Acesso ao crédito
A decisão de investir e financiar o crescimento da empresa deve ser baseada em informações e controles financeiros precisos, para que os recursos buscados sejam utilizados para alavancar o negócio e não para cobrir deficiências de gestão financeira.
A utilização sistemática de instrumentos de gestão financeira permite uma administração efetiva dos recursos captados pela empresa e indica a capacidade real de pagamento da dívida a ser contraída.
Isto é fundamental para evitar que o empreendedor, ao obter crédito, crie problemas ainda maiores, ao contrair uma dívida que não conseguirá quitar.
Passo a passo para acesso ao crédito
- Escolher a instituição financeira onde pretende obter crédito
- Ter bom relacionamento com a instituição financeira
- Manter um cadastro positivo
- Solicitar limite de crédito compatível com a necessidade de sua empresa
- Disponibilizar informações cadastrais, financeiras e gerenciais confiáveis
Requisitos para facilitar o acesso ao crédito
- Plano de Negócios
- Condições cadastrais
- Disponibilidade de garantias reais
- Contrapartida de recursos próprios
- Faturamento comprovado
- Situação de regularidade dos impostos
- Saúde financeira da empresa
- Competitividade do negócio
- Experiência e competência empresarial dos administradores
- Tempo de atividade da empresa
Financiamento
Dicas para Financiamento
- Avalie: Identifique suas necessidades e tenha certeza de que o financiamento é a melhor solução.
- Calcule: Analise se o lucro da sua empresa é suficiente para quitar o financiamento.
- Previna-se: Leve em conta as taxas extras cobradas, como seguro e tarifas de abertura de crédito.
- Pesquise: Estude as diversas linhas disponíveis e compare as vantagens oferecidas pelo mercado.
- Prepare: Tenha em mãos a documentação exigida e também o Plano de Negócios ao conversar com o gerente.
- Separe: Não misture o caixa da empresa com o pessoal. Fuja da tentação de recorrer ao crédito pessoal para financiar o negócio.
- Analise: Entenda o motivo do crédito, a finalidade, o momento ideal, o valor ideal de recursos e a linha de crédito adequada.
Custo Efetivo Total
Os bancos são obrigados a informar aos proprietários das micro e pequenas empresas todas as despesas das operações de crédito e financiamento.
O chamado Custo Efetivo Total (CET) engloba taxas, tributos, juros, seguros e despesas incidentes na transação e deverá ser expresso sob a forma de percentual anual.
Essa medida possibilita ao empreendedor conhecer o custo real do crédito obtido junto às instituições financeiras e facilita a comparação de preços entre os produtos oferecidos pelos bancos, incentivando a concorrência entre eles e contribuindo para a queda de tarifas.
Capital de Giro
Capital de giro é o conjunto de valores necessários para a empresa fazer seus negócios acontecerem.
Em geral, de 50 a 60% do total dos ativos de uma empresa representam a fatia correspondente a este capital.
Quanto maior a necessidade de investimento nos estoques, mais recursos financeiros a empresa deverá ter, o que justifica a importância do capital de giro.
Administrar o capital de giro da empresa significa avaliar o momento atual, as faltas e as sobras de recursos financeiros e os reflexos gerados por decisões tomadas em relação às compras, vendas e à administração do caixa.
O capital de giro contribui para o crescimento dos pequenos negócios, pois permite o investimento na melhoria da gestão.
Fonte: Sebrae Minas Gerais - 11/12/2015