10 métodos práticos para controlar o dinheiro e poupar

Conheça técnicas simples que ajudam a cuidar melhor do dinheiro e dê o primeiro passo melhorar a sua saúde financeira.

métodos para poupar dinheiro
30 de outubro de 2024 5 min. leitura

Segundo a 7ª edição da pesquisa Raio X do Investidor Brasileiro, apenas 3 em cada 10 brasileiros conseguiram economizar em 2023. A falta de planejamento financeiro e o gasto excesso atrapalham a saúde financeira de muitas pessoas.

Poupar, contudo, não é uma atitude possível apenas para quem tem dinheiro sobrando. Com um pouco de organização e persistência, é possível melhorar as finanças pessoais e familiares e construir um patrimônio ou reserva financeira para ter sossego na hora que precisar.

Para apoiar você nessa tarefa, reunimos 10 métodos simples e eficazes para economizar. São técnicas que ajudam a controlar o uso do dinheiro e garantir mais tranquilidade no futuro. Descubra o que funciona melhor para você e dê o primeiro passo. 

1. Método dos Envelopes (Cash Envelope System)

Esse método ajuda a controlar os gastos ao separar o dinheiro em diferentes categorias, como alimentação, transporte ou lazer, por exemplo. Durante o mês, você só pode gastar o valor do  envelope daquela categoria; se o dinheiro acabar, você não pode mais gastar nessa área até o próximo mês. 

Você pode usar envelopes físicos ou as divisões do aplicativo do seu banco. O importante é definir limites claros para cada tipo de despesa e respeitá-los. Experimente:

  • Identificar suas principais  categorias de gastos, incluindo contas e necessidades básicas;
  • Separar o dinheiro em envelopes com o nome de  cada categoria;
  • Gastar apenas o valor disponível em cada  envelope;
  • Quando o envelope esvaziar ou chegar ao limite, não gastar mais naquela categoria até o mês seguinte.

2. Sistema dos potes (Jars Money Management System)

categorizar o dinheiro é um bom método para poupar

Criado por T. Harv Eker, autor de "Os Segredos da Mente Milionária", esse método ajuda a organizar as  finanças dividindo a renda mensal em seis categorias, ou “potes”. Isso facilita o controle do dinheiro, garantindo que todas as áreas importantes do orçamento sejam atendidas. No início do mês ou ao receber o salário, divida sua renda assim:

  • 55% para necessidades essenciais: moradia, alimentação, transporte e saúde. 
  • 10% para lazer e diversão: viagens, hobbies, sair com os amigos e diversão sem culpa. 
  • 10% para educação: cursos, livros e desenvolvimento pessoal,  pois conhecimento abre portas. 
  • 10% para poupança a longo prazo: para aposentadoria ou uma reserva financeira para o futuro.
  • 10% para investimentos: para multiplicar seu dinheiro  com juros compostos. Veja alguns exemplos de investimentos para iniciantes e comece já!
  • 5% para doações ou presentes: para presentear alguém querido ou gestos de caridade.

3. Método 50/30/20

Criado pela senadora norte-americana Elizabeth Warren, esse método divide sua renda líquida (valor recebido após impostos e encargos) em três partes: necessidades, desejos e poupança. Assim, você equilibra suas finanças, garante um estilo de vida prazeroso e um futuro financeiro estável. Veja como funciona:

  • 50% para necessidades: gastos essenciais com moradia, alimentação, saúde e transporte. 
  • 30% para desejos: como lazer, vestuário, cuidados pessoais, presentes, viagens e outros gastos que trazem qualidade de vida.
  • 20% para poupança ou quitação de dívidas: parcelas de financiamentos, poupança e investimentos  para formar patrimônio, construir reserva de emergência e investir no futuro.

4. Método Kakebo

Jeito tradicional japonês de controlar gastos e poupar, foi criado em 1904 por Hani Motoko, a primeira jornalista mulher do Japão. Esse é um método simples de controle de gastos que incentiva a maior consciência sobre o uso  do dinheiro. Ele divide as despesas em quatro categorias: 

  • Necessidades: contas básicas, moradia,  alimentação, transporte e saúde.
  • Desejos: lazer, roupas, jantares, etc. 
  • Cultura: aprendizado e crescimento pessoal, como livros, cursos, museus, cinema, etc.
  • Extras: gastos inesperados como reparos, emergências ou presentes.

O método envolve registrar manualmente seus gastos em um diário, ajudando a identificar hábitos de consumo e promover ajustes. O resultado é a mudança no comportamento e na consciência financeira com maior economia e redução de despesas desnecessárias. Simples e eficaz, o Kakebo é conhecido por  aumentar o controle financeiro e a capacidade de poupar. 

5. Regra dos 30 dias

método para evitar compras impulsivas

Esse método é ótimo para evitar gastos desnecessários com compras impulsivas de produtos que serão esquecidos no armário. Em vez de comprar algo que você não precisa imediatamente, espere 30 dias. Anote o que deseja ou deixe no “carrinho de compras” virtual e use esse tempo para refletir sobre as seguintes questões: 

  • Eu realmente preciso disso?
  • Posso pagar sem comprometer o orçamento?
  • Esse item vai melhorar meu dia a dia?

Se, após os 30 dias, você quiser  o produto, compre sabendo que fez uma escolha mais consciente.

6. Método Marie Kondo

Conhecido pela organização doméstica, o método KonMari de Marie Kondo também oferece lições valiosas para as finanças pessoais. Ele sugere manter apenas o que traz alegria ("spark joy") e descartar o que não tem mais valor emocional ou funcional. Aplicado às finanças, isso ajuda a reavaliar hábitos de consumo, a refletir sobre o que possuímos, evitar compras impulsivas e poupar mais.

7. Método orçamento base-zero (Zero-Based Budgeting)

Ideal para quem acha difícil controlar gastos quando sobra dinheiro na conta, esse método ensina a destinar cada centavo de sua renda a uma finalidade. Ao final do mês, o saldo entre ganhos e despesas deve ser zero. Isso não significa gastar todo o dinheiro, mas garantir uma distribuição estratégica dos valores, priorizando o que realmente importa, como despesas, poupança e investimentos. Isso evita a falsa sensação de ter “dinheiro sobrando” na conta e ajuda a cuidar das finanças de forma consciente e planejada.

8. Bullet Journal (BuJo)

manter um Bullet Journal financeiro ajuda na organização e na economia

O Bullet Journal é um sistema de organização que pode ser adaptado para gerenciar suas finanças. Para isso, você só precisa de um caderno em branco e canetas. Crie seções, listas e tabelas, para registrar suas entradas de dinheiro, contas a pagar, metas financeiras e outros dados relevantes. Totalmente personalizável, o BuJo permite acompanhar seu progresso financeiro de forma simples e eficiente ao longo do tempo.

9. Planilhas financeiras do Meu Bolso em Dia

Se você prefere controlar as finanças no computador, as planilhas do Meu Bolso em Dia podem ser uma ótima solução! Gratuitas e fáceis de usar, elas ajudam na organização financeira e planejamento de seus projetos. São perfeitas até para quem não costuma usar o  Excel, pois basta preencher as informações e os cálculos são feitos automaticamente para você. 

As planilhas de orçamento estão disponíveis em quatro versões para atender a perfis diferentes: completa, simplificada, para estudantes e para aposentados e pensionistas. 

10. Desafio das 52 Semanas

Se você gosta de desafios, que tal se comprometer com uma forma simples e eficaz de poupar dinheiro ao longo do ano? Esse método é perfeito para quem deseja começar a poupar sem grandes sacrifícios. Comece guardando um pequeno valor por semana e  aumente gradativamente. Funciona assim:

  • Semana 1: R$1
  • Semana 2: R$2
  • Semana 3: R$3

E assim por diante, até a última semana do ano, em que você poupará R$52. Ao final desse período, você terá acumulado R$1.378.

#EXTRA Aprenda mais com o Meu Bolso em Dia

Por mais eficaz que seja, qualquer método fica melhor com organização e educação financeira. Confira nossos conteúdos gratuitos para ampliar seu conhecimento:

Aplicativo Meu Bolso em Dia

O app ajuda a organizar suas finanças na palma da sua mão usando dois métodos: o cofrinho e o envelope. Você escolhe como prefere poupar ou pode fazer um teste para descobrir qual método é mais eficiente para você. Baixe o aplicativo gratuitamente na Apple Store ou Google Play e comece a poupar.

Plataforma Meu Bolso em Dia

Na plataforma Meu Bolso em Dia, você pode aprender de graça sobre como organizar as contas, sair das dívidas, economizar e começar a investir. Tudo com uma trilha de aprendizado personalizada para você. Acesse gratuitamente artigos, vídeos, cursos e ferramentas criadas por especialistas para ajudar você a melhorar sua relação com o dinheiro. Confira também seu Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB) e saiba como anda sua vida financeira.

Portal Meu Bolso em Dia

Com mais de 500 artigos sobre educação financeira, o Portal Meu Bolso em Dia é um ótimo aliado para aprender conceitos e dicas financeiras. Nele, você encontra também ferramentas gratuitas para facilitar o seu dia a dia, como planilhas, listinhas e simuladores para organizar as contas e planejar o futuro. Acesse agora e aprenda gratuitamente!