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Entenda quanto rendem R$ 1.000 na renda fixa e o que você precisa considerar na hora de investir

Alta da Selic e os principais motivos para investir em renda fixa em 2026. Confira como e onde investir, os melhores investimentos e como funciona a renda fixa. Melhores investimentos renda fixa 2026.

As melhores oportunidades de investimentos na renda fixa com a Selic em 15%

Se você em algum momento buscou conhecer diferentes alternativas de investimentos, já deve ter se deparado com a renda fixa. Ela não é, porém, um investimento único: é uma categoria que engloba diferentes tipos de aplicações. Nesta matéria, você vai conhecer tudo sobre a renda fixa, seu funcionamento, rentabilidade e principais produtos de investimentos.&nbsp; Vai descobrir, também, como a renda fixa funciona, suas vantagens e desvantagens, quando investir e qual é a relação da renda fixa com a taxa Selic e o IPCA. Confira, ainda, os melhores investimentos da renda fixa em 2025 com a Selic a 15% e quanto rende R$1.000 na renda fixa.

A renda fixa é uma família de aplicações voltada tanto para quem está começando, quanto para investidores experientes que querem diversificar suas carteiras, potencializando a rentabilidade e balanceando riscos para compensar eventuais perdas de outros investimentos, como moedas e <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investir-na-bolsa">ações</a>, que estão sujeitas às oscilações de índices ou da economia. A principal vantagem da renda fixa é a previsibilidade: no momento em que você compra um título, já sabe quanto o dinheiro irá render dentro do prazo combinado (data de vencimento). A <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/renda-fixa">renda fixa</a> é, portanto, uma opção segura e de baixo risco para quem quer formar uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/3-investimentos-para-formar-sua-reserva-de-emergencia">reserva de emergência</a> ou tem aversão a perdas financeiras.

Alta da Selic e os principais motivos para investir em renda fixa

Com a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">alta da taxa Selic</a> nos últimos anos, os investimentos em renda fixa se tornaram mais rentáveis, sendo uma alternativa para quem deseja poupar para realizar sonhos como comprar a casa própria, fazer uma viagem no médio prazo ou, ainda, se preparar para ter uma vida tranquila ao <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/previdencia-social-e-previdencia-privada">se aposentar</a>. A seguir, você conhece alguns motivos para investir em renda fixa.

Para quem quer encorpar a renda para a hora de desacelerar ou parar de trabalhar, investir um valor mês a mês na renda fixa é uma maneira de se preparar para ter mais estabilidade ou liberdade financeira no futuro. Se você é jovem e está começando a investir, a renda variável pode ser uma opção porque, ainda que ofereça mais riscos, no longo prazo ela pode a apresentar melhor rentabilidade, dependendo das condições do mercado financeiro. Já as pessoas que <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/liberdade-financeira-aos-55-anos">começam a poupar</a> um pouco mais tarde e não querem correr qualquer risco de perda, a renda fixa é uma ótima opção.

A renda fixa também é uma ótima opção para juntar o dinheiro para <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-educa-mais">garantir que as crianças recebam uma educação de qualidade</a> ao longo da vida. Aqui, uma das principais vantagens é a rentabilidade, estável e recorrente, do investimento. Existe até mesmo uma opção específica para esse fim: o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-educa-mais">Tesouro Educa+</a>. &nbsp;Quanto mais cedo você começar a investir, menor o valor que precisará aplicar para essa finalidade.

Se você está juntando um dinheiro para <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/carro-novo">dar entrada em um carro</a> ou imóvel, a renda fixa também pode ser uma aliada. Além das vantagens já citadas, algumas das aplicações em renda fixa, como <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-e-cdb">CDB</a>, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-e-lci-o-que-e-lca-como-funcionam-rentabilidade">LCI e LCA</a>, contam com a garantia do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/fgc-fundo-garantidor-credito">Fundo Garantidor de Crédito (FGC)</a>, que devolve até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira em caso de calote do emissor, o que traz uma segurança a mais para o investidor. Vale lembrar que as <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/debentures-renda-fixa">debêntures</a>, um dos investimentos de renda fixa mais comuns, não contam com a cobertura do FGC.

Para quem está <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-guardar-dinheiro">juntando dinheiro</a> para realizar um sonho, como fazer uma viagem de estudos ou lazer, alguns produtos de renda fixa ainda contam com liquidez diária, ou seja, o dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento. É o caso, por exemplo, dos <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-sao-fundos-de-investimento-e-como-escolher">fundos de investimentos</a>, CDBs com rentabilidade diária pós-fixada, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/planilhas/tesouro-selic-ou-poupanca">Tesouro Selic</a> e contas correntes que rendem um percentual do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), além da poupança. É possível começar a investir com pouco, tanto em alguns fundos de renda fixa quanto na poupança ou no Tesouro Selic. Algumas modalidades aceitam aplicações acima de R$1.

Antes de optar pela renda fixa, é preciso conhecer um pouco mais sobre o assunto. Veja abaixo alguns termos importantes e entenda como eles afetam os investimentos.&nbsp;

A taxa Selic é a taxa básica de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">juros</a> da economia brasileira. Ela influencia tanto os juros cobrados pelo crédito, quanto a rentabilidade de investimentos e é o principal instrumento do Banco Central para tentar conter a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/inflacao-2023">inflação</a>. A taxa Selic é definida a cada 45 dias em reunião do Copom (Comitê de Política Monetária) e, em&nbsp; 2025, chegou a 15%. Alguns investimentos, como o Tesouro Selic, CDBs pós-fixados, debêntures, LCIs e LCAs têm sua rentabilidade atrelada à variação Selic. Ou seja, os ganhos podem mudar dependendo de como ficar a taxa de juros.

O IPCA, por sua vez, é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo. Ele serve para medir a variação dos preços de produtos e serviços no Brasil, trazendo um panorama daquilo que ficou mais caro com a mudança nas taxas de juros e na inflação. Quando os preços do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/inflacao-2025">IPCA</a> sobem muito, a tendência é que o Banco Central aumente a Selic, para tentar conter a inflação. Entre os investimentos de renda fixa que têm rentabilidade atrelada à taxa de inflação estão o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-direto">Tesouro IPCA</a> e alguns CDBs, LCIs e LCAs, por exemplo.

A rentabilidade da renda fixa, ou seja, como e quanto o seu dinheiro vai render entre a data de aplicação&nbsp;e a de resgate, é definida no momento em que você escolhe o produto de investimento. O rendimento pode ser pré-fixado, pós-fixado ou híbrido.

Quando você opta por um investimento de renda fixa prefixado, você sabe, no momento da contratação, quanto irá receber ao final do período da aplicação, independentemente da variação da taxa de juros ou da inflação. Isso porque o rendimento é definido antes. Se o investimento tem rendimento de 10% ao ano, você irá receber o valor aplicado acrescido de 10%.

O investimento de renda fixa pós-fixado é atrelado a um índice da economia, como a taxa Selic, o IPCA ou o CDI. Esses indicadores variam com o tempo e, por isso, interferem na rentabilidade da aplicação. Assim, o seu investimento irá render de acordo com a taxa combinada na contratação, mas só é possível saber o valor exato na data de vencimento ou de resgate. Em geral, essas aplicações oferecem um percentual de rentabilidade em relação aos indicadores aos quais estão atreladas. Exemplo: um CDB com 100% do CDI renderá a taxa cheia de variação do CDI entre a data de contratação e o vencimento do título. Há várias aplicações que também funcionam dessa maneira, como Tesouro Selic, Fundos DI, CDBs, LCIs e LCAs pós-fixadas.

É um investimento pós-fixado atrelado a algum indicador, como o IPCA, que tem também uma parcela da rentabilidade prefixada. É o caso, por exemplo, das aplicações que oferecem IPCA + 5% ao ano, ou seja, a variação da inflação e mais a taxa fixa de 5%. Há várias alternativas de aplicações com rendimento híbrido, incluindo aí CDBs, LCIs, LCAs e debêntures, que aliam a remuneração fixa e a variável.

Começando a investir com pouco dinheiro...

Não é preciso muito dinheiro para começar a investir na renda fixa. O valor mínimo para investir no Tesouro Direto Selic, por exemplo, é de R$1, que corresponde a ao menos 1% do valor de mercado do título que você deseja comprar. Para escolher o melhor tipo de aplicação para você, é preciso entender qual o objetivo do investimento e avaliar as taxas e prazos disponíveis, buscando aqueles que melhor se encaixam em sua necessidade.

A corretora de valores é uma empresa que atua no mercado financeiro fazendo a intermediação entre os investidores e fundos de investimentos, bancos, bolsa de valores e empresas e outros. Ela deve ser cadastrada na CVM (Comissão de Valores Mobiliários)&nbsp;e pode realizar a compra e venda de títulos em nome dos investidores que contratam seus serviços.&nbsp;

É o valor que você coloca em uma aplicação, mensalmente ou todo de uma vez, para ir aumentando seu patrimônio ao longo da vida. Você pode fazer aportes em investimentos de renda fixa e de renda variável. Se você tem um plano de previdência privada, por exemplo, pode fazer aportes para aumentar e rentabilizar o valor <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/reforma-da-previdencia-o-que-acontece-com-voce-agora">guardado para a sua aposentadoria</a>.&nbsp;

Principais investimentos da renda fixa em 2026

Agora que você já sabe o que é e como funciona um investimento de renda fixa, é hora de conhecer as principais opções do mercado e entender como o seu dinheiro rende em cada uma delas. Confira!

O <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/cdb-investir-em-renda-fixa">CDB - Certificado de Depósito Bancário</a> é um título de renda fixa emitido por bancos. Na prática, ao investir no CDB você empresta dinheiro para que instituições financeiras possam oferecer crédito a outras pessoas e, em troca, recebe uma remuneração a mais por isso. Existem diversas opções de CDB, com prazos de vencimento e rentabilidade diferentes.&nbsp; Importante lembrar que, ao resgatar o seu dinheiro no CDB, incide o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investir-sem-levar-mordida-do-leao">imposto de renda</a>. Por isso, quando for comparar o rendimento do CDB com outros tipos de aplicações de renda fixa, é importante levar isso em consideração.

Um dos investimentos mais queridinhos dos brasileiros, a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/poupanca">poupança</a> tem um funcionamento muito simples: basta ter uma conta em qualquer banco para começar a investir. Ela é isenta de impostos e tem rentabilidade ligada à taxa Selic e Taxa Referencial (TR). Quando a taxa Selic estiver superior a 8,5% no ano, a poupança rende 0,5% ao mês + a Taxa Referencial.&nbsp; Se a Selic estiver igual ou inferior a 8,5%, o rendimento é de 70% da taxa Selic + a Taxa Referencial. Para que o dinheiro renda, ele precisa ficar aplicado por pelo menos 30 dias. Depois disso, ele rende uma vez por mês, na data de aniversário do depósito.&nbsp; Ainda que esteja isenta do imposto de renda, a poupança nem sempre é a opção mais rentável dentre os investimentos de renda fixa. Faça uma boa busca na internet para comparar a rentabilidade líquida com as demais alternativas disponíveis no mercado.

Ao comprar um título ou parcela de título do <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-direto-guia">Tesouro Direto</a>, você investe em títulos públicos federais. Essa é uma aplicação bastante acessível, com valores a partir de R$1, e uma das mais seguras do país, pois é garantida pelo Tesouro Nacional. São várias alternativas, com distintos prazos de vencimento, rentabilidade e tipos de remuneração. No site do Tesouro Direto é possível comparar os títulos e fazer simulações.&nbsp;

Ao aplicar em <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investimentos-imobiliarios-e-fiis">LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)</a> você empresta seu dinheiro para uma instituição financeira conceder crédito a outros clientes e, em troca, recebe uma remuneração. No caso da LCI, o dinheiro é direcionado a projetos do setor imobiliário. Na LCA, por sua vez, o dinheiro vai para o agronegócio. O rendimento pode ser pré-fixado ou pós-fixado e o investimento é protegido pelo <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/fgc-fundo-garantidor-credito">FGC (Fundo Garantidor de Crédito).</a> Há um prazo mínimo para que o dinheiro fique investido, portanto é preciso se programar bem.

<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/debentures-renda-fixa">Debêntures</a> são títulos com lastro no crédito privado: ao investir, você empresta seu dinheiro para financiar projetos e a reestruturação de dívidas de empresas privadas. O rendimento pode ser pré-fixado ou estar atrelado à Selic ou CDI e deve ser decidido no momento do contrato do investimento. O resgate só é feito no prazo de vencimento.

Quanto rende R$ 1.000 aplicados na renda fixa?

Para responder a essa pergunta, simulamos quatro tipos de investimentos: poupança, CDB com rendimento de 100% do CDI, Tesouro Selic 2027 e LCI/LCA com 100% do CDI. A data de início, em todas as simulações, foi 17/11/2025, quando a taxa Selic estava em 15%. Vale lembrar que todos os exemplos são apenas estimativas, não são garantia de rentabilidade.

&nbsp;* A data inicial das aplicações é&nbsp; 21/03/2024, quando foram feitas as simulações. Assim, R$1.000 investidos em novembro de 2025 na poupança renderiam R$112,95 até o início de março de 2027, enquanto R$1.000 investidos no Tesouro Selic renderiam R$ 165,78 e, em LCI/LCA, R$203,45. Já os títulos atrelados ao CDI renderiam R$167,84.

Gostou deste conteúdo? Compartilhe com os amigos para que mais pessoas saibam como investir seu dinheiro. E não deixe de navegar pelo <a href="https://meubolsoemdia.com.br/">portal Meu Bolso em Dia</a> para saber mais! – Matéria originalmente publicada em 03/08/23 e atualizada em 04/12/2025.

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Selic em 15%: os principais investimentos da renda fixa em 2026

 Neste guia, você encontra tudo sobre o Tesouro Direto, como funciona, como investir, rentabilidade, suas vantagens e conhece os principais tipos de títulos públicos para investir

O que é Tesouro Direto e como funciona. Vale a pena? Confira quanto seu dinheiro rende, vantagens e guia de como investir no Tesouro Direto. Taxas e tipos de títulos públicos.

Guia Tesouro Direto: como funciona um dos investimentos mais seguros para começar a investir

Você sabia que é possível investir em títulos públicos federais com preços acessíveis e muita segurança? Assim é o Tesouro Direto: um dos investimentos mais seguros do país e que permite fazer aplicações a partir de R$ 30. Ficou interessado? Neste artigo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre ele!

A seguir, você irá conhecer: o que é e como funciona o Tesouro Direto, como começar a investir, as principais dúvidas sobre o Tesouro Direto, o que é renda fixa, dicas para sua aposentadoria com o Tesouro Direto, rentabilidade dos títulos do Tesouro e o valor de cada título. Boa leitura!

O Tesouro Direto é uma plataforma de investimento criada para facilitar o acesso das pessoas aos títulos públicos federais. O site oficial do Tesouro Direto é o <a href="https://www.tesourodireto.com.br/">https://www.tesourodireto.com.br/</a>&nbsp;.

Esses títulos são considerados uma das opções de investimento de baixo risco do país e são muito acessíveis, permitindo investimentos a partir de R$ 30. Além disso, oferece diferentes tipos de rentabilidade, prazos de vencimento e fluxos de remuneração, fazendo com que o investidor possa escolher a opção que faz mais sentido para ele.&nbsp;

Sim, o Tesouro Direto é um investimento de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/onde-investir-melhores-investimentos-renda-fixa-2023">renda fixa</a>, como a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/poupanca">poupança</a>. Nessa modalidade, ao investir, você empresta dinheiro ao governo e, em troca, recebe de volta o valor que aplicar mais juros pelo tempo em que o dinheiro ficou emprestado. Como o nome já diz, os títulos de renda fixa têm regras de remuneração combinadas antes. Ou seja, ao investir, você já sabe como será calculada a rentabilidade que irá receber.

Como todo investimento, não há um título que seja “o melhor” por si só: cada pessoa tem desejos, necessidades e prioridades distintas. Portanto, é importante que você saiba qual é o seu <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investidor-arrojado-conservador-ou-moderado">perfil de investidor</a>&nbsp;e tenha bem claros os seus planos futuros para que possa escolher a modalidade que melhor se encaixa nas sua realidade. Uma vez definido o seu objetivo com o investimento, o <a href="https://www.tesourodireto.com.br/titulos/precos-e-taxas.htm">site do Tesouro Direto permite fazer simulações</a> entre os títulos disponíveis e aponta aquele o mais adequado para você nesse momento.&nbsp;

O Tesouro Direto oferece três tipos de títulos:

No prefixado, você conhece o valor da rentabilidade antes de investir.

O Tesouro Selic é atrelado à taxa de juros básica da economia, a&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">Taxa Selic</a>.&nbsp;

Já o IPCA tem sua remuneração vinculada ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), ou seja, à inflação.

Abaixo, você entende melhor como funciona a rentabilidade de cada um deles.

Existem várias formas de investimento no Tesouro Direto. Os títulos do Tesouro Direto têm o rendimento calculado anualmente e cada um dos cinco tipos (prefixado, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/planilhas/tesouro-selic-ou-poupanca">Selic</a>, IPCA,&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-renda-mais">RendA+</a>&nbsp;e <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-educa-mais">Tesouro Educa+</a>) oferece diferentes opções de rentabilidade e datas de vencimento. Em 3 de março de 2023, havia 19 títulos disponíveis nessas modalidades. Você pode consultar todos eles no <a href="https://www.tesourodireto.com.br/titulos/precos-e-taxas.htm">site do Tesouro Direto</a>.

Taxa de custódia e taxa de administração

Quanto às taxas, são cobrados dois tipos: a taxa de custódia da B3 (a Bolsa de Valores brasileira) e a taxa de administração, que muitas vezes não é cobrada pela instituição financeira. Tanto as taxas quanto os impostos são cobrados automaticamente.

A rentabilidade dos títulos do Tesouro Direto é tributada pelo Imposto de Renda (IR), cobrado no momento do resgate da aplicação. Além dele, também há o IOF (Imposto Sobre Operações Financeiras), que é cobrado da mesma maneira que em outros investimentos: é tributado regressivamente para aplicações de até 30 dias (caso você mantenha o título por um período maior, não há cobrança de IOF).&nbsp;

Qual valor mínimo para investir no Tesouro Direto?

Você não precisa comprar o valor inteiro de um título emitido pelo governo, podendo investir em apenas uma fração dele. O valor mínimo permite tornar este tipo de investimento mais acessível e adequado à realidade financeira de cada um: enquanto o preço cheio de um título gira em torno de R$ 700, por exemplo, é possível comprar uma fração dele com pouco mais de R$ 30.

O valor unitário do Tesouro Direto corresponde ao preço que o investidor deve pagar para adquirir uma unidade do título vendido no Tesouro Direto. Como vimos acima, você não precisa comprar um título inteiro, sendo possível comprar frações. A quantidade mínima de compra definida pelo Tesouro é 0,01% do título. O investidor pode comprar múltiplos de 0,01 - Exemplos: 0,04 título, 0,05 título e assim por diante. Não é possível comprar frações mais quebradas, como 0,015 título ou 5,73 títulos.&nbsp;

Vencimento (resgate do dinheiro na data do vencimento)

A data de vencimento se refere ao prazo final determinado pelo governo para o investimento, ou seja, é o prazo máximo em que o dinheiro ficará aplicado. É possível resgatar os valores antes, se precisar ou preferir, mas isso pode fazer com que você tenha um retorno financeiro menor do que se deixasse os recursos aplicados até a data de vencimento.

Quanto rende? Como funciona o rendimento do Tesouro Direto

Todos os títulos do Tesouro Direto têm liquidez diária, o que significa que você pode resgatar o dinheiro quando quiser – não precisa esperar um período determinado para movimentar os recursos, como acontece com outros tipos de investimentos. Confira, a seguir, as três modalidades de títulos do Tesouro Direto disponíveis, como funcionam suas rentabilidades e para quais situações cada um deles é mais adequado.

Os títulos prefixados são uma boa escolha para quem quer saber exatamente quanto vai resgatar ao final da aplicação. A taxa de juros é fixa, portanto é possível calcular qual será o montante final no momento em que o investimento é feito.

Ideal para: metas de médio e longo prazo, como <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/carro-novo">comprar um carro</a> ou sua <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/casa-propria">casa própria</a>.

Confira abaixo, alguns exemplos de&nbsp;títulos do Tesouro Direto disponíveis

Este tipo de título tem a rentabilidade atrelada à Taxa Selic, a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">taxa básica de juros</a> da economia. Você sabe que o seu investimento vai render de acordo com ela, mas não é possível determinar com antecedência qual será o valor resgatado ao final.&nbsp;

Ideal para: objetivos de curto prazo, como formar uma&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/3-investimentos-para-formar-sua-reserva-de-emergencia">reserva de emergência</a>.

A rentabilidade dos títulos Tesouro IPCA é atrelada à <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/ipca-2022">inflação</a>, medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor (IPCA). Além disso, estes títulos também têm uma taxa prefixada de juros. Ou seja, você consegue proteger os seus investimentos das variações da inflação, pois garante que a rentabilidade esteja sempre acima dela.

Ideal para: investimentos de longo prazo, como <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-renda-mais">aposentadoria</a>.

Antes de investir no Tesouro Direto, confira como montar sua reserva de emergência

A rentabilidade do Tesouro Direto depende do tipo de título comprado e do tempo em que o dinheiro ficará aplicado. Para que você possa visualizar a diferença entre os investimentos, fizemos três simulações no site oficial do Tesouro Direito: uma para cada modalidade de título disponível, mas com diferentes datas de vencimento.&nbsp;As simulações usadas nos exemplos a seguir foram retirados do site oficial do Tesouro Direto em&nbsp;3 de março de 2023.

Para quem investiu R$1.000,00 no Tesouro Prefixado 2026 em 03/03/2023, o valor líquido resgatado em 1º de janeiro de 2026 será de R$ 1.344,61. O Tesouro Prefixado é a única modalidade em que é possível saber com mais certeza qual será o valor resgatado ao final. Nas demais, temos uma previsão aproximada.

Já os mesmos R$ 1.000,00 investidos em 03/03/2023 no Tesouro Selic terão um valor líquido de resgate no vencimento (01/03/2026) estimado em R$ 1.398,98.&nbsp;

Quem investiu R$ 1.000,00 no Tesouro IPCA 2029 em 03/03/2023 poderá contar, no vencimento (15/05/2029), com um valor líquido de resgate estimado em R$ 1.863,70.&nbsp;

Assim, antes de investir, vale fazer uma <a href="http://www.tesourodireto.com.br/titulos/precos-e-taxas.htm">simulação</a> com quanto dinheiro você tem disponível agora (ou quanto gostaria de retirar ao final) e quanto tempo poderia manter o recurso aplicado. Dessa forma, você consegue encontrar a melhor opção para as suas demandas!

Como investir no Tesouro Direto: passo a passo

Para investir no Tesouro Direto, é preciso ter CPF e uma conta bancária, seja corrente ou poupança. Confira o passo a passo:

Para investir no Tesouro Direto e comprar esses títulos públicos, você precisará fazer o cadastro em uma instituição financeira, como bancos ou corretoras. Corretoras de investimentos são empresas que fazem a mediação da compra e venda de valores mobiliários negociados em bolsa, como títulos e ações.

Tesouro Renda+: o novo título do Tesouro para sua aposentadoria

Para ajudar o brasileiro a planejar seu futuro e se preparar para o momento da aposentadoria, o Tesouro Direto conta agora com o Tesouro RendA+. Esse é um investimento de longo prazo, para um horizonte de 30 a 60 anos de aplicação. Após esse período, poderão ser feitos pagamentos mensais ao investidor, similar ao que é feito em uma aposentadoria privada. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tesouro-renda-mais">Saiba tudo sobre o Tesouro RendA+</a>.

Onde consultar os principais títulos do Tesouro Direto, preços do dia e taxas

Assim como em outros ativos, os valores dos títulos do Tesouro Direto variam ao longo do dia. Além disso, cada tipo de investimento terá taxas específicas a serem pagas, o que também deve ser levado em conta na hora de calcular quanto dinheiro você gostaria de ter ao final da aplicação. Portanto, sempre consulte o valor dos títulos e taxas no site oficial do <a href="https://www.tesourodireto.com.br/titulos/precos-e-taxas.htm">Tesouro Direto</a>.

Outras opções de investimentos da renda fixa

Investir não precisa ser complicado! Há diversas opções de ativos disponíveis no mercado e, como mostramos neste artigo, os títulos do Tesouro Direto estão entre as mais seguras e acessíveis. Mesmo com um valor pequeno, já é possível <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investimentos-para-iniciantes">começar a investir</a>! E, aos poucos e com disciplina, você pode ir construindo uma reserva financeira e <a href="https://meubolsoemdia.com.br/simulador-de-sonhos">conquistar todos os seus sonhos</a>, como viajar, comprar carro, casa ou ter uma aposentadoria tranquila!

A importância da educação financeira na sua vida

A educação financeira é a ferramenta essencial para manter as suas contas em dia e ter uma vida financeira mais saudável, sem sustos ao final do mês. Quer saber mais? Visite a nossa página sobre <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/educacao-financeira">educação financeira</a>.

Não estar endividado é importante para que você tenha o controle sobre a sua vida financeira e possa começar a criar a sua reserva de emergência. Para te ajudar a conquistar mais autonomia sobre as suas finanças, confira a nossa categoria de artigos sobre <a href="https://meubolsoemdia.com.br/sair-das-dividas">sair das dívidas</a>.

Aprenda gratuitamente como se organizar, sair das dívidas e <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-guardar-dinheiro">juntar dinheiro</a> para viver com mais tranquilidade. Conheça a <a href="https://plataforma.meubolsoemdia.com.br/">Plataforma Meu Bolso em Dia</a>.&nbsp;

Matéria atualizada em 28 de março de 2023. Originalmente publicada em 24/02/22.

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Quando começamos a investir, naturalmente, buscamos as opções de investimentos com melhores retornos e, muitas vezes, isso inclui a busca por aplicações com isenção de imposto de renda (sim, elas existem!). Quando o leão deixa de mordiscar os rendimentos, mais dinheiro vai para o bolso. Certo? Nem sempre.&nbsp;

Claro que uma aplicação que não tem a incidência do IR é, sim, para ser colocada na balança antes de se escolher um investimento, mas outros fatores-chave também precisam ser considerados. Antes de aprender a fazer esta conta e entender quando ela vale a pena, vamos conhecer quais são os investimentos livres de imposto de renda.&nbsp;

Investimentos isentos de tributação de imposto de renda (IR)

Este é o investimento de renda fixa mais lembrado e acessado pelos brasileiros, afinal, é muito fácil ter uma conta poupança no nosso país. Você não precisa ter um valor mínimo inicial para investir e pode fazer saques e resgates a qualquer momento, com segurança e sem burocracia, além de ter a isenção do imposto de renda. Porém, esta modalidade peca no quesito rentabilidade, como veremos nos nossos exemplos logo mais. Para saber mais a respeito, leia a matéria <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/poupanca">Tudo sobre a poupança</a>.

Fundo de renda fixa emitido por instituições financeiras para investimento no setor imobiliário. Quando você compra um desses papéis, está emprestando seu dinheiro para que iniciativas no mercado imobiliário possam acontecer. As taxas de juros das <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investimentos-imobiliarios-e-fiis">Letras de Crédito Imobiliário (LCI)</a> são previamente conhecidas, ou seja, você já sabe o quanto vai ganhar no final. Porém, para ter o retorno do seu investimento, o recurso precisa permanecer investido por um período determinado: você só poderá resgatá-lo na data de vencimento.&nbsp;&nbsp;

Funciona sob a mesma lógica da LCI. Com a diferença que, ao comprar uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-e-lci-o-que-e-lca-como-funcionam-rentabilidade">Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)</a>, você está emprestando seu dinheiro para iniciativas no agronegócio. Também é emitido por bancos e corretoras, com juros e prazo prefixados.

CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários)

Assim como a LCI, o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investimentos-imobiliarios-e-fiis">CRI</a> é um título de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/renda-fixa">renda fixa</a> que&nbsp;tem como destino o investimento no setor imobiliário. A diferença é que, enquanto a LCI é emitida por bancos, o CRI é emitido pelas chamadas companhias securitizadoras de recebíveis imobiliários. Não são instituições financeiras, mas são devidamente regulamentadas e trabalham para intermediar os negócios de quem empresta (nós, investidores) de quem precisa do dinheiro (empresas com iniciativas no mercado imobiliário). Para ter o retorno esperado, o dinheiro precisa ficar investido até a data de vencimento.&nbsp;

CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio)

É um título de renda fixa com as mesmas características do CRI, mas destinado aos investimentos do agronegócio. Também é emitido pelas securitizadoras e não pelos bancos. E, para ter o retorno dos juros, é necessário manter o dinheiro investido durante todo o período estabelecido e só resgatar na data de vencimento.&nbsp;

Aa <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/debentures-renda-fixa">debêntures </a>são títulos privados de renda fixa emitidos por empresas de capital aberto (com operação na bolsa de valores). O dinheiro que você empresta para estas companhias são usados para elas realizarem projetos em infraestrutura (obras de grande porte, como construções). Em troca, você receberá o rendimento desse investimento se aguardar até a data de vencimento. As debêntures incentivadas recebem este título (incentivadas) justamente porque têm isenção do IR.&nbsp;

Quando você compra uma ação de uma empresa, você se torna sócio de um pedacinho dessa empresa. Estas ações (que também recebem o nome de papéis) são negociadas pela bolsa de valores (B3). Se, dentro de um mês, você negociar ações com valor de até R$ 20 mil, essa transação não será tributada pelo IR. Mas atenção: a isenção não vale para operações do tipo day trade, em que a compra e a venda acontecem no mesmo dia. Para entender melhor este mercado, leia <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/pensando-em-comprar-acoes">Pensando em comprar ações?</a> e&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/bolsa-e-para-todo-mundo">Como dar os primeiros passos na renda variável</a>.

Imagine que você comprou ações de uma empresa na bolsa de valores. Apostou no potencial daquela empresa, e ela realmente cresceu. Chegou, então, a hora de dividir o lucro com os sócios, grupo no qual você se inclui. Os dividendos, que são a fatia do bolo que cada investidor recebe quando a empresa gera ganhos, também não sofrem tributação de imposto de renda.&nbsp;&nbsp;

FIIs (Fundos de Investimentos Imobiliários)

Existe uma forma de receber dinheiro do aluguel de um locatário sem nem ao menos ser proprietário de um imóvel. Quando você compra uma cota dos chamados Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIs), está emprestando dinheiro para companhias que compram imóveis que posteriormente serão alugados, incluindo grandes escritórios comerciais e shoppings. O dinheiro pago por estes locatários volta ao fundo e é dividido entre os cotistas, grupo no qual você, que é investidor, se inclui. Essa remuneração também tem a isenção de imposto de renda.&nbsp;

Os últimos anos no Brasil têm sido marcados pelas discussões e pelo avanço da chamada reforma tributária. Especialmente quem tem (ou pretende ter) investimentos isentos de imposto de renda deve acompanhar este debate porque, se aprovada, ela pode mudar as configurações das tributações destas modalidades de ativos.&nbsp; O texto-base da reforma segue em debate e ainda não conseguimos saber o que vai acontecer. Porém, é importante acompanhar para que as possíveis mudanças não impactem a rentabilidade nos seus investimentos no futuro.&nbsp;

O que levar em conta na hora de escolher o melhor investimento

Embora a isenção do imposto de renda seja um benefício que precisa ser colocado na balança na hora de escolher um produto de investimento, ele não é o único. Em alguns casos, uma aplicação é tributada por ser mais rentável em relação àquela com isenção do IR. Para descobrir qual delas escolher, vamos apresentar dois exemplos.

Antes disso, vale saber que todos os investimentos de renda fixa sem isenção para imposto de renda seguem uma mesma tabela regressiva.&nbsp; Ou seja, quanto mais tempo você deixa o seu dinheiro investido, menor tributação ele sofre.

Quando o investimento sem tributação de IR vale a pena&nbsp;

Imagine que você tenha R$1.000 para investir e escolha um CDB (Certificado de Depósito Bancário) que rende 100% do CDI. Como hoje o CDI está em 13,75% ao ano, ao final deste período, o seu dinheiro terá rendido R$137,50, indo para R$1.137,50. Porém, o CDB tem tributação de IR. Se, na melhor das hipóteses, você mantiver este dinheiro investido por mais de dois anos, pagará 15% de imposto de renda sobre o seu rendimento. Ao invés de receber R$1.137,50, ganhará R$1.116,90 em um ano. Isso significa que, na realidade, você não terá 100% da rentabilidade do CDI, mas 85%, já que 15% foi comido pelo leão. Agora vamos pensar que você encontra uma LCI que te oferece 90% de rentabilidade sobre o CDI, ou seja, 12,37% ao ano. Com os mesmos R$1.000 iniciais e ao final do mesmo período, você receberá R$1.123,70, pois não há taxação do imposto de renda. Nessa comparação, o produto isento de IR (a LCI), que chegou a R$1.123,70, vale mais a pena do que aquele que tem a taxação, que foi até R$1.116,90. Mas, como esta não é uma regra geral, vamos ilustrar com um segundo exemplo.&nbsp;

A <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/poupanca">poupança</a><a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/caderneta-de-poupanca-e-rendimento"> </a>é um produto de investimento isento de imposto de renda. A princípio, este é um benefício, mas e a sua rentabilidade? Atualmente ela está rendendo em torno de 6,17% ao ano mais a taxa referencial (TR). Funciona assim: quando a taxa Selic está acima de 8,5% (atualmente está em 13,75%), a poupança passa a render 0,5% ao mês mais a TR. Do outro lado, está o Tesouro Selic, que tem tributação de imposto de renda (conforme tabela), mas rende 100% da Selic. Qual é a melhor opção hoje? A resposta é simples. Se você deixa seu dinheiro na poupança, em um ano você ganha cerca de 50% da Selic atual. Se investe no Tesouro Selic, mesmo na pior das hipóteses (resgate em menos de seis meses), receberá um retorno de 77,5% sobre a Selic (considerando a maior tributação, de 22,5%). Ou seja, o Tesouro Selic sai na frente da poupança, mesmo com a mordida do leão. Essa é uma comparação importante porque são produtos com características muito parecidas. Principalmente porque têm alta liquidez (ou seja, você pode usar o dinheiro a qualquer momento) e são geralmente usados para formar a reserva de emergência (aquela grana que você investe para usar em caso de imprevistos).

Em resumo, para saber quando um é melhor que o outro, basta você fazer estas perguntas e colocar as respostas na ponta do lápis:

Fundo Garantidor de Crédito: o que é e como funciona

O Fundo de Garantidor de Crédito (ou FGC) é uma entidade que garante a proteção do dinheiro investido caso o banco ou corretora venha a falir. Isso significa que se o banco onde você tem investimentos quebrar, você recebe seu dinheiro de qualquer forma. Para você ter esta garantia, os seus investimentos não podem passar de R$ 250 mil por instituição financeira, mas nem todas as aplicações são cobertas pelo FGC.

Saber que existe e como funciona o FGC é importante na medida em que, ao escolher um investimento, você precisa levar em conta o fator segurança. Ou seja, o quanto escolher aquele ativo está protegido caso aconteça algo com a instituição financeira.&nbsp;

Existem outros tipos de investimentos disponíveis no mercado financeiro. Portanto, sempre que encontrar algum que desperte seu interesse, analise não só rentabilidade e prazo, mas também se é isento de IR e se tem cobertura do FGC.

Matéria publicada em 30 de setembro de 2021 e atualizada em 01 de dezembro de 2022

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A história da caderneta da poupança

A caderneta de poupança é o investimento mais lembrado e usado pelos brasileiros. A pesquisa <a href="https://www.anbima.com.br/pt_br/especial/raio-x-do-investidor-2022.htm">Raio X do investidor brasileiro 2022</a>, feita pela ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), mostra isso em números: entre as pessoas que têm alguma aplicação financeira, 23% colocam seu dinheiro na poupança. Apesar da queda em relação a levantamentos anteriores, os números mostram que a poupança vem mantendo a liderança como principal destino dos investimentos. Mas por que esse tipo de aplicação se mantém no topo das preferências?

A simplicidade para abrir uma conta poupança e efetuar saques e depósitos, a segurança, a possibilidade de fazer o resgate a qualquer momento e a ausência de cobrança de impostos e taxas são alguns dos fatores que ajudam a poupança a continuar sendo a aplicação mais querida dos brasileiros.

Além de ser isenta de Imposto de Renda e de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), os bancos não cobram tarifas por sua manutenção. Já a segurança do investimento está ligada à proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que assegura a devolução do dinheiro, até um determinado limite, em caso de quebra da instituição financeira.

A criação de um investimento simples e acessível para a população era justamente o desejo do seu idealizador, Dom Pedro II. Em 1861, ele fundou a Caixa Econômica Federal e instituiu a caderneta de poupança, com rendimentos de 6% ao ano.&nbsp; Ou seja, a poupança existe há quase 140 anos.

Algumas modificações foram introduzidas nessa aplicação ao longo tempo. Uma delas foi a correção monetária, em 1964, cujo objetivo era evitar que a inflação “comesse” seus rendimentos. No final da década de 80, em meio às grandes altas da inflação, aconteceu outra mudança importante: a poupança ganha uma “data de aniversário” – ou seja, os poupadores passam a esperar 30 dias para ver seu dinheiro render.

Em 1991, na tentativa de conter o ciclo que alimentava a inflação, o governo criou a Taxa Referencial, mais conhecida como TR, que até os dias de hoje remunera a poupança.&nbsp;

Rendimento da poupança antiga: como funciona

A regra dos 6% ao ano, que vigorava desde sua criação por Dom Pedro II, deixou de existir em 2012. A partir dessa data, o rendimento passa a ser atrelado à meta da taxa Selic, como você confere logo abaixo.

Quem tem poupança anterior a esta data está rindo à toa, porque a regra dos 6% + TR é válida até hoje. Nesse caso, o poupador obtém rendimentos muitos superiores aos de outros investimentos atualmente.&nbsp;

A rentabilidade da poupança está atrelada a dois indicadores da economia, a Taxa Selic e a Taxa Referencial (TR). Os valores depositados são remunerados conforme com as seguintes regras:

O que é a taxa Selic e como ela é utilizada nos rendimentos da poupança

A <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">Taxa Selic</a> (sigla de Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é a taxa básica de juros da economia brasileira. É definida a cada 45 dias pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central do Brasil, o Copom, e serve de referência para a remuneração de boa parte das aplicações financeiras e para a definição dos juros que os bancos cobram ao emprestar dinheiro a seus clientes. Já a Taxa Referencial (TR) é usada nas correções da poupança e de outros investimentos, como a previdência privada e os títulos públicos.

Atualmente (novembro/2022), a Taxa Selic está em 13,75% ao ano, portanto, vale a primeira regra: 0,5% ao mês mais TR. Já a Taxa Referencial (TR), que estava zerada desde 2017, passou a ser atualizada pelo Banco Central no início de 2022. Até outubro, a taxa acumulava rentabilidade de 1,27% no ano. Com isso, este ano, o rendimento acumulado da poupança deve ficar um pouco acima dos 7%.

Tudo vai depender de como a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">inflação</a>&nbsp;se comporta. Em 2022, a projeção do mercado financeiro é que o país termine o ano com a taxa de inflação em 5,8%. Se o cenário de inflação sob controle se mantiver em 2023, a poupança seguirá garantindo a correção do valor aplicado acrescido de uma pequena margem de rentabilidade.

As datas de aniversário da poupança (e o rendimento da poupança ao mês)

O rendimento da poupança é calculado mensalmente e é creditado na data de aniversário, ou seja, no dia em que você fez o depósito. Se ele foi feito no dia 1º, o rendimento será depositado sempre no dia 1º, enquanto o dinheiro estiver lá. Por isso, fique atento às datas de depósito e retirada. Se você fizer o depósito nos dias 29, 30 e 31, a data de aniversário da sua caderneta será o próximo dia 1º. Quando a data de aniversário cai no final de semana ou feriado, o dinheiro é remunerado no próximo dia útil.

O dinheiro precisa ficar aplicado 30 dias para render

Se você colocou R$500,00 na poupança no dia 5 de janeiro e precisou sacar R$200,00 no dia 30 de janeiro, não receberá rentabilidade pelos R$200,00, mas somente pelos R$300,00 que ficaram aplicados o mês inteiro.

Portanto, programe-se para fazer movimentações somente após a data de aniversário. Se ela for dia 5, faça saques ou transferências a partir do dia 6. Embora tenha liquidez diária, ou seja, você pode retirar o dinheiro a qualquer hora, fique atento às datas para que ele possa voltar ao seu bolso só depois de ter engordado um pouco.

Leia a matéria <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-inflacao-os-juros-e-o-seu-bolso">Os juros, a inflação e o seu bolso</a> para entender como os juros compostos beneficiam quem poupa. Muitos bancos oferecem a possibilidade de programar os depósitos por meio dos caixas eletrônicos, atendimento presencial ou internet banking. Veja como o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investimento-programado-">Investimento programado</a> funciona e use e abuse dessa ferramenta.

Sua poupança pode ter mais de uma data de aniversário

Se você não pode esperar um mês para ter acesso ao dinheiro, já acrescido de juros, uma opção é ter mais de uma data de aniversário. Basta, para isso, fazer depósitos em datas diferentes e sacá-los somente após o aniversário. Você pode ter poupanças que vencem nos dias 1º, 10, 20 e 30, por exemplo. Assim, terá a oportunidade de melhorar seus ganhos. Sempre que você for movimentar a poupança, o banco irá considerar o aniversário vencido para que você não perca rentabilidade.

Se para pessoas físicas a caderneta de poupança oferece os benefícios da isenção de taxas, para empresas, as regras são diferentes. Em primeiro lugar, porque a “data de aniversário” da poupança Pessoa Jurídica é trimestral, e não mensal. Além disso, há também a incidência de Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos, de acordo com a tabela regressiva abaixo:

| "A poupança para empresas pode ser atrativa..."

A poupança pode ser uma boa opção para empreendedores que não buscam liquidez imediata, ou seja, que não precisarão movimentar a conta nos três primeiros meses. Mas, em função da incidência de IR, ela é menos vantajosa do que para a pessoa física. Nesse caso, vale uma conversa com o gerente do seu banco para estudar outros investimentos que sejam mais rentáveis para sua empresa.

E se o banco falir? Como fica a caderneta de poupança?

Assim como outros tipos de investimentos, a caderneta de poupança é assegurada pelo Fundo Garantidor de Créditos, que é uma organização que tem a responsabilidade de manter a saúde do ambiente financeiro no País. Caso o banco onde você tem a aplicação quebre, o FGC restitui o dinheiro. Esta garantia é válida para valor máximo de R$250 mil por pessoa (e por instituição). Se você tem R$250 mil em poupança no Banco A e R$250 e na poupança do Banco B, o FGC é obrigado a devolver os R$500 mil. <a href="https://www.fgc.org.br/garantia-fgc/perguntas-e-respostas">Saiba mais sobre o funcionamento do FGC</a>.

Matéria publicada em 16 de fevereiro de 2021 e atualizada em 01 de dezembro de 2022.