Antes de contratar, avalie se
este produto é adequado para você<o:p></o:p>&nbsp;Você já deve ter ouvido falar ou
recebido uma oferta para aderir a um plano de capitalização. E, se não o contratou,
ficou tentado pela ideia de deixar um dinheiro guardado e ainda concorrer a
prêmios. Se você é uma pessoa que gosta de participar de loterias e concursos,
essa pode ser mesmo uma proposta tentadora. A questão é que o dinheiro colocado
no plano de capitalização, em vez de render, perderá valor.<o:p></o:p>Isso porque a capitalização é um
tipo de produto que não tem como atrativo a rentabilidade, apenas a sorte. Você
compra o título e recebe um ou mais números para concorrer a prêmios em
dinheiro sorteados pela loteria federal. Ao final de determinado período, recebe
uma parte ou o valor total corrigido pela TR (Taxa Referencial), a mesma que
corrige a poupança, porém, sem a rentabilidade dos juros aplicados na poupança.
E, se você precisar resgatar antes, poderá perder uma parte considerável do
montante pago.<o:p></o:p>Mesmo assim, muitas pessoas são adeptas
dessa modalidade. Segundo dados da Susep (Superintendência de Seguros
Privados), órgão que regula o setor, as 17 instituições autorizadas a
comercializar o produto no Brasil somavam em maio de 2017 quase 4,7 bilhões&nbsp;de
títulos de capitalização. Se considerarmos que o Brasil tem uma população de
206 milhões de habitantes, são 22 títulos por cidadão.<o:p></o:p>Além do atrativo do sorteio, outro
fator que pode explicar o grande número de títulos vendidos no Brasil é a
dificuldade que as pessoas têm de poupar. Construir uma reserva financeira
exige disciplina e determinação e, muitas vezes, essa ideia é abandonada no
meio do caminho. Guarda-se dinheiro por certo período e, quando surge qualquer imprevisto,
a poupança é a primeira a ser riscada do orçamento. <o:p></o:p>As pessoas buscam, na
capitalização, um mecanismo para juntar dinheiro. Ter um boleto mensal para
pagar parece ser mais fácil do que separar o mesmo valor e colocá-lo para render
na poupança ou outra aplicação, como o Tesouro Direto, que aceita valores acima
de R$ 30,00. Leia a matéria <a mce_href="../../Materias/prepare-se-para-tirar-seus-planos-do-papel" href="../../Materias/prepare-se-para-tirar-seus-planos-do-papel" target="_blank">Prepare-se para tirar seus sonhos do papel</a>&nbsp;para
saber como planejar e realizar investimentos.<o:p></o:p>Mas será que quando as pessoas
fazem essa opção elas sabem exatamente como o produto funciona? Veja as questões
abaixo e descubra se o produto é adequado para você.<o:p></o:p>&nbsp;Capitalização e poupança são a mesma coisa?<o:p></o:p>Não. Atualmente, o dinheiro depositado
em poupança recebe uma correção monetária pela TR mais uma taxa de
rentabilidade de 0,5% ao mês, sem cobrança de taxa de administração. Já na
capitalização, os juros não incidem sobre o total pago e parte dos pagamentos efetuados
é usada para custear despesas administrativas. Quando há sorteios, outra parte é
destinada para as premiações. Ou seja, o valor a ser resgatado será inferior ao
da poupança. Veja o exemplo:#&nbsp;Em um título de capitalização de R$ 30,00 mensais a ser
pago durante 30 meses e que tenha como regra a devolução de 80% do valor caso
você pague todas as parcelas. Você terá acumulado: R$ 900,00. Valor a ser
recebido após 30 meses: R$ 720,00 (sem considerar a TR).#&nbsp;Na poupança, depositando R$ 30,00 por mês durante 30 meses
você terá R$ 900,00 mais o rendimento do período. Valor disponível para saque
após 30 meses: R$ 973,24 (considerando a atual rentabilidade, de 0,5%).No
caso acima, quem comprou o título perdeu R$ 253,24 em comparação a quem
investiu na poupança.<o:p></o:p><o:p>&nbsp;</o:p>Quais são os tipos de
planos de capitalização existentes?<o:p></o:p>Há planos mensais, com pagamento em parcelas por um
período pré-determinado, planos periódicos, com pagamentos eventuais, e planos
de parcela única. Veja os tipos de planos permitidos pela Susep:#&nbsp;Tradicional: restitui ao titular, ao final do prazo, no
mínimo o valor total dos pagamentos efetuados, desde que todos os pagamentos
tenham sido realizados nas datas programadas.#&nbsp;Popular: propicia a participação em sorteios, porém,
não há a devolução integral do valor pago.#&nbsp;Compra-Programada: ao preencher a ficha de cadastro você já escolhe como quer receber o
valor pago de volta – em dinheiro ou na forma de um
produto ou serviço.#&nbsp;Incentivo: vinculado a um sorteio ou evento promocional. Para concorrer, você
precisa estar com os pagamentos em dia.&nbsp;Posso resgatar o que paguei a
qualquer momento?<o:p></o:p>Não, alguns títulos têm um prazo de carência, ou seja, um período
mínimo para resgate. Se pedir o resgate ou
cancelar o título antes, você só receberá o dinheiro após o fim do prazo de
carência. E ainda poderá perder até 10% do valor que já pagou, já que as
instituições têm autorização para fazer esse desconto.<o:p></o:p>Por isso, é importante conhecer
as condições do plano antes de assinar o contrato. A instituição que vende o
título é obrigada a informar claramente, na forma de tabela, os percentuais a
que você terá direito em função do número de pagamentos realizados. Na matéria <a mce_href="../../Materias/perguntar-nao-ofende" href="../../Materias/perguntar-nao-ofende" target="_blank">Perguntar não ofende</a>
listamos algumas perguntas que você deve fazer antes de contratar qualquer
produto financeiro. No Canal <a mce_href="../../lps/voce-e-o-banco/voce-e-o-banco" href="../../lps/voce-e-o-banco/voce-e-o-banco" target="_blank">Você e o Banco</a>&nbsp;você confere tudo sobre produtos e serviços bancários. <o:p></o:p>&nbsp;Quando é vantajoso contratar um título de
capitalização? <o:p></o:p>Pode
ser uma alternativa válida para substituir apostas em loterias, pois você
consegue ter parte do dinheiro de volta, depois de um determinado período. Porém,
o produto não é válido como investimento, pois não conta com rentabilidade, nem
fica disponível para saques, ao contrário, você terá penalidades se resgatar
antes do prazo.<o:p></o:p>Se
quiser criar o hábito de poupança, opte pela poupança programada, um produto
que permite que você defina uma data e um valor a ser retirado automaticamente
da sua conta corrente e direcionado a uma conta poupança. Fale com seu gerente
sobre esta opção. Saiba mais sobre <a mce_href="../../Materias/investimento-programado-" href="../../Materias/investimento-programado-" target="_blank">Investimento Programado</a>. <div style=""><div style=""><div id="_com_5" class="msocomtxt" language="JavaScript" style="">

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Afinal, o que é um título de capitalização? Confira como funciona a capitalização, os diversos tipos de capitalização, rentabilidade, resgate, vantagens e desvantagens.

Como funciona o título de capitalização, como resgatar o dinheiro e as principais vantagens, desvantagens. Comprar título de capitalização vale a pena? Confira aqui!

Capitalização: Entenda o que é, como funciona e para que serve

Você
já deve ter ouvido falar ou recebido uma oferta para aderir a um título de
capitalização. E, se não contratou, ficou tentado pela ideia de guardar
dinheiro e ainda concorrer a prêmios. Se você é uma pessoa que gosta de
participar de loterias e concursos, essa pode ser mesmo uma proposta tentadora.
A questão é que o dinheiro colocado no plano de capitalização, em vez de
render, perde valor.

Como
funciona o título de capitalização

Os
títulos de capitalização são produtos que não têm como atrativo a
rentabilidade, apenas a sorte. Você compra o título e recebe um ou mais números
para concorrer a prêmios em dinheiro sorteados pela loteria federal. &nbsp;Ao final de determinado período, recebe uma
parte do valor corrigido, geralmente, pela TR (Taxa Referencial), que está em
0%, e uma taxa combinada na contratação.

A
questão é que uma parte do que é pago vai para o pagamento dos custos do título
de capitalização e sorteios. Vamos supor que você pague R$ 100,00 por mês e o
título tenha a seguinte composição defina em contrato:

·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
Cota de capitalização: 70% (é este o
dinheiro que irá receber de volta)

·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
Cota de sorteio: 20% (bolão para os
sorteios)

·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
Cota de carregamento: 10% (é a taxa de
administração do produto)

O
valor a que você terá direito, ao final, será R$ 70,00 corrigidos conforme
combinado. Os 30% restantes são direcionados ao sorteio (se for o caso) e pagamento
das despesas de administração. E, se você precisar resgatar antes, ainda poderá
perder uma parte considerável do valor.

Título
de capitalização x poupança x tesouro direto

Além
do atrativo do sorteio, outro fator que pode explicar o grande número de
títulos vendidos no Brasil é a dificuldade que as pessoas têm de poupar.
Construir uma reserva financeira exige disciplina e determinação e, muitas
vezes, essa ideia é abandonada no meio do caminho.

Ter
um boleto mensal para pagar parece ser mais fácil do que separar o mesmo valor e
investir. Mas é preciso saber que há várias opções de investimentos que aceitam
pequenos valores, como o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/hora-de-investir-conheca-o-tesouro-direto-">Tesouro
Direto</a> (acima de R$ 30,00), a própria <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/poupanca">caderneta
de poupança</a>, que não tem valor mínimo de aplicação e
outros. Veja a
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/poupanca-ou-tesouro-direto">comparação entre o funcionamento do Tesouro Direto e da poupança</a>.

Capitalização
e poupança são a mesma coisa?

Não.
A poupança é um investimento, embora atualmente ela tenha uma rentabilidade
baixa, que perde da <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/inflacao-2023">inflação</a>. Com a taxa Selic em 2%, o dinheiro depositado na poupança
é corrigido com base em 70% da Taxa Selic, ou seja, o rendimento anual é de 1,4% e o rendimento
mensal é de 0,1159.

Se
você depositar os R$ 100,00 do exemplo anterior todo mês na poupança, em vez de
pagar a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/previdencia-social-e-previdencia-privada">previdência</a>, ao final de 60 meses (prazo de vencimento de boa parte dos
títulos de capitalização), você terá os mesmos R$ 6.000 corrigidos pelas taxas
acima, com uma certa perda decorrente da inflação.

Capitalização não é um tipo de investimento...

A capitalização não é um produto de investimento. Como parte dos pagamentos
efetuados é usada para custear despesas administrativas e sorteios (quando há),
você tem logo de saída uma perda no valor principal. Se a cota de capitalização
corresponder a 70% do valor pago, conforme exemplo, ao final de 60 meses você
terá direito a R$ 4.200 mais a correção combinada em contrato, que não costuma
ser muito superior à da poupança.

Então, quais
são os tipos de capitalização existentes?

Há
planos mensais, com pagamento em parcelas por um período pré-determinado,
planos periódicos, com pagamentos eventuais, e planos de parcela única. Veja os
tipos de planos permitidos pela Susep:

Restitui
ao titular, ao final do prazo, no mínimo o valor total dos pagamentos
efetuados, desde que todos os pagamentos tenham sido realizados nas datas
programadas.

Propicia
a participação em sorteios, porém, não há a devolução integral do valor pago.

Ao
preencher a ficha de cadastro você já escolhe como quer receber o valor pago de
volta – em dinheiro ou na forma de um produto ou serviço. Essa modalidade é
pouco comercializada atualmente.

Vinculado
a um sorteio ou evento promocional. Para concorrer, você precisa estar com os
pagamentos em dia.

5.
Capitalização Filantropia premiável

Ao
contratar, você pode participar de sorteios e contribuir com entidades
beneficentes de assistência social, cedendo a elas o direito de resgatar o valor
capitalizado.

6.
Capitalização Instrumento de garantia

Essa
modalidade é utilizada, como exemplo, como garantia no aluguel de imóveis, nos
casos em que o interessado na locação não tem fiador. Ele contrata um plano de
capitalização no valor equivalente a alguns meses de aluguel e, no final do
contrato, pode resgatar o que pagou. 

Posso
resgatar o que paguei em um título de capitalização a qualquer momento?

Não,
alguns títulos têm um prazo de carência, ou seja, um período mínimo para
resgate. Se pedir o resgate ou cancelar o título antes, você só receberá o
dinheiro após o fim do prazo de carência. E ainda poderá perder um percentual
do valor que já pagou, já que as instituições têm autorização para fazer esse
desconto.

Por
isso, é importante conhecer as condições do plano antes de assinar o contrato.
A instituição que vende o título é obrigada a informar claramente, na forma de
tabela, os percentuais a que você terá direito em função do número de
pagamentos realizados. Na matéria <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/perguntar-nao-ofende">Perguntar
não ofende</a> listamos algumas perguntas que você deve
fazer antes de contratar qualquer produto financeiro.

Quando
é vantajoso contratar um título de capitalização?

Pode
ser uma alternativa válida para substituir apostas em loterias, pois você
consegue ter parte do dinheiro de volta, depois de um determinado período.
Porém, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investimentos-para-iniciantes">não é um produto de investimento</a>, pois não conta com rentabilidade, nem
fica disponível para saques, ao contrário, você terá penalidades se resgatar
antes do prazo.

Para
criar o hábito de guardar dinheiro, opte por fazer um <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investimento-programado-">investimento
programado</a>,
que permite que você defina uma data e um valor a ser retirado automaticamente
da sua conta corrente e direcionado

Capitalização: Entenda o que é, como funciona e para que serve

Afinal, o que é um título de capitalização? Confira como funciona a capitalização, os diversos tipos de capitalização, rentabilidade, resgate, vantagens e desvantagens.

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