Informações que ajudem o consumidor a evitar endividamentos, superendividamentos, assim como notícias sobre o assunto.

dicas, notícias e demais informações relacionadas a saúde financeira.

Esta costuma ser uma época de reflexão, em que as pessoas começam a fazer planos para viver
melhor. E, no Brasil, onde mais de 60 milhões de cidadãos estão inadimplentes, de
acordo com pesquisa
feita pela Serasa Experian (dezembro/2017),
sair do vermelho frequentemente faz parte da lista de projetos para o Ano Novo.<o:p></o:p>Este é, de fato, um bom período
para planejar a conquista do equilíbrio financeiro, já que entra o 13º salário, as comissões de vendas tendem a aumentar e há uma
previsão dos bônus e PPR (participação nos lucros e resultados). Para quem não
tem emprego fixo, nesta época, aumentam as oportunidades de trabalho temporário
no comércio, hotéis, pousadas e em eventos.<o:p></o:p>Também é possível fazer algum
dinheiro oferecendo serviços e produtos que as pessoas necessitam nessa época. Vale,
por exemplo, cuidar de animais de quem vai viajar, organizar atividades para os
filhos de casais que precisam trabalhar durante as férias escolares ou alugar
um quarto de casa para conhecidos que vão receber parentes de outra cidade e
não têm espaço para acomodá-los. Se você tem outras habilidades, como cozinhar,
costurar ou fazer reparos domésticos, a demanda por esses serviços costuma ser
maior no final do ano.<o:p></o:p>Toda entrada extra de dinheiro
pode dar o empurrão que você precisa para começar a pôr a vida financeira em
ordem. Para tanto, é preciso se planejar. Confira o passo a passo para isso e
entre em 2017 com o pé direito!<o:p></o:p>1. Coloque tudo no papel<o:p></o:p>Faça uma lista das contas que
você tem em atraso, incluindo o cheque especial, prestações, cartão de crédito
e empréstimos. Insira nessa lista o nome do credor, o valor da parcela e o
total devido. Assim, você passa a enxergar as dívidas com maior clareza e pode
pensar melhor em como liquidá-las. <o:p></o:p>2. Organize seu orçamento mensal<o:p></o:p>Liste suas receitas – salário,
comissões, enfim, todas as entradas de dinheiro – e suas despesas mensais. Você
pode usar uma das <a mce_href="../../ferramentas/tabelas-m%C3%AAs-a-m%C3%AAs" href="../../ferramentas/tabelas-m%C3%AAs-a-m%C3%AAs" target="_blank">Tabela
mês a mês</a>&nbsp;do
Meu Bolso em Dia ou fazer o download do aplicativo <a mce_href="../../ferramentas/apps-games" href="../../ferramentas/apps-games" target="_blank">Jimbo</a>&nbsp;no celular. É só fazer o download gratuito, lançar sua renda e seus gastos em
cada categoria (alimentação, estudos, moradia, transporte, saúde e outras), sem
esquecer as pequenas despesas do dia a dia, como a padaria e o cafezinho. Ao
final, você terá os valores totais das entradas e saídas de dinheiro,
acompanhando sua saúde financeira diariamente.3. Converse com a famíliaSe a renda não está dando conta
de cobrir os gastos, levando você a acumular dívidas, é essencial compartilhar
isso com a família. Exponha a situação e peça que todos contribuam com a busca
de soluções. Elas podem envolver o corte ou redução de gastos e a venda de
algum bem (automóvel, por exemplo) para ter dinheiro para pagar as dívidas que
não forem cobertas com as entradas de dinheiro de final de ano.<o:p></o:p>4. Defina uma estratégia para pagar <o:p></o:p>Com a lista das dívidas em mãos,
organize a ordem em que devem ser feitos os pagamentos. Primeiro, devem ser
quitados os serviços essenciais, como água, telefone, gás e luz. Em seguida, os
empréstimos em que você ofereceu algum bem como garantia – carro ou imóvel, por
exemplo – e que podem ser penhorados após um período de atraso. Em terceiro
lugar, as dívidas que têm juros mais altos, como o cheque especial e o cartão
de crédito.<o:p></o:p>5. Saiba o valor com o qual pode contar<o:p></o:p>Feito o orçamento e definido o
corte de gastos junto com a família, estipule o valor com o qual poderá contar,
mensalmente, para pagar as contas atrasadas. Considere que você terá as contas
normais da casa para pagar, faça alguma previsão de gasto extra e reserve o dinheiro
que será usado exclusivamente para quitar dívidas.<o:p></o:p>6. Negocie com os credores<o:p></o:p>Quando souber exatamente o
quanto poderá pagar, procure seus credores para negociar. Muitas empresas
oferecem descontos e condições especiais de pagamento. Outra opção é usar o
serviço <a mce_href="http://www.serasaconsumidor.com.br/" href="http://www.serasaconsumidor.com.br/" target="_blank">Limpa
Nome Online da Serasa Consumidor</a>,
criado para facilitar o contato direto entre devedores e credores. É preciso,
contudo, que a empresa seja cadastrada no serviço. Antes de partir para a negociação, confira as
<a href="../../Materias/como-renegociar-dividas" mce_href="../../Materias/como-renegociar-dividas" target="_blank">dicas de como negocia</a>r.&nbsp;
<o:p></o:p>7. Tirando o nome da lista de inadimplentes <o:p></o:p>Você não precisa aceitar a
primeira proposta de acordo feita pelo credor. Faça contrapropostas, tendo
claro o valor que poderá pagar. A partir do momento em que fechar um acordo de
renegociação e quitar a primeira parcela da dívida, em até cinco dias a empresa
deverá retirar seu nome das listas de inadimplentes. Caso isso não aconteça,
procure a defensoria pública ou um órgão de defesa do consumidor. <a mce_href="http://www.acessoajustica.gov.br/pub/sobre/portasDaJustica/consultarPortasDaJustica.faces;jsessionid=LnCyolj2c6BV8eUiBmDEyrhp.undefined" href="http://www.acessoajustica.gov.br/pub/sobre/portasDaJustica/consultarPortasDaJustica.faces;jsessionid=LnCyolj2c6BV8eUiBmDEyrhp.undefined" target="_blank">Clique aqui </a>para
localizar o mais próximo de você. Mantenha os pagamentos em dia, para evitar
dores de cabeça ainda maiores no futuro.<o:p></o:p>8. Troque as dívidas mais caras por outras mais em conta<o:p></o:p>Caso preciso escalonar os pagamentos, você pode reduzir o ritmo de crescimento das dívidas com o cartão de crédito e o cheque especial, que têm os juros mais elevados do mercado. A dica é contratar um
empréstimo consignado ou um crédito pessoal, que custam menos, para
cobrir o cheque especial e quitar a fatura do cartão.<o:p></o:p>9. Descubra as causas do endividamento<o:p></o:p>Fazendo seu orçamento mensal,
tente identificar onde está o descompasso entre a renda e as despesas da
família. Se você gasta mais do que ganha e precisa recorrer com frequência ao
limite do cheque especial ou outras linhas de crédito, pode estar construindo
uma vida financeira insustentável. Nesses casos, é preciso encontrar um
equilíbrio, aumentando a renda ou reduzindo as despesas. Quanto mais cedo você
fizer isso, melhor para o seu bolso. Se o desequilíbrio acontece porque você gasta
desenfreadamente, pode ser que você seja um comprador compulsivo. <a href="../../Materias/entendendo-a-compulsao" mce_href="../../Materias/entendendo-a-compulsao" target="_blank">Leia esta
matéria</a>
para entender o que é e como tratar esse distúrbio. <o:p></o:p>10. Construa hábitos financeiros saudáveis<o:p></o:p>Aproveite este momento para rever
a necessidade de ter um limite tão elevado de cartão de crédito ou limite de
cheque especial. A soma desses limites não deve ultrapassar a metade do valor
líquido que você recebe. Aproveite, também, para reavaliar outros itens que
acabam gerando gastos importantes, como um automóvel. <a mce_href="../../Materias/carro-voce-precisa-mesmo-ter-um" href="../../Materias/carro-voce-precisa-mesmo-ter-um" target="_blank">Saiba mais.</a> <div><div><div id="_com_8" class="msocomtxt" language="JavaScript">

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Planeje, agora, a conquista do seu equilíbrio financeiro e organize-se para realizar seus sonhos

Planeje, agora, a conquista do seu equilíbrio financeiro e prepare-se para realizar seus sonhos

Prepare-se para viver sem dívidas

Acabamos de atravessar a metade
de 2021 e, em breve, entram o 13º salário, as comissões de vendas tendem
a aumentar e quem tem bônus e PPR (participação nos lucros e
resultados) ainda pode ter um dinheiro adicional no bolso. A entrada de uma grana extra pode ser um bom começo para se livrar das dívidas. 

Para quem não tem emprego fixo, o final de ano traz novas oportunidades de renda, especialmente no comércio.&nbsp;Também é possível fazer
algum dinheiro oferecendo serviços e produtos dos quais as pessoas necessitam
nesse período.

 Vale, por exemplo, cuidar dos animais de estimação de quem vai viajar e organizar atividades para os filhos de pessoas que precisam trabalhar durante as
férias escolares. Ou, ainda, alugar a edícula de casa para conhecidos que vão receber
parentes de outra cidade no final do ano, e não têm espaço para acomodá-los. Sempre respeitando as regras de segurança contra a Covid-19!

Se você tem outras
habilidades, como cozinhar, costurar ou fazer reparos domésticos, a demanda por
esses serviços também costuma ser maior no final do ano. Então, comece desde já a montar o seu catálogo virtual de produtos e serviços e a planejar novas formas de chegar aos seus clientes potenciais e vender mais.

Fontes alternativas de renda podem dar aquele empurrão que
você precisa para começar a pôr a vida financeira em ordem. Ao fazer isso de uma maneira organizada, aumentam as chances de sucesso. Para apoiar você nessa organização, trazemos a seguir algumas dicas que podem ajudar a concretizar seu plano de viver sem dívidas.

Faça uma lista das contas que você tem em atraso, incluindo o cheque
especial, prestações, cartão de crédito e empréstimos. Insira nela o nome do
credor, o valor da parcela e o total devido. Assim, você passa a enxergar as
dívidas com maior clareza e pode pensar melhor em como liquidá-las.

Liste suas receitas – salário, comissões, enfim, todas as entradas de
dinheiro – e suas despesas mensais. Você pode usar uma das <a href="https://meubolsoemdia.com.br/planilhas">Planilhas</a> do Meu Bolso em
Dia. É só fazer o download gratuito, lançar sua renda e seus gastos em cada
categoria (alimentação, estudos, moradia, transporte, saúde e outras), sem
esquecer as pequenas despesas do dia a dia, como a padaria e o cafezinho. Ao
final, você terá os valores totais das entradas e saídas de dinheiro,
acompanhando sua saúde financeira diariamente.

Se a renda não está dando conta de cobrir os gastos, levando você a acumular dívidas, é essencial compartilhar isso com a família. Exponha a situação e peça que todos contribuam com a busca de soluções. Elas podem envolver o corte ou redução de gastos e a venda de algum bem (automóvel, por exemplo) para reduzir gastos, pagar as dívidas e recomeçar.

Com a lista das dívidas em mãos, organize a ordem em que devem ser
feitos os pagamentos. Primeiro, devem ser quitados os serviços essenciais, como
água, telefone, gás e luz. Em seguida, os empréstimos nos quais você ofereceu
algum bem como garantia – carro ou imóvel, por exemplo – e que podem se
penhorados após um período de atraso. 

Em terceiro lugar vêm as dívidas que têm
juros mais altos, como o cheque especial e o cartão de crédito. Nesses casos, veja a dica do item 8, abaixo, para reduzir o peso do pagamento de juros no seu orçamento.

Feito o orçamento, é definido o corte de gastos junto com a família.
Estipule o valor com o qual poderá contar, mensalmente, para pagar as contas
atrasadas. Considere que você terá as contas normais da casa para pagar, faça
alguma previsão de gasto extra e reserve o dinheiro que será usado
exclusivamente para quitar dívidas.

Quando souber exatamente o quanto poderá pagar, procure seus credores
para negociar. Muitas empresas oferecem descontos e condições especiais de
pagamento. Outra opção é acessar o site&nbsp; <a href="https://consumidor.gov.br/pages/principal/?1626720820445">consumidor.gov.br</a>, criado com o apoio da FEBRABAN e de outras organizações públicas e privadas para
facilitar o contato direto entre devedores e credores. É preciso, contudo, que
a empresa seja cadastrada no serviço. Não deixe de ver, também, as <a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/como-negociar-dividas-com-bancos">dicas para negociar dívidas com bancos</a>.&nbsp;

7. Tirando o nome da lista de inadimplentes

Você não precisa aceitar a primeira proposta de acordo feita pelo credor. Faça contrapropostas, tendo claro o valor que poderá pagar. A partir do momento em que fechar um acordo de renegociação e quitar a primeira parcela da dívida, em até cinco dias a empresa deverá retirar seu nome das listas de inadimplentes. Caso isso não aconteça, procure a defensoria pública ou um órgão de defesa do consumidor. Mantenha  os pagamentos em dia, para evitar dores de cabeça ainda maiores no futuro.

8. Troque as dívidas mais caras por outras mais em conta

Caso precise escalonar os pagamentos, você pode reduzir o ritmo de
crescimento das dívidas com o cartão de crédito e o cheque especial, que costumam ter os
juros mais elevados do mercado. A dica é contratar um empréstimo consignado ou
um crédito pessoal, que custam menos, para cobrir o cheque especial e quitar a
fatura do cartão.

Fazendo seu orçamento mensal, tente identificar onde está o descompasso entre a renda e as despesas da família. Se você gasta mais do que ganha e precisa recorrer com frequência ao limite do cheque especial ou outras linhas de crédito, pode estar construindo uma vida financeira insustentável. 

Nesses casos, é preciso encontrar um equilíbrio, aumentando a renda ou reduzindo as despesas. Quanto mais cedo você fizer isso, melhor para o seu bolso. Se o desequilíbrio acontece porque você gasta desenfreadamente, pode ser que você seja um comprador compulsivo. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/entendendo-a-compulsao">Leia esta matéria</a> para entender o que é e como tratar esse distúrbio.

10. Construa hábitos financeiros saudáveis

Aproveite este momento para rever a necessidade de ter um limite tão
elevado de cartão de crédito ou limite de cheque especial. A soma desses limites
não deve ultrapassar a metade do valor líquido que você recebe. Aproveite,
também, para reavaliar outros itens que acabam gerando gastos importantes, como
um automóvel. Sobre esse assunto, vale ler: <a href="https://meubolsoemdia.com.br/admin/edit-post/carro-voce-precisa-mesmo-ter-um">Carro, você precisa mesmo ter um</a>?&nbsp;

Este artigo foi publicado originalmente em 05/12/2016 e atualizado em 17/08/2021

Prepare-se para viver sem dívidas

Planeje, agora, a conquista do seu equilíbrio financeiro e organize-se para realizar seus sonhos

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