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Devo abrir conta corrente ou dar cartão para meus filhos? Confira dicas para tratar o tema nas diferentes faixas etárias 

Confira dicas para tratar o assunto com cada faixa etária

Como educar financeiramente crianças em cada idade

A educação financeira está diretamente relacionada à tomada
de decisão, por isso, quanto mais cedo pudermos trabalhar esse tema com as
crianças, mais preparadas elas estarão para fazer escolhas mais conscientes e
usar bem o dinheiro e os produtos financeiros no futuro. Entretanto, não se
pode tratar o assunto da mesma forma para todas as idades, já que cada faixa
etária tem suas particularidades. Confira algumas orientações para abordar de
forma adequada a educação financeira a cada etapa da vida das crianças.

Educação financeira para crianças de 0 a 5
anos

Nesta fase, chamada de primeira infância, a criança tem o
período de maior desenvolvimento cerebral e físico. Ela aprende a falar, andar,
adquire certa consciência do corpo e começa a se relacionar com familiares e
amigos. 

Essa é uma etapa muito rica para dar limites e desenvolver o
hábito da espera para se obter o que deseja. Se todas as demandas da criança forem
prontamente atendidas, sem que ela aprenda a aguardar o momento certo para
receber o que quer, pode ter dificuldade em lidar, no futuro, com restrições no
futuro como o limite do salário ou do cartão de crédito, por exemplo. 

Assim, é fundamental dizer frases como “agora não”, “aguarde
sua vez”, “espere o almoço para comer a sobremesa”, “vamos guardar metade do
pacote de biscoitos para mais tarde”, entre outras expressões que ajudem a
criança a postergar a satisfação imediata. 

Outra maneira de ajudá-la a compreender o valor da espera é
convidá-la a preparar uma receita de bolo ou de sorvete que demande tempo para
ficar pronta. Ela terá que conter o impulso de saborear o prato antes da hora,
mas no momento certo, verá que valeu a pena esperar.

Outra lição a ser aprendida nessa fase é o uso racional de
recursos como água, energia e alimentos, que fazem parte do dia a dia da
criança, desde que ela nasce e que custam dinheiro, por isso não devem ser
desperdiçados. Como ela não tem ainda muita consciência do valor do dinheiro,
não adianta usar esse argumento. A melhor maneira de trabalhar esse conceito nessa
faixa etária é por meio de jogos e brincadeiras, veja algumas ideias na matéria
<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/poupar-energia-brincando">Como ensinar crianças a economizar
energia elétrica</a>.

Embora as crianças nessa idade ainda não tenham muito contato
com dinheiro, a exposição desde cedo à mídia na internet e na TV estimula o
desejo de consumo. Por serem muito fantasiosas, elas realmente acreditam nos
efeitos especiais mostrados nas propagandas de brinquedos e são facilmente
influenciáveis, por isso, quanto menos contato tiverem com esse tipo de apelo
comercial, melhor para não desenvolverem um comportamento consumista.

O Projeto Criança e Consumo do Instituto Alana traz conteúdos
e alertas importantes sobre os cuidados que devemos ter ao escolher os canais
de comunicação que as crianças devem ter contato. Trocar as idas ao shopping
por passeios em família em ambientes ao ar livre, como parques e praças também
é uma medida importante para evitar que a criança associe o consumo à
convivência com as pessoas que ama.

Educação financeira para crianças de 6 a 9 anos

Nesse período, a criança começa a se alfabetizar, aprende a
fazer cálculos, a ponderar e comparar opções, seu raciocínio avança e ela já
consegue antecipar as consequências de algumas decisões em um futuro próximo. 

Ela terá mais contato com o dinheiro e começará a tomar
decisões, seja para comprar o lanche na escola, um sorvete ou brinquedo a
caminho de casa. É importante deixá-la manusear o dinheiro, pedir que ela acompanhe você até a padaria e que faça compras. Levá-la com você ao mercado pode ajudá-la a se
familiarizar com as transações financeiras e entender quanto vale cada nota, cada
moeda. Fazendo isso, ela também aprende a verificar se o troco está correto,
comparar preços, analisar se algo está caro ou barato, entre outras noções de
valor.

Uma boa maneira de evitar que a criança fique pedindo para
você comprar tudo que ela vê pela frente é dar um limite de valor ou de
unidades a serem compradas. Por exemplo, ao chegar no mercado, diga a ela que
poderá escolher até duas guloseimas. 

Caso ela escolha um terceiro produto enquanto estiverem
passeando pelas gôndolas, peça para que ela escolha um dos itens para devolver.
Assim, ela saberá que o dinheiro é limitado e que não se pode ter tudo, é
preciso abrir mão de uma opção para ter outra.

Outra boa lição nessa fase é incentivar a criança a criar
metas para estimular o hábito de poupar. Digamos que ela gaste R$ 2,00 todos os
dias para comprar um chiclete. Que tal convidá-la a multiplicar o valor desse
chiclete por 30 dias, para que ela entenda quanto pode economizar em um mês? 

O cofrinho e a semanada são ótimos recursos para ajudar a
criança a compreender o resultado de seu esforço e gerenciar o dinheiro que
recebe, mas é fundamental que ela realmente conquiste o que deseja. 

Não adianta dar um cofrinho e um valor semanal para a criança
e continuar comprando tudo que ela pede, enquanto ela guarda o dinheiro dela. A
criança precisa sentir a frustração de deixar o chiclete de lado para juntar o valor
suficiente para seu objetivo. Só assim, terá a satisfação da conquista. 

Educação financeira para crianças de 10 a 14
anos

Na fase seguinte, a criança caminha para a adolescência e
deseja autonomia, quer ser responsável por suas decisões. Embora ainda sob
supervisão dos adultos, ela já pode assumir novas responsabilidades.

Não se deve pagar a uma criança para realizar tarefas que são
sua obrigação, como arrumar a cama, cuidar de pets e fazer o dever de casa. É
muito importante que a criança compreenda que vive em uma comunidade e que
todos os que dividem o mesmo ambiente devem colaborar com a limpeza, a
organização e a rotina doméstica.

Entretanto, é possível incentivar a criança a pensar em
formas de ganhar algum dinheiro e engordar sua poupança, como vender brinquedos
usados, passear com o cachorro do vizinho, lavar o carro, ajudar na pintura da
casa, entre outros. 

Como ela já está familiarizada com os números, vale a pena
abrir uma conta corrente, se possível remunerada, uma conta mesada ou poupança
para que ela guarde seu dinheiro e veja concretamente o rendimento de suas
aplicações. 

Atualmente, várias instituições financeiras oferecem a
possibilidade de abrir conta para menores de idade. Para isso, basta ter RG e
CPF dos menores e de um responsável, que deve ser o pai ou a mãe. Alguns bancos
também vinculam ações de educação financeira e atividades gamificadas para incentivar
a criança a receber recompensas por tarefas ou missões.

Para ensiná-la a usar bem o dinheiro, o ideal é definir uma
data certa para os depósitos e deixá-la administrar o valor ao longo do
período, sem fazer depósitos extras caso ela gaste o dinheiro. Assim, ela
aprenderá que o dinheiro acaba se não for gerenciado com eficiência.

A decisão de dar um cartão de crédito para uma criança ou
jovem vai depender muito de como ela se comportou até aqui com os demais
desafios. Se ela souber administrar o dinheiro do cofrinho, da mesada e da
conta corrente, pode ser que esteja pronta para exercitar o uso do cartão. 

Mas lembre-se que duas características muito marcantes dos
jovens são a impulsividade e o desejo de pertencer ao grupo. Na companhia dos
amigos, eles podem ser facilmente fisgados pelas tentações de consumo.
Portanto, vale tomar cuidado, observar muito bem o comportamento e ensiná-los a
ler a fatura do cartão, a entender o significado de limite de crédito e a
conhecer as consequências do descontrole no uso desse instrumento.

Educação financeira para jovens a partir dos 15
anos

O jovem que recebeu essas orientações
durante a infância estará muito mais preparado para lidar com os desafios que
virão com a escolha profissional – morar com os amigos, administrar o primeiro
salário, comprar roupas, viajar e realizar seus próprios planos.

Mesmo que tenha experimentado a
educação financeira desde pequeno, o jovem agora terá que tomar suas decisões e
assumir a responsabilidade por elas. O melhor a fazer nesse momento é deixá-lo
errar e consertar seus erros sozinho.

Pode ser duro ver um filho entrando
em dívidas, gastando mais do que deve, ficando com o nome sujo, mas é
importante dar espaço para suas experiências financeiras enquanto ainda tem
pouco a perder. 

Quando os pais socorrem os filhos
constantemente, estão dizendo a eles que não têm capacidade para lidar com seus
próprios desafios. Se quiser criar um filho com autonomia, deixe-o errar e
aprender com os erros.

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Programe-se desde já para fazer bons negócios, não entrar em fria nem estourar o orçamento

Compra por impulso. Programe-se desde já para fazer bons negócios, não entrar em fria nem estourar o orçamento

Esperando a Black Friday para comprar?

Milhares de brasileiros já estão de olho na Black Friday, que acontece no dia 26 de novembro de 2021. Se você se programou o ano inteiro para comprar com descontos nesta data, essas dicas são para você. 

Afinal, ofertas são muito bem-vindas e podem gerar uma boa economia. Mas para fazer bons negócios, é preciso se preparar antes para não entrar na empolgação e acabar gastando mais do que pretende só porque o desconto parece muito bom.

Inclusive, porque nem sempre ele é, de fato, bom. Outro cuidado importante: são comuns, nas grandes datas do varejo, os golpes aplicados por pessoas de má fé, que aproveitam essas ocasiões para capturar indevidamente dados de consumidores.&nbsp;

Veja as dicas para fugir dessas ciladas e economizar na Black Friday 2021, abastecendo a casa com aquelas coisas que a família realmente precisa.

Não se deixe levar: animadas com as promoções, muitas pessoas acabam comprando itens que não haviam programado ou que de fato irão usar. O resultado é que o barato sai caro. Por isso, a dica é não entrar em lojas online ou ir às compras sem uma lista na mão.

Se um produto que não está na lista atrai você, reflita: eu realmente preciso disso? Quantas vezes vou utilizar durante um mês? E fuja da tentação de adquirir utensílios e peças que vão passar muito tempo no armário ou vão acabar entulhando a garagem.

Pesquise o preço antes e confira se o desconto real

Muitas vezes, o desconto anunciado é vistoso, mas nem sempre é verdadeiro. O liquidificador com 50% de desconto pode ser comprado em outra data praticamente pelo mesmo preço. Para não cair nessa, pesquise antecipadamente o preço do item que pretende comprar em vários sites e defina o valor que está disposto a pagar por ele.

Para conhecer as lojas participantes, veja o&nbsp;site da Black Friday. Confira, também, o site Black Friday de Verdade, que divulga as lojas que assumem o compromisso de oferecer descontos reais.

Antes de fazer compras online, a recomendação é conferir a reputação da loja para saber se ela irá entregar o produto ou se ela já aplicou o golpe do desconto maquiado em anos anteriores. Para ajudar o consumidor nisso, o <a href="https://sistemas.procon.sp.gov.br/evitesite/list/evitesites.php">Procon preparou uma lista de sites que devem ser evitados durante a Black Friday</a>.&nbsp;

Esses sites tiveram reclamações registradas no Procon por aumentarem o preço antes para vender, como se fosse oferta, pelo preço normal do produto. As queixas também envolveram a falta de estoque e o cancelamento da compra. Os sites que fazem parte da lista foram notificados pelo Procon, mas não responderam ou, simplesmente, não foram encontrados.

Com imensa variedade de produtos e valores atrativos, os sites de e-commerce chineses já fazem parte da vida de muitos brasileiros. Eles também participam da Black Friday, com a diferença de que, geralmente, realizam suas ofertas no início do mês de novembro. Faz sentido antecipar, já que os produtos chineses levam um tempo maior para chegar às mãos do consumidor.&nbsp;

Na hora da compra, opte por sites comprovadamente seguros, bem avaliados e recomendados. Para isso, basta uma rápida pesquisa na web para ver comentários - busque pelo nome da loja + qualidade + confiável. Você certamente irá encontrar opiniões sobre os produtos, o relacionamento do site com os clientes, o pagamento e a entrega. Vale olhar também a reputação do site no Reclame Aqui.

Uma boa maneira de aproveitar a Black Friday é abastecer a despensa. Muitos supermercados programam descontos efetivos e aí está uma boa oportunidade para estocar produtos que não estragam, como mantimentos e artigos de higiene e limpeza.&nbsp;

Para facilitar, faça antes uma pesquisa em sites que comparam preços de supermercados, como&nbsp;Zaply, Ofertas de Supermercados e Tiendeo. Para não extrapolar, vá às compras com&nbsp;uma lista. Confira, ainda,&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/15-dicas-praticas-para-reduzir-os-gastos-no-supermercado">15 dicas práticas para reduzir gastos no supermercado.</a>

Outra sugestão é antecipar os presentes de Natal e de aniversário que você já sabe que irá comprar. Pesquise os preços, defina um teto máximo de valor e confira a data de entrega, que pode ser superior a 30 dias em algumas lojas durante a promoção. 

Vale a pena também olhar os descontos de pacotes de viagens que você já programou e sabe quanto custa. Várias lojas de turismo online entram na campanha.

Nessa época, pipocam anúncios de descontos extraordinários em sites que não existem, não entregam ou que foram criados para capturar dados pessoais e fraudar o consumidor. Vale lembrar que, quando a esmola é demais, o santo desconfia.&nbsp;

Se você recebeu uma oferta arrasadora de uma loja por e-mail, não clique no link. Faça uma busca na internet, descubra o site oficial e então confira se a promoção é verdadeira.&nbsp;Antes de fechar a compra, veja se há queixas contra a empresa em sites como o&nbsp;Reclame Aqui. <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/Seguranca-nas-compras-online">Veja outras dicas de&nbsp;segurança nas compras online.</a>

Faça as contas para saber se vai conseguir pagar

Dentre as precauções a serem tomadas, uma das mais importantes é se assegurar de que você não precisará recorrer ao rotativo do cartão de crédito ou ao limite da conta para pagar as compras que fará na Black Friday. Por conta dos juros, o valor que irá pagar pode ser maior do que o desconto obtido nos produtos.

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Como a Black Friday Gera Compras Por Impulso

Entenda os diferentes tipos de empréstimos disponíveis no mercado e saiba avaliar qual o melhor empréstimo para cada situação

Dinheiro fácil? Cuidado, ele pode ter um preço alto

Entenda os diferentes tipos de empréstimos disponíveis no mercado e saiba avaliar&nbsp;qual o melhor para cada situação

É comum a gente se deparar com anúncios de “crédito fácil e sem burocracia”, “dinheiro agora, simples e rápido”, "empréstimo na hora, sem sair de casa”.&nbsp;Com ofertas tão tentadoras, fica difícil dizer não, principalmente para quem está precisando de recursos para quitar uma dívida ou suprir outra necessidade. Mas fique atento: dinheiro fácil pode ter um preço alto. Por isso, antes de assinar qualquer contrato, é preciso conhecer as características e finalidades de cada produto e fazer as contas, para tomar uma decisão consciente e planejada.

Entenda os diferentes tipos de empréstimos, as principais características de cada um deles e faça a melhor escolha para seu bolso.

Serve como meio de pagamento e também para antecipar a aquisição de produtos e serviços. Funciona como empréstimo de curto prazo para compras do dia a dia. Saiba mais sobre ele&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/tudo-sobre-o-cartao-de-credito" target="_blank">aqui</a>.

Para fazer o cartão, os bancos, supermercados e lojas de varejo em geral solicitam apenas um documento com foto, um comprovante de residência e o preenchimento de um cadastro.

Em lojas de varejo, a primeira compra já pode ser feita com o cartão recém-contratado. O limite inicial costuma ser mais baixo e, à medida que as faturas são pagas, o banco ou a financeira vai ajustando a quantia de acordo com o comportamento de compra do cliente.

Se a fatura for paga em dia e no valor total, não haverá cobrança de juros. Como o risco de atraso ou inadimplência é muito alto, o cartão de crédito é o produto com as taxas de juros mais elevadas do mercado. Consulte as taxas de juros praticadas pelas instituições para o cartão de crédito&nbsp;<a href="http://www.bcb.gov.br/pt-br/#!/r/txjuros/?path=conteudo%2Ftxcred%2FReports%2FTaxasCredito-Consolidadas-porTaxasAnuais.rdl&amp;nome=Pessoa%20F%C3%ADsica%20-%20Cart%C3%A3o%20de%20cr%C3%A9dito%20parcelado&amp;parametros='tipopessoa:1;modalidade:215;encargo:101'" target="_blank">parcelado</a>&nbsp;e&nbsp;<a href="http://www.bcb.gov.br/pt-br/#!/r/txjuros/?path=conteudo%2Ftxcred%2FReports%2FTaxasCredito-Consolidadas-porTaxasAnuais.rdl&amp;nome=Pessoa%20F%C3%ADsica%20-%20Cart%C3%A3o%20de%20cr%C3%A9dito%20rotativo&amp;parametros='tipopessoa:1;modalidade:204;encargo:101'" target="_blank">rotativo</a>. Leia também:&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/fique-atento-as-nvoas-regras-do-cartao-de-credito" target="_blank">Fique atento às novas regras do cartão de crédito</a>. &nbsp;

Garantias:&nbsp;Não há exigências.

Tempo de aprovação:&nbsp;Imediato.

Alerta:&nbsp;Recomenda-se controlar muito bem as compras feitas no cartão para evitar surpresas.&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/ferramentas/apps-games" target="_blank">Baixe o Jimbo</a>&nbsp;para fazer seu controle diário e confira as&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/dez-dicas-para-voce-nao-se-enrolar-com-o-cartao-de-credito" target="_blank">dez dicas&nbsp;</a>para não se enrolar no cartão de crédito.

Limite disponível na conta corrente. Funciona como empréstimo de curto prazo para emergências ou imprevistos. Saiba mais sobre ele&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/por-dentro-do-cheque-especial" target="_blank">aqui</a>.

Burocracia na abertura da conta:&nbsp;

Para ter acesso a um limite de cheque especial, é preciso abrir uma conta corrente em um banco. Em geral, são exigidos os seguintes documentos: RG ou CNH com foto, CPF, comprovante de renda e residência atualizados (até 90 dias). No caso da conta digital, é possível fazer a abertura automaticamente, enviando os documentos por e-mail.

Assim como ocorre com o cartão, o limite inicial é mais baixo e será aumentado de acordo com o comportamento financeiro do cliente.

Mesmo que a conta seja aberta automaticamente, o limite de crédito é definido alguns dias após a entrega ou envio da documentação à instituição financeira.

O cheque especial ocupa o 2º lugar no ranking das taxas de juros mais altas do mercado. Isso ocorre por ser um empréstimo automático. O limite é pré-aprovado e fica disponível diretamente na conta. Não é necessário falar com ninguém nem oferecer garantias para liberar o crédito. Por isso, o risco da instituição financeira não receber o dinheiro de volta é mais alto, o que aumenta os juros envolvidos. Consulte as taxas de juros praticadas pelas instituições para o&nbsp;<a href="http://www.bcb.gov.br/pt-br/#!/r/txjuros/?path=conteudo%2Ftxcred%2FReports%2FTaxasCredito-Consolidadas-porTaxasAnuais.rdl&amp;nome=Pessoa%20F%C3%ADsica%20-%20Cheque%20especial&amp;parametros='tipopessoa:1;modalidade:216;encargo:101'" target="_blank">cheque especial</a>.

Burocracia após aprovação do crédito:&nbsp;Não há

Alerta:&nbsp;Recomenda-se utilizar por curtos períodos de tempo, quando tiver certeza de novas entradas de dinheiro.

Crédito oferecido por bancos, financeiras e correspondentes bancários para quitar dívidas, solucionar imprevistos ou realizar projetos. No caso de financeiras, não é necessário ter conta corrente na instituição credora.

Uma das opções mais simples do mercado. Para ter acesso, basta apresentar o RG, CPF, comprovante de residência e renda, que pode ser um extrato bancário, pagamento de crediário ou cartão de crédito emitido nos últimos 3 meses. Algumas financeiras permitem o envio dos documentos online.

O empréstimo pessoal costuma oferecer limites e prazos de pagamento maiores do que o cartão de crédito e o cheque especial.

Tempo de aprovação:&nbsp;Imediato. No caso da proposta online, o interessado recebe a resposta em até 3 minutos.

Taxa de Juros para não negativados:&nbsp;

A simplicidade de contratação e a falta de garantias para receber o dinheiro de volta faz com que o empréstimo pessoal ocupe a terceira posição no ranking médio de taxa de juros.

Taxa de juros para negativados: &nbsp;

No caso das financeiras que fazem empréstimos pessoais para negativados, ou seja, pessoas com restrição financeira nas agências de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, as taxas de juros cobradas são muito mais altas. Fique atento!&nbsp;<a href="http://www.bcb.gov.br/pt-br/#!/r/txjuros/?path=conteudo%2Ftxcred%2FReports%2FTaxasCredito-Consolidadas-porTaxasAnuais.rdl&amp;nome=Pessoa%20F%C3%ADsica%20-%20Cr%C3%A9dito%20pessoal%20n%C3%A3o%20consignado&amp;parametros='tipopessoa:1;modalidade:221;encargo:101'" target="_blank">Consulte&nbsp;</a><a href="http://www.bcb.gov.br/pt-br/#!/r/txjuros/?path=conteudo%2Ftxcred%2FReports%2FTaxasCredito-Consolidadas-porTaxasAnuais.rdl&amp;nome=Pessoa%20F%C3%ADsica%20-%20Cr%C3%A9dito%20pessoal%20n%C3%A3o%20consignado&amp;parametros='tipopessoa:1;modalidade:221;encargo:101'" target="_blank">aqu</a>i&nbsp;as taxas praticadas no empréstimo pessoal.

Alerta:&nbsp;Recomenda-se usar o empréstimo pessoal para substituir taxas mais altas no cartão ou cheque especial, mas com muito cuidado para não se enrolar com as parcelas. Muitos fraudadores se aproveitam da facilidade do crédito para aplicar golpes. Por isso, jamais faça depósitos antecipados para obter empréstimos pessoais.

Crédito para usos variados, no qual um bem quitado fica alienado à instituição financeira como garantia do pagamento.

A análise desse tipo de crédito é mais detalhada do que outras modalidades. É necessário avaliar o cadastro da pessoa e o bem que será oferecido como garantia, de forma semelhante a um financiamento.

É possível obter até 90% do valor do veículo ou 70% do valor do imóvel, dependendo da instituição financeira.

Todo o procedimento pode levar de 5 dias (no caso de veículos) a 45 dias (no caso de imóveis) para receber o dinheiro na conta.

A burocracia da análise e a demora na liberação do crédito são compensadas por uma das taxas de juros mais baixas do mercado. A oferta de um bem como garantia, que pode ser leiloado pela instituição em caso de falta de pagamento, diminui o risco do banco não receber o dinheiro de volta, permitindo aplicar juros menores.&nbsp;

Alerta:&nbsp;Para evitar perder o imóvel ou veículo por falta de pagamento nas parcelas, um bom planejamento financeiro é fundamental antes de contratar esse tipo de crédito. Avalie bem o objetivo deste empréstimo e leve em conta que você estará assumindo um compromisso de longo prazo, o que aumenta o risco de ser pego de surpresa com imprevistos no caminho. Evite comprometer mais do que 20% da sua renda para o pagamento das parcelas.

Empréstimo no qual as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do INSS.

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O que a pandemia nos ensinou sobre proteção financeira e o que fazer para prevenir novos sustos

Quando a segurança fala mais alto 

O que a pandemia nos ensinou sobre proteção financeira e o que fazer para prevenir novos sustos

Diante de uma crise extrema como a pandemia do coronavírus, é praticamente impossível não sentir algum impacto financeiro. Quem já tinha o hábito de fazer reservas de emergências ou proteger seus principais riscos com seguros pôde respirar com um pouco mais de alívio, enquanto outras pessoas foram pegas de surpresa e precisaram de mais esforço para encontrar saídas.

Ainda que seja natural evitar o assunto, preparar-se para lidar com riscos como o desemprego, as doenças e a morte é fundamental para preservar nosso conforto e garantir a tranquilidade das pessoas que amamos. Confira, a seguir, o passo a passo para criar uma reserva financeira e os principais tipos de seguros usados que podem proteger a saúde e a segurança financeira da família em momentos difíceis.

Nossa cultura costuma negar os momentos tristes ou angustiantes, por isso os seguros quase nunca entram na lista de prioridades das famílias, mas são eles que “salvam” quando uma situação desagradável acontece. Com a pandemia, muita gente que se apertou por falta de proteção acabou mudando sua forma de pensar.&nbsp;

“A pandemia despertou temores atávicos, e o sentimento de aversão a riscos foi endereçado em parte aos seguros, reconhecidos por seu histórico de proteção principalmente em períodos de adversidade”, afirma Marcio Coriolano, presidente da CNSeg – Confederação Nacional das&nbsp;Empresas de&nbsp;Seguros&nbsp;Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização. “Não foi diferente com o coronavírus, quando medidas para amparar os cidadãos, a sociedade e a economia chamaram a atenção e despertaram a necessidade de busca de mais proteção a partir do seguro”.

Ainda que esse setor não tenha apresentado um crescimento global expressivo, justamente em função da crise econômica, muitos brasileiros passaram a contratar novos seguros ou incrementaram os que já mantinham, conta Márcio. Ao contrário do que muitos podem pensar, ter seguros não é só para quem tem renda alta, pois atualmente o setor está se transformando para permitir diversas composições de serviços que atendam a necessidades específicas e caibam em vários tamanhos de bolsos.

Nos diferentes seguros, o contratante pode compor a cobertura da sua apólice, especificando quem quer proteger e em quais circunstâncias. Há planos com diferentes preços, categorias e modalidades que levam em consideração faixa etária, hábitos, estilo de vida e necessidades de cada um. Os valores são calculados de acordo com os riscos assumidos pela seguradora em cada contratação.

Conheça a seguir os principais tipos de seguros que garantem as proteções básicas para a família e as situações em que eles se aplicam.

Esse é um dos tipos de seguros mais comuns e conhecidos, porém menos contratados. Uma pesquisa feita em 2017 pela Universidade de Oxford&nbsp; indicou que apenas 19% dos brasileiros têm algum tipo de seguro de vida, comparado à média de 32% em outros 11 países. Nesta modalidade, o segurado paga uma mensalidade para garantir a proteção financeira de seus dependentes, caso venha a falecer, garantindo que eles recebam uma renda, em valor previamente combinado, liberada pela seguradora após o óbito.

É uma maneira de manter a proteção material diante da perda do familiar ou provedor financeiro, mas também de garantir a realização de planos futuros envolvendo os herdeiros, como os estudos dos filhos. “O sentimento de finitude e vulnerabilidade está mais presente na humanidade. E, ao mesmo tempo, como contraponto, cresceu o sentimento de solidariedade, que é a matéria-prima dos seguros”, afirma Coriolano.

Seguro de doenças graves e invalidez temporária

O diagnóstico de enfermidades graves, como doenças do coração, câncer, AVC e o próprio Covid-19, impõem um afastamento imediato do trabalho, demandam longo tratamento e podem deixar sequelas.

O seguro de doenças graves e invalidez temporária pode ser interessante para evitar a queda repentina de renda, especialmente para empreendedores e profissionais autônomos, permitindo que a família se concentre apenas no apoio afetivo e na recuperação do enfermo. &nbsp;Nesse caso, o dinheiro é recebido pelo segurado, mas pode ser usado no sustento da casa e no tratamento, incluindo a compra de remédios.

Essa modalidade permite que o segurado tenha cobertura em consultas, exames, cirurgias e internações. Esse tipo de seguro funciona como uma espécie de cooperativa – nele, a mensalidade paga é chamada de “prêmio”. O dinheiro de todos os “cooperados” vai para um fundo, que cobre as urgências de saúde de cada um deles, quando necessário.&nbsp;&nbsp;

A seguradora reembolsa, parcial ou integralmente, os custos com o tratamento. Ao contrário do plano de saúde, que tem uma rede própria, no seguro saúde, o segurado escolhe como e com quem quer se tratar. Segundo Marcio, ao fornecer instrumentos para a prática de alimentação saudável ou estimular atividades físicas, o seguro saúde colabora para que as pessoas retardem a ocorrência de doenças crônicas.

Muita gente não sabe, mas existem seguros que você pode contratar apenas por um determinado período. Atualmente a legislação permite que os planos sejam cobertos numa vigência menor, como meses, dias, horas e até minutos. Com essa flexibilidade, é possível compor seu plano apenas com os serviços que você precisa, além de torná-lo mais acessível. Saiba como essa modalidade funciona na matéria&nbsp;<a href="https://www.meubolsoemdia.com.br/Materias/seguro-por-minuto-ja-ouviu-falar" target="_blank">Seguro por minuto, já ouviu falar?</a>

O desemprego e o fechamento de empresas causados pela pandemia geraram muitos sustos financeiros nas famílias, mas, para muitas pessoas, também trouxeram uma oportunidade de aprender que é possível atravessar fases como essa, desde que estejamos abertos a mudar de mentalidade.

O primeiro passo é entender a importância da reserva de emergência, que é aquele dinheiro que você vai guardar, pouco a pouco, e só vai usar em casos de extrema necessidade (como nos meses de quarentena). Saiba como fazer a sua para ter mais tranquilidade e segurança financeira.

O primeiro passo é fazer seu orçamento pessoal ou familiar, ou seja, o registro de suas entradas e saídas financeiras. Para isso, é fundamental que você crie o hábito anotar tudo e calcular a média mensal de quanto ganha e gasta para chegar ao valor necessário para sua reserva. &nbsp;Se ainda você não tem o seu, leia a matéria&nbsp;<a href="https://www.meubolsoemdia.com.br/Materias/fazer-o-planejamento-nunca-foi-tao-importante" target="_blank">Fazer o orçamento nunca foi tão importante</a>, que traz um passo a passo simples. Nessa tarefa, você também pode contar com a tecnologia. Veja as dicas aqui:&nbsp;<a href="https://www.meubolsoemdia.com.br/Materias/o-controle-de-suas-financas-na-palma-das-maos" target="_blank">O controle de suas finanças na palma da mão</a>.

A sua reserva de emergência deve ter de três a 12 vezes o dinheiro que você precisa para viver. Ou seja, se sua família gasta R$ 3.000 por mês, você deve se planejar para ter uma reserva de, no mínimo, R$ 9.000. Se você estiver num emprego estável, três meses de reserva pode funcionar. Mas se for um autônomo, mais suscetível às altas e baixas do mercado, pense em guardar o equivalente entre seis e doze meses de gastos. &nbsp;

Para criar uma reserva de emergência, é preciso não gastar mais do que ganha, ou seja, fazer sobrar algum dinheiro no final do mês. Não importa o valor, você pode começar com pouco. Se esse mês sobrou R$ 20, guarde-os mesmo assim, pois tão importante quanto ter dinheiro de reserva é “mudar a chave” e enxergar o valor de estar protegido quando a vida sai um pouco do eixo.

Se você acha difícil encontrar esta sobra, reveja minuciosamente todos os custos e identifique onde pode cortar – veja dicas na matéria&nbsp;<a href="https://www.meubolsoemdia.com.br/Materias/faca-uma-caca-aos-gastos-invisiveis-e-economize" target="_blank">Faça uma caça aos gastos invisíveis e economize</a>. Ou, quem sabe, vale repensar o estilo de vida, confira as matérias&nbsp;<a href="https://www.meubolsoemdia.com.br/Materias/seu-padrao-de-vida-cabe-no-seu-bolso" target="_blank">Seu padrão de vida cabe no seu bolso?</a>&nbsp;e&nbsp;<a href="https://www.meubolsoemdia.com.br/Materias/um-novo-jeito-de-viver-e-pensar-suas-escolhas" target="_blank">Um novo jeito de viver e pensar suas escolhas</a>.

Já se você sente dificuldade em se organizar para separar a dinheiro que será guardado, temos alguns truques para você nas matérias&nbsp;<a href="https://www.meubolsoemdia.com.br/Materias/tecnicas-para-guardar-dinheiro-envelopes" target="_blank">Técnicas para guardar dinheiro 1: envelopes</a>&nbsp;e&nbsp;<a href="https://www.meubolsoemdia.com.br/Materias/tecnicas-para-guardar-dinheiro2-crie-seu-proprio-desafio" target="_blank">Técnicas para guardar dinheiro 2: crie seu próprio desafio</a>.

O desafio de guardar dinheiro pode ter causas em armadilhas psicológicas ou aspectos comportamentais. Se esse é o seu caso, não deixe de ler:&nbsp;<a href="https://www.meubolsoemdia.com.br/Materias/gastar-hoje-ou-guardar-para-amanha" target="_blank">Gastar hoje ou guardar para amanhã?</a>&nbsp;e&nbsp;<a href="https://www.meubolsoemdia.com.br/Materias/por-que-algumas-pessoas-conseguem-poupar-e-outras-nao" target="_blank">Por que algumas pessoas conseguem aguardar e outras não?</a>

Depois que você conseguiu fazer sobrar, é hora de guardar. Para escolher uma aplicação adequada para imprevistos, considere aquelas com melhores retornos, mas principalmente que tenham liquidez, ou seja, que você possa resgatar o dinheiro a qualquer hora sem perdas financeiras. Na matéria&nbsp;<a href="https://www.meubolsoemdia.com.br/Materias/3-investimentos-para-formar-sua-reserva-de-emergencia" target="_blank">3 investimentos para formar sua reserva de emergência</a>, você tem tudo explicadinho.

O mais importante da reserva de emergência é ter consciência sobre quando recorrer a ela. Se a situação apertou, use-a, sobretudo em contextos mais difíceis, como o desemprego. Mas evite utilizar esse dinheiro para gastos que não são essenciais, como o sustento da família, ou compras que possam esperar um pouco mais.

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Entenda como eles são cobrados e aprenda a calcular a rentabilidade líquida de suas aplicações

Impostos sobre investimentos financeiros

Entenda como eles são cobrados e aprenda a calcular a rentabilidade líquida de suas aplicações

A cobrança de impostos sobre aplicações financeiras é um tema que gera dúvidas entre muitos investidores e pessoas que querem começar a investir. Quais são os impostos cobrados, como é a incidência deles e qual o ganho real do investimento são algumas das perguntas mais comuns. Vamos responder a algumas delas.&nbsp;A primeira informação que você precisa saber é que existem apenas dois impostos sobre seus investimentos: o&nbsp;Imposto de Renda (IR)&nbsp;e o&nbsp;Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Outro fator importante é que eles incidem apenas sobre os&nbsp;rendimentos&nbsp;que você obtiver e não sobre o valor total investido.&nbsp;De modo geral, a cobrança tanto do IR quando do IOF funciona em uma tabela regressiva, ou seja, quanto mais tempo você mantiver seu dinheiro investido, menor será a alíquota do imposto.&nbsp;

Tabela do IR por tipo de investimento:

2. Renda fixa e fundos de longo prazo

Exemplos de títulos de renda fixa: Tesouro Direto, CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio). Nos fundos de longo prazo, o prazo médio dos títulos é superior a 365 dias.

Nesses fundos, o prazo médio dos títulos é inferior a 365 dias.

Imposto sobre operações financeiras:

A&nbsp;tabela do IOF abaixo vale para&nbsp;todos os tipos de investimentos.

Como fugir da mordida dos impostos?

Agora que você já conhece as alíquotas dos impostos vem a boa notícia: existem situações em que eles não são cobrados. Assim como a poupança, há investimentos que também são isentos de Imposto de Renda. São eles:

# LCI:&nbsp;ao investir em Letras de Crédito Imobiliário (LCIs), você empresta dinheiro ao setor imobiliário e recebe juros por conta disso no futuro.

# LCA:&nbsp;ao investir em Letras de Crédito Agrícola (LCAs), você empresta dinheiro ao setor do agronegócio e recebe juros por conta disso no futuro.

# CRI:&nbsp;similares às LCIs, os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) permite que você empreste dinheiro ao setor imobiliário e receba juros por conta disso no futuro.

# CRA:&nbsp;similares às LCAs, ao investir em Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRAs), você empresta dinheiro ao setor do agronegócio e recebe juros por conta disso no futuro.

# Debêntures incentivadas:&nbsp;debêntures são títulos que empresas emitem para levantar dinheiro para financiar seus projetos. Quando investe nesses títulos, você empresta dinheiro para essas empresas e recebe uma taxa de juros pelo tempo que os recursos ficarem investidos. Fique de olho: há diversos tipos de debêntures, mas apenas as incentivadas são isentas de IR.

# Ações: não, você não leu errado. Dá para investir em ações sem pagar IR. A variável que determina ou não a cobrança do imposto é o valor do lucro obtido na operação. Para ganhos líquidos de até R$ 20 mil, não há cobrança de IR.

# Dividendos:&nbsp;algumas empresas oferecem o pagamento de dividendos para seus acionistas, como forma de tornar seus papéis (ações) mais atrativos. Os dividendos são uma fração do lucro da companhia e quem recebe essa remuneração não paga IR sobre ela.

Como calcular quanto vou pagar de IR?

Agora que você já entendeu a cobrança de impostos sobre investimentos, vamos entender como isso funciona na prática? Selecionamos dois exemplos de investimentos para demonstrar o cálculo da rentabilidade líquida, ou seja, o ganho real da aplicação.

O primeiro é um investimento muito comum para quem está começando: o Tesouro Direto. Vamos supor que você invista hoje R$ 1.000,00 no Tesouro Prefixado 2023 para resgatar sua aplicação daqui a três anos. A estimativa é que seu investimento renda R$ 101, totalizando um valor de resgate de R$ 1.101 bruto, ou seja, sem descontar os impostos. Qual será seu ganho real nessa aplicação?

Lembra que só existem dois impostos que incidem sobre investimentos? O IR e o IOF. Nesse exemplo, como a aplicação será mantida por um período maior do que 30 dias, a cobrança de IOF é isenta. Entretanto, há cobrança de IR. Mas como ela funciona mesmo?

O primeiro ponto que você precisa atentar é que a cobrança é feita apenas sobre a rentabilidade (R$ 101) e não sobre o valor total (R$ 1.101). O segundo ponto é por quanto tempo a aplicação foi mantida: no caso, mais de 721 dias. Consultando a tabela do IR, a alíquota do imposto para esse período é de 15%.

Agora é hora da matemática: 15% de R$ 101 é R$ 15,15. O ganho líquido desse investimento, portanto, é calculado subtraindo R$ 15,15 de R$ 1.101. O resultado é R$ 1.085,85. Lembrando que aqui ainda precisa abater R$ 6,10 de taxa cobrada pela bolsa de valores, o que gera um líquido de R$ 1.079,75. Para efeito de comparação, se você colocar R$ 1.000 na poupança por três anos, a expectativa, considerando a atual taxa da Selic (2%) é que você chegue lá com ganhe R$ 1.060,91.

Como calcular quanto vou pagar de IOF?

O segundo exemplo é de um investimento em renda fixa privada: a LCI. Vamos supor que você tenha investido R$ 10.000 nesse título, mas precisou resgatar o dinheiro 20 dias depois. O valor resgatado foi de R$ 10.100, sendo R$ 100 de lucro. Qual seu ganho real sobre a aplicação?

É necessário descontar os impostos. A LCI é isenta de IR, então você não precisa se preocupar com isso dessa vez. Mas como o resgate do investimento foi feito antes de 30 dias, há incidência de IOF.

Consultando a tabela desse imposto, a alíquota para esse prazo é de 33%. Fazendo a conta: 33% do rendimento (R$ 100) é R$ 33. Para calcular a rentabilidade real, basta subtrair R$ 33 do lucro (R$ 100). O resultado é R$ 67.

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As muitas lições deixadas pela primeira empreendedora negra a se tornar milionária nos EUA

Madam C.J. Walker

As muitas lições deixadas pela primeira empreendedora negra a se tornar milionária nos EUA

Madam C.J. Walker nasceu como&nbsp;Sarah Breedlove em uma fazenda de algodão, em Louisiana, nos Estados Unidos, em 1867. Seus pais eram escravos e ela foi a primeira de seis irmãos a nascer livre, após a escravidão ser abolida no país. Perdeu a mãe aos quatro anos, ficou órfã aos sete e foi morar com irmã e o cunhado no estado do Mississipi. Frequentou a escola por apenas três meses, trabalhou na lavoura e lavando roupas.

Para fugir dos maus-tratos que sofria de seu cunhado, casou-se aos 14 anos e, aos 18, teve sua única filha. Após a morte do marido, mudou-se com a filha para St. Louis, em Missouri, onde viviam três de seus irmãos, que eram barbeiros. Casou-se duas outras vezes. Na última, com Charles Joseph Walker, um vendedor de publicidade em jornais. Forte e decidida, ela reivindicava os direitos da mulher, dentro de casa e na comunidade onde morava, o que estava longe de ser o padrão da época. Essa postura a levou a tornar-se conhecida como Madam C.J. Walker.

Como lavadeira, ganhava pouco mais de um dólar por dia. Durante uma feira em sua cidade, conheceu uma empresária que fabricava produtos para tratamento dos cabelos e passou a trabalhar como revendedora de seus produtos. Começava aí, uma história que a levou a se tornar a primeira mulher milionária dos Estados Unidos, segundo o&nbsp;<a href="https://www.guinnessworldrecords.com.br/world-records/first-self-made-millionairess" target="_blank">Guinness – Livro de Recordes Mundiais</a>.

Com o que aprendeu com os irmãos, no trabalho como lavadeira com e os produtos que vendia, Madam C.J. Walker criou sua própria linha de cosméticos e construiu um império com produtos para cabelos afro. Quando faleceu, em 1919, tinha uma fortuna estimada em mais de 1 milhão de dólares. Até hoje, ela é homenageada pelas principais lojas de cosméticos e magazines nos Estados Unidos.

Sua história foi contada em livro e inspirou a minissérie de quatro episódios&nbsp;<a href="https://www.netflix.com/br/title/80202462" target="_blank">Self Made – A vida e a história de Madam C.J.Walker</a>, disponível no Netflix. Veja, a seguir, algumas das lições que ela deixou como empreendedora.

Não desanimar frente às dificuldades

Ser uma empreendedora negra naquela época já era um desafio que parecia intransponível. Mas não para Madam C.J. Walker. Sem recursos para fabricar seus produtos, ela corria de um lado a outro atrás de investidores e todos, sem exceção, se recusavam a financiar um empreendimento tocado por uma mulher negra. Ouviu muitos nãos, sofreu com cada um deles, mas voltava a buscar financiadores no dia seguinte. Enfrentou dificuldades na própria família e não desistiu nem mesmo quando a cozinha de sua casa, onde começou a produzir seus próprios produtos, pegou fogo. Em 1910 inaugurou sua própria fábrica, a Madam C. J. Walker Manufacturing Company e passou a vender seus produtos nos quatro cantos dos Estados Unidos.

Desde o início, Madam C.J. Walker dizia claramente que queria abrir um negócio de beleza com produtos acessíveis a todas as mulheres. Naquela época, a água era pouco disponível nas casas dos mais pobres e não havia produtos adequados aos cabelos das mulheres negras. Por conta disso, das doenças e da dieta pobre, muitas enfrentavam graves problemas capilares. Madam foi uma delas e, em uma determinada época, ficou praticamente careca. Após se tratar, fez disso a sua motivação para criar um negócio que beneficiasse muitas outras mulheres.

Trabalhando em lavanderias, em meio a sabões, água quente, calor e vapor, Madam C.J. Walker conheceu os ingredientes químicos dos produtos de limpeza e alguns princípios básicos que ela levou para o seu empreendimento. Ela desenvolveu, por exemplo, o que batizou de Método Walker, um processo de tratamento de cabelos que envolvia lavagens mais frequentes, uso de creme capilar e escovação com pentes de metal aquecidos, os precursores das modernas chapinhas elétricas.

Na época em que ela começou a empreender, as mulheres eram excluídas de espaços em que se discutiam negócios, inclusive dentro da própria comunidade negra. Ela lutou para acessar alguns deles e, em busca de financiamento, participou, por exemplo, da Convenção da Liga Nacional de Negócios Negros. Durante o evento, as mulheres se concentravam na cozinha. Ela foi uma das primeiras a romper essa barreira e a sentar-se em uma mesa durante a convenção.

Pitch é uma técnica de apresentação rápida, concisa e envolvedora, usada por empreendedores para conquistar o interesse de investidores e clientes. Madam sabia usar esse recurso como ninguém. Nos espaços que conseguia, ela contava em poucos minutos o que estava buscando, propósito, metas e diferenciais do negócio, além dos resultados que ele podia gerar.

Empoderar outras pessoas para que elas cresçam junto

A empreendedora defendia que as mulheres negras se tornassem independentes e autossuficientes para que pudessem melhorar suas vidas. E se dedicou a ajudá-las a fazerem isso. Enquanto vendia seus produtos de porta em porta, ensinava outras mulheres a se tornarem empreendedoras. Estima-se que no auge de suas atividades ela tinha treinado mais de 20 mil mulheres em técnicas de vendas, capacitando-as para se tornarem uma referência em suas comunidades.

Além de árdua defensora do empoderamento e do empreendedorismo feminino, Madam C.J. Walker usava a sua voz para defender o fim da violência contra negros. Entre 1877 e 1950, mais de 4 mil homens e mulheres, a maioria negros, foram linchados nos Estados Unidos, segundo a&nbsp;<a href="https://eji.org/" target="_blank">Iniciativa por uma Justiça Igualitária</a>, uma organização social que trabalha para acabar com o encarceramento massivo, a punição excessiva e a desigualdade racial no país. O fim do linchamento era um dos temas que ela colocava em evidência em seus círculos para discutir a injustiça contra as pessoas negras, especialmente mulheres.

Doar para ajudar a sociedade a se desenvolver

Durante sua vida, Madam destinou parte de sua fortuna para ações de filantropia. Doou recursos para instituições sociais e escolas e apoiou a criação de organizações que defendiam causas e o fortalecimento da comunidade afro-americana. Ajudou na criação de escolas para jovens negros – uma dela se tornou a Universidade de Bethune-Cookman, na construção da Associação Cristã de Jovens (YMCA) em Indianópolis e na criação de moradias para idosos, entre muitas outras iniciativas.

Mesmo após sua morte, aos 51 anos, ela continuou a contribuir com causas sociais. A mansão de 1.900 metros quadrados e 34 quartos que ela construiu em Nova York, ao lado da residência do magnata John Rockefeller e projetada pelo primeiro arquiteto negro dos Estados Unidos, foi transformada em local de encontro e formação de empreendedores negros.

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Veja como se livrar de desperdícios que podem minar seu orçamento no dia a dia 

7 despesas que você pode enxugar hoje e não vai nem perceber 

Veja como se livrar de desperdícios que podem minar seu orçamento no dia a dia

Na correria diária, nem sempre percebemos desperdícios que estão à nossa frente.&nbsp;Em tempos de crise, precisamos ficar ainda mais atentos a eles.&nbsp;A torneira pingando, a luz acesa num cômodo vazio, os aparelhos na tomada quando não estão sendo usados, a geladeira com uma fresta aberta ou as frutas que passam do ponto e acabam indo parar no lixo podem representar um valor considerável ao longo de um ano.

Por isso, a proposta, hoje, é fazer uma varredura para encontrar custos desnecessários escondidos nos diferentes cantos da casa. A seguir, algumas dicas que podem ajudar você nisso.&nbsp;Que tal anotar os valores antes e depois desse trabalho e&nbsp;aproveitar o dinheiro que conseguir economizar para começar a formar uma reserva e ter mais tranquilidade em outras situações inesperadas como a que vivemos na pandemia do Covid-19?

Segundo uma&nbsp;<a href="https://www.embrapa.br/busca-de-noticias/-/noticia/37863018/pesquisa-revela-que-familia-brasileira-desperdica-128-quilos-de-comida-por-ano" target="_blank">pesquisa realizada pela Embrapa</a>&nbsp;(Empresa Brasileira de Pesquisa Agropecuária) com apoio da Fundação Getúlio Vargas, uma família brasileira com três pessoas chega a desperdiçar 128 quilos de alimentos no ano, o que equivale R$ 1.002. &nbsp;Os tradicionais arroz e feijão respondem por 38% da comida que vai parar no lixo. O não reaproveitamento das sobras é um dos principais motivos do desperdício.

Outra causa frequente é o excesso de alimentos na despensa. Para evitar que isso aconteça, a dica é fazer compras menores, principalmente de alimentos perecíveis e frescos, como iogurtes, frutas, legumes e verduras. Na hora de cozinhar, use primeiro os itens mais próximos da validade.

O aproveitamento integral dos alimentos também é importante. Com boa vontade, criatividade e alguma pesquisa na internet, talos, cascas e sementes podem se transformar em deliciosos bolos, farofas, pães e sopas. O&nbsp;<a href="https://feirasorganicas.org.br/tipo-de-receita/aproveitamento-integral-dos-alimentos/" target="_blank">Mapa de Feiras Orgânicas do Idec</a>&nbsp;(Instituto de Defesa do Consumidor) traz várias receitas. Dê uma olhada também em nossa receita de&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/Reaproveitando-alimentos" target="_blank">lasanha de pão com carne moída e talos</a>.

Uma boa estratégica é fazer o cardápio da semana, ver o que você já tem em casa e só então fazer a lista do mercado. Leve a sério a famosa dica de não ir às compras com fome. Com o estômago vazio, o risco de encher o carrinho com guloseimas também é maior. Seguir a lista à risca é uma ótima maneira de fazer economia. Para facilitar, faça o download da nossa&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/output/aquivos-downloads/tabela-listas-compras-03-11-2015-00-33-10.pdf" target="_blank">lista de compras de supermercado</a>. Veja também a matéria&nbsp;<a href="https://www.meubolsoemdia.com.br/Materias/15-dicas-praticas-para-reduzir-os-gastos-no-supermercado">15 dicas práticas para reduzir os gastos no supermercado</a>.

Indispensáveis na manutenção da casa, esses produtos respondem por boa parte da conta do supermercado e, muitas vezes, são despejados, literalmente, no ralo. Confira na embalagem se os produtos que você utiliza estão sendo corretamente diluídos. Concentração maior não significa limpeza melhor. Limpadores multiuso, amaciante, sabão em pó e desinfetante estão entre os campeões do desperdício. Vale conferir também as opções de produtos mais sustentáveis e econômicos, que você pode fazer em casa. Veja algumas receitas na matéria&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/15-truques-para-economizar-com-produtos-de-limpeza" target="_blank">15 truques para economizar com produtos de limpeza</a>.

Desligar o interruptor ao sair de um cômodo é uma regrinha básica e das mais conhecidas, mas você pode fazer muito mais para economizar energia elétrica. Aproveitar ao máximo a luz natural e escolher cores claras sempre que for pintar as paredes da casa são alguns exemplos de medidas para gastar menos energia.&nbsp;Se você ainda tem lâmpadas convencionais em casa, trocá-las por lâmpadas LED traz muitas vantagens: elas duram muito e geram uma redução significativa no consumo de eletricidade.

Outras dicas para enxugar a conta de luz: deixar o chuveiro no “modo verão”, nos dias mais quentes, tirar carregadores de celular e outros aparelhos da tomada quando eles não estão sendo utilizados e acumular roupas para lavar e passar de uma só vez. Evite deixar a geladeira aberta enquanto você decide o que vai pegar e troque a borracha de vedação quando ela começar a se desgastar.

Você também pode fazer mais do que fechar a torneira para escovar os dentes e monitorar seu tempo no banho, atitudes básicas para a economia de água dentro de casa. Existem dosadores que permitem que o fluxo de água nas torneiras saia em menor intensidade e na medida certa.

Também é possível aproveitar a água da máquina de lavar roupas para limpar o carro ou quintal, usar como descarga e até esfregar o chão numa faxina mais pesada. Confira mais ficas na matéria&nbsp;<a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/da-torneira-para-o-bolso" target="_blank">Da torneira para o bolso</a>.

Confira se você está usando todo o pacote que contrata. Se sobram minutos de chamadas ou internet, vale conferir se há um plano mais adequado à sua realidade. De tempos em tempos, consulte no site de sua operadora os atuais preços dos pacotes. Se você tem um plano antigo, pode estar pagando mais pelo serviço que agora é vendido por um preço inferior. Nesses casos, entre em contato com a operadora para negociar ou trocar de plano. É uma medida simples e que pode trazer algumas dezenas de reais de economia todo mês. Outra coisa que merece atenção são os pontos acumulados nos programas de fidelidade das operadoras e que podem ser trocados por minutos adicionais ou, em alguns casos, em descontos nas faturas.

Os custos com TV a cabo e internet banda larga também têm relevância no orçamento de muitas famílias. Assim como nas contas de celular, é fundamental rever os pacotes de serviços de tempos em tempos, sobretudo porque nossas necessidades mudam. Trabalhando em casa, você pode precisar uma internet mais veloz. Quem tem crianças, assiste a filmes ou acompanha o mundo dos esportes pode precisar de pacotes com canais específicos. E todas estas escolham determinam a mensalidade.

O ideal é que os valores pagos correspondam de fato ao que é consumido. Se você não liga para a TV aberta, pode ser uma boa contratar um serviço de&nbsp;streaming&nbsp;(Netflix, Vivo Play, Telecine Play, HBO e Google Play, por exemplo), que tendem a ser mais baratos e entregam conteúdos de qualidade. Nem sempre os chamados “combos” são a melhor opção para você.

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