Passo a passo para negociar dívidas no Dia D Mutirão do Desenrola Brasil

O que é Desenrola Brasil

O Desenrola Brasil foi criado para ajudar os quase 70 milhões de brasileiros com nome negativado a saírem das dívidas. Desde que foi lançado, em 17 de outubro, até 21 de novembro de 2023, o programa registrou mais de R$ 20 bilhões em dívidas renegociadas por 2,7 milhões de brasileiros. A expectativa é que 70 milhões de pessoas sejam beneficiadas até o final de 2023.

Para facilitar a negociação, o governo lançou a Plataforma de Renegociação do Desenrola. Segundo o Ministério da Fazenda, os descontos médios nas dívidas renegociadas são de 83%, mas podem chegar a 99%. O programa permite a renegociação sem entrada imediata e a utilização da primeira parcela do 13º salário para solucionar pendências e começar a pagar os débitos a partir de dois meses, ou seja, em 2024.

Em 20 de novembro, o Desenrola passou a oferecer condições de parcelamento para dívidas com valor atualizado de até R$ 20 mil. Previsto para terminar no final de 2023, o programa foi organizado em duas etapas, que receberam o nome de Faixa 1 e Faixa 2.

A seguir, você confere todas as informações sobre cada uma dessas faixas, um passo a passo para acessar a Plataforma e dicas para fazer uma negociação bem-sucedida diretamente com os bancos e financeiras e pela Plataforma.

Faixa 1 do Desenrola: para quem recebe até dois salários mínimos

A Faixa 1 do Desenrola é destinada a quem recebe até dois salários-mínimos ou está inscrito no CadÚnico. Estão enquadradas nessa faixa dívidas bancárias ou não bancárias (conta de água e luz, por exemplo) de até R$ 20 mil que tenham sido negativadas entre janeiro de 2019 e dezembro de 2022. O pagamento pode ser parcelado em até 60 meses, com juros de 1,99% ao mês.

Faixa 2

Já a Faixa 2 tem como foco a renegociação de dívidas com bancos e financeiras e abrange as pessoas com renda de dois salários mínimos a R$ 20 mil, que não estão incluídas no Cadastro Único (CadÚnico) do Governo Federal.

Para que serve o Desenrola Brasil

O objetivo do Desenrola é reduzir os índices de inadimplência no país, permitindo que os brasileiros sejam reintegrados à economia e voltem a ter acesso ao crédito quando precisarem, facilitando a realização de seus projetos de vida.

Além de possibilitar a negociação com bons descontos, o Desenrola tem um site educativo, com uma série de conteúdos gratuitos e informações para ajudar a população a se organizar e planejar sua vida financeira. O Meu Bolso em Dia é a plataforma de educação financeira oficial do Desenrola Brasil - você pode ler mais sobre o tema no site do programa ou em nosso portal!

Prepare-se para sair das dívidas. Os destaques que você vai encontrar aqui:

• Quem pode negociar na Faixa 1 do Desenrola Brasil?
• E na Faixa 2, quem pode negociar? 
• Quais dívidas podem ser negociadas nas Faixas 1 e 2? 
• Como funciona a Faixa 1 
• Como funciona a Faixa 2 
• Tenho dívida em cartão de loja. Dá para negociar no Desenrola?
• Todas as dívidas até R$100 tiveram a negativação suspensa?
• O que é o Desenrola Brasil
• Saiba como se proteger dos golpes em nome do Desenrola

Quem pode renegociar na Faixa 1 do Desenrola Brasil

A Faixa 1 do programa, iniciada em 9 de outubro, é destinada a pessoas que recebem até dois salários-mínimos ou são beneficiárias de programas sociais e de distribuição de renda. Podem ser negociadas dívidas de até  R$ 20 mil, com taxas de 1,99% ao mês. O pagamento pode ser feito à vista ou parcelado. 

E na Faixa 2, quem pode renegociar?

A Faixa 2 já está em andamento desde julho e abrange quem ganha mais de 2 salários-mínimos e menos do que R$ 20 mil por mês, não faz parte do CadÚnico e possui dívidas com bancos e financeiras.

Quais dívidas podem ser renegociadas nas Faixas 1 e 2

Podem ser negociadas dívidas negativadas no Serasa, SPC e outros birôs de crédito entre janeiro de 2019 até 31 de dezembro de 2022. Só não entram no Desenrola Brasil impostos e outras contas em atraso com o setor público, dívidas com garantia real, de crédito rural, financiamento imobiliário, operações com funding ou risco de terceiros.

Contas de água, luz e telefone e carnês de lojas

Na Faixa 1, é possível negociar dívidas bancárias e não bancárias, como contas de água, luz, telefone, etc., e carnês de lojas, por exemplo. O pagamento pode ser feito à vista ou parcelado em até 60 meses, sendo que o valor mínimo das parcelas é de R$ 50. Você pode escolher como deseja pagar: boleto, débito em conta corrente ou Pix. Os descontos podem chegar a até 96%, com juros de, no máximo, 1,99% ao mês. Seu nome sairá da lista de inadimplentes em até 5 dias úteis do pagamento da primeira parcela.

Dívidas de bancos e financeiras

Já a Faixa 2 abrange apenas dívidas com bancos e financeiras de qualquer valor. Nesse caso, a negociação é feita diretamente com as instituições financeiras, de acordo com as regras estabelecidas por cada uma delas.

IMPORTANTE: o não pagamento das parcelas renegociadas leva a uma nova negativação. Portanto, é importante se organizar para pagar em dia. Use uma de nossas planilhas orçamentárias para fazer isso de um jeito muito fácil. Se preferir, anote todas as entradas e saídas de dinheiro em um caderno. Essa organização é importante para que você tenha clareza sobre o valor com o qual você poderá contar para negociar sua dívida. 

Veja 15 passos para quitar dívidas mesmo com pouco dinheiro e confira, neste vídeo, um passo a passo de como se preparar para a renegociação:

Tenho uma dívida em cartão de loja. Dá para negociar no Desenrola?

Sim, dívidas contraídas em cartões de lojas e supermercados, como Magazine Luiza, Marisa, Extra, Ponto Frio, Renner e outros podem ser negociadas pelo programa. Isso porque, apesar de terem no cartão o nome de um varejista, essas dívidas são operadas por um banco tradicional ou uma financeira. Veja, abaixo, alguns exemplos:

• Itaú: administra os cartões da Latam, Azul, Magazine Luiza, Marisa, Pão de Açúcar, Extra e Assaí.
• Santander: possui cartões em parceria com a Gol e a American Airlines.
• Banco do Brasil: opera cartões da Ame, Petrobras e Smiles.
• Bradesco: tem cartões em parceria com as Casas Bahia, C&C e Makro.
• Realize: financeira da loja Renner
• Midway: financeira da Riachuelo

Cada banco ou financeira irá definir as condições de renegociação, com ofertas que podem chegar a 98% de desconto para pagamento à vista. Para saber mais, é necessário entrar em contato diretamente com o banco ou financeira, usando seus canais oficiais, como o internet banking, aplicativo, site, central de atendimento ou WhatsApp.  

Como acessar a plataforma do Desenrola e negociar

Para a Faixa 1 do programa, serão oferecidos recursos de um fundo alimentado pelo Tesouro Nacional, que irá garantir o pagamento do acordo. Os recursos do fundo servirão como incentivo para que os bancos e financeiras consigam oferecer seus melhores descontos na hora da negociação.

# ATENÇÃO: O SITE OFICIAL DE NEGOCIAÇÃO DESENROLA BRASIL É DESENROLA.GOV.BR

Para entrar na Plataforma, você precisa ter uma conta Gov.br prata ou ouro. Ao fazer login seu, você irá encontrar uma relação de todas as suas dívidas e descontos oferecidos pelos credores. As ofertas de parcelamento acontecem em lote e são atualizadas a cada 20 dias.

Confira, a seguir, o tutorial com um passo a passo para acessar a plataforma e negociar:

Você pode simular os descontos oferecidos para quitar qualquer quantidade de contas em atraso. Ao selecionar as dívidas que pretende negociar e em qual banco fará o pagamento, você será direcionado ao contrato, que deve, então, ser lido e assinado digitalmente.

# Como funciona a Plataforma do Desenrola Brasil

A plataforma de negociação concentra, em um único local, devedores, credores e birôs de crédito. Ao eliminar intermediários, a ideia é reduzir os custos das transações, fazendo com que os descontos oferecidos por bancos e demais credores cheguem a um número maior de brasileiros. Além disso, a plataforma consolida as dívidas, de modo que as pessoas tenham uma visão de todas as suas pendências financeiras.

Para acessá-la, é necessário ter uma conta GOV.BR com nível prata ou ouro. Saiba como criar a sua:

1. Acesse o site Gov.br e clique no botão “criar conta gov.br”. Se preferir, você pode baixar o aplicativo Gov.br em seu celular
2. Digite o seu CPF. Se você não possuir uma conta, será direcionado para criar uma.
3. Depois de entrar com seu CPF, leia o documento com os termos de adesão e clique em “continuar”.
4. Entre com os dados de sua conta bancária ou clique em “Tentar outra forma”.
5. Responda às perguntas e clique em “continuar”. Em seguida, você receberá um código por e-mail ou celular.
6. Digite o código que receber e crie sua senha.
7. Pronto! Sua conta está criada. Ah, e não se esqueça de memorizar ou guardar sua senha para acessar o Gov.br, sempre que precisar.

Para melhorar o nível de sua conta, você pode baixar o aplicativo Gov.br e seguir por lá as orientações. Também dá para logar na sua conta e aumentar os seus Selos de Confiabilidade seguindo os passos listados.

Como desbloquear minha senha em caso de bloqueio por excesso de tentativas?

Caso sua conta gov.br esteja bloqueada por excesso de tentativas de login, você pode desbloqueá-la imediatamente ao redefinir a senha. Para isso, basta acessar o site ou aplicativo, clicar em “entrar com Gov.br” e, então, clicar em “esqueci minha senha”. Você precisará fazer uma verificação de segurança e, então, poderá redefinir sua senha. Saiba mais:

Como funciona a Faixa 2

As negociações da Faixa 2 do Desenrola Brasil são feitas diretamente com as instituições financeiras que aderiram ao programa. Para isso, fale com seu banco ou financeira, usando os canais oficiais oferecidos por cada um deles (internet banking, aplicativo, central de atendimento ou agências bancárias). Serão oferecidas condições para a renegociação, definidas por cada uma das instituições.

Caso o seu banco não esteja cadastrado no programa, a dica é procurar negociar mesmo assim, lembrando que, se não for possível chegar a um acordo, você pode fazer a portabilidade de sua dívida para outra instituição financeira.

Todas as dívidas até R$100 tiveram a negativação suspensa?

Sim, até 27 de julho de 2023, todo cidadão que aderiu ao Desenrola Brasil e tinha uma dívida de até R$ 100 em um banco participante do programa, teve seu nome retirado das listas de inadimplentes. Foram cerca de 6 milhões de clientes que tiveram o nome “desnegativado” por instituições financeiras, segundo dados da Febraban. Com o nome limpo, eles contaram com a oportunidade de reorganizar suas finanças e, então, renegociar a quitação da dívida com a instituição financeira antes do término do programa.

O Desenrola Brasil está previsto para terminar em dezembro de 2023

O Desenrola Brasil é uma iniciativa do governo federal que tem por objetivo diminuir o número de famílias inadimplentes no país. A expectativa é criar condições especiais para facilitar as negociações nas duas faixas previstas, durante o período em que o Programa estará no ar (até dezembro de 2023).

Fique de olho para não cair em golpes que usam o nome do Desenrola

Golpistas têm aproveitado o lançamento do Desenrola Brasil para tentar ludibriar o consumidor, usando links falsos e engenharia social para capturar dados pessoais e levar as pessoas a fazerem transferências de dinheiro para os fraudadores. Para evitar cair em golpes, é importante estar atento e bem informado. Veja algumas dicas:

• Nunca clique em links enviados por WhatsApp, redes sociais, SMS ou e-mail. 
• Os bancos não irão te procurar para negociar pelo Desenrola. Caso receba qualquer mensagem com o logotipo da entidade ou banco, descarte-a imediatamente. Para negociar, você deve entrar em contato com o banco onde você possui a dívida, usando os canais oficiais de atendimento.
• Antes de fazer qualquer operação, confira sempre se está no site ou aplicativo correto. 
• Os bancos nunca irão pedir que você compartilhe sua senha ou qualquer outro dado de sua conta.
• Desconfie se alguém se passando por uma instituição financeira pedir pagamento antecipado para quitar dívidas pelo Desenrola. Você só deve pagar as parcelas negociadas com seu banco ou financeira após a formalização do contrato.
• Antes de pagar, confira sempre se os dados e valores estão corretos e, se ficar com alguma dúvida, não pense duas vezes: entre em contato com o banco, pelos canais oficiais de atendimento.

# PLATAFORMA MEU BOLSO EM DIA

O Meu Bolso em Dia é a plataforma de educação financeira oficial do Desenrola Brasil. Nela, você aprende gratuitamente a se organizar para sair das dívidas e a ter mais saúde financeira. São várias trilhas personalizadas para a sua necessidade e para você aprender do seu jeito. Confira!

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Matéria atualizado em 09 de outubro de 2023. Originalmente publicada em 22/11/23.