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“Tô sem dinheiro”.
Quem nunca disse essa frase alguma vez na vida, não é mesmo? Quando
a&nbsp;situação aperta&nbsp;e com a renda não é possível pagar todas
as&nbsp;contas e despesas&nbsp;do mês, muitos recorrem ao&nbsp;crédito&nbsp;do
banco, um&nbsp;empréstimo em troca de juros&nbsp;para pagamento no futuro. Com
esse dinheiro é possível antecipar suas compras e pagamentos.<o:p></o:p>O banco oferece
diversas&nbsp;linhas de empréstimo, como o cartão de&nbsp;crédito, cheque
especial, financiamento,&nbsp;crédito&nbsp;consignado, etc. Conheça cada um
para saber qual se encaixa melhor na sua vida e no seu bolso.Crédito A
palavra&nbsp;crédito&nbsp;vem do latim e seu principal significado é confiança.
Por exemplo: quando dizemos que determinada pessoa
tem&nbsp;crédito&nbsp;conosco é porque confiamos nela.Geralmente, todo cliente de banco tem uma linha de&nbsp;crédito&nbsp;disponibilizada
com base no seu cadastro. Essa linha é dividida nos principais produtos
de&nbsp;crédito&nbsp;que o banco tem, como cheque
especial,&nbsp;empréstimo&nbsp;pessoal, cartão de&nbsp;crédito, entre outros.Mesmo que você tenha uma linha de&nbsp;crédito&nbsp;aberta, você não é obrigado
a usá-la. O ideal é deixá-las “livres”, para quando você precisar. Cheque especial É um&nbsp;limite
de crédito&nbsp;que é colocado à disposição&nbsp;automaticamente na sua conta
corrente, como se fosse um&nbsp;“saldo&nbsp;extra”. Você pode usá-lo por meio
do cartão de&nbsp;débito, saques ou cheque.Este tipo
de&nbsp;crédito&nbsp;é indicado para&nbsp;situações emergenciais. Lembre-se:
quando utilizar esse&nbsp;crédito, o ideal é cobrir sua conta corrente no prazo
de alguns dias. Por ser um&nbsp;empréstimo&nbsp;fornecido sem garantia, muitas
vezes a&nbsp;taxa de juros&nbsp;é superior à taxa de empréstimos pessoais.Fique ligado! Saiba diferenciar
o&nbsp;saldo real&nbsp;do&nbsp;saldo somado&nbsp;ao cheque especial para evitar
se endividar.Lembre-se
que&nbsp;quitar dívidas&nbsp;é sempre mais importante que gerar gastos extras.
O&nbsp;crédito deve ser usado com&nbsp;equilíbrio&nbsp;e dentro do que o
seu&nbsp;orçamento&nbsp;permite.Verifique
os&nbsp;juros de cada tipo&nbsp;de&nbsp;crédito. Conversar com o&nbsp;gerente&nbsp;do
seu banco é bom para esclarecer dúvidas das suas movimentações e faturas.Cartão de crédito Um dos meios de
pagamento mais comuns entre os brasileiros, o cartão permite comprar produtos e
serviços com&nbsp;pagamento à vista ou parcelado&nbsp;em estabelecimentos
comerciais. Mais segurança para você, já que não será preciso andar com
dinheiro e vantajoso, pois os cartões de&nbsp;crédito&nbsp;tradicionais
oferecem uma vantagem de&nbsp;até 45 dias para pagar sem juros.Verifique
os&nbsp;juros de cada tipo&nbsp;de&nbsp;crédito. Conversar com
o&nbsp;gerente&nbsp;do seu banco é bom para esclarecer dúvidas das suas
movimentações e faturas.Veja algumas <a href="http://www.meubolsoemdia.com.br/Materias/dez-dicas-para-voce-nao-se-enrolar-com-o-cartao-de-credito" style="font-family: georgia, palatino; font-size: large;">outras dicas</a> para você não se
enrolar com o cartão de crédito.Financiamento Boa alternativa
para a compra de&nbsp;bens de alto valor, como uma casa, apartamento ou
automóvel. Nesta operação de&nbsp;crédito, o bem financiado é usado
como&nbsp;garantia&nbsp;do pagamento.Lembre-se
que&nbsp;quitar dívidas&nbsp;é sempre mais importante que gerar gastos extras.
O&nbsp;crédito deve ser usado com&nbsp;equilíbrio&nbsp;e dentro do que o
seu&nbsp;orçamento&nbsp;permite.Verifique
os&nbsp;juros de cada tipo&nbsp;de&nbsp;crédito. O&nbsp;gerente&nbsp;do seu
banco pode esclarecer dúvidas das suas movimentações e faturas.Crédito imobiliário Esta é mais uma
modalidade de empréstimo para quem busca dinheiro com o objetivo de conquistar
a casa própria.&nbsp; Existem créditos
voltados para a compra de materiais de construção ou até mesmo para reforma de
um imóvel.Antes de mais nada
é preciso simular uma contratação de crédito imobiliário. É a partir deste
simulação que você conseguirá saber qual a quantia que a o banco vai poder te
emprestar. Para o empréstimo ser efetuado, é necessário uma renda mensal fixa
mínima.Uma vez que o
banco entender que você consegue pagar as parcelas do empréstimo, está na hora
de avaliar o imóvel que você quer comprar e se o mesmo corresponde com as
exigências para o financiamento.Financiamento de veículos Há também o
financiamento para carros novos e usados. Estes empréstimos podem ser
realizados por bancos privados, públicos ou até mesmo pelo Crédito Direto ao Consumidor
(CDC).O valor total do
financiamento e das parcelas é negociado com base no salário de quem solicita o
empréstimo e sem passar pela concessionária que vende o veículo.Crédito consignado Esta modalidade
costuma ter as melhores condições, tanto de prazo quanto de taxas, pois tem a
garantia do valor das parcelas ser descontado diretamente do salário ou do
benefício do INSS, no caso dos aposentados. Para o trabalhador ter acesso a
essa linha de crédito a empresa empregadora tem que ter um convênio já
estabelecido com algum banco. No caso dos aposentados, a maioria dos bancos já
tem convênio com o INSS para ofertar a linha.Por oferecer melhores
condições, o consignado pode ser uma boa opção para uma renegociação de dívida
de cheque especial ou cartão de crédito.Funciona como
um&nbsp;empréstimo&nbsp;com pagamento indireto, ou seja, as&nbsp;parcelas são
descontadas diretamente do seu salário. <o:p></o:p>Quer saber tudo
sobre crédito consignado? Então confira a <a href="http://www.meubolsoemdia.com.br/Materias/credito-consignado" style="font-family: georgia, palatino; font-size: large;">matéria</a> que a gente
preparou para você ficar bem por dentro do assunto!Empréstimo É um contrato no
qual o credor (geralmente um banco) empresta um valor em dinheiro para o
devedor.Esse compromisso tem prazo de início e fim. Ou seja, o devedor devolve essa
quantia somada a uma taxa de&nbsp;juros&nbsp;combinada no início do processo.
Há possibilidades de parcelar esse valor. Todo&nbsp;empréstimo&nbsp;é uma operação de&nbsp;crédito, mas nem toda operação
de&nbsp;crédito&nbsp;é um empréstimo. Por exemplo, quando você usa o cartão
de&nbsp;crédito&nbsp;e paga todo o valor da fatura, está utilizando apenas
o&nbsp;crédito&nbsp;dado pelo banco. 
 
Financiamento de veículos Há também o
financiamento para carros novos e usados. Estes empréstimos podem ser
realizados por bancos privados, públicos ou até mesmo pelo crédito direto ao
consumidor (CDC).O valor total do
financiamento e das parcelas é negociado com base no salário de quem solicita o
empréstimo e sem passar pela concessionária que vende o veículo.Se você for
escolher o Crédito direto ao consumidor, o veículo ficará em sua posse, mas as
parcelas não podem ser negociadas.Cartão de loja Algumas lojas, principalmente as de
departamento, disponibilizam um cartão para seus clientes poderem parcelas suas
compras. Estes cartões são vinculados à bandeiras como MasterCard e Visa, por
exemplo.Podem ser uma facilidade para quem compra
grandes quantidades sempre nas mesmas lojas, no entanto, sempre é bom ficar
atento aos termos e condições de assinatura. Leia os contratos de adesão com
atenção e veja se realmente não existem custos e taxas de manutenção vinculadas
ao cartão.Mas como consumir sem me enrolar? - Não compre por impulso.- Pesquise preços sempre, é a melhor maneira
para encontrar as melhores ofertas.<o:p></o:p>- Analise se vai conseguir pagar sem afetar o
seu orçamento.<o:p></o:p>E antes de assumir uma nova dívida...- veja se você tem necessidades mais urgentes
do que essa;<o:p></o:p>- qual a melhor opção de crédito; e<o:p></o:p>- se a taxa de juros é adequada.<o:p></o:p>&nbsp;Seguindo essas dicas você consegue consumir sem
apertar o bolso e ainda realizar os seus sonhos com mais facilidade. :)

Se planeje para efetuar o pagamento do valor total da fatura para evitar a cobrança de juros, que podem acabar se acumulando e virar uma bola de neve.

Conheça as diferentes modalidades de crédito: cheque especial, financiamento, cartão de crédito, crédito imobiliário, financiamento de veículos e outras.

Tudo o que você precisa saber sobre as diferentes modalidades de crédito

Quando a situação aperta e &nbsp;não dá para pagar todas as contas e despesas do mês, muitas pessoas recorrem ao crédito para antecipar compras, efetuar pagamentos e parcelar itens de maior valor. Ele existe justamente para apoiar os cidadãos em suas necessidades e possibilitando que realizem seus projetos de vida.&nbsp;

Bancos e financeiras colocam à disposição de seus clientes uma série de linhas, como cartão de crédito, cheque especial, financiamento imobiliário e de veículos e crédito consignado. Conheça cada um para saber qual se encaixa melhor na sua vida e no seu bolso.

A palavra crédito vem do latim e seu principal significado é confiança. Quando dizemos que determinada pessoa tem crédito conosco, por exemplo, é porque confiamos nela.

Em geral, os clientes de bancos e financeiras têm linhas de crédito disponibilizadas com base em seu histórico junto à instituição financeira, sua renda mensal e em informações como o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/score-de-credito">score de crédito</a>. Essas linhas podem ser compartilhadas entre os principais produtos de crédito que o banco oferece, como cheque especial, empréstimo pessoal e cartão de crédito, entre outros.

Mesmo que tenha uma linha de crédito pré-aprovada, você não é obrigado a usá-la. O ideal é deixá-las “livres”, para quando você realmente precisar recorrer a elas.

É um limite de crédito que é colocado à disposição automaticamente na sua conta corrente e que pode ser usado por meio do cartão de débito, saques ou transferências. O <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/guia-do-cheque-especial">cheque especial</a> é indicado apenas para situações emergenciais e deve ser usado por pouco tempo. Precisou recorrer a ele? Corre para repor o dinheiro porque, por ser um empréstimo sem garantia, a taxa de juros é superior à taxa de outros empréstimos pessoais.&nbsp;

Atente-se à diferença entre o saldo que você realmente tem na conta e o limite do cheque especial para não se endividar. O crédito deve ser usado com equilíbrio e dentro do que o seu orçamento permite. Verifique sempre os juros de cada tipo de crédito antes de contratar e pesquise taxas em diferentes instituições, por meio do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/open-finance">Open Finance</a>.

Um dos meios de pagamento mais usados pelos brasileiros, o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/cartao-de-credito">cartão de crédito</a> possibilita comprar produtos e serviços para pagamento à vista ou parcelado em estabelecimentos comerciais. Quando bem usado, o cartão é uma mão na roda. Ele facilita concentrar os pagamentos em uma única data e, além disso, oferece a vantagem de pagar em até 45 dias sem juros.

Sempre que recorrer ao cartão, verifique os juros cobrados no parcelamento de compras e da fatura. Acompanhe os gastos ao longo do mês pelo internet banking ou aplicativo do seu cartão e defina um limite máximo para os gastos mensais, de acordo com a sua capacidade de pagamento. Planeje-se para sempre fazer o pagamento do valor total da fatura, evitando a cobrança de juros do rotativo, que estão entre os mais altos do mercado.

Veja outras dicas para você não se enrolar com o cartão de crédito:

Os financiamentos são destinados à compra parcelada de bens de alto valor, como veículos, imóveis ou equipamentos. Nesse caso, o bem financiado é usado como garantia do pagamento, o que reduz as taxas de juros. Porém, é preciso ficar atento ao pagamento das parcelas, pois em caso de não pagamento, o bem poderá ser tomado de volta e leiloado para a quitação da dívida. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/emprestimo-com-garantia">Entenda melhor o funcionamento do empréstimo com garantia</a>.&nbsp;

Por se tratar de um crédito destinado a objetivos de longo prazo (no caso de imóveis, por exemplo, o financiamento pode ser de até 30 anos), é importante fazer uma pesquisa e descobrir qual financiador tem a melhor taxa de juros, tempo de parcelamento, condições de pagamento e valor máximo financiável. Faça simulações e aproveite as facilidades do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/open-finance">Open Finance</a> para descobrir qual instituição pode atender melhor à sua necessidade.

Além da compra de imóveis, com o crédito imobiliário é possível financiar a compra de terrenos, materiais de construção ou até mesmo a reforma de um imóvel. Antes de mais nada, é preciso simular a contratação de crédito imobiliário para saber se a parcela vai caber no seu bolso.

A partir da simulação você também irá descobrir o valor que o banco poderá te emprestar, após fazer a sua análise de crédito. Se o banco entender que você irá conseguir pagar as parcelas do empréstimo, o passo seguinte é fazer a avaliação do imóvel que você pretende comprar para verificar se ele corresponde às exigências para o financiamento. Quando o empréstimo for aprovado, o dinheiro será repassado diretamente para o proprietário do imóvel.

Disponível para carros novos e usados. A contratação segue as mesmas etapas de um financiamento imobiliário: você simula, é feita a análise de crédito e, se aprovado, o pagamento é feito diretamente ao vendedor do veículo. O bem fica alienado ao banco até que todas as parcelas sejam quitadas.

Essa modalidade costuma ter as melhores condições, tanto de prazo quanto de taxas, pois tem a garantia de o valor das parcelas ser descontado diretamente do salário ou, no caso dos aposentados, do benefício do INSS. Para o trabalhador ter acesso ao <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/baixar-ebook-credito-consignado">crédito consignado</a>, é necessário que a empresa empregadora tenha um convênio já estabelecido com algum banco. No caso dos aposentados, a maioria dos bancos já tem convênio com o INSS para ofertar a linha.

Por oferecer melhores condições, o consignado pode ser uma boa opção para quitar dívidas mais caras, como cheque especial ou cartão de crédito. Quer saber tudo sobre crédito consignado? Então confira a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-mudou-no-credito-consignado">matéria</a> e o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/baixar-ebook-credito-consignado">Guia do Crédito Consignado</a> que a gente preparou para você ficar bem por dentro do assunto!

Oferecido por bancos, financeiras e correspondentes bancários, pode ser usado para solucionar imprevistos ou realizar projetos. Costuma oferecer limites e prazos de pagamento maiores do que os do cartão de crédito e do cheque especial. Pode ser uma opção para quitar dívidas nesses dois produtos, que costumam ser mais caras. Pesquise taxas antes de contratar e nunca faça depósitos para ter acesso ao crédito.

Muitas lojas disponibilizam cartões de crédito para financiar as compras de seus clientes. Às vezes, esses cartões vêm acompanhados de programas de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/vale-a-pena-acumular-cashback">cashback</a>. No entanto, por falta de planejamento e controle das parcelas, muitas pessoas acabam se enrolando depois para pagar a fatura e entram em dívidas.&nbsp;

Outra questão a ser observada é a cobrança de tarifa - mensalidade ou anuidade do cartão. Se você não é um comprador assíduo da loja, pode ter prejuízo com o pagamento dessa taxa. Por isso, na hora de contratar, fique atento aos termos e condições do contrato de adesão e confira se existem custos e taxas de manutenção vinculadas ao cartão.

Quando falamos de crédito, estamos falando sobre assumir um compromisso financeiro. E isso não é, necessariamente, ruim! Se você quer comprar uma casa própria, por exemplo, muito provavelmente precisará de um financiamento. Com planejamento, e garantindo que as parcelas caibam em seu orçamento, a dívida é apenas um caminho para a concretização de um sonho.

Quer saber mais? Então esse episódio de nosso podcast é para você! Escute agora:

Matéria publicada em 08 de dezembro de 2015 e atualizada em 28 de novembro de 2024

Tudo o que você precisa saber sobre as diferentes modalidades de crédito

Conheça as diferentes modalidades de crédito: cheque especial, financiamento, cartão de crédito, crédito imobiliário, financiamento de veículos e outras.

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