Modelo de desenvolvimento que alia conhecimento local e proteção da floresta inspira novas formas de empreender e consumir.

Modelo de desenvolvimento que alia conhecimento local e proteção da floresta inspira novas formas de empreender e consumir

Bioeconomia: o que os povos ancestrais nos ensinam sobre produção e consumo sustentável

Em muitas regiões do mundo, povos indígenas e comunidades tradicionais organizam sua produção há milhares de anos de um jeito que conecta natureza, trabalho e vida coletiva, sem esgotar os recursos ambientais. Esse modo de produzir é chamado de sociobioeconomia. Ele reúne atividades que geram renda a partir da natureza, mas sem interromper seu ciclo de regeneração. Na prática, significa usar os recursos de forma equilibrada e aplicar conhecimentos transmitidos entre gerações para garantir que a produção continue existindo no futuro. O artigo científico “Uma visão espacial da importância global das terras indígenas para a conservação”, publicado em 2018 pela Nature Sustainability, consolidou dados de diferentes países e mostrou que terras indígenas formam uma&nbsp; parcela relevante das áreas protegidas e das regiões ambientalmente mais preservadas do planeta. Embora representem menos de 5% da população mundial, povos tradicionais ocupam ou administram cerca de 25% da superfície terrestre e estão associados à preservação de aproximadamente 80% da biodiversidade global. Esses números mostram que áreas sob gestão dessas comunidades concentram grande diversidade de espécies e mantêm ecossistemas mais preservados. Isso ocorre porque atividades como coleta, pesca e cultivo são realizadas com manejo contínuo, sem esgotar os recursos naturais. Pode não parecer, mas esse tema também se conecta com questões do nosso dia a dia, como o preço dos alimentos, o custo da energia e as formas de gerar renda. Compreender como esse modelo funciona ajuda a ampliar o entendimento sobre formas de produção já existentes, além de indicar caminhos para o uso sustentável da biodiversidade em diferentes contextos.

A bioeconomia é, de forma geral, um modelo baseado no uso sustentável dos recursos naturais. Isso inclui transformar elementos da biodiversidade, como plantas, sementes e óleos, em produtos que geram renda, sem comprometer a regeneração dos ecossistemas naturais. Quando se fala em sociobioeconomia, o conceito vai além. Ele reúne três dimensões que caminham juntas: a biodiversidade, o conhecimento tradicional e a organização social das comunidades. Ou seja, não se trata apenas do que é produzido, mas de como e por quem isso é feito.&nbsp; Essa definição e o resgate histórico do conceito têm sido discutidos por pesquisadores como o antropólogo Eduardo Brondizio. Em fala no evento “Arapaima gigas: Clima e Soluções Comunitárias", realizado em novembro de 2025 no Círculo dos Povos da <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/COP-30">COP30</a>, ele destacou que essa forma de produção tem raízes em sistemas produtivos desenvolvidos há milhares de anos na Amazônia. Enquanto a exploração tradicional costuma priorizar produção em larga escala e lucro individual, a sociobioeconomia tende a operar com manejo sustentável, divisão de benefícios e produção equilibrada com o ambiente.&nbsp; Essa lógica também valoriza o território e o coletivo. Em muitas comunidades, as decisões são compartilhadas e o uso dos recursos segue regras construídas localmente, o que ajuda a evitar a exploração excessiva. Embora o termo seja recente, a prática tem uma história longa. Estudos indicam que sistemas produtivos na Amazônia existem há cerca de oito mil anos, envolvendo agricultura, manejo da floresta e pesca.&nbsp; Esses sistemas são chamados de multifuncionais, porque não separam produção e conservação. As atividades são organizadas de forma integrada, garantindo alimento, geração de renda e equilíbrio ambiental ao mesmo tempo. No século XX, especialmente entre as décadas de 1960 e 1970, esse modelo passou a ganhar reconhecimento político, com a luta por direitos territoriais, acordos de uso de recursos naturais e criação de reservas extrativistas. Um pouco mais tarde, nos anos 1980, o diálogo entre ciência e conhecimento tradicional começou a se fortalecer. Um marco desse processo foi a Carta de Belém, de 1988, resultado de um encontro entre pesquisadores e povos indígenas que reconheceu a importância desses saberes. Pouco depois, em 1992, o termo “socioambiental” passou a ser usado para tratar questões sociais e ambientais de forma conjunta. Esse caminho contribuiu para consolidar o que hoje é chamado de sociobioeconomia.

Como a sociobioeconomia funciona na prática

A sociobioeconomia costuma ser associada a produtos conhecidos da floresta, como açaí, cacau e castanha. Mas o alcance desse modelo vai além dessas cadeias mais visíveis e envolve diferentes áreas da economia, incluindo saúde, novos materiais e até soluções tecnológicas. Esse potencial também aparece em outras frentes da bioeconomia, que vão além do contexto das comunidades tradicionais. No Brasil, um exemplo conhecido é o Programa Nacional do Álcool (Proálcool), criado na década de 1970 como resposta à crise do petróleo. A iniciativa incentivou a produção de etanol a partir da cana-de-açúcar e ajudou a consolidar o país como um dos principais produtores desse biocombustível no mundo. Esse debate também aparece em iniciativas recentes do setor financeiro e empresarial, que buscam entender como transformar recursos da biodiversidade em oportunidades econômicas, sem perder de vista a conservação e a equidade. No podcast abaixo, especialistas discutem como esse potencial vem sendo analisado no Brasil e quais são os desafios para ampliar investimentos nesse campo. Confira:

É, no entanto, nas ações desenvolvidas por povos indígenas e comunidades tradicionais que esse modelo revela com mais clareza seu impacto social. Um dos exemplos mais conhecidos desse modelo é o manejo do pirarucu, um dos maiores peixes de água doce do mundo. Na década de 1990, a pesca predatória levou a espécie a um nível crítico. A partir da organização de comunidades locais, foram criados acordos de manejo que combinam conhecimento tradicional e técnicas científicas, como a contagem dos peixes. Com isso, passou a ser possível controlar a pesca, respeitar períodos de reprodução e garantir a recuperação dos estoques. Ao mesmo tempo, a atividade continuou gerando renda para as comunidades envolvidas. Em vez de interromper o uso dos recursos, a bioeconomia reorganiza esse uso para que seja contínuo e equilibrado. Outro exemplo vem da região do Xingu, onde a coleta de castanhas e a produção de polpas de frutas fazem parte da rotina de comunidades indígenas. Essas atividades seguem ciclos da floresta e envolvem o trabalho coletivo das famílias, garantindo renda sem desmatamento.&nbsp; Em muitas aldeias, o conhecimento sobre coleta e manejo é transmitido entre gerações, desde a infância, e envolve toda a comunidade em períodos específicos do ano. Essas experiências ajudam a entender que a sociobioeconomia não se limita a uma região específica ou um único tipo de atividade. Ela pode assumir diferentes formas, mas parte de um mesmo princípio: produzir sem esgotar e organizar o uso dos recursos de forma coletiva e contínua.

Desafios da sociobioeconomia: o que ainda limita esse modelo

Apesar dos resultados positivos, esse é um sistema que ainda enfrenta obstáculos para se expandir e gerar renda de forma mais ampla para as comunidades envolvidas. Um dos principais desafios é transformar produtos da biodiversidade em renda justa para quem está na base da produção. Mesmo contribuindo para a conservação ambiental e para a economia regional, muitas iniciativas ainda têm dificuldade de acessar mercados e manter uma remuneração estável. Além disso, há um descompasso entre o reconhecimento crescente desse modelo e o retorno financeiro efetivo para as comunidades. Ou seja, nem sempre quem preserva é quem mais se beneficia economicamente. Entre os maiores entraves, estão:

Para avançar, iniciativas coletivas como feiras, redes de comercialização e marketplaces têm ganhado espaço. Elas reúnem diferentes comunidades para fortalecer a negociação, melhorar a distribuição e ampliar a visibilidade dos produtos da sociobiodiversidade.&nbsp;

Como ampliar o acesso a produtos da bioeconomia

O acesso ao mercado ainda é um dos principais entraves para transformar a sociobioeconomia em renda contínua. Nos últimos anos, diferentes iniciativas têm buscado aproximar quem produz de quem consome, além de ampliar o acesso a serviços financeiros. O uso de plataformas digitais e redes de comercialização que conectam diretamente comunidades a empresas e principais centros consumidores têm ajudado a dar mais visibilidade aos produtos sustentáveis. A <a href="https://origensbrasil.org.br/">Origens Brasil</a>, por exemplo, reúne povos indígenas, comunidades tradicionais e empresas em uma rede que prioriza relações comerciais com transparência e rastreabilidade. Por meio de selos e ferramentas digitais, é possível acompanhar a origem dos produtos e entender quem está por trás da produção. Isso ajuda a valorizar o trabalho e ampliar as oportunidades de venda. Outro marketplace é o <a href="https://tucumbrasil.com/">Tucum Brasil</a>, que atua como uma plataforma de comercialização de arte e artesanato indígena. Nesse modelo, produtores conseguem acessar mercados urbanos sem depender de intermediários tradicionais, o que pode aumentar a autonomia e a renda. O Mercado Livre também atua nessa área com o <a href="https://sustentabilidadmercadolibre.com/pt/iniciativas/biomas-a-um-clique">Biomas a um Clique</a>, que apoia a comercialização de empreendimentos da sociobiodiversidade que contribuem para a geração de renda e preservação dos biomas brasileiros e latino-americanos.Além da comercialização, o acesso a serviços bancários também tem sido ampliado em regiões mais isoladas. Em áreas da Amazônia, a Caixa Econômica Federal mantém agências-barco que percorrem comunidades ribeirinhas ou de difícil acesso. Essas unidades oferecem serviços como abertura de conta, acesso a benefícios sociais e orientação financeira, reduzindo a necessidade de deslocamento até centros urbanos e melhorando a qualidade do comércio local.&nbsp; Instituições financeiras públicas e regionais têm criado linhas de crédito voltadas à bioeconomia. Entre os exemplos estão o Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf), operado pelo Banco do Brasil, e o Fundo Constitucional de Financiamento do Norte (FNO), do Banco da Amazônia, que apoiam atividades como extrativismo e produção sustentável. O Banco do Nordeste e o BNDES também participam desse tipo de financiamento, com iniciativas como o Fundo Amazônia e programas voltados a pequenos produtores, cooperativas e negócios ligados ao uso sustentável dos recursos naturais. Há ainda iniciativas que articulam transferência de renda com práticas de conservação. Assim como outros <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/programas-sociais-do-governo">programas sociais</a> que complementam a renda familiar, essas iniciativas ajudam a ampliar o acesso a direitos e oportunidades.&nbsp; O Bolsa Floresta, por exemplo, remunera famílias que vivem em áreas protegidas pela manutenção da floresta em pé, ao mesmo tempo em que apoia atividades produtivas sustentáveis e a escolarização. Esses financiamentos costumam priorizar atividades que conciliam geração de renda e conservação ambiental, além de incentivar cooperativas e associações comunitárias.

O que podemos aprender com a sabedoria ancestral

Muitas das práticas desenvolvidas por povos indígenas e comunidades tradicionais ajudam a repensar a forma como pequenos negócios podem organizar produção, consumo e geração de renda. A bioeconomia não se resume a produtos ou cadeias produtivas. Ela também traz referências que podem ser adaptadas por pequenos empreendedores, inclusive em contextos urbanos, ao organizar melhor a produção, reduzir desperdícios e criar novas fontes de renda. Um dos aprendizados está na lógica do aproveitamento total dos recursos, que se aproxima do conceito de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/5-praticas-economia-circular-e-sustentabilidade">economia circular</a>. Isso pode aparecer em ações simples, como reaproveitar insumos, produzir sob demanda para evitar desperdícios, trabalhar com materiais reciclados ou até oferecer produtos de segunda mão em bom estado, criando novas fontes de receita. Outro ponto é a diversificação de atividades. Assim como comunidades combinam agricultura, coleta e artesanato, pequenos negócios também podem reduzir riscos ao ampliar suas fontes de receita, seja oferecendo novos produtos, atendendo diferentes perfis de clientes ou explorando nichos ainda pouco atendidos no mercado. A produção em rede também é uma recorrência nesse sistema. Para pequenos empreendedores, isso se traduz em buscar parcerias locais, vender por redes sociais ou participar de feiras e marketplaces. O respeito ao ritmo de produção é outro aspecto que dialoga com a realidade de quem empreende sozinho. Ajustar a oferta à capacidade real de produção, evitando excesso de estoque ou desperdício, pode melhorar a gestão financeira e reduzir perdas. Esses movimentos se conectam ao crescimento dos chamados <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/empreendedorismo-de-impacto">negócios de impacto positivo</a>, que buscam gerar renda ao mesmo tempo em que oferecem soluções para desafios sociais e ambientais. No dia a dia, isso pode significar desde reduzir o uso de descartáveis até estruturar um serviço que resolva um problema da comunidade, como coleta de recicláveis, alimentação acessível ou reaproveitamento de materiais. Conhecer mais sobre a bioeconomia amplia o olhar sobre o que é empreender, pois mais do que criar novos produtos, ela sugere formas de organizar o negócio com base no uso consciente dos recursos, na colaboração e na geração de valor que vai além do lucro imediato.

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Bioeconomia: o que os povos ancestrais nos ensinam sobre produção e consumo sustentável 

Como abordar o assunto em casa para superar dívidas e realizar sonhos, sem destruir a relação.

Como abordar o assunto em casa para superar dívidas e realizar sonhos, sem destruir a relação

Falar sobre dinheiro é o melhor remédio

Imagine que você fez um empréstimo para ajudar seus pais em um momento difícil de saúde, mas decidiu não contar ao seu parceiro por receio de desaprovação. Com o passar dos meses, a parcela passou a pesar no planejamento financeiro da casa. Sempre que surge a ideia de viajar ou trocar algum eletrodoméstico, você muda de assunto para evitar explicações. Agora pense em outra situação: você resolveu usar parte das suas economias para apoiar o filho mais novo na abertura de um negócio. O plano parecia promissor, mas os resultados demoraram a aparecer e as dívidas começaram a se acumular. Ao mesmo tempo, você evita comentar o assunto com o outro filho para não gerar conflitos ou sensação de favorecimento. Essas são situações comuns em muitas famílias brasileiras, que ilustram como as conversas sobre dinheiro, dívidas e decisões financeiras ainda são tratadas como tabu em nossa sociedade, não só entre casais, mas nas famílias de modo geral. Dinheiro é um assunto muitas vezes evitado e&nbsp; que paira no ar. Ninguém comenta sobre quanto ganha, como gasta ou para quê pretende poupar. No entanto, decisões financeiras fazem parte da organização cotidiana. Elas aparecem no planejamento de metas, na divisão de despesas e nas escolhas do dia a dia, como compras no mercado, pagamento de contas ou decisões de parcelamento.&nbsp; As razões para o silêncio são variadas. A pesquisa Raio-X Saúde Financeira, realizada pela Onze em parceria com a Icatu Seguros, divulgada em 2025, mostra que 49% dos brasileiros veem o dinheiro como sua principal fonte de preocupação. Além disso, cerca de 72% relatam impactos na saúde mental, com sintomas como ansiedade, insônia e depressão. Pensando por esse lado, não é incomum que o assunto acabe sendo evitado dentro de casa. Mas, com diálogo e acordo adequado, dívidas podem ser solucionadas, sonhos realizados e metas alcançadas.&nbsp; Quando essa troca não acontece, os problemas se acumulam, as mágoas crescem e as pessoas se afastam. E o resultado? Quando o assunto vem à tona, normalmente já é tarde para superar os desafios financeiros da família com calma e equilíbrio. Na hora do desespero, decisões são tomadas às pressas, brigas acontecem e podem dificultar a busca por soluções. Para evitar desfechos assim, vale a pena investir alguns minutos para conversar sobre dinheiro em família. Isso não precisa ser complicado: tem como ter uma conversa leve e, ao mesmo tempo, responsável, até mesmo com as crianças de casa. A seguir, veja algumas dicas para tocar no assunto e manter a harmonia no lar.

Não é boa ideia aproveitar o intervalo da novela, o final do campeonato, o passeio no shopping ou qualquer outro momento de lazer e distração para abrir o jogo sobre uma decisão que tomou, perguntar sobre os gastos do parceiro ou planejar a realização do próximo sonho em família. O assunto envolve decisões importantes e pede atenção, por isso, escolha um momento em que todos os envolvidos estejam presentes, sem distrações ou preocupações extras.&nbsp; Assim, é possível evitar conflitos desnecessários e respostas impulsivas. Pois, quando o tema surge no meio de um estresse ou discussão, a tendência é que a conversa se torne defensiva, com menos espaço para escuta e construção de acordos. Se houver crianças ou adolescentes, vale adaptar o momento e a linguagem. Nem toda conversa precisa incluir todos os detalhes, mas envolver a família de forma gradual ajuda a criar familiaridade com o tema e evita que o dinheiro apareça apenas em situações de tensão, parecendo ter uma conotação negativa.

Uma boa maneira de evitar que os problemas se acumulem é agendar um horário periódico para mostrar as contas, relembrar as prioridades, planejar os sonhos e corrigir as rotas quando necessário.&nbsp; Que tal uma reunião toda segunda-feira à noite? A frequência pode variar conforme a rotina, claro, mas o importante é manter alguma regularidade. Esse momento pode ser usado para revisar contas, entender para onde o dinheiro está indo e ajustar prioridades. Em vez de algo formal, a conversa pode ser simples: olhar o aplicativo do banco, conferir despesas do mês ou revisar anotações feitas ao longo da semana. O objetivo é dar visibilidade às decisões financeiras e evitar surpresas. Incluir outros membros da família nesse acompanhamento ajuda a distribuir responsabilidades e aumentar a compreensão sobre limites e escolhas da família. A partir dos 8 anos já é possível incluir crianças em conversas mais abertas sobre <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/planejamento-financeiro">planejamento financeiro da família</a>, sempre com linguagem adequada.&nbsp; Para quem tem pré-adolescentes em casa, eles podem observar como a família faz seu <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/planilhas-de-controle-financeiro">orçamento mensal</a> e organiza as contas no dia a dia, seja em um caderno, em planilhas ou em aplicativos. Esse acompanhamento ajuda a abrir espaço para explicar conceitos importantes sobre finanças, que os acompanharão pela vida toda.

Convide a família para sonhar. Use um caderno, uma folha ou até o celular para anotar ideias. Pergunte a cada um o que gostaria de realizar dentro de certo período (seis meses, um ano, cinco anos, etc.) e tente encontrar pontos de convergência.&nbsp;&nbsp; Depois, procure criar um consenso para colocar os sonhos em ordem de prioridade, definindo o que terá foco primeiro, o que virá depois e assim por diante.&nbsp; Esse tipo de conversa ajuda a dar sentido ao uso do dinheiro. Em vez de o controle financeiro aparecer apenas como limite ou restrição, ele passa a ser associado a escolhas e projetos que fazem parte da vida de todos.&nbsp; Isso também reduz conflitos de longo prazo, já que as prioridades deixam de ser individuais e passam a ser construídas em conjunto. Por exemplo, se a família está guardando dinheiro para viajar, ele não será gasto com a construção de uma piscina, por exemplo.&nbsp; É claro que negociações fazem parte e são importantes, mas tentar seguir o que foi combinado ajuda a orientar escolhas e evitar mudanças constantes de prioridade. Para transformar esses planos em algo possível dentro da realidade da família, vale estimar valores e prazos. Então, você pode usar a ferramenta <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ferramentas/simulador-de-sonhos">Simulador de Sonhos</a> e montar um plano com a ajuda de todos. Quando a família toda se compromete, a realização ganha velocidade.

Não adianta propor um diálogo se você não estiver aberto a ouvir as opiniões dos outros. Antes de criticar ou reprovar, faça uma pausa. Reserve um momento para processar o que foi dito, sem julgar.&nbsp; Durante a conversa, é comum que apareçam diferenças de opinião, especialmente quando há <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/compatibilidade-financeira-casais">perfis financeiros distintos dentro da família</a>. Algumas pessoas tendem a gastar mais, outras a poupar, alguns são mais organizados, outros mais desligados e, muitas vezes, temos prioridades diferentes.&nbsp; Por isso, tente entender porque essa pessoa pensa diferente de você. Pergunte como ela enxerga aquela decisão, quais são suas prioridades e o que ela considera importante naquele momento.&nbsp; Perguntas como: “Por que pensa assim?”, “Como se sente sobre isso?” ou “Como você imagina que isso pode nos impactar/impacta a família?” ajudam a aprofundar a conversa. Identificar essas diferenças não significa que alguém precisa simplesmente ceder. O objetivo é construir um meio-termo possível. Em alguns casos, isso pode significar ajustar o plano para contemplar as duas visões. Em outros, definir limites claros ou alternar prioridades ao longo do tempo. O mais importante é que a decisão final seja compreendida por todos, mesmo quando não é a preferência individual.

Não acuse, culpe ou responsabilize o outro. Em vez disso, apresente suas preocupações, receios e propostas a partir de você. Frases como “eu estou preocupado com nossos gastos” tendem a gerar mais abertura do que apontamentos diretos. Evite apontar o dedo para a outra pessoa e abuse das expressões “eu sinto”, “eu me preocupo” ou “eu tenho receio”. O uso de uma linguagem menos acusatória reduz a chance de a outra pessoa se sentir atacada, o que contribui para um diálogo mais produtivo. Esse cuidado é especialmente importante em temas sensíveis, como dívidas, consumo ou ajuda financeira a terceiros. Quando você fala a partir dos seus sentimentos, o outro não se sentirá acuado ou agredido e tentará se aproximar de você. Na prática, trocar o “você fez errado” por “como podemos resolver isso juntos?” ajuda a mudar o foco do conflito para a solução.

Surgiu um imprevisto? Hora da reunião de emergência!

Uma pessoa da família precisa de ajuda, o carro quebrou, alguém perdeu o emprego? No desespero, tomamos decisões sem pensar e, às vezes, bastaria compartilhar o problema com a pessoa mais próxima para evitar uma situação mais grave ainda.&nbsp; Por isso, antes de sair tomando decisões sozinho, reúna a família (pode ser até por mensagens ou chamadas no celular), comunique o fato e peça a todos para dar ideias de como solucionar a situação. Depois, com calma, pesquise as alternativas, justifique a decisão escolhida e veja se há acordo sobre ela. Só então parta para a ação, contando com o apoio de todos. Caso ainda não exista uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-montar-sua-reserva">reserva de emergência</a> para a família, a situação pode servir como ponto de partida para planejar sua construção nos meses seguintes. Mas não deixem de incluir esse tópico ao falar sobre finanças. Quando a família já possui um valor guardado para imprevistos, decisões tendem a ser tomadas com mais calma e menos impacto no dia a dia.

Como conversar com pessoas idosas sobre dinheiro

Ao dialogar com pessoas idosas sobre finanças, é importante considerar alguns pontos específicos. Um deles é a segurança financeira. Pessoas idosas estão entre os principais alvos de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/dinheiro-e-longevidade">golpes e fraudes</a>, especialmente em ambientes digitais. Por isso, vale orientar sobre cuidados com ligações, mensagens suspeitas e a importância de não compartilhar senhas ou dados bancários. Também é importante considerar a margem de gastos com saúde, que tendem a crescer com o tempo. Reservar recursos para medicamentos, exames ou atendimentos não cobertos pelo sistema público pode trazer mais previsibilidade às despesas da casa. Usar exemplos externos pode ajudar a introduzir o assunto sem gerar resistência, como comentar uma notícia sobre golpes financeiros ou mudanças nas regras de crédito. Outra estratégia é se incluir na conversa, com frases como “estou tentando organizar melhor minhas finanças e pensei em fazermos isso juntos”. Esse tipo de abordagem tende a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/dinheiro-e-longevidade">preservar a autonomia da pessoa idosa</a>, ao mesmo tempo em que abre espaço para apoio e troca dentro da família.

Tem criança em casa? Saiba por onde começar a falar sobre dinheiro

Os primeiros contatos com noções financeiras podem surgir ainda na primeira infância. A partir dos dois ou três anos, situações do cotidiano já permitem trabalhar conceitos como espera, escolha e organização.&nbsp; Expressões como “agora não”, “vamos guardar para depois” ou “precisamos escolher” ajudam a desenvolver paciência e percepção de limites, habilidades que também se relacionam com a forma de lidar com dinheiro no futuro. Atividades simples podem apoiar esse processo. O uso de um cofrinho colorido para separar moedas, brincadeiras de compra e venda com brinquedos ou itens da casa e conversas curtas sobre escolhas de consumo ajudam a introduzir o tema de forma natural. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/livros-educacao-financeira-para-criancas">Contar histórias que envolvam decisões financeiras</a> ou propor perguntas como “você prefere guardar ou gastar agora?” também contribui para desenvolver a noção de prioridade e consequência para os pequenininhos. Quando já são um pouco maiores e estão na pré-adolescência, algumas famílias também optam por abrir uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/conta-kids">conta bancária infantil</a> ou uma poupança supervisionada. Isso permite que a criança acompanhe movimentações simples e compreenda, na prática, como funciona a gestão do próprio recurso. Com o acesso facilitado a aplicativos e plataformas digitais, também cresce a exposição a decisões de risco, como <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/sites-e-jogos-de-aposta-online">jogos de apostas online</a>. É importante lembrar que isso não é um jogo de criança, e muito menos uma prática de investimentos, explicando que apostas envolvem alto risco.&nbsp;

Adolescentes e jovens adultos: primeiros passos com o próprio dinheiro

É comum que, nessa etapa, o jovem manifeste o desejo de trabalhar, seja para conquistar maior independência financeira, seja para contribuir com as despesas da casa. A legislação brasileira permite a inserção no mercado a partir dos 14 anos por meio de programas de aprendizagem profissional, que combinam experiência prática e formação teórica. Em muitas famílias, especialmente quando <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/primeiro-salario">o primeiro salário entra em cena</a>, surge uma dúvida comum: faz sentido pedir para o filho ajudar nas despesas da casa? A resposta tende a variar conforme a realidade de cada família e os objetivos do próprio jovem. Em contextos de renda mais apertada, contribuir com contas como internet, transporte ou celular pode fazer parte dessa nova fase. Por outro lado, quando há mais margem no orçamento familiar, esse início pode ser direcionado primeiro à organização das próprias finanças ou à criação de uma reserva de emergência. Aos poucos, a participação nas despesas da casa pode ser combinada, de forma proporcional e alinhada entre todos. Independente da idade, uma coisa é certa: o diálogo financeiro em família é um processo contínuo e começar com conversas simples, respeitando o momento de cada pessoa, já pode fazer diferença na forma como o dinheiro é vivido no dia a dia.

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Conheça os sinais de alerta e saiba o que fazer ao identificar situações de violência financeira e patrimonial contra a mulher.

Violência financeira contra a mulher

Em 2023, três em cada 10 mulheres relataram sofrer algum tipo de violência doméstica ou familiar. Cerca de 34% dessas queixas foram relacionadas a abusos financeiros e à violação de direitos relacionados ao patrimônio.&nbsp;É o que aponta o <a href="https://www.senado.leg.br/institucional/datasenado/mapadaviolencia/#/inicio">Mapa Nacional da Violência de Gênero</a>, plataforma interativa que agrega dados públicos oficiais sobre violência contra as mulheres, reunindo bases de dados do Senado Federal, Ministério da Justiça e Segurança Pública, Conselho Nacional de Justiça (CNJ) e Sistema Único de Saúde (SUS).

Muitas vezes ignorada, a violência financeira e patrimonial rouba a independência da mulher, impedindo que ela tenha autonomia para sair de relacionamentos abusivos ou reconstruir suas vidas. Apesar de não deixar marcas visíveis, esse tipo de violência deve ser tratado com seriedade.

“Tanto para a mulher que é vítima desse ou de qualquer outro tipo de violência, quanto para as pessoas que estão em volta e querem ajudar, o principal passo para romper o ciclo de violência, impedindo que ele se agrave, é fazer a denúncia”, afirma Ellen dos Santos Costa, coordenadora-geral da Central de Atendimento à Mulher, o <a href="https://www.mulhersegura.org/preciso-de-ajuda/ligue-180-central-de-atendimento-a-mulher">Ligue 180</a>.&nbsp;

O que é violência financeira e patrimonial

A <a href="https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2004-2006/2006/lei/l11340.htm">Lei Maria da Penha</a> caracteriza como violenta qualquer conduta que configure retenção, subtração, destruição parcial ou total de objetos, instrumentos de trabalho, documentos pessoais, bens, valores e direitos ou recursos econômicos, incluindo os destinados a satisfazer as necessidades básicas da mulher.

Os abusos financeiros, que costumam ser praticados pelos parceiros dessas mulheres, incluem o controle ou destruição de bens, como o celular, a proibição de que elas trabalhem fora, e a criação de impedimentos para que façam a gestão do orçamento doméstico, acessem contas e extratos bancários ou utilizem cartões de crédito.

Programa de Prevenção à Violência contra a Mulher do setor bancário

A Febraban (Federação Brasileira de Bancos) e entidades representativas do setor bancário, como a Confederação Nacional dos Trabalhadores do Ramo Financeiro (Contraf-CUT), firmaram parceria para com o Instituto Maria da Penha e outras organizações da sociedade civil para contribuir com uma maior conscientização e prevenção à violência contra a mulher.

Como parte da iniciativa, a Febraban criou a <a href="https://www.youtube.com/watch?v=6xSjyhRDRE8&amp;list=PLshT6C95CYMtqSbxz0ESc2SR4GatzOn8B">série Mulheres</a>, com vídeos e podcasts que debatem o machismo estrutural e seus reflexos na sociedade e na violência contra a mulher, disponíveis em seu canal no Youtube e Spotify. No vídeo abaixo, você acompanha a conversa de Mona Dorf, diretora adjunta de Mídias Sociais da Febraban; Regina Barbosa, vice-presidente e diretora pedagógica do instituto Maria da Penha; e Fernanda Lopes, secretária da Mulher da Contraf-CUT:

As ações do programa envolveram, ainda, o lançamento da cartilha <a href="https://cmsarquivos.febraban.org.br/Arquivos/documentos/PDF/REVISTA%20SEXO%20FRA%CC%81GIL.pdf">Sexo Frágil – Um Manual sobre Masculinidade e suas Questões</a>, organizada pelo Instituto Maria da Penha, e do livro <a href="https://cmsarquivos.febraban.org.br/Arquivos/documentos/PDF/Como-conversar-com-homens-sobre-violencia-contra-meninas-e-mulheres-1.pdf">Como conversar com homens sobre violência contra meninas e mulheres</a>, produzido pelo Instituto Papo de Homem, que traz um guia prático sobre como os homens podem tornar-se aliados ao fim da violência contra as mulheres.

Reconhecer os sinais de constrangimento, coerção e intimidação é o primeiro passo para a prevenção, mas nem sempre é fácil reconhecer que você ou alguma conhecida está sendo vítima de violência patrimonial e financeira, que podem se manifestar de diferentes maneiras.&nbsp;

Principais sinais de alerta de violência financeira contra as mulheres

Veja, a seguir, os sinais mais comuns e que devem ser observados com atenção:

A violência financeira e patrimonial não vem sozinha. Em geral, a mulher que vive essa situação também sofre outros tipos de cerceamentos e abusos, inclusive a agressão física, dentro de casa. Em função da truculência e da forçosa relação de dependência com o parceiro, a mulher muitas vezes se sente intimidada, envergonhada ou tem medo de tomar uma atitude para barrar a violência.

Em outros casos, ela é ameaçada com a perda da guarda dos filhos e corte de pensão alimentícia ou, ainda, acredita que as coisas podem melhorar. Esses quadros podem, ainda, vir acompanhados de isolamento social e familiar.

Importante saber que, além da proteção legal, a mulher vítima de violência conta com uma enorme rede de apoio em todo o país. Conheça, abaixo, alguns dos serviços disponíveis em todo o país.

O abuso financeiro e a violência patrimonial são abrangidos pela <a href="https://presrepublica.jusbrasil.com.br/legislacao/95552/lei-maria-da-penha-lei-11340-06#art-7--inc-II">Lei Maria da Penha</a>, que proíbe a violência doméstica e familiar contra a mulher. Nesses casos, a mulher pode buscar ajuda na Defensoria Pública do seu estado, onde encontrará, inclusive, apoio jurídico gratuito. Ou, ainda, nas <a href="https://azmina.com.br/reportagens/mapa-das-delegacias-da-mulher-no-brasil/">Delegacias da Mulher</a> distribuídas por todo o território nacional.

Outro importante canal de denúncias é o<a href="https://www.gov.br/mdh/pt-br/ligue180"> Ligue 180,</a> mantido pelo Ministério das Mulheres. “Além de registrar a queixa, o serviço presta orientações e informações às vítimas de violência, 24 horas por dia, todos os dias da semana”, explica a coordenadora geral do programa.

O contato pode ser por telefone (180), de qualquer lugar do Brasil, ou via chat no WhatsApp (61) 9610-0180. 

Você também pode procurar qualquer serviço especializado da rede de atendimento à mulher, como a delegacia especializada ou um centro de referência (abaixo).&nbsp;

Rede de apoio à mulher vítima de violência

Em todo o país, há uma ampla rede de serviços voltados às mulheres vítimas de violência. Eles oferecem desde suporte psicológico a acolhimento especializado e gratuito. Conheça alguns deles e busque outros disponíveis em sua cidade ou região.

Como agir ao identificar a violência financeira contra uma pessoa conhecida

Se você conhece uma mulher que está exposta às situações descritas acima, a primeira recomendação é oferecer uma escuta cuidadosa e colocar-se à disposição para ajudar. A vítima talvez não tenha clareza sobre a gravidade da situação, não veja alternativas ou, ainda, não queira tomar qualquer atitude para proteger os filhos.

Além dos canais que podem ser usados pela própria mulher, qualquer pessoa pode fazer denúncias pelo <a href="https://www.gov.br/mdh/pt-br/ligue180">Ligue 180</a>. É garantido o anonimato a quem faz a queixa.

A <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/educacao-financeira">educação financeira</a> tem um papel importante no combate à violência financeira e patrimonial. Pessoas bem-informadas sobre seus direitos e conceitos básicos de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/cursos-gratuitos-sobre-financas-pessoais">finanças pessoais</a>, como orçamento, poupança, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investimentos-para-iniciantes">crédito e investimentos</a>, têm mais condições de construir sua autonomia financeira.

A dependência em relação ao dinheiro é uma das causas que impedem a mulher de sair de situações abusivas. Dentre as recomendações para evitá-la, estão <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/primeira-conta-bancaria">manter sua própria conta bancária</a> e economias, guardando um pouco de dinheiro por todo mês.&nbsp; O <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/financas-mulheres-empreendedoras">empreendedorismo feminino</a> também pode ser uma ferramenta poderosa para a conquista da independência econômica.

Manter uma rede de apoio formada por amigos, familiares e pessoas de confiança, também é essencial na prevenção. Assim, ninguém solta&nbsp; a mão de ninguém, criando um ambiente seguro em que a conversa pode ajudar a identificar situações e sinais de violência.

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Violência financeira contra a mulher: como identificar e o que fazer

Dicas que podem te salvar na hora de controlar gastos no cartão de crédito: planejamento, limite de crédito, vencimento e programas de pontuação.

Dicas que podem te salvar para controlar os gastos no cartão de crédito, planejamento, limite de crédito, vencimento, programas de pontuaçao

Se enrolar com o cartão de crédito, nunca mais!

O cartão de crédito permite adquirir coisas na hora em que precisamos, pagando até 40 dias depois ou parcelando, sem juros, em várias vezes.&nbsp;A comodidade e facilidade tornam o uso do produto bem frequente no dia a dia. O cartão pode ser, também, um jeito de fazer controle financeiro, concentrando todos os pagamentos em uma determinada data. Mas muita gente costuma se enrolar - e bastante! com o cartão. 

Ouça o episódio do podcast Febraban News e tenha acesso a dicas práticas trazidas por Ivo Mosca, diretor de Inovação, Produtos e Serviços da Febraban (Federação Brasileira de Bancos).

Confira outras dicas que podem ajudar você a usufruir dos benefícios de seu cartão de crédito de maneira segura e sem sem enrolar.&nbsp;

Antes de contratar um cartão, é importante pesquisar preços, taxas e benefícios que melhor se encaixem com o seu estilo de vida. Com o <a href="https://drive.google.com/drive/folders/1QwW6dlGR5RNF2YT0H23oWYF5B8fl7jQ_">Open Finance</a>, essa comparação vai ficou ainda mais fácil. Ao compartilhar seus dados com outros bancos, você pode acessar mais ofertas&nbsp; para produtos bancários tradicionais e encontrar aquela que melhor se adequa à sua necessidade.&nbsp;Pesquisar e comparar preços, aliás, vale para tudo o que você for comprar. Ao fazer isso, você economiza ou, ainda, pode ter acesso a mais serviços pelo mesmo preço.&nbsp;

Estabelecer uma rotina para abastecer a casa pode ser bom para o bolso e gerar menos preocupações depois. Planejando, você pode ir ao supermercado no dia do sacolão, em que os preços estão mais baixos, por exemplo. Ao contrário, se você usa livremente o cartão sem se preocupar com a chegada da fatura, a tendência é perder o controle das finanças mais facilmente.

Na prática, essa organização tem dois ingredientes principais: fazer uma lista de compras bem completa - e se ater a ela - e definir um limite máximo para gastar cada vez que for às compras. Ter um teto para cada tipo de despesa, das menores às maiores, é uma boa prática para quem costuma se empolgar diante das prateleiras ou lojas online. Se você definiu que vai gastar até R$ 200,00 em roupas ou acessórios no mês, grude nesse valor!

Isso evita que você se deixe levar pelo limite do cartão. O limite é o quanto você poderá pagar no final do mês sem precisar recorrer ao parcelamento.

3. Vai parcelar? Não se esqueça de incluir no orçamento dos meses seguintes

O limite do cartão é reduzido até o pagamento e, por isso, planejar os meses seguintes antes de efetuar uma compra é a melhor maneira de evitar complicações futuras. Você também pode antecipar o pagamento de compras parceladas com juros. Além de trazer seu limite de volta, o valor da dívida cai por conta do desconto&nbsp;dos juros sobre as parcelas antecipadas.&nbsp;Outra dica é incluir no orçamento as parcelas de todas as compras realizadas, enquanto durar o parcelamento.

4. Não use o limite do cartão como se fosse renda

Muitas pessoas usam o limite do cartão de crédito como se ele fizesse parte da renda mensal e acabam, com bastante frequência, parcelando a fatura do cartão. Mas é preciso lembrar que créditos sem garantias, como o rotativo, costumam ter taxas de juros mais elevadas do que outros tipos de empréstimos. Eles estão lá, à disposição, para serem usados naqueles momentos em que mais precisamos - e por pouco tempo. 

Para evitar esse enrosco, é preciso pôr as contas no papel e entender se você está no positivo ou no negativo.&nbsp; Contando tudo o que entra e tudo o que sai no mês, o valor dos gastos deve ser inferior ao dos ganhos. Ou, no mínimo, empatar. O desequilíbrio, ou seja, gastar mais do que ganha contando com o limite do cartão, pode levar rapidamente ao descontrole e ao endividamento.

Pagar a conta do cartão na data correta é uma forma de evitar gastos desnecessários. Para não perder o prazo e pagar juros, coloque o pagamento da fatura no débito automático, inclua um lembrete na sua agenda, programe um aviso no celular ou no aplicativo do seu banco. Vale tudo para não esquecer!

Programar o vencimento da fatura para a mesma data em que você recebe o salário é outra boa medida. Assim, você não corre o risco de gastar o dinheiro antes de pagar a fatura. Se a data de vencimento do cartão não permite esse planejamento, você pode solicitar a alteração para que ela seja mais confortável para você.

Se você usou o limite todo, é possível que fique impossibilitado de fazer compras com o seu cartão até que pague a fatura e as parcelas pendentes. Em vez de pedir um aumento do limite, a dica é quitar a fatura antes de usar novamente o cartão. Lembre-se que, ao pagar as contas em dia, você garante um bom <a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/score-de-credito">score de crédito</a>, o que ajuda a aumentar seu limite. Outra forma de obter um limite mais robusto é usar o cartão com mais consciência, ganhando a confiança dos credores.

Usar mais de um cartão de crédito no dia a dia requer cuidados redobrados. Para evitar que as coisas saiam do controle caso a soma dos cartões seja um valor maior do que você pode pagar, você pode incluir todos os seus cartões na sua lista de gastos e limites estipulados, como demonstrado acima.&nbsp;

8. Em caso de negociação, sabia como lidar

Se precisar negociar dívidas no cartão, faça um planejamento colocando todas as contas no papel e estudando um valor de parcela que caiba no seu bolso. Assim você vai saber direitinho quanto pode comprometer do seu orçamento sem se enrolar novamente. Para ajudar nisso, veja nossa matéria sobre <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/negociacao-de-dividas-com-os-bancos">Negociação de dívidas</a>. A negociação deve ser feita assim que possível.

Algumas empresas oferecem benefícios como troca de pontos acumulados nas compras por bônus em mercadorias, descontos em serviços e até passagens aéreas. Geralmente, a quantidade e a variedade de benefícios são definidos na contratação e estão relacionados à anuidade ou mensalidade que você para ter o cartão. Veja se você realmente precisa e usa os serviços que tem à disposição. Lembre-se que pequenos valores, somados, acabam pesando no orçamento.

Com a expansão do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/open-banking">Open Finance</a>, ampliam-se as oportunidades para trocar uma linha de crédito por outra mais em conta. Você poderá comparar, mais facilmente, as taxas cobradas pelas instituições e, se receber uma proposta melhor, pode solicitar a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/portabilidade-um-direito-doconsumidor">portabilidade da dívida</a> para outro banco. Se está com problemas com a anuidade de cartão, ou os serviços disponíveis não contemplam suas necessidades, pesquise outras possibilidades. Antes, converse com sua instituição para negociar.

Esperamos que esta leitura tenha ajudado você a entender melhor como tirar o melhor proveito do seu cartão de crédito! Se você gostou das dicas,&nbsp; compartilhe com amigos e familiares que também podem se beneficiar dessas informações.

Este artigo foi publicado originalmente em 27/03/2015 e atualizado em 25/08/2024

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Cartão de crédito: 10 dicas para você não se enrolar

Entenda o que significa diversificar investimentos, porque evitar pôr todos os ovos na mesma cesta e como montar uma carteira diversificada mesmo com pouco dinheiro.

Entenda o que significa diversificar, porque evitar pôr todos os ovos na mesma cesta e como montar uma carteira diversificada mesmo com pouco dinheiro.

Tudo o que você precisa saber para planejar a diversificação de seus investimentos

A poupança segue sendo um dos pilares dos investimentos dos brasileiros, concentrando 25% do dinheiro investido por pessoas físicas no país. Porém, esse cenário vem mudando gradativamente. Entre 2022 e 2023, os investimentos em CDBs cresceram 15%, enquanto a poupança caiu 3,8%.

Investimentos isentos de imposto de renda, como LCIs, CRIs e LCAs, também cresceram significativamente. O número de investidores no Tesouro Direto atingiu a marca dos 2,6 milhões em março de 2024, somando um patrimônio de R$130 bilhões. A base total de investidores na Bolsa de Valores também cresceu 80% desde 2020.

Os dados são da pesquisa <a href="https://www.b3.com.br/pt_br/market-data-e-indices/servicos-de-dados/market-data/consultas/mercado-a-vista/perfil-pessoas-fisicas/perfil-pessoa-fisica/">Perfil do Investidor Pessoa Física</a>, feita pela B3, e refletem uma mudança no comportamento do investidor, que vem buscando alternativas para diversificar suas carteiras e potencializar o retorno de seus investimentos. Essa é, de fato, uma decisão que apoia o investidor em diferentes cenários econômicos.

Mas o que significa, exatamente, diversificar investimentos? Por que isso é importante? O que deve ser levado em conta na hora de planejar a diversificação da carteira? Vamos lá!

O que significa diversificar a carteira de investimentos

A diversificação de carteira é uma estratégia que envolve distribuir os investimentos em diferentes ativos ou classes de ativos para reduzir o risco. A ideia é não "colocar todos os ovos na mesma cesta", ou seja, evitar concentrar o investimento em um único tipo de ativo, setor ou mercado.

Ao diversificar, os investidores podem proteger seu portfólio de perdas significativas, já que o desempenho negativo de um investimento pode ser compensado pelo desempenho positivo de outro. Veja alguns exemplos de estratégias para diversificar uma carteira:

# Classes de ativos: incluir uma combinação de diferentes aplicações, como títulos de renda fixa, ações, imóveis, fundos de investimento e outros ativos.

# Setores: investir em diferentes setores da economia, como tecnologia, saúde, consumo, energia etc.

# Geografia: distribuir investimentos em diferentes regiões ou países para se proteger de riscos econômicos ou políticos locais.

# Tamanhos de empresa: investir em empresas de diferentes tamanhos, como grandes corporações e pequenas startups.

A diversificação não elimina o risco completamente, mas é uma prática que ajuda a gerenciar e minimizar os riscos em um portfólio de investimentos.

Como não podemos prever os movimentos da economia com precisão, sempre que escolhemos um investimento para aplicar nosso dinheiro, abraçamos os riscos daquele tipo de aplicação.

Ao escolher um investimento prefixado, por exemplo, o ganho já está previsto desde a contratação do título. Se o título promete um retorno de 10% ao ano, o investidor conta com essa rentabilidade. Mas esse é um tipo de aplicação que aposta na queda de juros. Se, ao longo da vigência do título os juros da economia subirem para 15% ao ano, o investidor estaria lucrando menos do que poderia.

Já o investimento pós-fixado acompanha o movimento da taxa de juros. Se a taxa estiver em 15% na contratação e, ao longo da vigência do título cair para 8%, o investidor estaria em desvantagem em relação a aquele que contratou o prefixado a 10% ao ano.

Por isso, para ter rentabilidade em qualquer cenário econômico, a recomendação é que o investidor tenha um mix equilibrado de aplicações: algumas prefixadas, outras pós-fixadas, outras atreladas à inflação, ao dólar, à bolsa de valores e assim por diante.&nbsp; Ao diversificar os investimentos, podemos reduzir riscos e maximizar ganhos em diferentes mercados e cenários econômicos.

# FICA A DICA: não é preciso ter muito dinheiro para diversificar a sua carteira. Mesmo com poucos recursos, é possível escolher aplicações diferentes. Para isso, é essencial conhecer algumas regras básicas para começar.

Regras básicas para a diversificação dos investimentos

Conhecer as principais regras que podem ajudar a diversificar seus investimentos de maneira eficaz é muito importante.&nbsp;

O primeiro passo é conhecer seu estilo como investidor e, depois, equilibrar risco e retorno, sem fazer movimentos bruscos de migração do dinheiro. Investidores profissionais, que são profundos conhecedores do mercado, fazem isso, assumindo o risco de perdas financeiras caso determinada estratégia não dê certo. Para quem não tem habilidades e conhecimentos para análises aprofundadas, a sugestão é ir devagar. Veja, a seguir, outras dicas.

Não adianta criar uma carteira diversificada se você perde o sono toda vez que tem perdas financeiras. Antes de definir a diversificação ideal para seus investimentos, entenda qual é sua tolerância a risco, seus objetivos financeiros, seu horizonte de investimentos e seu momento de vida.&nbsp;

Uma pessoa jovem tem mais tempo para recuperar perdas do que alguém mais maduro - por mais agressivo que seja esse investidor, ele deve evitar expor seu capital a riscos muito severos. Por isso, antes de tudo, conheça seu perfil: <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investidor-arrojado-conservador-ou-moderado">Você é um investidor arrojado, moderado ou conservador?</a>

Respeitando seu perfil de investidor, combine investimentos de baixo risco com investimentos de maior risco para criar um equilíbrio que atenda a seus objetivos financeiros.

Distribua seu capital entre títulos de renda fixa, ações, imóveis, fundos de investimento, fundos imobiliários e moedas. Cada classe de ativo reage de forma diferente às mudanças no mercado.

Diversifique dentro de cada classe de ativo

Nos títulos de renda fixa, por exemplo, inclua tanto títulos públicos quanto privados, de curto e longo prazo, prefixados, pós-fixados e atrelados à inflação. Dentro das ações, invista em empresas de diferentes setores, tamanhos e regiões geográficas.&nbsp;

Não coloque uma parte desproporcional do seu portfólio em um único ativo ou setor, mesmo que ele pareça muito promissor. Ao fazer isso, você poderá correr um elevado risco de perdas financeiras substanciais.

Considere produtos de investimento diversificados

Para quem está começando a diversificar a carteira com renda variável, uma boa opção são os fundos de investimentos de ações, multimercados ou ETFs, que são naturalmente diversificados, pois investem em uma cesta de ativos. Entenda: <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/ETFs">o que são e como funcionam os ETF’s</a>.&nbsp;

A dica também vale para a renda fixa: nesse caso, os fundos agregam diferentes produtos que balanceiam naturalmente a carteira, protegendo-a de oscilações bruscas.

Revise e faça, regularmente, um rebalanceamento de sua carteira

Revise seu portfólio regularmente e faça ajustes conforme necessário para manter a alocação de ativos desejada. Mudanças no mercado ou na sua situação pessoal podem exigir ajustes na sua estratégia.

Mantenha-se informado sobre tendências de mercado e novas oportunidades de investimento para ajustar sua diversificação conforme necessário. Além dos conteúdos que você encontra aqui no <a href="https://meubolsoemdia.com.br/">portal Meu Bolso em Dia</a>, há outros canais com informação segura e confiável que trazem conteúdos específicos para investidores (ver a lista no final do texto).

O que levar em conta na hora de escolher seus investimentos

Antes de definir os ativos adequados para montar sua carteira de investimentos, é fundamental entender quais são os seus objetivos pessoais, por quanto tempo o dinheiro poderá ficar investido e qual o seu grau de tolerância a riscos.&nbsp;

Qual será o destino do dinheiro? É para montar sua reserva de emergência? Para realizar um objetivo com data certa como a compra da casa, a troca do carro, a viagem de formatura, o casamento? Ou para construir sua liberdade financeira? A escolha dos investimentos deve estar atrelada aos objetivos aos quais se destinam.

Para cada um deles, há um tipo de aplicação mais indicado (veja logo abaixo), para evitar riscos como precisar do dinheiro e não poder resgatar ou enfrentar oscilações que possam levar a perdas financeiras que comprometam a realização de seus sonhos.&nbsp;

Por quanto tempo o dinheiro ficará investido? Você precisa de disponibilidade para resgatar a qualquer momento, precisará do dinheiro daqui a dois anos ou somente em dez ou vinte anos? O prazo faz toda a diferença na hora de escolher cada ativo a ser incluído na sua carteira. Alguns investimentos têm maior liquidez, ou seja, podem ser resgatados imediatamente, outros têm vencimento mais adiante.

Quanto risco você topa assumir para obter maiores retornos? Se você não tolera nenhum nível de perda, deve se manter na renda fixa e buscar a diversificação dentro dessa classe de ativos. Se você está disposto a tomar mais risco em busca de maior rentabilidade e tem um horizonte de tempo razoável à frente, pode então distribuir uma parte de seus investimentos em renda variável, conforme seus objetivos e o prazo de cada aplicação.

Exemplos práticos de aplicações para cada objetivo

O dinheiro para proteger você de sustos financeiros deve estar aplicado em investimentos seguros e com alto grau de liquidez, ou seja, disponíveis para resgate imediato, como Tesouro Selic, Fundos DI, CDBs com liquidez diária e contas digitais remuneradas. Confira: <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/3-investimentos-para-formar-sua-reserva-de-emergencia">3 investimentos para formar sua reserva de emergência</a>.

Aquisição de bens e conquistas especiais

Os recursos para objetivos de médio prazo como dar entrada em um imóvel, trocar o carro, realizar uma viagem, a formatura ou o casamento devem estar em investimentos mais rentáveis e seguros, já que os planos não devem ser adiados pelas eventuais oscilações no mercado financeiro.&nbsp;

Os investimentos em renda fixa, como CDBs, LCIs, LCAs, Fundos de Renda Fixa são indicados para esse tipo de objetivo. Escolha um prazo de investimento adequado. Se você planeja dar a entrada na casa daqui a cinco anos, por exemplo, o dinheiro pode ir para uma aplicação com vencimento próximo a essa data, que costuma oferecer melhores taxas do que as aplicações de curto ou médio prazos.&nbsp;

Já o dinheiro para objetivos de longo prazo, como acumular patrimônio para obter renda passiva na aposentadoria ou conquistar a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/7-dicas-para-conquistar-a-independencia-financeira">independência financeira</a> podem ter um pouco mais de risco e maiores retornos envolvidos. Os fundos multimercado, fundos de ações, ETFs e fundos imobiliários são exemplos de aplicações que podem apoiar a realização desse objetivo, sempre respeitando o perfil do investidor. Conheça: <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investir-na-bolsa">Primeiros passos para você investir em renda variável</a>.

Onde buscar mais conhecimento sobre investimentos

O assunto está cada vez mais em alta nas redes sociais, mas é importante buscar fontes confiáveis de informação para não cair em golpes de investimentos milagrosos ou pirâmides que podem levar você a ser fraudado e perder dinheiro. Confira alguns canais de educação financeira para investidores nos quais você pode buscar informações sem receios. Vale conferir: <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investir-na-bolsa">Vai investir? Cuidado com quem promete milagres</a>.

# B3 Educação: a plataforma da bolsa de valores brasileira contém diversos conteúdos educativos para investidores iniciantes, intermediários e profissionais: <a href="https://edu.b3.com.br/">https://edu.b3.com.br/</a>&nbsp;

# CVM: a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) oferece materiais educativos sobre o mercado de capitais e investimentos em seu site oficial: <a href="https://cursos.cvm.gov.br/login/index.php">https://cursos.cvm.gov.br/login/index.php</a>&nbsp;

# Anbima: a plataforma educacional da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) oferece cursos gratuitos com certificado para quem deseja se aprofundar no mundo dos investimentos: <a href="https://cursos.anbima.com.br/pagina-inicial">https://cursos.anbima.com.br/pagina-inicial</a>&nbsp;

Banco Central – Cidadania Financeira: O site do Banco Central tem uma série de conteúdos voltados a diferentes situações financeiras. Para quem deseja começar a poupar e investir, basta acessar: <a href="https://www.bcb.gov.br/cidadaniafinanceira/poupar_investir">https://www.bcb.gov.br/cidadaniafinanceira/poupar_investir</a>

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Entenda como funciona e quando pode ser vantajoso transferir o saldo devedor do cartão para outra instituição financeira.

Quando a portabilidade é vantajosa? Confira como fazer a portabilidade do saldo devedor do cartão de crédito, entenda as vantagens, como funciona a portabilidade das dívidas do cartão de crédito e mais!

Portabilidade de dívida do cartão de crédito

Em 1º de julho de 2024 entrou em vigor uma resolução do Conselho Monetário Nacional (CMN) que possibilita que qualquer pessoa transfira o saldo devedor do seu <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-usar-cartao-de-credito-da-forma-certa-inteligente">cartão de crédito</a> para outra instituição financeira, caso consiga melhores taxas e condições de pagamento.

A medida vale tanto para os parcelamentos quanto para o crédito rotativo, que é acionado sempre que você paga uma parte ou o valor mínimo da fatura, empurrando o saldo devedor para o mês seguinte. Nesses casos, o não pagamento na data de vencimento pode transformar a dívida em uma bola de neve, em função das taxas de juros, que chegaram a 429,5% ao ano em junho de 2024, segundo dados do <a href="https://www.bcb.gov.br/estatisticas/estatisticasmonetariascredito">Banco Central</a>.

A resolução do CMN que estabeleceu a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/portabilidade-um-direito-doconsumidor">portabilidade</a> foi aprovada em dezembro de 2023 e definiu outras medidas para frear o endividamento e apoiar o planejamento financeiro do consumidor. Limitou, por exemplo, os juros do rotativo do cartão a 100% do valor da dívida, ou seja, ela não poderá ultrapassar o dobro do valor original.

Como funciona a portabilidade de dívida do cartão

A portabilidade é gratuita e permite que qualquer pessoa com dívida no cartão transfira o saldo negativo em sua instituição para outra que ofereça melhores condições - como taxas de juros mais baixas ou maiores prazos para pagar, por exemplo.&nbsp;

Para isso, é importante ter em mãos todas as informações sobre sua dívida atual. Assim, você pode buscar outros bancos e financeiras para fazer simulações e comparar propostas. Se, nessa pesquisa, você encontrar uma outra instituição com condições melhores de pagamentos, é possível conferir com o banco onde você tem a dívida se ele deseja fazer uma contraproposta.

O banco tem até cinco dias úteis para dar essa resposta. Compare as propostas e veja qual é a mais positiva para você. Se, ainda assim, a oferta da concorrência for mais vantajosa, você pode dar andamento com a portabilidade da dívida.

A portabilidade pode ser uma boa quando ela garante melhores condições para o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/sair-do-vermelho">pagamento da dívida</a>, se a sua instituição não oferece abertura para a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-negociar-dividas-com-bancos">negociação de dívida</a> ou se outras instituições contam com taxas de juros mais baixas do que o seu contrato atual ou, ainda, oferecem termos mais flexíveis, com prazos de pagamentos mais longos ou menores valores nas parcelas.

Antes de optar pela portabilidade, pesquise bem e tente, antes, conseguir uma contraproposta do seu banco. Lembre-se, ainda, que ao optar pela portabilidade de dívida você está assumindo um novo compromisso financeiro.

Dicas para administrar bem o cartão de crédito e não entrar no rotativo

O&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/pagar-no-credito-ou-debito">cartão de crédito</a>&nbsp;é útil e sua praticidade faz com que ele seja um dos meios de pagamentos mais usados pelos brasileiros. Além de permitir comprar no ato e pagar depois, no vencimento da fatura, ele pode ser um jeito de fazer o controle financeiro, concentrando todos os pagamentos em uma mesma data. Porém, muitas pessoas acabam se enrolando na hora de usá-lo, caindo no rotativo do cartão de crédito.&nbsp;

Para que isso não aconteça, é importante criar o hábito de sempre pagar a fatura em sua totalidade, e na data de vencimento. Empurrar para o mês seguinte, só em casos de emergência e por pouco tempo. É importante, também, sempre conferir a fatura, manter controle dos parcelamentos e não usar o limite da conta como se fosse renda.

Veja outras dicas para <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-usar-cartao-de-credito-da-forma-certa-inteligente">usar o cartão de crédito de forma sábia e evitar se enrolar</a>.

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Portabilidade de dívida do cartão: o que é e como transferir

Como orientar as crianças e jovens para não caírem nas armadilhas dos cassinos online e jogos que usam bichinhos como atrativo.

Apostar online não é brincadeira. Como orientar os filhos dos riscos dos cassinos online e jogos que usam bichinhos. O que fazer, como identificar o vício e evitar a atração por ganhar dinheiro com jogos de aposta online.

 Jogo de aposta online não é investimento nem brincadeira de criança

Os aplicativos de apostas online, que se popularizaram com o nome de bets, têm ganhado cada vez mais espaço no Brasil. De acordo com a 7a. edição da pesquisa <a href="https://www.anbima.com.br/pt_br/noticias/raio-x-do-investidor-brasileiro-chega-a-setima-edicao-com-novos-levantamentos-sobre-estresse-financeiro-e-apostas-online.htm">Raio X do Investidor Brasileiro</a>, feita pela Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), o país já possui mais apostadores do que investidores na maioria dos <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/onde-investir-melhores-investimentos-renda-fixa">produtos de investimentos</a> disponíveis no mercado.

Somente em 2023, cerca de 22 milhões (14% da população) fizeram pelo menos uma aposta desse tipo. Desse total, 5 milhões fazem apostas frequentemente e dois em cada dez apostadores (22%) consideram as bets uma forma de “investimento financeiro”. Entre as principais motivações, 40% dos entrevistados na pesquisa da Anbima informaram que jogam para “ganhar um dinheiro rápido” e 39% para “ter um retorno alto”.

Além das bets, crescem também os jogos de apostas e cassino online, como caça-níqueis, roletas e outros. A realidade é que a chance de perder dinheiro é infinitamente maior do que a de ganhar, o que tem levado muitas pessoas a se endividar ao participar dessas atividades. Elas, definitivamente, não têm nada a ver com investimento.

Muitas vezes, o alvo dos jogos de aposta online é a criança e o adolescente

Engana-se quem pensa que esse&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/comportamento-adultos-educacao-financeira-criancas">comportamento afeta apenas os adultos</a>. Crianças e adolescentes também têm entrado nessa onda, criando desafios para suas famílias e escolas.&nbsp;

Uma escola privada tradicional de São Paulo, por exemplo, enviou um comunicado aos pais sobre o uso crescente de aplicativos de apostas entre os alunos, destacando a importância do diálogo familiar para prevenir esse comportamento de risco. Temos visto na mídia vários exemplos de estudantes que ganharam e perderam dinheiro rapidamente em apostas, endividando-se ou levando suas famílias a se endividar.

O vício em bets, especialmente em jogos de futebol, afeta principalmente adolescentes de equipes de base, que são influenciados pela publicidade das empresas patrocinadoras. Em um caso recente, divulgado pela imprensa, um garoto de 14 anos acumulou uma dívida de R$ 5 mil pedindo dinheiro emprestado para apostar. Em resposta, clubes estão trazendo palestrantes para alertar os jovens que querem ser jogadores de futebol sobre os riscos das apostas.

Além disso, o governo federal publicou uma de regras e normas para disciplinar a atuação das empresas que promovem esses jogos no Brasil.

Alerta aos pais: os riscos dos sites e jogos para apostar online

O fato é que os jogos de apostas online têm se tornado uma preocupação crescente para pais e educadores. Com a facilidade de acesso a aplicativos de apostas e a atração de jogos que utilizam mascotes e personagens cativantes, crianças e adolescentes estão cada vez mais expostos a riscos significativos.&nbsp;

Médicos e pesquisadores alertam que o vício em jogos de azar é tão intenso quanto a dependência causada por cigarro, álcool e drogas ilegais, devido à liberação de dopamina, um hormônio do prazer que gera dependência. Crianças e adolescentes são especialmente vulneráveis porque a região do cérebro responsável pelo autocontrole não está totalmente desenvolvida.

Influenciadores mirins promovem as apostas online

O uso de influenciadores mirins para promover apostas online é uma tática preocupante. Empresas de apostas e cassinos online contratam esses jovens influenciadores para atrair a atenção de crianças e adolescentes, utilizando a popularidade deles para legitimar e normalizar as apostas. Essa prática pode tornar os jovens ainda mais vulneráveis aos perigos das apostas, pois veem seus ídolos participando e promovendo essas atividades.

Dentre as consequências do vício em apostas estão os problemas financeiros, a perda de interesse em atividades escolares e sociais e, até mesmo, problemas de saúde mental, como ansiedade e depressão.

Como identificar comportamentos relacionados ao vício em apostas nas crianças

Identificar comportamentos relacionados ao vício em apostas pode ser desafiador, mas alguns sinais podem ajudar os pais ou cuidadores a perceberem o problema em seus filhos. Entre os sinais de alerta estão mudanças abruptas de humor, segredo sobre atividades online, perda de dinheiro ou objetos de valor sem explicação e um interesse obsessivo por jogos e apostas. Ficar atento a essas mudanças e observar o comportamento dos filhos é crucial para identificar possíveis problemas desde o início.

Como prevenir o vício dos adolescentes em apostar

A prevenção começa com o diálogo aberto e honesto. Os pais devem conversar com seus filhos sobre os perigos das apostas online e estabelecer limites claros quanto ao uso de aplicativos e jogos.&nbsp;

É fundamental explicar que os jogos de azar não são uma forma segura de ganhar dinheiro e que podem levar a problemas graves. Envolver-se ativamente na vida digital dos filhos e monitorar o uso de dispositivos eletrônicos também é uma medida importante para prevenir o envolvimento com apostas.

4 dicas para proteger seus filhos das apostas online (e do vício em apostar)

Os pais podem adotar várias estratégias para proteger seus filhos da exposição aos riscos das apostas online:

Em primeiro lugar, todas as iniciativas para tirar os filhos das telas são válidas, como promover atividades ao ar livre, esportes e trilhas para <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/crianca-e-natureza">aproximar crianças e natureza</a>.

Além de dialogar e monitorar o uso de dispositivos, é preciso limitar ou eliminar o acesso dos adolescentes a cartões de crédito e informações financeiras da família. 

Ensinar sobre a importância da gestão financeira e os perigos do endividamento é crucial. Confira <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/educao-financeira-criancas-diferentes-idades">o papel da família na educação financeira de crianças de diferentes idades</a>.

Participar ativamente das atividades online dos filhos, como jogar juntos e discutir os conteúdos consumidos, pode ajudar a criar um ambiente de confiança e prevenção.

Fique de olho: investimentos e jogos de azar são coisas muito diferentes

Além da prevenção, é essencial compreender a diferença entre <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investimentos-para-iniciantes">investimentos</a> e jogos de azar. Investimentos envolvem a aplicação de dinheiro em projetos ou ativos com o objetivo de obter um retorno ao longo do tempo, baseados em análises e informações sólidas.&nbsp;

Já os jogos de azar são baseados na sorte e não garantem nenhum retorno, sendo projetados, em sua maioria, para beneficiar a casa de apostas. Ensinar essa diferença pode ajudar a evitar que os jovens sejam enganados pela promessa de ganhos rápidos e fáceis.

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Apostas online atraem crianças e adolescentes: o que fazer e como orientá-los

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