Crédito, um para cada finalidade
Os bancos colocam à disposição de seus clientes linhas para financiar bens como o carro ou um imóvel, a compra de mercadorias e serviços, a realização de projetos pessoais e de negócios e a reorganização financeira. Cada uma delas tem características próprias, que influenciam as taxas de juros. Veja as dicas de uso de algumas dessas linhas. Para saber mais sobre o assunto, leia: linhas de crédito e financiamentos bancários.
Cheque especial
Crédito rotativo pré-aprovado disponível na conta corrente. Pode ajudar naquela emergência, em que você não tem outro recurso e precisa de dinheiro na hora para resolver um problema mais grave. Evite recorrer a ele para pagar coisas do dia a dia. Mais dicas para usa bem o cheque especial?
Clique aqui.
Cartão de crédito
Pode ser um aliado do controle financeiro, possibilitando centralizar os pagamentos em uma única data, ter até 40 dias para pagar e parcelar compras sem juros. Usar o rotativo, contudo, só em situações excepcionais! Veja 10 jeitos de não se enrolar no cartão.
Empréstimo pessoal
Oferecido por bancos, financeiras e correspondentes bancários, pode ser usado para solucionar imprevistos ou realizar projetos. Costuma oferecer limites e prazos de pagamento maiores do que os do cartão de crédito e do cheque especial. Pode ser uma opção para quitar dívidas nesses dois produtos, que costumam ser mais caras. Pesquise taxas antes de contratar e nunca faça depósitos para ter acesso ao crédito.
Empréstimo pessoal com garantia
Crédito para usos variados, no qual um bem que você possua (carro ou imóvel, por exemplo) fica alienado como garantia do pagamento. É possível obter até 90% do valor do veículo ou 70% do valor do imóvel, dependendo da instituição financeira. Com a garantia, as taxas de juros costumam ser menores.
Crédito consignado
As parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do INSS. Para obter o crédito, é preciso ser funcionário de empresa privada conveniada a uma instituição financeira que ofereça o produto, servidor público, aposentado ou pensionista do INSS. Tem uma das taxas mais atrativas do mercado. Clique aqui para saber tudo sobre o consignado e como evitar riscos na contratação.
Financiamento imobiliário
Opção para a compra de imóvel (usado ou na planta) em até 35 anos. As instituições costumam financiar cerca de 80% do valor do imóvel. Veja a comparação entre o financiaomento e o consórcio imobiliário.
Importante saber: se eu quitar antes, pago menos?
Se você antecipar a quitação de um financiamento ou empréstimo, a instituição financeira irá fazer a redução proporcional dos juros das parcelas que você pagar. Você pode antecipar o valor total ou parcial, pagando duas ou três parcelas a mais em um determinado mês, por exemplo. Em qualquer caso deverá ser feito o desconto dos juros.
Investimentos
Ao colocar seu dinheiro em uma aplicação, os juros se tornam favoráveis a você, remunerando seu dinheiro e, com o tempo, aumentando seu patrimônio. Ainda que a poupança seja a preferida de muitos brasileiros, uma série de outros que podem oferecer rentabilidade superior.
Tipos de investimentos
As opções incluem fundos de investimentos, depósitos a prazo (CDB/RDB), letras de câmbio, imobiliárias e hipotecárias, letras de crédito (imobiliário e agronegócio), ações, Tesouro Direto e outros. Antes de escolher, a dica é ter clareza sobre o que deseja fazer com aquele dinheiro. Se você quer formar uma reserva de emergência, por exemplo, deve escolher aplicações seguras e que possam ser resgatadas a qualquer momento.
O que levar em conta na hora de investir
Alguns aspectos importantes a serem considerados: o retorno esperado (rentabilidade), o risco que você pretende correr para tentar obter uma rentabilidade maior e o tempo que você pretende deixar o dinheiro investido. Para reduzir os riscos, uma boa medida é diversificar os investimentos e colocar, entre eles, produtos cobertos pelo Fundo Garantidor de Crédito.
Previdência complementar
Durante a fase produtiva da vida, as pessoas devem se preparar para ter qualidade de vida na hora em que decidir reduzir a jornada ou parar de trabalhar. Além da previdência social, que é paga ao INSS, um jeito de fazer uma reserva para o futuro é a previdência privada. Há dois tipos de
planos de previdência: PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).
Importante saber: capitalização não é investimento
Os títulos de capitalização são produtos que não têm como atrativo a rentabilidade, apenas a sorte. Você compra o título e recebe um ou mais números para concorrer a prêmios em dinheiro sorteados pela loteria federal. Ao final de determinado período, recebe uma parte do valor corrigido. Em geral, há perda e não ganho. Entenda como funciona.
Seguros: proteção familiar e do patrimônio
O seguro é uma forma de proteger o patrimônio que você construiu, garantindo a reposição do valor em caso de perda ou danos a um bem que você possui, como uma casa ou automóvel. Mas a proteção pode ir muito além.
Tipos de investimentos
O seguro de vida, por exemplo, garante uma indenização às pessoas que dependem financeiramente de você. Com o seguro educacional, você pode garantir o pagamento da escola de seu filho até a faculdade. Outra opção é o seguro funerário. Veja: 6 mitos, fatos e dicas para ajudar você a decidir se contrata ou não uma proteção.
Outros serviços bancários
Os bancos oferecem muitos outros serviços para facilitar as trocas financeiras entre pessoas e emrpesas. Confira os principais deles.
Conta corrente
A conta bancária é usada para depósitos, saques e para efetuar pagamentos usando o cartão de débito que, muitas vezes, também funciona como cartão de crédito. Com seu cartão, você pode realizar saques, transferências, pagar contas e fazer outras transações nas agências, caixas eletrônicos, Banco 24 Horas e correspondentes.
Conta digital
É um tipo de conta corrente em que você faz as suas movimentações exclusivamente por aplicativo ou pelo internet banking da instituição. A conta pode ser usada para efetuar pagamentos, saques, transferências, contratação de crédito ou investimentos por meio desses canais. Esse tipo de conta é oferecido pelos bancos digitais, que não têm agência, e por alguns bancos convencionais.
PIX: pagamentos e transferências instantâneos
O PIX pode ser usado para fazer transferências, pagar compras ou realizar pagamentos, sem usar dinheiro vivo, 24 horas por dia, todos os dias, inclusive finais de semana e feriados. O dinheiro entra na hora em que é transferido. Para pessoas e microempreendedores individuais, o PIX é gratuito. Para empresas, pode haver a cobrança de tarifas. Informe-se na sua instituição. O PIX é mais uma opção para fazer transferências. O DOC e o TEC continuam existindo.
Pagamentos
Boletos, faturas, contas de consumo (água, energia e telefone) e impostos podem ser pagos pelo aplicativo, internet banking, nos caixas eletrônicos, agências e correspondentes bancários. Fique atento à data de vencimento. No caso de boletos, faturas, contas de consumo (água, energia e telefone) e impostos podem ser pagos pelo aplicativo, internet banking, nos caixas eletrônicos, agências e correspondentes bancários. Fique atento à data de vencimento.
Débito automático
O débito automático possibilita que suas contas sejam pagas na data correta. Você faz o cadastramento em sua instituição e, na data de vencimento, suas contas de luz, gás, água, celular, cartão de crédito, entre outras, são debitadas automaticamente em sua conta. Não há cobrança pelo serviço.
Débito automático com DDA Direito Autorizado
O Débito Direto Autorizado (DDA) é o envio eletrônico das informações de boletos de cobrança, sem que eles sejam emitidos em papel. Para acessar esse serviço, você precisa cadastrar essa opção em seu banco. Assim, você passa a acessar esses boletos no aplicativo do celular, internet banking ou caixa eletrônico.
Remesssas para o exterior e viagens
Os serviços de câmbio oferecidos pelos bancos abrangem a troca de moedas para viagens ao exterior, envio e recebimento de dinheiro em qualquer parte do mundo. Na Cartilha de Câmbio do Banco Central você aprende como realizar transferências de valores do exterior para o Brasil e do Brasil para o exterior.