 Ideias de negócios que fazem bem para o bolso, para as pessoas e para o planeta para você empreender em 2026

Empreendedorismo de impacto positivo

O Brasil está no centro das discussões globais sobre clima, transição energética e financiamento para adaptação às mudanças climáticas. O tema ganhou destaque com o lançamento do Plano Clima pelo Governo Federal, em março de 2026. A nova política estabelece as diretrizes para o enfrentamento da crise climática e define metas para redução de até 67% das emissões de gases de efeito estufa do país até 2035.&nbsp; O objetivo é mitigar os efeitos das mudanças climáticas, que são visíveis em nosso dia a dia. Ondas de calor mais intensas, enchentes, secas prolongadas e perdas na produção agrícola continuam pressionando o custo de vida e <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/mudancas-climaticas-e-dinheiro">impactando o bolso</a> do consumidor, seja na conta de luz ou no preço dos alimentos. Como risco anda junto com oportunidade, as mudanças climáticas têm impulsionado o surgimento de negócios sustentáveis em áreas como energia renovável, gestão de resíduos, agricultura sustentável e outras. O empreendedorismo de impacto ambiental aparece, assim, como uma possibilidade de geração de renda a partir da inovação focada em soluções para problemas atuais. As oportunidades vão desde a redução de desperdícios, ao aproveitamento de recursos locais e fortalecimento da economia comunitária, combinando viabilidade econômica com benefícios sociais e ambientais. Neste artigo, separamos algumas dicas para transformar sua atividade de renda em um negócio de impacto ou empreender nessa área.

Onde estão as possibilidades para empreender gerando impacto positivo em 2026?

Para quem empreende, as oportunidades estão em todo lugar: na venda direta ao consumidor, na prestação de serviços técnicos para outras empresas, em iniciativas ligadas à economia circular, energia distribuída, agricultura urbana e outras atividades que estão em alta no mercado.&nbsp;

Venda a granel, refil e reaproveitamento: caminhos para economizar e inovar

A <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/5-praticas-economia-circular-e-sustentabilidade">economia circular</a> nos ensina a encontrar formas de aproveitar melhor os materiais que já fazem parte da rotina produtiva, evitando que sobras, embalagens ou até produtos fora do padrão comercial sejam descartados. Ela busca, assim, reduzir desperdícios e prolongar o uso de recursos. Saiba mais sobre como ela funciona neste podcast do Meu Bolso em Dia:&nbsp;

Rever o tamanho das embalagens ou reaproveitar sobras de matéria-prima são algumas maneiras de praticar a economia circular. Se você é uma costureira, por exemplo, pode utilizar retalhos para produzir novas peças ou acessórios. Marceneiros podem transformar sobras de madeira em itens menores, enquanto caquinhos de cerâmica que quebraram podem dar origem a objetos decorativos, utilitários e biojoias.&nbsp; No setor de alimentação, restaurantes e cafés podem tratar seus resíduos orgânicos em composteiras e destinar o material para a adubação de hortas e jardins próprios, públicos ou de seus clientes. Outra alternativa é adotar sistemas de retorno de embalagens de marmitas ou oferecer descontos para clientes que levam o próprio copo ou canudinho de metal, por exemplo, reduzindo a quantidade de lixo gerado. Pensando também na redução de resíduos de embalagens, ganham espaço os produtos vendidos a granel. Comércios que oferecem grãos, farinhas, frutas e temperos dessa forma vêm crescendo e já são buscados inclusive por grandes redes de supermercados. Além de gerar economia para o consumidor — que não precisa pagar pelos custos da embalagem — a venda a granel diminui os impactos ambientais, gerando benefícios para todos. Outra forma de reduzir o uso de materiais nas embalagens são os refis, adotados pelas indústrias de limpeza e cosméticos do país. A ideia é vender o primeiro exemplar do produto em sua embalagem convencional e oferecer refis para que o consumidor possa repor o conteúdo, reduzindo o uso de plástico e os custos para o consumidor. Pontos de recarga de produtos de limpeza ou higiene e sistemas simples de devolução de embalagens podem ser estruturados em pequena escala.&nbsp; Nesse contexto, diferentes tipos de embalagens com menor impacto ambiental ganham espaço no mercado:

Essas soluções também representam uma oportunidade de negócio para atender a um consumidor cada vez mais consciente e atento aos impactos ambientais de suas escolhas.

A separação e a destinação correta de resíduos podem abrir oportunidades de renda para pequenos negócios, especialmente em locais com alto volume de descarte. Em 2024, o Brasil produziu cerca de 81,6 milhões de toneladas de resíduos sólidos urbanos — o equivalente a mais de 384 quilos por pessoa ao ano —, segundo o Panorama 2025 da Associação Brasileira de Resíduos e Meio Ambiente (ABREMA). Aproximadamente 40% tiveram destinação inadequada, o que indica espaço para negócios voltados à reutilização, reciclagem e transformação de materiais. O reaproveitamento e a reciclagem de resíduos são setores importantes da economia e podem gerar oportunidades de negócio para quem se dedica à coleta, separação, limpeza e organização de materiais. Esses resíduos podem ser encaminhados para os locais adequados e, posteriormente, comercializados como itens recicláveis ou transformados em novos produtos desenvolvidos a partir desse material. Os principais resíduos reaproveitados pela indústria são: metal, vidro, papel, plástico, borracha e entulho de construção civil. De forma geral, esses materiais podem dar origem a uma série de novos produtos que atendem à demanda do mercado, como tapetes e revestimentos de borracha obtida a partir do reaproveitamento de grânulos de pneus e usinagem de peças a partir do derretimento de metais, entre diversos outros.&nbsp; Outro mercado que apresenta oportunidades é o da reciclagem de lixo eletrônico. Há diversas possibilidades de produtos que podem ser desenvolvidos a partir do reaproveitamento desses resíduos. Por isso, vale observar quais materiais são mais comuns na sua região e quais apresentam maior demanda de compra.

Agricultura urbana e alimentos de baixo impacto

Para quem trabalha no setor alimentício ou pretende empreender na área, existem diversas oportunidades para se destacar. Uma pesquisa realizada em 2025 pelo Instituto Datafolha, a pedido da Sociedade Vegetariana Brasileira (SVB), por exemplo, apontou que 7% da população brasileira é vegana. Além disso, 22% dos entrevistados afirmaram já ter tentado parar de comer carne. Existem muitas oportunidades que vão além da aposta em alimentos de baixo impacto. Veja algumas ideias:

Para começar, a dica é validar a demanda local antes de ampliar a produção. Contratos prévios com restaurantes, parcerias com mercados de bairro ou modelos de assinatura ajudam a dimensionar a operação e reduzir riscos.

Retrofit e sustentabilidade na construção civil

A construção civil está entre os setores que mais consomem energia e matérias-primas, especialmente nas cidades, onde obras e reformas fazem parte da rotina urbana, segundo as pesquisas da International Energy Agency.&nbsp; O retrofit consiste na modernização de prédios antigos para melhorar a segurança, funcionalidade e eficiência, preservando a estrutura principal. Ao evitar demolições completas, esse modelo reduz a geração de entulho e a demanda por novas matérias-primas, além de diminuir emissões ligadas à produção de insumos como cimento e aço. Para empreendedores, surgem oportunidades para serviços como auditorias de consumo energético e instalação de painéis solares. Também há demanda por soluções de reuso de água e adaptação de imóveis antigos para novos usos. Conheça diferentes frentes de atuação:

Serviços, tecnologia e consumo consciente

As oportunidades de empreender com sustentabilidade podem surgir, inclusive, na forma como consumimos, reutilizamos, consertamos ou compartilhamos produtos no dia a dia. Para quem pensa em mudar de área ou diversificar a atuação, observar as demandas reais do bairro ou da cidade pode ser um excelente ponto de partida. Muitas vezes, o diferencial não está em tecnologias sofisticadas, mas em soluções simples que ajudam a reduzir desperdícios, prolongar a vida útil de produtos e gerar economia para as pessoas. Veja alguns exemplos:

Mobilidade sustentável: alternativas em um setor em transformação

A <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/mobilidade-sustentavel">mobilidade urbana</a> passa por mudanças relacionadas à busca por redução de emissões, maior eficiência logística e novas formas de deslocamento nas cidades.&nbsp; Esse movimento também abre espaço para pequenos negócios que atuam diretamente na prestação de serviços, especialmente com soluções simples e locais. Entre as possibilidades estão a manutenção de bicicletas e motos elétricas, a instalação de kits de conversão e serviços básicos de revisão, acompanhando o crescimento desses veículos nos centros urbanos. A expansão dos eletropostos também cria uma demanda indireta. A especialização em serviços de instalação elétrica, adequação de garagens e suporte técnico pode ser um caminho interessante para profissionais autônomos, principalmente em condomínios e comércios locais. Há ainda oportunidades no aluguel de bicicletas — por hora ou por dia — e na oferta de serviços de manutenção preventiva, especialmente em áreas turísticas ou bairros com grande circulação de pessoas. O aumento do uso de bicicletas e motos elétricas também abre espaço para entregadores que adotem esse diferencial, além de parcerias com restaurantes, farmácias e mercados da região.

6 estratégias práticas para pequenos negócios mais sustentáveis

Estruturar um empreendimento com foco em impacto positivo começa pela organização dos processos. Mais do que adotar práticas sustentáveis de forma isolada, é importante integrar critérios ambientais à rotina da empresa. O desafio está em integrar impacto ambiental, viabilidade financeira e cumprimento das regras que já existem. Veja algumas estratégias para começar:

1. Mapear a cadeia e identificar desperdícios

O primeiro passo é olhar para dentro da sua organização. Onde há perda de matéria-prima? Quanto de energia é consumido por mês? Há retrabalho logístico? O <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/coleta-seletiva-e-compostagem">lixo está sendo separado corretamente</a>? Reduzir desperdícios costuma gerar dois efeitos ao mesmo tempo: menos impacto ambiental e mais controle de custos. Em vez de tentar resolver tudo de uma vez, vale escolher um problema mensurável e começar por ele.

A <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/pegada-ambiental">pegada de carbono</a> é uma maneira de calcular e entender o impacto que nossas ações têm no meio ambiente. Para isso, você pode olhar para as contas de luz, consumo de combustível e volume de resíduos gerados em seu negócio, por exemplo. Medir não serve apenas para “parecer sustentável”. Serve para conhecer o próprio negócio e entender onde há possibilidades de melhoria. Ajustar rotas de entrega, buscar parceiros comerciais mais próximos ou avaliar fontes renováveis de energia podem ser soluções.

Escala é um desafio comum para quem empreende sozinho ou com equipe reduzida. Parcerias ajudam a dar previsibilidade. Cooperativas, restaurantes, condomínios, produtores locais e associações comerciais podem garantir fornecimento ou demanda constante. Em atividades comerciais ligadas à economia circular, por exemplo, contratos recorrentes diminuem incertezas e facilitam o planejamento.

4. Verificar incentivos e regras municipais

Antes de tirar uma ideia do papel, vale entender como a prefeitura regula e organiza as atividades ligadas à sustentabilidade. Dependendo do setor, pode ser necessário apresentar um Plano de Gerenciamento de Resíduos, comprovar a destinação correta do lixo gerado ou obter licenças específicas. As cidades não atuam só na fiscalização. Muitas também oferecem estrutura e programas que podem facilitar e até baratear a operação. Em <a href="https://prefeitura.sp.gov.br/w/conhe%C3%A7a-os-ecopontos-da-cidade-de-s%C3%A3o-paulo#:~:text=Os%20ecopontos%20s%C3%A3o%20locais%20para,ecopontos%20espalhados%20por%20toda%20capital.">São Paulo</a>, por exemplo, a prefeitura mantém uma rede de ecopontos para descarte gratuito de pequenos volumes de entulho, móveis e recicláveis. Para quem trabalha com reformas ou pequenos serviços, isso muda o planejamento de custos. Mapear esse cenário ajuda a evitar multas, custos imprevistos e retrabalho. Ao mesmo tempo, pode revelar oportunidades já estruturadas pelo próprio poder público, como incentivos locais, infraestrutura disponível e parcerias possíveis.

Testar a ideia em pequena escala ajuda a verificar se o serviço ou produto resolve um problema concreto e se existe público disposto a pagar por essa solução. Propostas ligadas à queda de emissões, reaproveitamento de materiais ou mudança de hábitos de consumo costumam exigir tempo de adaptação e ajustes na operação. Começar com poucos clientes, atuar em um bairro específico ou firmar contratos iniciais permite analisar custos, logística e capacidade de atendimento antes de investir em expansão. Essa etapa inclui organizar tarefas básicas de gestão, como registrar despesas e receitas, definir preços e prever o capital necessário para manter a atividade nos primeiros meses. Ferramentas simples de planejamento financeiro e planilhas podem ajudar. A decisão de crescer tende a ser mais segura quando baseada em dados concretos, como volume atendido, economia gerada ao cliente ou quantidade de materiais reaproveitados. Planejar essa fase com cuidado reduz riscos e aumenta as chances de consolidar o negócio antes de ampliar a atuação.

6. Mostrar resultados a parceiros e clientes

Comunicar resultados ajuda a construir credibilidade e facilitar negociações. Para quem empreende, registrar e apresentar dados sobre a operação pode fazer diferença na hora de fechar contratos, acessar crédito ou firmar parcerias. Alguns indicadores simples ajudam a demonstrar desempenho e organização do negócio, como:

Além de contribuir para decisões internas, os dados ajudam a aumentar a confiança de clientes e parceiros e podem diferenciar o negócio em mercados mais competitivos.

Inspire-se em exemplos de negócios que deram certo

Modelos de negócio que buscam reduzir impactos ambientais já estão presentes em diferentes setores da economia brasileira, tanto em iniciativas de grande porte, como também em operações menores e mais locais. Na indústria de cosméticos, a Natura estruturou sua cadeia de fornecimento com base no uso de insumos vegetais e na parceria com comunidades extrativistas, além de adotar metas públicas de economia e compensação de emissões. A estratégia mostra como decisões sobre matéria-prima, logística e inovação podem influenciar custos, posicionamento e relação com o consumidor. Outro exemplo relacionado à eficiência no uso de recursos está no setor da construção civil. O processo de modernização do Estádio do Maracanã, no Rio de Janeiro, para a Copa do Mundo de 2014, é frequentemente citado como um caso de sucesso em retrofit. A intervenção buscou atualizar sistemas e estruturas do equipamento esportivo sem a necessidade de demolição completa, reduzindo a geração de resíduos e o consumo de novos materiais em comparação a uma obra convencional. Já a startup <a href="https://app.comidainvisivel.com.br/">Comida Invisível </a>atua na conexão entre empresas que possuem alimentos próprios para consumo, mas sem valor comercial, e organizações sociais, contribuindo para o aproveitamento de recursos que seriam descartados. Plataformas como a <a href="https://www.mudameumundo.com.br/">Muda Meu Mundo</a> trabalham na aproximação entre pequenos produtores rurais e mercados compradores, buscando reduzir intermediários e otimizar o escoamento da produção.&nbsp; Essas experiências mostram que não existe um único modelo para empreender com impacto ambiental. Em muitos casos, as soluções surgem da observação de problemas próximos, da adaptação de ideias já existentes e da capacidade de testar formatos compatíveis com a realidade de cada negócio. --- Matéria originalmente publicada em 07/01/2021 e atualizada em 02/04/2026.

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Entenda como a taxa básica de juros da economia em 14,75% afeta o custo do crédito e a rentabilidade dos investimentos.

Entenda como a taxa básica de juros da economia em 14,75% afeta o custo do crédito e a rentabilidade dos investimentos

A inflação, a taxa Selic e os principais impactos no seu bolso 

A inflação é o resultado do movimento de oferta e procura de produtos e serviços. Ela é influenciada por uma série de fatores. Um bem importante é o preço de matérias-primas e mercadorias de consumo mundial - as chamadas commodities, como o petróleo e o trigo. A escassez desses produtos, ou até mesmo o risco de escassez, como vimos durante o conflito no Leste europeu, pode elevar o valor desses produtos no mercado internacional, com reflexos no custo de vida dos brasileiros.&nbsp; Outro fator está relacionado ao nível de produção interna de determinados itens. Imagine, por exemplo, que a produção de feijão tenha sido muito alta. Os produtores levam o feijão ao mercado para vender, mas as pessoas não conseguem comprar tudo o que é produzido – a oferta é maior do que a procura. Por isso, sobra feijão e os produtores precisam diminuir o preço. Quando a maioria dos preços cai, a inflação diminui. Ao contrário, quando todo mundo quer comprar algo que está em falta – a procura é maior do que a oferta –, os preços sobem e a inflação aumenta. Mesmo quando o índice geral da inflação está sob controle, os preços de alguns produtos sobem mais do que outros, devido às oscilações de mercado. Se o preço da carne subir e o do feijão cair, por exemplo, a média geral pode ficar mais baixa, pois a carne não é consumida tão frequentemente quanto o feijão. Mesmo assim, para as famílias que comem carne todos os dias, a sensação é de inflação alta.

Dinâmica dos juros: como a Selic tem evoluído nos últimos anos

Para segurar a inflação e evitar que os preços subam ainda mais, o Banco Central aumenta a Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela serve como referência para as demais taxas de juros que os bancos cobram quando você usa o crédito, como o rotativo do cartão e o cheque especial.&nbsp; A oscilação da Selic influencia, assim, o preço dos produtos financeiros. E essa oscilação é bem visível no Brasil. Em 2016, quando a inflação chegou a 10% ao ano, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central elevou a Selic a 14,25%, uma das mais altas da história. Depois, a taxa viveu um período de queda acentuada e, em 2020, atingiu o menor patamar (2%) desde a sua criação. Em 2021, voltou a subir. Começou o ano em 2%, bateu a casa dos 4,25% em junho e, em outubro, já estava em 7,75%. Em 8 de dezembro, o Copom elevou a taxa para 9,25%. Tudo para conter a demanda de consumo e, assim, controlar a alta da inflação, que fechou o ano em 10,06%, de acordo com a projeção do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Em 2022, foram cinco aumentos: a Selic passou a 10,75% ao ano em fevereiro, pulou para 11,75% em março e foi elevada a 12,75% em maio. Em junho, chegou a 13,25% e, em agosto, subiu para 13,75%. Com isso, os juros básicos da economia chegaram ao maior patamar dos últimos cinco anos. &nbsp;Em 2023, a taxa Selic se manteve em 13,75% no primeiro semestre e, em agosto, começou a cair, fechando o ano em 11,75%.&nbsp; Entrou em 2024 em 11,25%, chegou a 10,50% em maio e voltou a subir, fechando o ano em 12,25%. Em 2025, entrou em alta, com 13,25% e fechou o ano em 15%. Em 2026, voltou a cair, ficando em 14,75% no mês de março.

Os juros altos têm um impacto direto no custo de empréstimos e financiamentos e na rentabilidade de investimentos, por exemplo. Portanto, é importante entender o cenário atual para tomar decisões financeiras acertadas. Entenda mais a seguir.

Juros altos significam, quase sempre, um maior custo nas diferentes linhas de crédito e financiamentos. Com as taxas atuais, se uma pessoa decidisse comprar um celular de R$ 500 no cartão de crédito, entrasse no rotativo e ficasse um ano sem pagar a fatura iria acumular uma dívida de R$2.750 ao final de 12 meses, considerando uma taxa de juros de 450% ao ano.&nbsp; Isso não acontece com o rotativo do cartão, contudo, porque em janeiro de 2024 entrou em vigor uma lei que limita os juros do produto a 100% do valor da dívida. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-usar-cartao-de-credito-da-forma-certa-inteligente">Saiba mais sobre dívidas no cartão de crédito.</a>

Melhor rendimento nos investimentos em renda fixa

As taxas de juros elevadas são boas para quem investe, pois o rendimento das aplicações em <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/renda-fixa">renda fixa</a> cresce. Com a Selic em 14,75%, aplicando R$ 500,00 no Tesouro Selic 2028, por exemplo, que vence em 01/03/2028, você teria R$625,23, já descontado o imposto de renda. O novo patamar de juros também influencia o rendimento da poupança e logo vem a pergunta: com a Selic nos atuais 14,75% ao ano, vale a pena voltar a pôr dinheiro na poupança? Toda vez que a taxa Selic fica acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 6,17% ao ano, mais a Taxa Referencial (TR), que ficou em 1,76% no acumulado dos últimos 12 meses.&nbsp; Ou seja, o atual rendimento da poupança ficou acima da inflação acumulada nos<a href="https://www.ibge.gov.br/explica/inflacao.php"> últimos 12 meses</a>, que está em&nbsp;3,81%. Ainda assim, existem tipos de investimento que, com a atual taxa de juros, podem render mais do que a poupança. Por isso, é bom pesquisar outras opções de investimentos, olhando três aspectos: a rentabilidade prometida, a taxa de administração cobrada e os impostos que incidem sobre a aplicação. A poupança tem um atrativo que é a isenção de imposto de renda e do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Mas, mesmo descontando essas taxas, há aplicações que apresentam melhor rentabilidade. Entenda melhor como funcionam os <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/impostos-sobre-investimentos-financeiros">impostos sobre investimentos financeiros</a> e <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/renda-fixa">conheça outras alternativas de aplicações de renda fixa</a>.

E se o preço do celular subir? É aí que está o pulo do gato: quando muita gente resolve esperar o preço baixar antes de comprar, ele acaba caindo mesmo. Lembra da lei da oferta e procura? Se tiver muito celular em oferta, só resta aos vendedores reduzir o preço. E com dinheiro no bolso, fica mais fácil para você negociar.

Pense bem antes de comprar e aproveite as taxas de juros a seu favor, adiando aquelas compras não tão urgentes e investindo o seu dinheiro. Assim ele rende mais e você mantém seu bolso em dia.

Um fator de peso sobre a inflação são os alimentos. O estado de calamidade que o estado do Rio Grande do Sul enfrentou em 2024 por conta das chuvas, por exemplo, jogou para cima o&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/inflacao-2023">IPCA - Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo</a>, o índice de inflação oficial do Governo Federal.&nbsp;

Por conta da perda de produtos e das dificuldade para distribuição, os preços de alimentos que mais subiram em função da crise no RS foram&nbsp; arroz, batata, laticínios, carnes bovina, suína e de frango e hortaliças. Diante de cenários como esse, é essencial que as famílias aprendam a planejar suas refeições de forma eficiente e sem desperdícios. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/economizar-com-alimentos-da-estacao">Veja algumas&nbsp; dicas de como fazer isso.</a>

Entenda: como a inflação mexe com o rendimento dos investimentos

A inflação corrói a remuneração de aplicações financeiras prefixadas, isto é, aquelas cuja taxa de juros é determinada no momento da contratação e não sofre ajustes depois. Isso porque, com a passagem do tempo, os preços também tendem a subir e o custo de vida a aumentar, fazendo com que o poder de compra do dinheiro encolha. As taxas de juros são expressas em porcentagem. Elas indicam quanto o dinheiro crescerá ao longo do tempo. Por exemplo, suponha que você coloque R$ 1.000 em um investimento que promete pagar 10% depois de um ano. Ao fim desse período, você terá R$ 1.100, isto é, seu dinheiro crescerá exatamente 10%. O problema é que o poder de compra do dinheiro vai diminuindo ao longo do tempo por causa da inflação. Como consequência, a quantidade de coisas que seus recursos conseguem cobrar se reduz, de modo que o retorno real do investimento é menor do que 10%. A taxa que mencionamos acima (os 10% no exemplo) é a chamada de taxa de juros nominal, e ela compara valores monetários ao longo do tempo. Já a taxa de juros real indica como o poder de compra do dinheiro evolui no tempo. Ela, assim, expurga o efeito da inflação. Em termos aproximados, a taxa de juros real é igual à taxa de juros nominal menos a taxa de inflação. Note que, se a inflação for maior do que a taxa de juros nominal, a taxa real será negativa. Isto é, o retorno do seu investimento não será suficiente para compensar a inflação. Após um ano, seu dinheiro comprará menos coisas do que inicialmente. É justamente o que notamos recentemente no Brasil (e em diversas partes do mundo) com a espetada na inflação. Obviamente, muito desse movimento na inflação foi inesperado. Caso contrário, os investidores não aceitariam uma Selic tão baixa, e o Banco Central seria incapaz de sustentar este patamar. Gargalos no comércio mundial, guerras, instabilidade política interna, enfraquecimento do arcabouço fiscal e consequente desvalorização do real – muito disso não estava no radar. Isso nos traz uma importante distinção. A taxa de juros real acima que mencionamos é a taxa ex-post, e mede a variação efetiva do poder de compra ao longo do tempo. Para calculá-la utilizamos a taxa de inflação observada no período. O problema é que, quando a aplicação é contratada, o investidor não sabe qual será a inflação no futuro. Já a taxa de juros real ex-ante leva em conta esse fato, pois baseia-se em medidas de expectativa de inflação. Ela é a taxa de juros nominal menos a taxa de inflação esperada. A taxa de juros nominal é a Selic no primeiro dia útil de cada mês, a inflação é a variação do IPCA 12 meses à frente, e a inflação esperada vem do relatório Focus do Banco Central, e reflete opiniões de agentes do mercado financeiro e consultorias econômicas para a inflação nos próximos 12 meses. = = = Matéria publicada em 19/11/2020 e atualizada em 31/03/2026

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A inflação, os juros e o seu bolso 

Veja dicas de como organizar as finanças da família e do negócio

Veja dicas de como organizar as finanças da família e as finanças do negócio

Mulheres empreendedoras: como equilibrar todos os pratos para ter sucesso financeiro

Falar sobre dinheiro já foi um tabu para as mulheres. Há algumas décadas, era comum ouvir que as finanças eram um assunto exclusivamente masculino e, no Brasil, a presença feminina no mercado de trabalho começou a ganhar força apenas nos anos 1970. 

Antes disso, grande parte das mulheres se dedicava ao trabalho doméstico, ao campo, ao voluntariado ou a funções ligadas ao cuidado em hospitais, creches e escolas. Sustentar uma casa ou tomar decisões sobre investimentos? Essas eram as responsabilidades delegadas aos homens.

Hoje, o cenário é outro. O empreendedorismo feminino cresce a passos largos e representa cerca de 34% dos negócios no Brasil, segundo dados do Sebrae. Mas isso não significa que o caminho é fácil. Muitas empreendedoras ainda enfrentam dificuldades para equilibrar as contas pessoais e empresariais, o que pode comprometer o crescimento dos negócios.&nbsp;

Para construir um futuro financeiro sólido, é essencial organizar bem as finanças. Aqui, destacamos maneiras práticas de administrar o dinheiro da empresa e da família sem deixar nenhum prato cair.&nbsp;

Como organizar as finanças da família e do negócio

Conciliar carreira, vida pessoal e finanças nunca foi uma tarefa simples e, para muitas mulheres, o desafio é ainda maior. Além do trabalho fora, há a responsabilidade com as tarefas domésticas, o cuidado com a família e, em muitos casos, a necessidade de fazer pausas na carreira por conta da maternidade.

Segundo o IBGE, as mulheres já chefiam cerca de metade dos lares brasileiros. Muitas delas têm no empreendedorismo a solução para equilibrar as finanças e, ainda, conciliar os diferentes papéis que assumem no dia a dia.

Trabalhar por conta própria pode, sim, ser um caminho promissor, mas exige planejamento para evitar que os desafios financeiros se tornem ainda maiores. Afinal, gerir um negócio sem organização pode gerar dívidas, em vez de solucioná-las. Para ajudar, separamos algumas dicas que vão te ajudar a manter seu negócio financeiramente sustentável.

Se você tem um negócio próprio, uma regra de ouro para manter a saúde financeira é simples: nunca misture as contas pessoais com as da empresa. Parece óbvio, mas essa confusão é mais comum do que se imagina e pode levar a uma gestão desorganizada, dificultando até mesmo a sobrevivência do empreendimento.

A dica aqui é fazer tudo separado. Vai organizar o orçamento? Faça um para as finanças pessoais e outro para a empresa. Anote tudo em um caderno, celular ou planilha. Você pode baixá-las de graça <a href="https://meubolsoemdia.com.br/planilhas">aqui</a>.

Além disso, é importante ter contas bancárias distintas. Se sua empresa já possui um CNPJ, vale a pena abrir uma conta empresarial. Caso ainda não seja formalizada, uma solução prática é manter uma segunda conta no seu CPF, exclusivamente para movimentações do negócio. Isso ajuda a visualizar melhor os resultados e evita que o dinheiro da empresa se misture ao seu orçamento pessoal.

Por que essa separação faz tanta diferença?&nbsp; Além de facilitar a gestão financeira, ela permite que você identifique exatamente para onde o dinheiro está indo, evitando surpresas no fim do mês. Empresas organizadas também costumam ter mais acesso a crédito, que muitas vezes é necessário para quem quer crescer de forma sustentável.

Cuidar do dinheiro envolve mais do que simplesmente pagar contas. Para garantir que tanto sua vida pessoal quanto seu negócio estejam equilibrados, o ideal é manter dois orçamentos distintos.

O primeiro passo é registrar todas as entradas e saídas de dinheiro, por exemplo:

Depois, categorize os gastos. Por exemplo:

Com essas informações organizadas, fica mais fácil calcular o saldo mensal e entender se há lucro ou prejuízo. Assim, você pode planejar melhor suas próximas decisões financeiras.

Outro ponto de atenção é definir um pró-labore. Ou seja, um salário para a empreendedora, que cubra suas despesas pessoais. Isso garante previsibilidade para suas finanças sem comprometer o funcionamento do negócio.

Passo a passo para manter o negócio financeiramente saudável

Imprevistos acontecem o tempo todo, seja na vida pessoal ou nos negócios. Estar preparada para lidar com eles faz toda a diferença, e a reserva de emergência é um bom caminho para isso. Comece reservando, todo mês, uma porcentagem do lucro da empresa que será guardado para despesas inesperadas.

A recomendação é que essa reserva consiga sustentar de 3 a 6 meses das despesas fixas. Por exemplo, se você gasta R$ 5.000 todo mês para fazer o seu negócio girar, sua reserva ideal seria de R$ 30.000. Pode parecer muito, mas, em uma emergência, esse valor pode ser essencial para você passar por um período sem comprometer a saúde financeira de sua empresa.

Além de calcular o montante, é importante garantir que o dinheiro esteja guardado em investimentos de baixo risco e alta liquidez. Isso significa que você pode acessar os recursos rapidamente, quando necessário, sem perder valor ou ter surpresas.

Lembre-se de que <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/3-investimentos-para-formar-sua-reserva-de-emergencia">o ideal é ter duas reservas</a>: uma para suas despesas pessoais e outra para o negócio. Ambas devem ser construídas com o mesmo cuidado, garantindo que, em qualquer cenário, você tenha recursos suficientes para seguir em frente sem desespero. Comece com pouco e vá construindo esse colchão financeiro ao longo dos anos.

Precifique corretamente seu produto ou serviço

Definir o preço adequado dos produtos ou serviços é fundamental para garantir a rentabilidade do seu negócio, mas encontrar o valor certo pode ser uma dúvida comum entre muitas empreendedoras.&nbsp;

Para acertar nesse cálculo, é essencial entender tanto os custos diretos quanto os indiretos envolvidos na produção e operação. Lembre-se de que a margem de lucro também deve ser considerada no processo de precificação.

Custos diretos incluem todos os gastos diretamente relacionados à produção do seu produto ou serviço, como matéria-prima, frete e impostos. Já os custos indiretos envolvem despesas fixas, como aluguel, marketing e o pró-labore (seu salário).&nbsp;

Ao definir o preço do seu produto, não esqueça de considerar o valor da sua hora de trabalho e o custo de equipamentos, que também influenciam o custo total de operação. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/a-diferenca-entre-preco-custo-e-valor">Saiba mais</a>.

Ter um estoque bem planejado não só protege sua empresa de prejuízos, mas também garante que você possa atender seus clientes com agilidade e eficiência. Um bom controle de estoque ajuda a evitar compras excessivas, reduzindo custos de armazenamento e possíveis desperdícios.&nbsp;

Driblar o efeito dominó é outro benefício do controle de estoque: a falta de produtos pode gerar falhas nas vendas e prejudicar os resultados. Para evitar isso, é importante planejar as compras de acordo com as sazonalidades e tendências do mercado, garantindo que você tenha sempre os produtos certos, no momento certo.

Veja como melhorar seu controle de estoque:

1. Utilize planilhas ou softwares de gestão de estoque

Ferramentas de controle são essenciais para manter tudo sob controle. Com planilhas ou sistemas de gestão de estoque, você pode monitorar cada entrada e saída de produtos, facilitando a tomada de decisões estratégicas.

2. Evite produtos parados com promoções e revisão do portfólio

Produtos que ficam parados no estoque geram custos desnecessários. Para evitar isso, revise constantemente seu portfólio de produtos e crie promoções para movimentar o que está encalhado, liberando espaço para novos itens.

3. Organize bem o espaço de armazenamento

A disposição correta dos produtos no estoque é crucial. Organizar bem o espaço não só melhora a logística, como também facilita a visualização e o acesso aos itens, garantindo um estoque eficiente e sem desperdícios.

4. Defina quantidades mínimas e máximas para cada produto

Estabelecer limites para o estoque de cada produto ajuda a manter o equilíbrio. As quantidades mínimas e máximas garantem que você não compre em excesso nem falta com os itens mais procurados, mantendo o estoque sempre otimizado.

5. Construa uma boa rede de parceiros comerciais

Ter uma boa rede de fornecedores é essencial para garantir que sua empresa cumpra os prazos e evite falhas na produção ou entrega. Trabalhar com parceiros confiáveis facilita a previsão de demandas e melhora a fluidez do processo de reposição de estoque.

Após confirmar que sua empresa está gerando lucro, não guarde todo o valor para si. Use parte dele para reinvestir na própria empresa, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/reinvestir-o-lucro-da-empresa">garantindo a continuidade do negócio</a>. Isso é essencial para que o seu negócio continue se expandindo, inovando e conquistando novos mercados.&nbsp;

Você pode investir o valor em diferentes objetivos, como a compra de novos maquinários ou até na diversificação da oferta de produtos, buscando atrair novos clientes. Outra forma é investir na capacitação da equipe, pois ao melhorar as habilidades e o desempenho de seus colaboradores, você garante maior produtividade e qualidade no atendimento ao cliente. Além disso, você pode investir dinheiro em ações de marketing, aumentando a visibilidade de seu negócio.

Já sabemos que mulheres empreendedoras muitas vezes encontram mais dificuldade para empreender. Por isso mesmo, se você quer fortalecer seu negócio, é essencial <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/onde-buscar-apoio-para-empreender-na-periferia">buscar apoio em diferentes frentes</a>. Uma delas é o acesso ao crédito, já que existem diversas linhas de financiamento voltadas para empreendedoras, com condições especiais para mulheres que desejam investir em suas atividades.&nbsp;

Também é possível participar de programas de aceleração que podem ser uma excelente estratégia para quem busca crescimento. Iniciativas como o <a href="https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/ufs/sc/sebraeaz/sebrae-delas-mulher-de-negocios,b1a7b16268bda610VgnVCM1000004c00210aRCRD">Sebrae Delas</a> oferecem mentorias e cursos gratuitos, ajudando mulheres a alavancarem seus negócios com mais segurança e conhecimento.&nbsp;

Outro ponto fundamental é se conectar com outras empreendedoras. Redes como a <a href="https://rme.net.br/">Rede Mulher Empreendedora (RME)</a> possibilitam a troca de experiências, fortalecem o networking e criam oportunidades de aprendizado e colaboração. Buscar esses recursos pode fazer toda a diferença na trajetória do seu empreendimento.

Em 2025, diversas linhas de crédito estão disponíveis para quem deseja empreender. Conheça as principais:

Empreender é um caminho desafiador, mas com planejamento e dedicação, é possível superar obstáculos e alcançar o crescimento financeiro desejado. Que tal começar a aplicar essas dicas hoje mesmo? Inspire-se nas histórias de algumas mulheres que fizeram isso.

Aproveitando as oportunidades que surgem nas mais diferentes áreas, suas vocações e experiências, muitas mulheres têm liderado a criação de negócios inovadores, que impactam diferentes setores da economia. E, assim, têm transformado suas ideias em empreendimentos de sucesso.

No Ceará, por exemplo, as empreendedoras Clarissa Leão e Silviane Andrade criaram o aplicativo Toyt, que tem ajudado crianças com autismo a desenvolver autonomia. O aplicativo oferece simulações de atividades diárias baseadas em neurociência, em um projeto que une especialistas em saúde e tecnologia para atingir 100 mil usuários até o final de 2025.

Já a baiana Mona Oliveira, fundadora da BioLinker, viu uma oportunidade na produção nacional de proteínas para pesquisa e vacinas. Criada em 2019, a startup de biotecnologia atende instituições de ponta, como o Instituto Butantan e a Fundação Oswaldo Cruz.

Outro exemplo é a Hera.Build, idealizada por Bárbara Vallim e Suzana Oliveira, que oferece agentes de IA para otimizar atendimento, conteúdo e reuniões em empresas. Inicialmente, a ideia era atender a área de turismo, mas conforme o projeto avançou as empreendedoras perceberam que ele poderia se aplicar a outros setores da economia.

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Entenda como funciona o crédito quem trabalha na iniciativa privada com carteira assinada

Novo crédito consignado para trabalhadores CLT

Entrou em vigor em 21 de março o Programa Crédito do Trabalhador na Carteira Digital de Trabalho, criado pelo Ministério do Trabalho&nbsp; e Emprego. A nova modalidade busca ampliar o acesso ao <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-mudou-no-credito-consignado">crédito consignado</a>, oferecendo juros mais baixos e um processo de contratação mais simples para trabalhadores CLT.

O programa poderá beneficiar cerca de 47 milhões de trabalhadores formais, incluindo domésticos, do setor rural e vinculados a microempreendedores individuais, que até agora não tinham acesso ao consignado. Esses trabalhadores poderão usar o saldo do FGTS como garantia para baratear o custo do empréstimo.

A expectativa do governo é que o novo produto rá ampliar o volume de crédito disponível para o setor privado dos atuais R$40 bilhões para R$120 bilhões, oferecendo novas oportunidades de financiamento para milhões de trabalhadores.

O empréstimo consignado é uma modalidade em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador. Por conta dessa segurança para os bancos, os juros tendem a ser menores do que os aplicados a outras modalidades de crédito, como o rotativo do cartão de crédito ou o cheque especial.

Até agora, essa modalidade estava acessível de forma direta para servidores públicos e aposentados do INSS. Para que o trabalhador do setor privado tivesse direito ao consignado, sua empresa precisava firmar um convênio com o banco. Com a nova regra, essa exigência deixa de existir e o produto poderá ser oferecido aos consumidores por todas as instituições financeiras que aderirem ao programa.&nbsp;

O crédito é tomado em uma instituição financeira credenciada pelo programa&nbsp; Crédito do Trabalhador até o limite de 10% do Fundo de Garantia e 100% da multa rescisória. As parcelas não poderão comprometer mais que 35% para comprometimento do salário bruto, incluindo comissões, abanos e demais benefícios. Depois de contratar, o trabalhador poderá acompanhar mensalmente as atualizações do pagamento.

Como a dívida fica vinculada ao eSocial, caso troque de emprego, as parcelas podem ser descontadas do salário na nova empresa. Se ficar desempregado, parte do FGTS e a multa rescisória são empenhados pela instituição financeira para quitar o empréstimo.&nbsp;

Se o valor for insuficiente, o pagamento das parcelas é interrompido e retomado quando o trabalhador conseguir outro emprego. Nesse caso, porém, o valor das parcelas será corrigido. Além disso, o trabalhador poderá negociar outra forma de pagamento com seu banco.

O primeiro passo é entrar no site ou aplicativo da Carteira de Trabalho Digital e autorizar o compartilhamento dos dados do eSocial. O sistema permite o compartilhamento automático de informações básicas como nome, CPF, tempo de empresa e margem consignável.

Ao fazer isso, o consumidor passa a receber ofertas de consignado CLT de diferentes instituições financeiras. Esse processo aumenta a concorrência entre os bancos e facilita o acesso ao empréstimo em melhores condições. A dica é comparar os preços e prazos de pagamento e escolher a alternativa mais vantajosa para você.

Embora os juros dessa modalidade sejam mais baixos, é importante <a href="https://meubolsoemdia.com.br/planilhas/Planilha-familiar-simplificada">fazer o orçamento </a>para garantir que o valor que será descontado do salário para quitar as parcelas não comprometa a saúde financeira.

A Caixa já está aceitando a a contratação por meio da Carteira de Trabalho Digital. E, a partir de 25 de abril, os principais bancos deverão começar a oferecer o produto diretamente pelos sites ou aplicativos oficiais. A expectativa é que mais de 80 instituições financeiras estejam habilitadas para operar a nova linha&nbsp;de&nbsp;crédito.

Eu já tenho um consignado CLT mais caro. O que posso fazer?

Quem já possui um consignado privado ou , ainda, um Crédito Direto ao Consumidor (CDC) e conseguir uma oferta melhor pela Carteira de Trabalho Digital poderá <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/portabilidade-um-direito-doconsumidor">fazer a portabilidade do empréstimo</a>.

A partir de 25 de abril esta alternativa estará disponível para contrato já existente no mesmo banco e, a partir de 6 de junho, a portabilidade poderá ser feita também entre instituições. Ou seja, você transferir o seu contrato para uma instituição que ofereça condições mais vantajosas.&nbsp;

Nessa escolha, é importante dar atenção ao prazo de pagamento e custo. Caso valha a pena, você pode pedir a portabilidade. Feito isso, a instituição que você contratar irá quitar antecipadamente o valor da dívida com a anterior e você passará a pagar as parcelas a ela, de acordo com as condições negociadas. Sem qualquer cobrança de tarifas ou taxas. Veja o passo a passo para fazer.

Quais são as vantagens e riscos do consignado CLT?

A possibilidade de acesso a crédito com juros mais baixos pode ser vantajosa para quem deseja quitar dívidas mais caras, <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/emprestimo-para-abrir-negocio-e-como-funcionam-linhas-credito-para-pequenas-empresas">investir em um pequeno negócio</a>, realizar <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/reforma-imovel">melhorias na casa ou até completar a entrada para comprar a casa própria</a>. No entanto, é preciso se organizar para evitar dificuldades financeiras futuras.

Antes de contratar, é importante se questionar:

Além disso, não há a possibilidade de adiar ou suspender a parcela, que será descontada diretamente na folha de pagamento. Por isso é essencial manter uma <a href="https://meubolsoemdia.com.br/ebooks/guia-da-reserva-de-emergencia">reserva de emergência</a>, que pode ser uma alternativa para evitar o endividamento em momentos difíceis.

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Empréstimo para CLT: conheça o novo crédito consignado CLT

Saiba tudo sobre esse novo mundo que está revolucionando o mercado financeiro. Conheça, também, as inovações que facilitam a vida do consumidor de produtos e serviços financeiros.

Entenda o que são criptomoedas, tokenização e blockchain

Nos últimos anos, a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tecnologia-e-financas">tecnologia tem transformado o setor financeiro,</a> tornando os serviços mais rápidos, acessíveis e eficientes. O <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/pix-e-seguro">Pix</a>, por exemplo, revolucionou os meios de pagamentos, as<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/primeira-conta-bancaria"> contas digitais</a> contribuíram para a <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/inclusao-financeira">inclusão financeira</a> de uma parcela significativa da população e as inovações não param por aí: elas continuam a remodelar a forma como lidamos com o dinheiro.

As criptomoedas, por exemplo, oferecem uma alternativa ao dinheiro tradicional. Já a tokenização permite digitalizar ativos físicos de investimentos e negociá-los de forma mais eficiente. Tudo isso é viabilizado pelo blockchain, um sistema que garante transparência e segurança nas transações.

Se você já ouviu falar sobre esses termos, mas acha tudo muito complicado, este guia vai te ajudar a entendê-los de um jeito fácil. Vamos explicar o que são, como funcionam e por que eles estão mudando o mundo dos investimentos e dos pagamentos digitais. Confira!

Criptomoedas são como um dinheiro digital, permitindo que as pessoas enviem e recebam valores pela internet. Diferente do dinheiro comum, como o real ou o dólar, as criptomoedas não são controladas pelos governos ou sistemas financeiros. Tudo funciona de forma segura e transparente, usando uma tecnologia chamada&nbsp;criptografia, que protege as transações.

Hoje em dia, existem&nbsp;mais de 10 mil tipos de criptomoedas&nbsp;no mundo, e esse número não para de crescer. As mais famosas são o&nbsp;Bitcoin&nbsp;e o&nbsp;Ethereum, mas há muitas outras, algumas grandes e outras menores. Para ver a lista completa e acompanhar as informações atualizadas sobre elas, você pode acessar o site&nbsp;<a href="https://coinmarketcap.com/">Coin Market Cap</a>.

Para guardar criptomoedas, você precisa de uma carteira digital. Ela funciona de forma semelhante às&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/carteira-digital">carteiras digi</a>tais que permitem armazenar e realizar transações financeiras usando o celular, sem a necessidade de usar dinheiro em papel e cartões físicos. Essa carteira pode ser um aplicativo no celular, um programa no computador ou até um dispositivo físico, como um pen drive especial.

O jeito mais conhecido usado pelos empreendedores que criam criptomoedas é a mineração. Nesse processo, computadores potentes resolvem problemas matemáticos difíceis para validar transações. Mas a mineração tem alguns problemas: gasta muita energia e exige computadores caros e poderosos.

Por isso, foram criadas outras formas de produzir criptomoedas, cada uma com suas vantagens. Por exemplo:

Cada método tem seus benefícios. Alguns gastam menos energia, outros distribuem moedas de forma mais justa, e alguns garantem que o valor da moeda seja estável. A escolha do método depende do que os criadores da criptomoeda querem alcançar.

Entender como as criptomoedas são criadas ajuda a saber como elas funcionam e por que algumas são mais seguras, econômicas ou justas que outras.&nbsp;

Inicialmente criadas como uma alternativa ao dinheiro tradicional, as criptomoedas permitem a realização de pagamentos de forma rápida, sem a necessidade de intermediários. Além das transações comerciais, as criptomoedas podem ser usadas como um investimento: traders e investidores compram e vendem criptomoedas em busca de valorização e lucro.

As criptomoedas são uma tecnologia inovadora que pode trazer muitos benefícios, mas também possuem algumas características que facilitam atividades ilegais. Por exemplo, as transações são feitas com códigos, não com nomes reais, o que dificulta identificar quem está por trás delas.&nbsp;

Além disso, como não há um banco ou governo controlando as operações, é mais difícil bloquear ou rastreá-las. Criminosos também usam criptomoedas para lavar dinheiro, aplicar <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-se-proteger-contra-golpes-e-fraudes">golpes contra o consumidor</a>, contrabandear itens ilegais na internet e até sequestrar dados de computadores, pedindo pagamentos em moedas digitais.

No entanto, as criptomoedas não foram criadas para o crime. Elas têm o potencial de ajudar muitas pessoas, principalmente quem não tem acesso a bancos. Governos e empresas estão trabalhando para criar regras e ferramentas que impeçam o uso errado dessas moedas. Por isso, é importante aprender sobre o assunto e usar as criptomoedas de forma responsável, evitando cair em golpes ou práticas ilegais. A tecnologia em si não é ruim, mas depende de como as pessoas a utilizam.

O mercado de criptomoedas pode ser altamente volátil e está repleto de riscos. Para investir com segurança, considere os seguintes pontos:

A tokenização, por sua vez, é a transformação de algo real (como um imóvel, uma obra de arte ou até dinheiro) em um "token" digital. Os tokens são como fichas digitais que representam algo de valor, como uma parte de um apartamento, por exemplo. Esse token pode ser negociado na internet, como se fosse uma moeda.

Os tokens facilitam as transações pela internet e permitem que várias pessoas sejam donas de um mesmo imóvel ou obra de arte. Tokenizar ativos permite maior liquidez, acessibilidade e fracionamento do investimento: em vez de comprar um imóvel inteiro, o investidor pode adquirir partes dele por meio de tokens.

Existem diversos tipos de tokens - veja alguns&nbsp; exemplos:

Tokens de Utilidade: Dão acesso a serviços ou produtos.

Tokens de Investimento: Representam valores como ações de empresas ou imóveis.

Stablecoins: São tokens que valem o mesmo que uma moeda real, como o dólar.

Blockchain é uma tecnologia que guarda informações de forma segura, transparente e que não pode ser alterada. Imagine uma corrente formada por blocos, sendo que cada um deles contém informações e está ligado ao bloco anterior. Isso cria uma cadeia de dados segura e descentralizada, ou seja, sem um controle central.

Para entender melhor, pense em um livro de registros digital que todo mundo pode ver, mas ninguém pode mudar. Esse livro guarda todas as transações feitas com moedas digitais e tokens de forma aberta e segura.&nbsp;

Blocos: As transações são agrupadas em blocos, que são ligados em uma corrente (daí o nome "blockchain").

Descentralização: Vários computadores (chamados de nós) verificam e validam cada bloco, garantindo que tudo esteja certo.

Imutável: Depois que uma informação é registrada, ela não pode ser alterada, o que garante que os dados sejam confiáveis.

Privacidade: As transações são registradas publicamente, mas as pessoas envolvidas são identificadas apenas por códigos (uma sequência de letras e números), não por nomes ou dados pessoais. Isso significa que você pode ver que uma transação aconteceu, mas não sabe quem fez.

A tecnologia blockchain serve como a base para o funcionamento das criptomoedas, como o Bitcoin, garantindo segurança e transparência nas transações digitais. Além disso, essa tecnologia permite a criação de tokens, que são moedas digitais representando algum tipo de valor.

Em resumo, blockchain é como um livro digital super seguro que guarda informações importantes e não pode ser alterado. É a tecnologia que torna as criptomoedas e outras inovações digitais possíveis.

No Brasil, as criptomoedas já estão no radar das autoridades regulatórias. A Receita Federal exige que os investidores declarem seus criptoativos no Imposto de Renda, enquanto o Banco Central trabalha na criação de regras específicas para o setor. Além disso, a <a href="https://www.gov.br/cvm/pt-br">CVM (Comissão de Valores Mobiliários)</a> já tem <a href="https://conteudo.cvm.gov.br/legislacao/pareceres-orientacao/pare040.html">diretrizes</a> para a tokenização de ativos, como imóveis e ações.&nbsp;

No cenário global, países como os Estados Unidos e os membros da União Europeia também estão criando regras para controlar o uso de criptomoedas e proteger os investidores, como o <a href="https://www.esma.europa.eu/esmas-activities/digital-finance-and-innovation/markets-crypto-assets-regulation-mica">MiCA (Markets in Crypto-Assets)</a> e as <a href="https://www.sec.gov/about/crypto-task-force">regulações da SEC</a> (Securities and Exchange Commission).&nbsp;

O <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/drex">Drex </a>é a moeda digital emitida pelo Banco Central do Brasil, uma versão digital do real. Diferente das criptomoedas descentralizadas, ele é um CBDC (Central Bank Digital Currency), ou seja, uma moeda digital controlada por uma autoridade monetária.

A plataforma brasileira usa tecnologias como blockchain para oferecer serviços financeiros modernos, e faz parte de um movimento que está transformando o sistema financeiro tradicional.

O Drex funciona com base na tecnologia blockchain, garantindo segurança e transparência em suas operações. Ele oferece uma variedade de serviços, desde pagamentos digitais até soluções de investimento, reunindo tudo em uma única plataforma. Além disso, sua capacidade de integração com outras tecnologias facilita o uso em diferentes sistemas, tornando as transações mais ágeis e acessíveis.

Inspirado nas criptomoedas e na tokenização, o Drex utiliza princípios semelhantes para proporcionar maior eficiência e confiabilidade. Esse modelo representa um avanço na forma como o mercado tradicional adota inovações do universo digital, trazendo mais segurança e modernidade para o sistema financeiro.

Saiba mais sobre o<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/drex"> que é Drex e como funciona</a>.

Novas tecnologias criadas para melhorar a vida do consumidor de produtos financeiros

Para além das criptomoedas, o setor financeiro vem sendo transformado pelas inovações tecnológicas que chegam para facilitar a vida do consumidor ao trazer mais segurança, praticidade e agilidade. Conheça algumas delas.

Cada vez mais popular, a inteligência artificial pode ajudar o setor financeiro a aprimorar a gestão de ativos, identificar inadimplências e detectar fraudes. Com acesso a um grande banco de dados, ela ajuda a melhorar previsões e a criar serviços financeiros mais eficientes e personalizados.&nbsp;

Ao analisar o comportamento de gastos de clientes, por exemplo, a inteligência artificial pode oferecer recomendações personalizadas, além de lembretes sobre pagamentos recorrentes e alertas sobre possíveis fraudes.

Já o<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/open-finance"> Open Finance</a> é uma iniciativa do Banco Central que permite o compartilhamento de dados financeiros de clientes, entre diferentes instituições. Esse compartilhamento só é feito mediante autorização, e permite uma oferta de produtos e serviços mais personalizada. Além disso, ele promove uma maior competição no setor, melhorando preços e taxas.

O mundo das criptomoedas, tokenização e blockchain está em constante evolução, oferecendo novas oportunidades e desafios. Entender os conceitos básicos, como tudo funciona e os cuidados necessários é essencial para navegar neste mercado com segurança e confiança.

Seja para investimentos, pagamentos digitais ou inovações financeiras como o Drex, essas tecnologias estão moldando o futuro do mercado financeiro. Mantenha-se informado e sempre busque orientação de fontes confiáveis.

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Saiba mais sobre os fundos listados na bolsa de valores que facilitam o acesso de investidores ao mercado de ações

O que são e como funcionam os ETFs

O ETF (Exchange-Traded Fund) é um fundo de investimento de índice, com cotas negociadas na bolsa de valores, a B3. Quando você compra um ETF, pode investir em um determinado grupo de empresas, moedas ou mercados, tanto nacionais quanto internacionais.

Na prática, com um único ativo, você diversifica sua carteira. Com ele, você pode, por exemplo, aplicar no mercado chinês ou em empresas de tecnologia norte-americanas, entre outros. E ainda é possível escolher o tipo de papel em que deseja investir, como títulos de renda fixa, ouro, criptomoedas, commodities ou, ainda, ligados ao setor imobiliário.

Porém, quem compra um ETF não realiza estas operações por conta própria. Você adquire os títulos via <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/o-que-sao-fundos-de-investimento-e-como-escolher">fundos de investimentos</a>, que são grupos de pessoas que fazem, de forma coletiva, uma determinada aplicação. Cada pessoa compra uma cota do fundo, que é administrado por um gestor.

Investir por meio de um ETF&nbsp; é como participar de uma excursão planejada: em vez de organizar tudo sozinho, você conta com um especialista para definir o roteiro e reduzir riscos.

Como os ETFs são administrados? O papel do gestor e do índice de referência

O gestor é um especialista do mercado financeiro que administra o fundo e busca alcançar os melhores resultados possíveis para os investidores. Sua tarefa é escolher os títulos que irão compor o fundo, considerando o momento da economia, o interesse dos investidores e as melhores perspectivas de ganho, além de acompanhar o desempenho da carteira cotidianamente.

Para fazer a combinação de ativos no portfólio, ele precisa seguir algum critério que, no caso dos ETFs, é o índice de referência – ele funciona como um termômetro para balizar as decisões do gestor (como o agente de viagem que monta um roteiro apenas com experiências gastronômicas). Diante dessa definição, o gestor não pode modificar a composição do fundo livremente, pois deve seguir a estratégia definida pelo índice. Esse tipo de gestão é chamada de gestão passiva.

Existem diversos tipos de ETFs, cada um atrelado a um índice de referência específico – o que permite investir em diferentes mercados, setores e estratégias. Um dos mais conhecidos é o Índice Ibovespa, o BOVA11, que espelha o comportamento das ações das empresas mais negociadas na bolsa de valores.

Isso significa que, se o ETF segue o Índice Ibovespa, ele retrata os títulos de companhias que têm bom desempenho na bolsa. Se o Ibovespa sobe, o investidor ganha. A tarefa do gestor será replicar o índice da melhor forma possível, buscando minimizar os custos operacionais e maximizar os retornos (superar o benchmark, como se diz no mundo das finanças).

Além do BOVA11, outros ETFs conhecidos incluem o IVVB11, que acompanha o S&amp;P 500 e permite investir nas maiores empresas dos Estados Unidos, e o SMAL11, que foca em empresas menores da bolsa brasileira (small caps).

Saindo das alternativas em <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/bolsa-e-para-todo-mundo">renda variável</a>, há também ETFs ligados ao setor imobiliário, como o IFIX, e os que investem em títulos públicos, como o IMA-B, que segue o desempenho dos títulos públicos atrelados à inflação e ao IPCA.

Cada fundo de investimento escolhe seu parâmetro e olha para o seu mercado de interesse. Assim, o gestor monta a sua composição e acompanha, de perto, o desempenho dos títulos comprados, tarefa que, se não fosse via fundo, caberia a você.&nbsp;

Antes de comprar um ETF, é necessário entender detalhadamente quais são suas características para avaliar se ele se encaixa em seus objetivos e no seu perfil de investidor. Descubra se você <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/investidor-arrojado-conservador-ou-moderado">&nbsp;é um investidor arrojado, moderado ou conservador</a>. Além disso, vale compará-lo a outras opções disponíveis no mercado.

Veja, a seguir, algumas perguntas e respostas com as dúvidas mais comuns sobre ETF. Confira!

Quais são as vantagens de investir em ETFs?

Você tem a chance de ter uma carteira diversificada comprando apenas um ativo, ou seja, de investir em diferentes mercados, moedas e empresas de uma só vez. Pense em um buffet de comida: em vez de pedir um único prato e correr o risco de não gostar, você pode montar um prato variado, experimentando um pouco de tudo sem apostar tudo em uma única opção. Isso reduz a exposição ao risco e simplifica a gestão dos investimentos.

Essa diversificação vem acompanhada de um custo mais baixo, tanto na compra quanto na manutenção, já que as taxas de administração dos ETFs costumam ser atrativas. Outro ponto positivo é a transparência: como os ETFs seguem um índice de referência, você sempre sabe onde está investindo.

Ainda que os ETFs operem com títulos negociados na bolsa de valores, seu risco é inferior ao de uma compra direta de ações. Como se trata de um fundo de investimentos composto por ações de várias companhias, se uma está indo bem e a outra mal, uma compensa a outra e gera um equilíbrio no fundo. Diferente de quando você coloca todo seu dinheiro em uma única empresa, comprando ações. Nesse caso, se a companhia quebra, você perde tudo.&nbsp;

Quais são os custos envolvidos na compra e venda de ETFs?

O primeiro custo é a taxa de administração paga ao gestor, que costuma ser menor quando comparada a outros tipos de fundos. Como o ETF vem se popularizando no Brasil, essas taxas vêm caindo. Quando surgiu, em 2017, o BOVA11, que é gerido pela BlackRock, tinha taxa de administração de 0,54%; agora, ela está em 0,10% ao ano, refletindo a maior demanda por esse tipo de investimento. Quanto mais gente procura o produto, mais barato ele fica.&nbsp;

Além disso, há incidência de <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/impostos-sobre-investimentos-financeiros">imposto de renda</a> de 15% sobre lucro obtido na venda de ETFs de ações. Nos ETFs de renda fixa, a tributação segue a tabela regressiva do imposto de renda, variando de 15% a 25%, dependendo do prazo do investimento.

Há, ainda, a taxa de corretagem cobrada pela corretora de valores, que varia de acordo com o tipo de serviço e a empresa. Nessa taxa, em geral, já estão incluídas as tarifas cobradas pela bolsa de valores (B3).

Meu Bolso em Dia - Uma iniciativa Febraban