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Entenda como a educação financeira pessoal pode refletir em uma organização financeira mais sólida para o seu negócio 

Finanças básicas para empreendedores. Entenda como a educação financeira pessoal pode refletir em uma organização financeira mais sólida para o seu negócio. Dicas de educação financeira para empreendedores, confira! 

Uma vida financeira pessoal saudável pode ser decisiva para o sucesso do seu negócio

<b><i>Conteúdo
produzido pelo Sebrae-MG para o Meu Bolso em Dia</i></b>

Em novembro, acontecem a Semana Global do Empreendedorismo e,
no Brasil, a Semana ENEF (Semana Nacional de Educação Financeira). Além da
coincidência de datas, será que existe alguma relação entre educação financeira
pessoal e empreendedorismo? Sim, a ligação é grande. 

A educação financeira pessoal busca estabelecer uma boa
relação do indivíduo com o dinheiro. Todos nós temos um grande dilema em nossa
vida financeira: de um lado nossos desejos são ilimitados, queremos fazer
muitas coisas, conhecer muitos lugares e realizar todos os nossos sonhos. E, do
outro lado, nossos recursos são limitados. E não é só o dinheiro. Outros
recursos também são limitados - o tempo, por exemplo. 

Para fazer tudo o que gostaríamos, os dias teriam de ter mais
de 24 horas, as semanas mais de 7 dias e os meses precisariam ser maiores.
Diante desse dilema, a única saída é fazer escolhas. E a educação financeira e
o planejamento financeiro pessoal surgem para nos ajudar a fazer as escolhas
que sejam mais adequadas para nossa realidade financeira e, principalmente,
para nossos sonhos e objetivos. Ela nos ajuda, então, a adquirir hábitos mais
saudáveis em nossa vida financeira, para que haja um equilíbrio entre desejos e
necessidades, receitas, projeções e desembolsos. 

Mas o que tem a ver
educação financeira com empreendedorismo?&nbsp;

Empreendedorismo nada mais é que o ato de empreender – pôr em
execução, fazer, realizar. O empreendedor faz novas combinações de elementos,
criando novos produtos, serviços, modos de produção, relacionamento com o
mercado entre tantos outros. Ele reúne e gerencia recursos diversos para gerar
algum tipo de valor. 

Os riscos ligados à atividade empreendedora são, geralmente,
grandes. Muitos deles ligados ao mercado, mas alguns presentes no próprio
comportamento do empreendedor. Quando ele apresenta uma vida financeira
desajustada, o risco do seu negócio aumenta consideravelmente. 

Misturar o dinheiro pessoal com o da empresa, fazer retiradas
superiores ao que a empresa conseguiria suportar e não ter uma reserva para
situações inesperadas são exemplos de hábitos que podem comprometer o presente
e o equilíbrio futuro das finanças pessoais, da família e do negócio. Por outro
lado, empreendedores bem-educados financeiramente trazem para o negócio hábitos
saudáveis no trato com o dinheiro. Isso irá ajudar bastante na trajetória do
negócio.

A importância de separar as finanças pessoais do
empreendedor das finanças do negócio&nbsp;

Uma dificuldade muito comum para boa parte dos empreendedores
é separar as contas pessoais e as da empresa. Ao longo do mês acabam pagando
suas despesas utilizando a receita da empresa. A desculpa é não ter um salário
fixo e, muitas vezes, acabam perdendo o controle. 

Esse descontrole financeiro, como mostram pesquisas
realizadas junto a empreendedores que fecharam os seus negócios, é uma das
principais causas da mortalidade de uma empresa. E qual é a saída para essa
situação? Separar a vida financeira da empresa da vida financeira do
empreendedor, além de fazer um bom controle em cada uma delas. E como isso é
possível?

O primeiro passo é a separação física do dinheiro,
distinguindo a conta bancária da empresa da conta pessoal. Assim, os recursos
da empresa devem ir para a conta da pessoa jurídica e o dinheiro pessoal para a
conta bancária da pessoa física.

Feita essa separação, na empresa é
importante que você, como dono do negócio, adote algumas ferramentas de gestão
financeira. A primeira delas é o <a href="https://www.youtube.com/watch?v=Uytotq0_wZI">DRE</a> - Demonstrativo de Resultado do Exercício.
Nele, você deve registrar o faturamento do negócio em um determinado período
(um mês, por exemplo) e todos os custos e despesas incorridos para gerar suas
vendas. 

Devem ser registrados, nessa
ferramenta, os gastos com a fabricação ou aquisição do produto vendido, as
despesas administrativas (aluguel, água, luz, telefone, internet,
contabilidade, logística e outros), despesas com pessoal (salários e encargos)
e despesas com impostos. Dessa forma, você conseguirá apurar o resultado do seu
negócio num determinado período. 

Ao final, se o faturamento for maior
que as despesas, haverá lucro, caso contrário, terá ocorrido prejuízo. A partir
dos dados do DRE, também é possível conhecer quais são as despesas mais
importantes da empresa, ou seja, aquela que merece maior atenção na gestão. Não
importa o porte da empresa. Para qualquer negócio, o DRE é um aliado poderoso
para a gestão financeira!

Outra ferramenta importante para o controle financeiro da
empresa é o <a href="https://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/galeriavideo/fluxo-de-caixa-e-orcamento,b42aea47fe337510VgnVCM1000004c00210aRCRD">fluxo de caixa</a>. Hoje é bastante comum a oferta de facilidades de
pagamento aos clientes, seja pelo cheque pré-datado, cartão de crédito ou
crediário. Para o negócio, isso significa que o dinheiro não entra no caixa da
empresa no mesmo momento da venda. Considerando essa situação, o fluxo de caixa
tem o objetivo de acompanhar a entrada de receita e determinar se os recursos
financeiros, que irão cair no caixa da empresa, serão suficientes para pagar os
compromissos do negócio.

Já na vida pessoal é importante que você cuide do seu
planejamento financeiro pessoal. Com ele é possível melhorar os hábitos na
relação com o dinheiro.&nbsp; Um grande erro
que pode ser cometido por um empreendedor é determinar o valor da sua retirada conforme
suas despesas pessoais. 

Atenção, pois, o correto é o contrário. As despesas é que
devem seguir o valor do que é retirado pelo empreendedor como pagamento mensal.
E para determinar essa quantia é importante refletir bastante sobre suas
escolhas e prioridades, além de avaliar sobre a real capacidade da empresa para
o pagamento do salário do empreendedor (que é a retirada ou pró-labore). Veja
algumas dicas que podem lhe ajudar:

Liste todos os seus
ganhos e todas suas despesas. Para aqueles que já costumam fazer o orçamento do
mês, uma sugestão é aumentar o prazo de análise (faça seu orçamento para os
próximos seis meses). Faça a previsão dos ganhos e gastos futuros. Também é
importante acompanhar se as previsões foram concretizadas. 

Não podemos descumprir a
lei mais importante da educação financeira. Ela diz que não podemos gastar mais
do que ganhamos. Então, estabeleça metas e busque cumpri-las.

Saiba que cada gasto
representa uma escolha. E quando realizamos uma escolha, estamos abrindo mão de
alguma coisa. Além disso, diminuir os gastos pode ser o caminho para se
conseguir o equilíbrio financeiro.

O que é um desperdício? É
quando temos um gasto que não traz um benefício. Uma luz acesa em um quarto que
não tenha alguém e uma torneira pingando, são desperdícios. Alguns hábitos
simples como fazer uma lista antes de ir às compras, pode ajudar. 

A cada dia, assistimos
vários anúncios publicitários nos estimulando a consumir produtos que, segundo
eles, podem melhorar nossa vida.&nbsp; Consuma
aquilo que é importante para você e sua família. 

Responda a três
perguntas: Preciso? Tenho dinheiro para a compra? Se não tiver, verifique se há
alguma possibilidade de parcelamento que não comprometa o seu orçamento.
Preciso adquirir o produto naquele momento? E nunca se esqueça de comparar preços.

Se for pagar juros para
adquirir um bem ou serviço que pode aguardar até que se tenha o valor para
compra-lo à vista com desconto, é melhor pensar bem. Os juros podem trabalhar a
nosso favor, se investirmos o dinheiro, mas também contra nós, se os pagamos
sem que seja uma real necessidade. 

Defina quando seus sonhos
serão realizados: curto prazo (até 1 ano), no médio prazo (1 a 5 anos) e no
longo prazo (mais de 5 anos).

Busque estratégias para realizar os seus sonhos

Procure dimensionar
quanto custará o seu sonho. Sabendo em quanto tempo você pretende alcançá-lo,
ficará fácil saber quanto você terá que economizar mensalmente. 

Converse com sua família sobre a vida financeira
de vocês

Escolham seus objetivos.
Procurem formas de ajudar um ao outro na busca pela melhoria dos hábitos
financeiros. 

Preocupe-se com a educação financeira das
crianças que te cercam

O processo correto de
educação financeira de uma criança deve envolver quatro conceitos importantes:
aprender a ganhar, aprender a gastar, aprender a poupar e aprender a doar. 

<a>Ter uma vida financeira pessoal
saudável pode ser um fator decisivo para o bem-estar orçamentário pessoal e
para o sucesso do seu negócio</a>! E um empreendimento prosperando é a melhor notícia que a
economia de um país ou de uma cidade podia receber neste momento, não é mesmo!
Quando um negócio avança, ele gera mais riqueza para a economia. Nova
tecnologia desenvolvida, novos produtos ou serviços lançados ou mais empregos
gerados, tudo isso representa mais riqueza no ambiente econômico. E quanto
maior a riqueza gerada maiores as possibilidades de desenvolvimento de uma
região!

Uma vida financeira pessoal saudável pode ser decisiva para o sucesso do seu negócio

Entenda como a educação financeira pessoal pode refletir em uma organização financeira mais sólida para o seu negócio

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