Evite sustos no seu bolso neste Halloween

Se no Halloween, os monstros saem às ruas para assustar as pessoas, nas redes sociais, todos os dias aparecem novos magos, gurus e vampiros que tentam tirar dinheiro de pessoas desavisadas, oferecendo soluções milagrosas para limpar o nome sem pagar nada, “ganhar dinheiro fácil”, num passe de mágica, multiplicar dinheiro com vários cartões de crédito e outras falácias financeiras, como sujar o nome ao renegociar dívidas.

Como driblar as principais armadilhas financeiras

Fique atento a algumas dessas “pegadinhas” e fuja dos pseudo-influenciadores que, além de tentarem tirar dinheiro de quem está mais vulnerável, prestam um desserviço à educação financeira da população.

1. Devo deixar de pagar dívidas?

Uma das soluções mágicas vendidas na internet para limpar o nome é deixar de pagar as dívidas. Os falsos magos dizem que basta deixar as dívidas para lá e que, em 5 anos, elas irão sumir da sua vida, ou seja, irão caducar e seu nome ficará automaticamente limpo. Simples assim.

O que essas pessoas não contam é que, ao longo desse período, você estará sujeito a uma série de consequências bastante desagradáveis, como:

• Receber cobranças extrajudiciais dos credores, ou seja, correspondências e ligações para você e para sua família com o objetivo de reaver o dinheiro devido.
• Ter bens apreendidos, no caso de empréstimos com garantia de bens.
• Ser acionado judicialmente pelos credores, o que pode levar a penhora de conta bancária, de bens do devedor e/ou do cônjuge.
• Ter o nome negativado nas instituições de proteção ao crédito, como Serasa e SPC.
• Perder pontuação de crédito, reduzindo o seu score de crédito. 

Para evitar esses e outros sustos na sua vida financeira, procure honrar seus compromissos. Faça as contas, cubra as contas essenciais e faça um plano para pagar as dívidas. Procure os credores para uma negociação e cumpra os prazos e valores combinados. Ao pagar a primeira parcela, caso seja a sua única dívida, seu CPF negativado é retirado da lista de inadimplentes em até 5 dias e você retoma, aos poucos, o equilíbrio financeiro.

Essa regra vale para qualquer tipo de dívida, como contas essenciais, cartão de crédito, empréstimos, entre outras. Portanto, não espere entrar em uma bola de neve, procure os credores para negociar o quanto antes.

2. Renegociar dívidas suja o nome no Registrato?

Outra história de terror que os falsos gurus da internet costumam contar por aí é que a renegociação de dívidas gera nome sujo no sistema  Registrato, do Banco Central. Não caia nessa!

O Registrato é um sistema em que você consulta, de graça, empréstimos em seu nome, bancos onde tem conta, chaves Pix cadastradas, dívidas com órgãos públicos federais, cheques sem fundos e dados de compra ou venda de moeda estrangeira. 

As informações disponíveis no Registrato servem para você saber onde tem dívidas e a situação de cada uma, verificar se existe conta bancária, dívida ou chave Pix em seu nome que você não contratou e ter mais controle de sua vida financeira.

O Registrato não negativa nem limpa seu nome, ele só registra o que está ativo em seu CPF. Vale a pena consultar periodicamente para saber se há alguma pendência no sistema e atuar junto aos credores. Além disso, você pode (e deve) consultar sua pontuação de crédito (Score) junto aos birôs de crédito, como Serasa ou SPC. Quanto mais alta a pontuação, mais crédito você tem na praça. 

Obviamente, a sua pontuação não salta para um patamar superior imediatamente após uma negociação de dívidas, ela vai aumentando aos poucos, à medida que você honra seus compromissos, paga suas contas e parcelas em dia e continua adimplente em todas as dívidas ao longo da vida financeira. 

Por isso, não perca tempo. Aproveite o Desenrola Brasil para renegociar suas dívidas e quitar contas negativadas com desconto. Confira as regras, fale com seu banco ou acesse a Plataforma do Desenrola Brasil. 

4. Ter vários cartões para multiplicar milhas é uma boa?

Uma das maiores dificuldades do brasileiro é administrar os gastos nos cartões de crédito, por isso educadores financeiros costumam recomendar que as pessoas procurem concentrar as despesas em um ou dois cartões no máximo, para evitar a desorganização, o atraso e o pagamento parcial da fatura.

E não é que tem gente dizendo exatamente o contrário? São vídeos e mais vídeos de espertinhos dizendo que quanto mais cartões você tiver, mais milhas irá acumular e ainda que deve usar um cartão para pagar a fatura do outro e assim, faturar milhas indefinidamente. 

O que eles não contam é que, mais cedo ou mais tarde, as faturas terão que ser quitadas. Se o pagamento for parcial ou parcelado, você poderá ter sua pontuação de crédito reduzida ou se deixar de pagar, seu nome pode ficar negativado. Além disso, alguns cartões cobram tarifas como anuidade ou seguro, o que pode gerar mais gastos no seu orçamento além da própria desorganização que uma grande quantidade de cartões acaba causando. 

Saiba como se proteger de golpes financeiros e fraudes no cartão e veja as dicas práticas trazidas em nosso Guia do Cartão de Crédito para fazer um bom uso do produto. Baixe aqui: meubolsoemdia.com.br/ebooks/baixar-ebook-credito-consignado 

4. Posso ficar rico negociando milhas?

Um dos truques mais ensinados nas redes sociais atualmente é “como fazer dinheiro comprando e vendendo milhas”. Na teoria, a ideia é muito simples: comprar milhas em promoção, depois transferir para as empresas aéreas que oferecem bônus de tempos em tempos, multiplicando as milhas compradas. Por fim, vender as milhas para empresas especializadas na compra desse tipo de ativo e ter “lucros” com essa operação. 

O que ninguém te conta é que, muitas vezes, para aproveitar o preço baixo das milhas, é preciso se cadastrar ou assinar algum clube de vantagens de cartão de crédito, que tem um custo. Em seguida, é preciso “dar sorte” de encontrar uma promoção de bônus que multipliquem suas milhas. Por fim, o desafio é achar uma boa oferta pelas milhas para obter esse lucro. 

O processo é complexo e, se você não é um expert no assunto, tem mais chances de ter prejuízos do que lucrar em uma ou duas tentativas. Outro ponto que ninguém explica é que existe uma limitação de passagens emitidas por CPF, se ultrapassar esse limite, o sistema “barra” novas vendas de milhas pela internet. 

Os gurus ainda vendem a ideia de que, ao comprar essas milhas de forma parcelada no cartão de crédito, o interessado irá pagar apenas uma parte do valor e receberá seu lucro integral em até quatro meses. Ou seja, incentivam o internauta a fazer compras parceladas de algo que não precisam, desorganizando seu orçamento sem nenhuma garantia de lucro e ainda ganham dinheiro às custas dos desavisados, vendendo cursos online que “ensinam” a fazer essas operações. Não se deixe enganar por esses vampiros disfarçados!

Para usar esse benefício de forma consciente e sem riscos, confira tudo o que você precisa saber sobre milhas, como ganhar e acumular pontos que viram dinheiro.

5. Reembolso e frete grátis geram lucro nas compras online?

Se as compras online fossem uma fantasia de Halloween, seriam verdadeiras sereias, seres marinhos tão encantadores que seduzem marujos a se afogarem só para encontrá-las. Como se já não bastasse a sedução das compras, ainda tem gente na internet ensinando “truques” para ganhar dinheiro com esse tipo de operação. Mas será que isso é real ou só ilusão?

Uma das dicas que falsos gurus querem ensinar é que a devolução de itens adquiridos nas lojas virtuais pode gerar reembolso em vale-compras, e que esse valor seria “dinheiro grátis” para gastar na loja. Na verdade, trata-se de uma troca, você renuncia a um produto que comprou e, com o reembolso, pode escolher outro item. Nada demais. Em alguns casos, porém, acontecem erros e o cliente recebe o reembolso e o produto comprado, fazendo parecer uma “vantagem” ao consumidor. Este também é um engano, pois o cliente deve informar caso isso ocorra, para garantir que não esteja se aproveitando de um equívoco da empresa.

Outra falácia da internet é incentivar o cliente a comprar itens que ele não precisa para acumular um valor em compras que garanta o “frete grátis”. Obter essa vantagem é ótimo, porém o custo que é preciso gastar para ter essa opção, muitas vezes é mais alto do que o próprio frete. Pense nisso antes de cair nesse susto. Vai comprar na Shein, AliExpress, Shopee e outros sites internacionais? Conheça as novas regras de cobrança de impostos e veja dicas para aproveitar as ofertas sem se endividar.

COMO ORIENTAR OS JOVENS EM RELAÇÃO A CONTEÚDOS ARRISCADOS

De todos os públicos que recebem essas falsas dicas, os jovens são os mais vulneráveis, pois estão iniciando sua relação com o dinheiro e cartões de crédito, tornando-se alvos fáceis para pseudo-influenciadores.

Para evitar que caiam em sustos, dedique tempo para dialogar com os filhos adolescentes e jovens, questionando se já ouviram essas frases ou propostas milagrosas para ter dinheiro fácil e apresentando a eles as informações corretas, ensinando-os a questionar e construir uma visão crítica para não acreditarem em tudo que veem nas redes sociais. Confira o papel da família na educação financeira de crianças de diferentes idades.