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Entenda como os leilões funcionam e conheça os riscos e as vantagens de comprar bens leiloados.

Vale a pena comprar imóveis e veículos em leilões?

Os leilões existem desde a antiguidade. Eles eram usados por comerciantes para vender produtos de forma rápida, muitas vezes, para liquidar estoques ou negociar mercadorias raras. Já foram palco até de casamentos forçados e disputas entre nobres. Com o passar do tempo, os leilões se modernizaram e hoje, com um clique, é possível dar um lance em um imóvel ou carro a quilômetros de distância.

Na atualidade, os leilões cumprem uma função essencial na economia: conectam vendedores que precisam se desfazer de bens com compradores em busca de oportunidades. Mas será que vale a pena comprar bens como carro ou imóvel em leilão?

Nesta matéria, você vai entender como esse universo funciona, conhecer os riscos e potenciais vantagens de comprar em leilões e descobrir tudo o que precisa ser levado em conta antes de dar o primeiro lance.

Por que imóveis, carros e outros bens vão parar em leilões?&nbsp;

Existem várias razões que levam um bem a ir a leilão, mas a principal delas é a inadimplência. Imóveis, por exemplo, podem ser penhorados e vendidos em leilão por falta de pagamento de dívidas, como&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/financiar-ou-alugar-imovel">financiamentos imobiliários</a>,&nbsp;IPTU, taxas de condomínio, entre outras. A situação mais comum é a de proprietários que não conseguem pagar as parcelas do financiamento e acabam perdendo seus imóveis para o banco credor.&nbsp;

No caso dos carros, muitos são levados a leilão após processos de recuperação judicial, renovação de frota de grandes empresas, ou, então, por terem sido apreendidos em operações policiais. Assim como os imóveis, também existem casos de automóveis que foram financiados, mas não tiveram as parcelas quitadas e, portanto, foram a leilão.

Produtos apreendidos ou abandonados após a importação em ações de fiscalização do comércio exterior também podem ser leiloados pela Receita Federal. É comum encontrar veículos, eletroeletrônicos e roupas, por exemplo, assim como itens de colecionadores.

A variedade de produtos em leilões pode surpreender. São vendidos desde bens caros, como imóveis e automóveis, a relógios e objetos decorativos. Veja os itens mais comuns encontrados em leilões:

O que são leilões e quem promove essa modalidade de venda

Leilões são um tipo de venda pública em que os bens são comprados pelos participantes que oferecem o lance mais alto, ou seja, o maior valor. Cada tipo de leilão tem as suas regras previamente definidas, que devem ser conhecidas pelos interessados. Existem diversos tipos de leilões, com diferentes finalidades e formas de organização. Conheça os principais.

Ocorre por ordem da Justiça para quitar dívidas de pessoas físicas ou jurídicas. É comum em processos de falência, inventários ou cobrança de dívidas. São promovidos por leiloeiros oficiais autorizados pelo Judiciário.

Acontece fora do ambiente judicial, geralmente por iniciativa de bancos, financeiras ou empresas que buscam recuperar prejuízos em casos de inadimplência. Muito comum em imóveis e carros financiados e retomados por falta de pagamento. As construtoras também podem realizar leilões de imóveis financiados diretamente, em fase de incorporação ou obra administrativa, nos casos em que casas e apartamentos vendidos na planta não são quitados pelos compradores.

Incluem casas, apartamentos, terrenos e propriedades rurais. Podem ser vendidos em processos judiciais ou extrajudiciais. Muitas vezes os preços estão abaixo do valor de mercado, mas é essencial checar a situação legal do imóvel.

Organizados por órgãos públicos como Receita Federal, Polícia Federal ou prefeituras. Envolvem bens apreendidos em revistas alfandegárias e podem ir de carros a eletrônicos, roupas e até aviões.

São realizados via internet, por plataformas especializadas. Tornaram-se populares por facilitar o acesso de compradores de todo o país e reduzir custos operacionais. Para encontrar esses sites, basta fazer uma busca na internet e pesquisar a idoneidade do organizador no <a href="https://www.reclameaqui.com.br/">Reclame Aqui</a>, listas organizadas por Procons, comentários e avaliações de usuários.

Como funcionam os leilões: regras, lances e onde encontrar

Participar de um leilão pode ser uma ótima oportunidade para adquirir bens por valores abaixo do mercado. Antes de dar o primeiro lance, contudo, é necessário entender as regras básicas,que garantem segurança e transparência para compradores e organizadores.

Você pode acompanhar a abertura de leilões em sites especializados (como Superbid, Sodré Santoro, Freitas Leiloeiro e outros), editais de tribunais ou nos portais oficiais dos órgãos públicos.&nbsp;

Também é possível buscar junto às próprias instituições financeiras, que promovem leilões online de imóveis financiados por elas. A melhor maneira de encontrar é procurar no Google por “leilão” + nome da instituição financeira. Em geral, elas têm sites específicos para os leilões. No caso de imóveis, outro caminho é buscar as palavras “leilão” + “construtora” para descobrir os leilões promovidos esporadicamente pelas construtoras.

Taxas e custos envolvidos na compra de itens em leilões

Além do valor da compra, existem algumas taxas e impostos obrigatórios envolvidos no leilão, chamados de custos de arrematação. Dentre eles estão a comissão do leiloeiro, que corresponde a um percentual sobre o valor final do item adquirido.

Se o leilão é imobiliário, entra também o Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI) e despesas com a escritura e registro em cartório, além de eventuais gastos com a regularização da documentação do imóvel. As cobranças variam de acordo com o tipo de leilão — judicial ou extrajudicial — e com as regras específicas definidas no edital.&nbsp;

Quando vale a pena (ou não) comprar em leilão

O grande atrativo dos leilões são os descontos nos preços dos itens: em leilões judiciais, os bens podem sair até 50% abaixo do valor de mercado, de acordo com o portal Âmbito Jurídico. Nos extrajudiciais a economia pode chegar a 90%. Quanto maior o desconto, melhor a negociação, uma vez que o comprador fica responsável pelo pagamento dos possíveis débitos, como impostos e condomínios atrasados.

No final de abril de 2025, um apartamento de 60m² na Zona Leste de São Paulo podia ser encontrado por R$200 mil em um leilão judicial, por exemplo, enquanto imóveis semelhantes no mercado comum custam cerca de R$300 mil, um desconto de aproximadamente 30%. Já um veículo 2022, com 40 mil km, podia ser arrematado por R$45 mil em leilão, quando o mesmo modelo no mercado tradicional sai por R$60 mil. Ainda assim, é essencial verificar se há débitos ou necessidade de reparos.

Muitas incorporadoras também fazem leilões de unidades não pagas por antigos compradores. Nessas situações, é possível adquirir imóveis novos com bons descontos, mas sem a possibilidade de financiamento.

Assim, comprar um bem em leilão pode ser um ótimo negócio, mas não é uma escolha que deve ser feita por impulso. É importante avaliar o seu perfil, sua disponibilidade financeira e o objetivo da compra. Leilões exigem planejamento, paciência e atenção aos detalhes legais. Em alguns casos, a economia compensa os riscos; em outros, pode acabar saindo mais caro do que comprar pelo mercado tradicional.

Apesar das vantagens, os leilões exigem atenção redobrada. Existem riscos que podem transformar uma aparente barganha em uma dor de cabeça, especialmente para quem entra nesse mercado sem preparo.

Adquirir um imóvel ocupado, por exemplo, por ser um problema. Nesses casos, o processo de desocupação pode ser longo, envolver ações judiciais e, até que seja resolvido, o comprador não poderá usufruir da propriedade. Já no caso dos veículos, muitos não são vistoriados antes do leilão e podem apresentar avarias ocultas. O risco é todo do comprador, que assume o bem no estado em que se encontra, sem garantias.

Outro ponto importante são as dívidas embutidas. Em alguns leilões, o arrematante herda pendências como IPTU, taxas de condomínio atrasadas, ou até multas e encargos. Por isso, é essencial analisar o edital com cuidado para entender exatamente o que está sendo negociado.

Para evitar problemas, é muito importante ler o edital com atenção - ele é a principal fonte de informações sobre o bem e suas condições. Sempre que possível, consulte um advogado ou especialista, principalmente em leilões judiciais, que costumam ter mais detalhes técnicos e jurídicos. Visitar o imóvel ou conhecer o carro antes do leilão, se essa opção estiver disponível, também ajuda a evitar surpresas. E, claro, certifique-se de que o leiloeiro é autorizado a atuar, consultando seu CNPJ e registro oficial.

Por fim, é importante lembrar: o arremate é um compromisso definitivo. Se você der um lance e desistir depois, pode ser penalizado com multas e outras consequências legais. Por isso, só participe se estiver seguro da sua decisão e preparado para cumprir com todas as obrigações.

Cuidado com golpes e tentativas de fraudes

Na hora de buscar alternativas em leilões, fique atento às tentativas de fraudes. São comuns as denúncias de leilões falsos, com ofertas tentadoras, criadas para atrair pessoas para sites que capturam dados ou exigem pagamentos antecipados para “reserva” daquele item que chamou a sua atenção. Para se proteger, sempre verifique se o site é oficial, se o leiloeiro é credenciado na Junta Comercial do seu estado e se há CNPJ e dados de contato confiáveis. Veja mais dicas de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/porque-cair-em-golpe">como se blindar contra tentativas de golpes e fraudes</a>.

Quer outra alternativa segura de compra planejada?

Se você não tem pressa para adquirir um bem, também pode considerar outros mecanismos, com o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/financiar-ou-alugar-imovel">financiamento imobiliário</a> e o consórcio, uma modalidade em que você contribui mensalmente com uma quantia e pode ser contemplado por sorteio ou lance. Confira <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/consorcio-para-formar-patrimonio">10 conquistas que o consórcio pode ajudar você a realizar.</a>

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Dicas e matérias sobre organização, planejamento e afins.

Veja como usar o consórcio para adquirir bens, serviços, construir patrimônio e até quitar dívidas

10 conquistas que o consórcio pode ajudar você a realizar

Comprar um imóvel, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/carro-novo">um carro</a> ou uma moto está no topo da lista de desejos dos brasileiros, segundo o <a href="https://portal.febraban.org.br/noticia/4039/pt-br/#">Radar Febraban</a>. No entanto, transformar esses sonhos em realidade nem sempre é fácil, especialmente para quem tem <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/voce-tem-dificuldade-para-poupar-freud-explica">dificuldade em poupar</a> dinheiro regularmente.

Se esse é o seu caso, saiba que o consórcio pode ser um bom aliado das suas conquistas. O compromisso com parcelas mensais, a flexibilidade de dar lances e a chance de ser sorteado traz disciplina e motivação para perseguir seus objetivos.

O consórcio também é uma opção para construir patrimônio, investir e <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/divida-quitada-e-nome-continua-sujo">sair das dívidas</a>, por suas condições acessíveis e sem juros. Só em&nbsp; 2023, o produto atraiu mais de 10 milhões de participantes e movimentou mais de R$316 bilhões, de acordo com a&nbsp; Associação Brasileira de Consórcios, um crescimento de 25,6%&nbsp; sobre o ano anterior.&nbsp;

Conheça os tipos de consórcio, os bens e serviços que podem ser adquiridos e como eles podem ajudar na geração de renda.

O consórcio é uma compra coletiva organizada por uma administradora autorizada pelo Banco Central. Nele, você paga parcelas mensais para formar um fundo comum entre os participantes. Esse fundo é usado para sortear ou aceitar lances, permitindo que o contemplado receba uma carta de crédito para adquirir o bem ou serviço desejado. Se você <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/carro-novo">deseja comprar um carro</a>, por exemplo, um consórcio de veículos para ajudá-lo a chegar lá.

Sem juros, o consórcio inclui apenas uma taxa de administração e um valor para o fundo de reserva. Após ser contemplado, você continua pagando as parcelas até o fim do contrato.

Importante lembrar que as parcelas são reajustadas anualmente, para garantir o mesmo poder de compra ao longo do contrato. Por isso, antes de entrar, avalie se as parcelas cabem no seu <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/guia-do-planejamento-familiar">orçamento</a> e considere imprevistos, como a perda de renda.&nbsp;&nbsp;&nbsp;

Como o consórcio pode ajudar você a conquistar bens

O consórcio é mais que um compromisso financeiro: é um aliado na realização de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/jovem-como-poupar">sonhos e objetivos</a>. Ele funciona como uma poupança planejada, ideal para quem tem dificuldade em economizar. As parcelas ajudam a manter a disciplina financeira, permitindo poupar com um propósito claro: conquistar um bem ou serviço.&nbsp;

O que você pode conquistar com o consórcio

Além&nbsp; do conhecido consórcio de veículos e imóveis, existem diversos bens e serviços que ele permite adquirir.&nbsp; Veja alguns deles:

Com o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/consorcio-imobiliario-ou-financiamento">consórcio imobiliário</a>, você pode adquirir imóveis novos ou usados, comprar terrenos para construção e até investir em propriedades comerciais. É uma alternativa para quem quer fugir dos juros dos financiamentos e planejar a compra com tranquilidade, pensando a longo prazo.

Com o consórcio de veículos, você pode adquirir um carro, moto ou veículos de maior porte, novos ou usados.

O consórcio de serviços permite realizar aquela <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-se-planejar-para-viajar">viagem </a>tão sonhada, usando a carta de crédito para cobrir custos de passagens, hospedagem, transporte e passeios.

Muitas pessoas usam o consórcio de serviços para realizar cirurgias plásticas e outros procedimentos estéticos ou serviços de saúde e bem-estar.

Com o consórcio, você pode adquirir imóveis para locação, aumentando seu patrimônio e criando novas fontes de receita.

Se sua casa precisa de melhorias ou até ampliação, a carta de crédito do consórcio imobiliário pode ser utilizada para <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/reforma-imovel">financiar reformas</a>.

O consórcio pode ser aliado de quem está planejando um casamento ou outra celebração especial, usando a carta de crédito do consórcio de serviços para cobrir custos como locação, decoração, buffet, música e muito mais.

Para renovar a cozinha, montar um home office ou equipar a casa, o consórcio de bens móveis é perfeito para adquirir equipamentos.

Empreendedores também podem usar o consórcio para comprar máquinas, ferramentas ou equipamentos voltados a&nbsp; <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/prosperar-com-educacao-financeira">expandir ou iniciar seu negócio</a>.

Também é possível usar a carta de crédito para investir em educação, com cursos de língua, especializações e até programas de intercâmbio no exterior.

Você sabia que o consórcio também pode ser usado para <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/sair-do-vermelho">saldar dívidas</a>? Essa estratégia é útil para débitos com juros altos, como dívidas de cartão de crédito, cheque especial ou financiamentos.

Ao ser contemplado, você pode usar o valor da carta de crédito para pagar essas dívidas e trocar juros altos por parcelas fixas e taxas mais baixas, aliviando seu orçamento.&nbsp;

Outra opção&nbsp; para o uso do consórcio é vender a carta de crédito para outra pessoa, caso você não queira adquirir o bem, precise de dinheiro extra ou tenha mudado de objetivo no caminho.

Antes de revender considere o deságio, ou seja, a possibilidade de receber menos do que o valor total da carta de crédito. Avalie seus objetivos e negocie para decidir se a revenda vale a pena&nbsp; para seus planos financeiros.

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10 conquistas  que o consórcio pode ajudar você a realizar

Temos uma planilha gratuita que ajuda você a simular diferentes cenários e escolher o que vale mais a pena para a sua saúde financeira.

Morar de aluguel ou comprar um imóvel? Financiamento SAC ou Price? Quitar antes ou investir?

Muitos brasileiros compartilham o desejo de financiar a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/casa-propria">compra da casa própria</a>, mas também se perguntam: o que vale mais a pena para o bolso, realizar esse sonho ou morar de aluguel mais um pouco e investir o dinheiro que seria usado para dar a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/consorcio-imobiliario-ou-financiamento">entrada em um financiamento</a>?&nbsp;

Em muitos aspectos, essa é uma escolha subjetiva, que deve levar em conta os desejos e objetivos da família. Optou por financiar? A dica é se planejar financeiramente, já que o financiamento imobiliário é um empréstimo de longo prazo, que irá comprometer a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/guia-do-planejamento-familiar">renda familiar</a> por vários anos. Assim, é preciso considerar vários cenários, como a capacidade de quitar as parcelas em caso de perda de emprego.

Para ajudar você a entender melhor os aspectos envolvidos na tomada de decisão, apresentamos os prós e contras de financiar ou morar de aluguel. Preparamos, ainda, um <a href="https://meubolsoemdia.com.br/planilhas/quitacao-antecipada-de-emprestimos">simulador gratuito</a> que ajuda a entender qual opção pode ser a mais vantajosa financeiramente para você. Continue a leitura e aprenda como usá-lo!

Qual modalidade de financiamento é a mais adequada para você?

Ao optar por um financiamento, é preciso estar atento a fatores que vão além da taxa de juros. Isso porque as parcelas são compostas tanto pelo juros, quanto pela amortização, ou seja, o valor do empréstimo em si, que é abatido mês a mês da dívida total. Existem no mercado dois sistemas de amortização: um que segue a Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante), e outro que segue a Tabela Price. Entenda cada uma delas.

Na Tabela SAC, há uma redução no valor das parcelas pagas mês a mês. Você começa pagando mais caro no início do financiamento, e termina pagando menos. Nela, a amortização do saldo devedor acontece de forma constante, mas os juros pagos em cada parcela são calculados mês a mês, sobre o saldo devedor restante. Assim, o valor do juros vai diminuindo, o que resulta em parcelas menores no final do financiamento.

Já a tabela Price utiliza a mesma lógica de outros financiamentos comuns, em que as parcelas possuem um valor fixo do início ao fim do empréstimo. Nela, os juros são embutidos no valor total. No início do financiamento, a maior parte da composição da parcela é de juros, e um pequeno pedaço é da amortização. A amortização vai, então, crescendo ao longo do tempo, conforme você paga as parcelas.

Para quem prefere constância, a tabela Price pode ser uma aliada, já que os valores pagos são fixos do começo ao fim. Por outro lado, o sistema SAC permite que você termine pagando parcelas menores, o que pode aliviar o bolso. A escolha deve ser analisada e feita de acordo com suas necessidades.

Vantagens e desvantagens de financiar ou alugar

Tanto financiar quanto morar de aluguel podem ter suas vantagens. Além de permitir realizar o sonho da casa própria, o financiamento traz a segurança de que o imóvel é seu, e você não corre o risco de pagar aluguel na fase da vida em que a renda tende a ser menor, como na aposentadoria. Como proprietário, você também pode investir em reformas e mudar o imóvel como preferir e, ainda, conta com um bem em seu nome, que pode ser valorizado.

Por outro lado, assumir um financiamento significa comprometer o orçamento por vários anos. É preciso planejar-se e garantir que poderá arcar com as parcelas, caso contrário. Antes de financiar, vale a pena pesquisar bastante e ter certeza de que o imóvel escolhido atende às necessidades da família, que as parcelas cabem no bolso e que há uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/3-investimentos-para-formar-sua-reserva-de-emergencia">reserva de dinheiro </a>para arcar com o compromisso em caso de emergências.&nbsp;

Agora, quando se <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/alugar-imovel">mora de aluguel</a>, a principal vantagem é a mobilidade. Como a casa não é sua, você tem mais facilidade para mudar de região ou bairro, se desejar. Normalmente, os custos de manutenção ficam sob responsabilidade do proprietário, o que também pode aliviar alguns gastos mensais. Como o imóvel não é seu, porém, reformas podem não valer a pena, e o proprietário pode decidir interromper o contrato antes do previsto, fazendo com que você precise se mudar. Além disso, o reajuste anual pode impactar no bolso, caso você não tenha se planejado para ele.

Agora que você já conhece as principais vantagens e desvantagens de morar de aluguel ou financiar, é hora de olhar para os impactos financeiros de cada uma das opções. Para ajudar você nesta tomada de decisão, preparamos uma planilha que permite simular, comparar e entender melhor os prós e contras do aluguel e do financiamento.

Para isso,<a href="https://meubolsoemdia.com.br/planilhas/alugar-ou-financiar-um-imovel"> baixe a planilha gratuitamente</a> e clique na aba “informações sobre o imóvel”. Preencha, então, as cédulas de fundo branco com as informações solicitadas. Depois disso, nossa planilha faz todos os cálculos para você. Em alguns casos, o resultado da simulação pode indicar que vale mais a pena morar de aluguel, investindo o valor que iria para as parcelas do financiamento; em outros, financiar a compra do imóvel será a opção mais vantajosa financeiramente. É importante saber que são apenas cenários, não cálculos exatos. Por isso, antes de decidir, fale com seu banco e informe-se bem sobre os rendimentos de seus investimentos e valores do financiamento imobiliário.

Veja um exemplo que considerou o financiamento de um imóvel no valor de R$450 mil, feito em dez anos e com R$70 mil dados como entrada. Ele possui valorização anual de 3%, taxa de juros de 14% e custos adicionais de R$2 mil. O financiamento foi comparado com a opção de um aluguel no valor de R$2.300 e reajuste de 6% do IGPM. Para a simulação, foi considerada, ainda, uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">Taxa Selic </a>de 10,75% ao ano.

Ao preencher os dados solicitados, a planilha apresenta automaticamente um comparativo, indicando qual a opção será mais vantajosa. Também é possível ver os resultados em formato de quadro comparativo, como abaixo:

Atenção: essa é uma ferramenta orientativa e os dados apresentados são apenas simulações. Cabe a você analisar as informações e sua situação financeira para decidir qual decisão tomar.

Se você já optou pelo financiamento e conseguiu juntar um dinheiro a mais, pode ser uma boa ideia fazer a quitação antecipada da dívida. Esse é um direito garantido pelo <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/direitos-do-consumidor">Código de Defesa do Consumidor </a>e pode ser feito de forma parcial ou total.

Para liquidar uma dívida antecipadamente, você precisa descontar os juros que estariam embutidos nas parcelas futuras. Mas não se preocupe, contamos com uma outra <a href="https://meubolsoemdia.com.br/planilhas/quitacao-antecipada-de-emprestimos">planilha gratuita que agiliza todos os cálculos para você</a>! Nela, você pode fazer a simulação de quitação antecipada, tanto pela tabela Price, quanto pelo sistema SAC. A planilha automaticamente irá fazer as contas, indicando, ainda, o que é mais vantajoso para você: quitar antes ou investir o valor que seria usado para antecipar as parcelas.

Para usá-la é muito simples: escolha a aba que contempla&nbsp; o tipo de contrato firmado com o seu banco (SAC ou Price) e preencha os dados solicitados, nas cédulas em branco. É necessário informar o número total e o valor das parcelas, o valor total do empréstimo e o número restante de parcelas. Se preferir simular uma quitação parcial, informe, ainda, o número de parcelas que pretende adiantar. Com isso, você já consegue ver o resultado da simulação.&nbsp;

Veja um exemplo que considerou um financiamento de R$200 mil por 120 meses, no sistema SAC. O valor da primeira parcela foi de R$3.266,67 e faltam, ainda, 50 parcelas a pagar.

Além de estimar o valor que seria economizado ao fazer a quitação total ou parcial do financiamento, a planilha mostra como ficaria a situação caso você optasse por investir o dinheiro extra, que destinaria ao pagamento antecipado das parcelas. Para isso, basta clicar na aba “e se você investisse o valor” e preencher os campos em branco. Informe o valor que você tem para quitar ou investir, a taxa de remuneração do investimento e o tempo que iria investir. Com isso, a planilha automaticamente faz um quadro comparativo para você.

Você pode fazer quantas simulações desejar. Lembre-se, ainda, que os resultados apresentados são meramente informativos. É preciso analisar sua situação financeira e necessidades para fazer a escolha desejada.

Quer saber mais e explorar outras ferramentas gratuitas do Meu Bolso em Dia? Confira as <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/planilhas-financeiras-gratuitas">oito planilhas que preparamos para ajudar você a organizar as finanças</a>!

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Morar de aluguel ou comprar um imóvel? Financiar pela tabela SAC ou Price? Quitar antes ou investir o dinheiro?

Tudo o que você precisa saber para financiar seu imóvel pelo programa de habitação popular

Minha Casa Minha Vida inscrições. Como atualizar seu cadastro no programa, como fazer sua inscrição, as novas regras, novas faixas de preço dos imóveis e renda. Saiba mais!

Conheça as novas regras do Programa Minha Casa, Minha Vida

O programa de habitação popular Minha Casa, Minha Vida está de volta. Com novas regras, ele chega para ajudar mais famílias a conquistarem o sonho da casa própria. Quer saber tudo o que mudou e como vai funcionar o programa em seu relançamento? Organizamos as principais informações para facilitar. Aqui, você vai encontrar: o que mudou, como participar do Minha Casa, Minha Vida, quais as novas regras e faixas, e muito mais. Boa leitura!

Criado em 2009, o programa Minha Casa, Minha Vida é uma iniciativa do governo federal para ajudar famílias de baixa renda a conquistarem suas próprias moradias, oferecendo condições especiais de financiamento. Retomado em 2023, ele chega com novas regras. A meta é que 2 milhões de moradias sejam entregues até 2026, com melhor infraestrutura e localização.

Dentre as principais mudanças, a faixa inicial do Minha Casa, Minha Vida agora engloba famílias com renda bruta de até R$2.640, permitindo que mais pessoas tenham acesso à casa própria. Antes, a renda familiar exigida era de R$ 1.800. O programa também incluiu a possibilidade de financiar imóveis usados e a locação social, além de soluções habitacionais para famílias em situação de rua.

Qual é a renda mínima para financiar um imóvel pelo Minha Casa, Minha Vida?

Não existe uma renda mínima para financiar pelo programa, que é destinado para famílias que possuam renda mensal de até R$ 8 mil. Para áreas rurais, o valor de renda bruta anual é de até R$96 mil. Porém, é importante fazer um <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/guia-do-planejamento-familiar">planejamento financeiro</a> para não comprometer todo o orçamento, separando o valor necessário para pagar as contas do mês.

O programa Minha Casa, Minha Vida é destinado para pessoas de áreas urbanas com&nbsp;renda bruta familiar mensal&nbsp;de até R$ 8 mil, ou pessoas de áreas rurais com&nbsp;renda bruta familiar anual&nbsp;de até R$96 mil. Benefícios sociais, assistenciais ou previdenciários - como <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/regras-novo-bolsa-familia-2023">Bolsa Família</a>, auxílio doença ou seguro desemprego - não são considerados como parte da renda.&nbsp;

Segundo o anúncio do governo, terão prioridade mulheres responsáveis pelo lar, famílias que tenham <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/endividamento-do-idoso-como-ajudar">idosos</a>, pessoas com deficiência e/ou crianças e adolescentes, famílias em situação de risco e vulnerabilidade, famílias em áreas de situação de emergência e calamidade, famílias em deslocamento involuntário e população em situação de rua.

O programa conta com uma divisão por faixas de renda, sendo três para áreas urbanas e três para áreas rurais.

Como participar do Minha Casa, Minha Vida

Para participar do Minha Casa, Minha Vida, você precisa:

1. Conferir se você está dentro de uma das faixas de renda aceitas pelo programa;

3. Se você estiver na Faixa 1, seguir o passo a passo para participar do sorteio;

4. Caso você se encaixe na Faixa 2 ou 3, deve seguir o passo a passo para simular o seu financiamento no site da Caixa.

Confira a seguir mais informações sobre a documentação necessária.

Se você se enquadra nos perfis acima e pode financiar através do Minha Casa, Minha Vida, é necessário separar alguns documentos, como:

Documento de identidade, CPF, comprovante de residência atualizado, comprovante de renda e estado civil, declaração de imposto de renda.

Para quem está na Faixa 2 e 3, também é necessário reunir os documentos do imóvel nas seguintes situações:

2. Os documentos do imóvel quando já construído

Escritura definitiva ou contrato de compra e venda, certidão de débitos municipais, estaduais e federais (como <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/isencao-ipva-iptu-e-dpvat">IPTU, IPVA</a> e INSS) e matrícula do imóvel atualizada.

3. Os documentos do imóvel quando na planta

Alvará de construção, comprovante de aprovação do projeto, matrícula da obra atualizada, memorial descritivo, comprovante de pagamento de taxas e impostos municipais e anotação de responsabilidade técnica (ART).

Conheça as faixas de renda do Minha Casa, Minha Vida

O programa Minha Casa, Minha Vida conta com divisões por faixa de renda, garantindo que pessoas de renda mais baixa contem com mais incentivos. Em 2023, 50% das unidades do programa serão destinadas para famílias da Faixa 1. Conheça todas as faixas:

Faixa de renda para imóveis em áreas urbanas

Se você está pensando em financiar um imóvel em área urbana pelo Minha Casa, Minha Vida, confira as divisões e veja em qual você se encaixa:

Renda bruta mensal familiar de até R$ 2.640

Renda bruta mensal familiar de R$ 2.640,01 até R$ 4.400&nbsp;

Renda bruta mensal familiar de R$ 4.400,01 até R$ 8.000&nbsp;

Faixa de renda para imóveis em áreas rurais

Em situações em que o imóvel desejado para financiamento esteja localizado em áreas rurais, as faixas de renda são as seguintes:

Renda bruta anual familiar de até R$ 31.680

Renda bruta anual familiar de R$ 31.680,01 até R$ 52.800

Renda bruta anual familiar de R$ 52.800,01 até R$ 96 mil

#EXTRAS SOBRE RENDA FAMILIAR PARA O PROGRAMA

A renda familiar, como o nome indica, é a soma dos ganhos mensais de cada membro de uma família. Portanto, em uma família em que o homem ganha R$ 2.000 e a mulher ganha R$2.000, a renda familiar é de R$ 4.000. O programa não considera benefícios temporários, assistenciais ou previdenciários como parte da renda, como <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/afastamento-do-trabalho-e-impactos-na-sua-saude-financeira">auxílio-doença</a>, seguro-desemprego, Benefício de Prestação Continuada (BCP) e Bolsa Família.&nbsp;

A renda bruta, por sua vez, é o valor dos seus ganhos antes dos descontos de impostos, INSS, entre outros. No caso de pessoas com carteira assinada, é o valor que aparece no holerite, além de rendas extras, como <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/ferias-e-decimo-terceiro-como-sao-calculados">13º salário</a>, férias e participações nos lucros.

Regras para financiar um imóvel no programa

O novo Minha Casa, Minha Vida permite que imóveis novos ou usados sejam financiados pelo programa, tanto em áreas urbanas, como rurais, com valor máximo de R$ 264 mil.

As taxas de juros do financiamento são calculadas de acordo com a faixa de renda familiar e o prazo máximo do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/consorcio-imobiliario-ou-financiamento">financiamento imobiliário</a> é de 35 anos. Veja os valores válidos até o final de junho de 2023.

As taxas de juros ao financiar um imóvel pelo Minha Casa, Minha Vida são:

No caso de cotistas do FGTS, é necessário comprovar pelo menos 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS. O programa também prevê a concessão de descontos de até R$ 47.500,00 no valor financiado, dependo da avaliação de fatores sociais, renda, capacidade de pagamento e especificidades da população de cada região.

Como fazer a inscrição no programa Minha Casa, Minha Vida

O cadastro para participar do programa Minha Casa, Minha Vida em 2023 foi definido de acordo com a faixa de renda que você se enquadra. Saiba mais a seguir.

FAIXA DE RENDA 1: Cadastro no Minha Casa, Minha Vida

Para quem está na Faixa 1 do programa, é necessário fazer um cadastro na prefeitura da cidade onde você reside. Após a inscrição, os dados serão validados pela Caixa e as famílias aprovadas poderão participar de um sorteio para conseguir o imóvel. Uma vez contemplada, a família será notificada sobre a data e detalhes necessários para a assinatura do contrato de compra e venda do imóvel. Quem não for contemplado precisa esperar por um novo sorteio.

Portanto, se você se enquadra na faixa de renda 1, o passo a passo para realizar o cadastro no programa é:

FAIXAS DE RENDA 2 E 3: Cadastro no Minha Casa, Minha Vida

Para famílias das faixas 2 e 3, por sua vez, é necessário escolher a unidade em que deseja morar e fazer uma <a href="https://www8.caixa.gov.br/siopiinternet-web/simulaOperacaoInternet.do?method=inicializarCasoUso">simulação pelo site da Caixa</a> para saber detalhes sobre prazos e condições. Nesse momento, será necessário informar alguns dados pessoais e informações sobre o tipo de financiamento desejado e imóvel.&nbsp;

Após o fornecimento dos dados, o site apresenta as opções de financiamento, que devem ser aprovadas pela família. Uma vez aprovado, é hora de reunir os documentos e entregá-los em uma agência Caixa ou no correspondente Caixa Aqui, que irá analisar a documentação. Com tudo validado, a família assina o contrato de financiamento.

Portanto, se você se enquadra nas faixas de renda 2 e 3, o passo a passo para realizar o cadastro no programa é:

Importante: como em qualquer outro financiamento imobiliário, o imóvel que está sendo comprado fica como garantia na operação. Isso significa que, caso não consiga pagar as parcelas, você pode perder seu imóvel para a quitação da <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-sair-das-dividas">dívida</a>. Portanto, caso surja qualquer problema que inviabilize o pagamento das prestações, entre em contato com a Caixa para negociar o mais rápido possível. Veja nossas dicas sobre <a href="https://meubolsoemdia.com.br/categorias/sair_das_dividas">como sair das dívidas</a>.

Como entrar no sorteio do Minha Casa, Minha Vida?

Para participar dos sorteios, é necessário se dirigir à Prefeitura de sua cidade e fazer o cadastro no plano de moradias do governo. Os sorteios são destinados para pessoas que se enquadram na Faixa 1 do programa Minha Casa, Minha Vida (renda bruta mensal familiar de até R$ 2.640).

Como consultar meu cadastro no Minha Casa, Minha Vida?

Você pode consultar o seu cadastro no site da <a href="https://www.habitacao.sp.gov.br/secretariahabitacao/sihab/consultaPublica.aspx">Secretaria da Habitação</a> e, em breve, também será possível fazê-lo através <a href="http://app.mdr.gov.br/portal_minha_casa/src/beneficiarios/showConsultarBeneficiarios">da área do beneficiário</a>. O Governo Federal está implantando o Sistema Nacional de Cadastro Habitacional – SNCH, um grande banco de dados que poderá ser consultado pelo cidadão. O SNCH dará mais transparência à seleção das famílias que poderão participar dos sorteios do Minha Casa, Minha Vida.&nbsp;

Qual a renda mínima para financiar um imóvel de R$ 100 mil?

Não existe renda mínima para financiar um imóvel pelo programa Minha Casa, Minha Vida. Porém, é importante lembrar que, como em qualquer financiamento, as parcelas não devem comprometer mais do que 30% de sua renda mensal.

Como atualizar meu cadastro no Minha Casa, Minha Vida?

O cadastro deve ser atualizado junto à prefeitura de sua cidade sempre que houver algum tipo de alteração no perfil. Para isso, é necessário levar um documento de identificação.

Gostou do conteúdo? Compartilhe para que mais pessoas saibam o que mudou no relançamento do programa Minha Casa, Minha Vida! E não deixe de conferir o portal <a href="https://meubolsoemdia.com.br/">Meu Bolso em Dia</a> para saber mais dicas sobre o tema e aprender sobre educação financeira de forma fácil e gratuita!

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Inscrições do Programa Minha Casa, Minha Vida e novas regras

Tudo o que você precisa saber para se organizar, do financiamento aos cuidados a serem adotados antes de decidir comprar um imóvel.

Tudo o que você precisa saber para se organizar, do financiamento aos cuidados a serem adotados antes de decidir comprar um imóvel

Como planejar a compra da casa própria

De acordo com o Censo de Moradia QuintoAndar e Instituto Datafolha, feito em 2022 , ter um imóvel é o sonho de 87% dos brasileiros. Juntamente com a profissão, a casa própria está no topo dos desejos dos pesquisados, sendo mais valorizada do que a estabilidade financeira, ter um negócio próprio, casar ou ter filhos. 

Se você também tem esse sonho, confira respostas para as dúvidas mais comuns que surgem na hora de planejar a compra de um imóvel.

Embora comprar a casa própria seja a preferência nacional, existem pessoas que, por dificuldade na hora de guardar dinheiro ou por opção, preferem morar de aluguel. Essa decisão deve levar em conta seu estilo de vida e valores pessoais.

Para um jovem profissional que deseje ter liberdade para se mudar constantemente de bairro, cidade ou país devido a estudos ou trabalho, por exemplo, o aluguel pode ser uma excelente opção. 

Nesse caso, há a conveniência de contratar uma moradia por tempo determinado sem perder a mobilidade. Isso sem contar que o aluguel costuma custar cerca de 0,5% do valor do imóvel, enquanto a parcela do financiamento imobiliário pode chegar a 1% sobre o valor.

Por outro lado, investir na compra do imóvel próprio ao longo da vida pode ser vantajoso para garantir a moradia na aposentadoria, quando a renda do trabalho tende a cair e os custos de habitação podem acabar pesando muito no bolso. Na matéria <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/comprar-ou-alugar-um-imovel">comprar ou alugar um imóvel</a>, abordamos outros aspectos que podem ajudar nessa decisão.

Aplicar o dinheiro para comprar à vista ou financiar?

A compra de um imóvel à vista parece um sonho inalcançável, porém com disciplina e organização financeira, é possível adquirir sua casa própria sem a necessidade de entrar em um financiamento. Para isso, vale lembrar a diferença entre o valor de um aluguel e de uma parcela de financiamento. O aluguel costuma custar em torno de metade do valor da prestação de um financiamento de um imóvel de mesmo padrão.&nbsp;

Assim, a dica é alugar como se estivesse financiando. Ou seja, se a prestação da casa dos seus sonhos custaria R$ 2.000,00 e o aluguel de um imóvel similar custa em torno de R$ 1.000,00, a ideia é morar de aluguel e direcionar os R$ 1.000,00 que sobram para um investimento financeiro corrigido acima da inflação por um período mínimo de 10 anos a 15 anos.&nbsp;

Ao final desse período, o recurso poupado juntamente com o FGTS (caso o investidor seja contratado como CLT) deve ser suficiente para comprar um imóvel à vista, dar uma entrada mais alta para financiar uma parte menor da casa própria ou ofertar um lance em uma carta de crédito de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/consorcio-imobiliario-ou-financiamento">consórcio</a>.

Esta modalidade de aquisição funciona como um autofinanciamento, ou seja, um grupo de pessoas que contribuem com parcelas mensais do bem e a cada mês, um consorciado é contemplado por sorteio ou lance.&nbsp;

Já o financiamento é ideal para quem não tem disponibilidade ou disciplina para poupar e tem pressa para adquirir o bem. Os juros do financiamento acompanham a alta de Selic, que atualmente está entre as mais altas históricas, por isso vale a pena fazer contas, analisar bem o orçamento e comparar taxas antes de tomar essa decisão.&nbsp;O Open <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/open-finance">Finance</a> permite maior mobilidade e compartilhamento de informações entre as instituições financeiras e pode ajudar nessa tarefa!&nbsp;&nbsp;

Outro detalhe importante na hora de financiar um imóvel é lembrar de outros custos além da parcela, como a mobília, a reforma e os impostos envolvidos nessa aquisição. Além disso, vale lembrar que ao longo do financiamento, o bem fica alienado à instituição financeira. Por isso se deixar de pagar as parcelas, o imóvel pode ir a leilão. Por ser um compromisso de longo prazo, um bom planejamento é fundamental para fazer a escolha certa.&nbsp;

Tabela SAC ou PRICE: qual tipo de financiamento é o melhor?

Caso opte pelo financiamento imobiliário, é importante conhecer as duas modalidades principais de amortização: SAC (Sistema de Amortização Constante) ou Tabela PRICE.

No SAC a amortização do saldo devedor acontece de forma constante, portanto as prestações serão decrescentes, uma vez que o saldo devedor será reduzido a cada parcela.&nbsp;

Veja a simulação das três primeiras prestações de um financiamento de um imóvel de R$ 400 mil, por 30 anos (360 meses), considerando uma taxa de juros de 10% ao ano (CET: Custo Efetivo Total).

Já a tabela Price utiliza a mesma lógica dos financiamentos de veículos e outros bens. As parcelas são fixas e a amortização é crescente. Veja um exemplo de como ficariam as parcelas dessa modalidade de financiamento, considerando o mesmo prazo e a taxa de juros acima.

À primeira vista, a tabela Price parece mais vantajosa pois o valor da prestação começa menor e é fixo, por outro lado, a amortização é mais lenta e o saldo devedor leva mais tempo para ser amortizado.&nbsp;

No sistema SAC, entretanto, a amortização é mais rápida e as parcelas decrescem de valor ao longo dos anos, o que pode ser mais vantajoso para aliviar o bolso do comprador no longo prazo. Nesse caso, o consumidor irá pagar menos juros no total.

Qual escolher? Depende da sua necessidade. No Sistema SAC a prestação será maior no início, o que poderá comprometer significativamente o orçamento. Já na Tabela Price, são pagas prestações menores e constantes, o que pode dar mais segurança para algumas pessoas.&nbsp;

No SAC, as parcelas são maiores no início, porém, decrescentes, até um momento que as prestações se igualam e depois a relação se inverte, comparada a Price. Para quem tem a intenção de antecipar a quitação do Saldo Devedor, o SAC se mostra mais interessante, uma vez que a prestação inicial é mais alta e a amortização constante, que faz o saldo devedor cair mais rapidamente.

Quem entra em um financiamento deve lembrar que existem várias maneiras de acelerar a quitação e reduzir o prazo desse compromisso. Uma das mais comuns é o uso do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço), depositado pelos empregadores para o benefício dos empregados contratados pelo regime CLT.&nbsp;

O saldo do FGTS pode ser utilizado tanto na hora de dar a entrada no financiamento, quanto nas amortizações. É sempre recomendável utilizar o saldo na entrada para reduzir o valor das prestações. Depois dessa primeira utilização, é preciso esperar um intervalo de dois anos para começar a abater novamente o saldo devedor do financiamento com o FGTS.

Após esse período, é possível utilizar o fundo de garantia para abater o saldo devedor, pagando as últimas parcelas. Outra forma interessante de usar o FGTS é para reduzir em até 80% o valor das 12 parcelas seguintes. Veja um exemplo simplificado:

Porém, como só é possível abater em até 80% do valor da parcela, seriam usados R$ 800 para esse fim e as parcelas dos 12 meses seguintes seriam de R$ 200,00. No ano seguinte, repete-se o procedimento e assim sucessivamente.&nbsp;

Nesse caso, é recomendável investir o valor economizado com a redução da parcela em um aplicação que renda mais do que a poupança para, futuramente, pagar outras parcelas do financiamento e assim acelerar a quitação. Usar o 13º salário, a PLR e outras rendas extras também pode ser uma ótima pedida para dar um gás na quitação da casa própria. Confira o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/guia-da-renda-extra">Guia da Renda Extra </a>e inspire-se!&nbsp;

Investir em imóveis pode ser uma boa ideia para garantir renda extra no futuro, já que os aluguéis entram mensalmente na conta e dão uma boa ajuda no orçamento, especialmente quando a renda do trabalho cai na aposentadoria.

Porém, embora o investimento em imóveis seja conhecido como algo seguro, vale a pena lembrar que ele envolve alguns riscos, tais como: 

Existem outras maneiras de investir em imóveis sem a necessidade de comprar um bem, como os fundos imobiliários (FIIs), LCI, CRI ou LIG. Conheça essas modalidades na matéria <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investimentos-imobiliarios-e-fiis">Investimentos Imobiliários</a>.

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Comece o ano planejando a compra da casa própria

Conheça a diferença entre as duas modalidades e saiba o que levar em conta na hora planejar a compra da casa própria

Na hora de comprar seu imóvel, entenda quais são as principais diferenças entre o consórcio imobiliário e o financiamento do imóvel. 