Quitei uma dívida e meu nome continua sujo. Isso pode acontecer?

Organizar-se financeiramente para sair das dívidas e voltar a ter o nome limpo traz inúmeras vantagens. Além da maior facilidade de acesso ao crédito na hora que precisar, sair do vermelho garante uma vida mais tranquila, sem tantas dores de cabeça. Normalmente, ao quitar uma dívida, o CPF é retirado das listas de inadimplentes em até 5 dias úteis após a confirmação de pagamento. 

Mas você quitou uma dívida e isso não aconteceu? Veja as situações em que isso pode ocorrer, conheça seus direitos como consumidor e saiba o que fazer para regularizar a situação. Boa leitura!

Nome limpo em até 5 dias

O Código de Defesa do Consumidor estabelece um prazo de até cinco dias úteis contados a partir da confirmação de pagamento para que o credor retire o CPF do cliente das listas de inadimplentes dos birôs de crédito (Serasa, SPC e Boa Vista).

Esse é um processo automático e de responsabilidade do credor. Assim que você realiza o pagamento de uma dívida, o banco, financeira ou recuperadora de crédito têm o prazo de cinco dias úteis para entrar em contato com os birôs de crédito. Estes, por sua vez, atualizam o status da dívida, indicando que ela não está mais negativada. 

Paguei e meu nome continua sujo. Por que isso acontece?

Como vimos, é direito do consumidor ter o nome retirado da lista de inadimplentes dos órgão de proteção de crédito em até 5 dias úteis depois da confirmação de pagamento. Porém, existem alguns casos que podem impedir que isso aconteça. Entenda os principais motivos e saiba o que fazer em cada um deles.

Mais de uma restrição no CPF 

Se você possui várias dívidas inscritas no Serasa, SPC ou Boa Vista e quitar apenas uma delas, o seu nome continuará negativado. Para que a restrição saia, é necessário renegociar e começar a quitar todas as dívidas em seu nome, até mesmo aquelas esquecidas, que você nem lembra mais que contraiu. Por isso, é importante consultar o seu CPF nos principais birôs de crédito para ter certeza de que não há nenhuma outra pendência.

Problemas com o pagamento

Se o prazo de cinco dias passou, você não recebeu nenhuma confirmação de pagamento e o seu nome continua sujo, pode ser que tenha acontecido algum erro na hora do pagamento. Confira no seu extrato bancário se o dinheiro realmente saiu da sua conta. Se for o caso, envie o comprovante para o credor e peça por uma atualização do status. Caso o pagamento não tenha sido realizado, tente novamente. Se o boleto venceu, peça que a instituição envie outro com uma nova data de vencimento.

Erros ou falhas no sistema

O prazo de cinco dias existe para que a empresa credora tenha tempo de notificar os órgãos de proteção ao crédito do pagamento da dívida. Pode levar um tempo para que essa informação seja comunicada e, então, atualizada nos sistemas. Se o prazo passou e a sua situação não foi regularizada, entre em contato com o credor para saber se houve algum erro nos sistemas.

Lembre-se: é seu direito ter a negativação retirada de seu nome se você não tiver outra pendência em seu CPF. Caso isso não aconteça, reúna os comprovantes de pagamento e entre em contato com a empresa credora, solicitando a regularização da situação. Se, mesmo depois de entrar em contato com a empresa o seu problema não for resolvido, você pode acionar os órgãos de proteção do consumidor, como o Procon de seu estado ou município.

Como descobrir se tenho pendências em meu nome

Para quem pagou uma dívida e deseja conferir se está com o nome limpo ou, então, quer descobrir se tem alguma dívida esquecida em seu nome, é necessário consultar o CPF gratuitamente nos principais birôs de crédito do país. Saiba como:

1. Acesse o site do Serasa, SPC ou Boa Vista.
2. Procure pelo campo de consulta de CPF e digite o seu número.
3. Preencha os dados solicitados.
4. Confira se há dívidas em seu nome. Se existir alguma pendência, você poderá ter acesso a todas as informações sobre ela. Caso não haja nenhuma, o seu nome está limpo.

Você também pode descobrir se há pendências em seu nome consultando o Registrato, um sistema do Banco Central que reúne as informações sobre sua vida financeira. A consulta também é gratuita e simples, feita online pelo site oficial. 

Como limpar o nome e manter um bom score de crédito

Consultou o seu CPF e descobriu uma pendência? Saiba que você não está sozinho. Hoje, o Brasil conta com mais de 72 milhões de pessoas inadimplentes, que sofrem com a dificuldade de ter um cartão de crédito aprovado, empréstimos para quando precisar, insônia e até mesmo problemas de desempenho  no trabalho. A boa notícia é que é possível montar um plano para reverter essa situação.

O primeiro passo é conhecer as suas dívidas. Ao consultar o seu CPF nos birôs de crédito, anote todas as informações sobre as pendências: nome do credor, valor da dívida, juros (se aplicável). Também é importante manter um orçamento pessoal ou familiar atualizado, para ter um retrato de sua situação financeira. Você pode usar uma de nossas planilhas gratuitas para ajudar nessa organização!

Com tudo isso anotado, veja quanto dinheiro você pode destinar exclusivamente para o pagamento de dívidas. Você pode, também, fazer renda extra para ganhar um fôlego maior para quitar, cortar ou diminuir gastos e, ainda, considerar a venda de algum bem para ter mais dinheiro para o pagamento das parcelas. 

O passo seguinte é entrar em contato com o credor e renegociar as dívidas. Os bancos e financeiras possuem canais específicos para renegociação em seus sites, aplicativos ou por WhatsApp. Entre em contato com a sua instituição e descubra. Aproveite também o Mutirão de Negociação dos bancos, realizado duas vezes ao ano, para renegociar. 

Se você possui dívidas antigas, que estejam sob a responsabilidade de empresas de recuperação de crédito, como a Recovery, Itapeva, Em Dia, Acordo Certo ou outras e quer colocar a vida em ordem, entre no site dessas empresas, pesquise seu CPF e confira a proposta de renegociação que elas oferecem. 

Ao assumir esse compromisso financeiro, mantenha a organização e os pagamentos em dia para que seu nome continue limpo. Com isso, você vai pouco a pouco reconquistando um equilíbrio financeiro e, com o tempo,  ir melhorando o seu score de crédito para ter mais credibilidade no mercado.

Por fim, crie o hábito de sempre consultar a sua situação financeira nos birôs de crédito ou Registrato, garantindo que todas as informações estão corretas e atualizadas.