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Entenda como funciona o crédito quem trabalha na iniciativa privada com carteira assinada

Novo crédito consignado para trabalhadores CLT

Entrou em vigor em 21 de março o Programa Crédito do Trabalhador na Carteira Digital de Trabalho, criado pelo Ministério do Trabalho&nbsp; e Emprego. A nova modalidade busca ampliar o acesso ao <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-mudou-no-credito-consignado">crédito consignado</a>, oferecendo juros mais baixos e um processo de contratação mais simples para trabalhadores CLT.

O programa poderá beneficiar cerca de 47 milhões de trabalhadores formais, incluindo domésticos, do setor rural e vinculados a microempreendedores individuais, que até agora não tinham acesso ao consignado. Esses trabalhadores poderão usar o saldo do FGTS como garantia para baratear o custo do empréstimo.

A expectativa do governo é que o novo produto rá ampliar o volume de crédito disponível para o setor privado dos atuais R$40 bilhões para R$120 bilhões, oferecendo novas oportunidades de financiamento para milhões de trabalhadores.

O empréstimo consignado é uma modalidade em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador. Por conta dessa segurança para os bancos, os juros tendem a ser menores do que os aplicados a outras modalidades de crédito, como o rotativo do cartão de crédito ou o cheque especial.

Até agora, essa modalidade estava acessível de forma direta para servidores públicos e aposentados do INSS. Para que o trabalhador do setor privado tivesse direito ao consignado, sua empresa precisava firmar um convênio com o banco. Com a nova regra, essa exigência deixa de existir e o produto poderá ser oferecido aos consumidores por todas as instituições financeiras que aderirem ao programa.&nbsp;

O crédito é tomado em uma instituição financeira credenciada pelo programa&nbsp; Crédito do Trabalhador até o limite de 10% do Fundo de Garantia e 100% da multa rescisória. As parcelas não poderão comprometer mais que 35% para comprometimento do salário bruto, incluindo comissões, abanos e demais benefícios. Depois de contratar, o trabalhador poderá acompanhar mensalmente as atualizações do pagamento.

Como a dívida fica vinculada ao eSocial, caso troque de emprego, as parcelas podem ser descontadas do salário na nova empresa. Se ficar desempregado, parte do FGTS e a multa rescisória são empenhados pela instituição financeira para quitar o empréstimo.&nbsp;

Se o valor for insuficiente, o pagamento das parcelas é interrompido e retomado quando o trabalhador conseguir outro emprego. Nesse caso, porém, o valor das parcelas será corrigido. Além disso, o trabalhador poderá negociar outra forma de pagamento com seu banco.

O primeiro passo é entrar no site ou aplicativo da Carteira de Trabalho Digital e autorizar o compartilhamento dos dados do eSocial. O sistema permite o compartilhamento automático de informações básicas como nome, CPF, tempo de empresa e margem consignável.

Ao fazer isso, o consumidor passa a receber ofertas de consignado CLT de diferentes instituições financeiras. Esse processo aumenta a concorrência entre os bancos e facilita o acesso ao empréstimo em melhores condições. A dica é comparar os preços e prazos de pagamento e escolher a alternativa mais vantajosa para você.

Embora os juros dessa modalidade sejam mais baixos, é importante <a href="https://meubolsoemdia.com.br/planilhas/Planilha-familiar-simplificada">fazer o orçamento </a>para garantir que o valor que será descontado do salário para quitar as parcelas não comprometa a saúde financeira.

A Caixa já está aceitando a a contratação por meio da Carteira de Trabalho Digital. E, a partir de 25 de abril, os principais bancos deverão começar a oferecer o produto diretamente pelos sites ou aplicativos oficiais. A expectativa é que mais de 80 instituições financeiras estejam habilitadas para operar a nova linha&nbsp;de&nbsp;crédito.

Eu já tenho um consignado CLT mais caro. O que posso fazer?

Quem já possui um consignado privado ou , ainda, um Crédito Direto ao Consumidor (CDC) e conseguir uma oferta melhor pela Carteira de Trabalho Digital poderá <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/portabilidade-um-direito-doconsumidor">fazer a portabilidade do empréstimo</a>.

A partir de 25 de abril esta alternativa estará disponível para contrato já existente no mesmo banco e, a partir de 6 de junho, a portabilidade poderá ser feita também entre instituições. Ou seja, você transferir o seu contrato para uma instituição que ofereça condições mais vantajosas.&nbsp;

Nessa escolha, é importante dar atenção ao prazo de pagamento e custo. Caso valha a pena, você pode pedir a portabilidade. Feito isso, a instituição que você contratar irá quitar antecipadamente o valor da dívida com a anterior e você passará a pagar as parcelas a ela, de acordo com as condições negociadas. Sem qualquer cobrança de tarifas ou taxas. Veja o passo a passo para fazer.

Quais são as vantagens e riscos do consignado CLT?

A possibilidade de acesso a crédito com juros mais baixos pode ser vantajosa para quem deseja quitar dívidas mais caras, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/emprestimo-para-abrir-negocio-e-como-funcionam-linhas-credito-para-pequenas-empresas">investir em um pequeno negócio</a>, realizar <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/reforma-imovel">melhorias na casa ou até completar a entrada para comprar a casa própria</a>. No entanto, é preciso se organizar para evitar dificuldades financeiras futuras.

Antes de contratar, é importante se questionar:

Além disso, não há a possibilidade de adiar ou suspender a parcela, que será descontada diretamente na folha de pagamento. Por isso é essencial manter uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/guia-da-reserva-de-emergencia">reserva de emergência</a>, que pode ser uma alternativa para evitar o endividamento em momentos difíceis.



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