Matérias sobre empreendedorismo - Canal do Empreendedor.

Ao começar um pequeno negócio, as pessoas investem sua
energia e dinheiro para fazer as coisas acontecerem, sem se preocupar em separar
as contas pessoais e da empresa. E, quando precisam de crédito para comprar
materiais ou equipamentos para trabalhar, é comum recorrer ao cartão de
crédito, limite do cheque de especial ou empréstimos pessoais.Se você costuma fazer isso, possivelmente, está desperdiçando
dinheiro com o pagamento de juros, já que há no mercado linhas de crédito mais
adequadas ao micro e pequeno empreendedor. O microcrédito é a principal delas. Possui
uma das menores de taxas de juros e, em geral, é acompanhado de orientações que
podem ajudar seu negócio a prosperar. E para contratar, você não precisa,
necessariamente, ter renda comprovada ou empresa formal, com CNPJ.<o:p></o:p>Confira as principais características, funcionamento e as
instituições que ofertam o produto. O que é o microcréditoÉ um empréstimo para pequenos empreendedores que
precisam de dinheiro para abastecer seus estoques ou investir no negócio. Ele
pode ser usado para fazer uma adaptação no espaço em que você irá trabalhar,
comprar equipamentos, ferramentas, móveis e matéria-prima. Se você vai produzir
pães para vender e precisa de um forno elétrico, precisa de produtos para
montar o seu salão de beleza ou quer ampliar sua oficina de costura, por
exemplo, o microcrédito pode ser uma boa opção. Dinheiro e orientação financeiraEm vez de ser realizada pelo
gerente do banco, a operação de microcrédito é feita pelo agente de crédito.
Ele vai até a casa ou empresa do cliente, examina sua situação financeira e capacidade
de pagamento e, quando fecha o contrato, presta orientação ao empreendedor e
acompanha seu desenvolvimento. Ou seja, além do dinheiro, você tem acesso a
informações sobre finanças e organização do negócio. Por isso, essa linha é
conhecida como Microcrédito Produtivo Orientado. Quem pode contratarPessoas ou empresas que desenvolvam alguma
atividade de venda, fabricação de produtos ou prestação de serviços. Como o
objetivo do microcrédito é estimular a geração de renda e o desenvolvimento
social, ele pode ser contratado inclusive por microempreendedores individuais e
por pessoas que trabalham na informalidade, como costureiras e vendedores de
cosméticos. Garantias exigidasPara pessoas que não têm
comprovação de renda ou empresa aberta, as instituições financeiras que operam
o microcrédito costumam pedir outras garantias, como fiador, imóvel ou outro
bem que você possua. Outra forma comum de garantia são os grupos solidários,
formados por certo número de empreendedores que, solidariamente, se
responsabilizam pelo pagamento das parcelas do empréstimo. Quais
instituições ofertam?O microcrédito é ofertado pelos principais bancos do país. No
site da FEBRABAN (Federação Brasileira dos Bancos), você pode consultar os
bancos existentes em sua cidade e entrar em contato para buscar informações. <a mce_href="http://www.buscabanco.org.br/BuscaBanco.asp" href="http://www.buscabanco.org.br/BuscaBanco.asp" target="_blank">Clique aqui e
faça a sua busca.</a>&nbsp;<o:p></o:p>Também é oferecido por cooperativas de crédito e agências de
fomento, como o BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social),
que repassa recursos a instituições credenciadas para operar seu programa de
microcrédito. Entre elas, estão o <a mce_href="http://www.bpcs.org.br/index.php" href="http://www.bpcs.org.br/index.php" target="_blank">Banco do Povo</a>, que atende no ABCD e Jardim Ângela,
em São Paulo, e tem o apoio do Sebrae-SP e de uma série de outras organizações.
<a href="https://www.bndes.gov.br/wps/portal/site/home/financiamento/bndes-microcredito/microcredito-agentes-1piso" mce_href="https://www.bndes.gov.br/wps/portal/site/home/financiamento/bndes-microcredito/microcredito-agentes-1piso" target="_blank" style="">Clique aqui</a>&nbsp;para
acessar a lista completa das instituições que trabalham com o microcrédito do
BNDES. Taxas e condiçõesCada instituição possui condições
próprias, mas a taxa de juros do microcrédito não pode ser superior a 4% ao mês
e a Tarifa de Abertura de Crédito (TAC) deve ser, no máximo, de 3%. Não há cobrança de Impostos sobre Operações Finaneiras (IOF) na operação. Confira, a seguir, as condições oferecidas por alguns dos
bancos que possuem microcrédito produtivo orientado. Banco do Brasil<ul><li class="ui-sortable-handle">Prazo:&nbsp;de
4 a 12 meses para capital de giro e de 4 a 18 meses para o recurso que será investido no
negócio&nbsp;</li><li class="ui-sortable-handle">Juros: a partir de 2,80% ao mês</li><li class="ui-sortable-handle">Pré-requisitos: Ser microempreendedor individual (MEI)
com faturamento até R$ 60 mil por ano ou microempresa que fatura até R$ 120 mil
por ano</li><li class="ui-sortable-handle"><a style="font-size: large;" mce_style="font-size: large;" mce_href="http://www.bb.com.br/pbb/s001t006p002,500965,502779,8,1,1,2.bb#/" href="http://www.bb.com.br/pbb/s001t006p002,500965,502779,8,1,1,2.bb#/" target="_blank">Saiba mais</a>&nbsp;</li></ul> Banco Itaú<ul><li class="ui-sortable-handle">Valor: mínimo de R$ 400,00 e máximo de R$ 14.500,00</li><li class="ui-sortable-handle">Prazo: de 7 a 12 meses</li><li class="ui-sortable-handle">Juros: 3,99% ao mês</li><li class="ui-sortable-handle">Pré-requisitos: ter
pelo menos seis meses na atividade e faturar no&nbsp;máximo de R$ 200 mil ao ano</li><li class="ui-sortable-handle"><a style="font-size: large;" mce_style="font-size: large;" mce_href="https://www.itau.com.br/creditos-financiamentos/microcredito/" href="https://www.itau.com.br/creditos-financiamentos/microcredito/" target="_blank">Saiba mais</a></li></ul> Banco Santander<ul><li class="ui-sortable-handle">Valor: mínimo de R$ 500,00 e máximo de R$ 15.000,00</li><li class="ui-sortable-handle">Prazo: de 4 a 24 meses</li><li class="ui-sortable-handle">Juros: de 2% a 4% ao mês</li><li class="ui-sortable-handle">Pré-requisitos: A garantia é dada por grupos solidários</li><li class="ui-sortable-handle"><a style="font-size: large;" mce_style="font-size: large;" mce_href="https://sustentabilidade.santander.com.br/pt/Produtos-e-Servicos/Paginas/Microcredito.aspx#_ga=1.10519540.1127909308.1474198917" href="https://sustentabilidade.santander.com.br/pt/Produtos-e-Servicos/Paginas/Microcredito.aspx#_ga=1.10519540.1127909308.1474198917" target="_blank">Saiba mais</a></li></ul> Caixa Econômica Federal<ul><li class="ui-sortable-handle">Valor: mínimo de R$ 300,00 e máximo de R$ 15.000,00</li><li class="ui-sortable-handle">Prazo: de 4 a 24 meses</li><li class="ui-sortable-handle">Juros: a partir de 3,3% ao mês</li><li class="ui-sortable-handle">Pré-requisitos: Não ter nome em cadastros de
inadimplentes</li><li class="ui-sortable-handle"><a style="font-size: large;" mce_style="font-size: large;" mce_href="http://www.caixa.gov.br/empresa/credito-financiamento/crescer/Paginas/default.aspx" href="http://www.caixa.gov.br/empresa/credito-financiamento/crescer/Paginas/default.aspx" target="_blank">Saiba mais</a></li></ul> BNDES (regras para as instituições
credenciadas)<ul><li class="ui-sortable-handle">Valor: máximo de R$ 20.000,00</li><li class="ui-sortable-handle">Prazo: negociado com a instituição</li><li class="ui-sortable-handle">Juros: até 4% ao mês</li><li class="ui-sortable-handle">Pré-requisitos: Conforme a instituição. No <a style="font-size: large;" mce_style="font-size: large;" mce_href="http://www.bpcs.org.br/condicoes/" href="http://www.bpcs.org.br/condicoes/" target="_blank">Banco do Povo</a>, por exemplo, é preciso
pertencer a um grupo solidário em que pelo menos metade dos integrantes não
tenham restrição cadastral.</li><li class="ui-sortable-handle"><a style="font-size: large;" mce_style="font-size: large;" mce_href="http://www.bndes.gov.br/wps/portal/site/home/financiamento/produto/microcredito-agentes-1piso/!ut/p/z1/rVRdc6IwFP0r-8IjJiGEj53Z2aHWrVXsh9aqvHQCBMiOEAxRd_fXb7CtnbZqO7PLA3O5hHvuufccQATmIKrohudUcVHRpX5eRM7DwAu7fd-G4YU1cWBwc4twfzy1vCkBs90BeOQKIIhOf38PIhAllapVARZxlbLmgVeN4mqd7DowYCFKZsCMV7RKOC1ZpURjwCWvCtqYtRS5pKWOsnWVti9KnkiRSJZyJUya6-OsMVHNG9Ei1QlPwYIwwrLEZia1Xc-0SYxNH2W-SWI_I04KY99iT8xCf9jr29cw9LqaTXBuuSEO76xhF33EbPbR6KLTgxvsDuzxIZoiGIR4eD-9PUOXPml3Y8lRd5RrWlQVJq8yAeaNWMqGUZkUuoPodY3rS9yDQb8bErs3RBc-fjpwan2vacIfY6JZ3I1xzx5gOLHAQtN0j45pgsBsw9kWTCshSy2oycsW0hhjmsXQxBaxTDthSG8BM70Fil03QyhxCOi_G8T7RRweBK0FF18edcO41BkPQRfZCFpgjhCG0CEuhjp2CfGxjb0277oe8qFl47Yq_7laRYHWp9Aq-qXA_KBAM7oy4Fs0A-7RDPiCpuM9Whvv0TTJfCniR8sFVYw9zUayjEkmO2up04VS9VdDV9hut51dI51cbDqx1JlaC78WUrXtNFyxZ9ecrZuE6tReE99X354tYyALpqy9P1nGQF1soMBvnXOoi0I0egRv0U8LwDq3jwvgUzZ8LH_MRsj5x_KDj2x8WFwn_jKf1s3_-7HV5bT08G9uRrEz7v85uzIvZsFNmI0UiUlePox6mCw3YfAXmL1F1A!!/dz/d5/L2dBISEvZ0FBIS9nQSEh/" href="http://www.bndes.gov.br/wps/portal/site/home/financiamento/produto/microcredito-agentes-1piso/!ut/p/z1/rVRdc6IwFP0r-8IjJiGEj53Z2aHWrVXsh9aqvHQCBMiOEAxRd_fXb7CtnbZqO7PLA3O5hHvuufccQATmIKrohudUcVHRpX5eRM7DwAu7fd-G4YU1cWBwc4twfzy1vCkBs90BeOQKIIhOf38PIhAllapVARZxlbLmgVeN4mqd7DowYCFKZsCMV7RKOC1ZpURjwCWvCtqYtRS5pKWOsnWVti9KnkiRSJZyJUya6-OsMVHNG9Ei1QlPwYIwwrLEZia1Xc-0SYxNH2W-SWI_I04KY99iT8xCf9jr29cw9LqaTXBuuSEO76xhF33EbPbR6KLTgxvsDuzxIZoiGIR4eD-9PUOXPml3Y8lRd5RrWlQVJq8yAeaNWMqGUZkUuoPodY3rS9yDQb8bErs3RBc-fjpwan2vacIfY6JZ3I1xzx5gOLHAQtN0j45pgsBsw9kWTCshSy2oycsW0hhjmsXQxBaxTDthSG8BM70Fil03QyhxCOi_G8T7RRweBK0FF18edcO41BkPQRfZCFpgjhCG0CEuhjp2CfGxjb0277oe8qFl47Yq_7laRYHWp9Aq-qXA_KBAM7oy4Fs0A-7RDPiCpuM9Whvv0TTJfCniR8sFVYw9zUayjEkmO2up04VS9VdDV9hut51dI51cbDqx1JlaC78WUrXtNFyxZ9ecrZuE6tReE99X354tYyALpqy9P1nGQF1soMBvnXOoi0I0egRv0U8LwDq3jwvgUzZ8LH_MRsj5x_KDj2x8WFwn_jKf1s3_-7HV5bT08G9uRrEz7v85uzIvZsFNmI0UiUlePox6mCw3YfAXmL1F1A!!/dz/d5/L2dBISEvZ0FBIS9nQSEh/" target="_blank">Saiba mais</a>&nbsp;</li></ul> Comece
com o pé direito!Para começar a empreender com o pé direito,
a recomendação é organizar sua empresa desde o início. Confira o <a href="../../Materias/checklist-para-voce-aplicar-o-controle-financeiro-no-seu-negocio" mce_href="../../Materias/checklist-para-voce-aplicar-o-controle-financeiro-no-seu-negocio" target="_blank" style="">checklist
para aplicar o controle financeiro</a>&nbsp;no seu negócio. Veja, também, as <a mce_href="http://www.meubolsoemdia.com.br/Materias/dicas-de-acesso-ao-credito-para-pequenos-negocios" href="http://www.meubolsoemdia.com.br/Materias/dicas-de-acesso-ao-credito-para-pequenos-negocios" target="_blank">dicas de acesso ao crédito para pequenos
negócios</a>. <div style=""><div style=""><div id="_com_12" class="msocomtxt" language="JavaScript" style="">

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No Canal do Empreendedor estão disponíveis aplicativos e cursos em vídeo que podem ajudar você a fazer uma boa gestão de seu negócio, não importa o tamanho que ele tenha. Aproveite!

Entenda o Microcrédito e como o utilizar para abastecer estoque ou comprar equipamentos. Dicas de como contratar, quem oferta e suas taxas.

Como ter crédito mais barato para seu pequeno negócio 

Ao começar um pequeno negócio, as pessoas investem sua energia e dinheiro para fazer as coisas acontecerem, sem se preocupar em separar as contas pessoais e da empresa. E, quando precisam de crédito para comprar materiais ou equipamentos para trabalhar, é comum recorrer ao cartão de crédito, limite do cheque de especial ou empréstimos pessoais.

Se você costuma fazer isso, possivelmente, está desperdiçando dinheiro com o pagamento de juros, já que há no mercado linhas de crédito mais adequadas ao micro e pequeno empreendedor. O microcrédito é a principal delas. Possui uma das menores de taxas de juros e, em geral, é acompanhado de orientações que podem ajudar seu negócio a prosperar. E para contratar, você não precisa, necessariamente, ter renda comprovada ou empresa formal, com CNPJ.

Confira as principais características, funcionamento e as instituições que ofertam o produto.

É um empréstimo para pequenos empreendedores que precisam de dinheiro para abastecer seus estoques ou investir no negócio. Ele pode ser usado para fazer uma adaptação no espaço em que você irá trabalhar, comprar equipamentos, ferramentas, móveis e matéria-prima. Se você vai produzir pães para vender e precisa de um forno elétrico, precisa de produtos para montar o seu salão de beleza ou quer ampliar sua oficina de costura, por exemplo, o microcrédito pode ser uma boa opção.

Em vez de ser realizada pelo gerente do banco, a operação de microcrédito é feita pelo agente de crédito. Ele vai até a casa ou empresa do cliente, examina sua situação financeira e capacidade de pagamento e, quando fecha o contrato, presta orientação ao empreendedor e acompanha seu desenvolvimento. Ou seja, além do dinheiro, você tem acesso a informações sobre finanças e organização do negócio. Por isso, essa linha é conhecida como Microcrédito Produtivo Orientado.

Pessoas ou empresas que desenvolvam alguma atividade de venda, fabricação de produtos ou prestação de serviços. Como o objetivo do microcrédito é estimular a geração de renda e o desenvolvimento social, ele pode ser contratado inclusive por microempreendedores individuais e por pessoas que trabalham na informalidade, como costureiras e vendedores de cosméticos.

Para pessoas que não têm comprovação de renda ou empresa aberta, as instituições financeiras que operam o microcrédito costumam pedir outras garantias, como fiador, imóvel ou outro bem que você possua. Outra forma comum de garantia são os grupos solidários, formados por certo número de empreendedores que, solidariamente, se responsabilizam pelo pagamento das parcelas do empréstimo.

O microcrédito é ofertado pelos principais bancos do país. No site da FEBRABAN (Federação Brasileira dos Bancos), você pode consultar os bancos existentes em sua cidade e entrar em contato para buscar informações.&nbsp;<a href="http://www.buscabanco.org.br/BuscaBanco.asp" target="_blank">Clique aqui e faça a sua busca.</a>&nbsp;

Também é oferecido por cooperativas de crédito e agências de fomento, como o BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social), que repassa recursos a instituições credenciadas para operar seu programa de microcrédito. Entre elas, estão o&nbsp;<a href="http://www.bpcs.org.br/index.php" target="_blank">Banco do Povo</a>, que atende no ABCD e Jardim Ângela, em São Paulo, e tem o apoio do Sebrae-SP e de uma série de outras organizações.&nbsp;<a href="https://www.bndes.gov.br/wps/portal/site/home/financiamento/bndes-microcredito/microcredito-agentes-1piso" target="_blank">Clique aqui</a>&nbsp;para acessar a lista completa das instituições que trabalham com o microcrédito do BNDES.

Cada instituição possui condições próprias, mas a taxa de juros do microcrédito não pode ser superior a 4% ao mês e a Tarifa de Abertura de Crédito (TAC) deve ser, no máximo, de 3%. Não há cobrança de Impostos sobre Operações Finaneiras (IOF) na operação. Confira, a seguir, as condições oferecidas por alguns dos bancos que possuem microcrédito produtivo orientado.

BNDES (regras para as instituições credenciadas)

Para começar a empreender com o pé direito, a recomendação é organizar sua empresa desde o início. Confira o&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/checklist-para-voce-aplicar-o-controle-financeiro-no-seu-negocio" target="_blank">checklist para aplicar o controle financeiro</a>&nbsp;no seu negócio. Veja, também, as&nbsp;<a href="http://www.meubolsoemdia.com.br/Materias/dicas-de-acesso-ao-credito-para-pequenos-negocios" target="_blank">dicas de acesso ao crédito para pequenos negócios</a>.

No Canal do Empreendedor estão disponíveis aplicativos e cursos em vídeo que podem ajudar você a fazer uma boa gestão de seu negócio, não importa o tamanho que ele tenha. Aproveite!

Como ter crédito mais barato para seu pequeno negócio

Entenda o Microcrédito e como o utilizar para abastecer estoque ou comprar equipamentos. Dicas de como contratar, quem oferta e suas taxas.

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