Que tal usar o 13º salário para dar um up em sua saúde financeira?

As dicas financeiras mais inteligentes para aproveitar seu 13º salário

Com o final do ano se aproximando, já esperamos a chegada daqueles companheiros tradicionais de todo dezembro: os panetones no supermercado, as decorações de Natal nos vizinhos e o 13º salário na conta. O dinheiro extra é sempre muito bem-vindo, especialmente quando ainda não conseguimos montar uma boa reserva de emergência. Afinal, ter um respiro nas finanças após muitos meses de trabalho  é uma ótima forma de se encerrar o ano. 

O dinheiro extra também pode ser uma ótima pedida para antecipar o pagamento de parcelas de financiamentos e quitar dívidas, aliviando o pagamento de juros, ou se preparar para as contas adicionais que chegam todo começo de ano, como material e matrícula escolar, IPTU e IPVA. Ou seja, o  13º salário para ajudar você a começar 2024 com mais saúde financeira. Veja, a seguir, algumas dicas para isso.

1. Faça uma lista de necessidades e outra de prioridades

Colocar todas as suas necessidades no papel é uma ótima forma de visualizar os gastos que terá pela frente e definir prioridades, pensando no que precisa ser comprado agora e no que pode esperar um pouquinho. Na hora de fazer a lista, leve em conta todo tipo de gastos, como os presentes de Natal e conserto ou troca de algum eletrodoméstico. Inclua também a quitação de dívidas antigas e das contas que vão chegar no início do ano. 

Se a lista ficar muito grande, não se assuste. A ideia não é resolver tudo agora, mas ir se organizando e ver o que é mais importante hoje para você e sua família. Fazer escolhas não significa abrir mão de seus desejos, mas se organizar para atendê-los ao longo dos meses. Vale entender melhor o seu jeito de fazer escolhas e ver algumas dicas para cada situação.

2. Separe uma parte para gastar e outra para poupar

Listou as suas necessidades e estabeleceu algumas prioridades? O passo seguinte é mapear o que cabe dentro do dinheiro que irá receber, sem estourar o orçamento. Por exemplo, comprar alguns presentes de Natal pode estar entre as suas prioridades, mas é comum que as pessoas acabem gastando mais do que desejam com esses itens. 

Estabelecer um limite de valor a ser usado para os presentes pode ajudar a sobrar algum dinheiro, que pode ser guardado para as despesas de começo de ano. Se você tem filhos, as necessidades escolares são sempre um peso nas finanças. 

E, mesmo que você não tenha gastos previstos a curto ou médio prazo, é interessante ir montando uma reserva de emergência ou ir se preparando para a aposentadoria. Quanto mais cedo começar a juntar dinheiro, mais tranquilo poderá ser o seu futuro. Confira aqui algumas dicas para poupar a longo prazo.

3. Priorize o pagamento de dívidas

Para começar bem o próximo ano, nada melhor do que enxugar alguns gastos que possam “corroer” a renda no futuro, como os juros. Você não precisa usar todo o seu 13º salário para quitar dívidas, mas quanto antes começar a se empenhar para sair da inadimplência, mais cedo poderá planejar suas conquistas.

Por isso, uma boa dica é aproveitar a bonificação para conseguir bons descontos no Desenrola Brasil, que vai até dezembro de 2023. O programa do Governo Federal é dividido em duas faixas. A Faixa 1 abrange quem está negativado e recebe até dois salários-mínimos ou está inscrito no CadÚnico. Você se encaixa aqui? Então acesse desenrola.gov.br, faça login com sua conta Gov.br e confira as ofertas disponíveis para você. 

A Faixa 2, por sua vez, é destinada às pessoas com dívidas bancárias e renda de até R$20 mil. Neste caso, você precisa entrar em contato direto com seu banco para renegociar. Tanto na Faixa 1, quanto na Faixa 2, as dívidas devem ter sido contraídas entre 2019 e 2022. Você também pode usar o 13º para negociar diretamente com bancos, financeiras ou aproveitar os feirões de negociação, como o Serasa Limpa Nome.

Tem muitas dívidas? Comece priorizando as contas de serviços essenciais, como água e luz. Então, pague as dívidas com bens dados em garantia (carro, imóvel) e, na sequência, as que têm juros mais altos, como o rotativo do cartão ou cheque especial.

Para organizar suas finanças e não se preocupar mais com débitos atrasados, veja aqui algumas dicas que podem te ajudar a sair das dívidas.

4. Considere antecipar parcelas do financiamento

Se você tem um financiamento, está pagando em dia e já possui uma reserva de emergência, pode ser vantajoso usar o valor extra do 13º salário para antecipar algumas parcelas ou fazer a quitação antecipada. Para saber se vale a pena, é preciso olhar para as taxas de juros pagas no financiamento - se elas forem mais altas do que o que seu dinheiro renderia em uma aplicação, é uma boa fazer a antecipação. Além de gerar economia, isso pode trazer mais tranquilidade, pois é menos uma dívida para administrar.

5. Invista em suas habilidades

Para quem está pensando em empreender, melhorar sua competitividade no mercado ou até mesmo mudar de carreira, o 13º salário pode ser usado como uma alavanca para isso. É possível investir em uma faculdade, curso técnico ou profissionalizante, especialização ou, ainda, aprender uma nova língua. Todas essas habilidades podem garantir novas oportunidades de trabalho e dar uma incrementada na renda.

Para isso, pesquise sobre suas áreas de interesse e considere as opções disponíveis. Você pode, também, perguntar sobre cursos na empresa em que trabalha.

6. Converse com a sua família

Um planejamento financeiro feito em parceria é sempre mais tranquilo, pois é possível ter uma noção melhor dos gastos coletivos e pensar em conjunto nas possibilidades e desafios das finanças da família. Assim, converse com as pessoas que moram com você quando for definir suas prioridades e pensar quanto e com o que irá gastar no momento. 

Caso outros moradores também tenham renda, é importante pensar em divisões para os gastos coletivos, como uma cortina nova para a sala, roupa para as crianças ou compras para a ceia de Natal. 

Por outro lado, se você for a única fonte de renda da família, pode ser válido conversar sobre consumo consciente, apontando os limites financeiros do momento ou algumas possibilidades. Por exemplo, você pode explicar para seus familiares que os presentes de Natal terão que ser um pouco menos caros esse ano, ou pensar em conjunto em uma viagem que caiba no orçamento, como ir para a praia no verão. 

Assim, todos contribuem da forma como for possível para o equilíbrio financeiro da casa!

Gostou dessas dicas? Compartilhe para que mais pessoas saibam como destinar bem o  13º salário! E não deixe de conferir a Plataforma Meu Bolso em Dia para ter acesso a mais materiais e ferramentas gratuitas preparadas para ajudar você a se organizar financeiramente.

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Matéria atualizado em 07 de novembro de 2023. Publicada originalmente em 11/11/21.