Quem cruza a linha dos 40 anos, em geral, passou cerca de duas décadas investindo na carreira profissional e na conquista de sonhos, como a casa própria, construir uma família, viajar, entre outros. Agora, começa a surgir, com mais intensidade, a preocupação com a aposentadoria. E com razão: o momento de parar de trabalhar não está mais tão distante quanto antes.
Você está nessa fase da vida? Então, responda: já começou a se preparar para garantir sua autonomia financeira e qualidade de vida no futuro? Se a resposta for negativa, nada de pânico. Cada um tem as suas prioridades e, para você, a aposentadoria encaixou-se neste momento. E mãos à obra! Veja as dicas que preparamos para reforçar ou criar a sua reserva.
Separe um pouco hoje para usufruir depois
Após uma certa idade, a renda tende a cair e as despesas a aumentar, em função dos gastos com plano de saúde e medicamentos, que costumam consumir boa parte da renda das pessoas com mais de 60 anos. Por isso, a dica é aproveitar as décadas em que você é mais produtivo e fazer uma reserva para o período em que irá aproveitar o que construiu.
Contar apenas com a aposentadoria pública pode não ser uma boa ideia. Com o envelhecimento da população, as mudanças no sistema previdenciário tendem a se acentuar, aumentando o tempo de contribuição e reduzindo o valor a ser recebido. Atualmente, 70% dos aposentados brasileiros recebem uma aposentadoria de até um salário mínimo (R$ 1.320,00).
O tempo a seu favor
A chance de viver bem no futuro depende, então, de se organizar financeiramente desde já. Fizemos um cálculo simples para demonstrar como o tempo favorece quem começa a guardar dinheiro mais cedo. Veja:
| Idade de início da reserva de dinheiro | Idade estimada para se aposentar | Valor guardado todo mês (Tesouro SELIC) | Tempo que guardará o dinheiro | Valor que será poupado nesse período | Valor do rendimento (juros) | Valor total que terá guardado ao se aposentar |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 40 anos | 65 anos | 350,00 | 25 anos | R$ 105.000,00 | R$ 204.058,69 | R$ 309.058,69 |
| 45 anos | 65 anos | 350,00 | 20 anos | R$ 84.000,00 | R$ 110.780,10 | R$ 194.780,10 |
| 50 anos | 65 anos | 350,00 | 15 anos | R$ 63.000,00 | R$ 53.305,19 | R$ 116.305,19 |
| 55 anos | 65 anos | 350,00 | 10 anos | R$ 42.000,00 | R$ 20.416,60 | R$ 62.416,60 |
Para fazer as contas acima, consideramos o rendimento real (já descontada a inflação) e líquido (já descontado o imposto de renda) do Tesouro Selic, que hoje é de 7,80% ao ano ou 0,6284% ao mês. Há uma série de outras aplicações seguras e que podem proporcionar uma melhor rentabilidade ao longo do tempo, principalmente para investimentos de longo prazo.
O desafio é planejar
A grande dificuldade enfrentada pela maioria das pessoas é saber como se planejar. O primeiro passo é organizar sua vida financeira. Faça uma lista de seus ganhos e os gastos fixos e extras mensais. Anote tudo, inclusive as despesas do dia a dia. Nossas planilhas financeiras podem ajudar você a colocar esse passo na prática rapidamente. É só baixar e começar a usar. As fórmulas estão prontas.
Em seguida, defina um cenário:
1. A idade aproximada em que gostaria de parar de trabalhar.
2. A renda que pretende ter quando chegar lá.
3. Por quantos anos irá usufruir o dinheiro que irá guardar.
Considere que, em razão dos avanços da medicina, as pessoas vivem mais, e essa tendência se manterá, de acordo com as projeções do IBGE. A população acima de 60 anos cresceu 39,8% entre 2012 e 2021 e deverá representar 25,5% da população total até 2060.
Trace uma estratégia com metas factíveis
O planejamento é importante para definir a estratégia que irá adotar para garantir sua aposentadoria. Você pode contratar um plano de previdência privada ou buscar outro investimento seguro e de longo prazo, por exemplo.
No caso da previdência complementar, os principais benefícios são a disciplina para guardar dinheiro, a possibilidade de adiar e reduzir o imposto de renda que incide sobre as aplicações financeiras e, ainda, abater o valor das parcelas da declaração anual de rendimentos. Sem esquecer de manter a contribuição regular para a previdência social. Mesmo que o valor a receber não seja significativo, ele chegará todo mês durante todo o período da aposentadoria.
Caso opte por outra modalidade de investimento, como por exemplo o Tesouro Renda +, lançado recentemente para esse objetivo, é importante que você faça uma programação em seu banco para que o dinheiro seja transferido automaticamente para a aplicação assim que seu salário cair na conta. Não espere sobrar no final do mês para fazer um investimento. Saiba mais sobre o Investimento Programado.
Lembre-se: nunca é tarde para planejar a aposentadoria. Mesmo que não tenha começado cedo, sempre é tempo de pensar no futuro.
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