Para muitas mulheres, ser mãe é a realização de um grande sonho. Não importa se a filha ou o filho é biológico, adotivo, aguardado com expectativas ou uma surpresa inesperada. A chegada de um bebê é sempre uma fase importante e significativa na história de qualquer família. Com ela, chegam, também, novas responsabilidades e gastos.
Por isso, a dica é se planejar para esse momento. Para ajudar você nessa jornada, preparamos um roteiro com orientações sobre como se organizar para viver cada fase da chegada da criança com tranquilidade. Mapeamos as principais despesas desde a gestação até o parto e, em seguida, do nascimento até a fase adulta dos filhos. Os gastos podem variar muito de acordo com a renda, mas é bom lembrar que não é o tamanho do bolso que conta, mas sim o tamanho do coração.
1. Da gestação ao parto: preparativos essenciais para a chegada do bebê
A recomendação é, se possível, começar a poupar com pelo menos dois anos de antecedência. Mas, mesmo que a gestão seja inesperada, é possível se preparar para os gastos que virão. Quando a condição física ou o arranjo familiar dificulta a concepção natural do bebê, entram em cena outras possibilidades, como tratamentos, inseminações artificiais e adoção. Veja um apanhado das despesas nessa etapa.
Explorando opções e custos da reprodução assistida
A reprodução assistida utiliza diferentes técnicas, que vão desde a administração de hormônios à fertilização in vitro. Os tratamentos variam de R$ 5 mil a R$ 30 mil por tentativa, em clínicas particulares. Mas eles não estão restritos a quem pode pagar. Desde 2012, o Sistema Único de Saúde (SUS) oferece serviços de referência de Alta Complexidade para Reprodução Humana Assistida.
Além de acompanhamento integral para o planejamento familiar, o SUS oferta tratamentos em mais de 180 Centros de Reprodução Humana Assistida em instituições de saúde de várias capitais. Em alguns deles, como o Hospital Pérola Byington, em São Paulo, o Hospital das Clínicas da Universidade de São Paulo e o Hospital Materno Infantil de Brasília (DF), o tratamento é completamente gratuito. Em outros, a paciente precisa arcar com os medicamentos, que custam, em média, R$ 5 mil.
Dependendo do Estado, os hospitais e clínicas credenciadas pelo governo federal para este tratamento têm fila de espera. Além disso, existem regras para obter o benefício, como idade mínima, renda familiar, histórico de doenças crônicas e outros critérios médicos que determinam a prioridade no tratamento.
Adoção: uma jornada afetiva e legal
No Brasil, a adoção é regulamentada pelo Estatuto da Criança e do Adolescente. O processo não envolve custos, mas é bastante burocrático e demorado. Há, inclusive, um projeto de lei em tramitação no Congresso Nacional, o PL 2.959/2023, para reduzir o tempo entre o início do estágio de convivência e a adoção legal.
Podem ser adotados crianças e adolescentes com pais biológicos desconhecidos, falecidos ou destituídos, judicialmente, do poder familiar, nos casos em que foram esgotadas as alternativas de permanência na família de origem.
A pessoa interessada em adotar deve procurar a Vara de Infância e Juventude do município ou da região em que mora. Para entender como funciona o passo a passo da adoção, documentos necessários, entender o sistema nacional de acolhimento e adoção e acessar outras informações, visite a página do Projeto Adotar, do Tribunal de Justiça de São Paulo.
Consultas e exames pré-natal
A partir da descoberta da gravidez, as preocupações financeiras se voltam para o período da gestação, quando começam a entrar no orçamento os gastos com exames, consultas pré-natal e o próprio parto. O pré-natal envolve a realização de consultas mensais com o obstetra e de diversos exames para garantir o desenvolvimento saudável da gestação e a redução de riscos no parto para a mulher e o bebê.
Os planos de saúde cobrem 100% do pré-natal, mas é necessário que a futura mãe já tenha o plano antes de engravidar para não ficar sem atendimento devido ao período de carência, que pode ser de até 6 meses para consultas e exames.
Já o SUS cobre os gastos de quem não tem plano de saúde nem condições de pagar por um tratamento particular. Para acessar o serviço, a gestante deve procurar a unidade de atenção básica de saúde (UBS) mais próxima de sua residência para avaliação e planejamento das consultas e exames pré-natais, até o momento do parto.
Caso a mulher não tenha plano de saúde e não queira utilizar a rede pública do SUS, é importante considerar quais serão os custos desde o início e ter o pré-natal como prioridade. Em clínicas populares, consultas e ultrassons, juntos, custam em torno de R$ 480, mais exames de sangue. Nessas clínicas, a estimativa de gastos para o pré-natal fica em cerca de R$ 4 mil para uma gestante saudável.
Roupas e cuidados da gestante
Ao longo da gestação, as roupas que a mulher usa no dia a dia começam a ficar apertadas e desconfortáveis, sendo necessário incluir roupas mais soltas e confortáveis no armário. Elas, contudo, costumam ser mais caras que as roupas comuns. Por isso, invista em algumas peças de qualidade e aposte nos brechós e doações de amigas para economizar. Muitas vezes, a gestante também precisa completar sua dieta com suplementos e vitaminas, que costumam ter um custo elevado. Considere isso na hora de planejar seus gastos.
Decoração do quarto e enxoval
As futuras mamães adoram ver o quarto arrumado e decorado para a chegada do bebê. Do berço às roupinhas e fraldas, os custos iniciais podem chegar facilmente a R$ 8 mil. Lembre-se que essa fase passa rápido e poupe para os gastos que ainda virão depois que seu bebê começar a crescer. Veja, a seguir, alguns caminhos para reduzir custos do enxoval.
O primeiro deles é coletar com amigos ou familiares, ou comprar móveis usados em bom estado e reformar. A poltrona para amamentar, o gaveteiro e o berço podem ficar novos em folha depois de uma boa pintura. Procure tutoriais no YouTube e peça ajuda de parentes e amigos para fazer o trabalho de reforma e customização.
Como os bebês crescem muito rápido, costumam perder roupas ainda novas. De olho na economia circular, muitos empreendedores aderiram ao mercado de segunda mão. No caso dos bebês e crianças, há lojas especializadas em roupas e acessórios seminovos. Faça uma busca na internet para achar uma que atenda a sua região e aproveite para comprar itens que podem custar até 90% menos do que os novos.
E, no chá de bebê, procure fazer uma lista para completar os itens que faltam e fazer um bom estoque de fraldas descartáveis de diferentes tamanhos.
Enxoval da maternidade
As mesmas dicas acima valem para o enxoval da maternidade. Confira a orientação do hospital maternidade onde irá fazer o parto para preparar a sua mala e a mochila do bebê. Em geral, a lista básica de enxoval inclui:
# Para a mala da mamãe: duas ou mais camisolas ou pijamas com botões frontais, um roupão, roupa íntima confortável e soutiens para amamentação, pantufa para o quarto e chinelo para o banho, protetor para o seio, kit de higiene (sabonete, shampoo, condicionador, pente, desodorante, creme hidratante, fio dental, escova e pasta de dentes), prendedor de cabelo, kit de maquiagem (caso use), almofada para amamentar, sacola para roupas sujas, uma troca de roupas e calçado para a saída da maternidade.
# Para a mochila do bebê: xale ou cobertor macio; 2 mantas; 2 toalhas-fraldas de banho, caso a maternidade não forneça; paninhos de boca; body, mijão, macacão e meia (6 peças de cada); 2 casaquinhos quentes com botões frontais; kit higiene, com escova de cabelo macia, sabonete líquido com PH neutro, algodão e pomada para assaduras; fraldas descartáveis; troca de roupa para a saída da maternidade e sacola para roupas sujas.
Custo do parto
O parto, em geral, é coberto pelo plano de saúde e está disponível gratuitamente na rede pública. Caso você resolva fazer na rede particular, o custo, de acordo com a Associação Médica Brasileira (AMB), pode chegar a até R$ 15 mil, dependendo da equipe, do hospital e da região. O planejamento e a negociação com a maternidade são essenciais. Confira se há a possibilidade de parcelar o pagamento ou fale com seu obstetra e peça orientação sobre hospitais públicos na sua cidade.
2. Do nascimento à maioridade
Os custos associados à parentalidade estendem-se muito além da chegada do novo membro da família. Os gastos com um filho continuam até a sua independência financeira e podem incluir despesas com educação, saúde e suporte financeiro durante a transição para a vida adulta.
Guilherme Baía, planejador financeiro da Fiduc, fez em 2022, para o portal InvestNews, uma lista dos principais custos para criar um filho. Ele apontou que, para famílias da classe A, os gastos podem ultrapassar R$ 1 milhão até a entrada na faculdade. Além da renda da família, a região também influencia nos gastos totais. Confira a estimativa feita por ele, considerando os gastos do nascimento aos 23 anos.
Quanto custa a criação de um filho para famílias de diferentes classes sociais
| RENDA FAMILIAR | CLASSE A | CLASSE B | CLASSE C | CLASSE D |
|---|---|---|---|---|
| IDADE | Custo médio mensal de R$ 3.998 | Custo médio mensal de R$ 2.546 | Custo médio mensal de R$ 1.307 | Custo médio mensal de R$ 392 |
| 0 - 2 | R$ 81 mil | R$ 46 mil | R$ 18 mil | R$ 7 mil |
| 3 - 6 | R$ 146 mil | R$ 81 mil | R$ 36 mil | R$ 15 mil |
| 7 - 11 | R$ 168 mil | R$ 110 mil | R$ 59 mil | R$ 17 mil |
| 12 - 15 | R$ 196 mil | R$ 134 mil | R$ 77 mil | R$ 20 mil |
| 16 - 18 | R$ 178 mil | R$ 126 mil | R$ 65 mil | R$ 17 mil |
| 19 - 23 | R$ 178 mil | R$ 204 mil | R$ 103 mil | R$ 29 mil |
Fonte: Guilherme Baía, planejador financeiro (InvestNews)
Os valores acima incluem despesas com escola, alimentação, lazer, farmácia e outras atividades e podem ser maiores ou menores, de acordo com a classe social ou estilo de vida da família. Nas classes com rendas mais baixas, por exemplo, foi considerado o uso do SUS para o acesso à saúde e, também, escolas públicas, que muitas vezes oferecem merendas.
Produtos de investimentos para o futuro dos filhos
O Tesouro Educa+ foi criado pelo Tesouro Direto para apoiar as famílias no planejamento do futuro educacional das crianças. Com investimentos a partir de apenas R$ 30 por mês, o título é flexível, tem baixo risco e seu rendimento acompanha a inflação, tornando-se uma opção para lidar com os desafios financeiros que as famílias enfrentam ao longo dos anos.
Veja outras dicas de onde aplicar o dinheiro das crianças para proteger o poder de compra do valor poupado ao longo do tempo.
3. Dicas para manter seu bolso em dia após a chegada dos filhos
Agora que já entendemos os gastos gerais, conheça boas práticas para garantir a sua saúde financeira enquanto navega pelos desafios e alegrias da maternidade.
Tenha uma reserva financeira
Comece a planejar os gastos dois anos antes de cada fase da criança e vá criando uma poupança que possa aliviar as preocupações que podem surgir, construindo um futuro mais seguro e tranquilo para toda a família. Uma boa dica, para isso, é fazer um investimento programado. Assim, o valor que você definir sairá de sua conta para a aplicação da criança na data que você desejar, garantindo a periodicidade no aporte e evitando esquecimentos.
Crie o hábito de controlar os gastos
A chegada de um filho pode aumentar o impulso por compras como brinquedos, roupinhas, móveis e outros objetos que custam caro, duram pouco e não agregam muito valor à qualidade de vida da família. O controle do orçamento ajuda a evitar despesas desnecessárias e investir no que realmente importa. Para ajudar você nessa tarefa, use uma de nossas 8 planilhas gratuitas. Veja, também, nosso Guia do Planejamento Financeiro Familiar.
Educação e saúde em primeiro lugar
Crianças que se alimentam mal e ficam o dia inteiro grudadas nos eletrônicos apresentam doenças típicas do mundo adulto, como depressão, diabetes e colesterol alto, entre outras. Quer ver seu filho saudável e preparado para lidar com os desafios do mundo? Não se preocupe tanto com a mochila da moda ou o celular de último tipo, invista em boa alimentação, prevenção de doenças, prática de esportes e educação de qualidade. Veja como ter equilíbrio na alimentação e no bolso e como garantir a educação dos filhos.
Contrate uma proteção
A chegada de um dependente aumenta a responsabilidade e o seguro é uma maneira de garantir o sustento do filho na ausência ou perda de renda dos responsáveis. Há diversas modalidades de seguros disponíveis no mercado, como o de vida, prestamista, educacional, proteção e renda e outros. Fale com um corretor ou com seu banco. Veja, também, alguns mitos e verdades sobre seguros e descubra se esse produto financeiro é adequado para você.
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Matéria publicada em 11 de outubro de 2022 e atualizada em 5 de abril de 2024.
