas de reduzir ou controlar as compras.</li><li class="ui-sortable-handle">·&nbsp;Comprar
para lidar com a angústia, ou outra emoção negativa.</li><li class="ui-sortable-handle">·&nbsp;Mentiras
para encobrir o descontrole com compras.</li><li class="ui-sortable-handle">·&nbsp;Prejuízos
nos âmbitos social, profissional e familiar.</li><li class="ui-sortable-handle">·&nbsp;Problemas
financeiros causados por compras.</li></ul>













 Como identificar os sinais de alerta

O <a href="https://www.proamiti.com.br/" mce_href="https://www.proamiti.com.br/" target="_blank" style="">Pro-Amiti</a>&nbsp;preparou um
questionário para ajudar as pessoas a identificarem sinais de alerta do
transtorno de compras. Responda às perguntas abaixo. Se suas respostas forem afirmativas para mais de cinco
perguntas, isso pode indicar uma inclinação ao desenvolvimento do distúrbio de
compras compulsivas.<o:p style=""></o:p>

1. Você tem preocupação
excessiva com compras?&nbsp; 
2. Você muitas vezes acaba perdendo o controle e comprando mais do que devia ou
podia?&nbsp; 
3. Você percebeu um aumento progressivo do volume de compras e nas suas
despesas? 
4. Você já tentou e não conseguiu reduzir ou controlar as compras?&nbsp; 
5. Você percebe se faz compras como uma forma de aliviar a angústia, tristeza
ou outra emoção negativa?&nbsp; 
6. Você mente para encobrir o seu descontrole e as quantias que gastou com
compras?&nbsp; 
7. Você tem ou teve prejuízos sociais, profissionais ou familiares em função
das compras?&nbsp; 
8. Você tem problemas financeiros causados por compras?&nbsp; 
9. Você já se envolveu com roubo, falsificação, emissão de cheques sem fundos,
ou outros atos ilegais para poder comprar ou pagar dívidas?<o:p style=""></o:p>

 Consequências: do
desequilíbrio financeiro à depressão

Quem gere
as finanças por impulso tem dificuldades para manter um planejamento
financeiro. Em geral, pauta sua necessidade pela emoção e não pela razão, ou
seja, adquire bens e coisas que não são fundamentais para sua sobrevivência,
tampouco para a de sua família.<o:p style=""></o:p>

O impulsivo
acredita que irá conseguir pagar suas compras, mesmo que tenha feito vários
parcelamentos seguidos no cartão de crédito e contratado outros tipos de
empréstimos. É comum que ele acabe se complicando para pagar os valores devidos
e procure novas formas de crédito, transformando suas dívidas em uma bola de
neve que não para de crescer, impulsionada pelos juros e outras taxas.<o:p style=""></o:p>

“O indivíduo
endividado, às vezes, esconde a situação da família e dos amigos, sente-se
pressionado pela sua condição, desenvolve um quadro de ansiedade e está sempre
irritado. Todos esses ingredientes são gatilhos para o desenvolvimento de
depressão”, alerta a dra. Tatiana. Como se prevenir

“A educação
financeira é uma parte importante do tratamento, mas é
necessário trabalhar as questões emocionais que envolvem as compras compulsivas
para depois poder tratar as questões mais racionais, como as finanças”, diz Tatiana
Filomensky. Veja algumas dicas de comportamentos, trazidas por ela, que podem ajudar
a inibir o impulso de consumo:<o:p style=""></o:p>

# Restringir o uso
do cartão de crédito e do limite da conta corrente (cheque especial). Esses
produtos só devem ser usados em situações emergenciais e por pouco tempo. <o:p style=""></o:p>

# Quando precisar
recorrer a um crédito ou financiamento, use-o com sabedoria, sabendo de onde
sairá o dinheiro para pagar. <o:p style=""></o:p>

# Planejar os
gastos é outro importante exercício para conter o impulso de gastar mais do que
gostaria, principalmente, em liquidações ou promoções. <o:p style=""></o:p>

# Quando estiver
em um ambiente com muitas ofertas de produtos a preços reduzidos, foque no que realmente você ou sua família está
necessitando naquele momento. Saiba mais na matéria <a href="../../Materias/gatilhos-de-consumo" mce_href="../../Materias/gatilhos-de-consumo" target="_blank">Gatilhos de Consumo</a>. <o:p style=""></o:p>

# Converse com a
família sobre o orçamento mensal, de maneira que todos contribuam com a
organização das contas e estejam comprometidos com o bem-estar financeiro. Veja
as dicas para conduzir esta conversa na matéria <a href="../../Materias/falar-sobre-dinheiro-e-o-melhor-remedio" mce_href="../../Materias/falar-sobre-dinheiro-e-o-melhor-remedio" target="_blank">Falar sobre
dinheiro é o melhor remédio</a>.<o:p style=""></o:p>

# Também é
importante educar as crianças para o consumo consciente. E isso pode se tornar
uma grande brincadeira. Veja como na matéria <a href="../../Materias/criancas-e-dinheiro" mce_href="../../Materias/criancas-e-dinheiro" target="_blank">Crianças e Dinheiro</a>.

Entenda porque algumas pessoas acabam gastando mais do que desejam e veja dicas de como se proteger dos principais gatilhos de consumo

Confira o que é comprar por impulso, as consequências e como identificar. Aprenda como não fazer compras por impulso, driblar o consumismo e manter o controle financeiro.

Comportamento consumista e compulsivo: como identificar e recuperar o autocontrole 

O ser humano é movido por necessidades e vontades, algumas fundamentais para a sobrevivência, como se alimentar, matar a sede, proteger o corpo e ter um abrigo para se defender do frio e da chuva. Mas também é movido por outros desejos, que em geral envolvem a aquisição de coisas materiais que complementam sua subsistência e fortalecem seu convívio social. Até aí, tudo certo.

O problema surge quando as pessoas perdem o freio diante de promoções ou tomam decisões impulsivas, sem pensar nos impactos que elas terão em suas finanças. A falta de controle, nos casos mais graves, pode se transformar em uma doença chamada oniomania, que gera efeitos negativos em todas as esferas da vida. Essa enfermidade é caracterizada por um comportamento compulsivo em relação às compras.

Mas por que isso acontece e como encontrar o equilíbrio nessas situações?&nbsp;É o que perguntamos à psicóloga e mestre em Psiquiatria Tatiana Filomensky, especialista em compradores compulsivos no&nbsp;<a href="https://www.proamiti.com.br/">Pro-Amiti</a>, ambulatório dedicado a estudos e tratamento de transtornos do impulso no Instituto de Psiquiatria da Universidade de São Paulo. “Essa é uma doença que nem sempre é diagnosticada, mas que afeta profundamente a vida das pessoas que convivem com ela”, alerta a especialista.

O transtorno do impulso, segundo Tatiana Filomensky, é uma enfermidade psiquiátrica que se desenvolve na fase adulta e que pode ser intensificada pela sociedade de consumo. Estimuladas pela mídia e pelo imediatismo, muitas pessoas desejam mais do que precisam ou podem ter, e não conseguem se controlar, gastando desenfreadamente.

O apelo ao consumismo vem por meio do bombardeio de ofertas e novidades nas redes sociais, gôndolas de supermercados, mensagens no celular, sites de notícias, vitrines de lojas físicas e online. Esse redemoinho é movido pela sensação de empoderamento e conquista de status trazida pelo ato de comprar, levando muitas pessoas a fazerem isso compulsivamente.&nbsp;De acordo com a psiquiatra, o distúrbio afeta cerca de 5% da população mundial.

Ele é tão relevante que é alvo de uma série de estudos e pesquisas que tentam mapear sua origem, consequências e gatilhos.&nbsp;O fator genético, de acordo com a especialista, pode ser um desses gatilhos. “Indivíduos que têm famílias com histórico de comportamentos impulsivos e outras dependências, como a química, podem ser mais vulneráveis."

Outro fator importante é a facilidade no acesso ao crédito. Mesmo que você não tenha dinheiro em mãos, pode levar o produto para casa parcelando-o em muitas vezes ou adiando o pagamento para uma data futura. “É preciso ter maturidade psíquica para lidar com essas situações e se colocar no controle”, reforça Tatiana.

Veja algumas características comuns em pessoas que têm dificuldade de se controlar e acabam tomando decisões por impulso:

O&nbsp;<a href="https://www.proamiti.com.br/" target="_blank">Pro-Amiti</a>&nbsp;preparou um questionário para ajudar as pessoas a identificarem sinais de alerta do transtorno de compras. Responda sinceramente às perguntas abaixo:

# Você tem preocupação excessiva com compras?&nbsp; # Você muitas vezes acaba perdendo o controle e comprando mais do que devia ou podia?&nbsp; # Você percebeu um aumento progressivo do volume de compras e nas suas despesas? # Você já tentou e não conseguiu reduzir ou controlar as compras?&nbsp; # Você percebe se faz compras como uma forma de aliviar a angústia, tristeza ou outra emoção negativa?&nbsp; # Você mente para encobrir o seu descontrole e as quantias que gastou com compras?&nbsp; # Você tem ou teve prejuízos sociais, profissionais ou familiares em função das compras?&nbsp; # Você tem problemas financeiros causados por compras?&nbsp; # Você já se envolveu com roubo, falsificação, emissão de cheques sem fundos, ou outros atos ilegais para poder comprar ou pagar dívidas?

Se suas respostas forem afirmativas para mais de cinco perguntas, isso pode indicar uma inclinação ao desenvolvimento do distúrbio de compras compulsivas. Neste caso, o mais indicado seria procurar ajuda profissional para conseguir frear a situação, buscando hábitos mais saudáveis para sua saúde financeira e mental.

Gatilhos de consumo e como resistir a eles

Se você sofre com comportamentos consumistas ou compulsivos, ou se quer ajudar alguém a enfrentar o problema, é importante entender os principais gatilhos de consumo, ou seja, aquelas situações que fazem com que as pessoas comprem por impulso ou em excesso, sem pensar sobre a real necessidade daquele item ou serviço ou nas consequências do gasto para as suas finanças.

Ofertas, promoções e liquidações são alguns desses gatilhos, principalmente, porque são válidas por pouco tempo, trazendo o senso de urgência. Movidos pelo desejo de aproveitar um bom desconto ou pelo medo de perder uma oportunidade, acabamos comprando sem planejamento ou controle. Por isso, antes de ceder ao impulso, pense duas vezes. Se você não precisa mesmo daquele produto, vale a pena deixar a promoção passar.&nbsp;

Outro gatilho comum está relacionado ao parcelamento ou ao uso do cartão de crédito. Isso porque, para muitas pessoas, o acesso ao crédito passa a sensação de que o dinheiro é infinito. Mas a verdade é que, ao assumir muitas parcelas, podemos acabar entrando em uma bola de neve de dívidas. Para resistir à tentação, o melhor é deixar o cartão de crédito guardado em casa. Usando apenas o débito, fica mais fácil ter mais controle sobre os gastos.

Existem, ainda, outros artifícios que influenciam a decisão de compra de um produto ou serviço. A eterna busca pela novidade, ou por possuir o melhor produto da categoria, faz com que muitas pessoas descartem algo que ainda é bom, simplesmente porque o mercado já lançou um novo modelo. Isso é especialmente verdade no mercado de eletrônicos. Por isso, antes de comprar um celular novo, reflita: a quantidade de recursos e novas funcionalidades serão realmente relevantes para você?&nbsp;

Por fim, muitas compras são feitas para tentar compensar sentimentos ruins, como a tristeza ou angústia. De fato, o ato de consumir libera substâncias químicas no cérebro, gerando a sensação de prazer. Porém, essa sensação passa rápido e não é, necessariamente, construtiva. 

Nesses casos, a dica é respirar fundo, convidar um amigo ou amiga para um café e conversar sobre o que você está sentindo. Caminhar, alongar no parque, andar de bicicleta ou fazer outras atividades físicas, culturais e artísticas ajuda a distrair a mente, trazendo sensações positivas.

Independente do tipo de gatilho de consumo, antes de adquirir algo, pratique a compra consciente ao se perguntar: eu preciso mesmo disso agora? Eu posso pagar por isso? Isso vai trazer algum benefício real para minha vida ou trabalho? Na dúvida, o melhor é não comprar e esperar até o dia seguinte, para avaliar melhor a situação.

No podcast Febraban News, você confere outras dicas para evitar gastar mais do que pode. Não deixe de ouvir :

Consequências: do desequilíbrio financeiro à depressão

Quem gere as finanças por impulso tem dificuldades para manter um planejamento financeiro. Em geral, pauta sua necessidade pela emoção e não pela razão, ou seja, adquire bens e coisas que não são fundamentais para sua sobrevivência, tampouco para a de sua família.

O impulsivo acredita que irá conseguir pagar suas compras, mesmo que tenha feito vários parcelamentos seguidos no cartão de crédito e contratado outros tipos de empréstimos. É comum que ele acabe se complicando para pagar os valores devidos e procure novas formas de crédito, transformando as dívidas em uma bola de neve que tende a crescer.

“O indivíduo endividado, às vezes, esconde a situação da família e dos amigos, sente-se pressionado pela sua condição, desenvolve um quadro de ansiedade e está sempre irritado. Todos esses ingredientes são gatilhos para o desenvolvimento de depressão”, alerta a dra. Tatiana Filomensky.

“A educação financeira é uma parte importante do tratamento, mas é necessário trabalhar as questões emocionais que envolvem as compras compulsivas para depois tratar as questões mais racionais, como as finanças”, diz a especialista. Veja algumas dicas de comportamentos, trazidas por ela, que podem ajudar a inibir o impulso de consumo:

1. Restringir o uso do cartão de crédito e do limite da conta corrente (cheque especial), optando, sempre que possível, pelo uso do débito ou dinheiro. O rotativo do cartão só deve ser usado em situações emergenciais e por pouco tempo.

2. Quando precisar recorrer a um crédito ou financiamento, use-o com sabedoria, sabendo de onde sairá o dinheiro para pagar.

3. Planejar os gastos é outro importante exercício para conter o impulso de gastar mais do que gostaria, principalmente, em liquidações e promoções. Para isso, é importante manter um orçamento familiar bem detalhado.

4. Quando estiver em um ambiente com muitas ofertas de produtos a preços reduzidos, foque no que realmente você ou sua família está necessitando naquele momento. Ter uma lista e se manter fixo nela pode ajudar nesta situação.&nbsp;

5.&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/falar-sobre-dinheiro-e-o-melhor-remedio">Converse com a família</a> sobre o orçamento mensal, de maneira que todos contribuam com a organização das contas e estejam comprometidos com o bem-estar financeiro. Não tenha medo, também, de pedir ajuda e buscar apoio para voltar a organizar as finanças.

6. Também é importante educar as crianças para o consumo consciente. E isso pode se tornar uma grande brincadeira. Veja como na matéria <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/criancas-e-dinheiro">Crianças e Dinheiro</a>.

Matéria publicada em 28 de agosto de 2019 e atualizada em 22 de agosto de 2023.

Comportamento consumista e compulsivo: como identificar e recuperar o autocontrole

Entenda porque algumas pessoas acabam gastando mais do que desejam e veja dicas de como se proteger dos principais gatilhos de consumo

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