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Descubra os diferentes perfis de pais quando o assunto é dinheiro

Quem é seu pai nas finanças?

“É na educação dos filhos que se revelam as virtudes dos pais”, afirmou o escritor brasileiro Coelho Neto, um dos fundadores da Academia Brasileira de Letras. Com a educação financeira não é diferente: o <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/criancas-e-dinheiro">aprendizado começa em casa</a>. É desde cedo que se ensina o valor do dinheiro, e a relação entre pais e filhos é determinante para a construção de uma vida financeira saudável quando os pequenos crescerem.

Pensando nisso, celebramos este Dia dos Pais trazendo uma reflexão sobre os diferentes tipos de pais quando o assunto é dinheiro, e sobre como cada perfil influencia a maneira como os filhos irão se relacionar com esse recurso na vida adulta. Este post é para você que tem filhos pequenos e quer lidar com esse tema e, também, para você que é filho ou filha e ainda está tentando entender melhor de onde vêm alguns de seus hábitos e comportamentos financeiros.

Ele gasta tudo o que pode (e, às vezes, o que não pode também) em churrascos com os parentes, banca as festas de formatura e casamento e tudo o que envolve reunir a família. É um verdadeiro paizão, sempre juntando todo mundo para fazer aquela bagunça boa. Mas por gastar mais do que ganha, se enrola com as finanças e acaba entrando no cheque especial, contraindo um crédito atrás do outro ou empurrando todo mês a fatura do cartão.&nbsp;

E quem arca com a festança, muitas vezes, são os filhos. É claro que dar festas e reunir a família é sempre muito bom, mas há diferentes maneiras de fazer isso sem assumir todos os custos. Vale lembrar que manter um <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/seu-padrao-de-vida-cabe-no-seu-bolso">padrão de vida que cabe no bolso</a> é uma ótima receita para a prosperidade.

Ao gastar mais do que pode, o pai festeiro não só corre o risco de contrair dívidas, mas também acaba transmitindo a ideia de irresponsabilidade financeira para os filhos. E, no fim, o que importa mesmo – e vai ficar na memória de todos – é o encontro, o carinho e as boas conversas.

Portanto, se você é um pai festeiro, encontre novas formas de aglutinar a turma. Cada um trazer a sua especialidade culinária para o almoço de domingo, por exemplo, pode ser até mais divertido do que você pagar toda a conta. Agora, se você tem um pai com esse perfil, a dica é um convidá-lo para bom papo e trazer o assunto à tona de um jeito leve.

Ele paga tudo o que o filhão quer, banca o carro, a viagem, a faculdade e até os gastos com o neto. Dá tudo de mão beijada. Embora as intenções sejam as melhores possíveis, essa prática tende a influenciar a perda de noção do valor do dinheiro e a irresponsabilidade em relação à vida financeira. Tudo o que vem muito fácil pode acabar indo embora facilmente também.

A postura do “paitrocínio” pode ser refletir futuramente, no comportamento do filho, de diversas formas. Falta de motivação para buscar o autossustento, batalhar por estágio ou emprego quando chegar a idade certa de trabalhar ou, ainda, ter dificuldades para criar e manter uma reserva financeira são algumas delas.

É claro que pais e mães são provedores e não há nada de errado em pagar uma coisa ou outra para o filho (ou até para o neto): um presente, uma viagem, um curso que ele queira fazer. Mas é preciso estabelecer alguns limites. Que, diga-se, valem também para filhos que são sustentados pelos pais. No post <a href="https://meubolsoemdia.com.br/Materias/filhos-adultos-e-as-financas-dos-pais">Filhos adultos e as finanças dos pais</a> damos uma série de dicas para identificar e lidar com situações de dependência emocional e financeira que nunca chegam ao fim.&nbsp;

Ele ensina a cuidar das economias desde criança. Dá um cofrinho, monta uma planilha, explica didaticamente como os juros funcionam e por aí vai. Aos poucos, ajuda o filho a aprender a valorizar o que realmente importa na hora de fazer escolhas financeiras. O pai educativo não dá o peixe: ensina a pescar.

Se você se identifica com esse perfil, saiba que está no caminho certo! Ensinar educação financeira desde cedo é importantíssimo, e tende a reduzir as chances de que os filhos desenvolvam comportamentos irresponsáveis em relação ao dinheiro no futuro.

É claro que há jeitos e jeitos de abordar&nbsp; o assunto, por isso fica a dica: as crianças podem ser distraídas e os jovens, por sua vez, “do contra”. E quando forçamos demais o assunto, é capaz que não absorvam de verdade os ensinamentos. Portanto, faça da educação financeira um tema leve e natural dentro de casa. Dinheiro é parte da vida e as crianças não devem ser privadas dessa conversa.

Se o seu pai é assim, agradeça! Afinal, não é todo mundo que tem o privilégio de ser ensinado desde cedo sobre um tema tão importante. Então, aproveite a disposição do seu coroa e aprenda tudo que puder! Mas caso você sinta que ele está sendo exigente demais, não tenha medo de pedir para ir mais devagar. É certo que com o amor que ele sente por você, um pouquinho mais de leveza e naturalidade só ajudarão você a aprender tudo o que precisa para se tornar um adulto com boa saúde financeira.

Ele controla tudo: as contas da casa, o consumo de água e energia, os desperdícios de alimentos e por aí vai. Ensina o filho a dar valor ao dinheiro desde muito cedo, mas, às vezes, de um jeito tão extremo que pode levar a criança a desenvolver, no futuro, certo pânico diante da necessidade de tomar decisões financeiras.

E isso pode se refletir lá pelas tantas na vida. Diante da possibilidade de montar um negócio próprio ou fazer outro tipo de investimento, por exemplo, vêm a insegurança e o medo de perder tudo. Nessas situações, vem o pensamento matutando na cabeça: “o que meu pai pensaria?”.

Identificar os desperdícios e economizar é, sim, uma ótima maneira de ensinar as crianças a se tornarem responsáveis com as finanças no futuro. Mas é preciso entender que crianças aprendem mais brincando do que levando broncas, por meio de combinados e da compreensão do que recebendo castigos.&nbsp;

Daí a importância de um bom papo. Vale mais uma explicação dos “porquês”, demonstrando como o controle pode ser uma ótima ferramenta para se conquistar algo depois. Use e abuse dos acordos em vez de impor regras ou atitudes que a criança não entenda bem para que servem.

Independentemente do tipo de pai que somos ou temos, é preciso valorizar a paternidade, uma relação tão bonita e importante em nossas vidas. Afinal, muito de quem somos é definido pela convivência de pai e filho/filha. Podemos aprender muito por meio do amor paternal, inclusive sobre educação financeira. Aproveite as lições, mas sempre as observe com uma boa dose de senso crítico, procurando repetir os acertos e evitar os erros.

Agora que você terminou a leitura, é hora de compartilhar a matéria com seus colegas, amigos, familiares e, claro, com seu pai e/ou filho! E curta bastante o Dia dos Pais!

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Saiba o que fazer depois do inventário pronto, como receber uma herança e como funciona um inventário

Saiba tudo o que precisa sobre o processo de herança e inventário

Entenda o que é inventário e quanto custa receber uma herança

Passar por uma perda é sempre um processo muito doloroso. Em geral, não estamos preparados para nos despedir das pessoas que mais amamos. Além do impacto emocional, a morte de um pai ou de uma mãe, por exemplo, coloca a família diante de outra situação muitas vezes esquecida: a distribuição da herança.

Como é um processo que demanda burocracias, diálogo, tempo, dinheiro e paciência, este assunto normalmente é sempre deixado para depois. Há famílias que simplesmente decidem não fazer o inventário e tem aquelas que “empurram com a barriga”. Esse comportamento tem explicação, pois dois grandes tabus, com os quais as pessoas têm dificuldade de lidar, estão envolvidos nesse contexto: dinheiro e morte. Porém, o adiamento pode ter um alto custo financeiro e emocional.&nbsp;

Por outro lado, para quem quer deixar tudo em ordem e não ter dor de cabeça no futuro, o segredo é conhecer a lei que regulamenta a distribuição de herança e se planejar, tanto se você tem herdeiros e se preocupa com o futuro quanto se é uma das pessoas que, um dia, receberão alguma herança.&nbsp;

Confira com a gente os procedimentos, principais custos envolvidos e algumas dicas para você e sua família se organizarem da melhor forma.

De acordo com o artigo 1.829 do Código Civil, existe uma linha sucessória que define quem poderá receber a herança. A sucessão legítima segue a seguinte ordem:

É uma medida legal, portanto, obrigatória, que envolve o registro de todos os bens patrimoniais e dívidas de quem faleceu, além de informações sobre como será a partilha entre os herdeiros e como as eventuais dívidas serão pagas.

Por lei, a entrada da documentação do inventário em cartório ou pelo judiciário deve acontecer em até 60 dias após o óbito (com exceção de período decretado como calamidade pública, como na atual pandemia), sob pena de multa, caso o prazo não seja cumprido. Só depois de sua elaboração os herdeiros podem tomar posse dos bens.

Nesse processo, os bens são primeiramente utilizados para saldar eventuais dívidas deixadas pelo falecido. Se o valor não for suficiente, os herdeiros devem abrir mão de sua herança total em cartório. Alguns tipos de dívidas, como empréstimo consignado e financiamento imobiliário, são cancelados quando acontece o óbito e, portanto, não entram no inventário. Isso acontece porque essas modalidades costumam estar atreladas a um seguro.

Assim que o inventário fica pronto, a divisão pode ser feita e os bens são transferidos para o nome de cada herdeiro.

A lei permite que o inventário seja feito em cartório, o que não exime a família da contratação de um advogado. Este processo, na maioria das vezes, é mais rápido (pode ser concluído em poucos meses) e menos custoso. Porém, existem algumas exigências para esta opção: nenhum herdeiro pode ser menor de idade (ou ter alguma limitação que o impeça de decidir), a família precisa chegar a um consenso e não pode haver testamento. Ele deve obrigatoriamente ser conduzido por um advogado particular (não pode ser defensor público).

Este é o caminho para os casos que não se encaixam com as exigências acima (de cartório) e, sobretudo, quando existe divergência entre os herdeiros. Os custos pagos no processo contemplam o pagamento de todas as ações e salários dos profissionais no judiciário. Porém, como é um trâmite que, em muitos casos, demora anos, a família pode ter a oportunidade de se planejar.

Vale lembrar que, caso haja testamento, um novo processo é aberto, à parte, com seus custos próprios. Isso porque nem sempre o que está declarado pelo falecido está adequado com o que diz a lei. E, por esta razão, deve ser analisado pelo judiciário.

A elaboração deste documento tem três custos principais:

Este valor é regido pela tabela de serviços da OAB (Ordem dos Advogados do Brasil) de cada estado e pode ser definido de duas formas, pagando um valor fixo ou um percentual sobre o patrimônio. Pela tabela do Estado de São Paulo, por exemplo, uma família paga R$ 4.591,99 para esta contratação ou 8% sobre o valor do patrimônio herdado (quando existe consenso) ou 10% (quando não há consenso).

Caso a família não tenha dinheiro para fazer um inventário, pode pedir ao juiz autorização para a venda de um dos bens, e este valor cobrirá os custos do processo. Outro caminho é comprovar a impossibilidade de pagamento na assistência judiciária de sua cidade – assim, um defensor público poderá cuidar do caso. Também pode ter isenção ou parcelamento dos demais custos.&nbsp;&nbsp;

O cartório fica responsável pela emissão da escritura pública do inventário e suas taxas são cobradas de acordo com uma tabela progressiva. Também pode ser necessário o pagamento de reconhecimentos de firma, certidões negativas ou cópias autenticadas, mas o tabelião poderá ajudá-lo neste levantamento.

No processo de divisão, a família também deve arcar com o ITCMD (Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação), que é a taxa paga para que a transferência de bens seja realizada. Cada estado tem a sua alíquota, que varia de 4% a 8% sobre o valor do bem herdado. Cada herdeiro tem a responsabilidade de pagar o seu ITCMD.

Alguém que recebe um bem de R$ 100 mil em São Paulo (onde o ITCMS é de 4%, mas em vias de mudar caso a PL n° 250/2020 seja aprovada) precisa pagar a taxa de R$ 4 mil. Caso pague em até 90 dias, contados a partir do falecimento, os herdeiros recebem um desconto. Depois disso, paga-se à vista ou parcelado.

Os custos listados (do advogado, do cartório ou do judiciário e do imposto) variam de acordo com a complexidade da causa, o número de herdeiros, o valor do patrimônio, as taxas praticadas em cada estado e se existe consenso entre os herdeiros.

É bom lembrar que há uma proposta em andamento no Senado para aumentar este imposto para 20%, ou seja, para receber um patrimônio de R$ 100 mil, os herdeiros teriam que desembolsar R$ 20 mil de impostos. Embora esta medida ainda não tenha sido aprovada, ela segue a tendência de vários países desenvolvidos, onde os impostos para transmissão de herança são bem mais altos (entre 40% e 60%).

Para evitar essa mordida do governo, a recomendação a quem vai deixar herança é providenciar a doação e transferência dos bens aos futuros herdeiros ainda em vida, porém com uma cláusula de usufruto, que garanta o uso dos bens até o falecimento.

O que fazer depois que o inventário está pronto

Quando o inventário está pronto, inclui imóveis e o patrimônio é dividido, os herdeiros devem fazer a escritura dos bens num cartório de registro de imóveis. Esta também é uma tabela progressiva (de acordo com o valor da propriedade) que tem variação de estado para estado.

“Quando meus clientes me questionam sobre os altos custos de um inventário, digo que uma herança é um presente que você recebe de seus pais ou de outra pessoa. Cabe a você regularizar a propriedade desse presente”, explica a advogada Marcia Oliveira, que decidiu trabalhar apenas em situações em que há consenso sobre a herança. Para ela, a conciliação permite desonerar o processo: “quanto mais briga, mais caro fica”.

Também vale ressaltar a importância de dar entrada no inventário a cada óbito. Imagine que os filhos não podem receber herança de seus pais caso o inventário de seus avós não tenha sido feito. Ou seja, enquanto os integrantes de uma família vão falecendo, a necessidade de realização dos inventários se acumula, tornando o processo ainda mais complexo, demorado e caro.

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Inventário: Entenda Como Receber Uma Herança

Dicas para identificar se sua empresa precisa de financiamento, montante necessário, tipos de financiamento e autofinanciamento, pagamento.

Quando é o melhor momento para buscar um financiamento pra minha empresa?

Muitas vezes, os problemas de natureza financeira são resultado de problemas em outras áreas da empresa, como exemplo: - Decisões empresariais de investimento tomadas sem o devido planejamento;

-&nbsp;Escassez de registros gerenciais e de informações que levam a descontroles financeiros;

- Falhas no gerenciamento do fluxo de caixa: descasamento de prazos de recebimentos e pagamentos, custos totais mais elevados que as receitas, excesso e inadequação de estoques.

Por isso, antes de recorrer a um empréstimo, você deve refletir sobre algumas questões.

Antes de ir a uma instituição financeira, você deve primeiro calcular quanto sua empresa gasta com investimentos fixos e com capital de giro. Feito isso, você deve analisar o saldo restante para identificar se há necessidade de pegar financiamento. É importante identificar onde será investido o recurso e qual será sua origem.

De quanto preciso? Você deve definir corretamente qual o montante de recursos que sua empresa efetivamente necessita. É preciso dimensionar o valor do financiamento. Essa medida lhe ajudará a potencializar o negócio e só contrair dívidas que você tem condições de pagar.&nbsp;

Para saber quanto dinheiro você necessita, é fundamental saber qual o tipo e o preço das máquinas, dos equipamentos, dos veículos, dos móveis e dos utensílios nos quais vai investir. É fundamental dimensionar corretamente o capital de giro.&nbsp;

Dinheiro parado é prejuízo! Caso você não encontre uma boa razão para usar um empréstimo, fuja dele!

O autofinanciamento é possível?O autofinanciamento é uma forma de tocar seu negócio sem precisar recorrer a empréstimos. Algumas medidas que você pode tomar para se autofinanciar são:- Negociar prazos mais dilatados com fornecedores;- Negociar prazos mais curtos com clientes;- Reinvestir o lucro do negócio em vez de retirá-lo.

Que tipo de financiamento é o mais adequado?Para começar, você deve procurar seu banco de relacionamento e conhecer as possibilidades de financiamento ou pesquisar no mercado financeiro as ofertas que melhor irão atendê-lo a curto, médio e longo prazo.É preciso ficar atento na hora de escolher em qual instituição financeira você vai pegar um financiamento, para que essa dívida não impacte negativamente na rotina financeira da sua empresa.Pesquisar as alternativas de financiamento existentes e quais estão mais próximas das necessidades do seu negócio é fundamental.

Como pagar o empréstimo?Você deve estudar bem o seu fluxo de caixa e verificar se sua empresa tem capacidade de pagar a dívida a ser contraída. Você precisa refletir se o financiamento vai lhe ajudar a ampliar seu negócio e aumentar seus lucros, de forma que te permita pagar as parcelas do empréstimo.

Fonte: Sebrae Nacional - 14/01/2016

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Uma boa gestão financeira faz toda a diferença na hora de contabilizar o lucro da empresa. Aprenda como fazer uma gestao eficiente e eficaz.

O que fazer quando o dinheiro acaba antes do previsto

Os pequenos negócios representam milhões de empreendedores individuais e empresários de micro e pequenas empresas no Brasil. Pode-se dizer que já são mais de 17 milhões de pessoas que, de alguma forma, trabalham por conta própria (alguns são até formalizados, embora façam parte de uma minoria) ou têm um pequeno empreendimento, registrado ou não.

E, a cada dia, têm-se notícias de amigos, conhecidos ou concorrentes que não aguentaram e fecharam seus negócios. Outros vêm e os substituem: “sob nova direção”.

Sempre que o Sebrae pesquisa sobre os motivos do negócio (que era o “ganha-pão” do empreendedor) não ter dado certo, recebe uma resposta quase padrão: faltou gestão financeira.

A gestão financeira é a parte mais importante dos negócios. Todos trabalham para ganhar dinheiro e realizar seus sonhos: criar bem a família, adquirir a casa própria, ter férias tranquilas, abrir uma filial e ampliar o negócio, trocar o táxi por um mais novo, lançar aquele produto que criou e que falta só “um pouquinho de dinheiro para estourar no mercado”.

A&nbsp;gestão financeira&nbsp;diz respeito a todas as ações e procedimentos administrativos relacionados com o planejamento, a execução, a análise e o controle das atividades financeiras do pequeno negócio. Em palavras simples: maximizar os resultados (lucro) das atividades.

Para iniciar uma gestão financeira, deve-se tomar uma decisão que, para quase todo o mundo dos pequenos negócios, é muito difícil:&nbsp;separar o dinheiro do empreendimento do dinheiro das despesas particulares (para manutenção da família).

É costume misturarem a&nbsp;Pessoa Física&nbsp;com a&nbsp;Pessoa Jurídica&nbsp;nos pequenos negócios. O bolso é um só (para pagar e receber) e isso atrapalha ou impede a gestão financeira do pequeno negócio.

A importância da gestão financeira nos pequenos negócios

A&nbsp;gestão financeira&nbsp;ajuda a ter uma noção correta dos custos e do resultado das vendas ou serviços. Quando não se sabe quanto custa seu produto, suas mercadorias ou os serviços que presta, não se sabe por quanto deverá vendê-los. Tampouco se sabe qual foi a margem real de lucro.

Lucro não é só dinheiro que entrou menos o que foi gasto: inclui o desgaste de ferramentas, dos equipamentos, veículos, instalações, reposição dos estoques, entre outros que são intangíveis.

O empresário terá que substituir, algum dia, seus equipamentos obsoletos, ferramentas gastas, computadores e veículos defasados, modernizar suas instalações, lançar novos produtos e, para tudo isso, será preciso&nbsp;dinheiro.

Se esses custos não são calculados na hora de fazer um orçamento para o cliente ou emitir nota fiscal, chegará um momento em que eles serão devidos e, nessa hora, irá se perguntar: onde está o dinheiro? Para onde foi meu lucro?

Por isso, as noções básicas de gestão financeira são tão necessárias.

Sabe-se que quando o dinheiro está sobrando, as coisas ficam mais fáceis. O empreendedor ri à toa, aumenta estrategicamente seus estoques, ganha descontos pagando à vista ou aplica o dinheiro em fundos de investimento, Certificados de Depósito Bancário (CDB) ou na poupança no&nbsp;banco de sua preferência. É uma decisão prática: quando precisar, é só resgatá-lo.

Mas, e quando falta? Aqui algumas alternativas:

Pedir empréstimo&nbsp;no banco preferido. Nessa hora, ele verá que nem tudo são flores no relacionamento com seu banco. Os juros são altos, a exigência de garantias está aumentando, os prazos estão mais reduzidos e os gerentes de bancos têm que cumprir suas metas.

Se ele usar o&nbsp;cheque especial&nbsp;como extensão de sua conta corrente, estará trabalhando somente para pagar os juros e enriquecer os banqueiros. Usar o&nbsp;cartão de crédito&nbsp;e parcelar a fatura é uma forma de suicídio empresarial programado, pois os juros cobrados no parcelamento são os mais altos do sistema financeiro.

Vender/antecipar os recebíveis&nbsp;(cheques pré-datados, principalmente) via empresas de fomento mercantil (as populares "factoring"). O fator de deságio aplicado pelas factoring na compra não costuma ser baixo, mas é sempre uma opção.

Negociar um prazo maior&nbsp;junto ao seu fornecedor ou credor, sem encargos onerosos (juros e multas) e sem comprometer sua imagem junto a ele. Ninguém gosta de ser surpreendido quando um pagamento esperado não é realizado. Mas quando é avisado e renegociado o prazo de pagamento, o credor geralmente é tolerante, pois anula o fator surpresa.

Pedir aos clientes devedores que antecipem seus pagamentos:&nbsp;perguntar-lhes se você pode depositar antecipadamente alguns cheques pré-datados que recebeu. Não cair no erro de descontá-los (tanto via depósitos quanto descontos ou negociações com factoring ou agiotas) sem avisar o emitente. Pode ser o fim do relacionamento com o cliente ou freguês. Aliás, caso o cheque pré-datado seja descontado antecipadamente pode dar motivo, inclusive, a pedido de indenização via judicial.

Negociar os recebíveis:&nbsp;se forem de cartão de crédito é muito mais fácil. É uma operação automatizada, principalmente se feita no próprio banco ao qual seus recebimentos estão vinculados (domicílio bancário). As taxas de desconto são favoráveis, uma vez que o risco da operação, para os bancos, tende a zero.

Vê-se que, de qualquer maneira, quando fica sem dinheiro (capital de giro) tudo é mais difícil.&nbsp;Mas, como não ficar sem dinheiro?&nbsp;É aí que entra a&nbsp;gestão financeira, via planejamento de investimentos, receitas, despesas e fluxo de caixa.

Fazer uma planilha (no computador ou à mão mesmo) anotando tudo o que pretende ou precisa gastar ou investir em determinado período (um dia, semana, mês, trimestre, semestre ou ano) é o mais indicado. Depois, rever criteriosamente e verificar se tudo, de fato, é necessário ou há itens que podem ser adiados (podem esperar mais tempo para serem realizados).

Nos&nbsp;gastos&nbsp;e&nbsp;despesas&nbsp;não esquecer de acrescentar uma previsão para aqueles que foram listados acima (intangíveis): reposição de maquinário, ferramentas, computadores, veículo (se for taxista, incluir a reposição do veículo por um mais novo e adequado, muitas vezes obrigatório pelas Prefeituras Municipais).

Feito isso, começar a pensar: de onde virão as&nbsp;receitas&nbsp;para cobrir estas&nbsp;despesas&nbsp;e gastos e, se sobrar, para investir?

A maneira mais simplificada e tradicional de ter esses números sempre disponíveis é por meio do “Controle de Fluxo de Caixa”:

numa coluna, chamada&nbsp;Entradas, anotar as previsões de receitas (faturamento);

noutra, denominada&nbsp;Saídas, as obrigações a pagar (fornecedores, ajudantes, comissões, impostos, energia, telecomunicações, água e assim por diante);

na terceira coluna, colocar o&nbsp;Saldo&nbsp;do período.

O&nbsp;Saldo&nbsp;é a diferença das&nbsp;Entradas&nbsp;com as&nbsp;Saídas. Se for negativo, é hora de pensar em como cobrir a diferença (déficit): adiar pagamentos, antecipar receitas (como visto acima) e, principalmente, pesquisar conscientemente onde foi que errou.

Será que as despesas estão corretas? Todas foram necessárias? E as receitas: o preço (de venda ou de prestação de serviços) está compatível com o esforço que faço? Está no negócio certo?

Sempre questionar-se e procurar melhorar o período seguinte. Já será um bom começo para implantar, no pequeno negócio, a gestão financeira.

Vale um lembrete final:&nbsp;nunca, mas nunca mesmo, sacrifique o&nbsp;capital de giro&nbsp;para realizar investimentos fixos. Capital de Giro, para os pequenos negócios (e para os grandes, também) é sagrado.

É o oxigênio que manterá o negócio vivo por mais tempo. Investimentos fixos devem ser realizados com financiamentos de prazos compatíveis e juros adequados, geralmente feitos com repasse pelos bancos e cooperativas, que utilizam recursos dos governos federal ou estadual.

Se não conseguir financiamento bancário, pode-se negociar com o fornecedor dos bens um parcelamento adequado, mas não cortar o oxigênio. Sem ele, nada sobrevive.

O Sebrae oferece cursos de educação financeira: sempre serão úteis para o constante aperfeiçoamento da empresa.

Fonte: Sebrae Nacional - 08/01/2016

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Aprenda a captar recursos para o seu negócio sem comprometer o planejamento e o controle financeiro. Acesso ao crédito, financiamento, CET. 

Dicas de acesso ao crédito para pequenos negócios

A decisão de investir e financiar o crescimento da empresa deve ser baseada em informações e controles financeiros precisos, para que os recursos buscados sejam utilizados para alavancar o negócio e não para cobrir deficiências de gestão financeira.

A utilização sistemática de instrumentos de gestão financeira permite uma administração efetiva dos recursos captados pela empresa e indica a capacidade real de pagamento da dívida a ser contraída.

Isto é fundamental para evitar que o empreendedor, ao obter crédito, crie problemas ainda maiores, ao contrair uma dívida que não conseguirá quitar.

Passo a passo para acesso ao crédito

Requisitos para facilitar o acesso ao crédito

Financiamento Dicas para Financiamento

Os bancos são obrigados a informar aos proprietários das micro e pequenas empresas todas as despesas das operações de crédito e financiamento.

O chamado Custo Efetivo Total (CET) engloba taxas, tributos, juros, seguros e despesas incidentes na transação e deverá ser expresso sob a forma de percentual anual.

Essa medida possibilita ao empreendedor conhecer o custo real do crédito obtido junto às instituições financeiras e facilita a comparação de preços entre os produtos oferecidos pelos bancos, incentivando a concorrência entre eles e contribuindo para a queda de tarifas.

Capital de giro é o conjunto de valores necessários para a empresa fazer seus negócios acontecerem.

Em geral, de 50 a 60% do total dos ativos de uma empresa representam a fatia correspondente a este capital.

Quanto maior a necessidade de investimento nos estoques, mais recursos financeiros a empresa deverá ter, o que justifica a importância do capital de giro. Administrar o capital de giro da empresa significa avaliar o momento atual, as faltas e as sobras de recursos financeiros e os reflexos gerados por decisões tomadas em relação às compras, vendas e à administração do caixa.

O capital de giro contribui para o crescimento dos pequenos negócios, pois permite o investimento na melhoria da gestão.

Fonte: Sebrae Minas Gerais - 11/12/2015

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Entenda como a alimentação balanceada pode ajudar na conquista do equilíbrio financeiro. Dica sobre comer bem, pirâmide alimentar, orçamento

Equilíbrio na alimentação e no bolso

Quem tem uma alimentação balanceada conquista um equilíbrio financeiro maior do que quem não tem. Quer entender por quê?

Comer bem significa ingerir diariamente todos os nutrientes que nosso corpo precisa e que estão presentes nos alimentos. Saber quais são, como consumi-los e como eles agem no nosso organismo é o ponto de partida para uma alimentação balanceada e livre de excessos, para o corpo e também para o bolso.&nbsp;

Os alimentos estão divididos em quatro categorias: energéticos, reguladores, construtores e oleaginosos. Cada um destes grupos fornece algum tipo de contribuição essencial para o corpo e deve ter um peso nas refeições. A pirâmide alimentar mostra isso de um jeito simples:&nbsp;

4 -&nbsp;Alimentos oleaginosos:&nbsp;gorduras, óleos e açucares. É recomendado consumir moderadamente.

3 -&nbsp;Alimentos construtores:&nbsp;atuam no crescimento, reparação, manutenção e desenvolvimento dos tecidos. Nesse grupo estão o leite, feijão, ovos, peixe, frango, carne, ervilha e outros.

2 -&nbsp;Alimentos reguladores:&nbsp;fazem com que o organismo funcione corretamente por meio do fornecimento de vitaminas, minerais e fibras, presentes nas frutas, legumes e verduras.

1 -&nbsp;Alimentos energéticos:&nbsp;carboidratos, presentes nos cereais, pães, arroz e massas, que ajudam no fornecimento de energia para manter o corpo funcionando.

Observe quais alimentos você mais tem consumido para entender como suas escolhas influenciam o seu orçamento. Uma sugestão é listar os produtos e o valor gasto com eles em uma semana. Avalie se há algo que possa ser substituído: uma ida à lanchonete pode ceder lugar a uma refeição mais leve e mais barata, à base de frutas e legumes, por exemplo.&nbsp;

Saladas e frutas são mais eficientes para manter o bom funcionamento dos órgãos, ou seja, seu valor nutricional é maior. Além disso, com um cardápio alimentar equilibrado, você evita o aparecimento de&nbsp;doenças&nbsp;como obesidade, hipertensão, diabetes e doenças cardiovasculares, que também podem onerar o orçamento.

O caminho mais prático e eficiente de conquistar uma alimentação balanceada e, ao mesmo tempo, fazer economia é planejar as compras em feiras e supermercados. Você pode montar um cardápio, considerando os alimentos que serão consumidos naquela semana.

Em seguida, faça uma lista dos itens que irá precisar e se atenha a eles na hora de ir às compras. Parece trabalhoso no começo, mas você verá que esta postura pode ser prazerosa e facilmente incorporada à rotina, evitando perdas e desperdícios no dia a dia. Para facilitar, use nossa<a href="http://localhost:3000/output/aquivos-downloads/tabela-listas-compras-03-11-2015-00-33-10.pdf">&nbsp;</a><a href="http://localhost:3000/output/aquivos-downloads/tabela-listas-compras-03-11-2015-00-33-10.pdf" target="_blank">lista de compras de supermercado</a><a>.</a>

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Economize e faça sua mae feliz no dias das maes. 6 programas bacanas para celebrar o Dia das Mães de um jeito diferente gastando pouco.

Presença, o melhor presente

O Dia das Mães está chegando e, em vez de gastar um dinheirão com um presente que pode não ter tanta utilidade ou significado para sua mãe, a dica é prestar uma homenagem que seja realmente especial.

Levá-la a visitar um familiar ou uma amiga que ela não vê há muito tempo, fazer um passeio ao ar livre, ajudá-la a criar uma horta ou jardim em casa, preparar um alimento que ela aprecie ou assistir juntos a um filme. Não faltam opções para retribuir o afeto, carinho e atenção com os quais você foi presentado ao longo da vida.

Reunimos, aqui, algumas atividades que podem inspirar você a encontrar um jeito diferente e econômico para fazer isso.&nbsp;Confira e tenha um feliz Dia das Mães!

É&nbsp;no espaço da cozinha e da mesa, em meio a aromas, sabores e conversas, que se criam conexões que permanecem conosco ao longo&nbsp;da vida. A sugestão é&nbsp;trazer sua mãe para este ambiente. Só que, desta vez, é você quem irá cozinhar. Basta fazer uma busca em sites com receitas testadas e aprovadas e pôr a mão na massa, sem medo de errar. Alguns deles:&nbsp;<a href="http://panelinha.ig.com.br/site_novo/home/index.php" target="_blank">Panelinha</a>,&nbsp;<a href="http://receitas.eduguedes.com.br/" target="_blank">Edu Guedes</a>,&nbsp;<a href="http://gnt.globo.com/programas/diario-do-olivier/" target="_blank">Diário do Olivier</a>,&nbsp;<a href="http://gnt.globo.com/programas/tempero-de-familia/" target="_blank">Rodrigo Hilbert</a>&nbsp;e&nbsp;<a href="http://gnt.globo.com/programas/jamie-oliver/" target="_blank">Jamie Oliver</a>. Você também pode usar o aplicativo&nbsp;<a href="https://play.google.com/store/apps/details?id=br.com.soundy.nossaalimentacao" target="_blank">Nossa Alimentação</a>&nbsp;para aprender a aproveitar bem os alimentos.&nbsp;Se você assina o NetFlix, pode completar o programa convidando sua mãe para assistir ao documentário&nbsp;<a href="https://www.netflix.com/br/title/80022456" target="_blank">Cooked</a>, criado pelo escritor Michel Pollan e o pelo diretor Alex Gibney. São quatro episódios que exploram a história dos alimentos e mostram, de um jeito sensível, como o ato de cozinhar ajuda a transformar o mundo em que vivemos.

O Brasil possui mais de 70 parques nacionais com fauna, flora, trilhas, cachoeiras e outras maravilhas naturais de tirar o fôlego.&nbsp;<a href="https://pt.wikipedia.org/wiki/Lista_de_parques_nacionais_do_Brasil" target="_blank">Confira a lista completa com os atrativos de cada um</a>. Além dos parques nacionais, há algumas centenas de&nbsp;<a href="https://pt.wikipedia.org/wiki/Lista_de_parques_estaduais_do_Brasil" target="_blank">parques estaduais</a>&nbsp;e milhares de parques municipais para passar o dia em meio à natureza.

Museus são espaços que preservam a história e a memória, permitindo um diálogo entre o presente, o passado e o futuro. Um programa que as mães costumam adorar. São mais de 3 mil museus públicos e privados distribuídos pelo território nacional. O&nbsp;<a href="http://www.museus.gov.br/guia-dos-museus-brasileiros/" target="_blank">Cadastro Nacional de Museus</a>&nbsp;oferece uma lista com endereços, dias e horários de funcionamento e links para os sites dos museus existentes em cada região.

Leve sua mãe para visitar um local que foi importante em sua infância ou que ela tenha vontade de conhecer. As opções vão de&nbsp;<a href="https://exame.abril.com.br/estilo-de-vida/10-destinos-imperdiveis-mas-pouco-conhecidos-no-brasil/" target="_blank">pontos turísticos imperdíveis&nbsp;e&nbsp;lugares pouco conhecidos</a>&nbsp;a viagens curtas, com ida e volta no mesmo dia. Faça uma busca na internet para descobrir. Vale, também, levá-la para visitar uma amiga ou um parente que mora em outra cidade.

Além de relaxante, cuidar do jardim é um jeito de incorporar uma atividade física ao cotidiano. Então, que tal tirar um dia para ajudar sua mãe a montar um jardim de flores que ela possa cuidar? No site&nbsp;<a href="http://omeujardim.com/artigos/como-plantar-jardim-flores" target="_blank">O Meu Jardim</a>, você encontra um passo a passo para fazer isso. É possível, inclusive, montar um jardim usando apenas&nbsp;<a href="http://casa.umcomo.com.br/articulo/como-decorar-o-jardim-com-material-reciclado-17301.html" target="_blank">materiais reciclados</a>&nbsp;ou em&nbsp;<a href="http://www.decorfacil.com/jardins-pequenos-para-casas-e-apartamentos/" target="_blank">pequenos espaços ou apartamentos</a>.

Ter verduras e legumes à mão é algo que as mães costumam amar e, com poucos ingredientes, é possível montar uma horta no quintal ou na sacada do apartamento. O portal&nbsp;<a href="http://ciclovivo.com.br/noticia/tudo-o-que-voce-precisa-saber-para-ter-uma-horta-organica-em-casa/" target="_blank">Ciclo Vivo</a>&nbsp;&nbsp;traz várias dicas para plantio e cuidado. Outra opção é um jardim de temperos. Confira as sugestões desta&nbsp;<a href="http://revistagloborural.globo.com/Cidades-Verdes/noticia/2015/09/8-temperos-para-plantar-em-casa.html" target="_blank">matéria do Globo Rural</a>.

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Alguns hábitos que põem em risco a qualidade de vida, a saúde do seu bolso e o que você fazer para mudar. 06 dicas para mudar a sua vida.

Viver mais e melhor

Se você tivesse nascido no Brasil em 1900, teria uma expectativa de vida de 33 anos. Hoje, graças aos avanços da medicina e às melhorias das condições sanitárias, a expectativa média de vida do brasileiro é superior a 75 anos, de acordo com&nbsp;<a href="http://www.ibge.gov.br/home/presidencia/noticias/29092003estatisticasecxxhtml.shtm" target="_blank">dados do IBGE</a>.&nbsp;As pessoas vivem mais, mas estão se preparando para ter uma vida melhor?

Aparentemente, não. A pesquisa&nbsp;<a href="http://www.ans.gov.br/images/stories/Materiais_para_pesquisa/Materiais_por_assunto/2015_vigitel.pdf" target="_blank">Vigitel</a>,&nbsp;do Ministério Saúde, mostra que menos de 40% dos brasileiros praticam atividades físicas suficientes, 52% estão acima do peso e quase 17% são obesos.&nbsp;Mais de 16% costumam trocar o almoço e o jantar por lanches, pizzas ou salgados diariamente e apenas&nbsp;44% comem regularmente frutas e hortaliças.

Falta de exercícios, estresse, má alimentação, cigarro e carência de sono são fatores que influenciam o surgimento de doenças cardiovasculares, hipertensão, diabetes e outras enfermidades. Ou seja, a maneira como você se comporta pode comprometer, e muito, sua saúde – hoje e no futuro.

E, também, afetar seu bolso, gerando gastos significativos com remédios, médicos, exames e hospitais ao longo de toda a vida. Um indivíduo com 70 anos de idade gasta, em média, seis vezes mais com remédios, seguro e outras despesas de saúde do que um jovem de 20 anos, segundo a&nbsp;<a href="http://biblioteca.ibge.gov.br/visualizacao/livros/liv45130.pdf" target="_blank">Pesquisa de Orçamentos Familiares do IBGE</a>. Quanto mais prevenção durante a juventude, mais economia lá na frente.

A questão é tão importante que já deu origem à chamada&nbsp;medicina do estilo de vida, uma área que começa a ganhar espaço nos serviços públicos e privados de saúde. Sua origem está relacionada à constatação, por meio de estudos e pesquisas científicas, de que o estilo de vida é o principal fator de risco para as doenças que mais afetam a população em todo o mundo.

“O que se busca, nessa especialidade, é fazer com que o médico deixe de ser um prescritor de exames e medicamentos e tenha um papel ativo na orientação ao paciente, ajudando-o a entender as causas de suas doenças e como seus maus hábitos podem levar a problemas ainda mais graves no futuro”, afirma a dra. Raquel Dilguerian de Oliveira Conceição, gerente médica do Hospital Albert Einstein.

A dra. Raquel, que é especialista em medicina preventiva, dá uma série de dicas para que você comece, já, a mudar essa história. Confira!

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Reduzir o padrão de vida nao será mais necessário. Economia compartilhada é alternativa para manter o padrão de vida mesmo durante a crise.

O novo saiu de moda - A onda agora é compartilhar

Em tempos de desemprego e inflação em alta, o conselho que ouvimos dos especialistas é sempre o mesmo: corte gastos, principalmente com itens de conforto. Mas vamos encarar os fatos, reduzir o padrão de vida é dolorido. Afinal, só você sabe o quanto foi duro conquistar o carro, equipar a casa, contratar a TV a cabo, dar entrada no pacote de viagens, para ter que abrir mão de tudo isso. Será que há alguma alternativa para manter o padrão de vida mesmo durante a crise?

Sim, e a resposta é a&nbsp;economia compartilhada. Com ela, você não precisa tomar decisões radicais como vender seu carro, por exemplo. Pode alugar para outra pessoa nos dias em que ele fica ocioso e usar o dinheiro que receber pelo aluguel para pagar a manutenção ou as prestações do veículo.&nbsp;Não quer abrir mão da casa espaçosa e bem localizada? Alugue um dos cômodos para um turista estrangeiro. Quer fazer um curso de idiomas, mas não tem dinheiro para pagar a mensalidade da escola? Ofereça em troca uma aula de algo que você saiba fazer, como tocar um instrumento ou cozinhar um prato saboroso.

O importante nesse conceito não é a posse do produto, mas o acesso ao serviço. Se você compra um carro, na verdade está acessando o serviço mobilidade. Quando compartilha esse produto, outra pessoa pode usufruir do mesmo serviço e pagar por ele a você, sem gastar tanto quanto se comprasse um carro novo.

Essa não é exatamente uma ideia inovadora, mas o que a torna possível é a tecnologia. Ela permite conectar pessoas que têm algo a compartilhar (objetos, bens, talentos, tempo) com os interessados em comprar, alugar, trocar ou pegar emprestado alguns desses itens. O ponto central é&nbsp;eliminar a ociosidade&nbsp;e colocar tudo que já foi produzido em circulação.

8 ideias de aplicativos e ferramentas

1.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Mobilidade:&nbsp;<a href="http://www.fleety.com.br/" target="_blank">Fleety</a>&nbsp;ou&nbsp;<a href="http://www.parpe.com.br/" target="_blank">Parpe&nbsp;</a>–&nbsp;Tem um carro parado em casa gerando despesas, mas não quer se desfazer dele? Quer usar um carro apenas para viajar ou fazer compras? Essas plataformas conectam proprietários de veículos com possíveis locatários. O sistema tem seguro próprio. O pagamento é feito via cartão de crédito e repassado ao dono do carro. Disponível em São Paulo, Rio de Janeiro, Curitiba e Florianópolis.

2.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Hospedagem:&nbsp;<a href="http://www.airbnb.com.br/" target="_blank">Airbnb</a>&nbsp;ou&nbsp;<a href="http://www.couchsurfing.com/" target="_blank">Couchsurfing</a><a href="http://www.couchsurfing.com/" target="_blank">&nbsp;</a><a href="http://www.couchsurfing.com/" target="_blank">&nbsp;</a>–&nbsp;Tem um cômodo sobrando em casa ou um imóvel que você só usa às vezes?&nbsp;Quer se hospedar com conforto e baixo custo (ou até mesmo de graça)? Essas ferramentas conectam anfitriões com potenciais hóspedes em mais de 190 países do mundo.

3.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Tempo, talento e conhecimento:&nbsp;<a href="http://www.bliive.com/" target="_blank">Bliive&nbsp;</a>– Quer aprender algo novo, mas não tem dinheiro para investir em um curso? Tem algo a ensinar e tempo para trocar? O Bliive é um banco de horas: você deposita seu tempo e talento, oferece aulas sobre algo que sabe e usa suas “horas de crédito” em troca de novos conhecimentos.

4.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Conforto para animais de estimação:&nbsp;<a href="http://www.doghero.com.br/" target="_blank">DogHero&nbsp;</a>– Precisa de alguém que cuide do seu cãozinho por uns dias, mas está sem grana para pagar um hotel especial? Tem espaço em casa sobrando, adora bichinhos e precisa levantar um dinheiro extra? Com essa plataforma, anfitriões e donos de cães e gatos se conectam para hospedar seus pets com conforto e economia.

5.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Utilidades domésticas:&nbsp;<a href="http://www.temacucar.com/" target="_blank">Tem Açúcar?&nbsp;</a>ou&nbsp;<a href="http://www.theciranda.com/" target="_blank">Ciranda&nbsp;</a>– Precisa de uma furadeira para pendurar alguns quadros? Que tal dar um uso àquela barraca de acampamento parada em casa? Com essas ferramentas, vizinhos se conectam para emprestar objetos, utensílios e materiais do dia a dia entre si.

6.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Local de trabalho:&nbsp;<a href="https://coworkingbrasil.org/brasil/" target="_blank">Coworking Brasil&nbsp;</a>– Precisa de espaço para desenvolver um projeto curto, trabalho independente ou empreendimento, mas está difícil alugar um escritório tradicional? Tem um imóvel sobrando que pode ser usado como local de trabalho? Essa plataforma conecta espaços ociosos no Brasil com pequenos e médios empreendedores para reduzir seus custos com locação.

7.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Roupas:&nbsp;<a href="http://www.houseofall.co/" target="_blank">House of Bubbles&nbsp;</a>– Tem peças esquecidas no fundo das gavetas e quer um trocar por roupas novas de grifes cobiçadas? Com planos a partir de R$ 100, você pode usar até 6 peças novas todo mês ou negociar suas peças com as sócias da roupateca.

8.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Tudo:&nbsp;<a href="http://consumocolaborativo.cc/" target="_blank">Consumo Colaborativo</a>&nbsp;–&nbsp;Quer saber onde encontrar mais sites, aplicativos e ferramentas de economia compartilhada e consumo colaborativo? Acesse essa plataforma e veja outras ideias para fazer circular objetos sem uso ou acessar o que está ocioso.

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Usar seus conhecimentos e habilidades para fazer dinheiro pode ser um excelente caminho. Confira 6 dicas para se iniciar um negócio.

Resolver um problema, um bom jeito de começar um negócio

Se você tem a intenção de começar um negócio ou já colocou o pé na estrada, saiba que não está sozinho. Diante do cenário de desemprego, muitos brasileiros têm buscado alternativas para gerar renda. Só em janeiro deste ano, mais de 166 mil novos empreendimentos nasceram no país, um número recorde, segundo a<a href="http://noticias.serasaexperian.com.br/numero-de-empresas-criadas-em-janeiro-de-2016-e-recorde-para-o-mes-aponta-serasa-experian/">&nbsp;Serasa Experian</a>. Desse total, mais de 80% são microempreendedores individuais, ou seja, pessoas que trabalham por conta e se legalizaram como pequenos empresários.

Usar seus conhecimentos e habilidades para fazer dinheiro é totalmente legítimo e pode ser um excelente caminho. Mas, para se sair bem, é preciso se preparar. De que maneira? Foi o que perguntamos a uma expert no assunto, Maria Augusta Orofino, que é consultora em empreendedorismo e inovação e dá aulas em renomadas escolas de negócios, como ESPM, BI International e HSM.

Segundo ela, a maneira de fazer negócios passou por uma profunda mudança, em função da globalização, conectividade e acesso à informação

&gt; O modelo antigo: criar um produto ou serviço, fazer uma campanha de marketing e um lançamento oficial. “Hoje, você pode fazer tudo isso e, simplesmente, não vender”, afirma Maria Augusta.

&gt; O novo modelo: conhecer a necessidade do cliente e entregar exatamente o que ele precisa.

“Vivemos em um mundo cheio de oportunidades. Você só precisa de uma boa ideia para resolver o problema de alguém”, recomenda a especialista. Ela dá o caminho das pedras para fazer isso. Confira!

1.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Vá para a rua e conheça a vizinhança

A oportunidade para empreender pode estar no seu bairro, na sua rua ou até mesmo no condomínio onde você mora. Ande a pé pelas redondezas, converse com os vizinhos e liste coisas que fazem falta na região e pelas quais as pessoas estariam dispostas a pagar.

2.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Identifique problemas que você seja capaz de resolver

Em sua caminhada para conhecer as necessidades e problemas da região, dê atenção a temas com os quais tenha afinidade. Se faltam mecânicos e você não entende nada do assunto, dificilmente conseguirá resolver a questão. Agora, se você adora fazer arrumação na casa, esse é um serviço que você pode vender para os vizinhos que trabalham fora o dia todo.

3.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Ofereça uma solução

Ainda há um grande número de áreas a serem exploradas. Quase 30 milhões de lares brasileiros têm pelo menos um cachorro, segundo dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Eles precisam de cuidados, de alguém que os levem para passear ou possam hospedá-los quando o dono viaja. Esses são problemas vividos por quem tem animais de estimação. E você pode ser a solução.

4.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Sem folga no sábado, domingo e feriados

Começar um negócio não é fácil e você precisa estar disposto a abrir mão dos finais de semana. Inclusive porque eles podem ser o momento ideal para ganhar dinheiro. Vamos imaginar que você tenha uma casa com quintal e goste de cozinhar, porque não oferecer um almoço caseiro aos sábados ou um café da manhã caprichado aos domingos e cobrar por isso?

É claro que você precisa de descanso e de tempo livre para ir ao supermercado ou cuidar da casa. Mas isso pode ser feito a qualquer hora. “Dia útil é uma necessidade que surgiu na revolução industrial. Estamos na era do conhecimento e ainda adotamos critérios de dois séculos atrás. Não precisamos de relógio de ponto na vida”, reforça Maria Augusta.

5.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Comece pequeno para ganhar segurança

O seu produto ou serviço pode ser excelente, mas você só vai saber se ele vai agradar quando começar a vender. Por isso, a dica é começar gastando o mínimo possível. Caso tenha a intenção de abrir uma padaria, o primeiro passo é fazer o pão na cozinha de casa.

Teste a receita e, quando ela estiver no ponto, compre embalagens, imprima uma etiqueta e venda os primeiros lotes para vizinhos, pequenos bistrôs ou outros pontos comerciais da região. Observe o que sai mais, pergunte o que o cliente achou do produto e faça ajustes. Você pode se interessar também pelo artigo&nbsp;<a href="http://localhost:3000/lps/emprego/empreendedorismo" target="_blank">Como Empreender</a>&nbsp;que traz&nbsp;orientações para começar um negócio.

6.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Tenha todos os controles na ponta do lápis

A gestão é importante para negócios de todos os tamanhos. Registre tudo o que gastou com ingredientes, materiais e pagamentos a fornecedores e todas as entradas de dinheiro. Estabeleça uma retirada mensal (pró-labore) e não misture suas contas pessoais com as da empresa. Ter uma contabilidade precisa é o primeiro passo para o negócio ir adiante. Você pode contar com o&nbsp;<a href="http://localhost:3000/lps/canal-do-empreendedor/canal-do-empreendedor#ferramentas" target="_blank">Meu Negócio em Dia</a>, um aplicativo criado em parceria com o Sebrae para ajudar você a organizar as finanças de sua empresa. Baixe agora no&nbsp;<a href="https://play.google.com/store/apps/details?id=br.com.meubolsoemdia.Meunegocioemdia" target="_blank">Google Play</a>,&nbsp;<a href="https://itunes.apple.com/br/app/meu-negocio-em-dia/id1111725756?l=en&amp;mt=8" target="_blank">AppStore</a>&nbsp;ou&nbsp;<a href="https://www.microsoft.com/pt-br/search/result.aspx?q=jimbo&amp;form=apps" target="_blank">Windows Phone</a>.&nbsp;

Meu Bolso em Dia - Uma iniciativa Febraban

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